分类： （三区）金融理财师（AFP）职业资格认证考试、AFP考试试题

2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例规划EXCEL演算表

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这个案例的附表包括以下系列子表：家庭目标、基本假设、风险属性、资产负债表、现金流量表、白涛收入、配偶收入、旅游支出、赡养父母支出、保险规划、养老公积金、生涯仿真

生涯仿真表

年度 年龄（白） 年份 白涛收入 配偶收入 生活费支出 赡养叔父 孙子贺礼 保姆支出 儿子购房首付 房贷支出

2010 55 0 75300 65100 (42000.00) (12000.00) (20000.00) (12000.00) (45290.96)
2011 56 1 75672 67692 (42000.00) (12000.00) (12000.00) (45290.96)
2012 57 2 78866.88 70387.68 (42000.00) (12000.00) (12000.00) (45290.96)
2013 58 3 82189.5552 73191.1872 (42000.00) (12000.00) (200000.00) (45290.96)

白涛及其配偶养老金和公积金

年份 白涛工薪税前月收入 每月提拨养老金 配偶工薪税前月收入
0 7400.00 592.00 5425.00
1 7431.00 615.68 5641.00
2 7697.24 640.31 5865.64
3 7974.13 665.92 6099.27
4 8262.09 692.56 6342.24

退休前弥补收入的寿险需求 本人 配偶
被保险人当前年龄 55 50
预计几岁退休 60 55
离退休年数 5.0 5.0

附件案例题目：

案例三 空巣家庭 养老理财

1、家庭背景资料
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，
并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。

2、收入支出状况（收入均为税前）
白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。

3、资产负债状况
存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有20万元，计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。

4、理财目标（均为现值）
1)因为叔父生活状况不好，准备分10年每月资助1,000元。
2)享受爷孙天伦之乐，预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元，白俊请父母帮忙带小孩，并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。
3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。
4)夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁。
5)退休后希望购买15万元小汽车代步。
6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5万元。
7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题，希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。

5、请根据白先生的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2010年AFP白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例规划PPT报告

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注：这是PPT报告，XLS演算附表请点以下网址：http://bankr.cn/jinrong/AFP/866.html（2010年AFP白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例XLS附表 ）

PPT文字摘要：

相关假设
理财目标
家庭资产负债表
资产比例
风险属性分析
风险承受能力评分表
风险态度评分表
风险属性分析结论
经过分析，白先生的风险承受能力为78分，风险态度评分为80分，风险态度偏上，风险承受能力较大

投资规划
家庭收支状况
理财建议
理财分析
收入规划

支出规划
子女教育规划
1年后要生小孩，每年小孩开支1万元；另需考虑3岁以后的教育费用支出，前15年每年3000元，上大学4年每年2万元，小还完成大学教育后出国留学，出国留学2年每年费用20万元。
子女教育规划假设
国内学费涨幅g1=3%
国外学费涨幅g2=5%
投资收益率r=8%
通货膨胀率g3=4%
子女教育规划分析
小孩开支现值0-22岁
出生当年现值=
=

子女教育规划分析
教育开支3-17岁

3岁当年现值=元
出生当年现值=3岁当年现值/(1.08)^3=28603元

附件案例题目：

案例九 新婚家庭 生涯规划案例 白先生、范女士案例
1、家庭成员背景资料
白先生、范女士结婚半年，夫妻均是某证券公司职员，白先生今年27岁，妻子范女士今年25岁，目前无子女。

2、 家庭收支资料（收入均为税前）
白先生月薪为4000元，范女士月薪为3000元，每年年底还可获得相当于2个月工资的奖金, 二人均参加养老、医疗等社保体系。住房按揭分别在夫妻两人名下，每月两人共可用1120元住房公积金还贷。白先生家庭每年过节杂费支出约3000元，每月支出明细：物业费140元、水电煤气250元、通讯150元、交通160元、伙食1500元，赡养范女士父母每月800元。年缴保费23000元。

3、 家庭资产负债资料
白先生一家目前居住的这套房产价值约80万元，目前有银行存款3万元，股票市值4万元。房贷余额40万元,还要还20年。结婚时白先生投保分红终身寿险保额50万元，范女士投保分红终身寿险保额20万元。需缴费20年。白先生年缴保费17000元。白太太年缴保费6000元，由于才缴一年保费，目前现金价值合计仅5000元。

4．理财目标（均为现值）
1）1年后要生小孩，每年小孩开支1万元；另需考虑3岁以后的教育费用支出，前15年每年3000元，上大学4年每年2万元，小还完成大学教育后出国留学，出国留学2年每年费用20万元。
2）3年后拥有一部10万元小车。以后每7年换一部车。
3）10年后能换购一套更宽敞的房子，预计总价为150万元。
4）夫妻两人打算在60岁退休，退休后生活费用每年5万元。。
5）由于年缴保费占收入比率太高，白夫妻想知道这样的安排是否适当？若不适当的话应作如何调整？
6）如果白夫妻想到美国深造两年，卖出房产当作留学资金，回国后到外企上班月薪都可以达到10000元，理财目标改为3年后生小孩，5年后利用贷款购房200万元，不换房，其他目标不变，对照原来的规划会有多大的差异？

5．请根据白先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例理财规划报告书DOC文档

2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例理财规划报告书DOC文档，这是2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例理财案例规划DOC文档，这是一份AFP案例小组2010年新版的AFP白涛先生案例，主题为：空巣家庭，养老理财案例规划，是为白涛先生量身定做AFP案例DOC文档报告。

注：
1、这是PPT报告，XLS演算附表请点以下网址：2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例规划EXCEL演算表 （http://bankr.cn/jinrong/AFP/864.html ）

2、这份案例报告书是DOC格式的文档，如果需要PPT格式的，请点以下网址： 2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例理财规划报告书PPT文档 （http://bankr.cn/jinrong/AFP/889.html）

二、基本假设
1)三险一金缴费比例为：医疗2%，失业1%，住房公积金8%，养老金8%。
2) 股票的平均报酬率为10%，标准差为20%，债券的平均报酬率为6%，标准差为7%，货币的平均报酬率为4%，视为无风险利率。

三、家庭财务分析
1. 年税后收入
社保缴费比例=医疗2%+失业1%+住房公积金8%+养老金8%=19%，8000×19%=1520元，6000×19%=1140元
 白涛月薪应缴税：
 王静月薪应缴税：

3. 家庭财务诊断
1) 家庭税后年收入 元，年支出42000元，储蓄83868元，储蓄率67%，是一个高储蓄率的家庭，近期又得到拆迁补偿款 万元，理财规划弹性大。
2）房屋贷款 万，财务稳健。
3）现有存款高于年支出，保持高流动性。
4）没有商业保费支出，夫妻只有社保未投保商业险，保障不足。
5）投资性资产（股票基金）占可运用资金四分之一，比重适当。
6）退休金替代率 ，退休后的生活基本得到保障。

四、客户的理财目标与风险属性界定
一) 客户的理财目标
1）退休前缴清 万元房贷。

附件案例题目：

案例三 空巣家庭 养老理财

1、家庭背景资料
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，
并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。

2、收入支出状况（收入均为税前）
白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。

3、资产负债状况
存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有20万元，计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。

4、理财目标（均为现值）
1)因为叔父生活状况不好，准备分10年每月资助1,000元。
2)享受爷孙天伦之乐，预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元，白俊请父母帮忙带小孩，并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。
3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。
4)夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁。
5)退休后希望购买15万元小汽车代步。
6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5万元。
7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题，希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。

5、请根据白先生的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2010年AFP白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例规划XLS附表

2010年新版AFP白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例EXCEL-XLS附表，白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例规划EXCEL-XLS附表，这是2010年新版的AFP白先生范女士案例EXCEL-XLS附表，主题为：新婚家庭，生涯规划理财案例规划，是为白先生范女士量身定做AFP案例EXCEL-XLS附表。

注：这是EXCEL-XLS演算附表，PPT理财报告书请点以下网址： http://bankr.cn/jinrong/AFP/865.html （2010年AFP白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例PPT报告 ）

这个案例的附表制作包括以下系列子表：输入资料、保险规划、内部报酬率法、风险属性法、家庭资产负债表、现金流量表

生涯模拟表
几年后 工作收入 生活支出 子女教养费 父母赡养费 购房还贷款 保费预算
期初生息资产 　
1 $101,640 ($44,712) $0 $0 ($37,757) ($163)
2 $105,437 ($46,287) ($10,404) $0 $52,837 ($163)
3 $109,398 ($47,927) ($10,612) ($21,224) ($40,838) ($163)

保险需求规划表 20年缴费祥和定期寿险费率表
退休前弥补收入的寿险需求 本人 配偶 保险年龄
被保险人当前年龄 27 25 20
预计几岁退休 60 55 21
离退休年数 33.0 30.0 22
当前的个人年收入 $56,000 $42,000 23

说明 工作收入 第一套房贷款 第二套房贷款
79236 28759.32
小孩出生 83197.8 28759.32
87357.69 28759.32
小孩开始上学 91725.5745 28759.32
96311.85323

附件案例题目：

附件案例题目：

案例九 新婚家庭 生涯规划案例 白先生、范女士案例
1、家庭成员背景资料
白先生、范女士结婚半年，夫妻均是某证券公司职员，白先生今年27岁，妻子范女士今年25岁，目前无子女。

2、 家庭收支资料（收入均为税前）
白先生月薪为4000元，范女士月薪为3000元，每年年底还可获得相当于2个月工资的奖金, 二人均参加养老、医疗等社保体系。住房按揭分别在夫妻两人名下，每月两人共可用1120元住房公积金还贷。白先生家庭每年过节杂费支出约3000元，每月支出明细：物业费140元、水电煤气250元、通讯150元、交通160元、伙食1500元，赡养范女士父母每月800元。年缴保费23000元。

3、 家庭资产负债资料
白先生一家目前居住的这套房产价值约80万元，目前有银行存款3万元，股票市值4万元。房贷余额40万元,还要还20年。结婚时白先生投保分红终身寿险保额50万元，范女士投保分红终身寿险保额20万元。需缴费20年。白先生年缴保费17000元。白太太年缴保费6000元，由于才缴一年保费，目前现金价值合计仅5000元。

4．理财目标（均为现值）
1）1年后要生小孩，每年小孩开支1万元；另需考虑3岁以后的教育费用支出，前15年每年3000元，上大学4年每年2万元，小还完成大学教育后出国留学，出国留学2年每年费用20万元。
2）3年后拥有一部10万元小车。以后每7年换一部车。
3）10年后能换购一套更宽敞的房子，预计总价为150万元。
4）夫妻两人打算在60岁退休，退休后生活费用每年5万元。。
5）由于年缴保费占收入比率太高，白夫妻想知道这样的安排是否适当？若不适当的话应作如何调整？
6）如果白夫妻想到美国深造两年，卖出房产当作留学资金，回国后到外企上班月薪都可以达到10000元，理财目标改为3年后生小孩，5年后利用贷款购房200万元，不换房，其他目标不变，对照原来的规划会有多大的差异？

5．请根据白先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2010年AFP黄先生案例-私营企业主家庭理财规划PPT报告(第二组)

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PPT文字摘要：

一、声明
二、摘要
三、宏观经济与基本假设的依据
四、家庭财务分析
五、客户的理财目标与风险属性界定
六、理财规划方案主要内容
七、风险告知
八、定期检讨的安排

黄先生税前月薪资收入20,000元，
年终奖金10万元，
去年银行定存利息收入6,000元，
每年家庭生活开支约24万元。
年缴储蓄型保费6万元，
养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。

序号 项目 金额（万） 理财需求
1 公司分配的股息 75 税后红利的投资安排
2 别墅 500 尽快换购，少用贷款
3 子女教育 200 初中读国际学校，大学毕业后出国留学
4 退休费用 880 60岁退休，退休后每年支出26万生活费和医疗费，退休后十年每年旅游花费10万
5 保障计划 　 家人特别是女儿的保险安排
6 遗产规划 　 希望了解通过规划，若退休30年后过世，还有多少遗产

三、宏观经济与基本假设的依据

四、家庭财务分析——资产负债表

四、家庭财务分析——家庭月可支配收入计算表

四、家庭财务分析——家庭应急准备金分析

四、家庭财务分析——家庭金融投资分析

四、家庭财务分析——家庭实物资产分析

四、家庭财务分析——家庭保障分析

五、理财目标与风险属性界定

根据我们测算，您目前的资金和未来储蓄不够实现您的目标，主要是所有资产配置给子女教育金、换房计划和保障规划后就用完了，届时会有1022万的养老金缺口
为此我们为您提供了三个解决方案供您选择。

六、理财规划方案

六、理财规划方案——子女教育规划

六、理财规划方案——家庭保障计划

六、理财规划方案——换房规划

六、理财规划方案——养老金规划

六、理财规划方案——遗产规划

六、资产配置建议

附件案例题目：

案例一 私营企业主家庭理财

1、家庭成员背景资料
黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长（股权接近100%）兼总经理，公司成立5年，与前妻生有一女小瑞，今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元，去年银行定存利息收入6,000元，公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模，预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。每年家庭生活开支约24万元。另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回 31万元。黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。

3、家庭资产负债资料
黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款。金融资产方面有股票型基金30万元，黄金与钻石价值约10万元。

4、理财目标（均为现值）
1）黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。
2）想尽早换购总价500万元的别墅，尽量少用贷款。
3）子女打算从初中开始就读国际学校，打算女儿到英国念硕士，预计2年，儿子到美国念硕士与博士, 预计7年，各需要多少费用与如何筹措也需要你提供意见。
4）预计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年20万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。
5)黄先生担心万一自己发生意外，女儿会没人照顾，该怎么办比较好？
6)李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前财产公证,她自己一块钱都没有，担心万一离婚，自己将来没钱养老,该怎么办？
7)黄先生想知道经由上述规划后，若退休30年后过世，还有多少遗产？

5、请根据黄先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的word理财规划报告书与PPT，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2010年AFP刘荣先生案例-职业股民，成家计划理财案例规划PPT报告

2010年新版AFP刘荣先生案例-职业股民，成家计划理财案例规划PPT报告，刘荣先生案例-职业股民，成家计划理财案例规划PPT报告，这是2010年新版的AFP刘荣先生案例PPT报告，主题为：职业股民，成家计划理财案例规划，是为刘荣先生量身定做AFP案例PPT报告。

PPT文字摘要：

理财规划目的
以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。

三、基本状况介绍
2、客户家庭基本状况
1、理财规划的目的：规划购房，子女教育,投资与退休等一般性需求
项目 户主 妻
姓名 刘荣 林宜
年龄 30 28
婚否 是 是
单位 证券公司 外贸公司
岗位 证券顾问 助理
属性 较稳定 较稳定

目标理财　　　　　　　

基本的条件假设
当地社平月工资3000元
收入成长率5%
通胀率3％
生活支出增长率

住房公积金贷款利率
房价成长率
房屋折旧率2％

个人养老金缴存比率
养老保险替代率
住房公积金个人缴存比率

家庭目标设置表
目标描述 重要顺序 预估现值 实现时期 年数 总金额
短期目标（两年以内） 　
结婚
购买自住房
　 　 　 　 　 　
中期目标（长于两年短于六年）
3年后生小孩
5年后换房
　 　 　 　 　 　
长期目标（六年以上） 　
15年后再换房
孩子念大学学费 1 20000 2031-2035 4 80000.00
60岁退休生活费
　 　 　 　 总金额
家庭收支储蓄表（2011年）
　风　险　属　性　分　析
客户风险偏好分析
理　财　目　标　分　析
房屋规划
房屋规划
刘荣于2010年底购置一套价值70万的婚房，鉴于刘荣夫妇正常交纳住房公积金，所以可以

附件案例题目：

案例七 职业股民 成家计划

1、家庭成员背景资料
刘荣先生今年30岁，本科学历(金融专业)，曾在银行工作3年，2006年因股市向好决定辞职成为职业股民，与28岁林宜小姐交往2年，已论及婚嫁。女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
刘先生为一职业股民，目前没有任何工作收入，也无社保，2009年股票投资股息收入3000元，实现资本利得50,000元，每月生活支出约2,000元；林宜小姐在一大型外贸企业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。

3、家庭资产负债资料
目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。目前股票市值200,000元，成本230000元。由于最近3个月若卖股票处于赔本状态，前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。住房公积金账户余额20,000元。

4、理财目标（均为现值）
1）尽快改变目前职业股民身份，找一份固定收入工作，取得稳定现金流，尽快还请信用卡债。想到证券商或基金公司任职，来兼顾对股票投资的兴趣。目标月薪4000元，有社保。但所持股票需变现或转为基金长期持有，未来仅能获得基金分红收入。
2）希望能在一年内结婚，婚礼预算约5万，由男方负担。
3）购买一套自住房70万元婚房。首付款由刘荣负责，贷款可由夫妻共同负担。
4）3年后生小孩，年生活费2万元，教育费用持续至本科，本科年学费1万元。
5）5年后换房120万元，15年后换房200万元，完成三宅一生计划。
6）预计60岁与配偶退休，享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000元。
7）婚后开始购买商业保险，请理财师帮新婚夫妻规划合适的保额与保费。未来购房生子后保额应该要如何调整？

5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2010年AFP刘荣先生案例-职业股民，成家计划理财案例规划XLS附表

2010年新版AFP刘荣先生案例-职业股民，成家计划理财案例EXCEL-XLS附表，刘荣先生案例-职业股民，成家计划理财案例规划EXCEL-XLS附表，这是2010年新版的AFP刘荣先生案例EXCEL-XLS附表，主题为：职业股民，成家计划理财案例规划，是为刘荣先生量身定做AFP案例EXCEL-XLS附表。

这个案例的附表制作包括以下系列子表：客户情况、家庭目标、基本假设、风险属性法、资产负债表、现金流量表、收支储蓄表、刘荣收入、配偶收入、生活支出、教育金规划、保险规划、生涯仿真

刘荣婚后资产负债表
资产项目 资产(成本计价) 资产(市值计价) 负债项目
流动性资产 存款 53000 53,000 消费性负债 信用卡负债
小计 53000 53,000 小计

生活支出
退休前 退休后
年度 年份 生活支出 现值 年度 年份 生活支出 现值
2011 0 26400.00 26400.00 2041 1
2012 1 27192.00 24720.00 2042 2
2013 2 28007.76 23146.91 2043 3 77252.48 11970.84
2014 3 50702.53 38093.56 2044 4
2015 4 52223.61 35669.43 2045 5
2016 5 53790.32 33399.55 2046 6 84415.87 10982.95

学费支出
年度 年份 年龄 儿子学费年支出 目前年现值
2010 0 -3 0.00 0.00
2011 1 -2 0.00 0.00
2012 2 -1 0.00 0.00
2013 3 0 0.00 0.00
2014 4 1 0.00 0.00
2015 5 2 10210.25 8000.00

附件案例题目：

案例七 职业股民 成家计划

1、家庭成员背景资料
刘荣先生今年30岁，本科学历(金融专业)，曾在银行工作3年，2006年因股市向好决定辞职成为职业股民，与28岁林宜小姐交往2年，已论及婚嫁。女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
刘先生为一职业股民，目前没有任何工作收入，也无社保，2009年股票投资股息收入3000元，实现资本利得50,000元，每月生活支出约2,000元；林宜小姐在一大型外贸企业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。

3、家庭资产负债资料
目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。目前股票市值200,000元，成本230000元。由于最近3个月若卖股票处于赔本状态，前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。住房公积金账户余额20,000元。

4、理财目标（均为现值）
1）尽快改变目前职业股民身份，找一份固定收入工作，取得稳定现金流，尽快还请信用卡债。想到证券商或基金公司任职，来兼顾对股票投资的兴趣。目标月薪4000元，有社保。但所持股票需变现或转为基金长期持有，未来仅能获得基金分红收入。
2）希望能在一年内结婚，婚礼预算约5万，由男方负担。
3）购买一套自住房70万元婚房。首付款由刘荣负责，贷款可由夫妻共同负担。
4）3年后生小孩，年生活费2万元，教育费用持续至本科，本科年学费1万元。
5）5年后换房120万元，15年后换房200万元，完成三宅一生计划。
6）预计60岁与配偶退休，享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000元。
7）婚后开始购买商业保险，请理财师帮新婚夫妻规划合适的保额与保费。未来购房生子后保额应该要如何调整？

5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2010年AFP黄先生案例-私营企业主家庭理财案例规划报告PPT+DOC

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PPT文字摘要：

黄先生理财报告目录
一、黄先生背景资料
二、黄先生家庭理财目标
三、黄先生家庭现状
四、黄先生风险评估
五、黄先生家庭财务分析
六、投资规划
背景资料

家庭现状
假设条件
通贷膨胀率
薪资增长率
房价成长率
学费成长率
房屋贷款利率
投资报酬率
存款利率
红利分配
养老金、公积金收益率

家庭财务分析
家庭财务诊断及建议
家庭财务诊断及建议
家庭的投资风险测评
家庭理财目标——购房
方案一： 不贷款购房
根据测算，在不改变现有情况下需7年后才能实现购房目标，
500*1.05 ^7=703

因购房造成现金流的变化，将影响其他理财目标的实现

方案二：贷款购房
教育规划
保险方案
商业保险推荐：两全保险、意外险、重大疾病险及 养老保险等、

财产险：【住房按揭贷款】
保险保障

遗产

附件案例题目：

案例一 私营企业主家庭理财

1、家庭成员背景资料
黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长（股权接近100%）兼总经理，公司成立5年，与前妻生有一女小瑞，今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元，去年银行定存利息收入6,000元，公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模，预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。每年家庭生活开支约24万元。另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回 31万元。黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。

3、家庭资产负债资料
黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款。金融资产方面有股票型基金30万元，黄金与钻石价值约10万元。

4、理财目标（均为现值）
1）黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。
2）想尽早换购总价500万元的别墅，尽量少用贷款。
3）子女打算从初中开始就读国际学校，打算女儿到英国念硕士，预计2年，儿子到美国念硕士与博士, 预计7年，各需要多少费用与如何筹措也需要你提供意见。
4）预计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年20万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。
5)黄先生担心万一自己发生意外，女儿会没人照顾，该怎么办比较好？
6)李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前财产公证,她自己一块钱都没有，担心万一离婚，自己将来没钱养老,该怎么办？
7)黄先生想知道经由上述规划后，若退休30年后过世，还有多少遗产？

5、请根据黄先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的word理财规划报告书与PPT，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

丁味海归家庭，财务自由案例-2010年AFP理财案例规划PPT报告

注：这是丁味海归家庭，财务自由案例-2010年AFP理财案例规划PPT报告，XLS演算附表请点以下网址： http://bankr.cn/jinrong/AFP/832.html 丁味海归家庭，财务自由案例-2010年AFP理财案例规划XLS附表

丁味夫妇理财规划
方案
组理财中心
目 录
声明
基本情况简介
合理假设
家庭财务分析
财务诊断
理财目标及风险测试
理财投资建义书
用生涯仿真法检验目标的可行性
风险告知
方案执行的监督
1.声明
首尊敬的丁味夫妇：
先非常感谢您和家人选择我们团队为您和您的家庭提供理财服务。
为配合公司内部的规定，请您在接受我们的理财服务之前，详细阅读如下声明：
1、本理财规划书旨在对您和您的家庭目前的财务状况进行分析，探究您和您的家庭的理财上亟待改善的方面，明确理财目标，进行更好地决策，合理安排家庭财务资源，达到财务安全，自由、自主、自在的人生目标。
2、本理财规划书是基于您所提供资料基础上, 结合一般的假设和合理的估计，综合考虑您的资产负债状况，理财目标，现金收支状况而制定的。当您和您的家庭相关内容发生变化时，需对理财规划做相应调整。
6、本理财服务收费按您理财资产总金额的2%收取。
3.合理假设
3.合理假设
夫妻二人预计终老年龄为85岁。
住房商业贷款的平均利率加拿大为 .中国商业贷款利率为5.73%，
收入成长率5%、学费成长率 、退本前投资报酬率为8%，退休后投资报酬率为： ，房价成长率5%、房屋折旧率为 ，通货膨胀率3%，定期存款利率 .
海外基金的平均报酬率为 ，混合基金的平均报酬率为8%，货币的平均报酬率为 ，视为无风险利率。
假设两个子女是在18岁出国留学
4.家庭财务分析
2）2010年税后收入

丁味月薪应缴税：
丁味年终奖金应缴税：
余豆月薪应缴税：(15000-2800-2,000)×20%-375=1665元
余豆年终奖金应缴税：
家庭税后收入=
6.理财目标，资产配置及风险测试
理财目标
1）尽快在上海购一套房产，预计总价为400万元。
2）两个孩子在国内读国际班，学杂费每人每年10万元，计划回加拿大完成大学本科与硕士学位，学杂费每年25万元共6年。
3）15年后退休，回加拿大养老，维持
4) 自现在开始每隔
资产配置：
丁先生的理财目标包括换房、子女教育金，每8年换车、较高的财务自由度以及退休后高水准的生活水平，其实归根结底是一个投资报酬率的问题。财务自由度＝（当前净值×投资报酬率）/当前年支出。以丁先生家目前的财务情况来看，其财务自由度要达到1，投资报酬率大约要为 。而如果丁先生家庭想要在退休后的生活水平维持现状，在考虑通货膨胀率和费用、薪资增长率的情况下，其投资报酬率大约要达到 。鉴于丁先生夫妇属于高收入忙碌型家庭，可能不太有时间参与理财，建议

5）保险规划
丁先生为已婚家庭，且未来子女教育，养亲责任有加，采用遗属需要法规划保额。丁先生是家庭收入的主力，您作为家庭主要经济来源，其收入占家庭总收入近75%，丁先生的保险都是在加拿大买的，而且明显保障不足不全，这与您的收入水平严重不相符，如果您一旦遭遇意外或疾病，必将带给家庭灾难性的打击，将严重影响到家庭成员的生活水平和子女教育，房屋贷款等。根据遗属需求法计算如下：

计算结果符合保险规划的“双十原则“，这样可以给
10.方案执行的监督
我们的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检查服务。客户如果

附件案例题目：
案例 丁味先生的海归家庭 财务自由
1、家庭成员背景资料
丁味先生45岁，余豆女士33岁，两人留学加拿大，现持有加拿大护照，两年前回国，在不同的外资企业工作。有一女儿12岁，有一儿子4岁上小学。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
丁先生月薪5万元，年终奖30万元，丁太太月薪1.5万元，年终奖10万元。一家三口每月的开销20,000元。年度开支主要是家庭人寿保险保费10,000元加元、车险保费4,000元，以及旅游支出40,000元。丁先生夫妇两人在中国目前没有社会保险。丁先生公司另有团体意外险，如发生意外身故，赔付金额为月薪的6倍。
3、家庭资产负债资料
丁先生夫妇在加拿大多伦多市有一成本价30万加元的房产，现在市值约45万加元，还有贷款余额15万加元，贷款期限15年，年名义利率6%,固定利率，按月支付。他们还有市值10万加元的TSE300指数型基金，养老金市值10万加元。丁先生夫妇打算在上海定居，计划尽快在上海买房。刚买一部20万元的家用汽车。目前夫妻俩在中国有50万元人民币的定期存款。丁先生购买终身寿险保额20万加元，目前现金价值5万加元，还要缴费10年。
4、 理财目标与问题（均为现值）
1）尽快在上海购一套房产，预计总价为400万元。
2）两个孩子在国内读国际班，学杂费每人每年10万元，计划回加拿大完成大学本科与硕士学位，学杂费每年25万元共6年。
3）15年后退休，回加拿大养老，维持每月合人民币20,000元生活水准，退休后前10年旅游年花费合人民币80,000元，暂不考虑在加拿大可领取的养老年金。
4)自现在开始每隔8年换购一部现值20万元的自用汽车。预计换车3次。
5）丁夫妻持有国外护照，按题意描述目前应属于居民还是非居民纳税人？
6）如丁先生的保险都是在加拿大买的，在长驻中国期间，应该购买何种保险来保障其家庭风险？
5．请根据丁先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

丁味海归家庭，财务自由案例-2010年AFP理财案例规划XLS附表

2010年版AFP丁味案例-海归家庭，财务自由理财案例规划XLS附表
2010年新版AFP丁味先生家庭案例-海归家庭，财务自由理财案例规划EXCEL-XLS附表，这是2010年新版的AFP丁味夫妇家庭案例，主题为：海归家庭，财务自由，是为丁味夫妇量身定做AFP案例的EXCEL-XLS附表。
包括以下系列子表：输入资料表、保险规划表、内部报酬率法表、风险属性法表。

注：这是EXCEL-XLS附表，PPT报告请点以下网址： http://bankr.cn/jinrong/AFP/831.html 丁味海归家庭，财务自由案例-2010年AFP理财案例规划PPT报告

保险规划表
保险需求规划表 20年缴费祥和定期寿险费率表
退休前弥补收入的寿险需求 本人 配偶 保险年龄 保费费率
被保险人当前年龄 ¥45.00 ¥33.00 20 12.93
预计几岁退休 ¥60.00 ¥60.00 21 13.46
离退休年数 ¥15.00 ¥27.00 14.10
当前的个人年收入 ¥704,155.00 ¥240,395.00 23 14.86
当前的个人年支出 ¥274,600.00 24 15.76
当前的个人年净收入 ¥429,555.00 (¥34,205.00) 25 16.82
内部报酬率法表
生涯模拟表
几年后 工作收入 生活支出+旅游支出 子女教养费
　
0 944550 ¥240,000.00 200000
1 ¥991,777.50 ¥289,600.00 ¥208,000.00
2 ¥1,041,366.38 ¥299,584.00 ¥216,320.00
3 ¥1,093,434.69 ¥309,967.36
4 ¥1,148,106.43 ¥233,971.71
5 ¥1,205,511.75 ¥331,996.70 ¥243,330.58

附件案例题目：
案例 丁味夫妇的海归家庭 财务自由AFP案例
1、家庭成员背景资料
丁味先生45岁，余豆女士33岁，两人留学加拿大，现持有加拿大护照，两年前回国，在不同的外资企业工作。有一女儿12岁，有一儿子4岁上小学。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
丁先生月薪5万元，年终奖30万元，丁太太月薪1.5万元，年终奖10万元。一家三口每月的开销20,000元。年度开支主要是家庭人寿保险保费10,000元加元、车险保费4,000元，以及旅游支出40,000元。丁先生夫妇两人在中国目前没有社会保险。丁先生公司另有团体意外险，如发生意外身故，赔付金额为月薪的6倍。
3、家庭资产负债资料
丁先生夫妇在加拿大多伦多市有一成本价30万加元的房产，现在市值约45万加元，还有贷款余额15万加元，贷款期限15年，年名义利率6%,固定利率，按月支付。他们还有市值10万加元的TSE300指数型基金，养老金市值10万加元。丁先生夫妇打算在上海定居，计划尽快在上海买房。刚买一部20万元的家用汽车。目前夫妻俩在中国有50万元人民币的定期存款。丁先生购买终身寿险保额20万加元，目前现金价值5万加元，还要缴费10年。
4、 理财目标与问题（均为现值）
1）尽快在上海购一套房产，预计总价为400万元。
2）两个孩子在国内读国际班，学杂费每人每年10万元，计划回加拿大完成大学本科与硕士学位，学杂费每年25万元共6年。
3）15年后退休，回加拿大养老，维持每月合人民币20,000元生活水准，退休后前10年旅游年花费合人民币80,000元，暂不考虑在加拿大可领取的养老年金。
4)自现在开始每隔8年换购一部现值20万元的自用汽车。预计换车3次。
5）丁夫妻持有国外护照，按题意描述目前应属于居民还是非居民纳税人？
6）如丁先生的保险都是在加拿大买的，在长驻中国期间，应该购买何种保险来保障其家庭风险？
5．请根据丁先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。