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Tesla’s future might be as much about solar power as it is about their famed electric car, so says company CEO Elon Musk. Critics, however, don’t think it is enough to save a company that is no stranger to drawing flack.

Speaking during a Friday call to discuss third-quarter earnings, Musk was positive about the direction of the company after reporting revenue of $6.3 billion in the third quarter. This number was boosted by free cash flow of $371 million. Of the third-quarter revenue, $5.3 billion is from Tesla’s famed automobile component. The remainder comes from solar panels, energy storage and other components.

That’s could be an area for growth for Tesla. On Friday, Musk said solar power and energy storage is an area where Tesla will expand and “could be bigger, but it will certainly be of a similar magnitude” as to the revenue seen on the automotive side.

FILE – In this March 14, 2019 file photo, Tesla CEO Elon Musk speaks before unveiling the Model Y at the company’s design studio in Hawthorne, Calif. Musk says he’s deleted his Twitter account 10 months after a tweet landed him in trouble with U.S. r

Gabe Hoffman, a hedge fund manager and founder of Accipiter Capital Management, has been critical of Tesla in the past. He doesn’t see the company’s foray into solar energy and storage as being a game-changer for Tesla.

“If you believe this, I have a bridge to sell you,” Hoffman told FOX Business. “Consider [that] the solar panel Musk unveiled to sell the [Solar City] merger in 2016 didn’t work and he lied to everyone, and he has lied to investors and the state of New York every step on the way with the solar business.”

In the third quarter, Tesla reported that it “also launched a commercial solar configurator for small and medium enterprises, with standardized and transparent pricing. Solar deployments have started to grow sequentially once again. In [third quarter], we deployed 43 [megawatts] of solar, 48% more than in the prior quarter.”

In the past, Hoffman has voiced concern over the electric car produced by Tesla and what he terms as its “substantial quality issues.”

Today’s news does not augment his belief that the company has major flaws.

“Not in the slightest,” Hoffman said.

马来西亚正在制定成立虚拟银行的法规框架，希望2020年可完成。

财政部长林冠英说，一旦相关法规框架完成，将让马来西亚的银行系统更加现代化，从而降低使用成本，促进包容性增长。

他日前在加州大学柏克莱分校布鲁姆发展经济研究中心发表主题演讲时，透露这项消息；其讲题为“通过多边框架、企业家精神与共享繁荣，为马来西亚的数字未来充电”。

林冠英说，我国需要探索有效的断头台式之法规简化，以更快的进行数字化，特别是要免除浪费时间在过多的法规与繁文缛节中，同时兼顾数字化能带来共享繁荣之效。

他相信，如果进行妥当，断头台式法规简化虽然将减少办公桌上的官僚工作机会，但却能制造更多的高收入工作机会。

不过，他声明，政府并无意就此放弃控管的权力，因此需要工商业者的回馈，以让其尽善尽美。

新闻背景：强调创新突破

虚拟银行（Virtual Bank）是指利用虚拟信息处理技术所创建的三维电子化银行。

虚拟银行依托网络空间，运用三维立体空间概念进行设计，组成逼真的银行大楼、营业大厅、服务大厅、银行办公业务房间和走廊通路等，让客户在网上具有亲临真实银行的感觉。

虚拟银行运用互联网思维打造不同于传统银行的新经营模式，将大数据、人工智能、云计算、移动互联等新技术融入金融创新中，以新技术重构业务流程、驱动产品研发、增强风控能力及改善客户体验，重塑之前难以改变的资产组织、风险管理和综合金融服务等状态，形成新的经营优势。

与传统银行相比，虚拟银行不同之处在于管理思维差异，传统银行强调稳健增长；虚拟银行强调创新突破，打造差异化和规模化的发展模式。

中国蓬莱——在中国，与拉菲-罗斯柴尔德酒庄(Château Lafite Rothschild)有关的轶事与这个波尔多葡萄酒庄园的盛名一样广为人知。
有传闻称，中国富商爱把拉菲和雪碧混在一起一饮而尽，这样的事情经常被听到，但从未证实过。还有一次，据称是一名中国官员说，在中国销售的拉菲至少一半是假的。

不过，拉菲系列轶事的最新一则却颇为不同：大名鼎鼎的罗斯柴尔德男爵集团（Domaines Barons de Rothschild，即拉菲）背后的公司，现在还是一款完全在中国生产的世界级葡萄酒的生产商。

“当我开始来这里时，很多高端收藏家说，‘我们永远不会喝中国的葡萄酒，’”萨斯基亚·德·罗斯柴尔德(Saskia de Rothschild)说道，她去年继承父亲的事业成为拉菲董事长。“那正是我们的赌注：生产一款让中国人引以为豪的高端中国葡萄酒。”
不过，拉菲的酿酒师们是在迎合中国精英阶层需求的公司处境艰难之际，开始这种努力的。

罗斯柴尔德在新酒庄发表了讲话。新酒庄坐落在沿海省份山东的葡萄园和苹果园之间。
瓏岱酒庄2017年份的葡萄酒由赤霞珠、品丽珠和马瑟兰混合酿制。马瑟兰是赤霞珠和歌海娜的杂交品种，深受中国葡萄酒爱好者的喜爱。

今年7月，英国葡萄酒作家詹西斯·罗宾逊(Jancis Robinson)在一篇评论瓏岱酒庄首款葡萄酒的文章中，将其称为“相当不错的亮相”。
“至于这款酒，它与拉菲特征十分符合，”罗宾逊在自己的网站上写道，并补充说，这款酒“与波尔多头茬葡萄酿的酒一样干，即使不是绝对让人印象深刻，也完全是准确无误的”。
新酒庄拥有30公顷葡萄园，产量不大。2017年份的葡萄酒只有2500箱，主要供应中国市场，与此相比，波尔多的拉菲古堡年均生产1.6万箱。
每一瓶都配备了一种特殊的芯片技术，以防假冒。假冒是拉菲多年来在中国面临的一个主要问题。
2017年份瓏岱每瓶售价为2388元人民币，约合335美元。这个价格与一瓶高档白酒相当，白酒是一种粮食酿制的烈酒，有中国国酒之称。但比拉菲古堡的一些陈年葡萄酒还是便宜得多，后者的售价可高达数十万美元。

最近一个天空湛蓝的下午，在距离瓏岱仅数步之遥的木兰沟，村民们对这个拉菲酒庄大加赞赏，称赞它为当地带来了就业机会，还在节日期间向村民分发礼物。
但被问道是否会喝瓏岱葡萄酒时，经常喝啤酒的70岁的黄传军（音）摇了摇头。

“这酒比金子还贵！”黄先生说，他手里正提着一壶酱油。“我连100元的酒都不会买。反正我也喝不出什么差别来。”
这款2017年份的葡萄酒是10年前启动的一个项目的结晶，当时是拉菲品牌在中国受欢迎程度的顶峰时期。在中国，“拉菲”被用在公寓小区甚至烧烤店的名字上，关于中国葡萄酒市场的英文博客“葡萄围城”(Grape Wall of China)的创始人吉姆·博伊斯(Jim Boyce)说。
“它被加上了高品质生活方式的标签，”博伊斯说。
不过，在过去10年间，中国出现了几款高端葡萄酒，包括宁夏留世酒庄的葡萄酒，以及用西藏山脚下生长的葡萄酿制的敖云葡萄酒，后者由全球最大的奢侈品集团酩悦·轩尼诗－路易·威登(LVMH Moet Hennessy Louis Vuitton)拥有。
“我觉得推出的时机有点怪，”博伊斯说。“感觉它像是一个已经过时了的潮流的一部分。”
不过，对拉菲来说，山东的这个酒庄也为其进入中国日益增长的高价葡萄酒市场提供了一个立足点。酒庄有一个游客中心和一个号称提供葡萄酒教育的教室，这在所有拉菲酒庄中是第一个，为公司推销自己的其他葡萄酒、战胜中国竞争对手提供了一种方式。
酒庄里到处都能看到提及罗斯柴尔德家族的东西，该家族拥有拉菲已有150多年了。游客中心播放着罗斯柴尔德女士与父亲埃里克·罗斯柴尔德男爵(Baron Eric de Rothschild)交谈的画面。她母亲、艺术家玛丽亚-比阿特丽斯·卡拉乔洛·迪·福里诺(Maria-Beatrice Caracciolo Di Forino)的画作，以及19世纪罗斯柴尔德家人的半身油画像复制品装饰着酒庄建筑的墙壁。

公司选择山东是因为那里气候温和，而且邻近交通枢纽，这与其他葡萄酒生产商被中国西部地区所吸引的趋势背道而驰。
但这个选址也带来了挑战。酿酒师们必须在夏天的雨季与春天的旱季之间找到平衡。还时常发生当地居民偷葡萄的事情。现在晚上有五个保安看守葡萄园。

2019年第四次越南金融银行论坛10月24日举行。

越南国家银行副行长阮金英认为，工业4.0中，金融银行业面临机遇与挑战并存。其要求行内每个机构要抓紧提高认识，研究抓住机遇，提高能力并主动参与。

阮金英副行长认为，越南政府已经明确工业4.0对国家建设与发展事业的作用。抓住其带来的机遇，可帮助越南等发展中国家缩小与先进国家的发展差距。

她强调，银行业应抓好机会，战胜挑战，从而提升竞争力，缩小越南银行业与地区乃至世界各国银行业的发展差距。

对上述观点表示赞同时，银行学院院长陪信议博士认为，越南金融银行论坛将为管理者及专家就金融银行业发展局势乃至全球经济大局互换知识及经验提供良好平台。

从10月24日至26日召开的此次论坛共举行39个讨论会，共阐述了121分报告，其中举行题为“中央银行及其管理活动”和“金融技术及管理技术”的两场专项讨论会。

今年论坛由越南科学与专家协会、银行学院、致力于经济金融业发展的国际协会、经营大学、法国Nam Champagne经营大学联合举行。

早期房产业销售一般都是由男性为主导的行业，由于此行业在早期缺乏很多相关的资讯，也常面对各类的陌生人所以导致女性较少踏入此领域工作。但随着时代的变迁，科技的发达很多以往存在的问题都逐一解决了。

秉着近年来大马房产业快速的发展，现代女性也逐渐投入这个行业，争取房产业带来丰厚的盈利。

“她” 如何投身入房产业

“她”——Sophia，毕业于商业与金融管理系，对房产业带着浓厚的兴趣，这源自于从小就在父亲的带动下，让她对房地产有一定的认识及经验。

Sophia秉着不屈不饶的创业精神，成为产业界的红翘楚，从而改变了她的命运。

喜欢挑战新事物的Sophia决定加入房地产行业，因为觉得这个领域很有挑战性，也有无限商机，再加上房地产工作时间自由，不像一般朝九晚五的工作时间，又可以遇到不同背景的人，可以向他们学到很多工作以外的知识，最重要的是可以提升收入让家人过上更好的生活。

房地产这个行业适合身兼多职的女性么？

Sophia述说每一个行业都会有自身领域的挑战。身为女性，也是一位母亲的她认为最难的情况是要怎样去平衡家庭及事业。责任与负担成为她停不下来的理由，反而是驱动向往成功的动力。因为，恰好房地产的工作时间是自由的，可以让女性拥有更好的弹性时间管理事业与家庭。

房地产经纪人的成功秘诀

Sophia认为每个人都可以成为房地产经纪人，但成功的房地产经纪人必须要建立自身的信心，要设定自己的目标，坚持自己的梦想，永远保持积极的心态，永不放弃的精神和自律。除此之外，良好的沟通技巧是不可缺乏的重要因素，同时一定要掌握大量的市场信息及了解房产相关的政策，客户才会对房地产经纪人有信心。

要成为杰出的房产经纪人，Sophia个人认为除了保持“诚信为先，信誉为上“以外“少抱怨，多行动” 是最实际的。她也相信“早起的鸟儿有虫吃”这句金典名句，比其他人付出更多的努力，成功一定在不远处。

Sophia：“成功”是没有捷径，也没有侥幸的，需要积极的心态，永不放弃的精神和自律。

房地产近十年来最大的变化

在政府部门及银行的支持下，要拥有一间房产不再是梦也不再只是一项富人家的投资项目，加上现在很多年轻人对房地产的投资也越来越了解及感兴趣。随着政府的支持，我国的房地产市场也迈向国际市场，MM2H 让很多外国人认识马来西亚，也越来越多外国人在马来西亚投资房地产。

Sophia认为未来的十年房地产会持续增长，也会不断的改变来调整市场的营销和需求。房地产仍然会是一种现代社会最真实的投资方式！

房地产经纪人正在或即将面对的挑战

Sophia认为现今的房地产经纪人竞争比以往更大，很多房地产中介都有不同的房产出售，而且市场上充满各式各样的平台及系统，所以房地产经纪人一定要选择自己有信心销售的房产类型。目前市场一般上来说，房产价格大概55万令吉以下的，比较容易成交。

有兴趣加入房地产行业的心里话

房地产行业逐渐不再是副业。Sophia鼓励现在的年轻人敢敢去尝试一些富有挑战的事业，谨慎选择一家有系统，有健康理念及良好领导能力的公司建立自己的事业，只要努力及相信自己一定可以实现自己的梦想。

房地产是否属于赚取快钱的行业或平台？

“衣食住行”是每个人生活都需要的基本东西，所以“住”是不会因为科技创新而被淘汰，房地产行业不只是一个可以赚取丰厚收入的平台，也逐渐当成正业的一个趋势。Sophia注重团队的力量，建立优势的房地产公司和拥有系统化的培训及管理，打造着每一个人都可以成为一位成功的房地产经纪人！

亲身带领团队的教育方式

“以本带人 以身作则“是她的座右铭!

Sophia说，身为公司的领导者一定要亲历亲为教导员工，传导领导者的理念并带领他们步入销售成功之门。定期提供员工相关的培训课程，可以让他们可以成长及学习更多并具备更强的市场竞争能力。

“以本带人 以身作则”是Sophia的座右铭！打造钢铁般的团队，建立一个有核心价值的企业文化，让跟随她的团队都能够突破自我，创造属于自己的事业及生活方式。

伦敦10月22日 – 尽管本月底英国退欧料将再次推迟，但投资人看来已有足够信心，开始轧平数以百亿计英镑空仓以及内需导向的英国个股。

在市场认为英国无协议退欧已经不会发生的情况下，一些人预估投资组合仓位重新调整的规模会高达2,500亿英镑。

英国议会拒绝通过首相约翰逊的退欧时间表后，市场走势不稳，但在市场看好三年半来的政治不确定将结束之际，即使英退延期、甚至举行大选，应该都不会大幅改变对英国资产的看法。

Aviva Investors多种资产基金主管Sunil Krishnan表示，英国资产原本被认为属于“太过棘手”，不是对它们敬谢不敏，就是“作空”。

他表示，目前有部分空头仓位正在被回补。

“目前的风险略微偏向上档，我们已经有一年没看到了，”Krishnan补充说，英杰华部分绝对回报基金近期建仓英镑/美元。

“许多专业投资者还没有回补仓位，在英退结果百分百明朗之前也不会这样做，”Krishnan说。

受经济影响巨大

海外投资者特别规避房屋建造和零售等类别的股票，这些类股受英国经济影响很大，但自10月10日英退取得突破性进展以来已上涨约5%，许多分析师认为后市还会进一步上涨。

同样，英镑在退欧公投到今年10月初之间贬值将近20%。

不过据美国商品期货交易委员会(CFTC)，最近英镑空仓降至58亿美元，脱离今年高点78亿美元。CFTC数据估计只统计了约10%的未平仓仓位。

但英镑的空仓规模远超过投机仓位。

摩根士丹利一份报告估计，如果企业和资产管理机构即使只平掉一小部分防止英镑下跌的外汇对冲，英镑需求到年底时可能就会激增到约3,000亿英镑(3,860亿美元)。

根据该行计算，外资对持有的3.4万亿英镑英国证券至少做了部分外汇对冲，其中有一部分可能被平掉。

另一方面，持有外国资产的英国基金可能也需要买入远期英镑，以抵消英镑上涨对海外投资的影响。

虽然对冲比率通常不会很快发生变动，但是达成英退协议“可能给这个进程带来急迫性”，摩根士丹利对客户表示；并建议客户买入英镑兑美元。

没有太多下跌空间

瑞银财富管理的英国分析师Dean Turner认为，即便举行选举和撤回退欧议案，英镑也不存在很大下跌空间。

那是因为，选举将导致英国要么依据约翰逊的协议条款退出欧盟，要么举行第二次公投，而公投的结果可能是取消退欧。

Turner补充说，英国10月31日有序退欧的话，将推升英镑至1.35美元，但如果延期退欧，英镑将进入“约1.25至1.32美元之间”。英镑兑美元GBP=D3目前报在1.2850美元。

但考虑到英国即将离开欧盟独自过活，尤其是再考虑到贸易战和全球经济增长放缓的背景，任何乐观气氛可能都不会持续几个月以上。

当过渡期到2020年12月结束时，关注焦点可能转向英国与欧盟之间的未来贸易关系。

但是眼下投资者似乎准备押注英国的混乱局面即将结束。

Reuters Graphic
存在英国曝险的股票在投资组合中处于低配水平，而且估值低于其他股票。据Copley Fund Research，上个月英国股票配比降至纪录低位7.46%。该公司追踪400多只、总共管理着8,000亿美元资产的基金。

退欧公投前，英国股票的配比约为9.2%。

再来比较一下出借(可能用于做空)的富时250指数.FTMC成分股企业的股票数量–据IHS Markit测算，用于融券目的的富时250指数成分股企业的股票占比为1.63%，该比例是富时100指数.FTSE的两倍，后者的成分股企业中有更多出口和跨国企业。

不过，这一比例已低于2019年初所及的2%附近高位，当时无协议退欧看似有可能发生。

Reuters Graphic
路透访问的分析师普遍预计，一旦英国退欧的方式和时间明确，富时250指数可能会上涨5%，尤其考虑到对英国国内企业的获利预估已从今年稍早所及近10年低位回升的情况。

巴克莱建议客户增加对国内企业的投资，预计这些企业受到的提振会更大一些。该银行上周还结束了对英国上市出口企业长期以来的投资偏好。

法兰克福10月24日 – 欧洲央行(ECB)总裁德拉吉或许是欧元救星，但在他担任欧洲央行总裁的最后一场记者会，可能不会是他所希望的光荣卸任。

2019年9月23日，比利时布鲁塞尔，欧洲央行总裁德拉吉抵达欧盟议会出席听证会。REUTERS/Francois Lenoir
欧元区通胀疲弱，甚至不到欧洲央行目标的一半，经济前景再次变得黯淡，决策者对德拉吉大举发钞的支持从来没有那么低过。

上述这些都让德拉吉八年任期的光环失色，德拉吉在2012年凭一己之力让欧元免于崩解，使其事业攀上巅峰。当年德拉吉承诺“不惜一切代价”拯救欧元，这也成为救助欧元区高负债国家的口号。

德拉吉之后的举措并未得到太大的支持，外界预期在他的最后一场记者会上，他至少会用掉一部分的时间来扞卫其重启欧洲央行2.6万亿欧元购债计划的决定。在9月的政策会议上，有三分之一的决策者反对该购债计划。

“我们预计德拉吉将发出强烈且充满感情色彩的呼吁，请求对9月的刺激举措予以支持，或许还会对他担任总裁期间推出的所有举措就行辩护，”ING经济学家Carsten Brzeski表示。

近期的数据对他有利。欧元区上个月通胀率仅为0.8%，全球贸易战可能导致区内最大的经济体德国陷入衰退，且英国无序脱欧的风险持续加剧。

在六周前刚刚推出新的资产购买计划，并且降息以及承诺必要时进一步放松政策后，欧洲央行周四几乎肯定会按兵不动。

但投资者将试图探明央行管委会的态度，上次会议后对刺激举措的分歧演变为公开的争吵，最终德国籍执委劳滕施莱格辞职。

德拉吉的继任者拉加德11月1日接手后仍会面对这种不稳定的局面，她承诺将评估央行的“货币政策框架”，这可能包括其目标和工具。

“尽管德拉吉享有欧元救星的美誉，但围绕其政策的争议将持续，迫使下任央行总裁拉加德在明年的策略评估中予以应对，”法国兴业银行分析师Anatoli Annenkov称。

鹰派阵营

拉加德需要面对的反对意见包括，德拉吉的负存款利率和大规模购债政策伤及储户、挤压银行和养老基金获利、并催生金融泡沫，同时对通胀却无甚助益。

而且，质疑恢复购债是否明智的不仅仅是法国、德国和荷兰央行总裁等少数著名鹰派。

法国在管理委员会的代表也加入这一阵营。路透调查中有95%的受访者称，对于推动通胀率回升至欧洲央行略低于2%的目标，欧洲央行的刺激方案不会有明显的助益。

“管理委员会内部对最新政策方案的分歧不容忽视，尤其是考虑到异议不再仅仅来自那些核心国家，”法国保险商Axa Group的首席分析师Gilles Moec称。

欧洲央行面临的问题在于，一些压低物价的重要因素不在其控制范围内。

这些因素范围甚广，从人口结构到技术进步乃至欧元区对出口的依赖度等等不一而足，特别是德国的制造业使其在贸易战中首当其冲。

由于欧洲央行的弹药目前已大部分用完，德拉吉和他的继任者可能继续呼吁德国与荷兰等拥有财政盈余的国家政府加大投资，以促进内部经济成长。

但最新预算数字显示财政仅温和扩张，暗示他们的呼声或许暂时无人理会。

“我们依然认为，只有当经济衰退进一步加深时，才会有大规模刺激措施登台，”牛津经济研究院(Oxford Economics)经济学家Oliver Rakau说。

国际清算银行公布的世界各国家庭债务总额占国内生产总值的百分比数据显示，瑞士排在首位，澳大利亚排名依旧保持全球第二。

去年，澳大利亚在这方面也曾高居亚军位置。

这一比率被视为国家的金融风险晴雨表。

国际清算银行认为，家庭债务在短期（一年）内促进消费和国内生产总值的增长。然而，如果家庭债务与国内生产总值的比率超过60%，则家庭债务对消费的负面长期影响便趋于加剧。

西方国家排名靠前 房贷为重要因素

根据国际清算银行（BIS）2019年第一季度数据，瑞士的家庭债务与国内生产总值的比率为129.5%，远远高出上榜的其他44个国家。澳大利亚和丹麦分别以119.4%和115.10排在第二位和第三位。

排在该榜单前10名的其他国家还包括荷兰（102.10%）、加拿大（101.30%）、挪威（100.20%）、新西兰（94.4%）、韩国（92.10%）、瑞典（88.40%）和英国（86.60%）。

根据经济合作与发展组织（Organization for Economic Co-operation，简称经合组织）做出的定义，家庭债务指家庭（包括为家庭服务的非营利性机构）的所有债务，其中包括抵押贷款与消费贷款，以及其他应付账款。

在上榜的11个亚洲国家和地区中，除韩国外，排名靠前的亚洲前五名的国家和地区还包括香港（73.2%）、泰国（68.90%）、马来西亚（68%）和日本（58.20%）。中国则以53.60%位居亚洲第六位，世界第二十三位。

沙特阿拉伯是家庭债务占国内生产总值比率最低的亚洲国家，为11.40%。

世界家庭债务部分排名榜单

排名	国家	家庭债务占比GDP	数据截止日期	上次数据
1	瑞士	129.50%	2019年3月	129%
2	澳大利亚	119.40%	2019年3月	120%
3	丹麦	115.10%	2019年3月	115%
4	荷兰	102.10%	2019年3月	102%
5	加拿大	101.30%	2019年6月	101%
6	挪威	100.20%	2019年3月	99.90%
7	新西兰	94.40%	2019年3月	94%
8	韩国	92.10%	2019年3月	91.90%
9	瑞丹	88.40%	2019年3月	88.60%
10	英国	86.60%	2019年3月	87.10%
12	香港	73.20%	2019年3月	72.20%
14	马来西亚	68.00%	2019年3月	68.80%
23	中国	53.60%	2019年3月	52.60%
23	新加坡	53.60%	2019年3月	54.20%
39	印度尼西亚	16.90%	2019年3月	17%

（来源：贸易经济网站）

澳大利亚家庭债务令人担忧

在这次的榜单上，排名第二的澳大利亚的家庭债务与国内生产总值比率低于去年第四季度的数据（120.10%），但依然让人担忧。

据澳大利亚广播公司（ABC）报道，沉重的负债让澳大利亚人不得不多工作，少花钱。

ABC开展的Australia Talks全国问卷调查显示，5.5万名受访者认为家庭债务是全国性问题，37%的受访对象正在努力还债，近一半的千禧一代受访对象表示，对他们来说，债务确实是个问题。

此外，高额债务还造成人们花钱时小心谨慎。蒙纳士大学经济学讲师扎克·格罗斯（Zac Gross）认为，澳大利亚联邦储蓄银行（即澳大利亚央行）的研究表明，对那些债务较多的家庭来说，即使和其他人的总体财富水平一样，也会降低消费水平。

柯廷大学的雷切尔·昂·维福尔杰（Rachel Ong ViforJ）教授的研究则发现，澳大利亚有越来越多的老年人很有可能因没还清房贷而继续工作。

大多数家庭都能应付债务问题，但是如果出了问题，比如生病、失业、离婚或家庭成员死亡，债务便会变得不堪重负。

买房贷款比例高是好是坏？

根据国际货币基金组织（IMF）高级经济学家尼科·瓦尔克斯（Nico Valckx）的观点，债务可以推动经济发展，使个人能够以部分未来的收入作为担保，当下就做出买房或上大学等重大投资。 但就像我们在全球金融危机中看到的那样，家庭债务特别是住房抵押贷款的快速增长可能非常危险。

英国金斯顿大学（Kingston University）经济、政治和历史学院的院长史蒂夫·科恩（Steve Keen）在其文章中表示，当太多由银行债务制造出来的信贷堆积起来，应对经济增长所创造出的财富时，债务与GDP国内生产总值所占的比率就扩大，并使国家变得脆弱。他指出，1930年代的经济大萧条（The Great Depression）时期是由推动美国股市泡沫的债务所引起的。而在2008年，债务再一次引发了危机，而这一次是房贷。

迪肯大学的研究则显示，如果家庭债务限制消费者在商品和服务上的支出，经济可能会因此放缓。而国内信贷增长1%便会将银行业发生危机的可能性提高6%-8%。

怎样既不拍老板马屁又能以比较好的理由让自己在职场中引起注意呢？这是个棘手的问题。

“自我推销”这个词或许会让你感到是在奉承，但领导力专家认为这是实现工作目标最简单的方法之一。

但在树大招风的职场，“自我推销”并不总是那么容易。

我们向专家咨询脱颖而出的窍门，他们教给大家三种方法，即检查心态，创建“自夸日志” 并进行“轰炸式自夸”。

每月一次心态检查

高管教练阿曼达·布莱辛（Amanda Blesing）说，人们不喜欢夸赞自己的原因之一是谦逊。

“特别是对女性来说，她们和我说的一件事就是，‘我不想把别人的功劳归为己有’，”她对澳大利亚广播公司ABC全国广播网《工作生涯》栏目（Working Life）说。

“她们确实担心，如果夸赞自己有多好，特别是对处于领导岗位上的人来说，有可能将别人的成绩算在自己头上。”

布莱辛建议大家每个月都找时间坐下来问问自己以下几个问题：

• 我的认知和偏见是否影响了自己？
• 我的心态真的积极主动吗？
• 我是否以一种进取的态度去做事情，并将自己的职业视为一种乐趣？

创建自夸日志

好莱坞传播顾问佩姬·克劳斯（Peggy Klaus）相信自夸的作用，并创造出了“自夸日志”这个词。

布莱辛说这有些不同，这是一个“成绩的记录”。

她用“星期五成就公式”来取得“三点证据”。

1. 我这周取得了什么成绩？个人或专业方面
2. 量化所取得的成绩或证明所取得的成绩。“记住，我们需要量化，因为这是大多数经理目前……真正重视的东西……如果不能量化，那么就要去证明。” 你是否得到很棒的反馈意见，媒体或社交媒体上的认可？可以通过这些来证明。
3. 我运用了哪些专业知识、经验或特点取得了这个成绩？

“我们大多数人都不去强调自己有多优秀，从而不去提及自己的专长，”布莱辛女士说。

她说，“自夸日志”可以作为准备绩效考评、提出加薪、美化简历或申请某个奖项的完美参考。

保持好奇

发明家、音乐家兼董事会董事芬巴·奥汉伦（Finbar O’Hanlon）从另一个角度处理职场和心态问题。

他认为“不同的事物”可以提高人们在职场上的表现，尽可能让好奇心更多一些。

奥汉伦说，你应该尽可能多地提问。

“我发现人们一旦过了20或30岁，就停止探索。他们开始只干活，”奥汉伦说。他是一名顾问，与澳大利亚一些规模最大、最传统的组织分享自己的想法。

你甚至可以从“一种新的面包”开始谈起。

“这听起来挺荒谬，但一旦你意识到自己在尝试新鲜事物，你就会开始尝试更多的东西，”他说。

当和别人共事时，奥汉伦常常想知道为什么他们不问更多的问题。

“我不是想当然。我只是喜欢提出问题，喜欢去确认。比如，为什么纽约有1.1万辆黄色出租车？它们为什么是黄色的？”他说。

 “人们会说，‘你在说什么？’也许是因为这些出租车很显眼吧。我不知道，但我一直在思考，观察、试图寻找[纽约出租车的]模式和序列，并试图搞清楚是怎么回事。

“我只是好奇。”

别忘了“轰炸式自夸”

这也有助于你谦虚地夸赞自己。

“我认为我们需要‘夸赞自己的成绩’，或者像我的一个客户说的，‘我们需要进行轰炸式自夸’，”《从默默无闻到所向披靡》（From Invisible to Invincible）一书的作者布莱辛女士说。

她建议人们在开会时用“自己的话”进行自夸。

“你在开会时被问到一个问题，并且在你直接回答之前……你可以说，‘嘿，想到上周我工作时的情况，现在是这样，还是不错的。现在就让我进行这项报告。”

你能提供什么呢？

奥汉伦表示，成功的秘诀很简单。只需做一件事。

“你需要做的就是遇到每一个人时，都必须确保他们在你这里的收获多于你从他们那里获得的东西。就这样，”他说。

“我的挑战不是‘我能从你那里得到什么’，而是‘我能给你什么’。”

“这样做就产生了惊人的共同创造价值。”

还有一件事……

两位职场导师都同意人们需要“激情来产生动力”。

“因为有了激情的推动，辛苦的工作也不觉得苦……它让工作不再是苦差事，”奥汉伦说。

布莱辛女士认为“激情真的有很大作用”。

“对你的成绩感到有点兴奋是讨人喜爱、真实和热情的，”她说。