分类： 银行职务考试

业务运营序列柜员岗位专业知识资格认证考试题库（客观题1310题）.txt
业务运营序列柜员岗位专业知识认证考试–公共基础复习要点资料.doc
业务运营序列专业资格认证考试题库 – 柜员序列客观题题库.TXT
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住房金融及个人贷款专业营销序列、产品序列、客户经理序列（初级、中级、高级资格）业务技能考试样题.doc
客户经理序列题库-住房信贷业务岗位复习题.doc
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申请住房开发贷款，贷款项目应具备哪“五证”？
什么是保单质押贷款？
什么是保证担保?
什么是贷款担保？
什么是等额本金还款方式？
什么是抵押担保？
什么是递减还款法？
什么是二手房贷款？
什么是个人出国留学贷款？
什么是个人二手房贷款？
什么是个人房屋贷款？
什么是个人经济适用房贷款？
什么是个人经营贷款？
什么是个人商用房贷款？
什么是个人信用贷款？
什么是个人质押贷款？
什么是个人住房公积金贷款？
什么是个人综合消费贷款？
什么是固定利率个人住房贷款？
什么是物权？
什么是现房贷款？
什么是直客式（直贷式）个人房屋贷款？
什么是质押担保？
什么是住房开发贷款？
什么是最高额抵押贷款？
我行“幸福贷款”品牌主要包括的个人贷款产品主要有哪些？
我行个人贷款优质客户授信额度规定有哪些？
我行个人信贷风险管理原则是？
我行已与开发商签订按揭业务合作协议的，商品房贷款有哪些担保方式？
我行准入机构出现哪几种情况后要实行退出？
现房贷款适用于购买什么情况下的住房或商用房？适用于购买什么情况下的二手自用车位或经营用车位？
在以我行为债权人的最高额抵押登记手续正式办妥之前，发放同名转按揭贷款需要提供的阶段性担保可以有哪几种方式？
资产评估方法主要有哪几种？
自然人为贷款保证人的，应当符合什么条件？
申请期房项目按揭的需提供哪些项目资料？
申请现房项目按揭的需提供哪些项目资料？
传统市场营销学理论中的”4P”是指什么？
贷款监管原则主要包括哪些内容？
贷款使用管理原则主要包括哪些内容？
等额本金还款方式的特点是什么？
等额本息还款方式的特点是什么？
抵（质）押物（权）价值的评估原则是什么？
对个人房屋贷款，借款人房屋贷款的月房产支出与收入比和月所有债务支出与收入比分别应控制在什么范围之内？
房地产估价的主要方法有哪些？
浮动利率方式，个人房屋贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，如何管理利率？
个人出国留学贷款的担保方式有哪些？
个人房屋贷款合作机构包括哪些？
个人住房贷款借款人所购房屋为二手住房的，需提供与房屋相关的哪些资料？
个人综合消费贷款业务应遵循哪些原则?
个人最高额担保贷款用途包括哪些？
列举我行可接受的质押品的品种。
请解释贷款监管中封闭管理原则的主要内容。
请列举个人贷款的五级分类
申请个人债务置换贷款，还需满足哪些条件？
申请个人最高额抵押贷款的借款人应符合什么条件？
什么情况下适用个人购房债务置换贷款？
什么是等额本息还款方式？
什么是递增还款法？
什么是个人最高额抵押贷款？
什么是经营用车位贷款？
什么是汽车贷款？
什么是容积率？
什么是商用房开发贷款？
什么是随心还还款法？
什么是土地储备贷款？
什么是网上银行个人质押贷款业务？
什么是直贷式个人汽车消费贷款？
我行对汽车消费贷款期限有哪些规定？
质押物贷款期限最长不得超过一年（含）有哪几种？
办理个人贷款优质客户授信业务需要提供哪些资料？
法人房地产贷款包括那些品种？
申请二手房贷款的,应着重调查什么内容？
申请同名转按揭贷款业务所涉及的抵押房产有什么规定？
什么情况下适用个人购房债务置换贷款？
什么是个人最高额抵押贷款？
什么是期房贷款？
因房屋出售申请转按的，我行有什么相关规定？
住房开发贷款，调查项目基本情况时，主要调查哪些内容？
存贷通所涉及的范围有哪些？
低风险类保证人有哪几类？
低风险质物包括哪几种？
对抵押房产，我行认可的可免于评估机构评估的情况有哪些？
对个人住房贷款的抵押率有哪些要求？
个人贷款的次级类贷款如何认定？
个人贷款的可疑类贷款如何认定？

业务处理中心、事后监督中心、现金营运中心考试题库.doc

149、ATM用钞质量要求是什么？
ATM备付现炒必须是无破损、无断裂、无透明纸粘贴、无褶皱卷角等7—8成新的人民币或外币现钞。禁止使用原封新钞和潮湿的现钞。ATM备付现炒在装机前，须经有识别假币功能的点钞机及人工反假、过数。
150、遇有客户申领吞没卡时，如何操作？
（1）吞没卡为我行发行的银行卡，客户在吞卡后3个工作日（从吞卡次日算起）内要求申领磁卡时，须提交本人有效身份证件，ATM专管员查明吞卡原因、核验身份证件，并通过验证灵通卡密码等方式进行身份验证无误后，登记“自助设备没收磁卡登记簿”，摘录客户身份证件内容，将吞没卡返还客户，并由客户签收。
（2）吞没卡为他行发行的银行卡，参照银联有关规定执行。
（3）若委托他人代为领取的，还应核验代理人身份证件，并由代理人签收。
151、ATM出现差错时如何处理？
（1）发生ATM错款，无论金额大小，无论长款或短款，必须立即报告管理业务主管，由业务主管或指定人员核实有关取（存）款人操作记录，核点现金实物，确认错款金额。
（2）错款金额经中心主任审核批准签章后须当日进行入账处理。ATM长款记入“其他应付款”账户，短款记入“其他应收款”账户，并登记错款登记簿。
（3）管理员通过“ATM存取款、转账成功交易明细清单”、“ATM存取款、转账部分完成、未知交易、存疑交易明细清单”和“ATM流水打印机打印信息”等查明错账并经落实后，填置“调账通知书”一式两联，经中心主任签字，送交业务处理中心（或指定营业网点代记账）进行调账处理。
（4）跨行差错的处理以发卡行处理为主，在规定期限内提交营业部银行卡部按照规定进行处理。
152、现金库房管理规定是什么？
中心库及支行业务库应设置现金库、款箱库、业务交接室、整点室；中心库及支行业务库必须设置金库备用门；日间库必须具备符合条件的库房或保险柜，保险柜必须设置在办公区域并具备必要的监控、报警等设施，日间库只在营业期间使用，夜间不得存放任何现金和贵重物品。
153、支行业务库根据业务规模应配备几名管库员？
配备二名（含）以上管库员。
154、中心库管库员除承担管库工作外，还可做什么工作？
现金整点工作。
155、库内保管物品如何交接？
由交出人在相关登记簿上登记，办理交接手续，相关登记簿如无交接栏次，由交出人登记《人员交接登记簿》办理交接。交出管库员双人与接收管库员双人、监交人分别签章确认。
156、查库现金账实核对要点是什么？
查库人员进行现金账实核对时，查询“1141钱箱券别张数清单”，与现金实物相应券别核对一致；查询“1146柜员现金日结单”，与“1141钱箱券别张数清单”现金余额核对一致；累计当日现金收、付凭证金额与“1146柜员现金日结单”发生额核对一致。
核对后，登记《检查人员工作记录》，或打印“1141钱箱券别张数清单”及“1146柜员现金日结单”粘贴在《检查人员工作记录》上。
157、金库有哪两种形式？
夜间库和日间库。
158、支行业务库的概念是什么？
是指当地有人民银行发行库或与中心库相距较远的支行设立的夜间存放现金及重要物品的金库，由支行管理，负责集中处理辖内网点的现金调拨、与中心库的现金相关业务往来以及与人民银行的现金往来业务，业务核算纳入支行营业室处理；无库房设施的支行可办理在他行寄库业务，在他行寄库业务按照支行业务库管理相关规定执行。
159、中心库主任由谁担任？
二级分行行长。

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二、理论说明和分析题
1．试分析技术生命周期与产品生命周期的关系。
答：他们成正相比关系，即技术的生命周期长，则产品的生命周期就长，技术生命周期短，则产品的生命周期就短。
左右企业产品生命周期的是生产该产品所使用的技术的生命周期。二者之间存在着一定的“时滞效应”,从总体看来,企业的产品周期仍受制于技术的生命周期,企业要想积极寻求市场机遇,就必须注意把握“技术机会”。这里我们先从技术的生命周期谈起。
技术的生命周期可分为如下四个阶段:
(1)导入期(2)生长期(3)成熟期(4)停滞期
产品的生命周期
产品从开发试制成功投人市场开始，到被淘汰，停止生产为止的全过程称为产品生命周期。这个周期包括产品开发期、市场引人期、成长期、成熟期、衰退期五个阶段。
两者内在的具体的本质联系如下：技术创新的核心是产品创新和工艺创新，在产品生命周期的早期阶段占主导地位的是产品创新活动。这种创新通常是一种突破性的重大的产品创新，在新产品出现并进人市场后，创新活动的重点就会转移到工艺的创新上，因为企业需要通过工艺创新满足新产品的新工艺需要，同时扩大市场能力，以尽快地为新产品赢得成本、质量等方面的优势，在这一阶段，技术创新活动是以工艺创新为主，产品创新为辅。从技术变化量角度看，是以重大工艺创新为主，产品创新活动则主要是渐进性的，主要是针对产品的早期消费者和用户的反馈而对产品进行不断的改进，使其逐步成型，更好地满足消费者和用户的需要。在进入成熟期后，由于生产和成本越来越重要，工艺创新就成为竞争成功的一个重要因素。但由于产品生产工艺的专业化程度不断提高，重大的工艺创新将逐渐渐进性的工艺创新所取代，而生产工艺和产品的持续性渐进创新，会使产品的生产成本明显下降，产品质量水平显著提高，因此企业会尽量保持这种渐进的工艺创新和产品创新来尽可能延续产品的成熟期，以获得更多的收益，直到因为市场需求，技术进步等外界因素变化而进行新一轮的技术创新。
。

2．领导行为连续统一体模型的基本内容是什么？
坦南鲍姆和施米特在1958年即提出了领导连续统一体理论。他们的中心思想认为专制的领导方式（即以上级为中心的领导方式）和民主领导方式（即以下级为中心的领导方式）是领导方式连续统一体的两个极端点，在这两点之间还存在着许多种不同程度的专制方式和民主方式的混合形式。领导者总是选择其中最合适的领导方式以求得有效的领导。在不同的情况下，领导者为了取得有效的领导可能采取不同的领导方式。换言之，一位领导者并不一定有一种固定的领导方式，而是可能在不同的情况下采取不同的领导方式。
（原题可参考）勒温的早期研究说明，领导要么是专制的，要么是民主的。但美国管理学者坦南鲍姆和施米特共同提出的领导连续统一体理论的研究成果显示：领导可以是一个连续统一体，该统一体反映了员工参与决策的程度，因而领导也可以是专制与民主混合型。领导方式连续统一体的最左端是以上级为中心的领导方式，在这种情况下，上级领导作决策，下属执行，随着连续统一体向右移动，授予下属的权力越大，员工参与决策的程度越高。
第一种，经理作出决策后向下属宣布。
第六种，经理确定界线和要求，由下属群体作出决策。
第七种，经理授权下属在一定范围内自己识别问题和进行决策。
坦南鲍姆认为，不能轻率的认为哪一种模式一定是好的，哪一种模式一定是差的，应该在具体条件下善于考虑各种因素的影响，运用最恰当的人，来达到领导行为的有效性。）

3．根据你的知识和经验，分析说明影响企业计划工作的权变因素。
领导连续统一体理论：
（1）专断地作出决策，并宣布执行就可
（2）领导者作出决策，但要说服部属予以执行
（3）领导者作出决策，并根据下属的问题进行解决
（4）领导者提出试验性的决策，可根据下属的意见进行修改
（5）领导者提出问题，征求意见，最后再作出决策
（6）领导者规定问题的范围，在范围之内，领导者与下属共同决策
（7）领导者允许下属在职权范围内自由行动

6.霍桑实验在管理学的发展中具有重要意义。请简述霍桑实验的过程，总结其产生的主要结果，并评价其对管理实践的影响。

著名心理与管理学家梅奥在1924—1932年在芝加哥西方电器公司的霍桑工厂进行的实验，即霍桑试验。该试验分为四个过程：
1）第一阶段：工作场所照明试验。研究人员选择一批工人，并把他们分成两组：一组是试验组，变换工作场所的照明强度，从而使工人在不同的照明强度下工作；另一组是控制组，工人在照明强度保持不变的条件下工作。研究人员希望通过试验得出照明强度对生产率的影响。
最后试验的结论是：①工作场所的照明只是影响工人生产率的微不足道的因素；②由于牵扯的因素较多，难以控制，且其中任何一个因素都足以影响试验的结果，所以照明对产量的影响将无法准确衡量。
4）第四阶段：接线板接线工作室试验。该试验对其工作室的９名接线工、３名焊接工和两名检察员的工作情况进行细致的观察和分析。
最后的研究结果是：工人对不同级别的上级持不同的态度。组织成员中存在小的派系。
综上，其试验的结论在管理实践的影响是：
①工人不仅是经济人，更是社会人。金钱不是刺激工人工作的唯一动力。工人是社会人，除了物质方面的条件以外，他们还有社会和心理方面的需求，因此不能忽视社会和心理对其积极性的影响。
②企业中存在着非正式的组织。在非正式组织中的人们有着共同的感情，态度和倾向。形成共同的行为准则和规范。非正式组织与正式的组织相互依存，对生产率的影响很大。
③生产率的提高主要取决于工人的工作态度以及他和周围人的关系。通过霍桑试验我们知道，提高生产率的主要途径是提高工人的满足度，既提高工人对社会因素以及对人际关系的满足度，这样工人的积极性就高，从而提高生产效率。

（五）
以下是中国社会科学院经济研究所研究员左大培的一篇文章，请认真阅读后回答问题。
要使世界经济的发展真正增进全人类的福利，就必须加快科学技术的进步及其在全世界的传播，并切实保证科学技术能够真正造福于全人类。为了达到这个日的，应当采取切实可行而有效的政策措施，促进经济发达国家的先进技术向发展中国家转移，防l上科学技术变成单纯为少数垄断者牟利的工具。
产业革命以来200多年工业化国家经济发展的历史生动地说明了，科学技术的快速进步是现代经济发展的关键。现代经济发展提高了广大人民的生活水平，其首要原因是它大大提高了人均产出水平，而人均产出的提高土要来源于人均资本的增加和技术的进步．当代的经济增长理论和经济增长核算都从数量上指明，人均产出增加的绝人部分应当归功于技术进步，就是人均资本的增长也只有靠技术进步才能长期维持。
发展中国家与发达国家在人均产出水平上的巨大差距，土要来源于能够掌握和利用的现代科学技术上的差距。能够掌握和利用的技术水平低，妨碍了发展中国家使用先进的技术设备，极大地降低了发展中国家的资本运营效率，使发展中国家无法快速地积累资本和大量吸收外国资本。最近儿十年发展中国家不断爆发金融危机和债务危机，吸引国外资金的努力一再受挫，其根本原因在于它们技术进步的速度落后于实物资本的积累速度．不大大提高发展中国家掌握现代技术的速度，任何单纯的资金援助措施、任何鼓励资金流向发展中国家的政策，都不会长期提高发展中国家人均产出增长的速度。
科学技术是经济学所说的“公共物品”的典型．就其物质本性说，任何人使用某一技术在物理上都不妨碍其他人同时使用该技术。人类社会所拥有的科学技术是人类创造发明活动的产物，人们往往要为某一技术的发明付出极高的代价。而某项技术一旦被发明出来，学习和掌握该技术在物质技术层次上就相对容易得多。从这个意义上说，科学技术上的发明创造为人类社会和经济的发展做出了不可磨灭的贡献。但是在市场竞争的过程中，技术的优势却变成了压倒竞争对手、获取超额利润的有力武器．由技术垄断牟取个人利益的动力；趋使人们发明了许许多多妨碍技术传播的人为方法，从形形色色的保密行为到现代企业的许多制度规定，不一而足。
在当今的世界上，妨碍发展中国家学习和掌握先进科学技术的，不仅有国民教育水平的低下和科学知识的缺乏，也不仅有缺少培训和实际学习的积累，而且有许多社会经济的因素：发达国家的企业甚至政府以种种制度化的手段封锁其掌握的先进技术，不仅减少了发展中国家学到先进技术的机会，甚至当发展中国家的人民已经学到某些技术后也不准他们使用这些技术：发达国家的垄断企业以一切可能的方式垄断其产品市场，使发展中国家的企业无法与其竞争，从而不能生产这些产品，也就无法通过生产实践来掌握生产这些产品的先进技术。凡此种种，都妨碍了先进技术在发展中国家的传播，阻碍了科学技术为全人类造福，延缓了落后国家的经济发展。
当前的世界经济和国际贸易体系中实行的知识产权保护制度，其精神集中表现在有关专利保护的各种法律制度上。技术本来是在物质技术上不可排他消费的公共物品，而现代保护知识产权的法律制度通过政府的强制性干预，将许多技术在很大程度上变成了可以排他使用的物品。例如，许多产品的化学结构是专利保护的对象，这意味着一旦某种物质的化学结构成了某人的专利，其它人即使独立发现了具有该化学结构的物质．或者独立发明了合成该物质的方法，未得该专利所有人允许也不能在市场上销售该种物质产品。这样一种专利制度必定使专利所有者拥有了排他地生产某种产品、排他地使用某种技术的垄断权，从而使专利所有者拥有了排他地从使用某项技术中获利的特权。
目前的这种知识产权保护制度确实从某些方面大大鼓励了技术上的创造发明。由于申请专利者必须在中报时说明其技术的特点，它也有利于技术知识的保存和传播。但是，以保证科学技术造福于全人类这一标准衡举，当前在国际上占统治地位的知识产权保护制度存在着重大的缺陷。这是因为目前的专利保护制度本来就不是为增进全人类的福利而设计的。对发明授予专利的作法最初起源于15世纪意大利的几个城市共和国，而在18世纪末首先制定了正式的专利法规的则是美国和法国。这些国家在设计专利保护制度时，都面临着国家间在国际市场上的激烈商业斗争，在国际商战中取胜成为夺取世界霸权的一个决定性因素。它们实行现代的专利保护制度首先都是为了使本国获得技术上的优势，以便以此夺取国际商战的胜利。现代的知识产权保护制度从其产生之日起，就是拥有技术和经济优势的国家在国际商业斗争中保护本国利益的工具，它也是由这些国家强制推广的。
目前国际上通行的专利保护制度的最大缺陷之一，就是它大大促进了垄断的形成。由于专利所有者享有生产某种产品的垄断特权，并且以国家法律来保证在一定时期内排除对他的竞争，这就从法律上确保了专利所有者在受专利保护的产品生产上的垄断地位。正因为如此，最早制定正式的专利保护法规的国家一一美国，成了垄断企业势力最大、具有最多的垄断大企业的国家。现代专利保护制度的这一作用．连某些新自由主义的经济学家都看出来了，而经济自由主义却历来最强调白由的市场经济和保护财产私有权。早在50多年前，当代新自由主义经济学在德国的重要分支一一德国弗赖堡学派的经济学家们就指责现代的专利制度在许多领域中制造了垄断，要求缩短专利权的保护时间以促进整个经济中的竞争。
由于现代专利制度给专利所有者以过大的垄断地位，少数国际性的垄断大公司就可以长期垄断某些产品的生产，以过小的产量来保证过高的产品价格，由此而获取垄断性的超额利润。近年巴西等第三世界国家与少数几个跨国制药公司在生产治疗艾滋病药物上发生冲突，就是由于这些发达国家的大公司依仗其药品专利的保护，力图禁止发展中国家廉价生产这些对拯救人的生命极其重要的药物。
人们通常都认为，现行的专利保护制度促进了发明和技术进步。而在实际上，现行专利保护制度并不是在任何方面都有利于技术进步。专利所有者的排他权力可能妨碍他人在其拥有专利的技术上进一步加以改进．现代的专利制度并没有妨碍美国的微软公司对其软件的源代码实行严格的保密，从而妨碍了他人在其软件基础上进行进一步的改进，导致微软的软件出现越来越多的技术漏洞。将专利授予产品的保护制度使人们在可获得专利的技术上投入过多，却对这些技术的应用投入过少，造成了资源配置的扭曲，开发并申请专利的技术过多而多数技术被搁置不用，以致出现日光灯发明多年却长期没得到采用的现象。特定技术专利的排他使用还往往造成一个垄断者迅速占据了某种产品的市场，它的这种垄断地位使与其不同的生产技术的使用者不敢进入该产品的生产，从而失去了开发竞争性新技术的动力。
凡此种种都说明，我们仍然需要研究并设计更加合理的制度与政策，以促进科学技术的发展和传播，消除利用专利制造垄断的现象，让科学技术真正造福于全人类。在这方面，亚洲人民有特殊的权利要求发达国家放松其技术上的封锁．在18-19世纪的英国产业革命开始之前．人类的大部分重大技术如制陶、冶炼、用纸书写等等都开始于亚洲。没有亚洲人开发的这些技术，就不可能有产业革命，也不会有今天欧美国家的先进技术。而亚洲人民从来就没有使用过专利制度来阻止欧美国家学习和使用来源于亚洲的技术．欧美国家有道德上的责任来加速其先进技术向亚洲国家的转移．以同报亚洲对人类科技进步的历史贡献。
根据以上情况回答下列问题。
1．总结归纳左大培的论述，说明他对专利制度和市场竞争是怎样理解的。
2．左大培认为．科学技术是经济学所说的“公共物品”的典型。说明新占典经济学理论提出“公共物品”概念的理论前提，试从这一角度来辨析科学技术与所指“公共物品”的关系。
新古典经济学中的“公共物品”是指：具有“非竞争性”和“非排他性”的物品。非竞争性指：对于任何给定的公共物品产出的水平，增加额外的一个人消费该物品不会影响该物品成本的任何增加。非排他性指：只要某社会存在公共物品，就不能排斥该社会上任何未为此付费的人对该种物品的消费，即无法排除“免费搭便车”。
因此，科学技术是典型的“公共物品”，那么他也就具有公共物品的基本性质。也就是，某人使用该技术就不因该妨碍他人也使用该技术，某人使用该技术不会增加该技术的成本。然而现实中的科学技术却成了“不是公共物品的公共物品”。由于现存的经济秩序严重扭曲的科学技术的本质特征。也就出现了案例中所说的技术成了压倒竞争对手、获取超额利润的有力的武器。
3.“人类的人部分重人技术如制陶、冶炼、用纸书写等等都开始于亚洲。没有亚洲人开发的这些技术，就不可能有产业革命，也不会有今天欧美国家的先进技术。而亚洲人民从来就没有使用过专利制度来阻止欧美国家学习和使用来源于亚洲的技术。”这句话当中前后两次使用了“欧美国家”，两处指称的“欧美国家”在事实上是否是同一所指？试从历史角度分析左大培看法的逻辑错误。
首先，亚洲国家没有阻碍“欧美国家”学习亚洲的先进技术，这里的“欧美国家”是指历史上的欧美国家，即当时在各种技术不如亚洲的时代的欧美国家，而“也不会有今天的欧美国家的先进技术”一句中的欧美国家是指当今的欧美国家，目前在先进技术方面许多方面领先于亚洲。因此，两个欧美国家虽然在地理位置上是同一所指，但指的是不同历史时间的国家。
在人类发展的早期，专利并没有受到法律的保护，因此，历史上的欧美国家从亚洲学习一些先进技术并没有法律方面的障碍，但随着经济的发展，人类对技术的看法发生了变化，目前世界各国普遍认为技术是劳动者智慧的成果，一些技术以专利的形式受到各国法律的保护，技术的学习与转让不再是简单的事情，涉及到经济及法律问题。所以，左大培的看法产生了历史与现实混为一谈的逻辑错误。
其次，两个“欧美国家”并非有单一所指，“欧美国家”包括许多国家，有些国家在历史上从亚洲学习了技术，而有些国家在当今也向亚洲转让过技术，这就产生了历史与现实的混淆，这些国家在道德上的缺失与有些国家相比还是很小的。因此，不能一概而论，更不能把包含与被包含的关系弄混淆。

1、结合实际谈谈怎样做一个合格的银行职业经理人？
首先就要实现角色的转变：股份制商业银行治理结构，是一种产权清晰、责任明确的现代金融企业制度，即就是股东大会、董事会、监事会、高级管理层之间，互相独立和相互制衡的一种组织结构。在这种公司制度中，银行行长就成为专门从事经营管理的职业经理人，由所有者变成了经营者。股东利益高于一切，这是股份经济的铁律，职业经理人必须摆正自己的位子，牢牢地树立股东至上的观念，牢牢地树立为股东打工的意识。银行行长要忠诚股东、服务股东、回报股东，尽心、尽力、尽责做一个股东的好管家。
综上，一个合格的银行职业经理人应是：一个合格的经理人；一个合格的职业人；一个合格的角色人

2、你认为企业良好的财务状况应具有什么特征？
(一)资产的质量特征
质量较高的企业资产，应该能够满足企业长、短期发展以及偿还债务的需要。
第一，企业的经营性流动资产要具有：
1.高质量的经营性流动资产应该具有适当的流动资产周转率；
2.高质量的经营性流动资产应具有较强的偿还短期债务的能力；
3.其他应收款与待摊费用不应该存在金额过大或波动过于剧烈等异常现象。
第三，企业高质量的固定资产和无形资产，应当表现为
1.其生产能力与存货的市场份额所需要的生产能力相匹配，并能够将符合市场需要的产品推向市场，并获得利润；
2.周转速度适当，资产的闲置率不高。
(二)资本结构的质量特征
(四)现金流量的质量特征
现金流量的质量特征，应该从以下几个方面来考察：
1.稳定发展阶段企业经营活动现金净流量应该对企业的利润有足够的支付能力。
2.投资活动的现金流出能够体现企业长期发展的战略要求，投资活动带来的现金流入具有盈利性。
3.筹资活动的现金流量应该适应企业经营活动现金流量、投资活动现金流量周转的状况，并为其服务。

3、如何不断地完善服务手段、提高服务管理水平来满足中间业务的发展需求。
一、转变经营观念，注重产品开发
商业银行在拓展中间业务时，应主动转变经营理念，树立竞争意识和风险意识，积极主动地参与市场竞争，以市场需求为导向，开发适合市场和不同消费者需求的中介商品，并且在市场竞争中不断地创新。只有这样，金融中介商品才富有生命力。使商业银行在竞争中能迅速占有市场份额。
三、大力引进培养专门人才
聘用高素质的职员，面向社会甚至国外，引进一些具有扎实理论知识和丰富实践经验的中高金融人才从事中间业务。加强银行现有员工的业务学习和职业道德教育，构建一支稳定的高素质的员工队伍，为中间业务的发展夯实基础。

5、如何从不同的角度认识银行资本的特殊含义？
一、从结构来看，银行资本由两部分组成：1．现金(金或银行券)；2．有价证券。而有价证券分成两部分：一是商业证券即汇票，它们是流动的，按时到期的，它们的贴现已经成为银行家的基本业务；二是公共有价证券，如国债券，国库券，各种股票，总之，各种有息的而和汇票有本质差别的证券。
二、从与宏观经济关系看，银行资本监管通常是有经济周期的。在经济高涨时期，银行经营效益好，风险低，资本监管对银行经营的风险约束相对来说较松，银行本身经营的难度也较小；在经济衰退时期，银行业务拓展困难，银行监管对银行经营的风险约束较紧，对于银行新增的不良贷款也更为关注，银行的贷款投放当然也就更为谨慎。由于发展中国家存在着过度银行化的情况，导致了银行资本监管和宏观经济波动之间更为紧密的联系。

AU(T+D)业务开通前必须经过的风险测试基础知识问题考试题目及答案（网银）.doc

一、基础知识（分值：60分，题量：15道，答对一题得4分，答错不得分。）
1、我国的黄金交易市场包括（）
A、上海黄金交易所和上海期货交易所
B、上海黄金交易所和中国金融期货交易所
C、大连商品交易所和上海华通铂银交易市场
D、郑州商品交易所和上海金银交易所

4、以下哪种黄金投资方式风险最高（）
A、银行纸黄金
B、实物金条
C、上海黄金交易所AU（T+D）
D、黄金期货

14、AU（T+N1）的延期费支付日（）
A、自然日逐日收付
B、单数月份的最后一个交易日
C、双数月份的最后一个交易日
D、每月的最后一个交易日

15、延期交易的结算价为（）
A、每日开盘价
B、每日收盘价
C、某延期合约整个交易日的成交价格按照成交量的加权平均价
D、以上都不是

分行电子银行反洗钱能力测试题库（附答案）.doc

75、采取渠道冻结控制的，应符合以下任一条件：
A：对于监控发现的可疑交易，经向客户核实存在被诈骗、盗用等违背客户真实意愿情况的，为避免客户继续遭受损失，可对客户相应电子银行渠道予以冻结。
B：客户身份识别过程中，发现冒用或伪造他人身份证件注册电子银行等违背客户真实意愿注册电子银行的，可对其电子银行渠道予以冻结，暂停提供电子银行服务。
C：总行确认的其他风险交易情况。
D：有权应用渠道冻结功能的机构为总行电子银行中心、一级（直属）分行电子银行部门。
答案：。

76、采取账户黑名单控制的，应符合以下任一条件：
A：对于监控发现的可疑交易，经向客户核实，有3名以上的客户确认存在被诈骗、盗用等违背其真实意愿情况的。
B：客户身份识别过程中，发现冒用或伪造他人身份证件注册电子银行等违背客户真实意愿注册电子银行的。
C：总行确认的其他风险交易情况。
D：有权应用账户黑名单控制功能的机构为总行电子银行中心。
答案：

77、采取账户止付控制的，应符合以下任一条件：
A：对于监控发现的可疑交易，经向客户核实，有3名以上的客户确认存在被诈骗、盗用等违背其真实意愿情况的，并且至少有1名客户能够提供资金被盗的报案回执的。
B：经对可疑交易账户的开户人重新进行身份识别，发现其身份不明的（如冒用或伪造他人身份证件开立银行账户等），且有3名以上的客户确认存在被诈骗、盗用等违背其真实意愿情况的。
C：总行确认的其他风险交易情况。
D：有权应用账户止付功能的机构为总行电子银行中心以及经总行授权的一级（直属）分行电子银行部门。
答案：

78、电子银行个人结售汇关注名单功能是按照预先设定的监控规则对结售汇交易进行筛选并生成待确认的可疑交易。下列说法正确的是：
A：经人工核实确认后，可将涉嫌办理分拆结售汇等相关违规业务的个人客户纳入关注名单管理。
B：根据监管部门要求，已纳入关注名单管理的客户，三年内不能通过电子银行渠道办理结售汇业务，须持相关单证到我行网点办理。
答案：AB

79、二级分行操作柜员每月的5日、15日和25日（遇节假日顺延）登录电子风险监控系统，通过个人结售汇“关注交易甄别”模块查询待甄别的可疑个人结售汇交易。以下说法正确的是：
A：对于待甄别的可疑结售汇交易，操作柜员应在2个工作日内将相关情况以函件形式转本行国际业务主管部门，并抄送本行个人金融业务部。国际业务主管部门应按照汇发56号文件的有关规定，组织相关部门和网点开展甄别工作，并在5个工作日之内将甄别结果复函电子银行部门。
B：电子银行部门关注名单模块操作柜员要严格按照甄别结果进行“甄别为正常”或“甄别为关注”的操作，并由结售汇关注名单确认柜员进行审核授权。
C：国际业务部门正式回复的甄别结果函件应按照本行档案管理相关规定长期妥善保管。
答案：

80、电子银行个人结售汇关注名单监控规则包含以下几项：
A：同一资金多客户购汇监控规则。
B：多客户结汇汇入同一人监控规则。
C：多客户购汇汇入境外同一人监控规则。
D：多客户结汇来源境外同一人监控规则。
答案：

81、柜员办理业务时必须坚持的“三核对”原则是指（ ）。
A、核对客户出示的证件、银行卡或活期存折与申请表上填写的内容是否相符
B、通过系统核验客户密码是否正确
C、核对申请表上的填写内容与系统显示的客户信息是否相符
D、核对客户签字与注册账户户名是否相符
正确答案：

82、特约单位开户行应对特约单位信誉状况、经营情况进行监督，发现特约单位信誉状况不良、经营情况恶化、资金异常变化或存在违反协议等行为的，应采取的措施正确的有（ ）。
A、确认特约单位存在不诚实经营、诈骗客户资金等情况的，要立即将其冻结并终止合作关系
B、从事淫秽色情、赌博或其他非法活动应立即终止合作关系
C、开通电子商务特定功能的特约单位存在较大安全隐患的，应及时调整关闭其特定功能
D、特约单位财务状况恶化，应立即终止合作关系
正确答案：BC

83、企业客户注册网上银行，客户领取证书时，网点业务经办在收到客户的《客户证书领取单》后，应严格审核（ ）。
A、《客户证书领取单》上客户加盖的印鉴与客户主申请账户的银行预留印鉴相符
B、《客户证书领取单》所填领取人身份证件与领取人身份证件相符
C、证书使用人身份证件真实有效
D、企业注册申请表完整有效
正确答案：AB

84、集团客户注册企业网上银行，客户分支机构直接向其开户网点提交《电子银行客户授权书》，开户网点与业务代理网点不是同一物理网点的，开户网点应（ ）。
A、确认该客户分支机构是否在本网点开户
B、审核该分支机构的账号、户名是否正确
C、审核《电子银行客户授权书》上客户加盖的预留印鉴是否与银行留存的预留印鉴相符
D、对授权书的授权事项进行核对
正确答案：

85、企业客户办理电子银行业务，应承担的义务有（ ）。
A、应保证所填写的申请表和所提供的资料真实、准确、完整，对于因企业提供信息不真实或不完整所造成的损失承担责任
B、应保证办理电子支付业务账户的支付能力，并严格遵守支付结算业务的相关法律法规
C、从其单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项单笔超过5万元人民币的，应注明付款用途等事由，并对支付款项事由的真实性、合法性负责
D、不得以与第三方发生纠纷为理由拒绝支付应付银行的款项
正确答案：

86、个人客户办理电子银行业务，应承担的义务有（ ）。
A、应按照机密的原则设置和保管自设密码：避免使用姓名、生日、电话号码等与本人明显相关的信息作为密码；不得将本人自设密码提供给除法律规定外的任何人
B、应该妥善保管预留验证信息，除在银行办理业务时使用外，不要向任何其他人、其他网站、电话或短信的问询提供预留验证信息内容
C、申领电子银行口令卡的，应妥善保管电子银行口令卡，不得将电子银行口令卡上的字符信息泄露给他人，否则对造成的后果承担责任
D、使用短信认证功能的，应在交易过程中认真核对短信发送编号、收方账号和交易金额等信息是否与正在进行的交易事项一致
正确答案：

87、个人客户申请注册个人网上银行，提供身份证办理业务的，经办柜员应（ ）。
A、审核身份证真实有效
B、仔细核对身份证上的照片与客户本人是否相符
C、通过联网核查公民身份信息系统对身份证进行核查
D、打印核查结果并签章
正确答案：

88、个人客户注册电子银行，向客户发放U盾时，现场授权人员或现场管理人员应（ ）。
A、审核申请表上打印的U盾凭证号和发放给客户的序号一致
B、监督柜员将申请表、U盾发放给客户本人
C、向客户提示U盾安全常识
D、向客户发放安全宣传折页（手册）
正确答案：AB

89、以下关于企业注册网上银行的说法中正确的是（ ）。
A、一般情况下，企业客户应凭在我行开立的结算账户注册网上银行
B、特殊情况下，企业客户未凭在我行开立的结算账户申请注册企业网上银行的，各支行应对市场可行性、存在的风险和控制措施进行认真分析，撰写相应的申请材料，经一级（直属）分行（含）以上机构的电子银行部门批准后方可办理
C、企业客户必须凭在我行开立的结算账户注册网上银行
D、各支行为未凭在我行开立结算账户的企业客户注册网上银行的，应先按照开立基本存款账户业务中对客户身份识别的相关规定为客户建立客户信息档案，留存其预留印鉴，再按照规定为其办理网上银行注册手续。总行另有规定的，按相关规定执行
正确答案：ABD

90、以下对电子银行风险管理理解正确的是：（ ）
A、电子银行业务风险管理是全行风险管理的重要组成部分，电子银行业务风险管理在全行统一的风险管理框架下进行。
B、金融机构针对传统银行业务风险制定的审慎性风险管理原则和措施等，同样适用于电子银行业务。
C、要根据电子银行业务运行环境和运行方式的特点，对原有的风险管理策略、制度、规则和程序进行必要和适当的修正。
D、电子银行业务风险管理是保障电子银行业务健康发展的基础。
正确答案：

91、以下哪些操作行为属于我行对个人电子银行客户身份识别的要求？（ ）
A、在办理个人电子银行注册时，务必客户本人办理。
B、严禁他人（含行内员工）代为办理个人电子银行，务必将U盾或电子银行口令卡等身份认证工具发放给客户本人。
C、要严格核对客户身份证件，并进行证件照片与本人的比对。
D、营业经理或网点现场管理人要监督经办柜员向客户发放U盾。
正确答案：

92、以下哪些操作行为属于我行对企业网上银行客户身份识别的要求？（ ）
A、受理企业注册申请时，需核对企业预留银行印鉴。
B、在受理企业注册时，开户网点要通过电话或上门与客户核实。
C、发放客户证书时要核对企业预留印鉴。
D、要留存企业经办人员身份证件并验证经办人员委托授权书。
正确答案：

93、电子银行风险应对策略主要分为哪几类？（ ）
A、接受风险
B、回避风险
C、降低风险
D、分担风险
正确答案：

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