分类： 银行职业资料

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目录

第一部分国际结算业务相关基础知识1
第一章国际贸易1
第一节概述1
第二节国际贸易术语4
第三节合同订立与履行10
第四节国际贸易方式15
第五节报关实务24
第二章国际结算中的票据33
第一节票据概述33
第二节票据的种类37
第三节票据的伪造、变造与涂销48
第三章国际结算中的单据60
第一节商业发票60
第二节运输单据62
第三节保险单据67
第四节装箱单70
第五节各类检验单据71
第六节其他单据72
第四章外汇管理77
第一节基本原则及基本内容77
第二节国际收支申报79
第三节经常项目下的贸易外汇管理81
第四节外汇反洗钱90
第五章外汇会计及清算97
第一节外汇会计的特点97
第二节会计科目及账务组织98
第三节主要币种的清算系统99
第四节SWIFT报文104
部分常用SWIFT表格及说明107
Tag123
第二部分国际结算业务实务128
第六章信用证业务128
第一节定义及特点128
第二节业务流程130
第三节业务风险防范137
第四节国际结算系统中关于信用证业务的操作流程143
第五节业务审核要点152
第六节信用证项下的资金融通155
第七节相关国际惯例178
第七章跟单托收业务181
第一节跟单托收的业务流程及审核要点181
第二节国际结算系统中关于跟单托收的操作流程188
第三节跟单托收项下的资金融通193
第八章汇款业务202
第一节基本程序202
第二节汇款的解付和偿付204
第三节业务审查要点205
第四节我行外汇汇款系统操作206
第九章外汇保函232
第一节保函的定义及特点232
第二节银行保函的类型233
第三节银行保函的业务流程236
第四节保函业务的风险及防范238
第五节国际结算系统中关于保函业务的操作流程240
第六节保函业务审核要点252
第七节外汇担保项下的人民币贷款253
第八节相关国际惯例255
后记

第一部分国际结算业务相关基础知识
第一章国际贸易

本章学习目的
通过本章的学习，要求读者：
1．对国际贸易实务有总体的了解；
2．熟练掌握主要贸易术语；
3．全面了解国际贸易中合同的订立与履行；
4．熟悉贸易方式；
5．了解各种贸易方式报关的程序。

国际贸易是指不同的国家或地区之间的货物与服务的交换活动。狭义的国际贸易是指国家之间的货物进出口。广义的国际贸易除了实物货物的国际交换外，还包括服务的国际交换，即各国之间在运输、保险、旅游、通讯、技术、劳务输出等方面相互提供的服务。本章所阐述的国际贸易实务原理、知识和技能，都是就国际货物贸易而言。

第一节概述

一、国际贸易的特点及遵循的准则
（一）国际贸易的特点
1．国际贸易是具有涉外性质的商务活动。在对外交往中，不仅要考虑经济利益，还应配合外交活动，认真贯彻对外方针政策，按国际规范行事，恪守“重合同，守信用”的原则，树立良好的形象。
2．国际贸易情况比较复杂。在国际贸易中，交易双方处在不同的国家和地区，各国的政治制度、法律体系不同，文化背景和价值观念等存在着差异，因此，在洽商交易和履约过程中涉及各自不同的政策措施、法律规定、贸易惯例和习惯做法，情况千差万别，错综复杂。
3．国际贸易受国际局势变化的影响。国际贸易受国际政治、经济形势和各国政策和其他客观条件变化的影响，尤其在当前国际局势动荡不定、国际金融市场变化莫测及市场价格瞬息万变的情况下，国际贸易的不稳定性更加明显。
4．国际贸易的风险较大。在国际贸易中，交易双方的成交量通常较大，而且交易的商品往往需要通过长途运输。在远距离的运输过程中，可能会遇到各种自然灾害、意外事件和各种其他外来风险，加之国际市场情况复杂，千变万化，从而更加大了国际贸易的风险程度。
5．国际贸易线长面广。在国际贸易中，交易双方相距遥远，交易过程中间环节多，涉及面很广，除了当事人外，还涉及各种中间商、代理商以及为国际货物买卖服务的商检、仓储、运输、保险、金融、车站、港口、海关等部门，若一个部门、一个环节出了问题，就会影响整笔交易的正常进行。
6．国际贸易的市场竞争异常激烈。在国际贸易中，存在着激烈的市场竞争，有时甚至达到白热化的程度。竞争的形式虽然表现为商品竞争、技术竞争和市场竞争，但归根到底，竞争的实质还是人才竞争。因此，必须增强竞争意识，提高从业人员的整体素质和竞争能力，才能在国际市场竞争中立于不败之地。
（二）国际贸易遵循的准则
1．当事人法律地位平等。在订立合同和履约过程中，交易双方当事人同样受到法律的约束和保护，法律地位平等。
2．缔约自由。缔约自由是指根据当事人意思自治的原则订立合同，是国际上一般通行的准则。
3．公平交易。公平交易是国际上公认的一项通行的准则，与此相对应的是显失公平，即明显地偏袒一方当事人而损害另一当事人的合法权益。因此，当事人约定履行的义务和享受的权利应当对等，并且公正合理。
4．诚实信用。诚实信用原则是一项强制性规范，它将道德规范与法律规范融为一体，当事人既不得约定排除其适用，也不得有任何违反此项准则的行为。
5．恪守合同。合同是对各方当事人具有法律约束力的文件，当事人在履约过程中必须严肃对待合同，切实恪守合同，不折不扣地行使合同权利和履行合同义务，任何一方都不得擅自单方面变更合同内容和终止合同。
6．遵守法律。遵守法律是一项最基本的强制性的规范，也是国际上公认的准则。因此，在订立、履行合同和处理合同争议的过程中，合同各方当事人都必须具有法律意识和法制观念，严格遵守法律，切实依法行事。只有这样才能得到法律保护，否则，不仅得不到法律保护，还将承担违法后果。
二、国际贸易实务的基本内容及程序
（一）国际贸易实务的基本内容
1．国际贸易法律规范。国际贸易法律规范是开展国际贸易实务的基本条件，从事国际贸易交易双方都应遵循相关的法律与惯例，国际贸易法律规范是以各国制定的有关贸易的法律为基础。由于各国的法律体系和法律制度存在着差异，因此，国家之间及国际组织制定的一系列条约（或称协定、公约等），在一定程度上调整了各国之间的法律关系，且力求在国际上实施统一的法律规范。另外，还由于各国法律及国际条约对国际贸易实务的很多具体细节问题难以作出规范，因此，往往会借用国际贸易中长期以来反复被使用的国际贸易惯例作为法律规范的补充。所以，各国的法律、国际条约或公约和国际惯例共同组成了国际贸易法律规范的框架。
2．国际贸易条件。在国际贸易中，交易双方为了实现各自的经济目的，必然要提出一系列贸易条件。围绕着贸易条件，交易双方进行洽商，当各项贸易条件在交易双方达成一致意见后，便以合同的形式将其确定下来。事后交易双方各自按事先商定的贸易条件履行义务、完成交易。因此，贸易条件是国际贸易实务活动的基本内容。
3．国际贸易程序。国际贸易程序是指国际贸易实务操作按怎样的顺序进行的。其大体上可分为三个阶段：第一阶段是国际贸易准备；第二阶段是交易磋商和订立合同；第三阶段是履行合同和违约处理。
4．国际贸易方式。国际贸易方式也是国际贸易实务中的一个重要内容，发展对外贸易，就要不断研究和运用新型的国际贸易方式。目前国际贸易方式主要包括包销、寄售、代理、招标与投标、拍卖、对销贸易、加工贸易、期货交易和电子商务等等。
（二）国际贸易实务的程序
1．出口贸易的业务程序
（1）交易前的准备。出口交易前的准备工作主要包括：落实货源和做好备货工作；加强对国外市场与客户的调查研究，选择适销的目标市场和资信好的客户；制定出口经营方案或价格方案，以便在对外洽商交易时胸有成竹；开展多种形式的广告宣传和促销活动。
（2）商定出口合同。在做好上述工作之后，便可通过函电联系或当面洽谈等方式，同国外客户磋商交易，当一方的发盘被另一方接受后，交易即告达成，合同就算订立。
（3）出口合同履行。出口合同订立后，交易双方就要根据重合同、守信用的原则，履行各自承担的义务。如按CIF条件和信用证付款方式成交的交易，就卖方履行出口合同而言，主要包括：认真备货，按时、按质、按量交付约定的货物；落实信用证，做好催证、审证、改证工作；及时租船订舱，安排运输、保险，并办理出口报关手续；缮制、备妥有关单据，及时向银行交单结汇，收取货款。
2．进口贸易的业务程序
（1）交易前的准备。进口交易前的准备工作，主要包括：制定进口商品经营方案或价格方案，以便在对外商洽商交易和采购商品时做到心中有数，避免盲目行事；在对国外市场和外商资信情况调查研究的基础上，选择适当的采购市场和供货对象。
（2）商定进口合同。商定进口合同与商定出口合同的程序和做法基本相同，只是订约时需要注意的问题各有侧重。
（3）进口合同的履行。履行进口合同与出口合同的程序相反，工作侧重点也不一样。如按FOB条件和信用证付款方式成交，买方履行合同的程序一般包括：按合同规定向银行申请开立信用证；及时派船到对方口岸接运货物，并催促卖方备货装船；办理货运保险；审核有关单据，在单证相符时付款赎单；办理进口报关手续，并验收货物。

第二节国际贸易术语
一、贸易术语与国际贸易惯例

前言
一直以来，个人信贷业务作为我行个人金融业务的重要组成部分，对于构建“大个金”的经营格局，优化全行资产结构，增强盈利能力发挥着十分重要的作用。
我行个人信贷业务经过几年的快速发展，经营规模日益扩大，不良贷款率控制在较低的水平，已成为我行的一项精品业务。为全面提升我行个人信贷业务的营销竞争能力，探索个人信贷业务拓展与科学管理的新模式，从观念更新、组织架构搭建、营销服务流程再造、风险管理系统强化等多个方面完善业务营销与管理体系，全面促进我行个人信贷业务的持续健康发展。
银行个人信贷客户经理初级培训教材是个人信贷客户经理初级专业资格培训、考试和认证的唯一指定教材，也是个人信贷客户经理快速掌握岗位知识、强化业务技能、提高营销水平的主要工具。本书的编写以更加贴近个人信贷业务知识的实际需求、更加适应专业岗位的学习要求、更加注重理论与实践的密切结合为目的，注重岗位专业理论与知识内容的介绍，强化应用技能的培养和训练。本书将个人信贷业务客户经理应知应会的内容分解为“产品篇”、“流程篇”、“营销篇”、“系统篇”、“技能篇”、和“项目篇”共六个篇章，增加了教材的系统性，提高了教材的专业化程度，便于个人信贷业务客户经理学习掌握。
编者根据我行个人信贷业务的新发展和对个人信贷业务客户经理工作职责和岗位技能的新要求，对教材内容进行了修改和充实。

目录
前言1
目录2
产品篇5
第一章个人信贷业务概述5
第一节个人信贷业务的概述与特点5
第二节我行个人信贷业务发展概述7
第三节我行个人贷款产品体系12
第四节我行个人信贷业务授权管理16
第二章个人住房贷款产品20
第一节一手个人住房贷款20
第二节二手个人住房贷款26
第三节个人商用房贷款28
第四节个人自建住房贷款30
第五节个人住房贷款特色产品及服务32
第六节住房公积金委托贷款与个人住房组合贷款38
第三章个人消费贷款产品48
第一节个人汽车贷款48
第二节个人综合消费贷款54
第三节个人房屋抵押贷款56
第四节个人质押贷款58
第五节个人信用贷款61
第六节国家助学贷款64
第四章个人经营贷款76
第五章个人贷款最高额担保和个人贷款循环使用82
第六章贷款担保管理93
第一节基本概念和规定93
第二节保证担保94
第三节抵押担保100
第四节质押担保110
第五节组合担保120
第六节风险控制提示120
第七章个人贷款还款方式127
第八章个人贷款利率及结息规定133
流程篇136
第九章个人贷款申请审批操作流程136
第一节个人贷款的受理与调查136
第二节个人贷款的审查与审批141
第三节个人贷款的发放和收回145
第四节个人经营贷款及合作机构、按揭项目的日常检查148
第五节个人违约贷款催收149
第十章合作机构管理及准入流程152
第一节合作机构管理概述152
第二节合作机构准入管理要求153
第三节房地产开发企业及按揭项目准入流程156
第四节其他合作机构准入流程167
第十一章个人信贷风险管理173
第一节个人信贷风险与防范173
第二节个人信贷作业监督、监测和检查181
第三节个人信贷不良贷款管理182
营销篇200
第十二章个人贷款营销200
第一节个人贷款营销组织体系200
第二节一手个人住房贷款的营销202
第三节二手个人住房贷款的营销205
第四节其他个人住房贷款产品营销207
第五节个人自用车贷款营销210
第六节个人商用车贷款营销211
第七节个人房屋抵押贷款营销212
第八节个人综合消费贷款营销212
第九节个人经营贷款营销213
第十节个人贷款最高额担保营销214
第十一节个人贷款循环使用营销214
系统篇219
第十三章个人信贷业务相关信息系统221
第一节个人信用信息基础数据库221
第二节特别关注客户信息系统224
第三节个人信贷管理系统226
第四节新一代个人贷款核算系统242
第五节个人委托性贷款业务系统248
第六节个人信贷业务其它相关系统253
技能篇258
第十四章自我展示能力258
第一节个人客户经理形象礼仪规范258
第二节金融英语礼仪用语262
第三节有效沟通269
项目篇274
第十五章个人信贷业务营销标准化工程项目274
第一节项目的目的与意义274
第二节项目的进程与推广276
第三节项目手册278
第四节项目与相关工程的关系283
后记289

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成品考核（样板）：
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成品考核（样板）绩效考核主文件
成品考核（样板）绩效考核辅助文件
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成品考核（样板）考核操作流程示意图.doc
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目录
第一章个人外汇管理政策7
第一节 个人外币储蓄业务7
一、个人外汇账户管理7
二、存取款业务管理8
三、携带外币出境管理9
第二节 个人结售汇业务10
一、结汇业务管理10
二、购汇业务管理13
三、个人财产对外转移售付汇管理17
第三节 个人旅行支票业务23
一、购买旅行支票23
二、旅行支票兑付24
第四节 个人境外汇款业务25
一、境内个人办理规定25
二、境外个人办理规定26
三、关于经常项目项下有交易额的真实性凭证26
第五节 个人境内划转业务27
一、同名账户之间资金的划转27
二、个人与其直系亲属账户之间资金的划转27
第六节 国际收支统计间接申报业务28
一、基本规定28
二、国际收支统计间接申报流程28
第二章个人外汇业务特点介绍30
第一节 个人外币储蓄业务30
一、活期存款30
二、定期存款30
三、通知存款31
四、携带外汇出境许可证32
第二节 个人结售汇业务33
一、个人结汇33
二、个人售汇33
三、韩元现钞兑换35
四、国际卡购汇还款36
五、套汇36
六、钞变汇37
第三节 个人旅行支票业务37
一、概念37
二、对象38
三、业务特点38
第四节 个人境外汇款业务39
一、个人境外电汇39
二、速汇金39
三、个人外汇票汇41
四、个人外币票据托收41
五、预结汇汇款业务42
第五节 个人境内划转业务43
一、同城转账43
二、同城汇款44
三、异地汇款44
四、B股转账45
第六节 个人异地托收业务46
一、概念46
二、对象46
三、业务特点46
第八节 个人外汇买卖及美元账户黄金买卖业务47
一、个人外汇买卖47
二、个人美元/黄金买卖48
三、个人外汇保证金49
四、个人外汇期权50
第九节 人民币账户黄金买卖业务52
一、概念52
二、对象52
三、业务特点52
第十节 境外消费退税业务53
一、概念53
二、对象53
三、业务特点53
第三章个人外汇业务操作指引54
第一节 个人外币储蓄业务54
一、活期存款54
二、定期存款56
三、通知存款57
四、携带外汇出境许可证57
第二节 个人结售汇业务59
一、境内个人结汇59
二、韩元现钞兑换64
三、个人售汇66
四、境外个人购汇及人民币兑入兑回68
五、国际卡购汇还款70
六、套汇71
七、钞变汇72
八、个人财产对外转移售付汇74
第三节 个人旅行支票业务74
一、旅行支票代售74
二、旅行支票的挂失与补偿78
三、旅行支票兑付79
第四节 个人境外汇款业务81
一、个人境外电汇81
二、速汇金85
三、个人外汇票汇93
四、个人外币票据托收95
五、预结汇汇款解付99
第五节 个人境内划转业务99
一、同城系统内汇款99
二、同城跨行汇款100
三、异地汇款102
第六节 个人外汇存款异地托收业务102
一、异地存款托收处理102
二、原存款行处理105
三、其他特殊业务处理107
第七节 个人外汇买卖及美元账户黄金买卖业务107
一、个人外汇买卖107
二、个人美元/黄金买卖111
第八节 人民币账户黄金买卖业务114
一、黄金账户开销户114
二、黄金买卖业务处理115
三、查询业务处理118
第九节 境外消费退税业务119
一、初审材料120
二、退税申请120
三、申请信息审核120
四、网点受理操作120
附件1：个人外汇业务操作指引流程图123
附件2：《提取外币现钞备案表》表样132
附件3：《携带外汇出境许可证》表样及补办证明133
附件4：《境外个人房产项下结汇申请书》表样135
附件5：《票据托收委托书》表样136
附件6：国家个人外汇政策文件汇编137
国际收支统计申报办法实施细则138
携带外币现钞出入境管理暂行办法143
个人财产对外转移售付汇管理暂行办法150
《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》操作指引（试行）155
关于外币旅行支票代售管理等有关问题的通知169
国家外汇管理局关于调整经常项目外汇管理政策的通知175
国家外汇管理局、建设部关于规范房地产市场外汇管理有关问题的通知178
个人外汇管理办法185
个人外汇管理办法实施细则194
第一章个人外汇管理政策