分类： AFP金融理财师资格考试试题（二区）

AFP理财教育网网络培训所有作业题及解析-第七组考试题

包括以下资料：
（ATH）信用与债务管理.doc、（ATK）特殊理财规划.doc、（ATN）综合理财规划.doc、（AWC）理财案例示范Excel综合应用.doc；

题库示例：

信用与债务管理
(ATH0031)下列情形，具有信用交易的是（ ）。（1） 住房按揭贷款（2） 赊购一批钢材（3） 用信用卡购买一台电脑（4） 向他人借款，无利息
A. （1）（2）（3）
B. （2）（3）（4）
C. （1）（3）（4）
D. （1）（2）（3）（4）

(ATH0032)对于个人信用信息基础数据库的说法，错误的是（）。
A. 平时和银行只是发生存取款关系，不从银行借钱，个人银行信用状况则很好
B. 个人信用信息基础数据库有利于维护自己的信用意识
C. 个人信用信息基础数据库在提高银行审贷效率，方便个人借贷，防止不良贷款，防止个人过度负债，以及根据信用风险确定利率水平方面开始发挥作用
D. 个人信用信息基础数据库帮助商业银行了解客户在他行的借款以及还款记录，客观判断客户的还款能力或还款意愿，规避潜在风险
解析: 不从银行借钱不等于信用就好。如果仅仅在银行办理了普通借记卡，平时和银行只是发生存取款关系，个人银行信用状况则完全是空白。因为没有历史信用记录，银行就失去一个判断信用状况的便捷方法。

(ATH0033)关于信用额度的说法，错误的是（）。
A. 在合理的利率成本下，信用额度主要取决于收入能力与抵押资产价值
B. 最大信用额度=最大抵押贷款额度+最大信用卡消费额度
C. 银行核定信用额度考虑的因素包括收入、职业、任职公司、年资、是否有房地产、其他负债等，有无贷款违约或被停卡记录，借款人家庭状况与负担
D. 个人信用记录对信用额度有很大影响。如有信用卡或贷款违约的记录，很多银行就会马上退件，或者需要增加抵押品或增加保证人
解析: 最大信用额度=最大信用贷款额度+最大抵押贷款额度。

(ATH0034)关于个人信用控制的说法，错误的是（）。
A. 通常，消费性贷款安全比率上限如包括房贷可设置高一些，如不包括房贷可设置低一些
B. 贷款安全比率=每月偿债现金流量/每月净现金收入
C. 高利率的信用卡或信用贷款余额,建议用本利平均摊还法
D. 低利率房屋贷款建议用本利平均摊还法
解析: 高利率的信用卡或信用贷款余额，建议以本金平均摊还法一年内加速还清，免得影响长期理财计划。

特殊理财规划

(ATK0021)下列财产中为夫妻一方所有财产的是（）。（1） 一方经过公证的婚前财产（2） 一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用（3） 继承或赠与所得的财产（4） 一方专用的生活用品
A. (1）（2）
B. （1）（2）（4）
C. （3）（4）
D. （2）（3）（4）
解析: 继承或赠与所得的财产，若未在遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方财产的，视为夫妻共有财产。

(ATK0022)?新婚夫妻都是独生子女，家庭年收入10万元。预计养一个小孩（不包括学费）一年要2万元，抚养22年。从幼儿园到大学毕业的学费现值为20万元。夫妻两人的年生活费4万元，预计婚后工作30年但生活50年，假设投资报酬率=收入成长率=费用成长率。从财务方面衡量,该夫妻能否负担生第二个小孩的费用（）。 生第二个小孩所需的家庭年收入为（）。
A. 否，10.93万元
B. 否，12.35万元
C. 是，9.58万元
D. 是，8.88万元
解析: ：2×22+20=64万，(10×30 -4×50)/64 =1.56个，所以只能生一个； 生第二个小孩所需的家庭年收入是(4×50+64×2)/30=10.93万元

(ATK0023)下列有关离婚分割夫妻共同财产的描述，错误的是 （）。
A. 对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分
B. 婚后个人名下累积的养老、医疗及住房公积金账户视为个人财产
C. 离婚后，另一方发现有隐匿财产，两年内可以向人民法院提起诉讼，请求再次分割夫妻共同财产
D. 在无法确定为个人财产或夫妻共同财产时，应推定为夫妻共同财产
解析: 婚后个人名下累积的养老、医疗及住房公积金账户视为共同财产，但分割时仍需分到自己名下。

金融理财师培训课程讲义-AFP考试试题样题例题讲解PPT讲义

某家庭1月初预收支当年1-6月份的房屋出租租金收入15000元，1月末刷信用卡支付一笔餐费1000元。若按照权责发生制，这两笔交易使该家庭1月份的储蓄净增加（ ）元。
A.2500 B.1500 C.15000 D.14000

某家庭1月初预收支当年1-6月份的房屋出租租金收入15000元，1月末刷信用卡支付一笔餐费1000元。若按照权责发生制，这两笔交易使该家庭1月份的储蓄净增加（ ）。 A.2500 B.1500 C.15000 D.14000
B
每月收入=租金收入15000÷6月=2500
1月份储蓄=收入-支出=2500-1000=1500
小林上月月末股票资产市场价格为10万元，本月没有进行任何股票买卖，月末股票资产市场价格上升到11万元，下列说法中正确的事（ ）。
1、小林本月获得股票资本利得1万元，通常列做理财收入
2、该股价上涨通常不反映在小林本月的收支储蓄表中
3、该股价上涨通常会通过收支储蓄表反映在小林本月末按成本计价的资产负债表中
4、该股价上涨使小林本月末按市价的净值增加额比本月储蓄多1万元
A.1和4 B.2 C.1和3 D.2和4
小林上月月末股票资产市场价格为10万元，本月没有进行任何股票买卖，月末股票资产市场价格上升到11万元，下列说法中正确的事（ D ）。1、小林本月获得股票资本利得1万元，通常列做理财收入2、该股价上涨通常不反映在小林本月的收支储蓄表中3、该股价上涨通常会通过收支储蓄表反映在小林本月末按成本计价的资产负债表中4、该股价上涨使小林本月末按市价的净值增加额比本月储蓄多1万元A.1和4 B.2 C.1和3 D.2和4
1错，本月没有股票买卖，就没有理财收入。
2对，股票上涨属于投资资产账面价值变动，应该反映在资产负债表中，不反映在收支储蓄表中。
3错，同上理。
4对，按市值计价的净值变动=储蓄+投资资产账面价值变动+自用资产账面价值变动=储蓄+1万元

题二：林先生本月份记账收入总额为10万元，支出5.7万元。上月底以成本和市价计的资产分别为450万元和500万元，负债200万元。本月底以成本和市价计的资产分别为452万元和502.5万元，负债198万元。用收支储蓄表和资产负债表相互勾稽，如果以资产负债表为准的话，林先生应在收支储蓄表上作何调整？补登记
A其他收入3000元
B其他支出3000元
C其他收入8000元
D其他支出8000元

南京AFP考试社会班培训资料-投资规划复习题（2015年4月10日）

14. 假设年初的物价指数为110，预期年末物价指数为121。某证券的名义到期收益率为15%，那么其实际到期收益率约为（）。
A. 4.55%
B. 5.00%
C. 26.50%
D. 上述答案均不正确
解析：
15. 假定某投资组合是有效的投资组合，该投资组合的标准差为20%，市场的预期收益率为15%，市场的标准差为25%，无风险收益率为5%，那么该投资组合的均衡预期收益率为（）。
A. 10%
B. 13%
C. 15%
D. 20%
解析：
16. 如果风险资产组合有60%的把握获得15%的收益率，40%的把握获得5%的收益率，而国库券可获得6%的收益率，那么，风险资产组合的风险溢价是（）。
A. 11%
B. 1%
C. 9%
D. 5%
解析：
17. 如果资本资产定价模型成立，无风险利率为6%，市场组合的预期收益率为18%， 那么某客户投资β系数为1.3 的股票，他应该获得的必要收益率为（C）。
A. 6.0%
B. 15.6%
C. 21.6%
D. 29.4%
解析：
18. 无风险收益率为0.07，市场期望收益率为0.15。如果某证券的期望收益率为0.12， β系数为1.3，那么，你建议客户应该（ ）。
A. 买入该证券，因为它被高估了
B. 卖出该证券，因为它被高估了
C. 卖出该证券，因为它被低估了
D. 买入该证券，因为它被低估了
解析：
27.某公司去年分派了2.5元/股的红利，预期来年股权收益率（ ）
11%，如果该公司的留存比例b=60%，那么来年应分配的红利
是（ C ）。
A.1.00元/股
B.2.50元/股
C.2.67元/股
D.2.81元/股
解.
28.假设a、b两个资产组合有相同的平均收益率和相同的收益率标准差，如果资产组合a的
β系数比资产组合b高，那么根据夏普指数，下列说法正确的是（ ）。
A.资产组合a的业绩较好
B.资产组合a和资产组合b的业绩一样好
C.资产组合b的业绩较好
D.资产组合a和资产组合b的业绩无法比较
解。

金融理财师（AFP）资格认证考试真题解析（一）

金融理财基础（一）

1. 根据中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会对金融理财的定义，下列哪项是错误
的？（ ）
A．金融理财不是产品推销，是一种综合金融服务。
B．金融理财强调由专业理财人员为客户提供综合财务规划。
C．金融理财强调由专业理财人员通过规范的操作流程，帮助客户实现人生各阶段的目标。
D．金融理财的目标是帮助客户迅速致富。
答案：D
解析：根据FPSB China的定义，金融理财的目标是追求一生财务资源收支的平衡、追求支出
的合理控制、 追求财务风险的控制及进行财富管理。 帮助客户迅速致富不是金融理财的目标，
因此D是错误的。

2. 至2008 年3 月止，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，以下资格申请人中，符合
AFP 资格认证工作经验认定要求的是：（ ）。
A．张先生2003 年本科毕业后，曾在信达证券公司任行政主管近三年；2006 年6月辞职，
2006 年7 月起开始担任光华证券公司客户经理。
B．赵小姐2005 年7 月大专毕业后，在德诚会计师事务所先后任助理会计师、会计师。
C．王先生1995 年至1997 年期间，曾在某银行担任过两年的营业员；1997 年至2000年期
间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任中大科技有限公司项目经理。
D．李女士2005 年本科毕业后，在诚信律师事务所任律师，从事遗产规划工作。
答案：D
解析： A选项中张先生学历为本科，行政主管的3年工作经验不符合岗位要求不能认定，金
融理财相关工作经验时间为2006年7月起至2014年3月，不足2年，因此不符合认证要求；B
选项中赵小姐学历为大专，工作经验时间为2005年7月至2014年3月，不足3年，因此不符合
认证要求；C选项中王先生1995年至1997年两年间担任营业员的工作经历，不满足工作经验
有效期为最近10年的要求，2000年研究生毕业后，没有金融理财相关工作经验，因此不符合
认证要求。

3. 根据中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会的规定，完成AFP 或CFP 资格
认证后，每多少年必须再认证一次？（ ）
A．2 年 B．3 年 C．4 年 D．5 年
答案：A
解析：根据FPSB China的规定，完成AFP或CFP资格认证后，每2年必须再认证一次。

4. 小陈是一名金融理财师，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一
家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提
下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了《金融理
财师职业道德准则》中的哪个原则？（ ）
A．客观公正 B．正直诚信 C．专业胜任 D．克尽职守

2015年2-4月AFP结业考题、2015年AFP结业考试试题答案及解析

2015年2-4月AFP结业考题8份，2015年AFP 8次结业考试的试题、答案及解析。

AFP考试真题集锦（考题回忆）

合伙企业，甲乙丙，贷款银行70W，经营失败，残值10W，问银行起诉甲最多能追回多少万
残值归谁处理?没有交待清楚.如果归企业,则银行可起诉70万.如果归银行,则可起诉60万.

意外保险，两个保险公司各投10万元，伤亡后应如何赔：保险公司各赔偿10，共20。保险公司各培5，共10。选哪个呀
:没有说清楚是意外伤害保险还是意外伤害医疗保险.如前者,各赔10,如后者,按实际费用分摊.

A,B)是男女朋友，A和B游玩，B不小心将帽子掉在湖中，A去捡不幸淹死，生前投保10年期10w定寿，前阵母亲为A10W保险。问保险公司赔多少
答案有，两家保险公司各赔10W,
l两家保险公司各赔5W
保险公司赔10W向B追偿

各赔10万.我认为保险公司不得向B追偿

什么是意外伤害赔偿的?
医疗事故截错肢了
撞了车赔偿等
其他几个比较好选，就医疗事故这个比较混

一般意外保险不负责，但经特约可保的意外伤害：战争意外伤、登山等剧烈活动伤、核辐射、医疗事故意外伤害

侄子拿了叔叔的车开，撞了叔叔，根据交强险，问保险公司要赔多少
我选了不赔

考到安全边际率了
固定支出1000，然后收入6000，费用。。。。。
套公式就可以了

理财师给客户提供理财服务，客户未告知真实情况，在无法得到充足的情况下，理财师什么做法是错误的
和习题集差不多
我也选的，对客户进行假设完成报告

执业操作准则六步骤
建立和界定客户关系—收集客户信息—-分析财务状况—–制定并提交方案—-执行理财方案—–监控执行方案
题目中收集客户信息和建立关系会打乱，还有个答案没有监控执行方案

考到GDP了，选哪个错误
问GDP是流量概念，GNP是存量概念

12、开放式基金费率.份额计算题一道:
303万投资基金计算手续费和份额,给了一个费率表,303万对应申购费1%,申购日单元净值2.5元。
13、还有一道IRR的题目 就是一个四年期投资项目 期初投入5万元，第一年末没有利润，从第二年末开始2万元，第三年一样2万元，在第四年末五千块钱卖出项目 问内部回报率
14、期货方面的有2道题目 其中有一道是72000每吨的铜 价格到71000了 问追加多少的保证金
15、信用卡循环利息 月头2000元 然后分别在5 10 15 20 25号分别消费了400 500 600 700 800问利息多少？
16、相依为命的兄弟，哥哥为未成年的弟弟投保是有效还是无效合同。此题问的是否无效合同。
17、夏利N3追尾新车奥迪，夏利保有车损和交强险，夏利损失2000元，奥迪损失3000元，交警判奥迪全责，怎么赔偿？
18、骗取出口退税的处以骗取款1倍以上5倍以下罚款。

19、有一题是讲帕瓦罗蒂死后，有2亿财产的，生前结婚2次，死后妻子和子女如何分的遗产的。
20、关于住房公积金提取条件：
1装修
2出国定居
3身故儿子继承遗产
4退休

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金融理财概述

1. (ABC0001)有关CFP资格认证制度的发展历史，下列说法错误的是（）。
A. CFP资格认证制度最早可追溯到20世纪30年代保险营销人员开始提供金融理财服务
B. 1973年，CFP协会（ICFP）成立并开始使用CFP标志
C. 2004年，国际CFP理事会（the International CFP Council）伦敦年会上，国际金融理财标准委员会（FPSB）正式成立，统一管理全球除美国之外的CFP商标
D. 2005年8月，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）签字加入国际金融理财标准委员会（FPSB）
解析: D：2005年8月，国际CFP组织与中国金融理财标准委员会正式签订合作协议和入会协议，国际CFP组织正式向社会宣布中国加入国际CFP组织。
2.(ABC0002)有关CFP商标的核心理念与价值观，下列叙述错误的是（）。
A. 社会责任-强调以客户为中心的关系
B. 专业信任-建立认证标准强化专业能力
C. 追求卓越-CFP标志可带给从业人员名誉与利益
D. 尊重专业-专业规划人士的存在与增加，可以让社会大众获益
解析: 追求卓越——CFP代表金融理财的最高标准。
3. (ABC0003)下列关于CFP资格认证的四个E代表的意义的说法中，错误的是（）。
A. Education-教育训练
B. Examination-考试认证
C. Experience-工作经验
D. Excellence-卓越表现
解析: 应为Ethics 道德操守。
4. (ABC0004)下列关于金融理财的意义说法错误的是（）
A. 平衡一生的收入与支出 ，积累财富
B. 保障退休后的生活
C. 收入的增加和资产的超额回报
D. 管理和防范个人风险
解析: 收入的增加和资产的保值。
5. (ABC0005)下列关于金融理财的定义说法有误的是（）
A. 金融理财是综合性的金融服务
B. 金融理财是由专业理财人士提供的金融服务
C. 金融理财是针对客户特定阶段的规划
D. 金融理财是一个过程
解析: 金融理财是针对客户一生来规划的。
6. (ABC0006)理财规划经历的三个阶段是（）（1）代际赡养 （2）国家福利 （3）个人理财 （4）终身理财
A. （1）（2）（3）
B. (2) (3) (4)
C. (1) (3) (4)
D. (1) (2) (4)
解析: 理财规划发展的三个阶段是代际赡养、国家福利和终身理财。
7. (ABC0007)与国际金融理财标准委员会（FPSB）的宗旨不符的是（）
A. 让ＣＦＰ认证制度成为美国品牌
B. 提升金融理财及ＣＦＰ认证的知名度
C. 使金融理财成为一个独特的新行业
D. 发展会员国组织内的认证标准并增进相互间的交流
解析: FPSB的宗旨是让ＣＦＰ认证制度成为全球化品牌。
8. (ABC0008)金融理财的意义和价值在于（）。 (1) 帮助客户平衡收支，积累财富 (2) 帮助客户防范风险和管理风险 (3) 保障客户退休后的生活 (4) 满足客户的一切要求，使用所有的手段为客户减少税负，获取最高的投资收益
A. (1) (3) (4)
B. (1) (2) (3)
C. (2) (3) (4)
D. (1) (2) (3) (4)
9.(ABC0009)根据中国金融理财标准委员会（FPSCC）对金融理财（Financial Planning）的定义，以下有关金融理财的要点的叙述中，错误的是（）。
A. 是针对客户一生的综合金融服务
B. 不是客户自己理财，而是专业人员提供的金融产品推销服务，以帮助客户实现利益最大化
C. 是能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在的一个过程
D. 是通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案的一个过程
10. (ABC00011)以下各项描述符合FPSCC对金融理财完整定义的是（）。
A. 金融理财（Financial Planning）是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
B. 金融理财（Financial Planning），是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案。
C. 金融理财（Financial Planning）是指专业理财人员通过帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
D. 金融理财（Financial Planning），是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
11.(ABC00012)下面哪项不符合FPSCC金融理财定义的描述（）。
A. 综合金融服务
B. 专业人员服务
C. 客户终生服务
D. 产品终极服务
解析: FPSB的宗旨是让ＣＦＰ认证制度成为全球化品牌。
12. (ABC00013)金融理财的根本意义在于（）。
A. 一生财务资源配置效用的最大化
B. 财富管理和风险管理
C. 减轻税收负担
D. 保障退休后的生活
13. (ABC00015)金融理财发展于（）。
A. 银行业
B. 保险业
C. 证券业
D. 信托业
14. (ABC00016)多家金融机构拥有职业证书的专业人士与李女士联系，李女士很困惑，前来某银行咨询。关于CFP商标核心理念问题 ，理财经理回答正确的是（）。
A. 通过理财让客户发财
B. 以客户为中心，客户有求必应
C. 代表金融理财的最高水准
D. 职业荣誉— CFP持证人受人尊敬

15. (ABC0017)中国大陆成为FPSB正式会员的时间是（）。
A. 2004年9月
B. 2005年4月
C. 2005年7月
D. 2006年4月

保险测验题

1．在下列风险中，属于纯风险的是 （ ）
A. 博彩 B. 企业投资 C. 股票投资 D. 意外死亡
2．以下哪项是无形风险因素? （ ）
A. 易燃材料的存储方式 B. 老化的电线
C. 年久失修的排水系统 D. 道德风险
3．以下哪项是保险经营的理论基础? （ ）
A. 保险利益原则 B.大数法则 C. 最大诚信原则 D.近因原则
4．大多数合同都是指合同当事人事先规定等价交换事项的协议；而保险合同则规定一方当事人向另外一方提供费用，以发生保险事故为条件获得另一方赔偿的协议。这类性质的合同也称为（ ）
A. 等价合同 B. 附和合同 C. 射幸合同 D. 要式合同
5．王某，2006年1月经医院诊断患了早期肺癌，在有意隐瞒病情的情况下于2月向保险公司购买了10万保额的重大疾病保险，同年12月王因肺癌死亡。保险公司理赔调查时查明真相，可以作出以下哪项对投保人最不利的理赔决定？（ ）
A. 赔付10万 B. 拒赔但返还保费 C. 拒赔且不退还保费 D. 双方协议理赔5万
6．以下关于保险的基本原则哪项论述有误? ( )
A. 弃权和禁止反言是最大诚信原则对投保人提出的要求
B. 保险利益原则的重要意义是防止道德风险及避免赌博行为
C. 补偿原则一般不适用于人寿保险
D. 代位追偿的意义是加快赔款速度和避免不当得利
7．人寿保险的纯保费的计算基础是（ ）
A. 继续率和死亡率 B. 利率和理赔率 C. 利率和死亡率 D. 费用率和死亡率
8．以下哪项不是意外伤害保险的免责事项？（ ）
A. 生效180天后自杀 B. 酒醉开车 C. 正当防卫 D. 地震
9．下列关于第二生命寿险的论述，哪项有误？（ ）
A. 为没有经济来源的子女提供经济保障
B. 为了遗产税现金需要
C. 保费相对第一生命寿险更高
D. 两个被保险人都死亡才给付保险金

10．李某投保了10万意外伤害保险，在寒冷的天气情况下骑车时被人撞入河中，获救后高烧并发得了严重肺炎而致死，请问以下哪项是保险公司应该作出的理赔决定？（ ）
A. 被撞和肺炎都是导致李某死亡的原因，保险公司赔付一半即5万
B. 保险公司认为肺炎是导致李某死亡的直接原因，属于除外责任，不予理赔
C. 李某死亡的近因是被撞，属于保险责任，保险公司全额赔付10万
D. 情况过于复杂，保险公司和李某家属双方协议作出理赔决定

11．赵某于2006年12月8日晚在家中通过某寿险公司代理人购买了定期10年保额10万的定期寿险,代理人向赵某收取了保费(现金)并开出了暂收收据,由于当天是周五,代理人没有将保费及时交到公司。9号上午赵某不幸车祸身亡。请问保险公司该如何作出理赔决定？（ ）
A. 因保费没有交到公司，该保单无法承保生效，保险公司不予理赔但退还保费
B. 保险公司全额赔付10万，同时追究代理人责任赔偿公司损失10万
C. 保险公司全额赔付10万，保单责任中止
D. 保险公司不承担责任，建议客户以法律途径解决

12．客户王某，30岁，投保10万保额的终身寿险，不同的缴费期决定了保单现金价值的增长速度。以下哪种缴费选择对应的现金价值增长最快？（ ）
A. 趸缴 B.终身缴 C. 10年缴 D. 20年缴
13．以下关于机动车交通事故责任强制险的论述，哪条有误？（ ）
A. 所有车辆必须购买
B. 非盈利行为
C. 除受害人故意制造的事故外，保险人均应赔偿或垫付抢救费用
D. 赔偿限额与被保险车辆是否有责任相关，无责任较有责任时赔偿限额高

14．赵某1970年11月21日出生，2005年10月20日向公司投保重大疾病10万，当时以35岁的投保年龄缴费年缴4500元（实际投保年龄应为34岁，费率是4200元），2006年10月20日，保险公司收续期保费时发现当时投保年龄有误，请问保险公司该如何处理？（ ）
A. 原保单退保，重新投保 B. 退还300元
C. 退还300元加一年利息 D. 向客户道歉，经济上不作处理

15．杨某于2005年7月6日通过保险公司代理人赵某投保10万终身寿险，保险公司于7月8号承保该保单，赵某随即与杨某联系准备送保单，但始终联系不上，直到7月25日才取得联系遂将保单送达，28日杨某因朋友劝说保险不好遂到保险公司申请退保。请问保险公司该如何处理？（ ）
A. 不同意退保 B. 同意犹豫期退保
C. 认为已超过10天以上，按正常退保处理
D. 双方协议退保

16．李先生拥有一张以自己为被保险人的终身寿险，保额30万元，他指定两个儿子为享有同等受益权的第一顺位受益人，妻子为第二顺位受益人。李先生身故时妻子和其中一个儿子都还生存着，请问保险金该如何分配？（ ）
A. 妻子22.5万，儿子7.5万 B. 妻子30万
C. 妻子及儿子每人15万 D. 儿子30万

17．某房屋保险价值20万，投保人向保险人甲、乙分别投保10万、15万，房屋火灾实际损失15万，无绝对免赔额的情形下，以下关于保险人甲、乙的赔付决定哪个是正确的？（ ）
A. 甲赔10万，乙赔15万 B. 甲赔8万，乙赔12万
C. 甲赔6万，乙赔9万 D. 甲赔7.5万，乙赔7.5万

18．假设某房屋保额10万，出险时因房价上涨因素房屋价值达20万，出险实际损失10万，请问保险公司该赔多少？（ ）
A. 10万 B. 8万 C. 20万 D. 5万

19．以下哪种保险产品一般具有现金价值（ ）
A. 家庭收入保险 B. 意外伤害保险
C. 两全寿险 D. 递增定期寿险

20．李某于2005年10月8号购买了10万保额定期20年的定期寿险保单，选择20年缴费方式，2006年10月8号李某因出差在外一直没有缴纳第二年的保费，12月7日李某在回家途中因车祸意外身故，此时还未缴纳续期保费。请问保险公司该如何处理？（ ）
A. 因保单已失效，保险公司不予承担任何责任
B. 不予理赔，但退还第一期保费
C. 赔付10万，但从理赔款中扣除第二年的应交保费及利息
D. 赔付10万，但从理赔款中扣除第二年的应交保费

2015年AFP案例制作模板一套

包括：案例制作顺序提示.ppt，讲解AFP案例制作过程

以及家庭财务2010.xls、风险属性分析与建议资产配置表.xls、理财问卷.xls、内部报酬率计算.xls、生涯规划表2010.xls、收支储蓄表，现金流量表，资产负债表.xls、投资试算表2010.xls、资产负债表.xls等表格模板！

案例制作顺序提示.ppt文字摘要：

家庭资产负债表(三大资产分类,成本,市价)家财p.38
家庭年收支储蓄表(税后,扣除三险一金)家财p.42
现金流量表（生活,投资,借贷,保障现金流量）家财p.48
家庭月可支配收入表(計算 – 税,三险一金比率)家财p.111
财务分析表与财务诊断家财p.26 综合理财规划p.19
风险评测三表(态度,能力,最高,低报酬率)投资试算2008.xls
内部报酬率生涯仿真表(主表,各种变化调整副表)投资试算2008.xls
家庭理财目标顺序表理财规划案例示范p.49
理财目标测算,教育,养亲,购房,车,旅游..提供三个方案
三方案优缺点比较表
家庭储蓄目标表(教育,购房,车,养亲,退休)家财p.121
保险规划表(遗族需求法,产品,保额,保费)目标试算2008.xls
资产配置表(产品,百分比,平均报酬率)
规划后资产负债表（资产调整,增,减）
规划后收支储蓄表（降低生活支出增加理财支出）
月度预算与实际差异表年度预算与实际差异表理财规划案例示范p.66.67

年收支储蓄表
家庭月可支配收入表
财务分析表

风险承受能力评分表
风险测评表
计算实现所有理财目标所需的内部报酬率

购房

方案优缺点对比

理财规划后年收支储蓄调整表

10.2.1 计算2014年12月可支配收入
税率为平均税率而非边际税率。依照各地区实际的四金费率计算每月三险一金的实际支出。本例中三险一金合计17%。
工作收入包括薪资、工作奖金、年终奖金等，双薪家庭可分别估计夫妻收入再加总。本例中，夫妻双方工作收入合计=4,000元+3,500元=7,500元。
张先生当前的月税前收入4,000元，所得税=[4,000元×(1-17%)-2,000元] × 10%-25元=107元。
张太太当前的月税前收入3,500元，所得税=[3,500元×(1-17%)-2,000元] × 10%-25元=66元。
家庭可支配月收入=工作收入-医疗保险费-失业保险费-养老保险费-住房公积金-所得税支出=7,500元-150元-75元-600元-450元-173元=6,052元。
月可支配收入计算表
10.3 编制2015年年收支预算表
10.5.1 计算每月应该储蓄的总额 —现有贷款部分所需月储蓄额
当前贷款余额200,000元，贷款期限20年，公积金房贷利率4.59%，还清贷款也是理财的目标之一，月本息摊还：20g n，4.59g i，200000PV，0FV，PMT=-1,275元。
因为利息支出算是非消费支出，不是储蓄目标，要把利息扣除。第一年月利息约=200,000×4.59%/12=765元，月归还本金约=1,275元-765元=510元。
住房公积金缴存额900元，不足以支付房贷本息摊还额1,275元，900元支付房贷利息765元后，只剩下135元可以付本金，因此每月还需另行储蓄510元-135元=375元来支付本金。
换房目标自备款部分所需月储蓄额
换房目标现值为500,000元
10年后届时需求：10n，3i，-500000PV，0PMT， FV=671,958元
届时旧房贷款余额：10g n，4.59g i，-1275PMT，0FV，PV=122,510元
届时旧房出售额：10n，3i，-300000PV，0PMT， FV=403,175元
换房时还需投入自备款：
671,958元-(403,175元-122,510元)=391,293元
若10年后住房公积金月缴存额仍为900元，则届时可借款：

2015年新版AFP王美丽案例-单身女郎，购房养亲理财案例规划PPT报告

2015年新版AFP王美丽案例-单身女郎，购房养亲理财案例规划PPT报告，这是2015年新版的AFP王美丽案例，主题为：单身女郎，购房养亲，是为王美丽小姐量身定做AFP案例。

案例题目：

案例 单身女郎 购房养亲

1、家庭成员背景资料

王美丽小姐今年32岁，未婚，大学毕业后换过几次工作，一直从事与计算机软件的开发工作，现在在某世界排名500强的IT公司担任项目经理。公司按照国家规定参加了社会保险与住房公积金计划。王小姐是父母的独生女儿，王父现年61岁，王母现年60岁，目前在四川老家的小县城生活。

2、家庭收支资料（收入均为税前）

王小姐目前每月固定的薪资收入为1万元，每年有2个月的年终奖。同时，每做一个项目，公司会有一定的提成奖励，这部分收入每年在10万元左右。王小姐自己每月生活支出2800元，房租2000元。由于王小姐父母亲没有收入，王小姐每月给父母2000元赡养费。

3、家庭资产负债资料

王小姐的父母在老家有一套自住房屋，价值50万元，没有贷款。王父在3年前投资被骗，不仅赔上了自己的一生积蓄，还欠下了别人的债务，要依靠女儿帮忙还债。目前还有8万元尚未还清。王小姐账户上有2000元活期存款。住房公积金账户余额8万元，养老金账户余额5万元。

4、理财目标（均为现值）

1）王小姐希望尽快替父亲还清债务。

2）在还清父亲债务之后，尽快在北京买一套70平米左右的房子，总价约150万元。

3）如果在5年内还没有遇到合适对象，王小姐会放弃结婚打算，但是想收养一个3岁小孩。届时每年会多出2万元的支出到22岁为止，另准备年1万元的大学学费。

4）由于王小姐是家里的独生女儿，孝顺的王小姐希望能够赡养父母终老并维持他们现有的生活水准，预计还要25年。

5）由于切实体会到父母老来退休金不足，王小姐希望为自己的退休做好安排。目标为退休后能保持相当于现在每月3000元的生活水准。

5、请根据王小姐家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

章女士单亲中年女性，幸福后半生案例-2015年AFP理财案例规划PPT报告

2015年新版AFP章女士案例-单亲中年女性，幸福后半生理财案例规划PPT报告，这是2015年新版的AFP章女士案例，主题为：单亲中年女性，幸福后半生，是为章女士量身定做AFP案例。

注：这是章女士单亲中年女性，幸福后半生理财案例PPT报告，XLS演算附表请点以下网址：（ http://www.bankr.cn/jinrong/AFP/922.html） 。

章女士理财规划书
目 录
一、客户家庭基本状况分析
二、宏观经济环境分析
三、基本预测和假设
四、家庭资产负债表
五、家庭年现金收支表
六、基本状况诊断及风险属性分析
七、家庭理财目标
八、保险及教育金规划
九、退休规划
十、再婚规划
十一、风险揭示与理财目标跟踪
十二、免责声明
小组号：
理财工作室
团队成员
组长：
成员：
风险提示

目 录
一、客户家庭基本状况分析
二、宏观经济环境分析
三、基本预测和假设
四、家庭资产负债表
五、家庭年现金收支表
六、基本状况诊断及风险属性分析
七、家庭理财目标
八、保险及教育金规划
九、退休规划
十、再婚规划
十一、风险揭示与理财目标跟踪
十二、免责声明
一、客户家庭基本状况分析
二、宏观经济环境分析
货币供应量增速高位回落，人民币存贷款余额同比增量减少。
三、基本预测和假设
目前宏观经济持续成长，成长率预估为9%，通货膨胀率预估为 。
利率水平维持稳定。国内商业房贷利率五年以上为 ，薪资成长率3%，学费成长率4%。
货币利率为 ，视为无风险利率。国内股票型基金平均收益率 ，债券平均收益率为 。
四、家庭资产负债表
五、家庭年现金收支表
六、基本状况诊断及风险属性分析
六、基本状况诊断及风险属性分析
1、章女士一人抚养孩子，家庭风险保障欠缺；
5、家庭收入支出状况:
七、家庭理财目标
经过与章女士母女进行沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下:
1、教育资金筹备:女儿读书至大学毕业，每年学费现值为1.5万元。
2、退休计划:
3、购房计划:
4、再婚规划：章女士不排除再婚的可能，若再婚，需要注意的事项。
八、保险及教育金规划
家庭投保保额应兼顾
八、保险及教育金规划
九、投资及房产规划
（一）投资规划
依照分离定理，考虑优化风险属性合理的资产配置，客户属于保守型投资人，建议将
九、投资及房产规划
2、投资基金产品具体分析：
货币市场基金：可以选择兴业货币市场基金，
九、投资及房产规划
（二）购房规划
综上所述：

十、退休规划
章女士如果十年后将现有服装店盘出，可一次性获得费用15万元。建议章女士继续在该服装店打工。首先，
十一、再婚规划
如果章女士能有机会再次走入婚姻殿堂，要想再婚得到美满幸福首先要有个良好健康的心态，要有
十一、风险揭示与理财目标跟踪
（一）基本风险
根据章女士及其家庭的基本情况，章女士所投资产品的基本风险如下：
流动性风险:
市场风险: 市场价格可能不涨反跌
信用风险:
（二）理财目标跟踪
金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为
本理财规划中的方案是基于
理财工作室

附件案例题目：
案例 章女士的单亲中年女性 幸福后半生
单亲中年女性 幸福后半生
1、家庭成员背景资料
生活在成都的章女士今年40岁，经营一服装店，年前离异。女儿黄豆，12岁，即将读初中一年级。离婚时，女儿判给章女士。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
服装店年经营收入10万元。母女二人月主要生活支出1800元，年度过节杂费支出4000元。女儿教育费用年支出（学费外其他费用）约2000元。年交保费550元。
3、家庭资产负债资料
有4年前开业服装店一间，目前若将此服装店盘出，可得15万元。
离婚时，前夫支付女儿一次性抚养金10万元。章女士在6年前为女儿投保了一份终身寿险，保额5万元，缴费至女儿18岁。章女士本人无社会保险和商业保险。
4、理财目标（均为现值）
1）离婚后，母女二人一直寄居在章女士妹妹家，章女士希望能尽快搬出去，想购买一套价值45万元的二居室，给女儿一个好的环境。
2)希望女儿能读书至大学毕业，大学学费年1.5元。
3）离婚后章女士对自己年老后的生活充满担忧：若在10年后女儿大学毕业时盘出服装店退休，是否能维持现有每月1500元的生活水平，是否需要女儿资助？
4）章女士没有任何保险，希望理财师给些建议，是参加社保还是购买商业保险。
5）如果章女士想盘出服装店，找一个固定薪有社保的工作，做到55岁退休，税前月薪应该要达到多少才值得做此转换？
7）如果章女士盘出服装店另找工作，加上一次性抚养金共有25万元，这笔钱应该如何投资运用才能支应子女大学学费与退休金需求？
6）如果遇到合适的对象，章女士不排除再婚的可能。若章女士再婚，需要注意那些因素？

5、请根据章女士家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交规划方案涉及的EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。