分类： 银行汇报总结

2015年1-9月份结算与电子银行经营情况分析材料.doc
2015年一季度结算与电子银行经营情况分析.ppt
2015年上半年95588业务开展情况分析.doc
关于2015年第一季度电子银行业务考核情况的通报.doc

2015年电子银行发展计划及工作措施.doc
2015年结算与现金管理工作计划.doc
2015年结算与电子银行部工作总结.doc
一季度电子银行市场推广情况及下一步市场营销工作重点.ppt
我行电子银行业务的现状及发展规划.ppt
江苏营业部工作报告–把握机遇，加快发展，构筑电子银行大营销格局.doc
江苏行营业部工作报告–把握机遇，加快发展，构筑电子银行大营销格局PPT.ppt
江西县支行电子银行业务工作报告–在困境中求生，在创新中发展.doc
电子银行产品创新回顾与未来走向.ppt
电子银行会议报告-加大电子银行产品推广提高业务核心竞争力.ppt
电子银行会议报告-加快电子银行发展为分行创新和转型作贡献.ppt

分理处落实核心竞争力项目可行性报告-理财中心改造可行性方案.doc

我行信贷经营的经验、现状和未来

主要内容
正确估价我们自己
基本回顾
主要经验
存在问题
正确认识所处的环境
经济环境
市场环境
内部环境
转变增长方式和经营模式
更新理念
改变行为

正确地估价近年来我们的信贷工作
五年来信贷工作的基本回顾
近年来信贷经营管理的主要经验
当前信贷工作中需要解决的一些问题

管理基础和队伍建设打下了扎实的基础
从组织架构上实现了前、中、后台的彻底分离，并初步形成了适应信用风险管理的信贷业务流程
从制度层面上完成了适应风险管理的比较完善的业务制度框架
从技术手段上实现了业务信息、业务流程控制的电子化

坚持了能够适应商业银行经营管理要求的信贷经营思想
坚持“发展是第一要务”
坚持“一切从实际出发”
坚持“因地制宜，不断创新”
坚持正确处理市场和风险的关系

初步构建了具有分行特色的信贷文化
市场竞争理念
风险控制理念
信贷效益理念
权力制衡理念
有进有退理念

我行的信贷经营取得了巨大成就，这些成就不仅反映在信贷经营的规模、质量和效益上，也反映在我行信贷经营能力的提高上；
我们面临的环境正在或将要发生深刻的变化，这种变化对于我们传统的经营方式而言是一次革命。
而我们在观念认识上、客户数量和结构上、业务流程和管理体系的建设上、产品创新和风险掌控能力上、人才队伍建设上还存在许多无法适应这种变革的地方。

小企业金融业务专业工作会议讲稿-加强市场营销，提高风险管理水平PPT发言报告.ppt
小企业金融业务专业工作会议讲稿-对小企业金融业务专业化经营的探索与建议PPT发言报告.ppt

主要议题
一、我行小企业金融业务发展历程，及其所处的阶段
二、中小企业信贷业务的特点及商业银行的应对策略
三、介绍印度工业信贷投资银行在中小企业金融业务领域的成功经验
四、简要介绍中国建设银行“信贷工厂”专业化经营模式及其他国际领先的经营模式
五、关于我行中小企业信贷业务的发展方向的思考

第一部分

我行小企业金融业务发展历程，及其所处的阶段

三、小企业业务发展中存在的主要问题
（一）尚未从战略层面规划小企业金融业务发展，业务持续发展的根基有待加固。
（二）小企业金融业务经营管理的组织架构上不尽合理，未能体现专业化经营的要求。
（三）经营管理机制建设滞后，难以支撑小企业业务持续发展。
（四）小企业金融产品体系尚需进一步完善，以更好适应业务发展和风险控制的需要。
（五）小企业客户经理数量不足的问题日益突出，专业素质参差不齐。
（六）现行制度制约了以债项风险防控为核心的小企业信贷业务的发展。
三、当前我行小企业金融业务所处的发展阶段
（一）国际著名咨询机构对商业银行小企业金融业务发展阶段的划分
第一阶段：传统商业信贷模式
量身定制信贷模式
高成本
第二阶段：“服务中心”的理念
开始进行集中化或区域化
引入评分技术
成本依然较高
第三阶段：集中专业力量
销售文化的演变，建立销售目标
建立集中信贷专业力量
第四阶段：整合后的低成本服务
渠道的分割
整合的电子平台
自动决策
最低成本模式
（二）我行小企业金融业务所处的发展阶段：第二阶段初期
第二部分
中小企业信贷业务特点及商业银行的应对策略
二、中小企业金融业务特点
一、中小企业融资的风险不易管理。
资本实力弱、管理水平不高，抗市场风险的能力较弱；
对外信息披露不规范，银企之间信息不对称问题突出；
部分小企业缺乏押品；
若按传统经营管理方式，中小企业融资风险较大；如果采用专门的风险防控技术，则风险也并不高。
二、金融服务需求特点。
中小企业金融需求具有多样性特征，不能认为中小企业金融需求是大企业金融需求的简化版。
1、单户或单笔融资金额小；
2、融资期限普遍较短；
3、业务发生频率高；
4、需求急迫，对服务效率要求很高；
5、客户分布广，融资需求多样性。
三、中小企业要求融资产品具有足够的灵活性，能满足灵活经营的需要，并要求贷款手续简便。
（二）关于目标客户定位
从国内商业银行的实践看，目前各家银行目标客户具有一定的趋同性，并主要定位于以下三类企业：
1.大型企业上下游配套中小企业。
2.产业集群内的中小企业。
3.科技型中小企业。
4.能够提供不动产作抵押的中小企业。
（四）风险防控——制订并采取符合业务发展和风险管理需要的技术与措施
一、境内中资银行的普遍做法
针对中小企业信贷业务的特点，商业银行都纷纷推出了相对简化的评级授信业务流程，从关注企业的财务报表的硬指标转而注重企业非财务信息以及企业主个人资信状况等软信息，正在逐步建立适合中小企业特点的授信评级体系。。
二、香港地区商业银行的信用评分技术
目前，香港特区内商业银行在中小企业信贷领域较为普遍地使用信贷评分技术及系统。银行甚至可以在不需要中小企业客户提供财务报告的情况下，完成贷款审核并发放贷款。香港中小企业信贷评分主要做法有：
1.大量使用“软”信息作为评分基础。
2.构建双维的中小企业贷款评级模型。
3.标准化的业务流程。
4.评级结果应用的延伸。
基本原理：借助于分析技术，依据客户历史资料和数据，计算出能够预测未来授信客户表现的分数。其假设是，某些已知的客户特性会与客户未来是否准时还款相关联，找出这些关联性，依据客户当前状况，对未来进行预测，并将之作为贷款审核的依据。评级结果应用的延伸。中小企业信贷评级结果还被广泛地用于贷款定价，对高风险的贷款收取更高的利率，从而提高定价的科学性，同时还可以通过跟踪分析评级结果，决定对哪一类中小客户使用何种金融产品。其优点：
有效节省核准贷款的时间；
维持一定的决策品质；
提高风险管理的能力。
1．构建两维的中小企业贷款评级模型，将借款人评分和贷款评分分离开来。
在借款人评级时，主要结合财务信息和非财务信息，估算借款人出现违约的可能性；
在债项评级时，衡量银行债权地位的高低，并结合抵押和担保的质量，估算贷款出现风险时银行的预期损失。
最后，银行将借款人评级和债务评级分别置于不同的维度，在违约率较低、损失率较低的区域，贷款申请自动审批通过；在违约率较高、损失也较高的区域，贷款申请予以自动拒绝；对处于中间区域的贷款申请，则进行进一步分析。

企业文化主题教育手册（印刷版）.doc
2016年宣传思想和企业文化建设工作要点印发通知.doc

“培育现代企业文化，提升核心竞争力”–主题教育活动学习教材

前言

为配合今年在全行开展的“培育现代企业文化，提升核心竞争力”主题教育活动，帮助员工全面了解建行面临的新形势、新任务，引导员工进一步统一思想，充分发挥企业文化在引领发展、创造价值、塑造形象和凝聚人心等方面的重要作用，增强全行的凝聚力和员工的归属感，不断提升核心竞争力，全面开创建设国际一流现代金融企业的新局面，总行宣传部根据全国分行行长会议精神，参阅了相关资料，编写了《“培育现代企业文化，提升核心竞争力”主题教育活动学习教材》，供开展主题教育活动学习参考。

四、八大发展战略——培育和提升核心竞争力之道
（一）实施第一零售银行战略，全面确立在中国零售业务市场的优势地位
（二）实施稳健的信贷业务发展战略，努力建设中国最优秀的信贷银行
（三）实施资金业务和中间业务跨越式发展战略，显著提升市场影响力和综合贡献度
（四）实施区域发展战略，加快形成与区域经济发展相匹配的业务格局
（五）实施综合化、国际化经营战略，稳步推进由本土领先商业银行向全球化的大型金融集团转变
（六）实施科技创新战略，进一步利用信息化优势加速提升核心竞争力
（七）实施强基固本战略，形成具有国际竞争力的公司治理水平
（八）实施人才和企业文化战略，增强核心竞争力生长的源泉和动力
第二章 构建具有建行特色的企业文化，营造和谐氛围
一、企业文化基础知识
（一）企业文化的定义
（二）企业文化的作用与功能
（三）企业文化是核心竞争力的重要组成部分
（四）企业文化的内容
二、建设银行企业文化的历史积淀
（一）企业文化建设探索与实践
（二）企业文化建设的基本经验和遵循原则
三、构建统一法人制度下的建行企业文化
（一）加强企业文化建设的重要性与紧迫性
（二）建行企业文化建设的思考

（一）加强企业文化建设的重要性与紧迫性
推进企业文化建设是建设国际一流现代金融企业的内在要求。国际跨国公司的实践经验证明，一个企业机制转型的成功与否最终取决于文化的转型是否到位。企业文化作为现代企业管理理论和管理方式的重要组成内容，是新形势下加强和改善企业管理的重要途径，也是企业深化改革、加快发展、改善服务的根本要求，更是推进社会主义和谐社会建设的重要因素。必须认识到，如果没有共同的理想信念和奋斗目标，没有思想上、文化上的和谐，就难以把各方面力量调动起来投身于新的改革发展实践。只有充分发挥文化力优势，造就良好的人才发展氛围，才能推动核心竞争力不断攀升。只有真正具备文化优势的银行，才能在国际竞争中长久保持旺盛的生命力和成长性。从某种程度上讲，能否按照建设银行新的改革发展要求，尽早建立富有自身特色的企业文化体系，直接关系到建设银行能否获得未来竞争的优势和可持续发展的动力。

直属分行银行卡业务工作会议分行交流材料汇编（大连、宁波、厦门、深圳、苏州、青岛）.doc
省行2015年上半年信用卡业务经营分析.doc
省行信用卡中心客户服务部-创新模式，上下联动，全力提升客户服务管理水平.doc
直属行信用卡中心客户服务部-规范流程制度，提高员工热情，树立大连分行信用卡服务品牌.doc
直属分行银行卡业务座谈会交流材料汇编-深圳分行信用卡业务经营发展汇报.ppt
关于2015年一季度信用卡业务经营情况的通报.doc

总行银行卡业务工作会议文件–一级分行直属分行信用卡业务发展情况工作总结汇报、会议发言、营销案例、推广经验
立足“三进”工程推动，激发基层发卡动力–苏州分行
积极发展白金卡客户，深入做好白金卡客户服务–厦门分行
上下积极联动，全程紧密跟进，掀起长城公务卡业务营销新高潮–厦门分行
金穗畅通卡案例介绍–宁波分行
抢抓市场热点，加快产品创新，实现高端百货业联名发卡新突破–长城海信广场信用卡营销创新经验-青岛分行
率先启动军队公务卡改革项目，倾心打造建设银行军队公务卡形象工程–青岛分行
大连分行以区域联名卡项目，助推银行卡业务实现又好又快发展–大连分行
积极创新爱购卡，引领商业新潮流–深圳分行
增强实力，提升服务，强化品牌建设，提高长城信用卡认知度满意度美誉度–新疆分行
预算单位公务卡案例分析–甘肃分行
深挖社会资源，，实现信用卡业务高速发展，长城百信卡项目案例–贵州分行
不断拓宽客户服务渠道，努力打造一流精品服务–贵州分行
不断提高VIP服务水平，长城白金卡客户服务成绩斐然–云南省分行营业部
瞄准中高端优质客户，提升白金卡客户服务品质–四川分行
以市场需求为突破口，打造区域联名卡品牌–四川分行
上下联动，深挖资源，实现金穗海航卡项目经营效益最大化–海南分行
锦上再添花，奇招制众家-广西桂林分行推出“银医平台系统”–广西分行
维护高端客户市场，推动信用卡业务质量的提高-广东省分行营业部金穗白金卡客户维护工作汇报–广东省分行营业部
积极推动特约+特惠收单模式，建设特惠商户网络–广东分行
联动营销，发挥优势，关注细节，为高端客户提供个性化增值服务-广东省分行1872长城信用卡营销案例–广东分行
用品牌和服务打造白金卡发展之路–湖南省分行营业部
积极参与区域经济改革，稳步推进公积金联名卡项目–湖北省分行营业部
抢抓亮点，创收增效，力促中间业务收入实现跨越增长–河南分行
以网点为依托，以“三进”为契机，全面开创信用卡营销新局面–河南分行
探索社保功能卡，做强品牌保第一–山东分行
紧盯市场谋发展，服务客户创佳绩，全力打造“分期付款”精品业务–江西省分行营业部
抓住机遇，积极抢占保险见费出单市场–江西分行
大力推进公务卡项目，竞争优质客户资源–江西分行
长城交通卡项目案例分析–福建省分行营业部
上下联动，积极探索联名卡业务发展新模式-长城网龙联名卡推广发展的尝试–福建分行
强化营销推广，落实后续管理，切实保障分期付款业务持续健康发展–福建分行
动员全行力量，努力做好安徽省财政公务卡–安徽分行
借分期付款，做大消费市场–安徽分行
内外兼修，全力拓展银行卡收单市场–浙江省分行营业部
浙江分行见费出单分期付款公务卡电话外拨营销案例介绍–浙江分行
扩大中高端客户占比，完善差异化服务体系–江苏省分行营业部
精心打造书缘卡，力促排名上台阶–江苏分行
强化制度建设，严守内控防线，创造稳健合规的信用卡经营平台–上海分行
转换思维拓市场，创新发展寻突破，上海分行与携程网开展收单合作业务案例–上海分行
跨专业优势互补，交叉营销拓市场，上海市分行公司卡项目推广经验介绍–上海分行
创新机制，整合资源，打击犯罪，全面提高信用卡风险管理水平–上海分行
长城开荧屏，当惊视界殊，哈尔滨长城视银通卡业务简介–黑龙江省分行营业部
提升区域性产品推广力度，不断扩大联名卡市场份额-“金穗欧亚联名卡”案例分析–吉林省分行营业部
加大审核作业系统应用力度，提高系统审批效率，增强风险防控能力–吉林分行
创新模式，上下联动，全力提升客户服务管理水平–吉林分行
山西省分行营业部公务卡营销经验–山西省分行营业部
用“心”谋划业务发展，用“新”打造精品项目，山西分行龙卡晋通卡项目案例–山西分行
构建信用卡专业内控过程评价体系，积极开展评价活动–河北分行
三大基础平台建设助推信用卡业务大发展–北京分行
以信用卡“三进”工作为契机，多措并举创新网点渠道建设–北京分行
把握机遇，层层深入，全面推进公务卡业务发展–北京分行

一级分行营业部银行卡业务座谈会交流材料：
广东省分行营业部交流材料
浙江省分行营业部交流材料
湖北省分行营业部交流材料
云南省分行营业部交流材料
河南省分行营业部交流材料
江苏省分行营业部交流材料
江西省分行营业部交流材料
安徽省分行营业部交流材料
福建省分行营业部交流材料
陕西省分行营业部交流材料
四川省分行营业部交流材料
吉林省分行营业部交流材料
黑龙江省分行营业部交流材料
山西省分行营业部交流材料
山东省分行营业部交流材料
新疆维吾尔自治区分行营业部交流材料
河北省分行营业部交流材料
湖南省分行营业部交流材料
广西壮族自治区分行营业部交流材料
辽宁省分行营业部交流材料
贵州省分行营业部交流材料
甘肃省分行营业部交流材料
内蒙古自治区分行营业部交流材料

创新模式，上下联动，全力提升客户服务管理水平

服务是决战信用卡未来的制胜点。如何为持卡人提供高效、快捷的服务成为吉林分行近年来不断探索和解决的问题。作为一级分行，不仅要履行上传下达的工作职责，还要制定相应的规章制度和流程，确保全行信用卡客户服务工作的顺畅流转和有序进行，确保为持卡人提供满意的服务。因此，吉林分行始终坚持创新的经营理念，通过明确职责、规范流程、上下联动、提升技能等措施，全力提升客户服务管理水平，有效促进了全行信用卡业务发展。
一、明确职责，细化分工
二、规范流程，加强监管
总行专业座席系统投产以来，我行积极学习并认真落实相关要求，制定详细的工作流程，提高处理业务工单工作效率。
（一）我行客服科将全省登陆专业座席的九个地区柜员权限进行了梳理，按照设置要求及时补充、删除了相应的柜员权限，确保省分行层面能够准确了解发卡机构业务人员的详细工作情况，确保业务能够及时处理；其次，将总行关于专业座席的相关操作流程及业务要求及时下发给发卡机构客服联系人，要求发卡机构相关人员熟知业务处理流程；再次，省行将专业座席系统中易出现的问题和解决方案进行归纳、总结，制作成课件对全省进行专门辅导，确保发卡机构处理工单业务的准确性和时效性。
三、上下联动，提升效率
为了加强省行与各发卡机构客户服务工作的沟通与联系，确保督导机制延续，我行实行上下联动，建立了行之有效的联系人制度。发卡机构联系人针对每日发生的客户棘手问题第一时间向省行反映，省行及时进行指导，确保了业务的快速解决。
四、强化素质，提升技能。
较强的业务能力和出色的人员素质是长城卡客户服务的关键。为了快速、准确处理客户提出的各种问题，保证业务顺利开展，这就要求客服人员掌握全面的长城卡业务知识，具备良好的心理素质，我行采取多种措施，全力提升业务技能。
为了各发卡机构客服人员能在短时间内了解总行客服工作的最新业务要求及相关业务流程，我行近年来始终保持着一年举办两次的全省客户服务培训班、召开一次业务研讨会的惯例，通过采取集中授课，集中培训，集中讨论，集中答疑的方式，确保培训质量，使参训人员回到本地区能全面承担相应的工作职责，让客户真正感受到我行优质的客户服务。全面提升我行信用卡受理能力，并取得了良好的培训效果，极大的提升了我行信用卡受理能力和客户服务水平。

上下积极联动，全程紧密跟进，掀起长城公务卡业务营销新高潮–厦门分行

我行认为公务卡项目的成功可总结为“分行高度重视，各部门上下联动，精心设计产品，支行紧密营销”。我行深刻认识到长城公务卡项目对我行的重要意义，推广公务卡，可赢得全市公务员这一庞大优质客户群，培养其刷卡消费习惯，改变其传统的现金结算观念，从而增加我行信用卡交易额和中间业务收入，优化我行信用卡客户结构，同时也是我行金融产品创新的方向，通过提高我行金融产品覆盖率来稳定我行现有财政预算单位客户，是公私业务联合发展的有效载体。由于公务卡项目的成败牵动着银行的整体竞争力，影响非常深远。为了保证行政事业单位公务卡项目的顺利实施，我行成立以分行行长为组长，相关业务部门领导和业务骨干组成的领导小组，具体负责项目推动与协调工作；以分行银行卡中心为公务卡项目的主办部门并配备专门客服人员提供发卡及使用的全程配套服务；形成以全行所有物理网点、自助设备及联盟商家为公务卡顺畅运行的支持服务网络，为公务卡项目提供全方位的有力保障。主要经验有如下几点：
（一）领导高度重视。分行信用卡业务分管行长多次组织召开业务协调会，统一各业务部门的认识，形成合力，并指导公务卡营销及考核方案及时出台。同时，亲自带队深入支行，了解支行在营销公务卡过程中遇到的挑战，及时为支行解决困难，为支行加油鼓劲。
（六）开展业务培训，提高业务营销技能。举办支行信用卡业务分管行长和客户经理公务卡项目培训会。系统地介绍了我行公务卡项目公务卡产品设计、公务卡业务流程以及其专享的优惠服务，让参训人员全面地、正确地理解公务用卡项目在促进我行各相关业务发展方面的重要意义，以提高支行营销公务卡项目的主动性和自觉性。
目前公务卡的发卡工作已暂告一段落，进入了第二阶段的使用实施。

抢抓市场热点，加快产品创新，实现高端百货业联名发卡新突破–长城海信广场信用卡营销创新经验-青岛分行

为进一步提升长城卡的市场竞争力，扩大长城卡的社会知名度，增强长城卡产品附加值服务功能，我分行与海信广场奥运店联名发行了长城海信广场信用卡。长城海信广场信用卡是我分行自主研发的第一张区域性高端百货联名信用卡。他的成功诞生，掀开了青岛分行信用卡发行的新篇章，创造了我行联名卡研发时间最短的全新记录，成为我行产品创新和提高工作效率的典范。
一、项目背景
海信广场作为青岛市乃至山东省最顶级的百货店，致力于开创中国的顶级奢侈品店，倡导新的贵族生活理念。海信广场拥有丰富而且优质的客户资源，如果能与海信广场合作，通过联名卡这个纽带，实现双方在资源方面的共享，必将会提升长城卡的市场竞争力，扩大长城卡的社会知名度，使合作双方在各自领域创造出良性循环和“双赢”的局面。
二、营销创新过程及措施
（一）分行领导高层营销，紧急布署
（二）银行卡业务部克服困难、日夜兼程
（三）各支行高度重视、全行营销
三、联名卡发行成效显著、理念超前
（一）青岛市分行自主研发的第一张最尊贵的区域性百货商银联名卡
 长城海信广场信用卡将我行信用卡产品与青岛顶级百货店海信广场的会员卡有机的结合在了一起，赋予了联名贵宾卡9折、联名金卡8.6折的优厚待遇，以及更多的附加价值，是我行提高产品竞争力，竞争优质客户，优化客户结构的有效手段。 长城海信广场信用卡的成功诞生，掀开了青岛市分行信用卡自主研发区域性联名卡的新篇章，创造了我行联名卡研发时间最短的全新记录，成为我行产品创新和提高工作效率的典范。
（二）实现技术上的创新
长城海信广场信用卡在原有磁条卡的基础上，将磁条与非接触芯片两种介质相结合，磁条具有强大的金融功能，芯片用于海信广场进行折扣优惠、消费积分、停车等会员管理，这种结合可以有效地增强信用卡的功能和使用范围，扩大了联名卡的合作领域。
（三）卡片设计独特，理念超前
（四）青岛地区长城卡推广期内月均发卡量最多的一张卡
四、营销创新启示
 近几年，商业银行创新产品频繁推出，发卡量与交易额高速增长，呈现发卡主题不断丰富、市场细分不断深入、跨行业合作渐趋广泛、联名卡热点纷呈等突出特点。从青岛地区看，招商银行、建设银行等其它商业银行，均着力于开发新产品，提供新服务。因此我分行在今后应借鉴长城海信广场信用卡在研发、营销、推广过程中的经验，坚持“举全行之力推动信用卡业务大发展“的经营理念，紧紧围绕项目利用和项目开发，积极加大跨行业合作力度，把在各行业推进项目发卡做为抢占市场、扩大规模、提升品质的有力武器，开展深层次营销，促进联名卡取得突破性进展。

反洗钱专项检查提纲.doc
反洗钱专项检查漏报错报情况明细表.xls
反洗钱岗位人员配备落实情况统计表.xls
反洗钱被处罚机构整改情况统计表.xls
开发区支行反洗钱工作自查报告.doc
电子银行业务专项检查提纲.doc

反洗钱专项检查提纲

一、检查依据
（一）法律法规：《个人存款账户实名制规定》。
（二）金融监管规章：《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法实施细则》、《人民币银行结算账户管理办法》及其他相关规章。
二、检查方式
本次检查的方式以现场检查为主。各行检查组应深入到基层机构和营业网点进行检查，通过查阅有关文件、与员工面谈、抽查客户开户和交易资料、查阅核对外汇大额和本外币可疑交易报告数据及报告记录、抽查并分析可疑交易报送资料等方式，全面评估被检查机构反洗钱工作情况。具体如下：
（一）查阅反洗钱领导机构会议记录；与反洗钱岗位人员面谈，了解其对自身职责的了解情况及履行情况；与营业机构员工进行面谈，检查评估其对反洗钱工作的知悉程度和可疑交易的辨别能力。
（二）查阅反洗钱规章制度的执行记录及对落实反洗钱内控制度进行监督检查的记录。
（三）抽查客户开户和交易资料；查阅分支机构外汇大额和本外币可疑交易报送记录；向有关人员了解是否及时报送外汇大额和本外币可疑交易，报送渠道是否畅通；查阅可疑交易资料，确认相关交易是否符合可疑交易标准；与一线临柜人员进行交流，了解对可疑交易的审查确认程序。
（四）现场检查相关资料保存情况，检查其保存年限和资料的完整性是否符合要求。
（五）与相关人员进行面谈，了解反洗钱宣传情况；查阅反洗钱培训通知，了解反洗钱培训的时间、内容和人数；查阅其他反洗钱培训资料。
三、反洗钱组织机构建设
（一）反洗钱机构设立
（二）反洗钱岗位设置
3、国际业务部门反洗钱岗位设置和职责
4、资金营运部门反洗钱岗位设置和职责
5、电子银行部门反洗钱岗位设置及职责
8、反洗钱领导小组办公室反洗钱岗位人员及专门机构设置情况
四、反洗钱内控制度建设
（一）各一级（直属）分行可根据总行有关制度规定，结合当地实际情况，制定反洗钱内控制度实施细则。
（二）各级内控合规部门、会计结算业务部门、个人金融业务部门和国际业务部门应对下属分支机构执行人民银行反洗钱规定办法、我行反洗钱内控制度和报告制度情况进行监督和检查。事后监督部门应认真贯彻落实人民银行和上级行下发的各项反洗钱规章制度，按照有关规定对大额和可疑支付交易等情况进行监督。
五、客户尽职调查
金融机构应建立客户身份登记制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。金融机构不得为客户开立匿名账户或假名账户，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。
六、大额和可疑交易报告和登记备案制度
七、帐户资料及交易记录保存
八、反洗钱宣传和培训
金融机构应当开展对其客户的反洗钱宣传工作，并对其工作人员进行反洗钱培训，使其掌握有关反洗钱的法律、行政法规和规章的规定，增强反洗钱工作能力。未经反洗钱培训的新员工不得上岗。

电子银行业务专项检查提纲
一、检查内容
1、网上银行柜员管理
（1）检查《统一认证系统柜员签发、变更、注销申请书》、《统一认证系统柜员管理登记簿》和《统一认证系统柜员号领用单》；《网上银行柜员注册、变更申请书》、《网上银行柜员注册、变更登记簿》的登记内容和签章是否齐全、正确。柜员签发手续是否符合规定，每个柜员是否对应一个柜员号，柜员号是否专人专用；柜员密码是否定期更换。
（2）重点检查认证柜员、管理员、代理打印网点的柜员设置情况。抽查柜员，对《统一认证系统柜员管理登记簿》核对，查看柜员状态设置是否合理；是否正常，是否有混岗操作的现象。
2．客户信息管理
（1）检查《网上银行企业客户申请表》、法人代码证复印件、《网上银行企业客户服务协议书》和打印的客户信息表各种资料的完整性、真实性及相互的一致性，重点检查客户户名、账号及银行与客户的签章（字）等。
（9）调阅个人申请资料，查看《中国建设银行网上银行个人委托缴费协议》的有关情况
3．客户证书管理
4．业务处理管理
二、检查依据：
（一）《关于印发〈中国建设银行电子银行业务管理办法〉的通知》
（二）《关于印发〈中国建设银行电子银行业务操作规程〉的通知》
（三）《关于修订电子银行业务相关制度的通知》

高新区支行2013年反洗钱工作总结.doc
高新区支行2014年反洗钱工作总结.doc
高新区支行2015年1季度反洗钱工作总结.doc
高新区支行2015年2季度反洗钱工作总结.doc

高新区支行2015年1季度反洗钱工作总结.doc

高新区支行在本期内，克服困难，不断组织员工加强反洗钱制度的学习，严格执行金融管理机构和我行关于反洗钱制度，努力使反洗钱工作得以稳健有序开展，回顾本期的反洗钱工作，在上级行的大力支持和行领导的正确领导下，支行上下能奋力拼搏，务实创新，逐步探索、围绕防范这项中心工作，狠抓基础建设，规范业务操作，强化风险控制和监督职能，加强反洗钱人员管理和培训，增强风险防范能力，切实履行了反洗钱工作职责和义务，圆满完成了本季各项工作任务。
一、反洗钱组织机构建设情况：
年初以来，支行成立了专门的反洗钱组织机构：
组长：明晓溪
副组长：宫崎骏
成员：袁腾飞、安意如、东野圭吾、久石让、董明珠、汤珈铖、刘迎霞、李颂慈
营业网点有自己的反洗钱联系人员，同时设立了反洗钱查询热线，对单位大额可疑交易执行查询制度。
二、反洗钱制度建设情况：
支行根据反洗钱制度，结合支行的业务的实际情况，先后制定了《高新区支行大额报备制度》、《营业机构柜面人员、营业经理反洗钱制度》、《高新区支行反洗钱可疑交易报告制度》、《高新区支行对公网点反洗钱岗位职责》、《高新区支行对私网点反洗钱岗位职责》、《高新区支行反洗钱岗位及职责》、《高新区支行反洗钱（小组）人员名单及联系方式》、《高新区支行反洗钱热线联系查证制度》、《高新区支行反洗钱内控实施细则》等十多项制度，为反洗钱的工作稳健开展奠定了基础。
三、反洗钱工作情况：
四、帐户及资料管理情况：
本季度所有的企业开立的基本账户都取得了人行核发开户许可，其他帐户全部录入帐户管理系统，已视同报备，
五、反洗钱培训情况：
六、对下一个季度反洗钱工作的思路：
完善各项业务内控制度，依据反洗钱的风险级别进行重点监控和管理，从薄弱环节上入手，研究反洗钱工作中存在的风险，结合业务实际提出风险监控报告，从防范差错转向防范犯罪，保障资金安全方面；继续加强反洗钱宣传，努力培训员工批反洗钱工作素质，进一步落实上级部门关于反洗钱的规定，提高对可疑交易的甄别能力，按要求上报反洗钱有关报表，做到不遗漏、不错报，让支行反洗钱的工作上一个新台阶。
七、建议：
高新区支行
2015年4月3日

一、上海分行投资银行业务经验介绍
二、江苏分行投资银行业务经验介绍
三、山东分行投资银行业务经验介绍
四、安徽分行投资银行业务经验介绍
五、广东分行投资银行业务发展介绍
六、广东分行营业部投资银行业务经验介绍
七、浙江分行投资银行业务经验介绍

广东分行投资银行业务发展介绍
强化规范管理，突出主营业务，健全激励机制，持续健康发展
2014年，广东分行实现投资银行业务收入7000万元，（其中省行营业部5654万元），在投行业务规范管理、重大项目营销储备以及提高投行业务综合贡献度等方面取得较大突破，投行业务发展呈现新的特点。
一、整章建制，严格业务规范管理，加快机制建设
1、规范投行业务流程，完善管理制度为推动投资银行业务的进一步改革与发展，广东分行参照国际投行惯例制定了统一的业务推介手册《投资银行业务介绍》，完备营销工具。为进一步通过制度保障来有效地隔离和制约投资银行业务与传统信贷业务两类业务风险，在两者之间建立起风险“防火墙”，广东分行在这些操作办法和规程中，对风险防范机制做出了明确的规定：第一，对涉及我行融资的财务顾问业务，确保投行业务流程独立于贷款业务流程。投资银行部门作为独立的“第三方”，不参与贷款评估、审查和审批的任何环节；向客户提交的方案、建议、财务顾问报告等咨询顾问性文件均须从满足客户需求的角度进行撰写，不能作为我行相关部门贷款评估、审查和审批的依据。第二，省行直接签署或二级分行经省行审批委托对外签署财务顾问聘任协议，必须采用统一的《财务顾问聘任协议》格式合同，如需修改须经省行审核同意。第三，对有融资需求的投资银行业务，投资银行部门要逐步建立独立的分销与合作渠道，既可向行内推荐，也可向其他金融机构推荐。对于竞争性客户和优质的融资业务，投资银行部应优先向行内推荐。第四，加强法律审查，法律事务部门对每笔投资银行业务相关合同、法律文件以及向客户提交的方案或报告中涉及到的法律流程和条款进行合法合规性审查，提出法律审查意见。
2、建立“全面营销、集中管理、统一服务、属地收费”的经营管理模式广东分行以《中国农业银行广东省分行投资银行业务管理办法》确定投资银行业务采取“全面营销、集中管理、统一服务、属地收费”的经营管理模式。省行投资银行部作为全行投资银行业务的统一服务经营部门和归口管理部门，主要承担营销客户、拓展业务、实施服务、实现收入、控制成本等具体经营任务，并负责全行投资银行业务的规划、组织、协调、指导等管理工作。总行、省行下达的收入任务由省