分类： 银行职业资料

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培训内容

一、新一代“大个金”综合业务管理系统操作规程
二、新一代“大个金”综合业务管理系统测试方案
三、新一代“大个金”综合业务管理系统功能介绍
附录一：个人客户对帐单输出格式
附录二：个人客户对帐单本期输出格式
附录三：个人客户对帐单简单打印格式

银行新一代“大个金”业务综合管理系统操作规程
目录
第一章银行户口4
第一节银行户口的开立4
一、新客户银行户口的开立4
二、老客户银行户口的开立6
三、流程图7
第二节银行户口的更换和撤销8
一、银行户口的更换8
二、银行户口的撤销9
第三节银行户口下账户的注册/维护、下挂/撤销10
一、银行户口下账户的注册/维护10
二、银行户口下账户的下挂/撤销12
第四节银行户口的查询和维护14
一、客户查询银行户口信息14
二、银行查询客户银行户口信息15
三、银行户口客户基本信息的维护16
第二章对账单服务18
第一节对账协议的签订18
一、银行户口对账协议签订18
二、组合对账协议签订19
第二节对账协议的维护21
一、对账协议的查询21
二、对账协议的变更21
三、对账协议的终止23
四、对账单简单打印服务24
五、对账单的补打登记25
六、对账单的自取登记26
第三章客户经理管理28
第一节异地客户经理查询28
一、客户提供服务客户经理号的查询28
二、客户不提供服务客户经理号的查询28
第二节日常事物管理30
一、扣费不成功的本日提醒30
二、提醒功能的关闭31
第四章综合账户开户32
第一节开户32
一、理财金/e时代开户32
二、理财金/e时代开户反交易34
三、补打凭证35
第二节理财金账户、灵通卡·e时代介质发放的核对36
第五章个人理财37
第一节别名服务37
一、客户账户别名维护（设置、修改）37
二、客户账户别名展示38
第二节交行信使服务39
一、交行信使协议的签订39
二、交行信使协议签订、展期反交易40
三、交行信使协议的维护（查询、修改、终止）40
第三节理财协议44
一、理财协议的签订44
二、理财协议的终止45
三、理财协议的查询46
四、理财协议的补打47
第四节办理银行信用卡（个人贷款）申请收单业务48
一、办理银行信用卡、个人贷款申请收单登记48
二、收单内容的查询49
二、收单状态的修改49
第五节理财金账户通知存款通知后自动转存业务51
一、理财金账户通知存款通知后自动转存功能51
第六章个人结算业务52
第一节储蓄异地通52
一、个人异地现金存取款52
二、个人异地转账53
第二节　　汇款直通车55
一、个人向个人本异地账户汇款55
二、个人向本异地对公往来户汇款56
第七章定期类储蓄账户与定活期类储蓄账户的现金轧抵业务58
第一节　个人定期类账户销户后加现金存入定活期类账户58
第二节　个人定期类账户销户后部分存入定活期类账户并部分取现60
第八章其他业务62
第一节柜面查询交易改造62
一、用划磁方式对存折查询取消授权62
二、用划磁方式对卡查询取消授权62
第二节简单密码控制63
一、简单密码控制内容63
二、简单密码控制范围63
三、简单密码控制方式63
第三节额度取款控制64
第九章电子银行65
第一节电子银行注册和预留保密信息服务65
一、电子银行注册65
二、客户设置电子银行预留保密信息66
第二节网上银行的银行户口服务68
一、银行户口查询68
二、银行户口内账户余额查询68
三、银行户口内账户当日明细查询69
四、银行户口内账户历史明细查询70
五、银行户口内账户未登折明细查询70
六、银行户口内注册账户活期转账71
第三节网上银行的个人综合对账服务72
一、对账协议签订72
二、对账单维护74
第四节网上银行的安全设置80
一、客户在网银的预留保密信息80
二、网银汇款向收款人发送短信的提醒功能80

第一章银行户口
第一节银行户口的开立
一、新客户银行户口的开立
（一）建立个人客户信息
1、客户向营业机构前台申请开立银行户口并提供本人有效身份证件，和填写《客户信息登记表》。
2、柜员审核客户身份证件符合《个人存款账户实名制规定》中的有关要求，审核《客户信息登记表》中填写的姓名、身份证件类型及号码等内容。

目录
第一篇　经营管理篇 3
第一章　电子银行业务概述 3
第一节　电子银行业务概述 3
第二节　我行电子银行业务的发展历程 8
第三节　电子银行业务的作用 13
第二章　电子银行业务的经营管理 15
第一节　电子银行业务的发展模式和组织架构 15
第二节　我行电子银行业务经营管理的主要内容 19
第三章　电子银行业务发展前景展望 23
第一节　电子银行业务的机遇和挑战 23
第二节　电子银行业务的发展趋势 25
第二篇　产品功能篇 28
第一章　产品概述 28
第二章　网上银行 30
第一节　个人网上银行 30
第二节　企业网上银行 34
第三节　银企互联 40
第三章 电话银行 42
第一节 个人电话银行 42
第二节 企业电话银行 45
第四章　手机银行 46
第一节 手机银行（3G） 46
第二节 手机银行（短信） 49
第五章　电子商务 49
第一节 电子商务B2B、B2C、C2C 49
第二节 信用支付 52
第六章　产品创新 55
第一节 概述 55
第二节 产品创新方法 62
第三节 我行产品创新管理综述 65
第四节 产品创新工作要求 68
第三篇　营销服务篇 75
第一章 市场营销概述 75
第一节　市场营销概念定义 75
第二节　市场营销理论方法介绍 77
第二章 电子银行业务营销策略与案例 82
第一节　电子银行业务营销策略 82
第二节　品牌营销案例 88
第三节　组合营销案例 91
第四节　联合营销案例 95
第五节　差异化营销案例 100
第六节　集团客户电子银行服务方案设计 103
第三章　电子银行服务支持体系建设 108
第一节　电子银行服务支持工作概述 108
第二节　电子银行服务支持工作的操作流程和规范 108
第三节　电子银行服务支持工作的评价与考核 110
第四篇　业务管理篇 111
第一章　业务管理概述 111
第一节　电子银行业务管理的基本内容 111
第二节　电子银行业务相关法律规范 114
第二章　电子银行业务制度 121
第一节　我行电子银行业务制度体系 121
第二节　个人电子银行 126
第三节　企业电子银行 130
第三章 电子银行风险管理 136
第一节　电子银行风险管理简介 136
第二节　风险识别、评估、应对和控制 140
第三节　信息与沟通 145
第四节　风险监控 146
第五节　电子银行业务应急体系 147
第四章 电子银行反洗钱 148
第一节 电子银行反洗钱概述 148
第二节 客户身份识别与资料保存 149
第三节　大额和可疑交易报告 151
第五章　客户安全宣传 153
第一节　电子银行安全保障 153
第二节　客户使用安全常识 156
第三节　电子银行客户安全教育 160

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工商企业信用评级基础

主要内容
不断发展的信用风险分析技术
大公工商企业信用评级方法
信用评级中的财务分析

不断发展的信用风险分析技术
信用评级是指信用评级机构按照规范化的程序，采用一定的分析技术，给出关于受评对象的信用风险的判断意见，并将结果用一个简单的符号表示出来。

评级机构的再认识
评级行业的集中性:准公共产品与特许经营

－公用商品具有非排他性与非竞争性，需政府购买（特许经营）：路灯、国防
－所有投资人及利益相关者均可免费使用评级结果，但难以向他们收费
－非所有纳税人使用，政府不适宜资助，更不能承办
－只能“不合理地”由发行人承担评级费用，花钱买批评
－但政府必须加强监管
不断提高的社会地位Vs日趋严格的监管

－评级产品质量靠时间检验，信誉是评级机构的生命，隐形进入壁垒高
－评级行业具有规模经济的特点，容易形成天然垄断
－评级机构过度集中化将阻碍技术进步，监管要反垄断
－债券市场已离不开评级机构，评级机构一旦形成寡头垄断，将很难被“消灭”：“消灭”一家会造成更严重的垄断，风险更大，只能不断加强过程和结果的监督
－评级机构代表的一定是本国投资人的利益，中国必须发展民族评级机构。

对信用评级的再理解
信用评级是信用分析的基本技术
—信用评级首先是一种信用分类的思想、基于风险排序得到的
—信用评级是一种非鉴证性咨询业务、适用企业标准，没有固定的公式
—信用评级对违约率和违约损失的判断（短债只需考虑违约率）
—信用评级是对债务工具信用风险而不是全部风险的判断

信用分析技术不是科学，至少目前还不是
理论上：—信用分析数学模型的假设可能不正确：次贷危机已证明；
—信用分析的准确性依赖于长期的数据积累和丰富的专家经验；
—技术方法质的突破还有待时日；
—信用评级的检验通过违约率和级别迁移率统计（级别必须稳定）；

实务上：没有人仅依据模型的结果来发放贷款和购买债券。

Moody´s企业信用评级方法简介

基本原则
定性和定量相结合，强调定性分析；
侧重于对影响评级对象未来偿债能力的长期性因素的分析和评价；
注重现金流量的分析和预测；
以同类企业作为参照，强调全球评级的一致性和可比性；
考虑当地会计实际情况。

基本要素（分析框架）
行业趋势（对于经济周期的敏感性、全球化定价、国内和全球竞争、进入壁垒、成本因素、技术变革的敏感性）
国家政策和监管环境（国内商业实践、监管和管制解除趋势、政府保证和支持）
管理质量（战略方向财务哲学、保守性、业绩记录、母子公司关系、后继计划、内控）
基本经营和竞争地位（市场份额及展望、主营业务和收入源多样化、成本结构）
公司结构（分支机构的重要性、相对财务状况、法律环境、合资公司伙伴和合作安排、债务优先要求权、债务契约）
财务状况（务灵活性、现金流量、资本市场融资能力、评估后备资源的相对需求、评估后备资源的质量和来源、估计资金需要的时间、作为其他流动性的市场可买卖证券）
母公司保证和保持协议（母公司担保、维护协议、偿付的强制性和时间性、协议条款和条件）
特别事件风险

基本原则
把分析工作分成几类，以此来提供分析的框架，而该框架是考虑了所有显著的因素。对企业来讲最先要分类的是基本经营分析和财务分析；
信用等级是经营风险与财务风险平衡的结果；
对不同行业建立不同的分析框架；
各因素不是相互独立的，没有一个公式能把各因素组合出一个信用等级；
强调全球评级的一致性和可比性。

基本原则
评级是考察企业及时偿还债务的能力以及和其他行业、国家的公司的对比；
定性和定量相结合；
公司的表现需要和同类公司进行对比分析；
强调对公司经营历史和财务数据的分析以及对未来的预测；
通过情景分析，考察公司应对各种经营环境变化的能力；
一个重要的评级因素是财务灵活性，其在很大程度上取决于公司从生产经营种产生现金流量的能力。