分类: 银行汇报总结

  • 下级行对公结算账户专项营销工作情况旬报报告

    分行关于14年11月上旬结算账户营销情况.doc
    分行关于14年11月下旬结算账户营销情况.doc
    分行关于14年11月中旬结算账户营销情况.doc

    分行关于14年12月上旬结算账户营销情况.doc
    分行关于14年12月下旬结算账户营销情况.doc
    分行关于14年12月中旬结算账户营销情况.doc

    分行关于15年1月上旬结算账户营销情况.doc
    分行关于15年1月下旬结算账户营销情况.doc
    分行关于15年1月中旬结算账户营销情况.doc

    分行关于15年2月上旬结算账户营销情况.doc
    分行关于15年2月下旬结算账户营销情况.doc
    分行关于15年2月中旬结算账户营销情况.doc

    分行关于15年3月上旬结算账户营销情况.doc
    分行关于15年3月下旬结算账户营销情况.doc
    分行关于15年3月中旬结算账户营销情况.doc

    分行关于15年4月上旬结算账户营销情况.doc
    分行关于15年4月下旬结算账户营销情况.doc
    分行关于15年4月中旬结算账户营销情况.doc

    分行关于15年5月上旬结算账户营销情况.doc
    分行关于15年5月下旬结算账户营销情况.doc
    分行关于15年5月中旬结算账户营销情况.doc

  • 银行岗位竞聘报告

    住房金融业务部中级客户经理岗位竟聘报告.doc
    支行网点营业经理竞聘报告.doc
    支行营业经理岗位竟聘报告.doc

  • 银行公文处理与写作培训讲座

    银行公文处理与写作培训讲座(一).ppt
    银行公文处理与写作知识培训讲座(二).ppt

    一、公文的内涵及特点
    二、公文要素
    三、行文规则
    四、公文写作一般要求
    五、公文写作模式

    银行的公文是具有规范体式的通用公文(狭义公文)。

    它是指全行在经营管理和公务活动过程中形成的具有法定效力和规范体式的文书,是依法进行经营管理和公务活动的重要工具。它具有公文的一般共性。
    (一)规范性
    公文必须具备国家统一规定的规范体式,即公文的文体、结构、格式、语言都必须是规范的。
    党委文件、行发文件、办发文件、部门文件、函都有固定的体式,上行文、下行文、平行文各有不同的要求。
    总行公文代表的是银行的法人意志。
    (二)权威性
    公文的作者必须是能以自己的名义行使权力和承担义务的社会合法组织及其代表人。因而,公文的起草者并不等同于“公文作者”。而公文的作者也不能超出与其法定身份相称的范围和权力行文,否则无效。
    公文起草人只是公文法定作者的代笔人,既要受法定作者权限的制约,还要受法定作者意图的制约。
    (四)程序性
    一份正式的公文要经过多道运转程序,由很多人参与拟稿、审稿、校对、缮印等办文程序,一环扣一环,哪个环节出了问题也会影响文件的效应。
    一份完整的公文一般包括19个要素:秘密等级和保密期限、紧急程度、发文单位标识、发文字号、签发人、标题、主送单位、正文、附件说明、成文日期、印章、附注、附件、主题词、抄送机关、印发单位、印发日期。

    三、行文规则
    (一)行文关系决定行文方向
    1、上行:即下级机关向上级机关行文。使用的文种主要有请示、报告、意见。
    2、下行:即上级机关向下级机关行文,主要用于发布命令、下达指示、布置任务、指导工作和公布规章制度等。主要文种有通知、通报、批复等。
    3、平行:即指同级机关或不相隶属机关间行文。主要文种是函。

    请示的写作模式
    (二)主送机关
    请示的主送机关就是负责受理和答复请示的机关。
    1、请示的主送机关只能有一个。如果多头行文,很可能得不到任何机关的批复。
    2、只能主送上级机关,不能送领导者个人。除上级机关负责人直接交办的事项外,不得以机关名义向上级机关负责人报送请示。


    适用于不相隶属机关之间商洽工作,询问和答复问题,请求批准和答复审批事项。主要特点有:
    1.平等性和沟通性
    2.灵活性和广泛性
    3.单一性和实用性
    1.公函与便函:公函是正式的公文,像一般公文一样,有文件头、有发文字号、有标题、有公章。便函不属于正式公文,格式比较随意。
    2.发函和复函:主动制发的函为发函,回复对方来函的函称为复函。
    3.按内容和目的分类,函可以分为商洽函、询问函、请批函、通知事项的函、催办事宜的函、转送材料的函等。
    理解函的定义时,关键要把握“不相隶属机关”这一概念。凡是双方在行政或组织上没有领导与被领导关系、业务上没有指导与被指导关系的,都是不相隶属机关,无需考虑双方的级别大小。

  • “增强责任意识,巩固领先地位”大讨论活动学习体会选登

    保障支持业务发展是保卫部门的责任和使命.doc

    责任是做好本职工作的内在精神.doc

    从“看录像”到责任意识.doc

    左手责任,右手事业.doc

    责任需要担当.doc

    尽职尽责,使工作更富成效.doc

    以科学发展观统领公司业务持续稳步发展.doc

    “弯道超车”睿勇者胜.doc

    勿忘一份责任心.doc

    增强责任意识切实做好国际业务工作.doc

    让责任成为一种美德.doc

    责任心是什么.doc

    积极进取,勇于担责,不断提高市场开拓能力.doc

    责任之我见.doc

    大讨论活动感想.doc

    浅谈如何加强员工的责任心.doc

    讲责任重在落实.doc

    责任不是口号落实要靠你我

    银行工作,特别是贷款工作是银行的核心业务,也是银行与企业沟通的桥梁。因此,在这个岗位工作,责任心至关重要。我觉得,我们要加强自身的素质培养和知识储备,才能培养起良好的责任意识,并且付渚实践。
    首先要着意树立一个理念,就是要确立“责任无大小”的理念。从事贷款工作,不论是处理一笔新的业务,还是跟踪已有的业务,都必须认真对待,周密考虑,细致筹划,严谨实施。因为我们是银行贷款部门,不能粗枝大叶,不可马马虎虎,也不能发生一丝偏差,更不允许出现错误,否则就会给企业和银行带来损失。因此,要有如履薄冰、如临大敌之心,战战兢兢,一丝不苟。即使是别人眼里鸡毛蒜皮的小事,也要当作大事来对待,慎之又慎。尽管目前我们部门人员偏紧,任务繁重,但也要尽最大努力把每一项工作做细、做深、做精、做好。
    其次,要着力提高五个能力。要加强学习和锻炼,注重提高把握全局能力、贯彻执行能力、组织协调能力、洞察预判能力、解决问题能力。要把责任心贯彻到每一个环节,有力保障和促进业务健康发展,要带头讲政治、讲制度、讲纪律,做到令行禁止。要深刻领会和正确把握上级的精神实质,紧密联系实际,掌握好度,使之可操作、可落实,在处理解决一个问题时不能引发新的矛盾与问题,不能留后遗症,要讲事实、重证据、合程序,依照政策、法律办事,经得起历史的检验。
    另外,要培养耐心细心的工作态度。我们要在面临日常纷繁复杂、锁碎具体实际工作中,积极主动地做好配合协调和补台工作,既要有分工,更要有配合,要把心往一处想,劲往一处使,要始终把确保我行的正常运行。要一切从实际出发,不断改变和完善工作思路、工作方法和工作态度。
    当前面对经济下行的严峻挑战、日趋激烈的同业竞争、保持领先优势等三座“大山”的压力下,更需要责任来支撑、依托和应对。越是如此困难的情况越是要在工作中尽心尽力、尽职尽责,勇于在自己的岗位上挑起责任,要把责任由虚词转化为实功,需要靠你我共同努力做好的每一项工作。

    增强责任意识,转变工作作风

    切实增强责任感在当前形势下开展工作时必须的,对于我们转变工作作风,破解发展难题都非常重要。办公室、后勤服务中心分别作为领导的参谋助手和全行的综合服务部门,工作责任感尤其重要,因此,一定要认真学习领会,深入对照检查,切实增强责任意识。就此本人谈谈增强责任意识做好下阶段工作谈三点看法。
    一、标准要高。要提高辅助决策和综合服务的水平和层次。这是发挥办公室、后勤中心职能作用的核心也是增强责任意识的关键。具体要做好三篇文章。一是把工作放到宏观经济变化的大势中去思考,放到全行改革发展的大局中去定外;二是要超前思考、及时谋划,提出新思路、新对策、新举措;三是要找准问题、抓住要害,提出符合实际、切实可行的决策建议,使领导满意、部门认同、基层高兴,对工作有指导、有推动、有促进。
    三、措施要实。这是增强责任感的落脚点。要充满激情地投入到工作去,狠抓落实不松懈;要有雷厉风行的作风,杜绝拖拉,说干就干。一是针对领导关注提醒、基层反映要求的问题和工作中的差错失误,逐项检查梳理,做到举一反三、融会贯通。二是要开展员工素质提升工程,加强队伍建设,切实提高部门工作效率。三是定期对制度执行情况进行检查,及时纠正执行中的偏差。四是对工作中出现的问题,认真查找原因,对制度存在缺失或不当的情况,及时予以完善;对工作中好的做法,注重总结。

  • 二级分行办公室编辑发布分行简讯实例

    二级分行办公室编辑发布分行简讯实例(2015.26).doc
    二级分行办公室编辑发布分行简讯实例(2015.27).doc
    二级分行办公室编辑发布分行简讯实例(2015.28).doc
    二级分行办公室编辑发布分行简讯实例(2015.29).doc
    二级分行办公室编辑发布分行简讯实例(2015.30).doc

    二级分行办公室编辑发布分行简讯实例(2015.26).doc

    本期目录

    情况通报
    行长、副行长到矿区支行调研指导工作
    副行长到分行营业部、矿区支行调研个金工作
    分行信息
    拓宽用人渠道公开竞聘选拔公司客户经理
    出台措施加强银行承兑汇票业务管理
    基层动态
    分行营业部组织员工开展户外集体活动
    支行开展经营诊断明确四项争先措施
    新区支行布置开展“经营诊断月”活动
    国际业务部积极准备外汇资金综合询价系统投产
    分理处走进镇政府推介金融产品

    二级分行办公室编辑发布分行简讯实例(2015.27).doc

    本期目录

    分行信息
    加强经营诊断明确对策措施巩固领先优势
    副行长到支行调研指导工作
    落实省分行行长批示精神开展自查自纠
    基层动态
    支行从转变观念入手推进客户经理队伍建设
    支行四到位推进个人客户精细管理
    分行团委组织青年员工观看
    “青年文化创意和职业礼仪大赛”作品展示
    业务处理中心做好反洗钱监控系统中交易补录工作

    二级分行办公室编辑发布分行简讯实例(2015.28).doc

    本期目录

    分行信息
    分行部署开展“克难攻坚作表率、我为党旗添光彩”主题活动加强法定节假日安全保卫工作
    分行举行反洗钱业务知识培训
    基层动态
    中山支行召开支部大会对主题活动进行学习动员
    前进支行积极开展小企业扩面工作
    支行举办五四青年节系列活动
    现金营运中心ATM现金款项集中清分有效支持网点工作
    城南路支行规范服务精细化管理促进个金业务发展
    各行、部收回欠款、堵住不良客户融资

    二级分行办公室编辑发布分行简讯实例(2015.30).doc

    本期目录

    情况通报
    分行召开全市行长工作会议
    分行信息
    分行及时部署开展信贷业务大检查
    我行电子银行业务保持良好发展态势
    我行在上半年全省清算业务考核继续保持第一
    分行部署阅兵日期间营业场所安全防范工作
    基层动态
    以“特训营”模式促进银保共赢
    支行找差距强举措破困境
    支行打好“三张牌”加强内控防范
    支行围绕“走访谈”加强边远网点员工动态管理
    分理处组织学习全市行长工作会议精神

  • 《管理创新与领导艺术》专题培训学习体会文章

    为提高管理人员的创新意识,提升领导艺术水平,不断增强支行的创新力、执行力和竞争力。3月20―22日晚,江湖支行组织营业经理以上人员开展《管理创新与领导艺术》专题培训,组织观看了《创新管理与领导艺术》光盘讲座,大家在认真听讲,做好笔记的同时,结合支行及本职工作进行了思考,撰写了学习体会文章。

    《管理创新与领导艺术》专题培训心得

    怎样使员工越干越有信心

    探索服务途径创新服务手段的几点想法

    内控管理之我见

    《管理创新与领导艺术》讲座观后感

    谈《创新管理与领导艺术》观后之结果比过程重要

    《管理创新与领导艺术》观后感

    《管理创新与领导艺术》讲座心得

    管理创新的一点感受

    创新漫谈–《管理创新与领导艺术》观后感

    打开思维空间释放自我潜能

    不断学习、充实自我

    《管理创新与领导艺术》观后感

    《管理创新与领导艺术》观后感

    给他鲜花给他掌声

    结合实际,找准交行服务创新的突破口

    《管理创新与领导艺术》学习体会

    学习管理创新与领导艺术的一点体会

    《管理创新与领导艺术》观后体会

    激励,点燃员工的心火–学习管理创新与领导艺术的一点体会

    《管理创新与领导艺术》观后心得

    浅谈领导艺术与管理创新必须关注的几个问题

    对银行管理创新的几点思考

    《管理创新与领导艺术》观后心得

    认清形势创新管理抢抓市场服务客户

    今年以来,当地金融机构纷纷以融资新产品、优惠利率、简化办事流程等形式,强拓信贷市场,抢抓生产经营性客户,信贷市场竞争以空前激烈来形容已不为过。做大资产业务,抢抓优质客户,力拓信贷市场,提升竞争力,已是我们进一步增强盈利能力和持续发展能力的中心要务。在这发展的关要时候,行领导组织营业经理以上管理人员举办“管理创新与新领导力”专题培训,良苦用心可现。

    培训内容紧扣管理主题,重点在启发引导我们提升领导力、决断力、激发力、凝聚力、学习力、应变力、影响力和执行力等领导科学与管理艺术,开阔领导科学与管理艺术的视野。但我更深的领悟是领导的用心,领导对我们中层的期望、激发、激活、激励。期望通过我们的承上启下工作,促进我行各项业务又快又好发展;通过激发我们的管理热情,激活我们的创新思维、创新办法,激励我们的竞争斗志。引导我们与全员一起发自内心地树立以客户为中心理念,强练内功,强拓市场、抢抓客户、抢抓业务,做大做优市场,又快又好发展。

    触动很深,启发很多。我最想做,而且已在做的首先有两件事:

    其一:管理上多使用激励办法,对部门员工给以心智激励,激励内在动力,让潜能得到强化和扩大,潜能变显能。激励方式可多种,如:目标激励,明确目标,实现计划与目标的美好前景激励;正如培训中引导我们的:给他鲜花给他梦的作用,使受表扬者鞭策自己不断进取,也可以为人们树立学习榜样,产生感召力;经济激励:通过绩效考核,公平公正公开地出台部门内部绩效考核办法,让绩效考核真正向有能力肯出力会干事的人倾斜。

    浅谈领导艺术与管理创新必须关注的几个问题

    近日,支行组织营业经理以上人员观看了《创新管理与领导艺术》,在学习之余,结合讲座与实际,谈自己的几点心得。

    一般的理解:管理侧重于组织的变革,而领导艺术更重视的是人的管理。

    领导与管理的区别:领导是面向未来,管理关注现在;领导关注外部,管理关注内部;领导关注团队(人),管理关注工作(物);领导重视决策,管理关注实施;领导关注效果,管理关注效率;领导离不开变革,管理离不开秩序;领导重点是激励,管理重点是约束;领导靠艺术,管理靠科学;领导靠影响力,管理靠权力;领导讲究个性,管理讲究共性。从理论上讲管理创新=管理+领导艺术。

    借鉴相关理论,认为领导艺术与管理创新必须关注以下几点问题:

    一、领导艺术方面:

    1、关注外部:面对激烈市场竞争,要求我们各级管理层,要学习理解贯彻上级精神,做到知彼知己,培养良好的创新思维方式和决策方式,注重排序:如过程没有结果重要,效率没有效益重要,成本没有升值重要,目标没有目的重要等。

    3、关注激励:先激后励,激励互动;激励是调动工作积极性最有效的方式,先激后励,激――就是要围绕目标,增加工作压力、增添工作激情,加强工作目标完成情况的监督考核,关注目标制定的合理性,;励――就是要根据个人需求制定分层制定激励政策,因人而异,各自激励,及时激励。物质激励或是精神激励;如单项奖励、晋升提拨、学习培训、休假参观、或是谈心沟通提升信任度。

    4、关注影响力:所谓领导,就是要求领导者本人,要率先垂范、身先士卒,做好引导、规范工作。

    二、管理方面:

    1、关注现在:由于目标考核的阶段性,要求我们关注现在,而不是长远目标,因此,部门对工作执行的计划、流程、简洁性、结果要予以充分考虑,是否必要?是否有可选择的不同实现路径?选择的成本与效率如何?果断决策,实现“次优化”管理目标,提升管理效率。

    4、关注创新。鼓励创新。完善制度,为管理创新提供组织保障。一是建立每月一次学习日制度,结合中心组学习,组织营业经理以上人员开展学习,加强沟通,形成凝聚高效的团队。(2)深化学习型银行创建工作。组织分层学习活动;在营业经理以上人员开展领导艺术、创新点子座谈,谈体会、畅所欲言,相互交流信息触发创新;二是制定全员创新奖励办法,鼓励制度创新、营销创新、服务创新、内控创新、科技创新、管理创新;给予人员、资金、资源的支持。

    对银行管理创新的几点思考

    银行的生存在于管理创新,创新是管理的灵魂。

    管理的创新是指管理的改革和创造,是新的构想、新的观念的产生到应用的整个过程,它包括:观念的创新、制度的创新、实践的创新和业绩的创新。

    1、观念的创新:从物本管理走向人本管理。

    实现人本管理,应从感情管理入手。

    现代银行管理依据最新的科学管理理论,对银行管理的各个要素进行系列的创新整合,同时创建许多新的银行管理制度,是对银行管理制度的创新和发展。

    3.实践的创新:一是实行民主管理。使每一个下级工作人员把需要、行为目标、行为过程内在地统一在一起,根据上级的计划、命令、自行设定完成的行为;缩短了行为周期,每个行为主体都成为效能专家,调整了行为一切的结构;增强了行为人对行为结果的价值评估,促使人们的行为与自身利益挂钩,增强了反馈调节功能,提高行为的质量和效益;增强了行为的选择性、灵活性、多样性。使行为主体在多层次上尝试,及时比较结果,求得最佳结果,从而建立起发散式和凝聚式相结合的行为方式。

    有了以上几方面的创新,就会必然会有业绩的创新。

  • 打造基层服务品牌经验做法交流长篇报道

    精细入微,真情奉献——记省分行客户服务中心七年铸就服务品牌的发展之路.doc

    用心服务,精细管理,全力打造高新服务品牌–高新支行在优质客户服务工作上的几点做法.doc

    用心服务,精细管理,全力打造高新服务品牌–高新支行在优质客户服务工作上的几点做法

    “东方物所始生,西方物之成熟。夫作事者必于东南,收功实者常于西北。”从2008年开始,我们高新支行沿着三年做大、三年做强、三年做精的规划轨迹,全力打造个金旗舰支行。

    优化人力资源做好统筹安排

    我行网点多、客户多、业务量大,排队问题曾经是影响服务形象的重要因素,而优美的环境和高效的操作正是吸引中高端客户的先决条件。为此,我们以推进综合柜员制为抓手,积极加强渠道建设,使服务的外在基础不断加固。

    另一方面,我们大力推行综合柜员制改革,通过柜面资源的有效整合,来体现一站式服务的竞争优势。

    打造品牌效应铺好上升阶梯

    实现分层管理当好保姆管家

    衔接私人银行提升服务内涵

    加强对网点挖掘和维护优质客户的指导,使网点成为财富中心以外,一样能提供高品质服务的窗口,从而扩大为优质客户提供服务的范围和触角。今年支行计划增加对网点营销人员的配备,使网点负责人和大堂经理能从烦琐事务中解脱出来,更多的投入优质客户服务和维护工作中,体现更大的价值。支行将在总结以往经验的基础上,以打造特色化品牌服务为目标,把服务工作做得更精,更深,更有品质。

    精细入微,真情奉献——记省分行客户服务中心七年铸就服务品牌的发展之路

    “……中心为营销工作当好了侦察兵,为客户关系维护当好了勤务兵,为全行安全防范当好了雷达兵,为企业文化建设当好了文艺兵。”

    省分行客户服务中心成立七年了,让我们一起走进客户服务中心,走进辛勤工作、真情奉献的中心员工身边,追寻七年发展足迹,共同见证我行客户服务水平的大提升。

    适应客户需求:建设客户满意的服务中心

    “我们要从制度机制方面、业务发展方面、客户需求方面、服务理念方面加以改进,以期全面提高我行的服务工作。”

    “客户的需求,就是对我们的要求,也是我们的追求”。来到省分行客户服务中心,中心负责人就对我们说起这句话。从2008年客户服务中心建立开始,中心就非常明确精细服务定位。

    【场景一:主动适应客户的需求】

    【场景二:积极解决客户的需求】

    【场景三:努力满足客户的需求】

    促进业务发展:打造业务发展的支撑体系

    “不做服务的瘸子,要坚持两条腿走路,要打造我行全方位服务的后台支撑体系”,这是中心成立后就定下的目标。为实现这一目标,中心在呼入业务实现正常化的基础上,就开始进行外拨业务发展的探索。经过几年的发展,后台服务支撑体系不断走向深入。现在呼入业务已经成为业务扩张的坚实后盾,并实现了差别化、分层次服务;外拨业务则形成了以资产催收、产品营销、客户关怀、温馨提醒所组成的全方位的服务体系。

    【场景四:跑马圈地的后台保障】

    坚持大服务观:全方位塑造服务品牌形象

    【场景八:拓功能重引导分流网点工作量】

    以人为本:共创和谐奋进工作团队

    【场景十:严格的奖惩机制】实施激励机制,激发了员工的积极性。中心先后出台了《员工工资分配办法》、《员工假期工资待遇规定》、《员工绩效考核办法》和《员工劳动合同管理办法》等部门规章,还推出了《“捉虫”奖励方案》、《找疑难问题最佳答案奖励方案》和《收集窗口信息奖励办法》等与工资挂钩的奖励方案,均收到了较好效果。

    【场景十二:适合自身特点的文化氛围】充分抓住年轻人的心理和特点,积极营造和谐工作氛围。坚持公开化、透明化的工作原则,各种方案出台前都充分听取员工的意见和建议,增强大家的主人翁意识。依托党支部和团支部开展丰富多彩的活动。还成立了各种兴趣协会,为员工个性发展和特长发挥提供了平台。

  • 储蓄存款营销工作经验交流

    生活区分理处定向营销农村土地征赔款纪实.doc

  • 区县支行对公结算与现金管理产品客户经理季度工作小结总结报告

    产品经理个人小结.doc
    产品经理二季度工作报告.doc
    产品经理总结1.doc
    产品经理总结2.doc
    产品经理总结报告 (2).doc
    产品经理总结报告.doc
    产品经理报告-三季度工作报告.doc
    四季度产品经理工作总结.doc
    新区支行产品经理报告.doc
    解放支行产品经理报告.doc

    产品经理季度工作报告

    1、对自己岗位的理解和履职能力的自我评价
    工作第一年是我进步最大的一年,也是我收获最多的一年,归结到我个人可以概括为三个转变。
    但自从真正从事了客户经理这个岗位之后,一年以来从领导、前辈、同事身上学到了许许多多,之前的“一个中心,三个依靠”准则发生了180度的大转折。面对目前银行体系主体的多元化,激烈的同业竞争,同时客户需求的日益多元化、综合化及个性化。简单思考下,光有存款,没有贷款没有中间业务,哪里来产生的利润?
    目前我心中对客户经理这个岗位的理解是:他首先是个拥有丰富的银行金融信贷经验的专业人士,拥有金融资本市场广阔的人脉关系网络、广泛的商业资源关系和强大的资本操作平台,是客户可放心借助的专业资源平台。他熟悉银行信贷业务的流程、信息和资源,因地制宜的为客户制定正确的信贷实施策略,合理的途径及高效的操作技术,确保项目的顺利运行,为客户利用金融支持达到事半功倍的实效。
    那么如何从我现在这个初级阶段演绎好客户经理这个角色呢?
    首先,抛开专业角度等一概不论,最重要的是肯吃苦耐劳,有一个高强度的承受力。
    具体来说可分三个方面:
    二、客户经理要会把握营销时机。过早进入营销阶段不但不会提高成功率,反而容易暴露意图造成在与客户谈判过程中处于不利的局面,同时会成为其他商业银行客户经理营销时候的比较基础。其次要本着“银企双赢”的原则,计算好本行的投入产出账,也替客户算好账,为客户设计最合适的金融产品组合。细分客户,确立目标市场和潜在客户,对客户进行各方面的分析与评价。时刻保持与客户的联系和调动客户的资源,利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系,对客户进行富有成效的拜访与观察。
    三、分析客户的营销环境,在把握客观环境的前提下,调查客户,了解客户的资金运作规律,及时确定营销计划,巩固银行的资金实力。及时了解各家商业银行与客户业务往来情况及在我行所占的比重;同时坚持以客户为中心,明确客户的现状及发展规划,客户在我行的业务数量、质量、收益、潜力、需求等情况,锁定目标客户,建立起良好的合作关系。
    以上三点是我认为作为一个合格的客户经理体现岗位价值的标杆及宗旨。下面举几个实际的例子:
    二、某船务公司。从特殊渠道打听到该企业资产厚实,经营稳定,银行负债较少,资产负债率较低,实为他行优质客户。积极联系,由自己管户企业下某财务总监牵头接触,顺利会面,并就银企合作等方面达成共识。了解到企业主要在信用社进行融资,故向其介绍我们建行更为强大更为专业的资本操作平台,企业要发展必须要有更大更优质的金融支持;了解到企业主要存款及货款进出量在民泰银行进出,向企业预警金融风暴下资产实力较弱的草根银行很有可能抵挡不了金融危机进而影响存款户资金安全,得到企业认可并将资金归至我行;了解到企业在航运业整体下滑的低谷阶段,仍能保持与年初行业高峰期的议价能力,货运价格居高不下的情况下而进一步了解企业的实际业务情况,合同的真实性,及经营的实质背景。了解企业的资金运作规律,为其定制合理的银行融资方案,说服其按照分期还款的模式进行融资,降低了我行的融资风险。最后,把调查所得的一切向领导作出汇报,并且得到了领导的认可。

    无论结果如何,过程是最重要的。
    作为客户经理,尤其是建设银行的客户经理,不能坐等大锅饭吃,要积极营销,为建行争取更多的优质客户,积极为建行赢得利润,才能不辜负行领导对我的信任及期望。

    2、对目前金融市场的认识和建议。
    8月25日,央行宣布再次降低利率,下调一年期人民币存贷款基准利率各0.25个百分点,其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。同时,下调中央银行再贷款、再贴现利率。下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。
    目前的形势不容乐观。因为,目前利差收入仍是银行的盈利主体,加之基金、理财产品的中间代理收入大幅下挫,总行对信贷业务增长的期望将会越来越高。而当前利差缩窄、经济下行的形势下,面临着各大行的竞争,如何寻找安全的资金出路,是信贷部门面临的大难题。对银行信贷来说,不仅产生了配套贷款需求,可能不少行业贷款需求,比如建筑、交通等会上升,上下游的中小企业也跟着会活起来。
    对客户经理来说,明年最简单的莫过于紧跟政策,只要与政策资金投向相关的地方,银行的资金安全度将会是最高。保障性住房、汽车消费等居民消费类项目、基建类以及医疗、教育等社会投资类项目,都属于资金安全度高之列。

    3、对加强管理的建议。
    1、客户经理队伍有待于加强。现有客户经理只是维护了对公客户,营销优质客户显然力度不足。
    3、网银、电话银行签约推广力度不大,柜面客户排队的压力依然很大。对比各大银行,许多完成率达200%的银行做法是:对公柜面人员直接营销。他们能经常性的直接接触企业财务人员,因此营销能达到事半功倍的效果。我们行显然在此方面做的不够完善,柜面工作忙加上营销意识欠佳,网银、电话银行签约少,造成恶性循环,加重柜面业务量压力。

    2015年发展思路:我们要以学习《细节化管理》《合规操作》为基础,围绕增强价值创造能力,深入挖掘人员和业务潜力,积极组织各项业务发展,坚持走高端路线,创新经营,规范发展,防范风险。

  • 二级分行结算与现金管理产品客户经理结算产品分析报告

    中山分行2015年上半年结算产品分析报告.doc
    产品经理分析-三季度结算产品分析.doc
    产品经理分析-针对性营销理财产品.doc
    产品经理分析报告-结算产品分析.doc
    人民币理财财品的求变及营销.doc
    中山分行2015年上半年结算产品分析.doc
    徐州分行2015年上半年结算产品分析报告.doc

    2014年结算产品分析

    为加快结算与现金管理业务发展,江阴分行结合实际,坚持以客户为中心,以市场为导向的原则,大力开展深度营销,促进了结算与现今管理业务的深层发展。
    1、积极宣传推介,多角度宣传法人理财产品安全、稳健、收益性良好的优势,尤其是其中的无固定期限品种,具有安全性好、流动性强、收益高等特点,非常适合对公客户的需求。特别是资金闲置量大的客户的需求。在向客户推介营销我行对公理财的过程中,一方面使客户的资产增值同时我行理财产品的业务规模得到进一步扩大。
    4、深挖老客户潜力。对存量客户“精耕细作”,在力争实现传统产品业务收入的稳定增长的同时,将我行开拓的新兴的业务发展项目,如现金管理服务、对公账户服务、资金池、代理财政集中支付、短信通知、法人客户理财等中间业务产品进行组合营销,积极向老客户推介,深挖客户资源,寻找一切潜力,为客户提供全方位的服务。并对老客户对我行结算产品使用情况进行详细调查,在此基础上逐户进行研究分析,将我行各类业务营销统筹安排,逐户“量身”制作完整的《金融业务组合营销方案》,对已为客户提供的服务方案进一步完善。
    5、规范业务流程,提高服务质量,认真做好产品使用客户的联系和回访,努力提高市场竞争力。不断提高客户对我行的满意度和贡献度。

    人民币理财财品的求变及营销

    这一年时间,金融市场的变化之大,超出了很多人的想象。其实不只是股市在发生翻天覆地的变化,人民币理财产品也在积极求变中,蜕变成面目一新。
    股市里的资金比例调高一些,但是不能把所有的资金都放在里面,特别是一些风险承受能力较弱的投资者,更应该注重投资产品的组合,而人民币理财产品就可以发挥出其重要作用了。
    相对于临柜手工操作的繁琐,企业网上银行又一次显示它的简便性,自助开户、接受理财协议、申购理财产品等操作流程全部通过企业网上银行自助完成,而网上赎回、实时生效的快捷也让企业感到操作自如。从中我们也深刻地体会到,利用好建行的各项产品功能,为企业提供方便快捷的服务,可以让企业受益,也让我行的业务得到发展。