分类： 银行工作调研三（二区）

分行不动产抵押登记操作情况法律调研

为了深入了解我行法人客户不动产抵押登记情况，进一步贯彻落实我行担保文件规定，更好的防范信贷资产风险，围绕着相关法律法规核心精神，我行对辖内不动产抵押登记情况组织了一次集中调研。

一、辖内不动产抵押登记情况

1、登记部门

【略】

2、抵押登记程序

【略】

个人业务由前台调查人员受理贷款，审批终审后，【略】，【略】扫描后交市分行档案室。

3、登记部门要求资料

【略】

3 光地抵押需提供

F 土地使用权抵押申请书

F 双方土地登记委托书

F 申请单位双

银行外部欺诈的特征分析与对策研究

近年来，银行防范外部欺诈形势不断严峻，【略】，其中涉及ATM 欺诈案件2起、电话欺诈案件1起、冒用他人身份证兑付本票案件1起。凭着敏锐的职业嗅觉和较高的职业素养，众安支行的员工成功阻止了这些外部欺诈案件。

为将来更有效地防范外部欺诈，我们应针对各种外部欺诈的不同特点，采取有效措施，从外部强化客户反欺诈意识、内部强化风险控制以及加强硬件设备管理等几方面着手，最大限度地降低外部欺诈风险。

一、银行外部欺诈现状

近年来，随着国内银行业竞争的不断加剧以及客户需求的日益增多，各商业银行纷纷创新产品和

银行业金融机构非面对面业务客户身份识别与流程控制调研报告

银行业金融机构是反洗钱工作的最重要防线之一，承担了最全面的反洗钱义务。【略】，也是银行业金融机构及其工作人员必须履行的法律义务　

客户身份识别，也称“了解你的客户”（knowyourcustomers,简称KYC）或者“客户尽职调查”（customer　duediligence,简称CDD），是指银行业金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时，针对具有不同洗钱或者恐怖速效风险特征的客户，采取相应措施　，确认客户的真实身份，了解和总而言之彷的职业情况或者经营背景、交易目的、交易性质

浅析网点核心竞争力的提升

核心竞争力指的是我行在同业中的产品创新、人才引进、业务政策等方面与对手竞争取胜的能力。【略】，合规经营是核心竞争力的准则。对照这一标准，目前制约我行网点竞争力的主要因素有：

一、员工综合业务素质。【略】，就是在业务清闲的时候也没有很好的主动交流，显而易见制约着竞争力的提高。

二、【略】，特别是产品创新周期、技术含量影响着竞争最佳时机的把握。

三、【略】，如旅游市场细分和定位；对旅游市场的前瞻性和系统性的研究；产品和服务设计过程中业务流程与客户需求的结合点调查。

四、【略】，因为种

国际金融危机对嘉明实体经济的冲击以及相应的金融支持对策

为了解当前嘉明县域经济的发展，探寻金融进一步支持重点行业及中小企业发展的现实举措，笔者对嘉明辖内的企业进行的专题调研。经调查：在适度宽松的货币政策下，【略】，加快引进与培育相结合，加速工业转型升级。在金融危机背景下，金融机构要全力支持企业在逆势中“上扬”，又要发挥金融杠杆作用，积极推动企业进行转型升级。

一、嘉明县经济发展在金融危机下的现状分析

（一）、生产总值趋于平稳，，效益下降

【略】

3、用电量下降反映企业产量减少

国际金融危机对海明实体经济的冲击及相应的风险管理对策

国际金融危机的爆发距今已整整一年，【略】，但由于国际上经济危机尚未退潮，经济前景仍存在不确定性，因此金融风险防范不容忽视。

一、金融危机对实体经济的冲击概况

2014年以来，由美国次贷危机引发的全球金融危机对我国实体经济的影响逐渐显现，海明作为一个加工型、外向型和以中小企业为主的地区，由于长期以来形成的经济结构、体制机制等特点，使得许多经济领域感知更为灵敏，影响也首当其冲。据统计，今年，我县工业经济继续延续了去年下半年态势，【略】。部分行业和企业生产经营困难加剧，盈利能力进一步

关于银企牵手共促社会信用体系建设的探讨

受经济危机的影响，海盐县经济在上半年出现了明显的波动，然而，【略】，我们银行金融机构有能力也有义务率先在经济金融领域播下这枚和谐的种子，为经济金融的健康发展而做出大的贡献。这枚种子，便是对社会信用体系的建设的推动。

在社会信用体系的建设过程中，【略】。以下，笔者将从四个方面具体阐述银企牵手共促社会信用体系建设的一些具体实施办法。

一、加大宣传力度，使信用体系深入人心。

【略】

二、加大处罚力度，借助法律严惩失信行为。

【略】

结算与电子银行部调研报告

发展中间业务产品创新

我行具有国际先进水平的资金汇划清算体系，有广大的营业网点。所以我们要掌握好现有的优势，仍以传统结算业务为主，如传统的支票、电子汇兑、汇票等业务以及代收代付类业务；并且兼顾创新。

首先，加快结算业务的功能创新。【略】，全面发挥自身的设备、网络、人才、信息、技术等优势，以市场为导向、以客户为中心，提供综合性的资金清算和资金转移的有偿服务。

其次，以电子银行为依托加速结算业务的电子化进程。一是完善现有的电子汇兑业务；二是【略】；三是创新电子银行的代收代付业务。

对支行内控防案工作问题的思考

对于一个支行来说，既有内控防案的很多管理工作要做，【略】，各项措施稳步推进并且得到了很好的贯彻和执行，下面主要谈谈对支行内控防案工作三个方面问题的思考。

一、支行内控防案工作三个方面问题

（一）内控防案工作与业务发展的矛盾

当前，作为既直接承担经营、又肩负管理责任的基层管理者来说，【略】。作为基层行处，有经营压力的驱动，有时会忽略风险控制，选择办理。而相关业务内控管理部门从谨慎性原则出发，强调合规控制的重要性，往往忽视业务的发展性，双方难以协调。

（二）员工对业务流

新形势下银行安全保卫工作的几点思考

随着保卫工作的改革，保卫工作的社会化、科技化、集约化改革的深入，【略】，我们对如何加强银行安全保卫工作又有了新的思考。

一、对当前社会治安形势的分析

当前，社会治安形势总体平稳，但局部区域、部分领域治安形势仍然十分严峻，银行业金融机构的安全防范任务仍然十分繁重，虽然涉及银行的暴力犯罪案件有所下降，但智能型犯罪发案率不断上升，总发案率没有下降。分析成因：

一是全球金融危机带来的经济不景气，【略】

三、对新形势下银行业金融机构安全保卫工作的几点思考

（一）银行安全保卫工作应树立“大保卫”意识，形