现行银行结算账户管理中存在的问题与政策建议
（略），有效规范了银行结算账户的开立、变更、撤销和使用，遏制了账户违法犯罪行为，维护了经济金融秩序，促进了廉政建设和和谐社会建立。但是，随着经济金融的快速发展，《办法》作为规范人民币银行结算账户的核心制度，日渐暴露出了一些不适应性，需要结合账户实践尽快予以完善。
一、我国人民币银行结算账户管理现状
（一）确立了银行结算账户管理的制度框架
（略）
（二）形成了支撑制度实施的强有力技术手段
（略）
（三）建立了银行结算账户的联合监督管理架构
（略）
（四）承接了账户分类管理思路和重要账户核准制度
新时期商业银行传统个金业务市场发展的探讨
新时期商业银行传统个金业务市场发展的探讨——对新高支行个人金融业务跨越式发展的调查与思考
众所周知，20世纪中后期以来，国际上许多商业银行在经营定位上，普遍将个人金融业务置于非常重要的战略高度来看待，并将其作为最主要的支柱业务和利润来源之一。2005年，在商业银行现代金融企业建设掀开新的历史篇章的关键时期，总行个人金融工作会议提出了“全力把商业银行打造成为中国第一零售银行”的三年发展目标。传统的个金业务在新的历史时期迎来了新的机遇，也面临着新的挑战。
商业银行杭州市新高支行位于杭城西北部，近年来，依托区域经济发展优势，确立“以个金业务为龙
2015年非贸易结算业务分析报告
2015年，在行领导的正确领导和全行员工共同努力下，我行克服全球金融、经济危机带来的各种困难，紧盯市场、抢抓机遇，及时调整经营策略，扎实推进非贸易结算业务各项工作，同业占比稳步上升，全行业务实现跨越式发展。现将全年业务情况分析如下：
一、业务指标完成情况和业务发展特点
（略）
2015年我行非贸易结算业务发展主要呈现以下特点：
（一）同业竞争力大幅提升，四行占比保持第一
（略）
（二）营销工作布置及时，营销活动多策并举
1、及时部署全年营销工作
（略）
2、连续推出丰富多彩主题营销
（1）
浅谈如何有效防范票据风险
一、引言
随着我国市场经济的日益繁荣，商品和劳务活动越来越频繁，（略）
二、 利用票据进行诈骗的主要风险表现
1、 利用银行汇票进行诈骗的风险
（1）在实际中，（略），待对账发现问题后，犯罪分子很有可能已在异地办理了兑付手续。
（2）通过“以小变大，以假乱真，真票退回”的银行汇票来骗取银行资金。（略）。这样，诈骗分子利用时间差骗取了两份大额汇票的资金，而把结算纠纷、资金损失留给了出票行和代理付款行，给银行带来融资性风险。
2、 利用银行承兑汇票进行诈骗的风险
（1）伪造整张汇票，即整张汇票票面均属伪造或指明的出
关于处理国际业务中国外代理行争议的思考
代理行关系的建立在国际结算业务中具有相当重要的地位，其本身存在建立成本低，业务处理灵活，保证服务质量等特点。单证业务中与代理行的联系尤为紧密和重要。正确处理好单证业务纠纷是树立银行良好信用形象的基础。笔者结合实际操作，对在单证业务中与代理行产生争议时提出以下几点解决方法：
1.与国外代理行直接联系。（略），其特点是：高效，省时，费用低。
例如在我行单证业务中，近期，某客户通过我行对外向新加坡某银行交单，该银行提出的不符点不符合UCP600条款要求，国际结算岗人员通过（略），国外银行回电文表示同意我方观点，最终帮助客户顺利收回货款。
2.联系代理行在中国的分行或代表处。
从财富管理业务探索二级分行特色发展模式
（略）对浙江地区的财富管理专门做了指示：他说“浙江开展个人金融财富管理业务，现在还刚刚开始，关键是谁能够把这些客户抓在手上。当然我们要注重服务理念更新、服务渠道建设、客户经理队伍建设、理财产品的开发、科技的支撑配套。我相信，未来浙江会成为中国富人最多的省，成为财富管理资源最多的省。现在还没有到这个阶段，但是要做好各种准备。”
二级分行分行根据董事长的指示，对探索并塑造具有二级分行分行特色的财富管理新模式进行了积极的探索和研究。
一、从金颖颖理财室到个人财富管理中心，二级分行分行的高端理财业务正朝着健康快速的方向发展
财富管理业务的产品和发展是市场的必然要求，而
对分行公司信贷业务的调查及思考
公司信贷业务过去、现在是我行最主要的创利单元，今后仍然是重要的支柱业务。近几年，分行分行信贷业务受主、客观因素的影响，发展速度不快、对全行创利贡献度下降、市场被蚕食的情况引起了高层的高度重视。随着宏观经济、金融政策的变化，同业竞争加剧以及资本市场的快速发展，我行公司信贷业务面临的机遇与挑战并存。针对这种形势，只有在正确的业务发展战略指导下，制定营销策略，创新营销模式和业务流程，加快产品服务创新，加强客户经理队伍建设，才能使我行公司信贷业务保持良好的发展势头，在激烈的竞争中立于不败之地。为此我们公司业务部就我行200x年以来信贷业务发展的情况和形成的原因进行了一次调查。
一、主要经营指标及同业占比情况
（略）
对分行国际业务发展的调查与思考
一、分行外汇业务市场及我行国际业务发展状况
近年来，分行分行牢牢把握当地经济发展的良好势头，通过不断创新管理体制，完善经营机制，强化市场营销，加强风险控制，国际业务无论是在规模上还是在效益上均取得了长足的发展。国际结算、结售汇、国际贸易融资、外汇中间业务收入、外汇利润等主要业务指标连年大幅度增长，200x年分别较上年增长70.5%、106.8%、219%、136.8%和66.7%，绝对额已经位居全省9地市分行之首，专业人均利润贡献额已超100万元，国际业务对全行经营工作的综合贡献度稳步提高，实现了又好又快的发展。但是，在当地市场的业务竞争上仍面临严峻的挑战。
（一） 全市外贸进出口情况
（略
对我行理财业务法律风险的调查与思考
根据（略），我行对辖内开展理财业务工作中面临的法律风险问题等情况进行了调研，并对今后开展理财业务提出了意见和建议。现将我行调研情况报告如下。
一、与理财业务相关的业务案例
商业银行的理财业务是指商业银行根据机构或个人客户的需求，（略），将向个人客户提供的理财业务称作个人财富管理或直接称为财富管理。
近年来，商业银行个人理财业务不断发展，理财产品种类繁多，金融创新层出不穷。但随着资本市场暴跌、人民币汇率波动等市场风险的增加，投资者针对部分理财产品未达到预期收益甚至大幅亏损的投诉时有发生。此外，以投资境外金融市场为导向的代客境外理财业务已进入实施阶段，各种结构复杂的理财计划、资产管理计划陆续
关于牡丹卡汽车分期付款业务的风险分析
目前，信用卡汽车分期付款业务在大力发展汽车行业、振兴民族工业的背景下营运而生，该业务是一种新型的、具有个性化服务的信用卡创新品种，一经推出，便备受购车人青睐，业务发展快速。但我们同时也要充分估计到风险，正确处理好创新与风险的关系，在推动创新的同时有效控制风险。为此，在认真研究信用卡汽车分期付款操作规程及有关法律规定的基础上，进行了专题风险分析。
一、信用卡汽车分期付款的法律基础
信用卡汽车分期付款，（略）。从工行作为发卡银行角度讲，其法律基础主要有：
（略）
二、信用卡汽车分期付款业务潜在风险点分析
通过对信用卡汽车分期付款业务操作规程与