分类： 银行职业资料

1、资本市场和产业成长周期：
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2、经济分析与预测：
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3、经济数据统计分析与建模上：
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4、经济数据统计分析与建模下：
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5、房地产行业介绍：
房地产行业介绍ppt
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6、建行并购业务介绍、并购贷款与并购顾问：
并购业务介绍：并购贷款与并购顾问-行业分析师培训.pdf
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7、财务分析与风险识别（上）：
鲁老师讲义：新准则的影响_财务分析与风险识别.pdf
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8、财务分析与风险识别（下）：
鲁老师讲义：新准则的影响_财务分析与风险识别.pdf
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9、估值方法与行业分析-资本市场对中资银行的分析与评价：
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XX公司XX评估报告书
XX评估部评报(XXXX)字第XX号
我部根据国家有关资产评估的规定，本着客观、谨慎、合法、科学的原则，按照公认的资产评估方法，对XX德隆化工有限责任公司在我行的存量抵押贷款对应的抵押物——其拥有的国有土地使用权进行评估。本部评估人员按照必要的评估程序对委托抵押资产实施了实地查勘，市场调查与询证，对评估对象在2015年7月25日所表现的抵押价值作出了公允反映。现将资产评估情况及评估结果报告如下：

（一）资产占有方：
资产占有方:XX德隆化工有限责任公司
（若是第三方抵押或出质，需要对第三方进行简介）

（二）评估目的：
公允反映XX德隆化工有限责任公司拥有的国有土地使用权在评估基准日所体现的变现价值，为我行依法处置提供作价参考依据。

（三）评估对象概况：

（四）评估基准日：

（五）评估范围及对象
纳入本次评估范围的是国有土地使用权，地块1宗；类型：工业用地。

（六）评估原则

（七）评估方法
根据本次评估目的和具体要求，结合评估对象实际状况，对国有土地使用权采用基准地价系数修正法进行价值评估，同时，考虑到债务履行期届满我行（抵押权人）未受清偿的现实，评估其变现价值时还应扣除预计处分所得价款中相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额。
基准地价系数修正法是利用修正系数对城镇基准地价进行修正求取待估宗地价格的方法。其计算公式：Pi=P×（1±k）×y×T×Kij
式中：Pi——待估宗地地价；
P ——基准地价；
K ——地价影响因素总修正值；
y ——宗地使用年期修正系数；
T ——期日修正系数；
Kij  ——容积率修正系数。
变现价值=待估宗地地价-预计应缴纳的土地使用权出让金
变现价值=9925000.00-1668000.00=8257000.00元

(八)评估依据

（九）评估过程

（十）评估结论

（十一）评估结论的有效期限
评估结论在评估基准日后一年内有效。

（十二）特别事项说明

（十三）评估报告提出日期

（十四）评估部门及评估人员：
测算人：XXX
审查人：XXX
审定人：XXX
评估部门：XX建设银行评估部或信贷管理部

附件：
１、  资产评估汇总表及清查评估明细表；
２、  评估对象用地面积核定单复印件；
３、  评估对象现场查验照片；
４、  各项参数的取值依据和测算过程。

讲座内容包括：
1、结构性产品的结构分析方法及其市场风险、信用风险进行概要分析；
2、利率类的简单产品以及我行常见的产品分析，相关简单产品在summit系统中的模型实现；
3、外汇类的简单产品以及我行常见的产品分析，相关简单产品在summit系统中的模型实现。
讲座资料上传：
1、金融市场部衍生产品系列讲座-利率衍生产品简介：基本交易结构及定价原理PPT课件
2、金融市场部衍生产品系列讲座-投资组合理论-有价证券组合理论PPT课件
3、金融市场部衍生产品系列讲座-期权及外汇期权PPT课件
4、结构性产品分析简介

股指期货实战录
期货业务培训-银期业务合作介绍
期货市场-基础知识与风险管理
沪深300股指期货合约
金融期货结算业务介绍
金融期货基础知识
金融期货结算业务介绍
金融期货结算业务流程介绍

低利率时代来临 如何选择投资型保险
关注养老 规划未来
分散投资 防范风险
分散投资关键是分散风险
向上的空间要比向下的空间大
基智定投投资攻略
基金投资之要点
基金投资的＂三个必须＂和＂三个不要＂
如何做一个受客户信赖与追随的理财师
如何挑选银行理财产品
如何规避“哑铃型”家庭理财误区
对红酒投资的初识—金融理财师理财经理看市场专题
弱势行情之投资战略
弱市行情下如何投基
指数基金投资攻略
指数基金的两大投资功能
智者不惑—2015理财观
正是植树好时节 莫道今年春将尽
流动性充裕下的基金投资–省分行营业部核心理财团队
消费市场分析
理财之保险
理财经理要学会对市场的前瞻性分析
组合你的基金定投
赢得客户信任做好风险提示
银行理财产品选择的学问–分行理财团队
降息时代如何理财
黄金投资机会再现
黄金是纯粹的避险工具吗–省分行营业部核心理财团队
黄金理财不可或缺

弱势行情之投资战略－成都高新区支行理财中心理财经理

作为基金投资者，2015年中留给大家太多的痛苦和教训，在深度套牢的焦虑与恐惧中挣扎的基民们，盼望着严冬的结束和春天的来到。然而，现实却是残酷的，春天还有多远，冬天还有多久？这是个很难判断的问题。总体讲，弱市还将是主题曲。
弱市下需要调整投资目标，保本策略为主。农民种地，遇到自然灾害年景，也不可能停止耕种、撂荒土地，而是放弃收成好、经济效益高的作物，选择一些抗灾性强、成熟期短的农作物种植。
低风险理财产品应选债券基金和货币基金。债券型基金。
货币基金。这个被称为活期储蓄替代品的基金品种，在国家储蓄存款利率进入下降通道以来，它的表现异常出色，大部分货币基金的7日年收益都能连续几十天超过7%-8%以上，月平均年收益也能达到5%,少部分货币基金在个别时间段的7日年收益已经超过10%以上。大家知道，货币基金投资方向是央行票据、优质企业债券、凭证式国债等。从投资方向看，货币基金本金安全程度非常高，要说有风险，也就是收益的不确定性。在目前存款利率水平下，不要说货币基金收益可以超过5%，即使超过3%也跑赢了一年期定期储蓄的收益和银行理财产品的收益。因此，当前的弱市行情下，货币基金的功能已经不仅仅是活期储蓄的替代品，更重要的是它的避险功能，非常值得当前正处于迷茫状态的投资者们应用。

智者不惑—2015理财观-合肥分行财富管理中心金融理财师

西方经济学告诉我们，经济周期是人类本性所导致的必然结果，当经济好的时候，人们往往太过乐观，盲目扩张，很多不必要的投资比比皆是。于是，坏年景来了，股票、基金都跌到历史低位，此时人们又变得过于悲观，以为市场就此崩溃，每个人都想要现金，却忘记了投资的最基本原则：高抛低吸。
经历了风雨洗礼的中国市场年轻的投资者，当然也包括我们银行的理财从业人员，在这样一个敏感的2015年，我们如何面对经济形势、未来，如何面对我们的客户、手中的财产？
其次，投资要讲究节奏的把握，不能一步到位。下半年若走势向上，可以做一些风险性的投资。但是这需要把握市场涨跌中变换的节奏，看准了再行动。如果没有这样的投资水平，就安心放在较为稳定的理财产品中，等市场明朗再做计划。
再次，资产配置投资永恒的法宝。可以根据手中资金的时间长短来配置资产。作为短期资金而言，可以投资于固定收益类产品（债券类产品、货币市场产品以及商业银行理财产品），作为一种获取短期收益和资产保值的方法；
对于银行理财产品，当下流行的主要是信托贷款类、债券类、票据类产品，这些产品区别与牛市时盛极一时的FOF产品、QDII产品以及打新股类理财产品的不同之处在于收益比较稳定。
再谈谈黄金投资，其实自古以来,货币的本质属性就是黄金。
具体到操作层面，建议投资者关注三个因素:首先是黄金与美元的汇率成较为明显的负相关性。当美元处于升值通道时,黄金价格往往走低。而当美元处于贬值通道时,黄金价格则走势相反。
儒家有一句话叫做智者不惑，对于千变万化的市场，投资成败的关键在于我们的理财经理如何调配投资的心态，如何把握投资的节奏，如何运用手中的资金。当一切都了然于心的时候，也是我们真正不惑的时候。

如何规避“哑铃型”家庭理财误区–南京分行理财团队

在当前许多家庭中普遍存在一种“哑铃型”的理财方式,这种方式类似于一个两头大、中间小的哑铃，其一端是很激进的理财品种，如股票、外汇、投资型房产，另一端却正好相反，是很保守的理财产品，如储蓄、国债等，在高收益、高风险与低收益、低风险的理财产品之间，几乎没有任何“中庸”的产品实现过渡。很多人认为“哑铃型”的理财方式是一种很合理的方式：既能够通过高收益的理财产品博取组合收益尽可能大，何乐而不为呢？这似乎是一种防守兼备型的理财组合理念，但事实上这种方式好比一把双刃剑，存在先天不足，容易走极端――只取两端而忽略中间，这样往往无法支持家庭长期理财目标的实现，不适用于大多数家庭。
那么，应如何科学合理构建家庭理财组合而不致于落入“哑铃型”理财误区呢？
其次，考虑并尽可能覆盖住所有的风险。此处所指的风险，包括两个方面：（1）一般意义上的风险，主要通过保险等产品来防御；（2）家庭财务损失或现金流断裂的风险，可通过合理的理财组合，协调好不同风险、收益、流动性的家庭资产的比重。
再次，建立家庭应急准备金。对于一般家庭而言，相当于6个月的家庭支出总额的资金量，即可应付家庭的意外紧急花销。
需要说明的是，不能说“哑铃型”的理财方式，就是绝对不可取，这需要视具体的需求而言，如果某种“哑铃型”的理财方式，正好满足了一种理财需求，那么也是可行的。

制作要点：在导读中指明晨会必读分为五部分，每部分又包含几个点。具体内容在报告主体中展开。

晨会必读实例第一期：

本期导读：
★营销指引：近期基金营销重点、重点销售基金产品
★今日要闻：新品速递―3月30日起发行东吴进取策略灵活配置基金、最新活动―牡丹盛放二十载感恩回望乒乓球赛、信息公告―分期付款手续费和电子银行优惠延长活动时间、温馨提醒―十全十美及基金定投活动结束
★产品信息：一款集合资产管理计划、八款基金产品正在销售
★营销活动：二项促销活动
★业务指引：基智定投未成功扣款的说明

营销指引：
◆近期基金营销重点：基智定投是对现有每月首个工作日、固定金额的普通基金定投产品的升级：包括客户可以每月固定日期、固定金额进行定投（简称“定时定额”）；以及客户可以每月固定日期、并根据证券市场指数的走势不固定金额进行定投（简称“定时不定额”），实现对基金投资时点和金额的灵活控制。升级后，客户在申请基金定投申购计划时，可以从1日-25日中任选一日作为每月基金定投的扣款日，可以确定每月定投扣款的基准金额，每月实际定投扣款金额将根据选择的指数种类和均线种类最终确定，可以选择的指数种类包括上证综合指数、上证180指数、深证成指、深证100指数；均线只能为180日均线。
◆重点销售基金产品：融通内需驱动基金（161611）和银华和谐主题灵活配置基金（180018）

今日要闻：
新品速递：
★东吴进取策略灵活配置混合型证券投资基金（580005）：3月30日-4月30日发售，混合型，注册机构代码58，首次最低认购1000元，本基金投资组合中股票投资比例为基金资产的30%-80%，债券投资比例为基金资产的0-70%，现金或到期日在一年期以内的政府债券不低于基金资产净值的5%。
最新活动：
★牡丹盛放二十载感恩回望乒乓球赛：你想和马琳、张怡宁过招吗？牡丹卡信用卡持卡人乒乓球大赛报名即将火热启动，报名时间：2015年4月1日至8日，报名电话：95588，青岛地区比赛时间：2015年4月12日，比赛地点：青岛市终极运动休闲有限公司，报名人数限定男女各32名，将分别决出男女各前1名，将赴杭州参加全省决赛，对全市比赛选手进行奖励，一等奖（男女各1人），每人获得价值1000元的礼品1份；二等奖（男女各2人），每人获得价值500元的礼品1份；三等奖（男女各3人），每人获得价值200元的礼品1份。三等奖（所有参赛选手），每人可获建行精美礼品1份。
信息公告：
★信用卡分期付款手续费八折优惠延长至2015年6月30日。
★2015年一季度旺季电子银行营销活动中新开网银客户的价格优惠政策继续开展，具体结束时间另行通知。
温馨提醒：
★十全十美活动于3月31日全部结束。基金定投活动于3月31日结束。

产品信息：
集合资产管理计划：
★东方红积极成长集合资产管理计划（910004）：发行时间3月9日-4月3日，购买起点10万元，具体内容见3月25日晨会必读。
基金产品：
★低风险产品：
1、华安强化收益基金（A类040012；B类040013）：3月9日-4月8日发售，债券型，具体内容见3月6日晨会必读。
★中高风险产品：
1、银华和谐主题灵活配置基金（180018）：3月26日-4月22日发售，混合型，具体内容见3月25日晨会必读。
★高风险产品：
1、泰信蓝筹精选基金（290006）：3月2日-4月3日发售，股票型，具体内容见3月2日晨会必读。
2、交银施罗德先锋基金（519698）：3月3日-4月3日发售，股票型，具体内容见3月5日晨会必读。
3、融通内需驱动基金（161611）：3月16日-4月17日发售，股票型，具体内容见3月16日晨会必读。
4、银河行业优选基金（519670）：3月16日-4月17日发售，股票型，具体内容见3月16日晨会必读。
5、海富通领先成长基金（519025）：3月30日-4月24日发售，股票型，具体内容见3月28日晨会必读。

营销活动：
1、如意金条（钱）专项优惠营销活动：活动时间3月16日-5月31日，1、一次性购买我行如意金条产品在500克（含）以内，每克均可享受3元优惠；2、一次性购买我行如意金条产品在500克至1000克（含），每克可享受4元优惠；3、一次性购买我行如意金条产品在1000克以上的，每克可享受5元优惠；4、购买我行如意金钱产品，每克可享受10元优惠。
2、“玫瑰人生”互联网笔记本活动继续开展，何时结束另行通知，但行内员工优惠价结束，统一享受2868元的价格。

业务指引：
1、关于基智定投未成功扣款的说明：近日发现参于定时不定额计划未成功扣款的现象，是因为基准金额选择200元，一旦指数超过均线，扣款金额小于200元，系统全部拒绝扣款。为了确保成功扣款，参于定时不定额计划的基准金额最好选择300元以上，选择500元最佳。本行员工对各类业务有疑问的，请直接咨询行内专业部门，建议不要拨打95588。

晨会必读实例第二期：

本期导读：
★营销指引：近期基金营销重点、重点销售基金产品
★今日要闻：新品速递―3月24日发行2015年第八期“安享回报”个人外币理财产品
★产品信息：七款基金产品正在销售
★营销活动：三项促销活动
★业务指引：东方红4号积极成长集合管理计划销售要求

营销指引：
◆近期基金营销重点：基智定投是对现有每月首个工作日、固定金额的普通基金定投产品的升级：包括客户可以每月固定日期、固定金额进行定投（简称“定时定额”）；以及客户可以每月固定日期、并根据证券市场指数的走势不固定金额进行定投（简称“定时不定额”），实现对基金投资时点和金额的灵活控制。升级后，客户在申请基金定投申购计划时，可以从1日-25日中任选一日作为每月基金定投的扣款日，可以确定每月定投扣款的基准金额，每月实际定投扣款金额将根据选择的指数种类和均线种类最终确定，可以选择的指数种类包括上证综合指数、上证180指数、深证成指、深证100指数；均线只能为180日均线。
◆重点销售基金产品：3月27日即将发行结束的鹏华沪深300（160615），销售一笔（不限金额，同一客户只能获得一份礼品）营销人员可获价值50元的礼品一份，由营销人员直接与渠道经理联系，基金公司确认后邮寄礼品，3月30日即将发行结束的中银行业优选（163807），按销售金额的1‰奖励。

今日要闻：
新品速递：
★2015年第八期“安享回报”个人外币理财产品：港币产品发行时间为2015年3月25日-3月29日，起始日为3月31日；欧元产品发行时间为2015年3月24日-3月29日，起始日为3月31日。在营业网点及网上银行销售。
179天港币产品（HKD0903）：投资于同业存款、国债、高信用等级企业债等，并利用外汇市场远期、掉期等工具提前锁定收益，购买起点金额为6万港币，募集上限为4亿港币，预期年化收益率为1％，较同期限港币定期储蓄存款利率（0.75%）高25个BP。
179天欧元产品（EUR0901）：投资于同业存款、国债、高信用等级企业债等，并利用外汇市场远期、掉期等工具提前锁定收益购买起点金额为6500欧元，募集上限为1亿欧元。预期年化收益率为1.4%，较同期限欧元定期储蓄存款利率（1.125%）高约27个BP。

产品信息：
集合资产管理计划：
★东方红积极成长集合资产管理计划（910004）：发行时间3月9日-4月3日，购买起点10万元，注册机构代码99，购买方式同基金购买，本计划为非限定性计划，投资期限为7年，自计划成立之日起每半年开放一次，参与、退出计划，该计划投资范围为国内依法公开发行，上市的股权类资产，固定利益类资产及法律法规允许集合计划投资的其他金融工具，投资比例灵活，股权类资产配置比例为0-95%，固定收益类资产配置比例为5-100%，可以主动地进行大类资产配置。
基金产品：
★低风险产品：
1、华安强化收益基金（A类040012；B类040013）：3月9日-4月8日发售，债券型，具体内容见3月6日晨会必读。
★中高风险产品：
1、中银行业优选基金（163807）：2月23日-3月30日发售，混合型，建议销售力度四颗星,具体内容见2月23日晨会必读。
★高风险产品：
1、鹏华沪深300基金（160615）：3月2日-3月27日发售，股票型，具体内容见3月2日晨会必读。
2、泰信蓝筹精选基金（290006）：3月2日-4月3日发售，股票型，具体内容见3月2日晨会必读。
3、交银施罗德先锋基金（519698）：3月3日-4月3日发售，股票型，具体内容见3月5日晨会必读。
4、融通内需驱动基金（161611）：3月16日-4月17日发售，股票型，具体内容见3月16日晨会必读。
5、银河行业优选基金（519670）：3月16日-4月17日发售，股票型，具体内容见3月16日晨会必读。

营销活动：
1、基金定投促销活动：活动时间3月2日至3月31日，具体内容详见3月11日晨会必读。
2、牡丹特惠贵宾周活动：活动时间：2015-03-15至2015-03-21，参加卡种：牡丹准贷记卡、牡丹贷记卡，活动内容：在指定商户刷卡消费100元可立减10元，以此类推单卡每天最高可减50元，单笔消费不可分单刷卡，活动期单卡限送一次。各商户具体优惠内容详见南京信用卡园地。
3、如意金条（钱）专项优惠营销活动：活动时间3月16日-5月31日，1、一次性购买我行如意金条产品在500克（含）以内，每克均可享受3元优惠；2、一次性购买我行如意金条产品在500克至1000克（含），每克可享受4元优惠；3、一次性购买我行如意金条产品在1000克以上的，每克可享受5元优惠；4、购买我行如意金钱产品，每克可享受10元优惠。

业务指引：
1、关于东方红4号积极成长集合管理计划销售要求：1、本计划在财富管理中心、贵宾理财中心和一般理财中心推广；2、必须对客户进行风险偏好测评，本计划只适用于成长型、进取型的客户；3、已签署的《证券公司集合资产管理计划集合资产管理合同》留底二联与作废的、未使用的管理合同由销售网点保管，交接工作在推广期结束后另行通知。

全省现金管理竞赛案例参考资料：
全省现金管理竞赛案例参考资料在企业集团建立一个适应中国政策环境变化的资金管理架构.ppt
全省现金管理竞赛案例参考资料D企业现金管理金融服务方案.ppt
全省现金管理竞赛案例参考资料J企业现金管理服务方案.ppt
全省现金管理竞赛案例参考资料XX集团有限公司资金运营管理中心方案建议书.doc
全省现金管理竞赛案例参考资料安富利亚洲消防安保事业部中国企业现金管理服务初步方案演示材料.ppt

现金管理优秀参赛案例评选：
现金管理优秀参赛案例评选嘉士伯啤酒现金管理方案：个性服务构建银企合作典范–嘉士伯啤酒集团有限公司营销案例.doc
现金管理优秀参赛案例评选恒大集团公司现金管理服务方案.doc
现金管理优秀参赛案例评选江苏移动现金管理方案-中国移动股份有限公司江苏省分公司营销案例.doc
现金管理优秀参赛案例评选个性服务构建银企合作典范–大宗商品交易结算有限公司资金托管业务营销案例.doc

现金管理案例竞赛获奖案例：
现金管理案例竞赛获奖案例优秀案例奖-华中数控股份有限公司现金管理服务方案.pdf
现金管理案例竞赛获奖案例优秀案例奖-海得控制现金管理参赛案例.pdf
现金管理案例竞赛获奖案例优秀案例奖-环迅支付科技有限公司现金管理案例（修改稿）.pdf
现金管理案例竞赛获奖案例优秀案例奖-维信现贷小额贷款公司现金管理服务方案.pdf
现金管理案例竞赛获奖案例最佳案例奖-博云新材参赛方案大现金管理案例.pdf
现金管理案例竞赛获奖案例最佳案例奖-珠海力合股份新材料股份有限公司全球现金管理方案（修改稿）.pdf
现金管理案例竞赛获奖案例特色案例奖-昆山居美天下家居生活用品艺术广场现金管理服务方案.pdf
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现金管理竞赛案例（12种类型企业现金管理服务方案设计）：
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现金管理竞赛案例（12种类型企业现金管理服务方案设计）案例11：第一及第三部分.doc
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现金管理竞赛案例（12种类型企业现金管理服务方案设计）案例1：第二部分.ppt
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现金管理竞赛案例（12种类型企业现金管理服务方案设计）案例3：第一及第三部分.doc
现金管理竞赛案例（12种类型企业现金管理服务方案设计）案例3：第二部分（方案一）.ppt
现金管理竞赛案例（12种类型企业现金管理服务方案设计）案例3：第二部分（方案二）.ppt
现金管理竞赛案例（12种类型企业现金管理服务方案设计）案例4：第一部分及第三部分.doc
现金管理竞赛案例（12种类型企业现金管理服务方案设计）案例4：第二部分（方案一）.ppt
现金管理竞赛案例（12种类型企业现金管理服务方案设计）案例4：第二部分（方案二）.ppt
现金管理竞赛案例（12种类型企业现金管理服务方案设计）案例5：第一及第三部分.doc
现金管理竞赛案例（12种类型企业现金管理服务方案设计）案例5：第二部分.ppt
现金管理竞赛案例（12种类型企业现金管理服务方案设计）案例6：第一及第三部分.doc
现金管理竞赛案例（12种类型企业现金管理服务方案设计）案例6：第二部分.ppt
现金管理竞赛案例（12种类型企业现金管理服务方案设计）案例7：第一及第三部分.doc
现金管理竞赛案例（12种类型企业现金管理服务方案设计）案例7：第二部分.ppt
现金管理竞赛案例（12种类型企业现金管理服务方案设计）案例8：第一及第三部分.doc
现金管理竞赛案例（12种类型企业现金管理服务方案设计）案例8：第二部分.ppt
现金管理竞赛案例（12种类型企业现金管理服务方案设计）案例9：第一及第三部分.doc
现金管理竞赛案例（12种类型企业现金管理服务方案设计）案例9：第二部分.ppt

现金管理金融服务业务竞赛试题及各行演示方案汇编-35家分行参赛案例PPT：
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个性服务构建银企合作典范–嘉士伯啤酒集团有限公司营销案例

一、企业背景
二、企业需求：
嘉士伯啤酒集团有限公司在广州地区有着众多的啤酒经销商，该公司对啤酒经销商实行先付款后发货，需要及时了解各经销商的货款支付情况，并可以按销售金额给予经销商一定的返利，同时要求我行能够提供多种渠道的货款回笼方式和更详细的信息报告要求。
三、营销过程
四、服务解决方案：
（一）、业务流程和资金结算流程
我们参考了全国物流配送公司普遍使用的系统联接方式和相关业务流程，并分析了啤酒配送子系统中的物流管理和银行资金结算的模式，并充分考虑了嘉士伯啤酒的资金管理系统现状、销售处理流程和财务核算流程，设计了如下流程，见框图和说明：
1、嘉士伯卡的发行
2、经销商预付款的缴纳方式
（1）现金缴纳方式
（2）网上银行缴纳方式
（3）自助终端转账缴纳方式
（二）、网络结构以及说明
五、方案实施效果：
3、银行方：通过该方案的实施，稳定了银企合作关系。随着企业在我行存款稳步提升，银企合作内容得到进一步拓展，下一步将实施省内分支机构资金统一上收管理；经过一段时间的运行，在同行业市场内提高知名度，为下一步推广作好铺垫。

案例二
一、企业背景及需求
（一）企业背景
G企业是我国最大的中外汽车合资公司，成立于2003年，由国内一家知名公司和外资企业共同出资组建，其全部核算单位共有30家，其中本部及直属单位20家，控股子公司10家，分布在全国各地十几个省市。公司实行集团化管理，包括国内公司的载重车公司、股份有限公司、××汽车有限公司等14家子公司和零部件部及装备公司等。该公司的经营范围涵盖了高中低档商用车、乘用车，汽车零部件、汽车装备及水平事业，形成全系列的竞争产品。鉴于其原有的市场基础及新投资人的良好背景，境内各家中外银行都看好其市场发展前景、对其进行的经济效益预期或评估亦相当可观，总行已将该公司列为直接营销重点户之一。该公司由于采用松散的集团组织形式，子公司权益结构的多差异、核算主体分布地域较广，整个集团账户多达3000多个，分布在12家商业银行，导致财务成本高、资金使用效率和透明度低、总部对集团资金调控能力差。为了尽快解决这一问题，该公司拟进行大幅度的资金管理改革，建立高度集约的资金管理架构。
（二）企业需求
1．企业希望在3个月内完成账户清理，要求各成员单位只在主办银行开立和保留必要的账户，需要银行提供恰当的账户清理解决方案，保证业务处理的连续性。
2．对企业本部所属20家本部及直属单位的资金实行对外收支权限全部集中于公司本部的统收统支管理模式，收支账户采用零余额账户管理。
3．对10家集团控股子公司实行零余额管理，该账户资金日终与企业总部的账户清算，需要银行以委托贷款方式提供合规的解决方案并说明对企业税收负担的影响。
4．对于主办行没有网点的2家直属单位和2家集团控股子公司也要按照第2和第3项要求纳入到统一解决方案中。
5．由于直属单位和集团控股子公司实施零余额账户管理不能影响必要的支付，需要银行提供必要的账户透支，集团公司总部每周向主办行提交各个账户的透支限额，由各个开户行协助控制。

二、现金管理方案及演示说明(PPT)
三、方案点评
【需求要点】
根据企业背景和需求，现金管理方案应至少包括以下内容：
1.账户清理解决方案，应重点关注如何保证业务处理的连续性，即关闭他行账户和新开账户的衔接以及由于开户数量较大带来的相关效率问题。
2.企业本部直属20家单位资金收支两条线解决方案和零余额管理解决方案。
3.企业10家集团控股子公司委托贷款式资金池及零余额管理解决方案，应重点关注委托贷款的流程、账户架构和税金成本。
4.对于主办行没有网点的2家直属单位和2家集团控股子公司现金管理解决方案，应重点关注第三方银行的合作方案。
5.透支管理解决方案。
【总体评价】
本方案全面覆盖客户的需求，制作精美、内容翔实，在很多方面都有一定的独创性，与客户交互感强，可操作性程度高，对客户有一定的吸引力。
【特点与不足】
本方案特色在于：
客户需求理解准确、完整，方案设计内容全面、结构清晰、格式美观，本方案中一些特色需求如委托贷款资金池税金成本计算、无本行机构资金归集途径等都提供了专业意见。
整个方案从头至尾隐含了“解决方案－解决方案实施效果”的架构，使方案显得很充实、很专业，尤其是“解决方案效果分析”的设计很有特色，通过定性和定量对比增强整个方案的说服力和竞争力。
在理财服务上，本方案也摒弃了一般的产品罗列式陈述，创造性地设计了金字塔式的理财方案，并进行了数据模拟，对比理财方案的整体收益，说服性较强。
本方案美中不足也有两点：第一，对账户清理解决方案的介绍不够具体、深入；第二委托贷款资金池计税问题上，遗漏印花税和所得税的影响。
【完善建议】
1．在结构上，账户清理PPT放在介绍几种账户模式之后可能更为合理；同时面对跨区域经营的统一法人客户，在阐述时介绍一下开户资料真实性由承办行集中审查、加快开户效率等方面的内容，可以使方案显得更为专业、完整。
2．建议在委托贷款资金池部分增加印花税和所得税的影响分析，印花税和所得税也是客户办理委贷式资金池业务时需要缴纳的税种，为客户所关心。

无锡现金管理评审会案例：
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热点行业营销服务方案演示文档：
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热点行业营销服务方案演示文档热点行业服务方案文字版：
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现金管理八大行业解决方案、服务方案：
现金管理八大行业解决方案、服务方案文字版定稿
现金管理八大行业解决方案、服务方案文字版演示汇总版
现金管理八大行业解决方案、服务方案演示方案(final)
现金管理八大行业解决方案、服务方案文字版定稿交通运输行业现金管理服务方案.doc
现金管理八大行业解决方案、服务方案文字版定稿保险公司现金管理服务方案.doc
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现金管理八大行业解决方案、服务方案文字版演示汇总版3 银行同业现金管理服务方案.doc
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现金管理八大行业解决方案、服务方案文字版演示汇总版5 房地产行业现金管理服务方案.doc
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现金管理八大行业解决方案、服务方案文字版演示汇总版7 酒店连锁行业现金管理服务方案.doc
现金管理八大行业解决方案、服务方案文字版演示汇总版8 零售餐饮行业现金管理服务方案.doc
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现金管理八大行业解决方案、服务方案演示方案(final)财务公司.ppt
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现金管理服务案例库-工商企业案例：
现金管理服务案例库-工商企业案例江苏理工大学（无锡分院）现金管理服务-无锡分行现金管理服务方案.doc
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现金管理服务案例库-工商企业案例国际航运集团有限公司现金管理服务案例.txt
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现金管理服务案例库-工商企业案例巨力集团现金管理服务案例-河北分行现金管理服务方案.ppt
现金管理服务案例库-工商企业案例广东分行现金管理服务案例之东莞创维.doc
现金管理服务案例库-工商企业案例沧州交警支队现金管理服务-河北分行现金管理服务案例.doc
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现金管理服务案例库-工商企业案例重庆雅戈尔服饰有限公司现金管理服务案例.doc
现金管理服务案例库-工商企业案例集团公司现金管理案例-建设银行上海分行会计结算部现金管理服务案例.doc
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现金管理服务案例库-工商企业案例黑龙江分行现金管理案例-哈飞汽车案例.doc

目标客户锁定和金融服务方案设计：
目标客户锁定和金融服务方案设计与人保批量扣保费协议.doc
目标客户锁定和金融服务方案设计交通运输行业现金管理服务方案.doc
目标客户锁定和金融服务方案设计保险公司现金管理服务方案.doc
目标客户锁定和金融服务方案设计房地产行业现金管理服务方案.doc
目标客户锁定和金融服务方案设计汽车行业现金管理服务方案.doc
目标客户锁定和金融服务方案设计西部矿业现金管理服务方案n.doc
目标客户锁定和金融服务方案设计财务公司现金管理服务方案.doc
目标客户锁定和金融服务方案设计酒店连锁行业现金管理服务方案.doc
目标客户锁定和金融服务方案设计银行同业现金管理服务方案.doc
目标客户锁定和金融服务方案设计零售餐饮行业现金管理服务方案.doc

金融服务方案：
金融服务方案一汽汽车公司金融服务方案1.doc
金融服务方案中海运综合金融解决方案.doc
金融服务方案华泰服务方案1(修改稿).doc
金融服务方案宏济堂金融服务方案-药业公司综合金融服务方案.doc
金融服务方案海信绿苑金融服务方案-房地产开发有限公司金融服务方案.doc
金融服务方案海信绿苑金融服务方案-房地产开发有限公司金融服务方案.rtf
金融服务方案电力局现金管理服务方案设计.ppt
金融服务方案秦皇岛奥格玻璃有限公司金融服务方案.doc
金融服务方案辰州矿业金融理财服务方案.doc
金融服务方案集团类房地产开发企业营销服务方案.doc

全球现金管理九大服务方案
全球现金管理九大方案-全球现金管理九大服务方案汇总整合讲解版PPT讲座讲义.ppt
全球现金管理业务九大服务方案-全球现金管理九大服务方案汇总整合讲解DOC文档版.doc
全球现金管理九大服务方：
全球现金管理方案一—银企SWIFT合作.ppt
全球现金管理方案七—境内主办行之NRA合作.ppt
全球现金管理方案三—境内主办行之SWIFT合作.ppt
全球现金管理方案九—工银亚洲主办行合作.ppt
全球现金管理方案二—银银SWIFT合作.ppt
全球现金管理方案五—境内主办行之系统内合作.ppt
全球现金管理方案八—境外主办行反向合作.ppt
全球现金管理方案六—境内主办行之境外“11”合作.ppt
全球现金管理方案四—境内主办行之直联合作.ppt

企业介绍及需求分析
现金管理方案概述
现金管理方案详解
现金管理方案实施效果
现金管理方案实施安排

服务承诺
贵企业作为B跨国公司在中国投资的10家合资公司的总部，在全国250个城市拥有十分庞大的销售网络，为协助贵企业实现国内资金的集中管理以及加强B跨国公司对国内资金变动的掌控，我行特为贵企业量身打造了一套现金管理服务方案，希望以此方案打开我行与贵企业更为广阔的合作空间。

押品二期培训课件：
金融资产评估准则讲座.ppt
《物权法》金融问题解读.ppt
物权法的出台对商业银行抵押风险管理内涵性影响.ppt
西方银行抵押贷款管理借鉴.ppt
房地产抵押评估与案例分析.ppt
押品价值评估管理制度和系统功能相关情况.ppt
资产评估理论与方法.ppt
长期投资（股权）评估.ppt

抵（质）押物（权）价值评估课件资料：
商业银行抵押品价值管理经验与思考.ppt
城镇土地估价规程.doc
建设项目经济评价方法与参数（第三版）.pdf
我行内部抵（质）押物（权）评估报告撰写要求.doc
房地产抵押品的风险分析与判断.ppt
投资项目可行性研究指南.pdf
法人客户和交易对手评级授信办法讲解.ppt
评级授信办法讲解.ppt

房地产抵押品的风险分析与判断

第二部分：作为抵押品的房地产价值判断

如何给房地产估价

1、房地产估价的概念
定义1：房地产估价即房地产价格评估，是以房地产为估价对象，对其客观、合理价格的估计推测或判断。为特定目的的估价房地产的特定权益在特定时间的价值的活动。
定义2：是估价人员模拟市场的价格形成的过程，将房地产价格显现出来。

2、估价的基本要求与技术性原则
基本要求：独立、客观、公正
合法原则
最高最佳使用原则
替代原则
估价时点原则

3、房地产估价的基本方法
房地产估价的基本方法，即成本法、市场法（市场比较法）、收益法。
此外，还有基本估价方法衍生的一些其他估价方法，如假设开发法、长期趋势法、路线价法、基准地价修正法等

a.成本法
求取估价对象在估价时点的重置价格或重建价格，扣除折旧，以此估算估价对象的客观合理价格或价值的方法。
理论依据：生产费用原则，替代原则
适用范围：新建房地产、在建工程、旧有房地产、土地

运用成本法估价应按下列步骤进行：
（1）搜集有关成本、税费、开发利润等资料；
（2）估算重置价格或重建价格；
（3）估算折旧；
（4）求出积算价格。
成本价格=土地取得成本+开发成本+管理费用+销售费用+投资利息+销售税费+开发利润

b.市场法（市场比较法）
将估价对象房地产与近期即应发生了交易的类似房地产加以比较，从已经发生交易的类似房地产价格修正得出估价的房地产价格的方法。
理论依据：经济学的替代原则
适用范围：房地产、建筑物、土地；市场比较法的原理和技术，也可用于其他估价方法中有关参数的求取。

运用市场比较法估价应按下列步骤进行：
（1）搜集交易实例；
（2）选取可比实例；
（3）建立价格可比基础；
（4）进行交易情况修正；
（5）进行交易日期修正；
（6）进行区域因素修正；
（7）进行个别因素修正；
（8）求出比准价格。
比准价格=可比实例成交价格×交易情况修正×市场状况调整×房地产状况调整

市场法估价的前提条件
（1）需要一个充分发育活跃的房地产市场
（2）参照物及估价对象可比较的指标
（3）技术参数等是可以收集到的

c.收益法：
预计估价对象未来的正常净收益，选用适当的资本化率将其折现到估价时点后累加，以此估算估价对象的客观合理价格或价值的方法。
理论依据：预期收益理论
适用范围：有收益或有潜在收益的房地产估价

运用收益法估价应按下列步骤进行：
（1）搜集有关收入和费用的资料；
（2）估算潜在毛收入；
（3）估算有效毛收入；
（4）估算运营费用；
（5）估算净收益；
（6）选用适当的资本化率；
（7）用适宜的计算公式求出收益价格。

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企业财务管理咨询概述

财务管理是指企业为实现良好的经济效益，在组织企业的财务活动、处理财务关系过程中所进行的科学预测、决策、计划、控制、协调、核算、分析和考核等一系列企业
经济活动过程中管理工作的全称。

企业财务管理目标：
企业利润最大化
股东财富最大化
经济效益最大化
企业价值最大化

企业经济效益最大化是指投入与产出的关系，即以一定限度的资源消耗获得最大限度的收益。这是一个比利润更广义的概念。
三类量化指标:
一是以资本、成本、利润的绝对数及相对数表示的价值指标；
二是以产量、质量、市场份额等表示的实物量指标；
三是以劳动生产率、资产利润率、保值增值率等表示的效率指标。

企业价值是指企业全部资产的市场价值，它是以一定期间企业所取得的报酬(按净现金流量表示)，按与取得该报酬相适应的风险报酬率作为贴现率计算的现值来表示的。企业价值不同于利润，利润只是新创造价值的一部分，而企业价值不仅包含了新创造的价值，还包含了潜在或预期的获利能力。

企业财务管理的目标是实现企业价值最大化！