分类： 银行职业资料

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运行管理业务

一、院况综述
中国工商银行股份有限公司长春金融研修学院（以下简称“长院”），是中国工商银行股份有限公司直属的培训学院，地处北国文化名城－－长春，坐落于美丽的伊通河畔，拥有教学占地面积63500平方米，校舍面积32721平方米。
近年来，长院按照多元化、多方位现代金融文化企业的功能定位，明确提出了“三个有利于”（即有利于长院的可持续发展、有利于长院核心竞争力的提高、有利于长院物质、精神生活质量的改善）标准，在“诚信立院、科技强院、勤俭办院、文化兴院”的发展理念和“把事业当理想去追求、把学院当家园去建设、把困难当乐趣去对待”职业精神指引下，不断强化“现代、大气、和谐、精致、高效”“十字”院风建设，现已建立起“学院为学习型银行服务、全院教工为学员服务、领导为员工服务”的文化建设长效机制；在文化建设中，长院突出金融特色，对校园各种标识按照全行企业文化手册进行统一规范；突出人文特色，设置了喷泉、凉亭、文化石等人文景观；突出地方特色，种植了地方特有的珍贵树种，添置了反映地方风俗民情的宣传图片；突出文化建设的层次性和局域文化氛围的完整性，对果园、杏花苑等景观进行了精细维护。长院通过文化建设，全体员工精神面貌焕然一新，员工队伍整体素质得到显著提高，队伍凝聚力、责任感和使命感大大增强。如今的长院文化特色浓郁，员工精神状态、工作作风和敬业精神扎实务实，形成了人人讲奉献，个个争向前的良好文化氛围，实现了继承传统创新发展、服务工行、回报社会的完美结合。
目前，学院上下正全力以赴，团结奋斗，为实现“三个转型”（即把科研成果转化为工作业绩，实现由智力服务到经营文化的转型；把实际工作转化为经营效益，实现由阶段性发展到长远发展的转型；把近期的工作目标转化为长远的工作任务，实现由行业培训中心到国际、国内培训研修基地的转型）和“八项任务”（即把项目开发做大、把师资队伍做强、把信息产品做精、把综合服务做细、把科研工作搞活、把现场培训做实、把网络教学做远、把基础设施做好），把学院建设成集全行培训考试中心、信息咨询中心、重点培训项目研发基地、远程教育研发基地于一体的多元化、多方位智力服务型学院而努力奋斗。

也许在各种可供企业选择的业务模式中，最令人瞩目的要算共享服务(Shared service)模式了 。这种模式将经过一定程度变形的多种传统业务模式混合在一起，在今天以客户为价值中心的经营环境下，这一模式解决了传统业务模式的众多局限性和限制条件，同时也能为公司创造价值。
大型金融企业集团实施业务处理的共享服务战略，可以带来一系列竞争优势，使其实现规模经济、范围经济、业务多元化、风险分散和金融创新等集团化优势。
一、业务处理的共享服务
共享服务是在具有多个运营单元的公司中组织管理功能的一种方式，它指企业将原来分散在不同业务单元进行的事务性或者需要充分发挥专业技能的活动，从原来的业务单元中分离出来，在企业内部由专门成立的独立实体提供统一的服务。共享服务的目的在于通过企业内部不同部门或业务单元间的组织和资源整合，实现服务共享，从而强化企业核心竞争力，优化资源配置，降低企业成本，提高管理效率。此外，共享服务给了组织增加新事业单元、消化兼并、迅速扩展的灵活性，并使业务单元专注于核心业务和追逐新机会。
共享服务最基本的作用在于降低成本。Deloitte咨询和国际数据公司(Deloitte Consulting and International Data Corp.)通过对50家《财富》500强企业的调查表明，共享服务项目的投资回报率(ROI)平均为27%，员工人数可以减少26%。IMA (Institute of Management Accounting)的一项研究对100家《财富》500强企业中实施和未实施共享服务的公司进行了比较，研究结果表明，所选择的6项共享功能的成本平均下降83%。除了节约成本以外，共享服务还可以取得优化资源配置、提高系统效率、提高客户满意度以及强化核心能力等优势。
二、共享服务中心

目前，电子银行新园地共有7个一级栏目，16个二级栏目。具体栏目变动如下：
一、一级栏目
改造后所有一级栏目如下：公告栏、业务管理、业务综合、产品研发、交流园地、通讯录、园地链接。
1、公告栏：用于省行电子银行部向二级分行发布有关通知、情况通报以及信息发布。
2、业务管理：用于查询各类制度汇编及分行业务制度咨询、解答、各项调研反馈以及工作请示和工作请示的批复。。
3、业务综合：用于全省电子银行部门工作总结和年度业务计划下达及分行工作表的上报。
4、产品研发：用于省行电子银行部向二级分行发布投产产品的安装程序、产品手册以及文档使用说明。版本测试投产内容及营销案例等信息发布。
5、交流园地：用于上下沟通、咨询、答疑，横向交流。
6、通讯录：用于公布省行及二级分行通讯信息。
7、园地链接：链接至其他相关专业园地。
二、二级栏目及使用权限
1.1、通知：通知按业务综合、产品研发、业务管理、应用推广、服务支持、市场营销分类。省行电子银行部全体工作人员均可发布。
1.2、新业务公告：公告包括新产品、新业务的信息发布。省行电子银行部产品、市场部门专职维护发布。
2.3、制度办法：总行及浙江省分行各类制度、管理办法等文档发布。省行电子银行部业务管理部门专职维护发布。
2.4、答疑：各类问题解答。各二级分行可发布信息。省行电子银行部按分工及时回复。
2.5、调研反馈：各二级分行发布。
2.6、批复：省行发布。省行电子银行部业务管理部门专职维护发布。
2.7、请示/报告：各二级分行发布。
3.8、月度通报：省行发布。省行电子银行部业务管理部门专职维护发布。
3.9、分行业务报表：各二级分行发布。省行电子银行部业务管理部门专职管理。
3.10、统计分析：省行电子银行部业务管理部门专职维护发布。
4.11、产品发布：省行电子银行部产品、市场部门专职维护发布。
4.12、分行需求：各二级分行发布。
4.13、版本测试与投产：省行电子银行部产品部门专职维护发布。各二级分行可发布。
4.14、营销案例：省行电子银行部市场部门专职维护发布。各二级分行可发布。
4.15、产品库：省行电子银行部产品部门专职维护发布。各二级分行可发布。
4.16、项目研发管理：省行电子银行部产品部门专职维护发布。
5、交流园地：省行及二级分行均可发布。
6、通讯录：省行电子银行部市场部门专职维护发布。
三、栏目信息发布要求
1、省行电子银行部工作人员按具体分工各司其职，确保发布信息的真实性、准确性、及时性。
2、对于二级分行提交的各类咨询、请示、业务请教，按具体分工要做到及时解答，重大情况应及时告知领导并跟踪到底，务必给予基层满意答复。
3、总行园地各类通知、调研、征集意见、培训文档以及新版本测试投产内容，具体负责人员应立即传达并按总行要求完成各项工作。

中国工商银行杭州金融研修学院是中国工商银行总行直属的重点培养现代商业银行中高级经营管理人才和师资的培训基地，是处级党员干部理论教育培训中心，是各类培训教材、远程教育课件开发制作中心以及有关资格等级考试中心。其前身是创建于1985年的中国工商银行杭州金融管理干部学院，学院创建之初主要为工行系统在职员工进修大专学历。随着工商银行经营理念的转变，学院的办学方向逐渐向岗位培训转轨，逐步形成了以岗位培训为中心的办学格局。目前，学院已成功开发经济金融、金融法律、计算机、外语、党建、远程教育等门类齐全的品牌培训项目，其中金融专业英语证书考试（FECT）培训、分支行行长培训、中高级客户经理培训、国际业务培训、临柜英语口语师资培训、个人理财中心核心竞争力开发与管理项目培训、信贷人员培训等品牌培训项目在工行系统内外得到广泛认同，为工商银行培养了一大批懂管理、善经营、有技术、能适应工商银行发展的各级各类人才。
学院地处全国经济发展最为活跃的地区长江三角洲经济带，培训软硬件条件优越。学院依托区域经济优势和浙江分行、上海分行先进的经营理念和管理方法，在培训产品开发和师资队伍建设上走出了一条行院结合、理论与实践兼具的新路子。学院配有设备一流的多媒体教室、语音室、计算机房和先进的电子阅览室，拥有能同时接待500余名来宾的中高档客房，大型学术报告厅、中小会议室、餐厅、健身中心等配套设施齐全。学院将不断拓展院校服务功能，在进一步强化课堂培训和网络远程培训优势互补的培训功能基础上，逐步开展优化企业业绩的培训咨询功能、促进学习型组织建设的功能、传播企业文化的功能、为员工职业生涯发展提供培训服务的功能、培训培训者的功能五大功能建设，创建现代金融企业院校的人才培养模式和科学的培训质量管理体系，建立开放的培训组织系统，建设一支专业化、职业化的培训管理者队伍，把学院建设成为特色明显、功能齐全、质量过硬、管理一流的国际现代金融企业培训基地。

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客户体验商业价值 客户体验推广以及培训 客户研究方法与工具 产品体验评价标准研究 体验项目成果展示 体验资料共享和下载 经验共享和意见征求
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工银瑞信专区 每日财经 同业动态 外汇广场 保险天地 基金大本营 理财策划空间 交流精华贴 贵宾专刊

每月之星

优秀客户经理 优秀理财中心
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国际结算资料网站 国际结算园地中栏目
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法律法规制度

外汇管理
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国际结算讨论区
国际惯例研讨
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光票

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进口T/T融资
发票融资
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福费廷讨论区
保理讨论区
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其他业务
出口信用保险

代理行讨论区
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抵（质）押物（权）价值评估园地

公告栏
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业务问题反映

工作交流

资产评估案例库

通讯录
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总行专业

会计
个金
银行卡
电子银行
票据
国际业务
资产负债
金融市场
综合管理
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省行专业

会计
个金
国际业务
综合管理
信贷业务
财会业务
机构业务
投资业务
安全保卫
信息科技
其他专业

金融业资料库 各个专业信息库

有没有将银行的业务操作规章方面的资料整理？

金融从业资料库

管理文化、信贷文化、风险文化、营销文化、服务文化、形象文化等内容的专业文化体系。并通过领导宣讲、格言征集、知识竞赛、典型教育、员工培训、读书活动等各种方式

应用技能和专业技能培训

全行7个专业

个人金融业务产品战略排序构想：存款、理财产品、保险、基金、其他代理业务（银证转帐、银期转帐）。一季度重点存款、理财产品，二季度重点基金、保险，三季度看经济形势调整产品排序。尤其值得提出的是，新兴业务，如银期转帐、黄金业务应该大力拓展，因为这是竞争优质客户，储备客户资源的战略业务。

理财、保险、规划、投资 财富管理、财务策划、资产配置

主题服务

业务等级技能

技能等级应知考试，合格率为64%。为做好应知合格人员的技能等级鉴定

建立银行的产品库，介绍各专业的金融产品

ucp〔跟单信用证统一惯例〕和isbp〔国际标准银行实务〕

文案

产品、服务、流程、管理、体制

基础业务、服务礼仪、营销技巧、投诉处理和心理学

识别引导、业务分流、受理客户投诉、浅度营销

在这项被称为“财富管理培训生培养计划”中，凡通过民生银行北京管理部笔试和面试的优秀应届毕业生，须在正式入职前参加中国金融理财标准委员会举办的AFP课程培训并通过资格考试，才能最终成为中国民生银行北京管理部财富管理培训生，正式入职后民生银行将为每一名财富管理培训生支付AFP全额的培训及考试费用。财富管理培训生进入民生银行后将通过为期12个月的定制化培养，最终进入理财经理岗位工作。通过该项目的专业化人才培养，民生银行北京管理部致力于通过3-5年的时间打造一支全新的高级理财经理团队。

模拟银行改变了以往柜面业务培训单一教学模式，灵活运用集中讲授、上机操作、情景模拟、讨论答疑、课后小结等多种教学手段，合理利用教学区和网点区的功能划分

金融队伍建设 金融管理与研究 现代商业银行 中国金融电脑

金融电脑

业务规章制度

HayGroup 岗位评估

基金行业未来的发展将面临越来越多在规划、品牌、创意、细节、执行等方面的竞争，而要在这些竞争中立于不败，“精细化”管理模式的整体植入正是高度符合市场发展的趋势。

《投资者关系》杂志的系列奖项已成为全球资本市场中最具权威的投资者关系奖项。

TopDutyCorporationConsultancy 同心动力企业管理顾问

人力资源提升项目 现代公司化人力资源管理体系

管理类岗位、专业类岗位、销售类岗位、运行类岗位

“生动、互动、主动”新理念

银行业务系统 业务运营风险管理系统

管理人员、营销人员、专业人员和操作人员

所谓现代产业体系，就是产业发展模式发生了变化，产业内部正在按新的方式进行组合，产业链涵盖了研发、设计、制造、物流、营销、售后服务等生产性服务环节；产业之间的边界逐步模糊化，产业之间互相渗透，呈现出农业工业化，工业服务化，服务知识化的趋势。

研究开发、营销、品牌培育、技术服务、专门化分工等制约产业结构优化升级的关键环节，

金融保险、现代物流、创意设计、软件、科技教育、会展、批发分销和旅游、商贸、社区服务、文化传媒等产业发展，培育电子商务、第三方和第四方物流、管理咨询等新型服务业。

快乐、挑战、融洽

学苑项目 搜索、问答、知识贡献、工行知识库、个人学堂

团队组合营销推介

业务知识测评

理财服务模拟

产品培训PPT

理财产品创新

风险管理

危机公关

管理类岗位、专业类岗位、销售类岗位、运行类岗位

资深客户经理、理财经理求助客户分析报告（中高端客户维护与发展）或幻灯片

国际业务、投行业务、评估调查、国内贸易融资等八项课程

目标管理

竞聘稿件

中高端客户市场调查相关方面的调研表格；中高档社区、写字楼定向营销方面的资料
怀着崇敬的心情向资深的、经验丰富的、有阅历的客户经理求助客户分析报告（中高端客户发展与维护工作）或幻灯片（PPT），感谢的同时助你们永远成功！

中国制造业采购经理指数

岗位履职能力和人力资本增值

战略性培训、专业资格性培训、岗位适应性培训和应急性培训等四项体系建设

服务案例分析

我行发展的总体指导思想是：紧紧围绕提升核心竞争力这一战略任务，以调整结构为基本手段，以改革创新为内在动力，以完善服务为主要措施，以控制风险为重要前提，以培养人才为根本保证，努力实现速度、规模、质量、效益的全面协调可持续发展，率先成为浙江区域和工行系统最盈利、最优秀、最受尊敬的现代一流商业银行分行。为确保三年目标的实现，要坚定不移地推进“七大”战略：一是优质客户拓展战略。做强“重点项目”客户群，打造“优质企业”客户群，扩大“贸易融资”客户群，壮大“中高端个人”客户群。二是业务产品创新战略。大力发展新兴特色业务, 创新发展传统中间业务, 完善产品创新研发机制。三是网络渠道优化战略。巩固物理网点分销渠道, 抢抓电子分销渠道, 大力发展自助分销渠道。四是服务品牌提升战略。深化服务文化建设, 革新营销服务模式, 优化业务服务流程, 打造优质服务品牌, 改进服务管理。五是重点区域发展战略。进一步明确省分行营业部和各二级分行的经营发展定位, 做大做强百强县支行尤其是重点县支行, 城区支行根据资源禀赋和比较优势侧重发展符合各自实际的特色业务。六是全面风险管理战略。健全全面风险管理体系, 着力防控信用风险, 加强操作风险管理, 探索市场风险管理。七是资源优化配置战略。加快调整人员结构，加大培养培训力度，深化人力资源提升项目，完善绩效考评，优化战略性财务资源投入。

企业资源开发、研发模式、制造方式、营销体系、市场流通等各个环节

在专业设置上充分发挥女性细腻、形象思维强、表达能力好、感知能力高的特点，开设了秘书、服装设计、花卉设计、学前教育等适合女同学的专业，妇女工作管理专业和学前教育管理专业为特色专业。中华女子学院的女同学们常常出入各种女性经济活动场合，做策划，做调查，“以女知女”，风生水起。

该行私人银行可以提供财务管理服务、资产管理服务、顾问咨询服务、私人增值服务与跨境金融服务等五大系列服务，为客户在全球范围内寻求合适的产品，提供跨领域的综合服务。

经营理念、业务结构、风险防控到流程设计

业务发展指导思想、经营理念、风险防控能力、业务流程、产品设计

提供各大知名机构、基金公司投研报告，资讯及相关理财内容

专业投资、价值投资、组合投资、理性投资、长期投资

柜员岗、公司信贷客户经理岗、个人信贷客户经理岗、营业经理岗、大堂经理岗、个人理财经理岗、营销经理岗（包括公司、个人和网点营销经理）、票据融资业务岗、速汇金业务岗、外汇会计业务岗和会计核算业务管理岗等岗位的员工必须通过相应的岗位资格考试并取得上岗资格后才能上岗。

列示的21个专业，具体包括财务会计、资产负债管理、管理信息、投资银行、金融市场、机构业务、个人金融、银行卡、资产托管、信贷业务、公司业务、风险管理、结算与现金、运行管理、国际业务、信息科技、法律事务、电子银行、人力资源、安全保卫、票据业务。

市场营销、服务支持、风险控制和考核激励

各种测评模型在这时候也派上了用场，如最常用的性格测试、BEI访谈法（Behavioral Event Interview，行为事件访谈法，指为了获取被访者行为事件为目的的访谈法）和案例分析等等。掌握了这些基于长期观察和测评所得的数据，就可以对员工进行分类（见图1），明白哪些人是对企业的长期生存和发展有决定性作用的。其中纵轴表示人才的市场稀缺程度，横轴表示员工对公司的贡献度。对公司贡献较大、在市场上又较容易找到的是核心型人才，公司的业绩和盈利几乎都要依靠他们；对公司贡献不是很大却又稀缺的是专家型人才，一般为数不多却又必不可少；对公司贡献无几又充斥市场的员工则是弹性劳动力，相对来说对公司价值较小；而最有价值员工应该是既对公司贡献度高、又是市场稀缺的“关键型”人才。

工行大部分的业务都已经上收，如现金中心、票据中心、国际业务中心、业务处理中心、事后监督中心、信贷管理部、授信审批工作组、财务核算中心、集中采购工作等业务都已经上市行管理，包括近期个金实行的大个金实行三个中心

组合营销、联合营销、差异化营销、品牌营销

一、案例范围

组合营销：与行内个金、公司、结算、银行卡等相关部门合作，组合我行各种产品服务营销客户；联合营销：联合外部合作伙伴，如特约商户、农发行等营销客户；差异化营销：指针对不同客户类别提供差异化产品、服务和营销方式，以满足客户差异化需求，包括产品差异、价格差异、促销差异等；以及品牌营销等方面。客户类型可包括企业客户、机构客户、个人客户等。
二、案例格式内容
各行提交的案例须按照统一格式进行编写，具体格式如下：
1.案例背景
2.客户需求
3.解决方案
4.方案实施
5.营销成果
6.经验总结

___________

创新营销模式，以客户营销为重点，以分层营销、主动营销和组合营销等营销模式

战略性培训、专业资格性培训、岗位适应性培训和应急性培训“四项体系建设”
___

市场拓展、产品和业务创新、管理精细化及队伍建设
___

“1+1>2”客户体验营销，是营业部今年电子银行营销模式的一项创新。即充分利用营业部已有的“电子银行体验中心”

“电子银行流动体验中心”
___________

整合了国内最强的市场行业资源、商家资源、经营资源、团队资源和资本资源，
___________

学员们系统地学习了《管理学综合》、《战略规划与决策》、《市场营销学》、《人力资源管理》、《国际金融》、《全面风险管理》、《投资学》和《财务管理学》等八门核心课程，听取了管理类、业务类系列讲座，参加了拓展训练，在调研和撰写毕业论文的基础上
___________

面试人员参加面试前需提供个人业绩报告，业绩报告重点是近三年从事的主要工作、取得的主要业绩、所在单位或部门主要工作成效及个人在其中发挥的主要作用等内容。业绩报告字数不超过2000字，
___________

从内容开发、教学设计、美术设计、模板设计等各环节都进行高标准、精细化管理，
打造课件精品。

在“规范化、品牌化、系列化”的思路引导下

内容涉及国际关系热点问题、商业银行企业文化、商业银行竞争策略、商业银行核心业务等方面

高校《金融学》网络教学资源项目

序号 内容
1 信用证及贸易融资培训课件
2 国内信用证业务技术要点及案例分析
3 银企座谈会-外汇业务介绍PPT课件
4 公司客户经理国际业务产品培训课件
5 结汇、售汇及付汇业务培训材料ppt
6 新入行大学生培训讲义-国际业务概述及国际结算产品介绍PPT
7 个人外汇业务操作规程培训ppt
8 银行保函、备用信用证及国际保理业务介绍培训班ppt185
9 现金管理案例竞赛获奖案例集
10 万家乐股份有限公司现金管理服务方案
11 小额贷款公司金融服务方案PPT演示
12 房地产开发有限公司金融服务方案
13 电子商业汇票服务方案演示PPT课件
14 全球现金管理九大服务方案汇总整合讲解DOC文档版
15 银行同业现金管理服务方案PPT演示稿
16 财务公司现金管理服务方案DOC文字版
17 保险公司现金管理服务方案DOC文字版
18 银行金融产品介绍PPT讲座课件
19 个人金融业务岗位培训讲座PPT版-7类业务PPT讲义课件
20 投资银行业务PPT讲座课件
21 企业创新融资方式与案例分析PPT课件
22 企业改制上市和案例分析PPT讲座
23 买壳上市（间接上市）的主要方式及成本分析PPT讲座
24 信托公司与商业银行合作模式PPT讲座课件

文件：
万家乐股份有限公司现金管理服务方案.txt
企业创新融资方式与案例分析PPT课件讲稿.ppt
企业改制上市和案例分析.ppt
保险公司现金管理服务方案.doc
信托公司与商业银行合作模式.ppt
公司客户经理国际业务产品课件.ppt
商业银行内部培训材料–投资银行业务.ppt
国内信用证业务技术要点及案例分析.ppt
小额贷款公司金融服务方案.ppt
财务公司现金管理服务方案.doc
金融学.docx
金融学1.docx
金融学2.docx
银企座谈会-外汇业务介绍.ppt
银行保函、备用信用证及国际保理业务介绍培训班.PPT
银行同业现金管理服务方案.ppt
银行金融产品介绍PPT讲座课件.ppt

资料示例：
分行现金管理服务方案之三：广东万家乐
工商企业案例 类别 家电
正 文：
一、广东万家乐股份有限公司简介
广东万家乐股份有限公司（以下简称“万家乐”）创立于1992年10月28日，注册资本57568万元，并于1994年1月3日在深圳证券交易所上市交易。万家乐是一家有自营进出口权，集制造、贸易、金融为一体的多元化、现代化股份制企业集团，属下有顺特电气有限公司、广东万家乐燃气具有限公司、广东万家乐集团财务有限公司、万家乐物业管理有限公司、威豹押运公司等子公司，目前已经形成了城网输配电设备、卫厨燃气具家电两大主业，其干式变压器、燃气热水器两大拳头产品雄踞国内同行业领先地位，子公司顺特电气的产值和销售额均超过10亿元，成为目前世界最大的干式变压器制造基地之一。
二、企业需求
万家乐公司的关联企业较多，由于历史原因，其属下公司的财务运作基本是各自独立操作，造成公司总部对财务的总控难以把握，而在引入广州汇顺公司作为万家乐的大股东后，非常注重资金的使用效益，万家乐公司对财务管理要求也日渐严格，因此，如何理顺公司财务的运作已成为企业的难题。
在日常操作方面，万家乐公司由于交易量大，资金周转快，对款项划拨和货款回笼的时效性要求较强，财务人员往来银行与企业之间频繁，如何进一步强化资金集中控制和集中调度，提高资金使用效率，加强财务管理，降低经营成本，降低财务人员工作压力已成为企业的急需，在节假日，如何正常处理银行帐务往来、办理账务信息查询、资金结算、归集资金以及如何提高银行存款的利息收入等，万家乐均有较高的需求。
三、需求分析及解决方案
在对万家乐的需求和财务现状进行认真分析的基础上，我行结合现金管理方案的各项业务功能，进行的周密设计如下：
1、以集团二级账户体系方案解决万家乐总公司对其子公司的财务控制需求：以万家乐股份公司为一级账户，广东万家乐燃气具有限公司、广东万家乐集团财务有限公司、顺特电气有限公司、万家乐物业管理有限公司、威豹押运公司为二级账户，该方案在实际操作过程中，万家乐方面可理解为二级账户发生收入（支出）业务时，一级账户都相应做出收入（支出）的联动反映，而一级账户发生收入（支出）业务时，二级账户不发生联动反映，但在一级账户或二级账户本身存款余额不足的情况下，二级账户的支付行为不能实现。二级账户体系方案加强了万家乐股份有限公司的财务控制力，实现对繁杂的日常账户往来进行有效控制，提高该公司的资金使用效益，降低资金运营成本，形成万家乐良好的资金运作模式。
3、使用“协定存款”提高万家乐存款收益。我行在经过权衡利弊，采用了银行存款日终转协议存款方案，满足了万家乐提高资金利息收入的需求，稳定了存款。
5、使用“牡丹报账易+牡丹卡”优化万家乐公司差旅报销的财务流程。
过去万家乐一直沿用的出差报销方法是：员工出差前，先到财务部门借支，出差回来后，再按发票进行归还或增补。这种模式常常会因为财务部门无法控制员工的报销而造成财务备用金的大量无效占用和增加应收账款的管理难度。
我行提出的方案成功解决了长期困扰企业的问题，取得了银、企、员工的三赢：
（1）我行根据万家乐员工的资信情况，为其办理灵通卡和牡丹卡；
（4）为控制银行风险，万家乐有义务协助工行向其开卡员工追收透支款。
（5）使用“牡丹报账易”，实现企业报销的无现金化，安全、快捷。
四、实施效果
五、其他说明–营销过程
对于万家乐公司这种大型的企业，向来是各家银行竞争激烈的对象，我采取多种营销策略，最终一举成功：

业务操作指南培训—票据业务上岗培训教程（一）.doc
业务操作指南培训—票据业务上岗培训教程（二）.doc
个人信贷业务岗位培训教材.doc
个人信贷业务岗位（初级）教材（电子版）.doc
个人客户经理岗位培训教材（修订版）.files
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