分类： （三区）金融理财师（AFP）职业资格认证考试、AFP考试试题

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2011年11月AFP结业考试题7组-2011年11月7次结业考试试题截屏（2011年11月7次结业考试试题截屏）

2011年11月AFP结业考试题7组-2011年11月7次结业考试试题截屏（2011年11月7次结业考试试题截屏）：2011年11月初7次结业考试试题截屏

单身女郎 购房养亲

1、家庭成员背景资料
王美丽小姐今年32岁，未婚，大学毕业后换过几次工作，一直从事与计算机软件的开发工作，现在在某世界排名500强的IT公司担任项目经理。公司按照国家规定参加了社会保险与住房公积金计划。王小姐是父母的独生女儿，王父现年61岁，王母现年60岁，目前在四川老家的小县城生活。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
王小姐目前每月固定的薪资收入为1万元，每年有2个月的年终奖。同时，每做一个项目，公司会有一定的提成奖励，这部分收入每年在10万元左右。王小姐自己每月生活支出2800元，房租2000元。由于王小姐父母亲没有收入，王小姐每月给父母2000元赡养费。

AFP王美丽案例（单身女郎，购房养亲）理财规划报告书PPT文档

AFP王美丽案例（单身女郎，购房养亲）理财规划XLS演算附表

两地家庭 财务规划
1、家庭成员背景资料
王先生是台湾人，36岁，在厦门工作，王太太32岁和8岁儿子在台中居住，王先生每两周回台中休假3天，属于中高收入忙碌型两岸家庭。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
王先生每月薪35,000元，王太太月薪15,000元，夫妻俩的年终奖各有两个月，另有存款利息和基金投资年收益合计有25,000元。一家三口每月的日常开销6000元，厦门房租4000元，儿子的补习费1000元，养亲费1000元，停车费1000元，油费1000元。年度开支主要是家庭人身保险保费20,000元、车险保费4,000元, 旅游支出15,000元，每月由台北飞厦门的机票费4500元，房贷支出每月12000元。王先生有标准的社会保险，缴纳4金。王先生公司另有团体意外险50万，王太太公司有团体寿险，赔付金额为月薪的10倍。

2010年版AFP王先生两地家庭，财务规划理财案例规划PPT报告

2010年版AFP王先生两地家庭，财务规划理财案例规划XLS附表

台商在大陆的展业计划

1、 家庭成员背景资料
王家麟先生现年38岁，台商，在内地工作了三年。有一对儿女，儿子8岁，女儿5岁，分别就读台湾的小学二年级与幼儿园中班。王太太与王先生同年，过去是家庭主妇。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
王先生担任科技公司高级顾问每月收入3万元，住房以外的生活支出为每月1万元。年费用包括每年回台交通费用1万元，全家国外旅游支出2万元，王先生有定期寿险保额200万与医疗险及意外险100万等保险费支出每年2万元，王太太有终身寿险保额25万与医疗险及子女医疗险保费支出为每年1万元，子女的学费支出至上大学前为每年6万元。

3、家庭资产负债资料
目前王先生在台湾的资产，折合人民币房产市值220万元，尚有贷款60万元，12年还清, 海外定投基金现值15万元，每月定期扣款3000元，在内地的资产有人民币存款20万元。一年前王先生与另一朋友合资在大陆经营台湾特色小吃连锁餐厅,双方各投资了30万元占股50%，目前企业经营损益平衡。

2010年AFP王家麟案例-台商王先生在大陆的展业案例理财规划报告书

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海归家庭 财务自由

1、家庭成员背景资料
丁味先生45岁，余豆女士33岁，两人留学加拿大，现持有加拿大护照，两年前回国，在不同的外资企业工作。有一女儿12岁，有一儿子4岁上小学。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
丁先生月薪5万元，年终奖30万元，丁太太月薪1.5万元，年终奖10万元。一家三口每月的开销20,000元。年度开支主要是家庭人寿保险保费10,000元加元、车险保费4,000元，以及旅游支出40,000元。丁先生夫妇两人在中国目前没有社会保险。丁先生公司另有团体意外险，如发生意外身故，赔付金额为月薪的6倍。

丁味海归家庭，财务自由案例-2010年AFP理财案例规划PPT报告

丁味海归家庭，财务自由案例-2010年AFP理财案例规划XLS附表

单亲中年女性 幸福后半生

1、 家庭成员背景资料
生活在成都的章女士今年40岁，经营一服装店，年前离异。女儿黄豆，12岁，即将读初中一年级。离婚时，女儿判给章女士。

2、 家庭收支资料（收入均为税前）
服装店年经营收入10万元。母女二人月主要生活支出1800元，年度过节杂费支出4000元。女儿教育费用年支出（学费外其他费用）约2000元。年交保费550元。

章女士单亲中年女性，幸福后半生案例-2010年AFP案例规划PPT报告

章女士单亲中年女性，幸福后半生案例-2010年AFP案例规划XLS附表

私营企业主家庭理财

1、家庭成员背景资料
黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长（股权接近100%）兼总经理，公司成立5年，与前妻生有一女小瑞，今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元，去年银行定存利息收入6,000元，公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模，预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。每年家庭生活开支约24万元。另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回 31万元。黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。

2010年AFP黄先生案例-私营企业主家庭理财案例规划报告

2010年AFP黄先生案例-私营企业主家庭理财案例规划XLS附表

职业股民 成家计划

1、家庭成员背景资料
刘荣先生今年30岁，本科学历(金融专业)，曾在银行工作3年，2006年因股市向好决定辞职成为职业股民，与28岁林宜小姐交往2年，已论及婚嫁。女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
刘先生为一职业股民，目前没有任何工作收入，也无社保，2009年股票投资股息收入3000元，实现资本利得50,000元，每月生活支出约2,000元；林宜小姐在一大型外贸企业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。

2010年AFP刘荣先生案例-职业股民，成家计划理财案例规划PPT报告

2010年AFP刘荣先生案例-职业股民，成家计划理财案例规划XLS附表

新婚家庭 生涯规划
1、家庭成员背景资料
白先生、范女士结婚半年，夫妻均是某证券公司职员，白先生今年27岁，妻子范女士今年25岁，目前无子女。

2、 家庭收支资料（收入均为税前）
白先生月薪为4000元，范女士月薪为3000元，每年年底还可获得相当于2个月工资的奖金, 二人均参加养老、医疗等社保体系。住房按揭分别在夫妻两人名下，每月两人共可用1120元住房公积金还贷。白先生家庭每年过节杂费支出约3000元，每月支出明细：物业费140元、水电煤气250元、通讯150元、交通160元、伙食1500元，赡养范女士父母每月800元。年缴保费23000元。

2010年AFP白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例PPT报告

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空巣家庭 养老理财

1、家庭背景资料
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，
并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。

2、收入支出状况（收入均为税前）
白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。

2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例规划书PPT报告

2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例规划书DOC报告

2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例规划EXCEL演算表

再婚家庭 携手共创未来

1、家庭成员背景资料
张大同先生现年45岁，企业高管，离异有一高中毕业的女儿18岁，王欣银行职员33岁，一年前离婚，育有一子6岁今年上小学，二人经朋友介绍交往一年后于2010年初结婚，婚后因工作因素暂时在深圳租房居住，因为都是再婚，对感情及未来特别珍惜和憧憬，而且二人计画明年再生一个小孩，为了照顾小孩王欣打算辞职专心照顾家庭。

2、家庭收支资料: （收入均为税前）
张先生月薪3万元，年终奖金6万元，王欣月薪5000元，季业绩奖金平均5000元。夫妻均按照国家规定参加了三险一金。家庭支出每月6000元，房租3000元，女儿大学学费每年1.5万元，儿子上小学每年2万元，明年小孩出生每年又增加1万元支出，张先生父母退休无养老保险，由张先生支付每月2000元生活费。

2010年AFP张大同案例-再婚家庭携手共创未来理财案例规划PPT报告

2010年AFP张大同案例-再婚家庭携手共创未来理财案例规划XLS附表

2011年06月07日AFP一次结业考试试题及答案解析

2011年06月07日AFP一次结业考试试题及答案解析，考试截屏！

注：这是EXCEL-XLS附表，PPT报告请点以下网址： http://bankr.cn/jinrong/AFP/830.html

章女士单亲中年女性，幸福后半生案例-2010年AFP案例规划XLS附表

章女士单亲中年女性，幸福后半生案例-2010年AFP理财案例规划XLS附表

2010年版AFP章女士单亲中年女性，幸福后半生案例规划XLS附表
2010年新版AFP章女士单亲中年女性，幸福后半生案例规划EXCEL-XLS附表，这是2010年新版的AFP章女士单亲中年女性，幸福后半生案例，主题为：章女士单亲中年女性，幸福后半生案例，是为章女士量身定做AFP案例的EXCEL-XLS附表。
包括以下系列子表：输入资料表、基本情况表、收支储蓄表、资产负债表、风险属性及资产配置、保险规划表、生涯模拟表。

姓名 年龄 关系 职业
章女士 40 本人 个体工商户，经营服装店，离异，年经营收入10万元，家庭月生活支出1800元，年度过节杂费支出4000元。
黄豆 12 女儿 学生，无收入，教育费用年支出约2000元，年保费支出550元。

风险属性分析与建议资产配置 货币 19 39
风险承受能力评分表 19 70% 50%
年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 39 70% 50%
40 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 35 59 40% 20%
就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 4 79 20% 0%
家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 4 0% 0%
置产状况 投资不动产 无自宅 2 债券 19 39
投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以内 无 2 19 20% 40%
投资知识 有专业证照 财金科系毕 自修有心得 懂一些 一片空白 2 39 40% 40%
总分 49 59 40% 50%
风险态度评分表 79 30% 50%
忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 50% 40%
10 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分 20 股票 19 39
首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 4 19 10% 10%

客户 章女士 平安附加定期重大疾病保险15年费率表
弥补遗属需要的寿险需求 本人 女儿 投保年龄 保险费率
对方当前年龄 12 40 30 55
折现率（实际投资报酬率） 4% 4% 31 60
当前的家庭生活费用 $28,150 $28,150 32 65

附件案例题目：
案例 章女士的单亲中年女性 幸福后半生
单亲中年女性 幸福后半生
1、家庭成员背景资料
生活在成都的章女士今年40岁，经营一服装店，年前离异。女儿黄豆，12岁，即将读初中一年级。离婚时，女儿判给章女士。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
服装店年经营收入10万元。母女二人月主要生活支出1800元，年度过节杂费支出4000元。女儿教育费用年支出（学费外其他费用）约2000元。年交保费550元。
3、家庭资产负债资料
有4年前开业服装店一间，目前若将此服装店盘出，可得15万元。
离婚时，前夫支付女儿一次性抚养金10万元。章女士在6年前为女儿投保了一份终身寿险，保额5万元，缴费至女儿18岁。章女士本人无社会保险和商业保险。
4、理财目标（均为现值）
1）离婚后，母女二人一直寄居在章女士妹妹家，章女士希望能尽快搬出去，想购买一套价值45万元的二居室，给女儿一个好的环境。
2)希望女儿能读书至大学毕业，大学学费年1.5元。
3）离婚后章女士对自己年老后的生活充满担忧：若在10年后女儿大学毕业时盘出服装店退休，是否能维持现有每月1500元的生活水平，是否需要女儿资助？
4）章女士没有任何保险，希望理财师给些建议，是参加社保还是购买商业保险。
5）如果章女士想盘出服装店，找一个固定薪有社保的工作，做到55岁退休，税前月薪应该要达到多少才值得做此转换？
7）如果章女士盘出服装店另找工作，加上一次性抚养金共有25万元，这笔钱应该如何投资运用才能支应子女大学学费与退休金需求？
6）如果遇到合适的对象，章女士不排除再婚的可能。若章女士再婚，需要注意那些因素？

5、请根据章女士家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交规划方案涉及的EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

空巢家庭养老理财AFP白涛案例规划方案PPT报告书+XLS试算三

空巢家庭养老理财－理财规划案例
案例小组：81小组

前言
尊敬的白涛先生：
非常感谢选择我们为您和您的家庭提供理财服务。根据您提供的相关资料和理财目标，特为您制定如下理财策划方案及建议。鉴于公司内部的规定，请您在接受我们的理财服务之前，详细阅读如下声明：

1我们的职责是准确评估您的理财需求，在此基础上为您提供高质量的理财策划建议和长期服务。
2未经您的许可，我们理财团队工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。

5在获得您认可的情况下，本理财服务收费按您理财资产总金额的3%收取。

客户基本情况
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，
并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。
家庭基本财务状况
白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。
资产负债状况
存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有20万元，计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。
家庭基本目标
1)因为叔父生活状况不好，准备分10年每月资助1,000元。
2)享受爷孙天伦之乐，预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元，白俊请父母帮忙带小孩，并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。
3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。
4)夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁。
5)退休后希望购买15万元小汽车代步。
6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5万元。
7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题，希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。
理财规划的基本假设
预期未来：通货膨胀率=生活支出增长率=5%；

家庭财务状况分析及评估（1）
现阶段月个人所得税表：

家庭财务状况分析及评估（2）
家庭财务状况分析及评估（3）
现阶段其他收支计算表
家庭财务总体分析
本年税后收入：

白涛夫妇为居民纳税人，负有纳税义务。这里假设月收入为扣除三险一金之后的收入。

家庭可支配收入(月)=11550元
现阶段家庭财务状况诊断
资产负债率=总负债/总资产=

规划方案
说明
本方案规划是严格按照您要求的实现家庭理财目标的要求而规划，我们设计理财方案遵循了先考虑近期目标，再考虑远期的目标，兼顾二者综合规划。
理财目标规划和方案1
1、关于资助叔父的计划：
由于家庭的结余比率较高，流动性较强，所以以家庭目前的状况来讲，可以进行资助；但考虑到5年后双双退休，所以
理财目标规划和方案2

理财目标规划和方案4
4、关于夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁，则可考虑5%的通胀率和退休后5%的投资回报率，则可以用

保险类产品建议
保险规划
考虑到白先生的理财目标里面有为孙子、儿子和叔父准备的资产。而白先生夫妇二人均未投保商业保险，建议投保定期寿险和意外伤害险。以免突然的意外使儿孙手足无措。
同时，建议白先生夫妇加强身体锻炼，参加老年俱乐部、社区活动等项目，丰富晚年的精神物质生活。

建议白先生选用以下保险组合：
1、“泰康爱相随定期寿险”，年交保费：

相关的风险、资产配置建议

先生家庭的风险承受能力评分（续）
续
鉴于上述家庭的风险态度及风险承受能力、目标和相关的财产、收支状况，建议如下配置：

总结（1）
基于上述规划，您所要求的理财目标结合您目前家庭的资产负债、收入支出状况而言，在按照我们所建议的方式进行规划后，大体可以实现，需要注意的地方如：
1、需要对资助叔父的费用尽早安排；

4、要注意退休后投资的安全性，适当减少股票型基金的比例或是变成偏债券基金，因此
总结（3）
因此，通过上述规划，可以实现家庭的流动资产合理，
理财规划方案的其他方面

附件案例题目：

案例三空巣家庭养老理财

1、家庭背景资料
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，
并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。

2、收入支出状况（收入均为税前）
白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。

3、资产负债状况
存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有20万元，计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。

4、理财目标（均为现值）
1)因为叔父生活状况不好，准备分10年每月资助1,000元。
2)享受爷孙天伦之乐，预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元，白俊请父母帮忙带小孩，并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。
3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。
4)夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁。
5)退休后希望购买15万元小汽车代步。
6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5万元。
7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题，希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。

5、请根据白先生的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2010年AFP黄先生案例-私营企业主家庭理财案例规划XLS附表

2010年新版AFP黄先生案例-私营企业主家庭理财案例EXCEL-XLS附表，黄先生案例-私营企业主家庭理财案例规划EXCEL-XLS附表，这是2010年新版的AFP黄先生案例EXCEL-XLS附表，主题为：私营企业主家庭理财案例规划，是为黄先生量身定做AFP案例EXCEL-XLS附表。

这个案例的附表制作包括以下系列子表：风险测试、资产负债表、未计划时的现金流量、计划后的现金流量、保险规划

家庭应有保额计算 计算方式
生活费用保障 127 万元 总收入 * (1-储蓄率) * 生活保障年数

子女教育金现值 210 万元 如下表

现金流量表
条件假设： 分红分配4% 薪资成长率5% 存款利率3% 医疗费增长率5% 房屋增长率5% 公积金3%

年份 黄先生年龄 李女士年龄 薪资收入 年终奖励 投资收入（基金） 分红分配
今年0 47 29 240,000 100,000 24,000 750,000
1 48 30 252,000 105,000 25,920 780,000
2 49 31 264,600 110,250 27,994 811,200
3 50 32 277,830 115,763 30,233 843,648
4 51 33 291,722 121,551 32,652 877,394
5 52 34 306,308 127,628 35,264 912,490

附件案例题目：

案例一 私营企业主家庭理财

1、家庭成员背景资料
黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长（股权接近100%）兼总经理，公司成立5年，与前妻生有一女小瑞，今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元，去年银行定存利息收入6,000元，公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模，预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。每年家庭生活开支约24万元。另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回 31万元。黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。

3、家庭资产负债资料
黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款。金融资产方面有股票型基金30万元，黄金与钻石价值约10万元。

4、理财目标（均为现值）
1）黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。
2）想尽早换购总价500万元的别墅，尽量少用贷款。
3）子女打算从初中开始就读国际学校，打算女儿到英国念硕士，预计2年，儿子到美国念硕士与博士, 预计7年，各需要多少费用与如何筹措也需要你提供意见。
4）预计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年20万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。
5)黄先生担心万一自己发生意外，女儿会没人照顾，该怎么办比较好？
6)李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前财产公证,她自己一块钱都没有，担心万一离婚，自己将来没钱养老,该怎么办？
7)黄先生想知道经由上述规划后，若退休30年后过世，还有多少遗产？

5、请根据黄先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的word理财规划报告书与PPT，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2010年AFP案例制作示范模板一套

包括：理财规划建议书制作的流程和架构.pdf，讲解AFP案例制作过程

以及1. Excel 示范.xls、2. 练习表.xls、3. 内部报酬率计算.xls、3-01家庭财务2010.xls、4. 单目标规划2010.xls、5. 案例2010.xls、6. 生涯规划表2010.xls、7. 敏感度分析2010.xls、8. 投资试算表2010.xls等表格模板！

理财规划建议书制作的流程和架构.pdf文字摘要：

当我们获得客户信任,收集客户详细的财务讯息之后，如何有顺序有系统的制作一
份完整的理财规划建议书？在此把笔者的实务规划经验，提供给大家做参考。需要注意
的是，制作流程并非是一成不变的定式。

1.资产负债表（参考AFP 家财课件p.38）－资产负债表是一个时点的存量记录，
要确定是以月底、季底或年底资料编制。一般都是

2.收支储蓄表（参考AFP 家财课件p.42）－家庭收支储蓄表是一段时期的流量记
录，通常按月结算。在制作理财规划书,一般编制的都是年收支储蓄表。收支储蓄
表是客户当下家庭一切收入及支出的数据分列,其
3.

11.家庭储蓄目标表（参考AFP 家财课件p.121）－经过各个理财目标测算,如果客
户目前资产不够做一次性配置来达成未来的理财目标,那就必须通过每年或每月固
定为每个未来目标存下一笔钱。每个理财目标该存多少?存多少年？现值多少？未
来需要多少,都可以在此表当中呈现,让客户很清楚每个目标存款额及年或月的总
储蓄额。
12.

15.规划后收支储蓄表－和资产负债表一样，规划完成后收支储蓄表也会和规划前
不同,收入并无明显变化，但理财支出会随着贷款利息和保费的支出而增加。储蓄
也随着投资配置、贷款本金还款而变化。也有可能是目标调整降低生活支出。

16.月度预算与实际差异表、年度预算与实际差异表(参考理财规划案例示范课件
p.66～67) －理财规划完成后会产生和规划前不同的变化。为了

以上仅简单说明整个理财规划建议书制作的流程和架构，要能够准确掌握一份理财
规划书的制作顺序,达到一个准确完整的规划，必须通过不断的练习，从架构上先完善,
再从内容上去充实

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包括：单目标规划2010.xls、敏感度分析2010.xls、内部报酬率计算.xls、生涯规划表2010.xls、投资试算表2010.xls、家庭财务2010.xls、案例2010.xls等表格模板！

文字摘要：

购换房房贷规划 客户: 王明 理财师: 规划日期:
A.租房还是购房？
租房部分试算 值 购房部分试算 值 净现值分析 预估出售房价 $450,000
要租几年 5 房屋使用年限估計 70 年度 租房现金流 购房现金流 房贷余额
租房月租 $2,500 新房届时房价预估 $450,000 0 ($32,500) ($135,000) $315,000
每年房租上涨% 3.00% 贷款成数 70% 1 ($30,900) ($32,463) $306,437
总房租缴纳款 $159,274 贷款金额 $315,000 2 ($31,827) ($32,613) $297,360
每年平均缴纳房租 $31,855 房贷利率 6.00% 3 ($32,782) ($32,768) $287,738
机会成本利率 3.00% 本利摊还年限 20 4 ($33,765) ($32,927) $277,540
押金月数 1 每年摊还本利金额 $27,463 5 $2,500 $150,181 $266,729
押金机会成本 75 每年平均利息金额 $17,508 NPV ($144,675) ($133,512) $291,801
年平均租房成本 $31,930 首付款机会成本 $4,050 折现率 资金成本法 租房 划算
首年维护成本 $5,000 平均年折旧成本 $6,429 5.1% 净现值法 购房 划算
平均年维护成本 $5,309 购房年平均成本 $33,296 租购相等时期末售房价应达 $435,685

购房目标需求试 算 当前购房能力试 算 完成购房目标应有的努力
分析项目 值 分析项目 值 方向 届时缺口额 $115,920 可行性评估
家庭成员数 3 当前的购房准备金 $135,000 1 增购房前储蓄 $19,759
每人分配平米 30 当前的购房年储蓄 $15,000 2 增购房后储蓄 $10,106
总面积需求数 90 首付款投资报酬率 8.00% 3 届时单价降到 $5,093
欲购房屋单价现值 $5,000 购房首付款累积额 $286,358 4 降低面积到 72

考虑货币时间价值 收入成长率 3%
客户 后的假设条件: 通货膨胀率 3%
理财师: 退休前 投资报酬率 8%
不考虑货币时间价值的简单规化原则说明 退休后 投资报酬率 5%
假设通货膨胀率=投资报酬率=收入成长率，房屋无折旧无增值 学费成长率 5%
可以在暂不考虑投资规划的情况下，了解理财规划的基本模式 房价成长率 4%
1) 生涯规划描绘 规划日期:
生涯规划 事业 家庭 居住 退休
当前状况描述 银行办事员 未婚 与父母同住 缴养老保险保费
已有女友
1年后状况 银行理财专员 结婚 租屋小套房 缴养老保险保费
夏威夷蜜月旅行
2年后状况 银行理财专员 年度旅游-日本 租屋小套房 缴养老保险保费

3年后状况 银行资深理财专员 生小孩 租屋两房 缴养老保险保费

5年后状况 支行理财中心 购屋三房 缴养老保险保费
业务襄理 父母退休 公积金贷款
10年后状况 支行理财中心副理 子女上小学 房贷还一半 开始为自己准备退休金
40岁
15年后状况 分行理财中心经理 子女上中学 房贷还清 累积退休金

20年后状况 总行理财中心协理 子女准备上大学 换屋四房 累积退休金