2016年全新金融理财师考试AFP分组综合案例全套PPT+EXCEL
2016年分组案例-家族企业的多目标规划
2016年分组案例-成熟期家庭的幸福后半生
2016年分组案例-高净值家庭的理财决策
2016年分组案例-临退休家庭的养老规划
2016年分组案例-离婚单亲家庭的生活规划
2016年分组案例-新婚家庭留学计划
2016年分组案例-年轻夫妻的创业规划
2016年分组案例-单薪高收入家庭的生活规划
2016年分组案例-公务员家庭的购房规划
2016年分组案例-夫妻合伙企业全方位规划
适用2016年最新的十个理财案例，案例包含全套的PPT理财规划和EXCEL演算表格
单个案例价格：1000
2012年AFP分组案例-企业主家庭理财案例制作报告
一、 客户背景资料
江先生今年45岁,为一家制造业有限公司董事长兼总经理,公司成立5年，王太太40岁，为该家族公司的财务总监。有一对龙凤胎子女,今年15岁。江先生月税前薪资3万元，江太太月税前薪资2万元。去年银行存款利息收入3万元。每年家庭生活开支现值20万元，两子女念国际学校的年学费各5万元。资产负债方面，江先生银行活期存款金额20万元，定期存款100万元，股票型基金50万元，自住房产价值300万元，无贷款。实业投资方面，目前公司资产1000万元，负债500万元，家族股权100%，前一年公司税后利润100万元，分红比率50%。
二、客户理财目标
1) 想在尽快购置300万元的设备扩大生产，需要一个筹资计划。
2) 3年后子女到国外念大学与硕士共6年,每年学费生活费各人民币现值25万元。
3) 预计20年与妻子后退休，将公司股权与经营工作交班给子女。退休后日常开销现值每年18万元，退休后前10年旅游的费用现值每年10万元。
4) 江先生经营的公司每年可分配的税后红利稳定，需要一个投资计划安排来达到前述目标。
三、基本假设
1) 生活费增长率与学费增长率均假设为5%。公司税后利润增长率5%。
2) 别墅房贷利率7%，最高额度50%。最长期限20年。
3） 购置设备扩厂后的公司税后利润预估可提高到130万元。
4） 夫妻的三险一金扣缴率，养老8%，医疗2%，失业1%，住房公积金个人与企业各10%。当地社平工资3000元，最高扣缴3倍。
四、问题
1）方案分析：从请提出可行的筹资方案，帮江先生完成扩厂计划。
2）财务诊断：依前项规划编制江先生扩厂后的家庭资产负债表与现金流量表。
2）目标可行性分析：就扩厂后能否达到其他的理财目标，提出结论与调整建议。
4）产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。
2012年AFP结业案例-海归夫妻金易行夫妇家庭理财综合案例规划答案解析-理财报告书和演算表
案例四 海归夫妻家庭理财
具体案例如下：
一、客户背景资料
35岁的金易行与同龄的林薇在留学美国时结婚，学成后在美国工作多年，金先生为了照顾年老多病的父母，一年前回到中国上海工作，两人都保留中国国籍。金先生在一家外资企业担任中阶主管，月税前薪资2万元。金太太主持一个儿童美语教室（个体户），年税前收入25万元。两人有一子10岁一女7岁，都在美国出生，目前在上海美国学校就读，年学费各为10万元。每月家庭生活开销1万元，房租8000元。资产方面，有20万人民币存款，当年在美国买的全球股票型基金，目前净值20万美元，当年在美国的自住房产价值50万美元，还有20万美元的贷款未还。过去一年美国房产税后租金收入为2万美元。
二、客户理财目标
1）目前租住房产房东有意出售，开价300万人民币，金先生考虑是否购入。
2）两子女在美国学校念到高中，年学费各10万元现值，到美国念大学与研究所6年，年学费各4万美元现值。
3）夫妻准备25年后同时退休，退休后年生活费用现值10万元。
4） 赡养金先生父母，预计生活费与医疗费用每年5万元，还要持续15年。
三、基本假设
1）收入增长率，夫妻的生活费，子女学费与会美国探亲费用的增长率均为5%，
2）美元兑换人民币汇率以6.3计算。
3) 房屋贷款利率7%，贷款期限20年，最高贷款成数50%。房租增长率与房价增长率均设为5%。
4）金先生的公司未加入社保，但若金先生在该公司任职到退休，可以拿到相当于退休前月工资的20倍的退休金一次给付。金太太未加入社保。
四、问题
1）方案分析：就现住房是否应该继续租或改为购买两个方案作利弊分析。
2）财务诊断：依前项规划编制决策后的家庭资产负债表与首年现金流量表。
3）目标可行性分析：就能否达到金夫妻所有的理财目标，提出结论与调整建议。
4）请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。
2011年11月AFP结业考试题7组-2011年11月7次结业考试试题截屏（2011年11月7次结业考试试题截屏）
2011年11月AFP结业考试题7组-2011年11月7次结业考试试题截屏（2011年11月7次结业考试试题截屏）：2011年11月初7次结业考试试题截屏
2011年7月AFP结业考试题2组（2011年7月2次结业考试试题截屏）
2011年7月AFP结业考试题2组：2011年7月15日、2011年7月17日2次结业考试试题截屏）
2011年国庆结业考试题目-2011年10月AFP结业考试题4组（2011年10月4次结业考试试题截屏）
2011年国庆结业考试题目-2011年10月AFP结业考试题4组（2011年10月4次结业考试试题截屏）：2011年9月30日、2011年10月5日、2011年10月6日、2011年10月7日、2011年7月15日4次结业考试试题截屏
2011年10月底AFP结业考试题22组-2011年10月底22次结业考试试题截屏（2011年10月22次结业考试试题截屏）
2011年10月底AFP结业考试题22组-2011年10月底22次结业考试试题截屏（2011年10月22次结业考试试题截屏）：2011年10月下旬、2011年10月底、2011年10月末22次结业考试试题截屏
案例一 私营企业主家庭理财
1、家庭成员背景资料
黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长（股权接近100%）兼总经理，公司成立5年，与前妻生有一女小瑞，今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元，去年银行定存利息收入6,000元，公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模，预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。每年家庭生活开支约24万元。另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回 31万元。黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。
3、家庭资产负债资料
黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款。金融资产方面有股票型基金30万元，黄金与钻石价值约10万元。
4、理财目标（均为现值）
1）黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。
2）想尽早换购总价500万元的别墅，尽量少用贷款。
3）子女打算从初中开始就读国际学校，打算女儿到英国念硕士，预计2年，儿子到美国念硕士与博士, 预计7年，各需要多少费用与如何筹措也需要你提供意见。
4）预计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年20万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。
5)黄先生担心万一自己发生意外，女儿会没人照顾，该怎么办比较好？
6)李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前财产公证,她自己一块钱都没有，担心万一离婚，自己将来没钱养老,该怎么办？
7)黄先生想知道经由上述规划后，若退休30年后过世，还有多少遗产？
5、请根据黄先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的word理财规划报告书与PPT，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
报告：http://bankr.cn/8/exam/afp/1448.html
表格：http://bankr.cn/8/exam/afp/1449.html
案例二 再婚家庭 携手共创未来
1、家庭成员背景资料
张大同先生现年45岁，企业高管，离异有一高中毕业的女儿18岁，王欣银行职员33岁，一年前离婚，育有一子6岁今年上小学，二人经朋友介绍交往一年后于2010年初结婚，婚后因工作因素暂时在深圳租房居住，因为都是再婚，对感情及未来特别珍惜和憧憬，而且二人计画明年再生一个小孩，为了照顾小孩王欣打算辞职专心照顾家庭。
2、家庭收支资料: （收入均为税前）
张先生月薪3万元，年终奖金6万元，王欣月薪5000元，季业绩奖金平均5000元。夫妻均按照国家规定参加了三险一金。家庭支出每月6000元，房租3000元，女儿大学学费每年1.5万元，儿子上小学每年2万元，明年小孩出生每年又增加1万元支出，张先生父母退休无养老保险，由张先生支付每月2000元生活费。
3、家庭资产负债资料
张先生生性节俭保守，目前银行存款有50万元，债券型基金投资120万元，王欣婚前自己也有30万元的股票基金，投资目前收益都持平，张先生在浙江老家还有一处房产，市价100万元，无贷款。
4、理财目标（均为现值）
1）王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作，如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标？
2）打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子，贷款七成，期限为15年。
3）大女儿大学四年毕业准备自己独立，打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元，大学阶段每年花费3万元，硕士阶段每年花费2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。
4）张先生打算在60岁退休，王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。
5、请根据张先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
报告：http://bankr.cn/8/exam/afp/1439.html
表格：http://bankr.cn/8/exam/afp/1440.html
案例三 空巣家庭 养老理财
1、家庭背景资料
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，
并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。
2、收入支出状况（收入均为税前）
白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。
3、资产负债状况
存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有20万元，计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。
4、理财目标（均为现值）
1)因为叔父生活状况不好，准备分10年每月资助1,000元。
2)享受爷孙天伦之乐，预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元，白俊请父母帮忙带小孩，并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。
3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。
4)夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁。
5)退休后希望购买15万元小汽车代步。
6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5万元。
7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题，希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。
5、请根据白先生的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
报告：http://bankr.cn/8/exam/afp/1445.html
表格：http://bankr.cn/8/exam/afp/1442.html
案例四 两地家庭 财务规划
1、家庭成员背景资料
王先生是台湾人，36岁，在厦门工作，王太太32岁和8岁儿子在台中居住，王先生每两周回台中休假3天，属于中高收入忙碌型两岸家庭。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
王先生每月薪35,000元，王太太月薪15,000元，夫妻俩的年终奖各有两个月，另有存款利息和基金投资年收益合计有25,000元。一家三口每月的日常开销6000元，厦门房租4000元，儿子的补习费1000元，养亲费1000元，停车费1000元，油费1000元。年度开支主要是家庭人身保险保费20,000元、车险保费4,000元, 旅游支出15,000元，每月由台北飞厦门的机票费4500元，房贷支出每月12000元。王先生有标准的社会保险，缴纳4金。王先生公司另有团体意外险50万，王太太公司有团体寿险，赔付金额为月薪的10倍。
3、家庭资产负债资料
王先生一家目前居住台中的这套房产价值约200万元，贷款100万元。另有一套价值约100万元的房子，贷款50万元，空置中。有一部刚买价值30万元的休旅车。目前夫妻俩有60万元的定期存款，另有投资型保单账户价值20万元以及霸菱香港中国开放式股票基金10万，预备当作10年后孩子上大学的准备金。王先生本人购买终身寿险保额50万元，缴费期20年已缴4年，目前现金价值6万元。王先生的住房公积金账户余额3万元，养老金账户余额5万元。
4、 理财目标（均为现值）
1）王夫妻1年后准备生第二个小孩，届时希望辞去工作，全家住在一起厦门。王先生打算在厦门购房，预算300万元。台湾保留一处房产探亲用，不足部分贷款。
2）小孩出生后预计月增生活开销2000元。计划让儿子与未来出生的小孩完成大学教育后出国留学，大学学费每年3万元，出国留学每年25万元，共2年。
3）25年后退休维持每月15,000元生活水准，退休后20年旅游年花费20,000元请就现有商品中找出适当产品并说明原因。
4) 自现在开始每隔10年换购一部现值30万元的休旅车。预计换车3次。
5．请根据王先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、搬迁购屋规划,换车,子女教育,退休,旅游,投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交动态现金流量分析(EXCEL演算过程)，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
报告：http://bankr.cn/8/exam/afp/1424.html
表格：http://bankr.cn/8/exam/afp/1425.html
案例五 单亲中年女性 幸福后半生
1、 家庭成员背景资料
生活在成都的章女士今年40岁，经营一服装店，年前离异。女儿黄豆，12岁，即将读初中一年级。离婚时，女儿判给章女士。
2、 家庭收支资料（收入均为税前）
服装店年经营收入10万元。母女二人月主要生活支出1800元，年度过节杂费支出4000元。女儿教育费用年支出（学费外其他费用）约2000元。年交保费550元。
3、 家庭资产负债资料
有4年前开业服装店一间，目前若将此服装店盘出，可得15万元。 离婚时，前夫支付女儿一次性抚养金10万元。章女士在6年前为女儿投保了一份终身寿险，保额5万元，缴费至女儿18岁。章女士本人无社会保险和商业保险。
4、 理财目标（均为现值）
1）离婚后，母女二人一直寄居在章女士妹妹家，章女士希望能尽快搬出去，想购买一套价值45万元的二居室，给女儿一个好的环境。
2)希望女儿能读书至大学毕业，大学学费年1.5元。
3）离婚后章女士对自己年老后的生活充满担忧：若在10年后女儿大学毕业时盘出服装店退休，是否能维持现有每月1500元的生活水平，是否需要女儿资助？
4）章女士没有任何保险，希望理财师给些建议，是参加社保还是购买商业保险。
5）如果章女士想盘出服装店，找一个固定薪有社保的工作，做到55岁退休，税前月薪应该要达到多少才值得做此转换？
7）如果章女士盘出服装店另找工作，加上一次性抚养金共有25万元，这笔钱应该如何投资运用才能支应子女大学学费与退休金需求？
6）如果遇到合适的对象，章女士不排除再婚的可能。若章女士再婚，需要注意那些因素？
5、 请根据章女士家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交规划方案涉及的EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
报告：http://bankr.cn/8/exam/afp/1417.html
表格：http://bankr.cn/8/exam/afp/1416.html
案例六 单身女郎 购房养亲
1、家庭成员背景资料
王美丽小姐今年32岁，未婚，大学毕业后换过几次工作，一直从事与计算机软件的开发工作，现在在某世界排名500强的IT公司担任项目经理。公司按照国家规定参加了社会保险与住房公积金计划。王小姐是父母的独生女儿，王父现年61岁，王母现年60岁，目前在四川老家的小县城生活。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
王小姐目前每月固定的薪资收入为1万元，每年有2个月的年终奖。同时，每做一个项目，公司会有一定的提成奖励，这部分收入每年在10万元左右。王小姐自己每月生活支出2800元，房租2000元。由于王小姐父母亲没有收入，王小姐每月给父母2000元赡养费。
3、家庭资产负债资料
王小姐的父母在老家有一套自住房屋，价值50万元，没有贷款。王父在3年前投资被骗，不仅赔上了自己的一生积蓄，还欠下了别人的债务，要依靠女儿帮忙还债。目前还有8万元尚未还清。王小姐账户上有2000元活期存款。住房公积金账户余额8万元，养老金账户余额5万元。
4、理财目标（均为现值）
1）王小姐希望尽快替父亲还清债务。
2）在还清父亲债务之后，尽快在北京买一套70平米左右的房子，总价约150万元。
3）如果在5年内还没有遇到合适对象，王小姐会放弃结婚打算，但是想收养一个3岁小孩。届时每年会多出2万元的支出到22岁为止，另准备年1万元的大学学费。
4）由于王小姐是家里的独生女儿，孝顺的王小姐希望能够赡养父母终老并维持他们现有的生活水准，预计还要25年。
5）由于切实体会到父母老来退休金不足，王小姐希望为自己的退休做好安排。目标为退休后能保持相当于现在每月3000元的生活水准。
5、 请根据王小姐家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
报告：http://bankr.cn/8/exam/afp/1408.html
表格：http://bankr.cn/8/exam/afp/1409.html
案例七 职业股民 成家计划
1、家庭成员背景资料
刘荣先生今年30岁，本科学历(金融专业)，曾在银行工作3年，2006年因股市向好决定辞职成为职业股民，与28岁林宜小姐交往2年，已论及婚嫁。女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
刘先生为一职业股民，目前没有任何工作收入，也无社保，2009年股票投资股息收入3000元，实现资本利得50,000元，每月生活支出约2,000元；林宜小姐在一大型外贸企业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。
3、家庭资产负债资料
目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。目前股票市值200,000元，成本230000元。由于最近3个月若卖股票处于赔本状态，前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。住房公积金账户余额20,000元。
4、理财目标（均为现值）
1）尽快改变目前职业股民身份，找一份固定收入工作，取得稳定现金流，尽快还请信用卡债。想到证券商或基金公司任职，来兼顾对股票投资的兴趣。目标月薪4000元，有社保。但所持股票需变现或转为基金长期持有，未来仅能获得基金分红收入。
2）希望能在一年内结婚，婚礼预算约5万，由男方负担。
3）购买一套自住房70万元婚房。首付款由刘荣负责，贷款可由夫妻共同负担。
4）3年后生小孩，年生活费2万元，教育费用持续至本科，本科年学费1万元。
5）5年后换房120万元，15年后换房200万元，完成三宅一生计划。
6）预计60岁与配偶退休，享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000元。
7）婚后开始购买商业保险，请理财师帮新婚夫妻规划合适的保额与保费。未来购房生子后保额应该要如何调整？
5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
报告：http://bankr.cn/8/exam/afp/1446.html
表格：http://bankr.cn/8/exam/afp/1447.html
案例八 台商在大陆的展业计划
1、 家庭成员背景资料
王家麟先生现年38岁，台商，在内地工作了三年。有一对儿女，儿子8岁，女儿5岁，分别就读台湾的小学二年级与幼儿园中班。王太太与王先生同年，过去是家庭主妇。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
王先生担任科技公司高级顾问每月收入3万元，住房以外的生活支出为每月1万元。年费用包括每年回台交通费用1万元，全家国外旅游支出2万元，王先生有定期寿险保额200万与医疗险及意外险100万等保险费支出每年2万元，王太太有终身寿险保额25万与医疗险及子女医疗险保费支出为每年1万元，子女的学费支出至上大学前为每年6万元。
3、家庭资产负债资料
目前王先生在台湾的资产，折合人民币房产市值220万元，尚有贷款60万元，12年还清, 海外定投基金现值15万元，每月定期扣款3000元，在内地的资产有人民币存款20万元。一年前王先生与另一朋友合资在大陆经营台湾特色小吃连锁餐厅,双方各投资了30万元占股50%，目前企业经营损益平衡。
4、理财目标与问题:
1）王先生需要筹措扩大营业资金200万的一半额度，考虑筹资的方式有两种，一为引进战略投资者，二为向亲友借款，请分析两种方式的优劣供王先生参考。
2） 子女在念完高中后，准备到英国念书，5年拿硕士，每年需现值20万元。
3） 二年后想迁居内地并在内地购房或租房，若购房，总价150万元，贷款70%,若租房，月租金4000元，押金两个月。对于租房还是购房划算，请您提供建议。（以居住期5年计算，台湾的房子不打算卖，若出租月税后租金5000元）
4） 王先生打算继续在内地工作到60岁退休，退休金完全靠自己筹措。退休后除了每月希望有现值1万元可以用以外，每年旅游支出2万元。
5） 王先生认为连锁餐饮目前处于初步阶段,三年内并不会有分红收入,请就三年后分红每年为投资额20%,10%,或是每年亏损- 20%作敏感度分析。
5、请根据王先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程并附上必要的基本假设与参考资料。
报告：http://bankr.cn/8/exam/afp/1423.html
表格：http://bankr.cn/8/exam/afp/1422.html
案例九 新婚家庭 生涯规划
1、家庭成员背景资料
白先生、范女士结婚半年，夫妻均是某证券公司职员，白先生今年27岁，妻子范女士今年25岁，目前无子女。
2、 家庭收支资料（收入均为税前）
白先生月薪为4000元，范女士月薪为3000元，每年年底还可获得相当于2个月工资的奖金, 二人均参加养老、医疗等社保体系。住房按揭分别在夫妻两人名下，每月两人共可用1120元住房公积金还贷。白先生家庭每年过节杂费支出约3000元，每月支出明细：物业费140元、水电煤气250元、通讯150元、交通160元、伙食1500元，赡养范女士父母每月800元。年缴保费23000元。
3、 家庭资产负债资料
白先生一家目前居住的这套房产价值约80万元，目前有银行存款3万元，股票市值4万元。房贷余额40万元,还要还20年。结婚时白先生投保分红终身寿险保额50万元，范女士投保分红终身寿险保额20万元。需缴费20年。白先生年缴保费17000元。白太太年缴保费6000元，由于才缴一年保费，目前现金价值合计仅5000元。
4．理财目标（均为现值）
1）1年后要生小孩，每年小孩开支1万元；另需考虑3岁以后的教育费用支出，前15年每年3000元，上大学4年每年2万元，小还完成大学教育后出国留学，出国留学2年每年费用20万元。
2）3年后拥有一部10万元小车。以后每7年换一部车。
3）10年后能换购一套更宽敞的房子，预计总价为150万元。
4）夫妻两人打算在60岁退休，退休后生活费用每年5万元。。
5）由于年缴保费占收入比率太高，白夫妻想知道这样的安排是否适当？若不适当的话应作如何调整？
6）如果白夫妻想到美国深造两年，卖出房产当作留学资金，回国后到外企上班月薪都可以达到10000元，理财目标改为3年后生小孩，5年后利用贷款购房200万元，不换房，其他目标不变，对照原来的规划会有多大的差异？
5．请根据白先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
报告：http://bankr.cn/8/exam/afp/1443.html
表格：http://bankr.cn/8/exam/afp/1444.html
案例十 海归家庭 财务自由
1、家庭成员背景资料
丁味先生45岁，余豆女士33岁，两人留学加拿大，现持有加拿大护照，两年前回国，在不同的外资企业工作。有一女儿12岁，有一儿子4岁上小学。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
丁先生月薪5万元，年终奖30万元，丁太太月薪1.5万元，年终奖10万元。一家三口每月的开销20,000元。年度开支主要是家庭人寿保险保费10,000元加元、车险保费4,000元，以及旅游支出40,000元。丁先生夫妇两人在中国目前没有社会保险。丁先生公司另有团体意外险，如发生意外身故，赔付金额为月薪的6倍。
3、家庭资产负债资料
丁先生夫妇在加拿大多伦多市有一成本价30万加元的房产，现在市值约45万加元，还有贷款余额15万加元，贷款期限15年，年名义利率6%,固定利率，按月支付。他们还有市值10万加元的TSE300指数型基金，养老金市值10万加元。丁先生夫妇打算在上海定居，计划尽快在上海买房。刚买一部20万元的家用汽车。目前夫妻俩在中国有50万元人民币的定期存款。丁先生购买终身寿险保额20万加元，目前现金价值5万加元，还要缴费10年。
4、 理财目标与问题（均为现值）
1）尽快在上海购一套房产，预计总价为400万元。
2）两个孩子在国内读国际班，学杂费每人每年10万元，计划回加拿大完成大学本科与硕士学位，学杂费每年25万元共6年。
3）15年后退休，回加拿大养老，维持每月合人民币20,000元生活水准，退休后前10年旅游年花费合人民币80,000元，暂不考虑在加拿大可领取的养老年金。
4) 自现在开始每隔8年换购一部现值20万元的自用汽车。预计换车3次。
5）丁夫妻持有国外护照，按题意描述目前应属于居民还是非居民纳税人？
6）如丁先生的保险都是在加拿大买的，在长驻中国期间，应该购买何种保险来保障其家庭风险？
5．请根据丁先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
2011年06月07日AFP一次结业考试试题及答案解析
2011年06月07日AFP一次结业考试试题及答案解析，考试截屏！
空巢家庭养老理财AFP白涛案例规划方案PPT报告书+XLS试算三
空巢家庭养老理财－理财规划案例
案例小组：81小组
前言
尊敬的白涛先生：
非常感谢选择我们为您和您的家庭提供理财服务。根据您提供的相关资料和理财目标，特为您制定如下理财策划方案及建议。鉴于公司内部的规定，请您在接受我们的理财服务之前，详细阅读如下声明：
1我们的职责是准确评估您的理财需求，在此基础上为您提供高质量的理财策划建议和长期服务。
2未经您的许可，我们理财团队工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。
5在获得您认可的情况下，本理财服务收费按您理财资产总金额的3%收取。
客户基本情况
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，
并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。
家庭基本财务状况
白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。
资产负债状况
存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有20万元，计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。
家庭基本目标
1)因为叔父生活状况不好，准备分10年每月资助1,000元。
2)享受爷孙天伦之乐，预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元，白俊请父母帮忙带小孩，并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。
3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。
4)夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁。
5)退休后希望购买15万元小汽车代步。
6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5万元。
7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题，希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。
理财规划的基本假设
预期未来：通货膨胀率=生活支出增长率=5%；
家庭财务状况分析及评估（1）
现阶段月个人所得税表：
家庭财务状况分析及评估（2）
家庭财务状况分析及评估（3）
现阶段其他收支计算表
家庭财务总体分析
本年税后收入：
白涛夫妇为居民纳税人，负有纳税义务。这里假设月收入为扣除三险一金之后的收入。
家庭可支配收入(月)=11550元
现阶段家庭财务状况诊断
资产负债率=总负债/总资产=
规划方案
说明
本方案规划是严格按照您要求的实现家庭理财目标的要求而规划，我们设计理财方案遵循了先考虑近期目标，再考虑远期的目标，兼顾二者综合规划。
理财目标规划和方案1
1、关于资助叔父的计划：
由于家庭的结余比率较高，流动性较强，所以以家庭目前的状况来讲，可以进行资助；但考虑到5年后双双退休，所以
理财目标规划和方案2
理财目标规划和方案4
4、关于夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁，则可考虑5%的通胀率和退休后5%的投资回报率，则可以用
保险类产品建议
保险规划
考虑到白先生的理财目标里面有为孙子、儿子和叔父准备的资产。而白先生夫妇二人均未投保商业保险，建议投保定期寿险和意外伤害险。以免突然的意外使儿孙手足无措。
同时，建议白先生夫妇加强身体锻炼，参加老年俱乐部、社区活动等项目，丰富晚年的精神物质生活。
建议白先生选用以下保险组合：
1、“泰康爱相随定期寿险”，年交保费：
相关的风险、资产配置建议
先生家庭的风险承受能力评分（续）
续
鉴于上述家庭的风险态度及风险承受能力、目标和相关的财产、收支状况，建议如下配置：
总结（1）
基于上述规划，您所要求的理财目标结合您目前家庭的资产负债、收入支出状况而言，在按照我们所建议的方式进行规划后，大体可以实现，需要注意的地方如：
1、需要对资助叔父的费用尽早安排；
4、要注意退休后投资的安全性，适当减少股票型基金的比例或是变成偏债券基金，因此
总结（3）
因此，通过上述规划，可以实现家庭的流动资产合理，
理财规划方案的其他方面
附件案例题目：
案例三空巣家庭养老理财
1、家庭背景资料
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，
并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。
2、收入支出状况（收入均为税前）
白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。
3、资产负债状况
存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有20万元，计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。
4、理财目标（均为现值）
1)因为叔父生活状况不好，准备分10年每月资助1,000元。
2)享受爷孙天伦之乐，预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元，白俊请父母帮忙带小孩，并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。
3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。
4)夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁。
5)退休后希望购买15万元小汽车代步。
6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5万元。
7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题，希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。
5、请根据白先生的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
注：这是EXCEL-XLS附表，PPT报告请点以下网址：http://bankr.cn/8/exam/afp/1417.html
2010年AFP章女士案例-单亲中年女性，幸福后半生理财案例XLS附表
2010年AFP章女士案例-单亲中年女性，幸福后半生理财案例XLS附表
2010年版AFP章女士单亲中年女性，幸福后半生案例规划XLS附表
2010年新版AFP章女士单亲中年女性，幸福后半生案例规划EXCEL-XLS附表，这是2010年新版的AFP章女士单亲中年女性，幸福后半生案例，主题为：章女士单亲中年女性，幸福后半生案例，是为章女士量身定做AFP案例的EXCEL-XLS附表。
包括以下系列子表：输入资料表、基本情况表、收支储蓄表、资产负债表、风险属性及资产配置、保险规划表、生涯模拟表。
姓名 年龄 关系 职业
章女士 40 本人 个体工商户，经营服装店，离异，年经营收入10万元，家庭月生活支出1800元，年度过节杂费支出4000元。
黄豆 12 女儿 学生，无收入，教育费用年支出约2000元，年保费支出550元。
风险属性分析与建议资产配置 货币 19 39
风险承受能力评分表 19 70% 50%
年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 39 70% 50%
40 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 35 59 40% 20%
就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 4 79 20% 0%
家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 4 0% 0%
置产状况 投资不动产 无自宅 2 债券 19 39
投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以内 无 2 19 20% 40%
投资知识 有专业证照 财金科系毕 自修有心得 懂一些 一片空白 2 39 40% 40%
总分 49 59 40% 50%
风险态度评分表 79 30% 50%
忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 50% 40%
10 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分 20 股票 19 39
首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 4 19 10% 10%
客户 章女士 平安附加定期重大疾病保险15年费率表
弥补遗属需要的寿险需求 本人 女儿 投保年龄 保险费率
对方当前年龄 12 40 30 55
折现率（实际投资报酬率） 4% 4% 31 60
当前的家庭生活费用 $28,150 $28,150 32 65
附件案例题目：
案例 章女士的单亲中年女性 幸福后半生
单亲中年女性 幸福后半生
1、家庭成员背景资料
生活在成都的章女士今年40岁，经营一服装店，年前离异。女儿黄豆，12岁，即将读初中一年级。离婚时，女儿判给章女士。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
服装店年经营收入10万元。母女二人月主要生活支出1800元，年度过节杂费支出4000元。女儿教育费用年支出（学费外其他费用）约2000元。年交保费550元。
3、家庭资产负债资料
有4年前开业服装店一间，目前若将此服装店盘出，可得15万元。
离婚时，前夫支付女儿一次性抚养金10万元。章女士在6年前为女儿投保了一份终身寿险，保额5万元，缴费至女儿18岁。章女士本人无社会保险和商业保险。
4、理财目标（均为现值）
1）离婚后，母女二人一直寄居在章女士妹妹家，章女士希望能尽快搬出去，想购买一套价值45万元的二居室，给女儿一个好的环境。
2)希望女儿能读书至大学毕业，大学学费年1.5元。
3）离婚后章女士对自己年老后的生活充满担忧：若在10年后女儿大学毕业时盘出服装店退休，是否能维持现有每月1500元的生活水平，是否需要女儿资助？
4）章女士没有任何保险，希望理财师给些建议，是参加社保还是购买商业保险。
5）如果章女士想盘出服装店，找一个固定薪有社保的工作，做到55岁退休，税前月薪应该要达到多少才值得做此转换？
7）如果章女士盘出服装店另找工作，加上一次性抚养金共有25万元，这笔钱应该如何投资运用才能支应子女大学学费与退休金需求？
6）如果遇到合适的对象，章女士不排除再婚的可能。若章女士再婚，需要注意那些因素？
5、请根据章女士家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交规划方案涉及的EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
AFP金融理财师资格认证考试2011年培训课件（讲义版全集）
包括：投资模块、税务模块、家财模块、基础模块、福利模块、保险模块、案例模块等6大模块，每一模块下都包含一系列讲座课件！
附：AFP资格认证培训课件修改说明（2011年上）
金融理财师资格认证培训
1
退休规划与员工福利
2
金融理财师授课大纲
退休规划原理
员工福利与薪酬
社会保障
单位福利
退休规划流程
3
金融理财师一.退休规划原理
退休规划的定义和特征
退休规划的目的
退休规划平衡原理
理财师的知识与能力
4
金融理财师1.1 退休规划的定义和特征
定义(retirement planning)
实现退休生活财务独立的一系列理财规划
特征
– 以养老金、老年医疗、老年住房为核心内容
– 根据规划目标锁定账户
– 追求长期收支平衡
– 一般属于税收优惠型储蓄
5
金融理财师退休规划的主要项目
医疗基本医疗保险补充医疗保险个人医疗规划
个人——退休理
财规划
单位——员工福利
计划
政府——社会保
障计划
退休规划
内容
补充住房公积金
企业年金
住房住房公积金个人住房规划
养老金基本养老保险个人储蓄规划
6
金融理财师1.2 退休规划的目的
退休规划的目的是养老风险的管理。
社会风险：
人口老龄化
家庭养老方式的转变
社会保障不足
个人风险：
寿命的不可预见性
个人医疗、住房负担重
职业生涯的不确定性
7
金融理财师1.3 退休规划平衡原理
生命周期理论与退休规划
假设消费者是理性的，可以做到任何年龄点的
消费支出接近预期平均消费率，即跨时平滑消
费。
退休规划帮助消费者追求生命周期内（含退休
后）消费和支出的平衡，实现一生效用最大
化。
8
金融理财师退休规划平衡原理示意图
9
金融理财师退休规划的三个时点
规划起点的财产状况
退休时点的积累状况
规划终点的预测
10
金融理财师退休规划平衡原理公式
：死亡时点
退休时点
：当前时点
：未来某年
时间符号
金融理财师1.4 理财师的知识与能力
理财师的“看穿”能力
– 基于当期看未来（测算能力）
– 从未来回到当前（规划能力）
– 从当前走向未来（执行能力）
分析人力资本
理解既得权益
识别和管理风险，使客户利益最大化
12
金融理财师人力资本
人力资本
– 是体现在劳动者身上的、并能为其带来收入的能
力。主要表现为劳动者所拥有的知识、技能、劳动
熟练程度和健康状况。
经济学家把人力资本称为一个人未来劳动收入的现值
不同人力资本的人拥有不同的收入曲线
算一算您的人力资本
AFP资格认证培训课件修改说明（2011年上）
课件名称 页码 课件内容 修改后内容 修改原因
1-03金融机构功能与监管 85 "金融监管的定义：
– 是一个国家和地区的金融法律制度和金融管理当局依法对金融机构进行监督管理活动的总称。" "金融监管的定义：
– 是一个国家和地区的金融管理当局依法对金融机构进行监督管理活动的总称。" 更准确
2-01货币时间价值原理及其在金融理财中的运用 105-109 一元线性回归 把一元线性回归改为参考资料，章节相应修改 节约讲课时间
133 （为儿子的教育支出每年……） （为儿子的教育支出每月……） 更准确
2-02财务计算器运用HP12C 35 （为儿子的教育支出每年……） （为儿子的教育支出每月……） 更准确
65 输入X01显示1.000 (输入X1)显示1.000 更准确
105-108 一元线性回归 把一元线性回归改为参考资料，章节相应修改 节约讲课时间
2-03基本经济学原理 15 图形有误 图形中字母和曲线交点对应 更准确
18-21 均衡点、均衡数量、均衡价格图中标号从1开始 均衡点、均衡数量、均衡价格图中标号从0开始 更准确
22 图形有误 把交点标上E0和E1 更准确
AFP金融理财师资格认证考试2011年培训课件（打印版全集）
包括：投资模块、税务模块、家财模块、基础模块、福利模块、保险模块、案例模块等7大模块，每一模块下都包含一系列讲座课件！
附：AFP资格认证培训课件修改说明（2011年上）.XLS
金融理财师期货多头与空头的损益
期货损益
F0 标的资产价格
期货损益
F0
期货多头期货空头
标的资产价格
其中，F0是开仓价格
51
金融理财师2.7 期货交易结算
期货结算是指期货结算机构根据交易所公布的结算价格
对客户持有头寸的盈亏状况进行资金清算的过程。
– 交易所对会员进行结算
– 会员公司对其所代理的客户进行结算
交易所在结算银行开设专用结算账户，会员在结算银行
开设专用资金账户。
交易所与会员之间期货业务资金的往来结算通过资金管
理电子化系统或结算柜台在交易所专用结算账户和会员
专用资金账户之间进行划转。
交易所对会员、会员对投资者存入专用账户的资金实行
分账管理、封闭运行。
52
金融理财师结算准备金与交易保证金
结算准备金：一般由会员单位按照固定标
准向交易所缴纳，为交易结算预先准备的
资金。
交易保证金：是会员单位或客户在期货交
易中因持有期货合约而实际支付的保证金。
53
金融理财师期货交易结算流程
交易所实行每日无负债结算制度。每日无负债结算(又称逐日盯市)
是指每日交易结束后，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、
交易保证金，收取手续费等费用，相应增加或减少会员的结算准备
金。每日结算后，交易所向会员提供结算报表，据此，会员对投资
者进行结算。
– 交易所在每日结算时划转当日盈亏。当日结算时的交易保证金
超过昨日结算时的交易保证金部分从会员结算准备金中扣划。
当日结算时的交易保证金低于昨日结算时的交易保证金部分划
入会员结算准备金。手续费等各项费用从会员的结算准备金中
扣划。
– 结算后，会员的结算准备金余额为负时，交易所即向会员发出
的追加保证金通知, 会员必须在下一交易日开市前补足。交易所
可根据市场风险和保证金变动情况，在交易过程中进行结算并
发出追加保证金通知，会员须在通知规定的时间内补足保证金。
未按时补足的，交易所可按有关规定对其强行平仓。
54
金融理财师2.8 期货保证金制度
我国商品期货保证金制度的基本做法
开仓保证金是交易者新开仓时所需缴纳的资金。
– 开仓保证金＝交易金额×保证金比率
– 我国现行的保证金比率一般为5％，国际上一般在3％～8％之间。
持有某个商品期货的仓位时，保证金账户中必须维持的最低余额
叫持仓保证金。
– 持仓保证金＝结算价×持仓量×保证金比率
– 当保证金帐面余额低于持仓保证金时，交易者必须在规定时间内补充
保证金至持仓保证金水平或以上，也就是使保证金账户的余额≥结算
价×持仓量×保证金比率，否则，在下一交易日，交易所或代理机构
有权实施强行平仓。这部分需要补充的保证金就称为追加保证金。
此外，保证金实行分级管理：随着期货合约交割期的临近和持仓
量的增加，交易所将逐步提高交易保证金。
AFP资格认证培训课件修改说明（2011年上）
课件名称 页码 课件内容 修改后内容 修改原因
1-03金融机构功能与监管 85 "金融监管的定义：
– 是一个国家和地区的金融法律制度和金融管理当局依法对金融机构进行监督管理活动的总称。" "金融监管的定义：
– 是一个国家和地区的金融管理当局依法对金融机构进行监督管理活动的总称。" 更准确
2-01货币时间价值原理及其在金融理财中的运用 105-109 一元线性回归 把一元线性回归改为参考资料，章节相应修改 节约讲课时间
133 （为儿子的教育支出每年……） （为儿子的教育支出每月……） 更准确
2-02财务计算器运用HP12C 35 （为儿子的教育支出每年……） （为儿子的教育支出每月……） 更准确
65 输入X01显示1.000 (输入X1)显示1.000 更准确
105-108 一元线性回归 把一元线性回归改为参考资料，章节相应修改 节约讲课时间
2-03基本经济学原理 15 图形有误 图形中字母和曲线交点对应 更准确
18-21 均衡点、均衡数量、均衡价格图中标号从1开始 均衡点、均衡数量、均衡价格图中标号从0开始 更准确
22 图形有误 把交点标上E0和E1 更准确
南京AFP资格认证考试社会班培训资料共享
南京AFP资格认证考试社会班培训课下发的资料，包括：
2009年3月回忆的考题.doc
2009年3月回忆的考题2.doc
2010年第一次考试回忆.doc
保险分类.doc
房产投资（上课用）.xls
购房计算器.xls
家财案例解答（上课用）.xls
家财串讲.pdf
没有保险情况的演算.xls
现金流量表（上课演算用）.xls
系列投资课件，包括：
计算器教程.doc
金融理财师题型.doc
投资规划第一部分复习.pdf
投资规划第二部分复习.pdf
投资规划第三部分复习.pdf
投资课复习题（20110410）.pdf
案例题目：
第一步 计算基础状况（资产负债表和收入支出表）
第二步 查看自由储蓄额和相应的可用资产资源（养老：养老金资产；公积金：公积金资产）
第三步 按照先后顺序法计算理财目标所需储蓄额
第四步 和自由储蓄额相比较，制定支出预算
日期： 2008年12月31日
资产 负债
房屋 (自有） 300,000 房贷 200,000 4.59%， 20n
现金 460
6% 存款 10,000
6% 国债 50,000
6% 股票型基金 40,000 净值 223,460
养老金（限制） 18,000
医疗保险金（限制） 5,000
见附注 公积金 –
总资产 423,460 总负债+所有者权益 423,460
附注：
本金 508
利息 767
PMT 1,275 PV200000, 4.59gi, 20gn
住房公积金 -900
差额 375 由工资收入负担
金融理财师（AFP）资格考试题型、样题、及难易程度、题量分配
各科考题难度系数的分配比例分别为简单10%、中等30%、较难40%、最难20%左右。
考题类型是客观单项选择题，具体分为概念题和计算题。
（一）、概念题:
1. 简单: 只考一个概念或理念，单选
下列属于个人/家庭财务报表中存量的概念是( B )
A) 收入 B) 资产 C) 储蓄 D) 支出
解析: 资产是存量的概念
2. 中等: 考一个理财流程中几个相关的概念或理念，单选
当客户现有储蓄不足以满足其所有理财目标时，金融理财师帮助客户进行调整的正确顺序应该是(B) ?
A) 提高投资报酬率假设→提高储蓄额→放弃优先顺序靠后的理财目标
AFP结业考试题（2011年02月09日）试题答案及解析20题一次考试
AFP结业考试（2011年02月09日）试题截图！
2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例规划PPT报告
2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例理财规划报告书PPT报告
2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例理财规划报告书PPT报告，这是2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例理财案例规划PPT报告，这是一份AFP案例小组2010年新版的AFP白涛先生案例，主题为：空巣家庭，养老理财案例规划，是为白涛先生量身定做AFP案例PPT报告。
注：
1、这是PPT报告，XLS演算附表请点以下网址：2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例规划EXCEL演算表 （http://bankr.cn/8/exam/afp/1442.html）
2、这份案例报告书是PPT格式的文档，如果需要DOC格式的，请点以下网址： 2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例规划报告书DOC （ http://bankr.cn/8/exam/afp/1445.html）
白先生家庭理财规划
客户：丈夫白涛先生
妻子黄云女士
理财团队：案例小组
完成日期：2011年02月xx日
方案提要
家庭财务资料及理财目标
综合财务诊断
客户风险能力评估
理财规划与建议
家庭成员背景资料
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。
3、偿债能力比率（以成本计）：（金融考试资料库），财务杠杆率较低。
4、投资比率：（金融考试资料库），在此水平下，即可保持适当的投资收益，又不会面临太高的风险。白先生家庭投资比率比较低。
5、负债收入比率：（金融考试资料库）
家庭财务分析
综上分析：目前白先生家庭财务和收支非常稳健，家庭负债低，投资率较低，而偿债能力强；没有流动性资产，不足以满足家庭的日常支出和突发事件的发生；现金流中工资薪金比重高，投资性收入比重低，可选择适当的金融工具。但考虑（金融考试资料库）
风险态度评分表
忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分
10 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分 20
首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 2
认赔动作 默认停损点 事后停损 部分认赔 持有待回升 加码摊平 2
（金融考试资料库）
总分 44
规划方案
因仅凭工资类收入，白先生家庭就可以完全达到其规划目标，且资金盈余很大，而且根据白先生家庭的实际情况，我们不建议投资风险相对较大的股票等工具，因此，主要是适当配置一些意外以及健康方面的保险来弥补医保的不足，以增加抵御风险的能力，另外建议适当修改其目标以使其更趋合理。
保险配置：
假设现市场价格为1、每万元保额约10元保费，2、终身医疗险日额100元，每100元保费1500元。因为白先生为高资产、高收入家庭，因此在保险规划中适合采用生命价值法计算应有寿险保额:
应有保额=未来净收入的折现值
所以白先生的应有保额为（金融考试资料库）元
（金融考试资料库）
终身医疗险：按每人日额100元配置，则年缴保费（金融考试资料库）元/人。
白先生年缴保费合计=（金融考试资料库）元 。
定期检查的安排
金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检查服务。客户如果有任何疑问，欢迎随时向金融理财师进行咨询。
根据客户的情况，建议一年定期检查一次。暂时预约（金融考试资料库）。
附件案例题目：
案例三 空巣家庭 养老理财
1、家庭背景资料
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，
并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。
2、收入支出状况（收入均为税前）
白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。
3、资产负债状况
存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有20万元，计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。
4、理财目标（均为现值）
1)因为叔父生活状况不好，准备分10年每月资助1,000元。
2)享受爷孙天伦之乐，预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元，白俊请父母帮忙带小孩，并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。
3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。
4)夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁。
5)退休后希望购买15万元小汽车代步。
6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5万元。
7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题，希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。
5、请根据白先生的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
2010年AFP黄先生案例-私营企业主家庭理财规划PPT报告(第二组)
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PPT文字摘要：
一、声明
二、摘要
三、宏观经济与基本假设的依据
四、家庭财务分析
五、客户的理财目标与风险属性界定
六、理财规划方案主要内容
七、风险告知
八、定期检讨的安排
黄先生税前月薪资收入20,000元，
年终奖金10万元，
去年银行定存利息收入6,000元，
每年家庭生活开支约24万元。
年缴储蓄型保费6万元，
养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。
序号 项目 金额（万） 理财需求
1 公司分配的股息 75 税后红利的投资安排
2 别墅 500 尽快换购，少用贷款
3 子女教育 200 初中读国际学校，大学毕业后出国留学
4 退休费用 880 60岁退休，退休后每年支出26万生活费和医疗费，退休后十年每年旅游花费10万
5 保障计划 家人特别是女儿的保险安排
6 遗产规划 希望了解通过规划，若退休30年后过世，还有多少遗产
三、宏观经济与基本假设的依据
四、家庭财务分析——资产负债表
四、家庭财务分析——家庭月可支配收入计算表
四、家庭财务分析——家庭应急准备金分析
四、家庭财务分析——家庭金融投资分析
四、家庭财务分析——家庭实物资产分析
四、家庭财务分析——家庭保障分析
五、理财目标与风险属性界定
根据我们测算，您目前的资金和未来储蓄不够实现您的目标，主要是所有资产配置给子女教育金、换房计划和保障规划后就用完了，届时会有1022万的养老金缺口
为此我们为您提供了三个解决方案供您选择。
六、理财规划方案
六、理财规划方案——子女教育规划
六、理财规划方案——家庭保障计划
六、理财规划方案——换房规划
六、理财规划方案——养老金规划
六、理财规划方案——遗产规划
六、资产配置建议
附件案例题目：
案例一 私营企业主家庭理财
1、家庭成员背景资料
黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长（股权接近100%）兼总经理，公司成立5年，与前妻生有一女小瑞，今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元，去年银行定存利息收入6,000元，公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模，预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。每年家庭生活开支约24万元。另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回 31万元。黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。
3、家庭资产负债资料
黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款。金融资产方面有股票型基金30万元，黄金与钻石价值约10万元。
4、理财目标（均为现值）
1）黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。
2）想尽早换购总价500万元的别墅，尽量少用贷款。
3）子女打算从初中开始就读国际学校，打算女儿到英国念硕士，预计2年，儿子到美国念硕士与博士, 预计7年，各需要多少费用与如何筹措也需要你提供意见。
4）预计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年20万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。
5)黄先生担心万一自己发生意外，女儿会没人照顾，该怎么办比较好？
6)李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前财产公证,她自己一块钱都没有，担心万一离婚，自己将来没钱养老,该怎么办？
7)黄先生想知道经由上述规划后，若退休30年后过世，还有多少遗产？
5、请根据黄先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的word理财规划报告书与PPT，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
分行金融理财师（AFP）资格培训选拔考试（30题预选资格能力测试版）
注意：无答案！
（二级）分行 支行 姓名 得分
注：务必将答案填入下表，否则不予计分。
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
1. 商业银行用未到期的汇票向央行的融资行为叫（ ）。
A. 贴现
B. 转贴现
C. 再贴现
D. 回购
2. 如果人们预期未来利率下降，那么他将（ ）。
A. 多买债券，多存货币
B. 多买债券，少存货币
C. 卖出债券，多存货币
D. 少买债券，少存货币
5. 在下列情况下，资产负债的变化对收支帐无影响的是（ ）
A. 借入一笔钱从事股票投资。
B. 把赚钱的股票卖掉，全部用来还贷款。
C. 把年终奖金拿来提前还贷款。
D. 存款到期解约，本利和全用来转买海外基金。
6. 以信用卡刷卡消费时，若是使用应计基础，下列记帐中正确的是（ ）。
A. 签帐时借支出，贷应付款；缴款时借应付款，贷现金
B. 签帐时借应付款，贷支出；缴款时借现金，贷应付款
C. 签帐时借应付款，贷现金；缴款时借支出，贷应付款
D. 签帐时借现金，贷应付款；缴款时应付款，贷支出
7. 一国货币升值对其进出口收支产生何种影响（ ）。
A. 出口增加，进口减少
B. 出口增加，进口增加
C. 出口减少，进口增加
D. 出口减少，进口减少
8. 如果有关证券的所有相关信息，包括公开发表的资料及内幕信息对证券价格变动没有任何影响，则证券市场达到了（ ）。
A. 弱势有效
B. 无效
C. 半强有效
D. 强型有效
9. 下列关于金融市场融资方式的描述，错误的是（ ）
A. 金融市场的融资方式主要分为直接融资和间接融资。
B. 直接融资是指资金盈余单位直接买入资金赤字单位发行的证券（称为直接证券）的融资方式，直接证券包括债券和股票等金融工具。
C. 间接融资是资金赤字单位向金融中介发行直接证券，而金融中介向资金盈余单位出售自身发行的证券（称为间接证券）的融资方式。间接证券包括商业本票、存单、存折等金融工具。
D. 在间接融资过程中，金融中介的作用在于将直接证券转化为间接证券。
10. 假如利率是12％，你想在5年后获得5万元，你需要在今天拿出( )进行投资
A. 31775.9元
B. 31250元
C. 28371.34元
D. 25331.56元
15. 下列各种投资组合中，适合即将退休的投资人的是（ ）。
A. 定存＋国债＋保本投资型产品 ?
B. 绩优股＋指数型股票型基金＋外汇期权 ?
C. 认股权证＋小型股票基金＋期货
D. 投机股＋房产信托基金＋黄金
16. 在下列各项中，风险态度(或风险偏好)最高的是（ ）
A. 可忍受20%的本金损失，不管投资赚赔照常过日子。
B. 每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不止损。
C. 依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠。
D. 认为投资的目的为应对通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失。
17. 在下列四种固定收益证券中，风险最低的是（ ）。
A. 商业票据
B. 公司债券
C. 短期国库券
D. 长期国债
18. 技术分析有一个基本的假设条件与基本分析不同，这个假设条件是（ ）。
A. 财务报表为股票定价提供重要的信息
B. 股票市场价格将随时间逐渐接近内在价值
C. 商品和服务的总供给和总需求是股票价值的关键决定因素
D. 证券价格波动方式从长期而言将会重复出现
AFP结业考试题（2011年03月08日）试题答案及解析20题（一次考试）
AFP结业考试题（2011年03月08日）试题答案及解析20题（一次考试）
AFP结业考试（2011年03月08日）试题截图！
2011年2-4月AFP结业考题、2011年AFP结业考试试题答案及解析
2011年2-4月AFP结业考题8份，2011年AFP 8次结业考试的试题、答案及解析。