浅论商业银行内部控制
目前国有商业银行都正处于转型时期，而且组织规模庞大、分布广、分支机构多，其管理和约束机制的薄弱更令人堪忧。近年来（略）
1、国有商业银行内部控制存在的问题及原因分析
回顾国有商业银行内部控制建设的过程，在肯定其所做的努力和取得的成绩的同时，我们（略）
（一）内部控制的制度不健全
银行是高风险的行业，这就要求制度的高度严密性。国有商业银行内部控制制度一个显而易见的问题是内部控制制度本身的不完善，具体体现在：
1、各项业务操作规程不够健全
一是传统业务方面的制度不规范，有些制度本身已经落后，不适应发展变化了的新要求，有的制度规定不切合实际，要求（略）
2、缺乏完善的风险管理系统
风险控制是银行业内部控制中的一个难点问题，也是（略）
浅议加强中间业务内控管理的途径
（略），有序开展各项工作，强化对中间业务发展过程中的内控管理和督导管理。
（略）
中间业务风险它是指银行在经营中，由于客观情况的变化或主观决策的失误，（略）
中间业务的发展和收费中存在的问题：
中间业务透明度较差。许多中间业务不能在财务报表上得到（略）
1、在大力发展国际业务，抓住当前招商引资快速发展的机遇，在业务上重信息、（略）
2、在加快信用卡、E时代灵通卡的业务发展。在（略）
3、积极拓展现金管理和人民币结算业务市场。在（略）
4、加快电子银行业务的发展。（略）
5、积极配合信贷部门进一步做大投资银行业务。要（略）
6、个人贷款业务的（略）
中间业务内控管理
浅议员工行为动态管理及其案防作用
员工行为动态管理作为银行案件防控的一项重要内容，其重要性不言而喻。和谐社会首先是人的和谐，（略）
一、目前员工行为动态管理存在的不足和难点
1、重定期的行为排查轻日常性的动态排查。目前我行实行每半年召开一次员工行为动态分析会，上级行（略）
2、行为排查后管理上没有真正“动”起来。每次（略）
3、在现实状况下，员工行为排查的“严格落实”却是一个难点。一是（略）
二、解决好三个问题，完善员工行为排查制度。
1、解决好“谁负责”的问题，落实管理责任。必须建立健全员工行为排查的履职及其责任追究机制，明确规定（略）
2、解决好“查什么”的问
如何发挥事后监督作用推进网点管理规范化
（略）。从一定意义上来说，风险管理水平的高低决定了业务发展的速度、质量，事后监督必须跟上改革的步伐，与时俱进，才能确保每一笔业务都朝着规范化、标准化、制度化的方向发展，每一笔资金运动都符合“流动性、效益性、安全性”的原则，才能发挥事后监督部门在推进网点内控管理规范化的作用。
切实转变监督理念，提高有效监督效能。新形势对监督工作提出了新的更高的要求。为此，（略）
近几年，随着金融犯罪行为的加剧，“业务拓展，内控优先”的观念已经深入人心。我们（略）
加强和落实考核机制，促进（略）
充分利用监督中心资源，提高会计信息分析运用的能力。在（略）
当前，我行正在加大改革、创新步伐，业务创新、机构重组步伐加快，（略）
深化基层网点内控防案工作的几点思考
（略），为我支行这一变化深感欣喜。本文拟从如何进一步深化支行基层网点内控防案工作角度作一简要分析。
一、当前基层行内控防案工作存在的问题及表现形式
（略），没有把内控工作与日常业务工作融于一体，一些网点负责人存在重业务拓展、轻内控管理，部分制度、规定、通报从上到下变为递减式执行，层层打折扣，传达不到位，未落实到每一个岗位，每一个环节，制度执行停在表面，致使员工不得要领。
二、问题产生的根源
1、各级管理者思想认识不够，部分基层网点未能牢固树立科学的发展观和正确的业绩观，重（略）
2、员工素质参次不齐，自我防范意识薄弱。随着我行业务快速发展，对（略）
3、内控文化缺失。良好的内控文化是商业银行内控体系有效运行的基础，但在现实中，从（略）
试论实施监督体系转型及其途径
（略），进一步增强紧迫感和责任感，因势而变，乘势而上，在全行打造核心竞争力的征程中发挥更大的作用。
一、监督体系存在的问题
（略）。当前，我行监督体系存在的主要问题：
（一）监督方式和监督流程有待优化，机械的监督降低了风险管理的边际效应，（略）
（二）（略）
（三）监督系统落后于业务发展和风险管理的需要，对流程改进的推动作用未充分发挥。（略）
（四）监管队伍与监督中心的协作机制有待进一步加强，（略）
（五）认识上存在偏差，（略）
二、监督体系转型的思路和目标
根据总行《监督体系改革方案》，对监督体系转型提出了以下思路和目标：
（一）监督体系改革的目标
（略）
对城市分行公司业务本部内控防案工作的思考
（略）。各级信贷人员要在注重知识积累和能力培养的基础上，特别加强自身的思想建设，自觉把好廉政关，做到自省、自重、自律，干净干事，防微杜渐。”
道德风险是我们必须严密防范的风险，特别是在信贷业务中，道德风险一旦发生，具有（略）
目前，加强道德教育、切实防范道德风险不仅是确保信贷资产安全的要求，也是（略）
一、针对目前内外部的新形势，对客户经理道德风险的分析和防范措施
内外部环境近几年发生较大的变化，一些新的道德风险的诱因需要引起我们的关注，具体表现在：
1、规模从紧使得信贷资金成为“紧缺资源”，客户经理作为对这种紧缺资源投向发表第一意见的岗位，容易诱发道德风险；
（略）
5、全社会资
基层网点内控管理之实践与体会
（略）。本文站在网点负责人角度，提出了加强网点管理的相关举措，对强化网点的业务管理，缓解网点负责人的压力有一定借鉴作用。
一、目前基层网点内控管理存在的主要问题
1、存在“市场压力”覆盖“内控压力”的倾向
（略），主要集中操作风险上，近两年这方面也很少发生案件，因此，实际工作过程中存在着市场业务压力覆盖内控管理压力的情况，“压力替代效应”在一定程度上显现。
2、（略）
3、贯彻案件防控工作时措施因地制宜性不够
（略）
二、深化基层网点内控管理的几点实践
1、抓好业务学习是做关键
（略）。根据业务发展的需要，新产品的推出，有计划
浅谈基层行内控文化建设的路径选择
风险管理是商业银行经营的核心。内控管理作为银行业风险管理的重要内容，是银行实施有效内部控制的一项基础性工作，更是自身实现又好又快发展的内在需要。由于历史原因和外部的诸多不确定因素，基层行的内控建设仍存在许多问题，那么如何健全和完善内部控制以及基层行在内控文化建设中应注意哪些问题，这是我行尤其是基层行在股改后面临的亟待解决的问题。本文拟从目前基层行内控工作中常见问题表征入手，通过对存在问题的分析从而引入内控文化的内涵探讨，提出基层行内控文化建设的若干路径选择。
一、基层行内控工作中常见问题
1、认识问题。一些员工（略）
2、机制问题。内控体系仍不够健全，（略）
3、管理问题。（1）（略）
4、考核问题。如果考（略）
二、问题分析及内控文化的内
浅议当前基层网点内控问题及对策措施
（略），操作性风险的防范则必须紧紧依靠两大要素：一是基层管理者的履职履岗能力，二是一线操作员工的思想和业务素质水平。
一直以来，（略），在这里主要从最基层的视角谈一点当前网点要进一步做好内控防案工作还需解决的三个方面的基本问题：
一是销售产品与客户服务需求之间的矛盾。在业务综合化的推进过程中，可以说，（略）
二是基层经营、管理重心位移产生的矛盾。当前，（略）
三是（略）
这些问题的产生可以说是多方面的，但主要还是以下四个方面的原因：
一是市场竞争和客户服务需求之间关系处理不当。目前（略）
二是对员工重使用、轻培训。（略）
三是经营、管理两者之间平衡关系难以把握。我们都知道，经营和管理是（略）