分类： 银行职务考试

信贷授信审批专业岗位考试试题库

重组贷款到期后可根据申请人经营情况办理展期一次。
周转限额贷款到期后应立即收回，不得办理再融资。
对借款人到期不能足额偿付贷款本息，但经核实其经营状况稳定且不影响贷款足额收回的周转限额贷款，可办理一次展期。
周转限额贷款是指为满足借款人日常经营中确定用途项下的资金短缺需求，以其未来综合收益和其他合法收入等作为还款来源而发放的贷款。
临时贷款到期后应立即收回，不得办理再融资。
临时贷款到期，对借款人预定回款延迟，但经核实其业务进展正常且不影响贷款足额收回的，可办理一次展期。
周转限额贷款只能用于与借款人日常经营直接相关的确定用途。
办理担保业务时，必须使用总行统一制订的开立担保协议、保函等参考格式文本。
保理融资到期后可以办理展期和再融资。
卖方融资业务不得办理展期和再融资。
买方融资期限原则上不得超过3个月，且不得办理展期和再融资。
办理买方融资业务的信用证必须是即期信用证。
进口T/T融资项下代付业务，融资到期日客户无法还款的，经办行应及时采取措施追偿，但要先向境外机构进行偿付。
出口押汇与贴现业务不得办理展期。
出口打包贷款期限为自放款之日起至信用证有效期后一个月，最常不超过一年。
申请办理信用证项下出口押汇与贴现业务的客户必须具有进出口业务经营权。
已叙做打包贷款的信用证项下出口押汇业务，借款人在取得押汇款项后，必须首先偿还我行打包贷款。
授信方案审查中总分公司体制的客户比照关联客户核定授信额度。
融资加权风险值是根据客户在我行单笔融资结合相应的业务风险系数加权折算的信用风险暴露。
公司客户最高授信额度项下设立项目融资、承诺贴现的商业承兑汇票、债券投资、衍生交易等专项授信额度，其余部分为非专项授信额度。
以债项授信方法核定的授信额度比照非专项授信额度进行管理。
授信调查人员须按照我行法人客户财务会计报表审核规定对客户财务报表进行审核，对可能存在的重大问题予以揭示。
核定债项授信额度，应侧重评价债项还款来源的真实性和可靠性。
制定关联客户授信方案时，还应调查客户关联交易的规模，关联交易的真实性，关联交易价格的公允性，以及关联交易信息披露的透明度等。
对信用等级为AA-、AA级的客户，确定的流动资金类贷款限额不得超过非专项授信额度参考值的80％。
核定临时授信额度的客户，融资期限不得超过六个月。
核定临时授信额度的客户，授信有效期不得超过六个月。
关联客户授信方案应在分析关联客户整体实力、评判关联客户整体风险的基础上，确定关联客户的整体授信原则。
企业评价标准值是依据在我行开户的贷款企业的资产负债表、损益表、现金流量表的数据及有关资料，按照国家标准划分的企业行业、规模等类型，由总行统一测算和颁布的。
或有负债超过净资产50%（含）以上的一般工商法人客户，信用等级不得超过AA级；或有负债超过净资产100%（含）以上的，不得超过A级。
买方融资到期申请办理展期须逐笔报一级（直属）分行审批。
卖方融资业务比照风险系数为零的低风险信贷业务授信、授权有关规定执行。
卖方融资业务不得办理展期和再融资。
A+、A、A-级房地产开发企业，融资金额不得超过申请贷款项目总投资额的55%。
AA+、AA、AA-级房地产开发企业，融资金额不得超过申请贷款项目总投资额的60%。
AAA级房地产开发企业，融资金额不得超过申请贷款项目总投资额的65%。
BBB+（含）以下的房地产开发企业，未经总行批准，不得增加贷款
按照省行动产质押操作办法，以存货质押的，质物有保质期的，保质期不得短于信贷业务还款期限届满之日起6个月。
办理国内保理业务，销货方信用等级在AA-级（含）以上的，购货方可不受信用等级限制。
办理国内保理业务时，应收账款发票实有金额是指发票金额扣除销售方已回笼货款后的余额。
贷款重组后应至少归为次级类，重组以后如果贷款仍然逾期，或借款人仍无力归还贷款，应至少归为可疑类。
企业以在建工程作抵押，贷款限额最高不超过评估值或成本值的50%，并取其较低值。
企业以在建工程作抵押，贷款限额最高不超过评估值或成本值的70%，并取其较低值。
商用房开发贷款实行名单制，对未列入总行名单的分行和城市，未经总行批准各行不得办理商用房开发贷款业务。
商用房开发贷款项目全部用于出租、自营的，贷款期限最长不得超过15年（含），项目全部或部分用于出售、转让的，贷款期限最长不得超过8年（含）。
商用房开发贷款行贷款可以发放信用贷款。
申请个人综合消费贷款，以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%；以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%。
申请人董事会或股东（大）会同意办理信贷业务的决议属于权证类。
受理客户股票质押贷款申请时，先查询该客户的分项授信余额，不得超越授信余额审批办理业务。
授信形式统一是指我行向同一法人客户提供的各种融资业务都必须纳入授信管理范围。
土地储备贷款借款人为为企业法人的，项目资本金不低于项目总投资的30%。
项目临时周转贷款可用于我行已正式或有条件承诺的贷款项目。
项目临时周转贷款年度发放额不得超过当年项目固定资产投资计划中被垫付资金额度的75%。
项目临时周转贷款期限原则上为2年，最长不超过5年（含展期）。
项目临时周转贷款期限最长（含展期）不超过3年。
项目预（销）售款应纳入资金监管范围，按照销售进度采取分期还款方式，确保项目销售面积完成70%前收回全部贷款本息。
消费信贷个人客户统一授信对象为在我行有贷款余额或有贷款意向的单一自然人。
信贷审批部门负责信贷业务的核准担保和前提条件落实情况。
信贷管理部门负责核准担保和前提条件落实情况，监督贷前调查工作的合法性。
以公路收费权的质押率不得超过以车流量和通行费为主要依据的评估价值的65%。
以借款申请人本人的住房或商用房抵押的个人综合消费贷款最长期限可为15年。
专业担保机构的保证额度，累计担保责任余额一般不得超过担保机构存入我行担保基金数额的3倍，最高不得超过4倍。
对房地产开发企业，仅能办理100%保证金或全额本币存单质押的银行承兑汇票承兑业务。
行业政策客户分类名单确定的维持类客户，一律不得增加授信。
并购贷款业务纳入统一授信管理，占用非专项授信额度。
房地产开发贷款实行项目资金专户管理，未经二级分行审核同意，专户资金不得使用。
住房开发贷款、商用房开发贷款均应采取项目资金专户管理。
小企业办理贸易融资业务时，不能采取授信项下授权审批制流程。
国际贸易项下预付款融资业务金额不得超过贸易合同中明确的预付款金额。
办理国际贸易项下订单融资业务的客户应为国际贸易融资重点客户。
国内订单融资不得办理展期和再融资
低风险信贷业务，是指在客户提供低风险担保方式下，我行为其提供信贷业务
设置流动资金类贷款前提条件时，应较项目贷款适当宽松，主要对贷款用途和客户相关资金收支行为进行适当限定。
小企业法人客户的信用等级评定是对其偿债能力和意愿的综合评价，并量化客户的预期违约损失率。
个人商用车贷款是指我行向个人借款人发放的、借款人用于购买以营利为目的的汽车的贷款。贷款期限最长不超过3年，且不得展期。
个人经营贷款是指贷款人向借款人发放的用于借款人合法经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。
我行评级办法所称违约概率是指法人客户一年内发生违约的可能性
信用等级对应的平均违约概率是度量某一信用等级内所有法人客户违约概率的平均水平
我行省市偿债能力的评价是对一个地区财政的偿债能力和还款意愿进行分析评定，其评级结果反映了某一时期各地区财政偿债能力的总体水平。
抵押贷款发放后，如果押品重评后价值下降而产生押品不足值预警，可以采取增加该贷款的押品、压缩贷款额和特别处理方式来消除不足值预警。
办理再融资的客户，在我行所有融资的最新质量分类不得低于（）
重组以后如果贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类。
贷款重组后应至少归为（）类。
搭桥贷款（项目搭桥贷款除外）期限最长不超过（）年。
经办行应按照客户信用等级收取银行承兑汇票保证金，BBB级(含)以下客户收取汇票金额（）(含)以上的保证金。
对符合重组条件的银行承兑汇票垫款可以办理重组，重组期限最长不超过（）。
办理银行承兑汇票承兑业务应遵循（）原则：
国内信用证有效期为受益人向银行提交单据的最迟期限，从开证日起最长不得超过（）
买方融资期限不得超过（）
买方融资到期申请办理展期须逐笔报（）
进口信用证有效期限原则上不得超过（）年。
远期信用证付款期限原则上不得超过（）天。
不符合国内信用证项下打包贷款条件的条款是（非低风险担保）（）
出口托收项下押汇业务的期限，应根据正常收汇期合理确定，按最长不得超过（）
打包贷款期限为放款之日起至信用证有效期后（），最长不超过（）
对集团关联客户整体统一授信后，拟与我行建立融资关系的集团成员企业，可在客户实收资本范围内并考虑其提供的有效担保情况在审批权限内临时核定授信额度，融资期限最长不得超过（）。
公司客户最高授信额度分类不包括（）
对符合下列哪个条件的单一公司客户或关联客户中的成员企业（不含机构客户），融资办理行可根据客户申请申报核定承诺授信额度（）

信贷管理人员中级业务案例分析题

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个人外汇业务网上考试

判断题
1、票据托收款项划回后，网点应该按照分行清算中心下划的日期为客户办理入帐，并进行倒起息。
2、无论境内个人还是境外个人，也无论何种事项的结汇，每人每年凭本人有效身份证件可结汇等值5万美元（含）。其中“每年”即一个公历年度，1月1日至12月31日。超过限额的需要持有外管局规定的证明文件及身份证在我行办理）。
3、办理境外汇入汇款时，只有对于我行开办外币储蓄存款的币种，才能直接以原币币种为客户办理解付入账。
4、对于我行对外公布了外汇牌价，但不是我行外币储蓄的币种，其解付入账手续需收款人本人到网点办理。
5、兑付旅行支票后，由经办柜员将旅行支票正本、兑换水单等装入信封加封，并在信封上注明日期、网点名称、网点号、受理笔数等要素。
6、客户申请办理外汇票据托收时，为便于客户收款，应推荐客户将我行活期存款账户作为收款帐户（账户开户信息应与托收客户本人证件信息一致），并须在委托书回执联上注明“查询专用，不作解付依据”。
7、客户办理外币现钞汇出时，当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，还应提供经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。
8、个人外汇买卖委托交易分为获利委托、止损委托、双向委托、追加委托。
9、根据国家外汇局的规定，外币储蓄资金不再区分钞/汇性质，因此，我行外币储蓄帐户现钞帐户、现汇帐户也将合并为一个帐户。
10、办理个人账户黄金（克）与人民币买卖业务，可指定或开立一个多币种活期基本户作为个人账户黄金买卖的资金账户。
11、个人境内外币汇款仅限于本人名下账户间的外币资金划转，以及个人与其直系、旁系亲属账户间的外币资金划转。
12、人民币帐户金的交易卡为挂失状态，不能为客户办理黄金帐户销户操作。
13、旅行支票核算通过表内科目分币种、按面额记账。
14、办理个人售汇业务前，应登录外汇管理局“个人结售汇管理系统”，按要求录入客户身份信息，查询确认该客户是否具备相应购汇额度。
15、旅行支票兑付时，适用现钞牌价。
16、外汇买卖交易委托被接受后，其账户内的资金仍可办理交易、委托、取现、转账等业务。
17、外币储蓄存款无异地通存通兑功能。
18、个人美元/黄金买卖账户销户时，对于交易账户黄金余额小于0.1盎司的，办理该账户销户时可以直接进行销户。
19、我行个人外汇买卖业务的品牌名称为“汇财通”。
20、为客户办理帐户销户时，如客户曾经做过美元黄金交易，应先将盎司黄金全部卖出换成美元后方可销子账户，销户摘要栏必须选择“不计息销户”；之后再进行主账户销户操作。

单选题
21、兑付旅行支票时适用（）。
A、现钞买入价
B、现钞卖出价
C、现汇买入价
D、现汇卖出价
22、境外汇入汇款解付业务收费标准是（）。
A、汇款金额的1‰，最低20元，最高200元，另加收电讯费100元/笔
B、汇款金额的1％，最低20元，最高200元，另加收电讯费100元/笔
C、汇款金额的1‰，最低10元，最高100元
D、不收取任何费用
23、关于全球快汇“零扣费”业务说法错误的是（）。
A、通过向汇款人预收固定金额的清算费用，预先锁定中间行扣费成本
B、我行已经可以办理美元、欧元、英镑、日元等多个币种的全球汇款“零扣费”业务
C、美元汇款的目的地是非美国的国家和地区
D、对于汇款目的地为日本的，单笔汇款金额不能超过25000美元
24、办理电汇汇出境外业务，填写《境外汇款申请书》时，若客户选择中转银行零扣费业务，应在“国内外费用承担”一栏选择（）。
A、共同SHA
B、汇款人OUR
C、收款人BEN
D、无需填写
25、根据人民银行公布的《个人外汇管理办法》的相关规定，下列不属于境内个人范围的是（）。
A、持中华人民共和国军人身份证件的中国公民
B、持中华人民共和国居民身份证的中国公民
C、持回台湾居民往来大陆通行证的台湾同胞
D、持有中华人民共和国武装警察身份证件的中国公民
27、关于个人外汇买卖业务说法错误的是（）。
A、目前我行个人外汇买卖业务为实盘交易方式
B、交易对象仅限于境内个人
C、网上交易、电话交易、手机银行交易的受理时间为周一早7：00至周六凌晨4：00，其间24小时不停
D、有即时交易和委托交易两种方式
28、下列关于境内外汇资金划转描述错误的是（）。
A、个人同名账户之间外币资金的划转没有金额限制。
B、同一个人开立的外汇储蓄账户与外汇结算账户间资金可以双向划转。
C、银行可以为个人办理与其直系亲属之间外币储蓄账户和外币结算账户之间资金的划转。
D、个人与其直系亲属账户间资金划转时，其中一方为境内个人、另一方为境外个人的，视同跨境汇款。
29、按照国际惯例，外汇汇率的标价通常由（）个有效数字组成。
A、2
B、3
C、5
D、6
30、外币活期存款起存金额为不低于人民币（）元的等值外汇。
A、20元
B、50元
C、20元
D、50元
31、关于预结汇汇款业务的汇款人和收款人的规定是（）。
A、汇款人必须是境外个人
B、汇款人必须是境内个人
C、收款人可以是境内个人，也可以是境外个人
D、汇款人可以是境内个人，也可以是境外个人
32、下列关于境外个人购汇的政策描述不正确的是（）。
A、境外个人购汇暂无年度总额限制
B、银行受理境外个人购汇业务无需录入外管局个人结售汇管理信息系统
C、境外个人当日累计购汇不超过等值500美元（含）的，凭本人有效身份证件直接办理
D、境外个人在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料可办理购汇
33、当USD/JPY的报价是100.25/100.35时，若客户要将1000美元兑换成日元，将兑换得到（）日元。
A、100250
B、100350
C、9.975
D、9.965
34、以下跨境汇款方式中，必须提供收款人账号的是（）。
A、电汇
B、票汇
C、速汇金
35、个人外汇买卖委托交易有效期最长为（）小时。
A、24
B、36
C、72
D、120
36、个人外币境内同城汇款业务收费标准是（）。
A、按汇出金额的1‰收取手续费，最低20元人民币/笔、最高200元人民币/笔，另加收电讯费100元人民币/笔
B、按汇出金额的1‰收取手续费，最低20元人民币/笔、最高200元人民币/笔
C、按汇出金额的1％收取手续费，最低1元人民币/笔，最高50元人民币/笔
D、按汇出金额的1％收取手续费，最低1元人民币/笔，最高50元人民币/笔，另加收电讯费100元人民币/笔
37、我行出具的外汇汇票通常的有效期为（），但一些国家对票据期限有特殊规定。
A、两个月
B、三个月
C、半年
D、一年
38、下列可以办理托收的票据是（）。
A、远期汇票
B、无出票人签字的私人支票
C、过期或未到期的票据
D、以上票据都不能办理托收
39、下列关于个人投资并购专用账户，描述准确的是（）。
A、该账户既可以为境内个人开立也可以为境外个人开立
B、银行可以根据客户需要为客户办理账户内资金的结汇
C、该账户用于存放个人向国内外投资者转让境内企业股权所得外汇收入
D、该账户内资金划转或汇出境外时，银行需凭账户开立行所在地外汇管理局开立的核准件办理
40、根据国家外汇管理政策规定，对个人结汇施行年度总额管理，目前个人结汇业务年度总额为（）。
A、等值2万（含）美元
B、等值5万（含）美元
C、等值8万（含）美元
D、等值10万（含）美元

61、在外汇买卖业务处理中，如为银行柜员操作失误造成的反交易，其规定的反交易时限为（）。
A、15分钟
B、10分钟
C、30分钟
D、5分钟
62、我行无法受理光票托收的外币票据有（）。
A、旅行支票
B、私人支票
C、境外银行或其它商业机构开出的支票
D、美国政府国库支票等。
63、下列关于美元账户黄金业务叙述不正确的是（）。
A、美元账户黄金业务分为现钞交易和现汇交易。
B、美元账户黄金业务的现钞和现汇交易报价不同
C、由于黄金不可兑现，因此客户对进行帐户金交易的帐户销户时，首先需要将剩余黄金转换为美元，使黄金余额为零。
D、外币现钞账户购买的账户黄金卖出后仍为钞
64、根据《个人外汇管理办法》（中国人民银行令[2006]3号）的相关规定，个人可以开立的资本项目账户不包括（）。
A、投资并购专用账户
B、特殊目的公司专用账户
C、外国投资者投资专用账户
D、返程投资专用账户
65、以下哪种操作形成的账户为现钞账户（）。
A、境外汇入款转存
B、票据托收托回款项转存
C、旅行支票兑付款转存
D、其他省市外汇汇入款转存，汇出方为现钞户
66、我行预结汇汇款业务的结汇由（）办理。
A、境外分支机构
B、解付行
C、国家外汇管理局
D、上海分行

银行小企业营销管理人员
培训考试

一、单项选择题（每小题1分，共20题）
2、对于一般小型企业，最高综合授信额度不得超过可抵（质）押值的（ ）倍，且不得超过企业授信月份之前12个月销售归行额的（ ）。
A、2、100% B、1、100% C、2、50% D、1、50%
3、对于新开办小型企业，最高综合授信额度不超过客户的（ ）。
A、应收账款 B、销售归行额 C、实收资本 D、净现金流量
4、小企业期限超过1年的贷款必须采用整贷零偿还款方式，期限在2-3年（不含2年，含3年）的，第一年、第二年还款金额分别不低于合同金额的（ ）（另有规定的除外）。
A、20%、40% B、30%、40% C、40%、30% D、40%、20%
5、信贷管理（CM2002）系统中的“自定义标识11”为（ ）的企业可作为我行小企业新增贷款对象。
A、小型企业B、小型企业C B、小型企业B、小企业D C、小型企业C、小企业D D、空白
6、为小企业办理以对核心企业（优质项目）的应收账款为还款来源的国内贸易融资业务时，可不受小企业信贷业务整顿、停牌限制，各一级（直属）分行可比照小企业（ ）类行向其转授信贷审批权限。
A:一 B:二 C:三 D:四
7、对生产经营正常，市场前景良好，以房地产抵押且抵押价值充足，信用等级在A+级（含）以上，期限在1 年以内的小企业贷款，贷款经办行可为其办理一次展期，期限最长不超过（ ）。
A、3个月 B、6个月 C、9个月 D、1年
8、办理小型企业信贷业务时，应该首先考虑采用（ ）方式。
A、抵（质）押 B、保证 C、信用 D、其它
9、对于已足值、易变现的个人住房和商用房抵押的小企业贷款，期限最长不超过（ ）。
A、7个月 B、1个月 C、2年 D、5年
10、按照规定可全额采用保证方式的小型企业，最高综合授信额度不得超过有效担保额，且不得超过该小型企业授信月份之前（ ）个月销售归行额的（ ）。
A、6、20% B、12、50%
C、12、20% D、24、50%
11、对小企业贷款不良率连续三个月超过（ ）（含）的经营机构，给予预警告诫；对小企业贷款不良率连续三个月超过（ ）（含）的经营机构，责成业务整顿；对小企业贷款不良率连续三个月超过（ ）（含）的经营机构，予以停牌处罚。
A、1% 2% 　3% B、1%　1.5% 2% C、1.5% 2% 3% D、2％ 2.5％ 3％
12、除专业担保公司外，三类行可以接受为小企业提供保证担保的保证人，其在我行的信用等级至少应为（ ）。
A、A级（含）以上 　B、A+级（含）以上 C、AA-级（含）以上　　D、AA级（含）以上
13、下列不属于小企业贷款品种的是（ ）。
A、周转限额贷款 B、小企业周转贷款－短期 C、小企业周转贷款－中期 D、小企业循环贷款
14、以企业厂房、土地设定抵押的小企业贷款，抵押率原则上不得超过（ ）。
A:50％ B:60％ C:70％ D:90％
15、三类行小型企业办理保函业务时，对AA级小型企业收取的保证金比例不低于（ ），保证金差额部分应办妥足额、有效抵（质）押手续。
A、0% B、20% C、40% D、100%
16、四类行小型企业单户融资限额为（ ）万元。
A、200万元 B、500万元 C、1000万元 D、2000万元
17、小企业循环贷款额度的使用期限最长不超过（ ）年，合同项下单笔提款的期限不超过（ ）年, 且合同项下单笔提款的到期日均不得超过循环贷款合同到期日。
A、1、1 B、1、半 C、2、半 D、2、1
18、普通应收账款质押率不得超过（ ）。
A:50％ B:60％
C:70％ D:90％
19、在调整二级分行小企业信贷业务类别时，一类行和二类行小企业贸易融资余额在该行全部小企业融资中的占比必须达到（ ）和（ ）以上。
A、20% 10％ B、30% 20％ C、40% 30％ D、50% 40％

二、多项选择题（每小题2分，共10题）
1、以下不属于我行小企业贷款对象的是（ ）。
A、房地产开发企业 B、纳入合并报表的集团成员企业 C、贸易流通类企业 D、学校、医院等非生产流通类企业
2、判断小企业借款人经营状况是否正常的方法主要有（ ）。
A、通过分析小企业工资、水电费、税金支出情况，推断客户生产经营是否正常。
B、通过分析货款回笼情况，判断小企业销售形势。
C、通过分析大额资金流向，判断是否与其主营业务相一致，是否存在分散投资和盲目扩张等风险。
D、通过分析结算账户存款余额变化，分析小企业资金周转状况。
3、下列贷款中，需要进行集体审议的包括（ ）。
A、贷款额度为1500万元，期限为2年的全额保证小企业流动资金贷款。
B、贷款额度为2000万元，期限为1年的全额保证小企业流动资金贷款。
C、贷款额度为2000万元，期限为1年的全额房地产抵押小企业流动资金贷款。
D、贷款额度为1600万元，期限为2年的信用方式的小企业流动资金贷款。
4、下述有关我行小企业信贷政策制度论述正确的是（ ）。
A、小企业贷款利率原则上要上浮10％以上
B、主要依据企业的财务报表进行评级和授信
C、对融资总额实行限额管理，防止企业过度融资
D、实际双人调查原则
5、小企业专业支行主要履行如下职能：（ ）
A、负责小企业金融业务目标客户选择和产品销售。
B、负责小企业信贷业务的调查、贷款发放和贷后管理工作。
C、负责所经办小企业信贷业务的风险管理工作。
D、负责客户经理队伍的管理工作。
6、在借款人满足信用贷款条件的前提下，小企业（ ）类行可为其办理信用贷款。
A、一 B、二 C、三 D、四
7、小型企业办理信用证业务时，对小型企业收取的保证金差额部分采取的措施为（ ）。
A、不允许有风险敞口
B、办理足够、有效的抵（质）押手续
C、以AA-级（含）以上的企业提供担保
D、以我行认可的专业担保公司提供担保
8、（ ）属于总行规定的五小企业。
A、小煤炭 B、小水电 C、小水泥 D、小玻璃 E、小炼油
9、小企业间隔期检查的主要内容中，包括（ ）。
A、负责对客户贷款用途进行检查；
B、企业经营状况是否发生重大变化，资产及负债总量、结构变化是否异常；
C、抵（质）押物保管和价值、权属是否发生变化以及对外担保情况；
D、保证人代偿能力变化情况；
10、根据总行最新小企业信用等级评定办法，小企业评价指标体系包括（ ）。
A、能提供财务报表的小型企业和不能提供财务报表的小型企业；
B、能提供经审计财务报表的小型企业和不能提供经审计财务报表的小型企业；
C、经营期未超过一年的小企业
D、经营期未超过一年的小型企业
E、微型企业

三、判断题（每小题1分，共20题）
1、贷前调查时，客户经理只须重点调查企业经营状况及担保情况，有关小企业及其业主的信用状况，可不必在调查报告中陈述。（ ）
2、对企业信用等级在A级（含）以上，生产经营正常但短期资金周转困难，以全额房地产抵押且抵押价值充足的小企业贷款，经一级（直属）分行批准，可办理再融资业务。（ ）
3、中型企业经营萎缩符合小企业标准的，在全部贷款收回清户前，可以调整至小企业标识。（ ）
4、经一级（直属）分行审批，微型企业可以办理信用方式贷款。（ ）
5、微型企业在信贷业务审批通过后自动获得等额的最高综合授信额度，业务到期后等额调减。（ ）
6、小企业四类行只能为小企业办理以应收账款为第一还款来源的国内保理、国内发票融资和国内信用证项下卖方融资的贸易融资业务。（ ）
7、办理小企业循环贷款的客户在我行的信用等级必须在A-级（含）以上。（ ）
8、对生产经营正常，市场前景良好，但临时发生资金困难，以房地产抵押且抵押价值充足，贷款期限在1年以内、客户信用等级在A+级（含）以上的小企业贷款，可为其办理一次展期。（ ）
9、我行现有小企业信贷政策中规定，微型企业包括个体工商户。（ ）
10、在为小型企业办理信贷业务时，信用方式授信额度可以调剂到保证、抵（质）押方式，保证方式授信额度可以调剂到抵（质）押方式，已经调剂的授信额度，在信贷业务到期后可以调回，但调回金额不能超过原调剂金额。（ ）
11、小企业贷款期限超过1年且不足3年的，须采用按月或按季分期还款方式，期限在3年（含）以上的，须采用按月还款方式。（ ）
12、二级分行小企业信贷经营管理部门实行前后台分离，业务组织推动和业务经营的主要职责由小企业金融业务中心负责，信用风险管理职责由信贷管理部门负责。（ ）
13、小企业专业支行不经营大中型企业的信贷业务，也不得兼营零售等其它金融业务。（ ）
14、借款企业法定代表人或主要股东个人对查询个人征信系统的委托书不是借款人向我行申请小企业贷款的必备资料。（ ）
15、派驻专业支行的小企业信贷业务审批人，可同时履行审查人职责。（ ）
16、对仅办理贸易融资业务的小企业，贸易融资债项授信可临时超过小企业单户融资最高限额，待业务结清后仍需受单户融资最高限额控制。（ ）
17、小企业办理银行承兑汇票、保函、进口开证、国内信用证业务所缴存的保证金，须占用质押方式授信额度。（ ）
18、小企业办理信贷业务可以不执行我行的行业信贷政策。（ ）
19、在保证方式授信额度不低于最高综合授信额度的50％时，信用方式额度可超过最高综合授信额度的10％。（ ）
20、以信用方式为小企业办理国内保理业务时，可在CM2002系统中比照应收账款质押方式录入、占用授信额度。（ ）

四、简答题（请在5个考题中任选4题回答，每小题5分，本部分共20分。答5题者，按前4题计分）
4、近年来监管部门加大了对商业银行开展小企业贷款业务的指导，请简要回答银监会小企业贷款“六项机制”的基本内容。
5、尽管企业经营规模属于小型，但总行规定的不得纳入“小型企业B”和“小型企业C”的范畴进行管理并办理信贷业务的企业有哪些？

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小企业金融专业资格认证题库

339、二类行开展小企业信贷业务，按现行政策有以下审批权限。（）
A、授信额度调整权
B、aa级机评结果认定权
C、余额1000万元以内贷款审批权
D、房地产抵押担保方式贷款审批权
E、通用设备抵押担保方式贷款审批权

340、我行可以接受下列动产质押：（ ）。
A、存货
B、金钱
C、黄金
D、其它依法可以质押的动产

341、质押动产应当符合以下条件：（ ）。
A、出质人依法具有担保主体资格。
B、出质人对动产享有合法的所有权或处分权。
C、依法可以流通、转让。
D、依法可以特定化和转移占有。
E、质物品质符合有关产品质量标准，价值稳定，易于变现。

342、动产质押，监管人应当符合以下条件：( )。
A、依法成立，以物流、仓储、货物监管等为主营业务的企事业法人；
B、实收资本不低于人民币500万元；
C、股权清晰，公司治理结构完善，按照登记的经营范围依法、合规经营；
D、有健全的组织机构、业务管理制度和专业监管人员，业务流程合理，内控制度完善，风险控制到位，培训机制健。

343、动产质押，贷款行应当与债务人、出质人约定，当因市场行情变化导致质押率达到（ ）时，债务人应当根据贷款行的要求及时补足等值担保或提前归还相应债务，否则贷款行有权处置质物；质押率达到（） 时，贷款行有权直接处置质物。
A、65%
B、70%
C、75%
D、80%

344、动产质押期间，严禁将质物返还给出质人或其代理人占有。但有下列情形之一的除外：（ ）。
A、全部债权清偿完毕的；
B、经贷款行同意置换质物的；
C、经贷款行同意，借款人偿还部分债务时，可以返还相应价值的质物，但质物不能分割的除外；
D、实行滚动质押的。

345、贷款行可以与出质人在质押合同中约定，贷款行行使质权时，可以采用下列一种或数种方式处分质物：( )。
A、以不低于质物出质时价值70%的价格直接变卖
B、委托事先约定的拍卖行拍卖
C、与出质人协商折价抵偿债务
D、其它处分方式

346、小企业信贷业务贷后管理，坚持（ ）的原则。
A、分类管理，分级监督；
B、突出重点，简化操作；
C、职责明确，严控风险；
D、用途跟踪，定期检查。

347、小企业贷款到期前检查主要内容包括：（ ）。
A、还款账户余额是否足以偿还借款本息；
B、还款账户余额不足的，客户正常现金流量是否足以在贷款到期时满足还本付息的要求，或者是否落实了确有保障的还款资金来源；
C、还款账户余额不足，又没有落实可靠还款来源的，要立即按照间隔期检查的内容和要求进行全面检查；
D、抵（质）押物价值是否稳定，权属是否发生变化或争议，保证人代偿能力是否发生不利变化。

348、小企业间隔期检查主要内容包括：（ ）。
A、客户生产经营是否正常，工资、税金、水电费等支出是否及时；
B、客户资产负债情况、对外担保情况是否正常、合理；
C、客户主要管理人员是否稳定，股东关系、劳资关系是否和谐；
D、在我行结算是否正常，销售归行率是否符合约定；
E、与我行的合作态度是否发生不利变。

349、小企业专营机构班里的各项小企业金融业务，包括（）。
A、各类贷款、贸易融资、贴现等表内业务
B、保函、信用证、银行承兑汇票等表外业务
C、相关的负债
D、中间业务

350、我行《信用担保机构信用等级评定办法》的评价对象包括（）。
A、政策性担保机构
B、商业性担保机构
C、互助性担保机构
D、担保行业协会

351、根据总行《贷款担保管理办法（修订）》的规定，贷款担保管理的任务是努力实现担保债权，以提高贷款的安全性、效益性和流动性，具体包括（）。
A、恰当选择担保方式
B、完善担保手续
C、规范担保合同内容
D、强化贷后管理

银行管理人员竞争上岗考试-会计结算业务科目试题
银行管理人员竞争上岗考试-国际业务专业科目-对公司试题
银行管理人员竞争上岗考试-国际业务-个人金融部分业务科目试题
银行管理人员竞争上岗考试-个人信贷业务科目试题
银行管理人员竞争上岗考试-个人理财业务科目试题
银行管理人员竞争上岗考试-电子银行业务科目试题
银行管理人员竞争上岗考试-储蓄业务科目试题
商业银行经营管理人员公开选拔考试-信贷管理业务试题
银行管理人员竞争上岗考试-计划财务业务科目试题
银行管理人员竞争上岗考试-内控管理业务科目试题
银行管理人员竞争上岗考试-投资银行业务科目试题
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银行管理人员竞争上岗考试-银行卡业务科目试题
银行管理人员竞争上岗考试-住房金融业务科目试题

银行管理人员竞争上岗考试-机构业务科目试题

一、单项选择题（共12小题）
6、在企业年金计划中，参与企业年金计划的企业和职工与企业年金计划的受托人之间是何种关系？（）
A、委托关系 B、信托关系 C、代理关系 D、托管关系
7、以下关于企业年金理事会的哪一项说法不正确？（）
A、由企业代表和职工代表等人员组成
B、可聘请企业以外的专业人员参加
C、其中职工代表应不少于13
D、依法管理本企业的企业年金事务，同时可从事一定的营业性活动
8、我行从事代理保险业务的各级营业分支机构(简称代理机构)应取得中国保险监督管理委员会或其派出机构颁发的 。（）
A、保险兼业代理委托书 B、代理保险业务受托书 C、保险兼业代理许可证 D、代理保险业务经营证
9、在新账户体系下，要将财政收入由现行的就地缴库、集中缴库、自收汇缴三种方式，简并为哪两种方式？（ D ）
A、就地缴库和自收汇缴 B、就地缴库存和集中汇缴 C、直接缴库和自收汇缴 D、直接缴库和集中汇缴
10、财政部门在商业银行为自己或为预算单位开设的零余额账户，具体可分为哪两类？（ A ）
A、财政零余额账户和预算单位零余额账户
B、财政零余额账户和税收零余额账户
C、税收零余额账户和预算单位零余额账户
D、税收零余额账户和财政预算零余额账户

二、多项选择题（共12小题）
1、“银证通”系统的业务功能包括（ ）
A、外汇买卖类 B、开户类 C、委托交易类 D、资金结算类 E 、指定托管类
2、中国工商银行作为债券结算代理人，可为委托人提供哪些服务？（）
A、与委托人进行债券交易，包括债券回购和现券买卖；
B、代理委托人与市场其他成员完成债券交易；
C、代理委托人完成委托人债券交易的相关结算工作；
D、为委托人办理其债券的利息支付和本息兑付的相关工作；
E、为委托人提供银行间债券市场相关信息，提供市场分析、咨询服务；
3、客户可通过银证通系统进行以下哪些交易？（ ）
A、证券委托买卖和撤单 B、资金和股份余额查询 C、交易信息查询和证券信息查询 D、电话银行、网上交易 E、对帐、修改密码
4、我行法人人民币理财产品的发售遵循 的原则，各分行及发售网点应严格执行。（）
A、期次发行 B、规模控制 C、不限规模 D、先到先得 E、竞价而得
5、在委托资产管理托管业务中，银行作为托管人享有下列权利：（）
A、获得委托资产托管费
B、获得委托资产投资管理费
C、分享委托资产的部分投资收益
D、监督委托资产的投资运作，发现投资管理人指令违法的，报告委托人
E、法律法规及合同规定的其它权利
6、我国养老保险制度的支柱包括：（）
A、商业人寿保险 B、基本养老保险
C、补充养老保险 D、 职工个人储蓄
E、 职工股票、基金投资
7、根据《企业年金试行办法》的规定，符合下列哪些条件的企业才可以建立企业年金？（）
A、依法足额纳税
B、最近连续三年盈利
C、依法参加基本养老保险并履行缴费义务
D、具有相应的经济负担能力
E、已建立集体协商机制。
8、我行可在企业年金业务中担任的角色有哪些？（）
A、外部受托人 B、账户管理人 C、财产托管人 D、投资管理人 E、受托咨询服务
9、下列哪些行为属于我行代理机构在从事代理保险业务时的禁止行为？（）
A、擅自变更保险条款，提高或降低保险费率
B、代理再保险业务
C、兼做经纪业务
D、以我行及代理机构（即兼业代理人）的名义签发保险单
E、业务人员以个人名义或冒用代理机构名义私自与保险公司或其营销员挂钩办理业务，私自将手续费据为己有或私分手续费收入
10、财政国库管理制度改革要坚持“三不变”原则，这是指：（）
A、预算单位的资金使用权不变
B、预算单位设置的财政资金账户不变
C、征收机关设置的过渡性账户不变
D、预算单位财务管理和会计核算权限不变
E、 会计主体不变

三、判断题（共12小题）
1、银证通客户可持本人身份证、股东代码卡（沪、深）、同名银行活期储蓄存折及其复印件前往银行任一储蓄网点，填写《银证通业务申请表》、《银证通证券委托交易协议书》（投资者、证券、银行三方协议）办理开户手续。（√）
2、在债券结算代理业务中，委托人在中央国债登记结算有限责任公司开立的丙类账户实际上是代理人开立的甲类账户下的二级账户。（）
3、凡具有法人资格的企事业单位，均可在我行申请办理法人人民币理财业务。对于无法人资格的单位客户，则一律不得为其办理法人人民币理财业务。（ ）
4、企业年金基金的运营与资本市场（证券市场、债券市场）直接对接，政府通过金融政策调节企业年金的运作。（）
5、企业年金基金托管人发现投资管理人的投资指令违反法律、行政法规、其他有关规定或合同约定的，应当拒绝执行，立即通知投资管理人，并及时向受托人和有关监管部门报告。（ ）
6、委托资产管理托管业务中，证券公司与银行分别接受客户委托开展相应的资产管理和托管业务，客户的证券账户以证券公司名义开立，资金账户和银行账户以银行名义开立。（）
7、代理保险业务属于中间业务中的代理业务。我行在保险公司授权范围内代为办理保险业务，只收取手续费，不垫付任何资金，不承担任何保险业务产生的保险责任与纠纷。（ ）
8、财政国库集中支付改革中零余额账户的基本做法是在每日营业时，财政支出通过该账户进行支付，营业终了时，该账户与国库单一账户进行挂账处理，次日再清算。（）
9、财政授权支付即预算单位根据财政授权，自行开具支付令，将支出直接支付到收款人，包括工资支出、大额购买支出、转移支出。（）
10、财政直接支付即财政部门开具支付令，将支出直接支付到收款人或用款单位，包括小额购买支出、零星支出。（ ）
11、银关通系统实现24小时不间断运行，以方便进出口企业随时能够进行网上付税；企业资金在划转过程中我行将不收取任何手续费（√）
12、银关通系统预扣成功，企业的账户仍可查询到该笔金额；万一出现实扣不成功，税款连同利息会退还到企业账户。（）

四、简答题（共8小题）
2、简述企业年金的概念及其目的。
4、简述委托人通过结算代理人进入银行间债券市场可获得哪些方面的收益。
5、简述委托资产管理托管业务的概念。
答：是指证券公司、银行依据有关法律、法规和投资委托人的投资意愿，与委托人签订委托资产管理合同，证券公司作为受托投资管理人，把委托人委托的资产在证券市场上从事股票、债券等金融工具的组合投资，以实现委托资产收益最优化，银行作为委托资产的托管人，负责委托资产的保管、资金监控、交易监督、会计估值和绩效评估等，委托人享有委托资产的投资收益。
6、我行关于代理保险业务的财务管理规定有哪些
7、简述新的国库单一账户体系的构成。

合格抵质押品包括（ ）以及其他抵质押品。 金融质押品 职工内部股 应收账款 商用房地产和居住用房地产
合格抵质押品的认定要求有（ ）。 抵质押品应是《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》规定可以接受的财产或权利 权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件 存在有效处置抵质押品的流动性强的市场，并且可以得到合理的抵质押品的市场价格 在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置
合作金融机构的法人机构、非法人机构变更名称，符合（ ）原则。 合法性 统一性 惟一性 商誉保护
合作金融机构的法人机构变更包括（ ）。 变更名称、住所、组织形式 变更股权、注册资本 修改章程 分立、合并、收购和临时停业
合作金融机构的法人机构收购辖区内其他金融机构，应当符合的条件有（ ）。 应当参照(中华人民共和国商业银行法》等有关规定 农村商业银行收购其他金融机构应当符合(中华人民共和国公司法》等有关规定 按照自愿和市场原则 收购后收购方主要监管指标符合审慎经营规则
合作金融机构的法人机构吸收合并应当具备的条件有（ ）。 应当参照(中华人民共和国商业银行法》等有关规定 农村商业银行吸收合并应当符合《中华人民共和国公司法》等有关规定 吸收合并后吸收方资本充足率等监管指标符合审慎经营规则 银监分局辖区内的吸收合并，由银监会受理并初步审查、决定
合作金融机构的法人机构有下列哪些（ ）之一的，应当申请解散。 章程规定的营业期限届满 章程规定其他的解散事由出现 中层以上会议决议解散的 因分立、合并需要解散的
合作金融机构法人机构新设分立应当具备的条件有（ ）。 应当参照(中华人民共和国商业银行法》等有关规定 农村商业银行新设分立应当符合《中华人民共和国公司法》等有关规定 新设分立后应当符合最低注册资本的要求 新设分立后资本充足率等监管指标符合审慎经营规则
合作金融机构设立自助银行，应当符合的条件有（ ）。 具有健全的规章制度，内部控制能力较强，最近2年无违法、严重违规行为和重大案件 有开展自助银行服务的技术和人员 有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施 80％以上的从业人员有1年以上金融工作的经历
合作金融机构申请开办外汇业务(结售汇业务除外)和增加外汇业务品种，应当符合的条件有（ ）。 最近3年无违法、严重违规行为和重大案件 资产总额20亿元人民币以上，注册资本不低于2000万人民币 有合格的外汇业务人员、合格的外汇结算代理行 不良贷款比率低于15%
合作金融机构申请开办信贷资产转让业务，应符合的条件有（ ）。 有完善的内部控制制度，健全的信贷内控规章、制度和办法 资产总额不低于20(50)亿元人民币，核心资本充足率不低于4％ 实行贷款五级分类制度，不良贷款比例低于15％ 最近3年内无重大违法违规行为
后备干部数量一般按照现职干部( )确定. 1倍 2倍 3倍 4倍
汇票的付款有（ ）形式。 见票即付 定日付款 出票后定期付款 见票后定期付款

能够反映固定资产出售，报废或毁损的主要账户是（ ）。 “待处理财产损溢” “固定资产” “固定资产清理” “营业外支出”
拟任人曾任金融机构董事长或高级管理人员的，申请人在提交任职资格申请材料时，还应提交该拟任人的离任审计报告或( )。 经济责任审计报告 学历证明 收入证明 个人简历
年末，银行应将全年实现的净利润（或亏损）总额，从（ ）转入“利润分配—未分配利润”账户。 “营业外收入”账户 “本年利润”账户 “利息支出”账户　 “利息收入”账户
农村合作银行单个自然人股东（包括职工）持股比例（包括资格股和投资股）不得超过农村合作银行股本总额的（ ）。 3‰ 5‰ 6‰ 10%

下列不是金融风险形成因素的是（ ）。 市场利率变化 宏观经济政策 经济周期波动 金融资产价格的波动
下列贷款中仅采用信用为唯一方式进行贷款的贷种是（　）。 个人耐用消费品贷款 个人汽车消费贷款 个人消费额度贷款 国家助学贷款
下列关于门柜业务授权哪一种描述是错误的（　　）。 办理特殊业务必须授权 业务经办人员不能给自身授权 授权必须按登记备案的顺序进行 对同一笔业务授权人承担的责任要大于被授权人
下列科目属于负债类科目的是（ 　　 ）。 重要空白凭证 应付利息 现金 营业外收入
下列哪个单位有权对单位或个人在金融机构的存款进行扣划（ 　 ）。 海关 工商行政 审计机关 人民检查院
下列哪些身份证件不属于法定个人实名证件（ 　 ）。 有效身份证复印件 军事院校学员证 港澳居民往来内地通行证 军队离休干部荣誉证
下列说法正确的是（　 ）。 有权机关查询个人储蓄存款时，只须提供姓名 有权机关冻结个人储蓄存款最长期限为3个月 有权机关扣划个人储蓄存款时不得提取现金 只有人民法院有权扣划个人储蓄存款
下列有关假币收缴、鉴定管理说法不正确的是（　　 ）。 对假人民币应当面加盖“假币”字样的戳记。 持有人不配合收缴行为的，应立即向当地公安机关报告。 假币持有人对假币真伪存有异议，可在2个工作日内提出书面鉴定申请。 办理假币收缴业务的人员，应取得《反假货币上岗资格证书》。
下列属于非流动负债的是( )。 长期存款　 向中央银行借款 同业借款 短期存款
下列属于银行非流动资产的是( )。 短期贷款　 交易性金融资产 专利权 存放中央银行款项

银行中年员工岗位技能比赛专业业务知识参考题库（公司法人专业复习题库、个金个人金融专业复习题库、结算与电子银行专业复习题库、内控专业复习题库）

总行中年员工技能比赛参考资料.doc
中年员工技能比赛业务知识复习范围参考题库.doc
中年员工岗位技能比赛业务知识公司法人专业复习题库.doc
银行中年员工技能大赛个金专业（个人金融业务）题库+结算与电子银行专业题库+公司法人专业题库+内控专业题库.doc

中年员工技能大赛法人专业复习题

一、单项选择题
1、贷款按（）划分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款
A、资产比例 B、风险状况 C、资产性质 D、资产用途
2、贷款展期，期限应累计计算，累计期限达到新的利率期限档次的，自展期之日起，按（）计息，达不到新的期限档次时，按（）计息
A、展期日挂牌的同档次利率计算 B、展期日的原档次利率
C、展期日挂牌的同档次利率分段计算和展期日的原档次利率
D、贷款日挂牌的同档次利率计算
3、承兑人在异地，贴现、转贴现、再贴现的期限以及贴现利息计算应另加（）划款日期
A、3天 B、7天 C、10天 D、5天
4、商业汇票的收款人或持票人，在汇票到期日前，为取得资金而将票据权利转让给银行的票据行为是（）
A、承兑 B、贴现 C、贴水 D、保证金
5、异地银行承兑汇票办理贴现时，贴现天数的计算方法是：（）
A、 自贴现之日起到票据到期之日止
B、 自贴现之日起到票据到期前一日另加3天的划款日期
C、 自贴现之日起到票据到期前一日止
D、 自贴现之日起到票据到期之日另加3天的划款日期
6、2004年10月8日，单位持一张出票日为2004年8月5日，期限为6个月（2005年2月5日是星期六）的异地银行承兑汇票，到开户行要求贴现，问贴现期为（）
A、117天 B、120天 C、123天 D、125天
7、某单位持一份2003年5月28日签发、到期日为2003年11月27日、金额为100万元的异地银行承兑汇票，到银行办理贴现，经查询属实，手续齐全后于2003年7月1日办理贴现，贴现利率为3‰，其应付给银行的贴现利息是（）
A、14900元 B、15100元 C、15000元 D、15200元
8、贷款仅为利息逾期（本金未逾期）时，遵循“先息后本”的还款原则，其中非应计贷款还款顺序为：（ ）
A、表外欠息、表外欠息复息、借据本金、借据利息
B、借据利息、表外欠息、表外欠息复息、借据本金
C、表外欠息、表外欠息复息、借据利息、借据本金、
D、表外欠息、借据利息、表外欠息复息、借据本金
9、法人账户透支的期限最长不得超过（）
A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月
10、借款人因特殊原因不能在约定期限归还贷款，在贷款到期前提出申请，信贷部门审查同意后可办理展期贷款展期可以办理（）次
A、一 B、二 C、三 D、无限
11、银行贷款，按照贷款期限可分为（ C ）
A、短期贷款和信用贷款 B、短期贷款和贴现贷款
C、短期贷款和中长期贷款 D、短期贷款和长期贷款
12、某借款人贷款100万元，期限为一年，到期前进行展期一年处理，则展期的利率按照（ ）期限确定
A、短期利率 B、中长期利率 C、长期利率 D、原执行利率
13、某法人账户透支业务协议设定的最小透支贷款发放额为10000元，当该法人账户透支21000元时，发放透支贷款额是：（）
A、20000元 B、21000元 C、25000元 D、30000元
14、对公贷款户的开立、发放、提前归还、展期、转呆坏账及呆坏账的核销等业务，需由信贷部门通过CM2002发放（）来控制
A、通知书 B、付款通知 C、付款指令 D、电子许可证
15、()是指商业汇票的收款人或持票人，在汇票到期日前，为取得资金而将票据权利转让给银行的票据行为
A、承兑； B、贴现； C、贴水； D、保证金
16、（）是银行凭借客户与其担保人的双重信誉而发放的贷款
A、保证贷款； B、信用贷款； C、担保贷款； D、抵押贷款
17、符合贴现条件的银行汇票有( C )
A、由出票人或承兑人在银行承兑汇票正面、背面填明“不得转让”字样的
B、转让给二人以上，即两个以上被背书人各获部分转让款的
C、真实合法且要素齐全，背书连续的，符合《票据法》等有关要求
D、背书转让中有被背书人为个人的
18、单位贷款帐户同一借款人在一个网点开立()贷款帐户，在贷款帐户下逐笔设置借据，按借据进行明细核算和管理
A、一个 B、二个 C、多个 D、若干个
19、法人帐户透支额度的有效期最长不得超过 ( C )
A、三个月； B、半年； C一年； D、二年；
20、法人账户透支额度在有效期内可（ ）
A、循环使用 B、透支1次 C、透支5次 D、透支3次
21、单位活期存款按（）结息
A、年 B、月 C、季 D、半年
22、单位活期存款计息期内如遇利率调整，按（）计付利息
A、不分段计算 B、结息日挂牌公告的活期利率
C、分段计算 D、按6月20日挂牌公告的利率
23、单位定期存款在原定存期内遇利率调整，按（）计付利息
A、分段 B、不分段 C、利率调高时，分段计息 D、利率调低时，分段计息
24、协定存款A账户的利率按（C ）执行
A、存入日活期存款利率 B、存入日定期存款利率
C、结息日活期存款利率 D、结息日定期存款利率
25、资信证明有效期由双方协商确定，最长不超过 ()
A、一年 B、 半年 C、三个月
26、下列哪项业务不属于融资业务（ C ）
A、出口押汇
B、打包贷款
C、汇入汇款
D、福费廷
27、关于项目贷款承诺函的说法中正确的是（）
A、项目贷款承诺函中必须注明拟贷款利率
B、项目贷款承诺函中可不注明拟贷款额度
C、项目贷款承诺函承诺的项目融资要符合国家项目贷款资本金有关规定
D、项目贷款承诺函是意向性文件，不具备法律效力
28、融资类担保业务中，被担保人信用等级在(C )级别以上可免收保证金
A、AAA级(含)
B、AA+级(含)
C、AA级(含)
D、AA-级(含)
29、最高综合授信额度是指（）
A、客户在我行各项融资之和
B、指我行对客户愿意和能够承受的最高风险限额
C、我行对客户的融资计划额度
D、我行对客户累计贷款总额
30、（）级（含）以上客户是我行基本客户
A、A+ B、A C、A- D、BBB+

二、多选题
1、按类别帐户可分为（）
A、人民币银行结算帐户 B、单位定期存款户 C、贷款户 D、内部户 E、表外户
2、关于单位定期存款到期后的账务处理叙述正确的是：（）
A、单位定期存款只能全额支取
B、单位定期存款可以部分支取
C、单位定期存款只能以转账的方式将存款本息转入其基本账户
D、单位定期存款可用于结算或从事定期存款账中提取现金
3、单位通知存款的最低起存金额为（ ）
A、人民币50万元 B、人民币10万元 C、 外币50万美元或等值 D、50万元人民币的等值外币 E、10万元人民币的等值外币
4、贷款分类的方法主要有（）
A、按贷款经营方式分类 B、按贷款期限分类

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中年员工技能大赛内控专业复习题

一、单选题
1、下列不属于制定《中华人民共和国反洗钱法》的目的是（）
A、预防洗钱活动
B、维护金融秩序
C、遏制洗钱犯罪
D、打击洗钱犯罪
2、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报
A、中国人民银行
B、金融监管机构
C、金融机构
D、海关、工商或税务部门
3、下列不属于金融机构预防洗钱活动的核心制度是（）
A、客户身份识别制度
B、内部稽核制度
C、客户身份资料和交易记录保存制度
D、大额和可疑交易报告制度
4、客户身份识别制度，也称（）
A、认识你的客户
B、辨别你的客户
C、理解你的客户
D、了解你的客户
5、以下哪项制度在洗钱预防措施中处于基础地位？（）
A、大额交易报告制度
B、客户身份识别制度
C、大额交易和可疑交易报告制度
D、客户身份资料和交易记录保存制度
6、金融机构在与客户建立业务关系时，应对客户出示的有效身份证件或者其他身份证明文件承担（）的责任
A、核对
B、核实
C、辨别
D、检查
7、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当以（）向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告
A、电子形式
B、口头形式
C、电话形式
D、书面形式
8、可疑交易的报告时间是（）
A、可疑交易发生后5个工作日
B、可疑交易发生后5日内
C、可疑交易发生后10个工作日
D、可疑交易发生后10日内
9、单笔或者当日累计人民币交易（）以上的现金缴存应当作为大额交易向中国反洗钱监测分析中心报告
A、5万
B、10万
C、20万
D、50万
10、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当（）
A、只报大额交易
B、只报可疑交易
C、既报大额交易，又同时报可疑交易
D、都不报送
11、个人客户经理应具备我行管理制度规定的任职资格基本要求和准入条件特别是有下列情形之一的，不得聘用：（）
A、 有涉黄、赌、毒等违法行为的
B、有违规违纪等不良记录的
C、 取得岗位任职资格和相关理财专业资格
D、无异常表现的
12、个人客户经理应具备我行管理制度规定的任职资格基本要求和准入条件特别是有下列情形之一的，不得聘用：（）
A、 无涉黄、赌、毒等违法行为的
B、有违规违纪等不良记录的
C、 取得岗位任职资格和相关理财专业资格
D、盗窃或泄漏我行商业秘密，损害我行信誉和利益的
13、个人客户经理应认真履行岗位职责，严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、 涉黄、赌、毒等违法行为的
B、办理任何核算业务或兼职营业经理、现金柜员、非现金柜员
C、盗窃或泄漏我行商业秘密，损害我行信誉和利益的
D、在员工行为动态排查中有异常表现的
14、个人客户经理应认真履行岗位职责，严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、 涉黄、赌、毒等违法行为的
B、未在任何核算业务或兼职营业经理、现金柜员、非现金柜员
C、为客户代办金融业务或在任何业务凭证及协议上代客户签名确认
D、盗窃或泄漏我行商业秘密，损害我行信誉和利益的
15、个人客户经理应认真履行岗位职责，严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、外出为客户办理存、取款业务
B、未在任何核算业务或兼职营业经理、现金柜员、非现金柜员
C、没有为客户代办金融业务或在任何业务凭证及协议上代客户签名确认
D、盗窃或泄漏我行商业秘密，损害我行信誉和利益的
16、个人客户经理应认真履行岗位职责，严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、为自己办理存、取款业务
B、兼职网点负责人
C、有涉黄、赌、毒等违法行为的
D、为客户代保管有价单证和贵重物品
17、个人客户经理应认真履行岗位职责，严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、贷前一人调查
B、兼职网点负责人
C、有涉黄、赌、毒等违法行为的
D、在员工行为动态排查中有异常表现的
18、个人客户经理应认真履行岗位职责，严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、坚持贷前双人调查和见客谈话等制度
B、兼职网点负责人
C、私自以我行名义与客户签订任何形式的理财协议、理财承诺书或建立私人委托理财关系
D、在员工行为动态排查中有异常表现的
19、个人客户经理应认真履行岗位职责，严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、坚持贷前双人调查和见客谈话等制度
B、未办理任何核算业务或兼职营业经理、现金柜员、非现金柜员
C、未私自以我行名义与客户签订任何形式的理财协议、理财承诺书或建立私人委托理财关系
D、代客户申领个人网上银行U盾（口令卡）等支付介质
20、个人客户经理应认真履行岗位职责，严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、使用、拥有客户电子银行证书及密码或代客户操作
B、兼职网点负责人
C、有涉黄、赌、毒等违法行为的
D、在员工行为动态排查中有异常表现的
21、个人客户经理应认真履行岗位职责，严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、利用职务便利充当交易中介谋取私利
B、兼职网点负责人
C、利用个人身份炒股
D、在员工行为动态排查中有异常表现的
22、个人客户经理应认真履行岗位职责，严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、挪用客户资金
B、兼职网点负责人
C、利用个人身份炒股
D、向父母借钱买房子
23、个人客户经理应认真履行岗位职责，严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、向同学借钱
B、兼职网点负责人
C、利用个人身份炒股
D、保管ATM（CDM、CRS）等自助设备钥匙和密码
24、个人客户经理应认真履行岗位职责，严格执行规章制度，严禁以下行为()
A、有涉黄、赌、毒等违法行为的
B、兼职网点负责人
C、违规查询、下载、保存、变更、删除或泄露客户信息
D、在员工行为动态排查中有异常表现的
25、柜员应具备我行管理制度规定的上岗资格基本要求和准入条件特别是有下列情形之一的，不得上岗：（）
A、有涉黄、赌、毒等违法行为的
B、具备相应岗位业务技能，达到规定的技术等级要求的
C、无盗窃或泄漏我行商业秘密，损害我行信誉和利益行为
D、在员工行为动态排查中无异常表现的
26、柜员应具备我行管理制度规定的上岗资格基本要求和准入条件特别是有下列情形之一的，不得上岗：（）
A、无涉黄、赌、毒等违法行为的
B、未具备相应岗位业务技能，未达到规定的技术等级要求的
C、无盗窃或泄漏我行商业秘密，损害我行信誉和利益行为
D、在员工行为动态排查中无异常表现的
27、柜员应具备我行管理制度规定的上岗资格基本要求和准入条件特别是有下列情形之一的，不得上岗：（）
A、无涉黄、赌、毒等违法行为的
B、具备相应岗位业务技能，达到规定的技术等级要求的
C、办理保险、基金等代理业务及反假货币工作的员工，未取得相关从业资格证书
D、在员工行为动态排查中无异常表现的
28、柜员应具备我行管理制度规定的上岗资格基本要求和准入条件特别是有下列情形之一的，不得上岗：（）
A、无涉黄、赌、毒等违法行为的
B、具备相应岗位业务技能，达到规定的技术等级要求的
C、办理保险、基金等代理业务及反假货币工作的员工，取得相关从业资格证书
D、盗窃或泄漏我行商业秘密，损害我行信誉和利益的
29柜员应具备我行管理制度规定的上岗资格基本要求和准入条件特别是有下列情形之一的，不得上岗：（）
A、年内违规积分达到待岗处理标准的
B、具备相应岗位业务技能，达到规定的技术等级要求的
C、办理保险、基金等代理业务及反假货币工作的员工，取得相关从业资格证书
D、无盗窃或泄漏我行商业秘密，损害我行信誉和利益行为
30、柜员应认真履行岗位职责、严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、为本人办理业务
B、贷款买房
C、为熟人办理业务
D、无盗窃或泄漏我行商业秘密，损害我行信誉和利益行为
31、柜员应认真履行岗位职责、严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、买基金
B、弄虚作假虚增业务量
C、为熟人办理业务
D、买股票
32、柜员应认真履行岗位职责、严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、买基金
B、将权限卡借给他人使用
C、为熟人办理业务
D、买股票
33、柜员应认真履行岗位职责、严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、在空白重要凭证及有价单证上预留印章
B、按规定使用权限卡
C、为熟人办理业务
D、买股票
34、柜员应认真履行岗位职责、严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、向亲属宣传新产品
B、按规定使用权限卡
C、为客户保管存单（折）、卡、有价单证和印鉴卡等
D、保管丈夫的存折
35、柜员应认真履行岗位职责、严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、向亲属宣传新产品
B、按规定使用权限卡
C、受母亲委托保管存折
D、为他人代办电子银行注册申请、追加个人网上银行客户证书、擅自开通电子银行或代客户启用
36、柜员应认真履行岗位职责、严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、代客户批量启用银行卡
B、按规定使用权限卡
C、受母亲委托保管存折
D、为客户办理银行卡开户
37、柜员应认真履行岗位职责、严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、向父亲借钱买基金
B、按规定使用权限卡
C、为父亲代办电子银行注册申请
D、为客户办理银行卡开户
38、柜员应认真履行岗位职责、严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、向父亲借钱买基金
B、按规定使用权限卡
C、为客户办理电子银行注册申请
D、委托第三人完成与客户之间的U盾及口令卡交接手续
39、柜员应认真履行岗位职责、严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、受朋友委托查阅客户资料
B、按规定使用权限卡
C、为客户办理电子银行注册申请
D、手续齐全按规定办理查询业务
40、柜员应认真履行岗位职责、严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、通过本人账户办理客户存款
B、按规定使用权限卡
C、为客户办理电子银行注册申请
D、手续齐全按规定办理查询业务
41、柜员应认真履行岗位职责、严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、向亲属宣传新产品
B、按规定使用权限卡
C、受母亲委托保管存折
D、利用公休日在家里办理客户存款
42、柜员应认真履行岗位职责、严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、从客户帐户支取现金
B、按规定使用权限卡
C、受母亲委托保管存折
D、向亲属宣传新产品
43、柜员应认真履行岗位职责、严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、上班期间为自己办理定期存款
B、按规定使用权限卡
C、受母亲委托保管存折
D、向亲属宣传新产品
44、柜员应认真履行岗位职责、严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、查阅岳父存款资料
B、按规定使用权限卡
C、为客户办理电子银行注册申请
D、手续齐全按规定办理查询业务
45、柜员应认真履行岗位职责、严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、按规定保管使用权限卡
B、将权限卡交给网点负责人使用
C、为客户办理电子银行注册申请
D、手续齐全按规定办理查询业务

二、多选题

9、反洗钱信息主要包括（）
A、客户姓名 B、客户身份资料 C、客户偏好 D、交易信息

10、下列属于金融机构预防洗钱活动的核心制度是（）
A、客户身份识别制度 B、内部稽核制度 C、客户身份资料和交易记录保存制度 D、大额和可疑交易报告制度

11、下列属于有效身份证件的是
A、居住在境内的中国公民，为居民身份证或临时居民身份证
B、居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿
C、中国人民解放军军人，为军人身份证
D、中国人民武装警察，为武装警察身份证
E、香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证
F、我国台湾居民，为台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件
G、外国公民，为护照

12、出现下列那些情况时，金融机构应当重新识别客户身份
A、客户注销账户 B、客户变更了姓名或名称 C、客户变更了身份证件 D、客户的交易习惯发生显著改变

13、完整的客户身份识别制度要求金融机构了解客户的（）
A、真实身份 B、职业或经营背景 C、交易目的 D、资金来源

14、银行业金融机构发现下列哪些交易或者行为，应作为可疑交易进行报告
A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符
B、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准
C、与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付
D、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金

15、金融机构违反保密规定，泄露反洗钱有关信息，情节严重的，中国人民银行应当给予以下处罚
A、责令限期改正
B、对金融机构处以20万元以上50万元以下罚款
C、对金融机构有关直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款
D、建议有关金融监督管理机构取消金融机构直接责任人员的任职资格

银行知识与业务
（一）、中国银行业概况
1、中央银行、监管机构与自律组织
2、银行业金融机构
（二）、银行经营环境
1、经济环境：宏观经济运行、经济结构、经济全球化
2、金融环境：金融市场、金融工具、货币政策
（三）、银行主要业务
1、存款业务：个人存款业务、对公存款业务、外币存款业务
2、贷款业务：个人贷款业务、公司贷款业务
3、其他银行业务：资金业务、票据业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、咨询顾问业务、理财业务、电子银行业务
（四）、银行管理
1、银行风险管理：银行风险及其种类、银行全面风险管理
2、银行资本管理：银行资本的构成与作用、资本充足率与巴塞尔新资本协议
3、银行绩效管理：银行财务报表、银行绩效评价
4、银行金融创新
［参考文献］银行业从业人员资格认证考试辅导材料
三、银行业务相关法律法规
（一）、行业监管及反洗钱法律规定：1、银行业监督管理措施；2、违反银行业管理规定的惩处措施；3、银行业反洗钱法律规定
（二）、银行主要业务法律规定：1、存款业务法律法规；2、授信业务法律法规；3、银行业务禁止
（三）、民事法律基本规定：1、民事权利主体；2、民事法律行为和代理；3、合同法律制度
（四）、商事法律基本规定：1、公司法律制度；2、破产法律制度；3、票据法律制度；4、担保法律制度
（五）、银行业犯罪及刑事责任：1、破坏金融管理秩序罪；2、危害货币管理罪；3、破坏金融机构组织管理罪；4、破坏银行管理罪；5、金融诈骗罪；6、银行业相关职务犯罪
［参考文献］银行业从业人员资格认证考试辅导材料
四、银行业从业人员职业操守
1、从业基本准则：诚实信用；守法合规；专业胜任；勤勉尽职；保护商业秘密与客户隐私；公平竞争
2、银行业从业人员与客户：熟知业务；监管规避；岗位职责；信息保密；利益冲突；内幕交易；了解客户；反洗钱；礼貌服务；公平对待；风险提示；信息披露；授信尽职；协助执行；礼物收送；娱乐及便利；客户投诉
3、银行业从业人员与同事：尊重同事；团结合作；互相监督
4、银行业从业人员与所在机构：忠于职守；争议处理；离职交接；兼职；爱护机构财产；费用报销；电子设备使用；媒体采访；举报违法行为
5、银行业从业人员与同业人员：互相尊重；交流合作；同业竞争；商业保密与知识产权保护
6、银行业从业人员与监管者：接受监管；配合现场检查；配合非现场监管；禁止贿赂及不当便利
［参考文献］银行业从业人员资格认证考试辅导材料
五、商业银行市场营销管理
（一）、商业银行市场营销环境分析的基本要素。
1、市场环境：法律政策、经济状况、市场需求、社会与文化
2、客户环境：人口数量与构成、客户行为
3、竞争者环境：本行营销活动状况、竞争对手状况
（二）、商业银行市场环境分析方法：1、询问法：面谈、电话调查、问卷调查；2、观察法；3、实验调查法
（三）、商业银行个人客户、公司（机构）客户市场细分
（四）、商业银行目标市场的战略选择：1、无差异性市场战略；2、差异性市场战略；3、集中性市场战略
（五）、商业银行市场定位考虑因素
（六）、商业银行市场营销策略：1、产品策略；2、定价策略；3、分销策略；4、促销策略；5、市场营销组合
［参考文献］岗位资格认证培训教程（中国工商银行教育部组编）
六、商业银行客户管理
（一）、客户关系管理：1、宗旨；2、方法：建立数据库、客户调整、组织客户系列化、客户沟通方式
（二）、客户开发与维护：1、潜在客户的识别与挖掘2、留住老客户：为客户创造价值、提高客户满意度、培育客户忠诚度3、赢得新客户4、挽回流失客户

简答题：
4、请简述你报考岗位的主要岗位职责。
5、什么是扁平化管理改革？
6、什么是“流程银行”？
7、试简述你报考岗位的操作流程。
8、人力资源提升项目的核心内容是什么？
9、试简述构建岗位职级体系的意义。
10、人力资源提升项目确定的薪酬改革的原则是什么？
11、什么是职业生涯？什么是个人职业生涯规划？
12、举出5个以上操作风险防范最基本的控制规则。
13、请概述《员工违规行为处理暂行规定》的框架和主要内容。
14、商业银行风险管理的程序是怎样的？
15、请简述股份制商业银行公司治理的目的和主要内容。
20、试说明你报考岗位业务操作过程中的风险控制要点。

（一）、查询、冻结、扣划
1、办理冻结、解冻业务要坚持执行（ A ）的原则，冻结业务可以通兑办理，解冻业务应在（ A ）办理。
A、谁冻结谁解冻，原冻结网点 　
B、谁冻结谁解冻，可以通兑办理网点 　
C、原冻结网点，可以通兑办理网点。
2、（B）有权对存款人银行结算账户执行查询、冻结以及扣划。
A、检察院　　B、法院　　C、公安机关　　D、审计机关
3、受理人民法院、人民检察院、公安机关等部门冻结单位的存款，期限不超过（C），冻结期满若无办理续冻手续，则视为自动撤销冻结。
A、一年　B、九个月　C、六个月　D、三个月
4、以下哪些有权机关不可以执行冻结扣划？（ B ）。
A、法院 B、中国证监会 C、税务机关 D、海关
5、公安机关对储蓄存期的执法权范围为（ B ）。
A、冻结 B、查询、冻结 C、查询
6、存款账户中的冻结户属被法院判决赃款的，冻结期间（C ） 。
A、应计利息 B、由法院决定是否计息
C、不计利息 D、可以计，也可以不计

（二）、电子银行
1、企业网上银行集团理财功能包含（ B ）。
A、账户管理、主动付款 B、账户管理、主动收款
C、账户查询、主动付款 D、账户查询、主动收款。
2、凡是拥有（D）的客户，均可申请成为我行个人网上银行注册客户。
A、牡丹信用卡 B、灵通卡 C、贷记卡 D、牡丹信用卡、灵通卡、贷记卡
3、营业网点网上银行业务由（D）负责辖内客户提交的电子付款指令的打印、批复、补打等工作。
A、主管柜员 B、主办柜员C、经办柜员 D、打印柜员
4、根据中国人民银行《支付结算办法》收费标准，企业网上银行同城转账费用为（A）。
A、1元/笔 B、0.5元/笔 C、0.8元/笔 D、2元/笔
5、企业网上银行业务的可疑指令处理应逐笔登记（C）。
A、电子银行业务客户资料变更登记簿 B、企业网上银行客户证书登记簿
C、应急业务登记簿 D、差错登记簿

（三）、对账
1、客户对账系统系统管理员、主管柜员不得兼任（ D ）。
A对账查询员 B 对账记账员 C打印柜员 D经办柜员
2、各行应指定专人担任客户对账系统管理员，系统管理员不得超过（ B ）名；支行原则上只设立对账查询柜员。
A 1 B 2 C3 D 4
3、客户对账的外包实行统一管理。凡拟将客户对账单的打印、封装等处理外包给邮政等专业化公司的，需统一由( C )核准。
A一级分行运行管理部门B二级分行运行管理部门C总行运行管理部门D总行对账中心
4、外包的客户对账数据应实行（ A ），由分行对账中心送达，确保对账信息的安全。
A加密传递B加封传递C专人传递D集中传递
5、增值服务信息按内容分为免费信息与收费信息。客户申请的增值服务信息原则上实行（ B ）
A无偿服务B有偿服务C部分免费D全部收费
6、电子渠道对账增值服务收费标准原则上应（ A ）邮寄渠道。
A低于 B高于 C等于
7、对账服务业务的收费应纳入（ C ）。
A营业外收入 B其他营业收入 C中间业务收入
8、余额对账是指银行定期或不定期向客户发出( A )，供客户核对，以确认账户余额正确与否的过程。
A银企余额对账单 B满页账未满页账 C账户流水 D流水日志
9、交易明细对账是指银行向客户提供（C）的分户账，以便客户核对交易明细的过程。
A账户流水 B账户日志 C 满页、未满页
10、对于不具备将对账工作集中到对账中心条件的支行，经( B )运行管理部门核准，可在支行设置专职对账岗位，作为上级行对账中心的延伸，接受其业务指导。
A二级分行 B一级（直属）分行 C总行 D支行
11、对账中心应在季后（D）个工作日内向本级运行管理部门报送上一季度对账工作情况；各级行按年向上级行报送专项对账工作报告 。
A5 B7 C10 D15
12、重点账户每年至少进行（ B ）次面对面的对账。
A、1 B、2 C、3
13、重点账户的月均余额标准不得低于（D）万元。
A、30 B、20 C、50 D、100
14、按（C）条件确认的重点账户每年调整一次，根据其他条件确认的重点账户，按月调整。
A、账户性质 B、发生额 C、余额 D、贷款户
15、监督中心内设的银企对账中心对收回对账单中的未达账项逐笔核查，确认未达原因。发现异常情况，应立即（A）
A、向分行业务主管部门通报情况
B、向企业开户网点发出查询，及时查实
C、与企业财务负责人联系，及时查实
D、去企业进行面对面对账
16、收回的“银企余额对账单”回执及未达账项调节表等由（A）集中保管。
A、监督中心 B、开户网点 C、管理网点 D、物理网点
17、辖内往来对账人员在对账中发现的问题不得直接告知（A），必要时可越级上报。
A、业务经办人员 B、本行营业经理
C、主管行长 D、业务主管人员
18、各级行对人行往来、同业往来账户必须实行（B）对账。
A、专人 B、换人 C、本人 D、营业经理人员
19、辖内往来、人行往来、同业往来在对账过程中发现未达账项或余额不符应及时查明原因，对账工作应于次月（B）日（包括节假日）前完成。
A、1 B、3 C、5 D、10
20、人行往来和同业往来账务应( B )进行核对，对账员应逐笔勾挑发生额并核对余额。
A、按日 B、按月 C、按季
21、下面哪些对公账户纳入银企对账范围（ B ）
A、 个人客户结算账户
B 、表内、外欠息账户
C、 内部户
22、交易明细对账是指银行向客户提供( C )的分户账，以便客户核对交易明细的过程。
A、余额对账单B、面对面对账单C、满页、未满页账D、账户交易清单
23、增值服务信息按内容分为免费信息与收费信息。客户申请的增值服务信息原则上实行有偿服务。电子渠道对账增值服务收费标准原则上应( C )邮寄渠道。
A、高于B、等于C、低于D、都可以
24、对账增值服务应实行集中统一管理。各部门如需通过对账中心向客户提供增值服务的，应经（ D ）运行管理部门核准。
A总行B一级分行C二级分行D本级

（四）、反洗钱
1、各级行应按规定向( A )报送反洗钱统计报表、信息资料以及其他与反洗钱工作有关的内容。
A、 人民银行 B、 银监局
C、 保监局 D、 本行主管部门
2、总行反洗钱领导小组下设办公室，办公室设在（ C ）。
A、运行管理部门 B、个人金融部门
C、内控合规部 D、纪检监察部门
3、为自然人客户办理人民币单笔（ C）万元以上、外币等值（ ）万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
A 、10 5 B 、20 5 C、 5 1 D、 10 1
4、各分支机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应当严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少（D）进行一次审核。
A、 每一年 B、 每一曰 C、每月 D、每半年
5、大额交易报告在交易发生后的（ B ）个工作日内、可疑交易报告在交易发生后的（ ）个工作日内报送。
A、2 5 B、 5 10 C、 5 5 D、 3 5
6、各级行在反洗钱工作中发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向人民银行当地分支机构和当地(B)报告。
A 、反洗钱中心 B、公安部门 C 、银监局
7、各级机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录：客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存(B )年,交易记录，自交易记账当年计起至少保存( ) 年。
A、 3 5 B 、5 5 C、 10 5 D、 1 5
8、 各级行、各相关专业部门要将反洗钱工作纳入日常监督检查范围，采取（C）和专项检查相结合方式，分层次、有重点地开展反洗钱监督和检查，及时发现和解决反洗钱工作中存在的问题。
A、现场检查 B、非现场检查 C、日常检查 D、月度检查
9、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。大额交易要按时向中国（B）报告
A、人民银行 B、反洗钱监测分析中心 C、银监局 D、反洗钱领导小组
10、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币(B)万元以上或者外币等值(B)万美元以上的款项划转。
A、100 10 B、200 20 C、 50 10 D、5 10
11、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币(A)万元以上或者外币等值(A)万美元以上的款项划转。
A、50 10 B、5 10 C、 200 20 D、 100 10
12、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值(C)万美元以上的跨境交易。
A、 5 B、 10 C、 1 D、20
13、对于电子银行渠道的交易，个人网上银行和（ D）交易发生网点统一指定为各分行的网上银行集中收发报网点。
A、 自助终端 B 、ATM C 、电话银行 D、手机银行
14、营业网点柜员可以在交易发生后的第（ A ）工作日登录反洗钱监控系统，对大额交易数据进行信息补录。对于首次筛选出的大额交易，不强制要求补录
A、 5个 B、3个 C 、10个 D、 2个　　
15、 反洗钱监控系统将全行的大额交易数据进行汇总，在交易发生后的第（A）工作日生成大额交易报送数据报文，由数据中心（上海）向中国反洗钱监测分析中心报告。
A、 5 个 B、3个 C、10个 D、 2个
16、对公客户身份资料和交易记录：开、销户资料，（C）
A、15年 B 5年 C永久保管
17、一次性交易的对公客户身份资料，自交易记账当年计起至少保存（ A ）年。
A、5年 B、15年 C、永久保管
18、交易记录（包括凭证及附件，总、明细核算资料）自交易记账当年计起至少保存（A）年。
A、15年 B 5年 C永久保管
19、可疑交易报告按照（客户）生成，每个报告含有该客户的若干笔交易信息，报告展现在交易首发网点。
A、 客户 B、银行 C、企业 D、个人
20、实施现场检查时，调查组到场人员不得少于（ A ）人。
A、2人 B、1人 C、3人 D、5人
21、中国人银行临时冻结期限为（ B ）时。
A、12 B、48 C、36
22、人民银行、外管局规定属于大额支付交易的范围是（B）。
A、现金20万元、单位转账50万元以上、个人结算账户转账5万元以上
B、现金20万元、单位转账100万元以上、个人结算账户转账20万元以上
C、现金10万元、单位转账100万元以上、个人结算账户转账10万元以上
D、现金50万元、单位转账100万元以上、个人结算账户转账20万元以上
23、为不在我行开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币（A）以上、外币等值（A）以上的，应当识别客户身份，核对客户有效证件，登记基本信息，并留存复印件。
A、1万元 1000美元 B、1万元 1万美元
C、10万元 1万美元 D、10万元 1000美元
24、反洗钱工作的监督管理机关是（ B ）
A、银监局； B、人民银行； C、海关； D、商业银行

（五）、个人业务
1、储蓄业务易发案部位的管理必须坚持的原则是（ A ）。
A、制约核对，重点监控 B、专人管理 C、专项监督 D、管辖行管理
2、牡丹灵通卡的有效期为（ D ）。
A、1年 B、2年 C、3年 D、不设有效期
3、牡丹灵通卡必须按年缴纳手续费，其收费标准为每年每卡（ B ）。
A、5元 B、10元 C、15元 D、20元
4、2002年（不含）以前发行的国债提前支取时，应按支取本金的（ B ）收取手续费。
A、千分之一 B、千分之二 C、千分之零点五 D、千分之三
5、活期储蓄及牡丹灵通卡异地取款业务按每笔1%收取手续费，但每笔最高不超过（ C ）。
A、100元 B、200元 C、50元 D、1000元
6、个人汇款直通车业务单笔同一账户汇入的最高限额为（ C ）。
A、10万元 B、20万元 C、250（含）万元 D、100万元（含）
7、关于个人存款实名制，下列说法错误的是（ B ）
A、开立个人存款账户时，须出示存款人身份证件
B、代理他人开立存款账户时，只须出示存款人证件
C、个人存款账户实名制业务自2000年4月1日起施行
8、个人托收存款不续存的，利息所得税应由（ A ）。
A、原开户行计付利息时代扣代缴 B、委托行代扣代缴 C、二者均可
33、储蓄账户在挂失状态下（ C ）。
A、可以办理冻结或解冻 B、不能办理冻结和解冻
C、只可以办理冻结 D、只可以办理解冻
34、凭证式国债超过兑付期不到银行办理支取的（ C ）。
A、逾期按活期计息
B、逾期按相应国债约定的利率计息
C、逾期不计息
35、期限在一年以内的个人住房抵押贷款、个人综合消费贷款还款方式是（ A ）。
A、利随本清 B、等额 C、等本金 D、按月还款
36、个人住房保证贷款在借款合同签订前，应为保证人开立（ C ）。
A、一般存款账户 B、储蓄账户 C、保证金账户 D、信用卡账户
37、活期一本通人民币主账户销户须满足以下条件（ B ）。
A、各个分户账余额均为零
B、所有外币分户账均已销户
C、每个分户账余额为零或均已销户
38、外币定期整存整取的起存金额为（ C ）。
A、不低于人民币10元的等值外币
B、不低于人民币20元的等值外币
C、不低于人民币50元的等值外币
D、不低于人民币100元的等值外币
39、教育储蓄提前支取可以（ B ）。
A、办理部分提前支取 B、办理全额提前支取 C、二者均可
40、ATM办理同城业务的时间为（ D ）。
A、8时–18时B、8时–24时 C、7：30–18：10 D、全天24小时
41、个人汇款直通车的资金汇划清算采取（ C ）。
A、2小时到账 B、24小时到账
C、实时处理及时到账 D、48小时到账
42、营业网点可办理下列储蓄异地托收（ A ）。
A、记名式存单（折）全部金额的托收
B、记名式存单（折）部分金额托收
C、不记名式存款的托收
43、办理贷款展期的次数只限（ A ）。
A、1次 B、2次 C、3次 D、4次
44、客户提出需求撤销已处理的业务，柜员应按正常业务处理流程办理，不能使用反交易。如客户定期存款开户后，更改定期存款期限，应（D）处理
A办理反交易，B办理冲正业务C对客户信息进行调整D先销户再重新开户。
45、通过营业网点渠道办理的代发工资业务根据业务处理方式的不同，可分为（）和批量代发工资业务.A
A手工代发工资业务B网上银行代发工资业务C电子银行代发工资业务
46、凭证式国债发行起点金额为（ A ）元。
A、100 B、200 C、500 D、1000
47、整存整取定期储蓄( )元起存。答案：C
A、1元 B、5元 C、50元
48、在开立个人储蓄存款账户时，必须按照（ ）的要求开立。答案：B
A、个人客户
B、《个人存款账户实名制规定》
49、某客户1998年4月30日办理定活两便储蓄存款业务一笔，2004年6月1日支取，按（ B ）打6折计息。
A.存入日挂牌公告的整存整取1年期定期储蓄存款利率
B. 支取日挂牌公告的整存整取1年期定期储蓄存款利率
C. 存入日挂牌公告的整存整取5年期定期储蓄存款利率
D. 支取日挂牌公告的整存整取5年期定期储蓄存款利率
（六）、会计档案
1、会计凭证及附件的档案保管年限为（ C ）年。
A、5 B、10 C、15
2、内部、外部调阅会计档案均应登记（ B ）。
A、重要物品交接登记簿 B、调阅会计档案登记簿
C、会计档案保管登记簿 D、凭证资料交接登记簿
3、会计档案保管期限，从会计档案形成的（ C）算起。
A、次日 B、次月1日 C、次年1月1日
4、会计业务档案调阅规定是（ A ）。
A、一律不准外借 B、公安机关可外借
C、法院可外借 D、检查院可外借
5、会计档案定期保管分为（C）三种。
A、十年、三年、一年 B、十五年、十年、五年 C、十五年、五年、三年
6. 柜员登记簿按网点设立，按柜员分页记载。按年结转，装订入库，保管期限为（D）。
A、三年 B、五年 C、十五年 D、永久保管
7、开户单位对自身账务有疑问需要查询银行会计档案的，该单位需凭（C）和（C），经行长或营业经理批准，并应有专人负责陪同查阅，不得将档案交给查阅人放任不管。
A、经办财务人员身份证件，盖有预留印鉴的公函
B、单位法人代表身份证件，盖有预留印鉴的公函
C、对账单，盖有预留印鉴的公函
D、盖有预留印鉴的公函
8、银行内部调阅会计档案，应由调阅人提出申请，经会计档案管理部门负责人批准，并指定（C）协同查阅，但不得调离银行查阅。
A、营业经理 B、业务经办人员
C、档案管理人员 D、专人
9、下列需永久保管的会计档案是（D）。
A、计算机应用系统运行日志
B、重要单证和重要印章的领发、保管和缴销记录
C、会计凭证 D、客户挂失申请书
10、存、贷款开销户登记簿（含储蓄、银行卡）的会计档案保管期限是（D）。
A、三年 B、五年 C、十五年 D、永久
11、移交会计档案，应严格按移交手续办理，由（B）营业经理、行长签署意见，档案的移交方和接收方都应签字盖章。
A、档案接收行 B、档案所在行C、上级行 D、双方
12、各级行处对会计档案，应设置专用保管库，指定（C）负责管理。
A、部门负责人 B、营业经理局 C、专人 D、前台柜员
13、各级行（ C ）应对会计档案的管理情况至少进行一次全面检查。
A、每月 B、每季 C、每年
14、银行应（ A ）检查会计档案，及时对破损变质会计档案进行复制、修复或其他技术处理。
A、定期 B、不定期 C、定期不定期 D、不需要

（七）、会计基本规范
3、同业往来是指其他银行或非银行性金融机构与本行之间往来，主要包括（B），同业拆借，代理同城票据交换及清算等业务，通过中央银行账户办理资金清算。
A、辖内往来汇款 B、跨系统资金往来转汇
C、向中央银行缴存存款准备金 D、缴存中央银行财政性存款
4、（B）是处理异地或同城商业银行跨行之间支付业务的系统，是中国人民银行现代化支付系统商业银行端的支付业务处理系统。
A、资金汇划系统 B、跨行支付系统
C、小额支付系统 D、大额支付系统
5、柜员每天办理业务，可以轧账的次数为（D）。
A 一次 B 两次 C 三次 D 多次
6、我行目前表外业务不包括（B）。
A、或有事项类　　　 B、代办业务类　
C、委托代理业务类　　　　D、备查登记业务类
8、中午营业终了柜员款箱可 （C ）
A、入库 B、加锁委托他人看守 C、加锁入库
9、资信证明有效期由双方协商确定，最长不超过（D）。有效期满，资信证明自动失效。
A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.1年
10、用于核算有价单证、空白重要凭证、代保管有价值品、未收贷款利息等事项的会计科目是（D）。
A.损益类 B.或有事项类 C.委托代理业务类 D.备查登记类
11、会计报表中，资产类科目增加记借方，减少记贷方，余额在（C）反映。
A、收方 B、付方 C、借方 D、贷方
12、各种报表的科目余额反映方向，按照（A）使用规定执行。
A、总行会计科目 B、省行会计科目 C、二级分行会计科目
13、往来户科目号的联机调整只能在该账户（A）情况下才能进行调整。
A、无余额、积数 B、有余额、积数
C、无余额、有积数 D、有余额、无积数
14、对凭证影像的追加、删除或替换业务，需由（ C ）部门提出申请，加盖本单位（ C ）确认。
A监督中心、监督中心负责人印章 B监督人员、档案部门印章
C、经办行业务、行政公章和会计主管行长印章
16、跨年度冲正业务应采用（ C ）方式。
A、双方红字 B、同方向红兰字　C、兰字反方向
17、监督中心的工作( B )与前台核算业务在空间、人员上分离。
A、原则上 B、必须 C、二者均可
18、在综合业务系统中，贷款是按（ C ）方式设置会计科目的。
A、借款人 B、产业归属
C、产业归属和期限 D、期限
19、在综合业务系统中，贷款是按（ A ）设置计算机电子卡片进行明细核算和管理的。
A、借据 B、借款人 C、贷款期限 D、产业归属
20、某借款人一笔贷款8月5日到期后未还款，请问银行应从（ B ）开始计算逾期利息。
A、8月4日 B、8月5日 C、8月6日 D、8月7日
21、按月结息的短期贷款的结息日是每月的（ B ）。
A、10日 B、20日 C、21日 D、月末日
22、明细核算是以（D）、分户账、登记簿、余额表为载体进行核算。
A、交易明细 B、余额对账单C、交易流水 D、日志流水
23、会计凭证、会计账簿、会计核算专用印章由（ A　）明确种类、制定式样、安排印刷、刻制。
A、总行　　B、省行　　C、市行
24、（ A ）是指在业务核算管理中掌握重要核算要素、商业机密，从事高风险业务操作以及赋予重要业务审批权限、履行监管职责的岗位。
A 、运行管理关键岗位 B 运行管理重要岗位 C、运行管理营业经理岗位
25、岗位轮换事后发现交接不清追究交接双方人员责任外，（ A ）应负连带责任。
A、监交人员 B、营业经理 C、主管行长
26、关键岗位人员因特殊原因无法进行岗位轮换的，应实行强制休假和在任职（ A ）离岗审计。
A、期满后 B期满前 C、A或B都不对
27、我行全功能银行系统采用（ A ）记账方式。
A、“一记双讫”和“单边记账” B、“借贷记账”
28、各级行运行管理部门对营业网点运行行使（ B ）。
A、人事管理职能 B、专业管理职能 C、业务管理和辅导职能
29、每年实行强制休假延期岗位轮换的人员不得超过应轮换人员总数的（ A ）。
A、10% B、5% C、15%
30、各行要落实岗位责任制，按照业务需要设置业务岗位，并建立岗位责任制度，明确每个会计人员所在岗工作内容、工作职责，使责任落实到（ B ）。
A、位 B、人 C、岗
31、各行应建立人员（ C ）和管理机制，建立考核档案。
A、选拔、培训、考核 B、准入、培训、考核
C、准入、选拔、培训、考核
32、监控预警范围包括网点、柜员、账户管理、会计核算、（ B ）管理以及特殊、重要交易的监控。
A、银企对账 B、账务核对 C、表内、表外业务 D、长期不动户
33、按日、月、季、年形成的会计账簿、报表，于办完月结、半年报和年终决算后（ C ）日内按规定分保管期限整理装订
A、次日 B、5日 C、10日
34、实行岗位轮换的人员（ B ）内不得回原机构的原岗位工作。
A、3个月 B、1年 C、2年 D、6个月
35、营业期间，大型综合网点、小型综合网点及单一储蓄网点办理现金业务的每个柜员备用金额度原则上分别不得（A），超额度的现金必须及时入库保管。
A、60万元、30万元 B、100万元、50万元 C、60万元、20万元 D、50万元、30万元
36、利率表示方法为年月日利率三种，利率公示为C
A月利率B日利率C年利率
37、活期存款按季结息，结息日为（ A ）
A、每季末月20日B、每季20日C、每季末月21日D、每季21日
38、预警监控数据必须当日接收，当日监控完毕，如因客观原因当日无法完成,次日必须监控完毕。各网点接收到预警信息核查通知书后必须在（ B ）个工作日内答复。B
A1 B2 C3 D4
41、贷款按实际贷出的金额入账，确认为A
A资产B负债C所有者权益D资产负债类
42、中长期贷款是指本行向借款人发放的期限在1年以上的各种贷款。其中中期贷款期为A
A大于1年（不含）小于5年含 B大于1年（含）小于5年不含 C大于1年（不含）小于5年不含
D大于1年（含）小于5年含
43、实行岗位轮换的人员（ C ）内不得回原机构的原岗位工作。
A、三个月 B 、半年 C、1年 D、2年
44、本行的会计核算以人民币为记账本位币，以（ ）为单位。答案：A
A、元 B、分 C、份
45、同一会计期间内的各项收入和与其相关的成本、费用，应当在该会计期间内确认。答案：C
A、谨慎性原则 B、权责发生制原则 C、配比原则
46、会计年度决算日是（ ）。答案：B
A、每年的12月31日，遇例假日提前为12月30日
B、每年的12月31日，遇例假日仍为该日
47、会计凭证按照填制程序和用途可分为原始凭证和（ ）。答案：A
A、记账凭证 B、自制凭证 C、取款凭证
48、本行的会计期末是指（ A ）。
A、年末、半年末、季末和月末 B、年末、半年末和季末 C、年末、半年末和月末
54、如果存款单位在办理挂失后（ C ）天内又找到原“单位定期（通知）存款证实书” ，可以到银行办理解除挂失手续。
A、3 B、7 C、10 D、15
55、转账业务的记账原则（ A ）。
A、先记借后记贷 B、先记贷后记借 C、二者均可
56、本年度发现上年度错账，应填制（ B ）反方向内部记账凭证冲正，不得更改决算报表。
A、红字 B、蓝字 C、红蓝字

案例分析题

12、某行营业终了，发现收款柜员小王钱箱少1万元，抽看录像发现管库员、业务主管都曾帮助该柜员封过包，但从录像上没有发现有人作案。请分析钱箱少款可能的原因？管库员、业务主管是否有责任？为什么？
答：(1)、可能的原因：外部：收款时误收付，造成错款；内部人员作案；
(2)、管库员、业务主管是有责任的，因为他们帮助柜员封包没有办理交接手续，造成责任不清。

14、柜员小王临柜办理业务时，一位老人前来兑换残币，老人说这是历年积攒的零钱，有多少算多少，小王认真进行兑换，为了不使银行受损失，严格按兑换标准比对，纸币呈正十字形缺少四分之一的，不予兑换，另外，由于剩下的残币已没有价值，小王热心地帮助老人扔掉了。请问，此操作中有那些不符合规定，为什么？
答：（1）、按照规定，纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。
（2）、不予兑换的残缺、污损人民币，应退回原持有人。

15、一位客户到前台办理现金支取业务，柜员小张接待了他，客户由于笔误，凭证的大小写金额不符，此客户要求小张马上配款，他立即去更换凭证，小张答应了，在这段时间内，相继有几名客户来办理业务，小张迅速、准确地予以办理，待第一位客户返回，小张立即将配好的款项交付客户，他认为自己办理业务既快捷，又提供了优质服务。请问：此操作有哪些不符合规定，为什么？
答：（1）、应根据合法、有效、要素齐全的支取凭证配款，不应在未见到凭证前提前配款。
（2）、应坚持一笔一清，不应在办业务中遗留上一笔未支付的款项。
（3）、客户返回后，应再次审查凭证要素，不应立即付款。

16、某客户到前台办理兑换业务，其多张残币不足原票面的四分之三，有的甚至不到二分之一，柜员小张接过这些残币，经过大致的比对，为提高工作效率，不足二分之一的扔掉，剩下的统一按半额兑换，合计金额并将兑付款项付出后，经理喊她有事，她将兑入的残币迅速入箱加锁后离开。请问：此操作有哪些不符合规定，为什么？
答：（1）、大致的比对不正确，应严格按照规定，能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下按原面额的一半兑换。
（2）、应当面将带有本行行名的“全额”或“半额”戳记加盖在票面上；
（3）、不予兑换的残缺、污损人民币，应退回原持有人。

17、某网点某日人员严重不足，上门收款业务只好由一名经办员办理，另一名由当班的保卫人员兼任，此保卫人员开车上门收款。到达后，这名保卫人员由于不会点钞，没有下车，由上门收款员进入该单位的大厅收款，该单位大厅地处繁华地带，为敞开式办公，收款时单位还未下班，其保安临时有事不在。财务人员将钱款交给收款员后即离开，收款员在大厅清点。请问：这些关于上门收款的描述有哪些不符合规定，为什么？
答：(1)、上门收款应双人办理
(2)、保卫不应兼司机
(3)、上门收款单位未提供安全、独立的收款场所
(4)、未做到当客户面清点

18、某日，柜员小李负责整点业务，前台较忙，效力到前台拿了十捆百元券即开始清点，清点过程中，发现一张假币，可是却找不到原封签、纸条。为了赶时间，他把这份款放在一边，有另外取了五捆钱清点。请问：此操作有哪些不符合规定，为什么？
答：(1)、领取整点款未与前台柜员办理交接
(2)、未点清前不得将原封签、纸条扔掉。
(3)、未坚持一笔一清

【模拟1】
1、主持人介绍模拟背景
某网点营业时间，某企业财务人员张某两年来一直负责该企业的银行业务，今天起岗位变动工作由王某接替，相关的予留印鉴也更换为王某的，下午张某心急如焚的进入网点，对非现金区的柜员递交购买现金支票的收费凭证。请选手准备，计时开始
2、扮演着表演要求（1人表演，张某及柜员）
张某称王某有事单位急需取现支付，请银行将以更换印鉴推迟一天使用，
柜员审核印鉴，张某持加盖其名章的旧印鉴要求购买现金支票一本
张某找到你要求协助一下尽快处理
3、选手处理问题的要点
（1）表述本情景模拟涉及的制度规定：空白重要凭证出售，审核客户填写的收费凭证是否加盖全部有效预留银行印鉴，验明客户身份，有预留账户密码的验明密码是否正确，无误后进行授权，
（2）不予授权，
（3）对于张某的请求，看选手的发挥
【模拟2】
1、主持人介绍模拟背景
柜员小兰办理银行汇票签发业务，某网点营业时间刚开始一客户要签发5张银行汇票，可小兰仅剩4张空白汇票，于是向凭证管理员要求请领3本银行汇票，客户很着急，督促快点办理，不久3本银行汇票出库后交到小兰的手里，请选手准备，计时开始
2、扮演着表演要求（1人表演，柜员小兰及客户）
领入交易昨晚后，只见小兰在顾客的催促下立即取出一张空白银行汇票进行签发处理，
3、选手处理问题的要点
（1）表述本情景模拟涉及的制度规定：营业经理对空白重要凭证的发放、请领进行授权，督促柜员逐份清点
（2）应督促小兰进行逐份清点
（3）对于顾客的催促，看选手的发挥。
【模拟3】
1、主持人介绍模拟背景
某企业财务人员常某到网点办理一笔300万元的系统内大额汇款业务，柜员方某遵照大额汇款必须与汇款单位电话联系的大额支付核实制度，但一直未打通，方某录入相应的报文后，未将发电依据传复核员、营业经理处理，一个小时后该企业财务主管到网点要求撤销汇款，请选手准备，计时开始
2、扮演着表演要求（1人表演，企业财务负责人及柜员方某）
财务负责人称该笔汇款有误，柜员方某热情地接待了他，并称该报文并未发走，随即办理了相应的反交易，要求授权
3、选手处理问题的要点
（1）表述本情景模拟涉及的制度规定：办理汇款撤销，柜员并须确保款项尚未汇出，审核汇款人出具的正式函件或本人身份证。
（2）指出柜员的错误，要求柜员取消相应汇款业务的反交易
（3）对于向顾客的解释，看选手的发挥。
【模拟4】1、主持人介绍模拟背景
柜员王某负责同城票据交换的提入支票的记帐业务，上午在对一张金额为50万的提入支票审证后进行记帐处理，发现出票人账户余额不足，遂以“空头支票为由填写了退票理由书，此时企业来电说明相关情况，并保证相应的资金下午汇到企业的账户，请选手准备，计时开始
2、扮演着表演要求（1人表演，柜员王某及打电话的客户）
柜员王某向你反映有关情况，并询问如何处理
3、选手处理问题的要点
（1）表述本情景模拟涉及的制度规定：同城票据交换必须坚持及时处理、差额清算、先借后贷、收妥抵用 、银行不予垫款、发现差错及时查询的原则
（2）要求柜员随当场交换进行退票处理，避免发生银行垫款的风险。
（3）通过电话向顾客的解释，看选手的发挥。
【模拟5】
1、主持人介绍模拟背景
某营业网点收报柜员陈某在接收到一笔收款人名称错误的报文后，由于该收款企业为该网点的优质客户，陈某立即通知收款单位，告知若该企业出具收款承诺说明，可将款项转入该单位帐户中，请选手准备，计时开始
2、扮演着表演要求（1人表演，企业财务及柜员陈某）
企业财务人员相关说明交与柜员陈某，陈某收到说明后要求营业经理授权入帐。请问你应该怎样做？请说明原因。
3、选手处理问题的要点
（1）表述本情景模拟涉及的制度规定：营业经理进行收报确认时应核对收款人帐号户名与报文中的收款人的帐号、户名是否一致，对不一致的报文应向汇款行行发出查询
（2）拒绝柜员的授权请求，指出其错误。正确的做法是应将款项暂挂其他应付款科目，再发出查询，并依据查复更正差错，核销其他应付款，然后将款项划转有关科目。
（3）对于顾客的解释，看选手的发挥。

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1 客户临时挂失的申请方式有（ 　 ） 。 口头 电话 网络银行 信函
2 人民币定期存款存期有三个月、（ ）、三年、五年六个档次。 六个月 九个月 一年 二年
3 有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法机关有（ ）。 人民法院、** 税务机关 海关 银监局
4 人民币活期储蓄存款账户按账户性质不同分为（）。 个人存折帐户 储蓄账户 个人储蓄账户 个人结算账户
5 个人支票开户，客户填写开户申请书和一式两联送款单。申请书的内容包括：（）工作单位名称、性质、单位和住宅的地址、邮编、电话号码、对帐单寄往地点等。 日期 姓名 、申请人签名 性别 身份证号码
6 金融许可证的（ ）等由银监会依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。 颁发 更换 扣押 吊销
7 金融机构领取金融许可证时，应提供的材料有（ ）。 银监会或其派出机构的批准文件 金融机构的介绍信 领取许可证人员的合法有效身份证明 营业执照
8 金融许可证颁发或更换时，应在银监会或其派出机构指定的全国公开发行的报纸上进行公告。公告的具体内容应当包括（ ）。 机构名称和营业地址 金融机构编码 联系电话 邮政编码
9 银监会实施行政许可应当遵循的原则有（ ）。 公开 公平 效率 严肃
10 银监会的行政许可事项包括（ ）。 银行业、非银行业金融机构设立、变更和终止许可事项 业务许可事项（调整业务范围和增加业务品种） 董事和高级管理人员任职资格许可事项 资本变动许可
11 行政许可实施程序分为（）等环节。 申请与受理 审查 决定 送达
12 申请人应按照《中国银行业监督管理委员会行政许可事项申请材料目录和格式要求》提交申请材料的方式为（ ）至银监会办公厅、银监局办公室或银监分局办公室。 邮寄 传真 当面递交 电子邮件
13 （ ）应由受理机关加盖本机关专用印章并注明日期，并由受理机关交予或邮寄给申请人。 补正申请材料 受理通知书 不予受理通知书 补正通知书
14 书面说明解释可以通过（ ）方式提交。 邮寄 传真 当面递交 电子邮件
15 以下哪些时间不计算在审查期限内（）。 需要申请人对申请材料中存在的问题作出书面说明解释的，自书面意见发出之日起到收到申请人提交书面说明解释的时间，但最长不超过3个月； 需要对有关举报材料进行核查的，自作出核查决定之日起到核查结束的时间； 需要专家评审的，自组织专家评审之日起到形成书面评审意见的时间。 需要申请人对申请材料中存在的问题作出书面说明解释的，自书面意见发出之日起到收到申请人提交书面说明解释的时间，但最长不超过1个月；
16 行政许可决定文件由决定机关以（ ）方式送达申请人,决定机关应当及时向邮政部门索取申请人签收的回执。 特快专递 传真 当面递交 挂号邮件
17 银监会及其派出机构将行政许可的事项、依据、条件、程序、期限以及需要申请人提交的申请材料目录和格式要求等进行公示，方便申请人查阅。银监会及其派出机构采取的公示方式有（ ）。 在银监会互联网站上公布 在指定的公开发行报刊上公布 印制行政许可手册，并放置在办公场所供查阅 在办公场所张贴
18 除涉及（ ）外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过银监会互联网站或者公告等方式公布。 个人隐 私 商业机密 联系电话
19 设立股份制商业银行法人机构，还应当符合其他审慎性条件，至少包括（ ）。 具有良好的公司治理结构、健全的风险管理体系、科学有效的人力资源管理制度、有效的资本约束与资本补充机制 有助于化解现有金融机构风险，促进金融稳定 地方政 府向银行投资入股 发起人股东中应当包括合格的境外战略投资者
20 境外金融机构作为发起人或战略投资者入股股份制商业银行应当遵循（ ）的原则。 提高效率 优化治理 竞争回避 短期获利
21 下列（ ）是境内非金融机构作为股份制商业银行法人机构发起人，应当符合的条件。 具有法人资格 财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利 最近1年年末总资产原则上不少于10亿美元 年终分配后，净资产达到全部资产的30％(合并会计报表口径)
22 有以下哪些情形之—的企业不得作为股份制商业银行法人机构的发起人（ ）。 资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平 公司治理结构与机制存在明显缺陷 关联交易频繁且异常 核心主业突出
23 股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社股份有限公司及农村信用合作社法人机构的设立须经（ ）阶段。 申请 审核 筹建 开业
24 城市商业银行应设立在地级以上城市，并有符合（ ）规定的章程。 《中华人民共和国公司法》 《中华人民共和国人民银行法》 《中华人民共和国商业银行法》 《中华人民共和国银行业监督管理法》
25 下列（ ）机构修改章程，由银监局受理、审查并决定。 国有商业银行 股份制商业银行 城市商业银行 城市信用社股份有限公司
26 中资商业银行支行以下机构升格为支行的,应符合的条件有（ ）。 拟升格机构经营情况良好 拟升格机构2年内未发生大案 拟升格机构有符合条件的银行从业人员 拟升格机构资产规模达到一定比例
27 中资商业银行分支机构自批准变更营业场所之日起至新址开业前，应选择（ ）等方式，并在变更申请时一并提出。 在原址继续营业 临时停业 与其他营业性机构合署营业 永久停业
28 中资商业银行有下列（ ）情形之一的，应当申请解散。 章程规定的营业期限届满前由于经营管理不善，严重亏损 出现章程规定的其他应当解散的情形 股东大会决议解散 因分立、合并需要解散
29 中资商业银行法人机构和城市信用合作社法人机构有下列（ ）情形之一的，在向法院申请破产前，应当向银监会申请并获得批准。 资本充足率低于6% 不能支付到期债务，自愿或应其债权人要求申请破产 违规操作 因解散而清算，清算组发现该机构财产不足以清偿债务，应当申请破产
30 已设立但未开办外汇业务的城市商业银行、城市信用社股份确限公司申请开办除结汇、售汇以外的外汇业务，或者城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请增加外汇业务品种，应当符合的条件有（ ）。 依法合规经营，内控制度健全有效，经营状况良好 资本充足率不低于6％，其中核心资本充足串不低于4％ 有与申报外汇业务相应的外汇营运资金和合格的外汇业务从业人员 有符合开展外汇业务要求的营业场所和相关设施
31 利用互联网等开放性网络或无线网络开办的（ ）等个人数据辅助设备开办的电子银行业务，应经审批。 网上银行 手机银行 利用掌上电脑 自助银行
32 增加或变更以下（ ）电子银行业务品种应向中国银监会及其派出机构申请批准。 法律、法规和规章规定需要审批但尚未申请批准，并准备利用电子银行开办的； 将已获批准的业务应用于电子银行时，需要与证券业、保险业相关机构进行直接实时数据交换才能实施的 金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的 提供跨境电子银行服务的
33 商业银行申请开办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务应当符合的条件有（ ）。 设有专门的基金托管部门和足够的熟悉托管业务的专职人员 实收资本符合有关法规的规定；最近3年无重大违反外汇管理规定记录 具备安全保管基金全部资产的条件 具备安全、高效的清算、交割能力，具备外汇指定银行资格
34 商业银行申请开办全国社会保障基金托管业务应当符合的条件有（ ）。 设有专门的基金托管部门和足够的熟悉托管业务的专职人员 实收资本符合有关法规的规定 具备安全保管基金全部资产的条件 具备安全高效的清算、交割能力
35 商业银行申请开办离岸银行业务应当符合的条件有（ ）。 依法合规经营，最近1年内无重大案件和违法违规行为 达到规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好 外汇从业人员符合开展离岸银行业务要求，且在以往经营活动中无不 良记录 风险管理和内控制度健全有效；有符合离岸银行业务开展要求的场所和设施
36 中资商业银行申请开办个人理财业务，应符合的条件有（ ）。 具有相应的风险管理体系和内部控制制度 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 近1年内未发生损害客户利益的重大事件
37 申请中资商业银行董事和高级管理人员任职资格，拟任人应当符合的基本条件有（ ）。 具有完全民事行为能力的自然人，具有良好的个人品行 具有与拟任职务相适应的知识、经验及能力；具有良好的经济、金融从业记录 熟悉经济金融的法律法规，有良好的合规经营意识 能与金融监管机构进行充分的信息沟通，并积极配合金融监管机构的工作
38 申请中资商业银行各类高级管理人员任职资格，拟任人应当（ ）。 了解拟任职务的职责 熟悉拟任职机构的管理框架、盈利模式 熟知拟任职机构的内控制度 具备与拟任职务相适应的风险管理能力

1、标准会计核算采用（B）。
A收付B借贷C权责D实时
2、在办理消费信贷时，主要对借款人的身份、财产状况、（A）、还款意愿和担保情况进行调查。
A还款能力B工作能力C赢利能力D交际能力
3、在票据和结算凭证上签章，可以采用（C）。
A签名B盖章C签名或者盖章，或者签名加盖章D签名加盖章
4、《票据法》所称票据，指的是（D）。
A汇票和支票B汇票和本票C本票D汇票、支票和本票
5、金融许可证的保管应作为（B）专门管理。
A重要工作B重要凭证C重要档案D重要环节
6、城市商业银行的注册资本不低于（B）亿元人民币，且为实缴资本；资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％。
A0.5B1C5D10
7、邮政储蓄机构以前已经办理的金融业务，如原来未经中国人民银行或银行业监督管理机构批准，或缺乏相应法规依据，应依照规定，在《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》发布后（B）个月内向银行业监督管理机构补办准入手续。
A5B3C2D1
8、银行的净利润等于（A）
A利润总额-所得税B营业利润+投资收益
C营业收入-营业支出D营业利润+营业外收支净额
9、根据巴塞尔银行监管委员会关于“统一资本计量与资本标准的国际协议”的原则，银监会决定，商业银行的次级定期债务可以计入（A）中。
A附属资本B核心资本C实收资本D资本金
10、（C）只能用于办理转账结算和现金缴存业务，不得支取现金。
A基本存款户B临时存款户C一般存款户D专用存款户
11、小企业信贷业务中，土地、房产按市场价格谨慎评估后抵押率最高不得超过（B）%。
A50B60C70D80
12、可以质押的权利凭证不包括（B）。
A整存整取定期存单B98年凭证式国债
C大额可转让定期存单D存本取息定期存单
13、关于储蓄存单质押贷款，下列说法不正确的是（B）。
A储蓄存单质押贷款期限不得超过存单的到期日
B储蓄存单质押贷款利率按流动资金贷款利率执行
C储蓄存单质押贷款可办理展期
D储蓄存单质押贷款可办理提前还款
14、个人银行业务主要是面向广大居民个人，（A）是它最基本的特点。
A服务性B广泛性C赢利性D高科技性
15、人民币储蓄存款一律以本金（C）为计息起点。
A分B角C元D厘
16、下列属于流动负债的是（D）。
A长期存款B长期储蓄存款C长期借款D短期存款
17、银行汇票是由（B）签发的。
A企业B出票银行C收款人D付款人
18、所有者权益，主要由投入资本，资本公积，盈余公积和（D）组成。
A固定资产B长期投资C银行存款D未分配利润
19、银行的净利润等于（A）。
A利润总额-所得税B营业利润+投资收益
C营业收入-营业支出D营业利润+营业外收支净额
20、票据贴现实付金额为（C）。
A汇票金额B贴现利息C汇票金额-贴现利息D都不是
21、资产负债表设置的基本原理是（A）。
A资产=负债+所有者权益B收入—费用=利润
C∑本期借方发生额=∑本期贷方发生额D记账规则
22、银行在办理支付结算时，坚持“先付后收，收妥抵用”原则，这是贯彻执行了结算原则（C）。
A谁的钱进谁的账，由谁支配B恪守信用，履约付款
C银行不垫款D不准无理拒绝付款
23、银行在进行投资时，应避免将其全部资金用来购买（B）。
A一种证券B一种或几种证券C几种证券D两种以上证券
24、风险管理的目标是（C）。
A与商业银行经营的总体目标一致的B保证商业银行处于足够安全的经营状态
B补提拨备
C利润分配中，将现金分红水平控制在合理比率内，鼓励股份股利分红方式，增加留存收益
D转赠资本
C确定安全经营，获得最大利润D以获取最大利润为目标25、商业银行存款经营最重要的方面是（A）。
A必须不断创新金融产品，不断开拓为客户服务的领域B提高服务质量
C提高安全性D增强经营稳定性的减小风险性
26、在市场经济条件下，金融机构必须以其（A）来承担全部风险和亏损。
A资本B资产C负债D存款
27、为了坚决遏制案件多发势头，维护金融资产的安全，保证银行业正常经营和改革的顺利进行，银监会下发的文件是指（D）。
A关于国有商业银行进一步加强管理防范重大风险和案件的通知
B关于加大防范操作风险工作力度的通知
C关于印发《商业银行和农村信用社案件**治理工作方案》的通知
D关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知
28、《中华人民共和国商业银行法》规定银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（A）。
A10%B20%C30%D5%
29、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行业金融机构在订立职责制中，明确的高管人员和管理人员的法律责任是指（D）。
A对出现大案、要案，或措施不得力的B对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况的
C对检查监督整改不力的D反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的
30、《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知》要求银行业科学设置内部组织机构，其设置的原则是指(A)。
A相互协调、平衡制约B相互协调C平衡制约D统筹兼顾
31、下述对《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）表述准确的是指（A）。
A《通知》是指引性文件B操作风险控制的一般性指引
C《通知》覆盖有关操作风险的全部内容D《通知》涉及的相关方面要求是具体的
32、被业界称为强化银行高管责任、遏制金融大案要案的指引性文件是指（B）。
A关于国有商业银行进一步加强管理防范重大风险和案件的通知

B关于加大防范操作风险工作力度的通知
C关于印发《商业银行和农村信用社案件**治理工作方案》的通知
D关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知
33、《关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知》要求，城市商业银行风险处置工作应坚持的原则是指（A）。
A实事求是和综合治理B“一行一策”C可操作性D经济性
34、按照《关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知》要求，通过风险处置和重组改造，使城市商业银行2006年年底前资本充足率达到的标准是指（B）。
A5％以上B6％以上C7％以上D8％以上
35、资产管理不包括（D）。
A准备金管理B贷款管理C证券投资管理D资本管理
36、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（C）。A时间性B意愿性C可能性D可行性
37、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（C）。
A正常B关注C次级D可疑
38、贷款审批权限以（B）贷款金额确定。
A单笔最**单户累计C笔数最大D最大一笔
39、征收储蓄存款利息个人所得税和实行个人存款账户实名制的时间分别是（B）年。
A1998，1999B1999，2000C1999，2001D1998，2000
40、按会计凭证分类，下面（A）不属于特定凭证。
A特种转帐借方传票B存、取款凭条C储蓄挂失申请书D储蓄存单
41、服务效率规范要求，电脑办理一笔存、取款业务不得超过（B）分钟。
A2B3C5D7
42、下列说法正确的是（C）。
A有权机关查询个人储蓄存款时，只须提供姓名
B有权机关冻结个人储蓄存款最长期限为3个月
C有权机关扣划个人储蓄存款时不得提取现金
D只有人民法院有权扣划个人储蓄存款
43、下列关于门柜业务授权，哪一种描述是错误的（D）。
A办理特殊业务必须授权
B业务经办人员不能给自身授权
C授权必须按登记备案的顺序进行
D对同一笔业务授权人承担的责任要大于被授权人
44、商业银行办理中间业务时是以（A）的形式出现。
A中间人B债权人C债务人D出资人
45、下列科目属于负债类科目的是（B）。
A重要空白凭证B应付利息C现金D营业外收入
46、商业银行存款经营最重要的方面是（A）。
A必须不断创新金融产品、开拓为客户服务的领域
B提高服务质量
C提高安全性D增强稳定性、减少风险性
47、信用活动中的利息是（A）的转化形式。
A利润B收入C借贷资本D职能资本
48、由借贷双方以外的第三人提供信用担保发放的贷款称为（C）。
A担保贷款B抵押贷款C保证贷款D职能资本
49、借贷资本的运动分两个阶段，即（C）。
A卖出和买入B流入和流出C贷出和归还D存款和放款
50、实际利率是指（C）。
A中央银行制定的利率
B金融机构现行的利率
C名义利率扣除通货膨胀率后的利率
D由借贷双方通过竞争形成的利率
51、现金由企业送存商业银行的行为称为（D）。
A现金投放B现金回笼C现金发行D现金归行
52、从商业银行业务的角度看，票据贴现是银行的（C），属于信贷范畴。
A中间业务B表外业务C授信业务D委托业务
53、（D）应承担监控操作风险管理有效的最终责任。
A高级管理人员B监管人员C直接责任人员D商业银行董事会
54、随着金融创新的不断深化，同业借款、向中央银行借款、回购协议等方式已成为商业银行保证（C）需要而经常采用的方式。
A安全性B盈利性C流动性D社会性
55、同业拆入、转贴现和转抵押同为商业银行的（A）业务。
A同业借款B向中央银行借款C向国际金融市场借款D回购
56、商业银行创新表外业务的直接动机是（B）。
A规避风险B逃避监管当局对资本金的要求C市场需求D追逐利润
57、贷款余额与存款余额的比例不得超过（C）。.
A60%B70%C75%D65%
58、资产管理不包括（D）。
A准备金管理B贷款管理C证券投资管理D资本管理
59、目前人民币个人住房贷款最长期限为（D）。
A20年B10年C15年D30年
60、借款人遭受重大自然灾害或意外事故，有保险公司或有关政 府部门出具的重大事故和灾害鉴定证明、保险赔偿金证明的，确实无力偿还部分或全部贷款，应属于（C）不 良贷款。
A逾期贷款B呆滞贷款C呆帐贷款D损失类贷款
61、借款人死亡或依法宣告死亡，并取得医院或公 安局出具的死亡证明，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款是（A）不 良贷款。
A呆帐贷款B呆滞贷款C逾期贷款D损失类贷款
62、短期流动资产贷款遇利率调整，人民币贷款利息的结息规定是（B）。
A分段计息B不分段计息
C双方重新协商D是否分段计息由建设银行各分支机构自主决定
63、短期贷款展期期限累计不得超过（A）。
A原贷款期限B原贷款期限的一半C原贷款期限的一倍D一年
64、抵押贷款的贷款额要根据企业信誉情况和抵押物情况加以确定，抵押率原则上不超过50%，最高不超过（A）。
A70％B80％C100％D60％
65、商业银行的经营是其对所开展的各项业务活动的（D）。
A控制和监督B调整和监督C组织和控制D组织和营销
66、抵债资产收取后应尽快处置变现。不动产应自取得（B）内予以处置。
A1年B2年C3年D4年
67、监控录像至少要保存（A）。
A1个月B2个月C3个月D4个月
68、提高法定存款准备金，会使商业银行的（D）。
A效益提高B效益下降
C创造货币能力提高D创造货币能力下降
69、商业银行内部控制评价不包括下列哪项（D）。
A充分性B合规性C有效性D准确性
70、商业银行内部控制结果评价是对（A）进行评价。
A目标实现程度B信息交流与反馈C内部控制环境D内部控制措施