分类： AFP金融理财师资格考试试题（二区）

2015年AFP白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例规划PPT报告

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注：这是PPT报告，XLS演算附表请点以下网址：http://www.bankr.cn/jinrong/AFP/866.html（2015年AFP白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例XLS附表 ）

PPT文字摘要：

相关假设
理财目标
家庭资产负债表
资产比例
风险属性分析
风险承受能力评分表
风险态度评分表
风险属性分析结论
经过分析，白先生的风险承受能力为78分，风险态度评分为80分，风险态度偏上，风险承受能力较大

投资规划
家庭收支状况
理财建议
理财分析
收入规划

支出规划
子女教育规划
1年后要生小孩，每年小孩开支1万元；另需考虑3岁以后的教育费用支出，前15年每年3000元，上大学4年每年2万元，小还完成大学教育后出国留学，出国留学2年每年费用20万元。
子女教育规划假设
国内学费涨幅g1=3%
国外学费涨幅g2=5%
投资收益率r=8%
通货膨胀率g3=4%
子女教育规划分析
小孩开支现值0-22岁
出生当年现值=
=

子女教育规划分析
教育开支3-17岁

3岁当年现值=元
出生当年现值=3岁当年现值/(1.08)^3=28603元

附件案例题目：

案例九 新婚家庭 生涯规划案例 白先生、范女士案例
1、家庭成员背景资料
白先生、范女士结婚半年，夫妻均是某证券公司职员，白先生今年27岁，妻子范女士今年25岁，目前无子女。

2、 家庭收支资料（收入均为税前）
白先生月薪为4000元，范女士月薪为3000元，每年年底还可获得相当于2个月工资的奖金, 二人均参加养老、医疗等社保体系。住房按揭分别在夫妻两人名下，每月两人共可用1120元住房公积金还贷。白先生家庭每年过节杂费支出约3000元，每月支出明细：物业费140元、水电煤气250元、通讯150元、交通160元、伙食1500元，赡养范女士父母每月800元。年缴保费23000元。

3、 家庭资产负债资料
白先生一家目前居住的这套房产价值约80万元，目前有银行存款3万元，股票市值4万元。房贷余额40万元,还要还20年。结婚时白先生投保分红终身寿险保额50万元，范女士投保分红终身寿险保额20万元。需缴费20年。白先生年缴保费17000元。白太太年缴保费6000元，由于才缴一年保费，目前现金价值合计仅5000元。

4．理财目标（均为现值）
1）1年后要生小孩，每年小孩开支1万元；另需考虑3岁以后的教育费用支出，前15年每年3000元，上大学4年每年2万元，小还完成大学教育后出国留学，出国留学2年每年费用20万元。
2）3年后拥有一部10万元小车。以后每7年换一部车。
3）10年后能换购一套更宽敞的房子，预计总价为150万元。
4）夫妻两人打算在60岁退休，退休后生活费用每年5万元。。
5）由于年缴保费占收入比率太高，白夫妻想知道这样的安排是否适当？若不适当的话应作如何调整？
6）如果白夫妻想到美国深造两年，卖出房产当作留学资金，回国后到外企上班月薪都可以达到10000元，理财目标改为3年后生小孩，5年后利用贷款购房200万元，不换房，其他目标不变，对照原来的规划会有多大的差异？

5．请根据白先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2015年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例理财规划报告书DOC文档

2015年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例理财规划报告书DOC文档，这是2015年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例理财案例规划DOC文档，这是一份AFP案例小组2015年新版的AFP白涛先生案例，主题为：空巣家庭，养老理财案例规划，是为白涛先生量身定做AFP案例DOC文档报告。

注：
1、这是PPT报告，XLS演算附表请点以下网址：2015年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例规划EXCEL演算表 （http://www.bankr.cn/jinrong/AFP/864.html ）

2、这份案例报告书是DOC格式的文档，如果需要PPT格式的，请点以下网址： 2015年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例理财规划报告书PPT文档 （http://www.bankr.cn/jinrong/AFP/889.html）

二、基本假设
1)三险一金缴费比例为：医疗2%，失业1%，住房公积金8%，养老金8%。
2) 股票的平均报酬率为10%，标准差为20%，债券的平均报酬率为6%，标准差为7%，货币的平均报酬率为4%，视为无风险利率。

三、家庭财务分析
1. 年税后收入
社保缴费比例=医疗2%+失业1%+住房公积金8%+养老金8%=19%，8000×19%=1520元，6000×19%=1140元
白涛月薪应缴税：
王静月薪应缴税：

3. 家庭财务诊断
1) 家庭税后年收入 元，年支出42000元，储蓄83868元，储蓄率67%，是一个高储蓄率的家庭，近期又得到拆迁补偿款 万元，理财规划弹性大。
2）房屋贷款 万，财务稳健。
3）现有存款高于年支出，保持高流动性。
4）没有商业保费支出，夫妻只有社保未投保商业险，保障不足。
5）投资性资产（股票基金）占可运用资金四分之一，比重适当。
6）退休金替代率 ，退休后的生活基本得到保障。

四、客户的理财目标与风险属性界定
一) 客户的理财目标
1）退休前缴清 万元房贷。

附件案例题目：

案例三 空巣家庭 养老理财

1、家庭背景资料
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，
并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。

2、收入支出状况（收入均为税前）
白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。

3、资产负债状况
存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有20万元，计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。

4、理财目标（均为现值）
1)因为叔父生活状况不好，准备分10年每月资助1,000元。
2)享受爷孙天伦之乐，预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元，白俊请父母帮忙带小孩，并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。
3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。
4)夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁。
5)退休后希望购买15万元小汽车代步。
6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5万元。
7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题，希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。

5、请根据白先生的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2015年AFP白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例规划XLS附表

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注：这是EXCEL-XLS演算附表，PPT理财报告书请点以下网址：http://www.bankr.cn/jinrong/AFP/865.html （2015年AFP白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例PPT报告 ）

这个案例的附表制作包括以下系列子表：输入资料、保险规划、内部报酬率法、风险属性法、家庭资产负债表、现金流量表

生涯模拟表
几年后工作收入生活支出子女教养费父母赡养费购房还贷款保费预算
期初生息资产　
1 $101,640 ($44,712)$0 $0 ($37,757)($163)
2 $105,437 ($46,287)($10,404)$0 $52,837 ($163)
3 $109,398 ($47,927)($10,612)($21,224)($40,838)($163)

保险需求规划表20年缴费祥和定期寿险费率表
退休前弥补收入的寿险需求本人配偶保险年龄
被保险人当前年龄27 25 20
预计几岁退休605521
离退休年数33.0 30.0 22
当前的个人年收入$56,000$42,00023

说明工作收入第一套房贷款第二套房贷款
7923628759.32
小孩出生83197.828759.32
87357.6928759.32
小孩开始上学91725.574528759.32
96311.85323

附件案例题目：

附件案例题目：

案例九 新婚家庭 生涯规划案例 白先生、范女士案例
1、家庭成员背景资料
白先生、范女士结婚半年，夫妻均是某证券公司职员，白先生今年27岁，妻子范女士今年25岁，目前无子女。

2、 家庭收支资料（收入均为税前）
白先生月薪为4000元，范女士月薪为3000元，每年年底还可获得相当于2个月工资的奖金, 二人均参加养老、医疗等社保体系。住房按揭分别在夫妻两人名下，每月两人共可用1120元住房公积金还贷。白先生家庭每年过节杂费支出约3000元，每月支出明细：物业费140元、水电煤气250元、通讯150元、交通160元、伙食1500元，赡养范女士父母每月800元。年缴保费23000元。

3、 家庭资产负债资料
白先生一家目前居住的这套房产价值约80万元，目前有银行存款3万元，股票市值4万元。房贷余额40万元,还要还20年。结婚时白先生投保分红终身寿险保额50万元，范女士投保分红终身寿险保额20万元。需缴费20年。白先生年缴保费17000元。白太太年缴保费6000元，由于才缴一年保费，目前现金价值合计仅5000元。

4．理财目标（均为现值）
1）1年后要生小孩，每年小孩开支1万元；另需考虑3岁以后的教育费用支出，前15年每年3000元，上大学4年每年2万元，小还完成大学教育后出国留学，出国留学2年每年费用20万元。
2）3年后拥有一部10万元小车。以后每7年换一部车。
3）10年后能换购一套更宽敞的房子，预计总价为150万元。
4）夫妻两人打算在60岁退休，退休后生活费用每年5万元。。
5）由于年缴保费占收入比率太高，白夫妻想知道这样的安排是否适当？若不适当的话应作如何调整？
6）如果白夫妻想到美国深造两年，卖出房产当作留学资金，回国后到外企上班月薪都可以达到10000元，理财目标改为3年后生小孩，5年后利用贷款购房200万元，不换房，其他目标不变，对照原来的规划会有多大的差异？

5．请根据白先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2015年AFP黄先生案例-私营企业主家庭理财规划PPT报告(第二组)

2015年新版AFP黄先生案例-私营企业主家庭理财案例规划PPT报告，黄先生案例-私营企业主家庭理财案例规划PPT报告，这是2015年新版的AFP黄先生案例PPT报告，主题为：私营企业主家庭理财案例规划，是为黄先生量身定做AFP案例PPT报告。这是第二组PPT报告！

PPT文字摘要：

一、声明
二、摘要
三、宏观经济与基本假设的依据
四、家庭财务分析
五、客户的理财目标与风险属性界定
六、理财规划方案主要内容
七、风险告知
八、定期检讨的安排

黄先生税前月薪资收入20,000元，
年终奖金10万元，
去年银行定存利息收入6,000元，
每年家庭生活开支约24万元。
年缴储蓄型保费6万元，
养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。

序号项目金额（万）理财需求
1公司分配的股息75税后红利的投资安排
2别墅500尽快换购，少用贷款
3子女教育200初中读国际学校，大学毕业后出国留学
4退休费用88060岁退休，退休后每年支出26万生活费和医疗费，退休后十年每年旅游花费10万
5保障计划　家人特别是女儿的保险安排
6遗产规划　希望了解通过规划，若退休30年后过世，还有多少遗产

三、宏观经济与基本假设的依据

四、家庭财务分析——资产负债表

四、家庭财务分析——家庭月可支配收入计算表

四、家庭财务分析——家庭应急准备金分析

四、家庭财务分析——家庭金融投资分析

四、家庭财务分析——家庭实物资产分析

四、家庭财务分析——家庭保障分析

五、理财目标与风险属性界定

根据我们测算，您目前的资金和未来储蓄不够实现您的目标，主要是所有资产配置给子女教育金、换房计划和保障规划后就用完了，届时会有1022万的养老金缺口
为此我们为您提供了三个解决方案供您选择。

六、理财规划方案

六、理财规划方案——子女教育规划

六、理财规划方案——家庭保障计划

六、理财规划方案——换房规划

六、理财规划方案——养老金规划

六、理财规划方案——遗产规划

六、资产配置建议

附件案例题目：

案例一 私营企业主家庭理财

1、家庭成员背景资料
黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长（股权接近100%）兼总经理，公司成立5年，与前妻生有一女小瑞，今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元，去年银行定存利息收入6,000元，公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模，预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。每年家庭生活开支约24万元。另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回 31万元。黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。

3、家庭资产负债资料
黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款。金融资产方面有股票型基金30万元，黄金与钻石价值约10万元。

4、理财目标（均为现值）
1）黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。
2）想尽早换购总价500万元的别墅，尽量少用贷款。
3）子女打算从初中开始就读国际学校，打算女儿到英国念硕士，预计2年，儿子到美国念硕士与博士, 预计7年，各需要多少费用与如何筹措也需要你提供意见。
4）预计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年20万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。
5)黄先生担心万一自己发生意外，女儿会没人照顾，该怎么办比较好？
6)李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前财产公证,她自己一块钱都没有，担心万一离婚，自己将来没钱养老,该怎么办？
7)黄先生想知道经由上述规划后，若退休30年后过世，还有多少遗产？

5、请根据黄先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的word理财规划报告书与PPT，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2015年AFP刘荣先生案例-职业股民，成家计划理财案例规划PPT报告

2015年新版AFP刘荣先生案例-职业股民，成家计划理财案例规划PPT报告，刘荣先生案例-职业股民，成家计划理财案例规划PPT报告，这是2015年新版的AFP刘荣先生案例PPT报告，主题为：职业股民，成家计划理财案例规划，是为刘荣先生量身定做AFP案例PPT报告。

PPT文字摘要：

理财规划目的
以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。

三、基本状况介绍
2、客户家庭基本状况
1、理财规划的目的：规划购房，子女教育,投资与退休等一般性需求
项目 户主 妻
姓名刘荣 林宜
年龄30 28
婚否是 是
单位证券公司 外贸公司
岗位证券顾问 助理
属性较稳定 较稳定

目标理财　　　　　　　

基本的条件假设
当地社平月工资3000元
收入成长率5%
通胀率3％
生活支出增长率

住房公积金贷款利率
房价成长率
房屋折旧率2％

个人养老金缴存比率
养老保险替代率
住房公积金个人缴存比率

家庭目标设置表
目标描述重要顺序预估现值实现时期 年数总金额
短期目标（两年以内） 　
结婚
购买自住房
　　　　　　
中期目标（长于两年短于六年）
3年后生小孩
5年后换房
　　　　　　
长期目标（六年以上）　
15年后再换房
孩子念大学学费 120000 2031-2035 4 80000.00
60岁退休生活费
　　　　 总金额
家庭收支储蓄表（2015年）
　风　险　属　性　分　析
客户风险偏好分析
理　财　目　标　分　析
房屋规划
房屋规划
刘荣于2015年底购置一套价值70万的婚房，鉴于刘荣夫妇正常交纳住房公积金，所以可以

附件案例题目：

案例七 职业股民 成家计划

1、家庭成员背景资料
刘荣先生今年30岁，本科学历(金融专业)，曾在银行工作3年，2006年因股市向好决定辞职成为职业股民，与28岁林宜小姐交往2年，已论及婚嫁。女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
刘先生为一职业股民，目前没有任何工作收入，也无社保，2015年股票投资股息收入3000元，实现资本利得50,000元，每月生活支出约2,000元；林宜小姐在一大型外贸企业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。

3、家庭资产负债资料
目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。目前股票市值200,000元，成本230000元。由于最近3个月若卖股票处于赔本状态，前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。住房公积金账户余额20,000元。

4、理财目标（均为现值）
1）尽快改变目前职业股民身份，找一份固定收入工作，取得稳定现金流，尽快还请信用卡债。想到证券商或基金公司任职，来兼顾对股票投资的兴趣。目标月薪4000元，有社保。但所持股票需变现或转为基金长期持有，未来仅能获得基金分红收入。
2）希望能在一年内结婚，婚礼预算约5万，由男方负担。
3）购买一套自住房70万元婚房。首付款由刘荣负责，贷款可由夫妻共同负担。
4）3年后生小孩，年生活费2万元，教育费用持续至本科，本科年学费1万元。
5）5年后换房120万元，15年后换房200万元，完成三宅一生计划。
6）预计60岁与配偶退休，享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000元。
7）婚后开始购买商业保险，请理财师帮新婚夫妻规划合适的保额与保费。未来购房生子后保额应该要如何调整？

5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2015年AFP刘荣先生案例-职业股民，成家计划理财案例规划XLS附表

2015年新版AFP刘荣先生案例-职业股民，成家计划理财案例EXCEL-XLS附表，刘荣先生案例-职业股民，成家计划理财案例规划EXCEL-XLS附表，这是2015年新版的AFP刘荣先生案例EXCEL-XLS附表，主题为：职业股民，成家计划理财案例规划，是为刘荣先生量身定做AFP案例EXCEL-XLS附表。

这个案例的附表制作包括以下系列子表：客户情况、家庭目标、基本假设、风险属性法、资产负债表、现金流量表、收支储蓄表、刘荣收入、配偶收入、生活支出、教育金规划、保险规划、生涯仿真

刘荣婚后资产负债表
资产项目资产(成本计价)资产(市值计价)负债项目
流动性资产存款53000 53,000消费性负债信用卡负债
小计53000 53,000小计

生活支出
退休前退休后
年度年份生活支出现值年度年份生活支出现值
2011026400.00 26400.00 20411
2012127192.00 24720.00 20422
2013228007.76 23146.91 2043377252.48 11970.84
2014350702.53 38093.56 20444
2015452223.61 35669.43 20455
2016553790.32 33399.55 2046684415.87 10982.95

学费支出
年度年份年龄儿子学费年支出目前年现值
20100-30.00 0.00
20111-20.00 0.00
20122-10.00 0.00
2013300.00 0.00
2014410.00 0.00
20155210210.25 8000.00

附件案例题目：

案例七 职业股民 成家计划

1、家庭成员背景资料
刘荣先生今年30岁，本科学历(金融专业)，曾在银行工作3年，2006年因股市向好决定辞职成为职业股民，与28岁林宜小姐交往2年，已论及婚嫁。女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
刘先生为一职业股民，目前没有任何工作收入，也无社保，2015年股票投资股息收入3000元，实现资本利得50,000元，每月生活支出约2,000元；林宜小姐在一大型外贸企业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。

3、家庭资产负债资料
目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。目前股票市值200,000元，成本230000元。由于最近3个月若卖股票处于赔本状态，前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。住房公积金账户余额20,000元。

4、理财目标（均为现值）
1）尽快改变目前职业股民身份，找一份固定收入工作，取得稳定现金流，尽快还请信用卡债。想到证券商或基金公司任职，来兼顾对股票投资的兴趣。目标月薪4000元，有社保。但所持股票需变现或转为基金长期持有，未来仅能获得基金分红收入。
2）希望能在一年内结婚，婚礼预算约5万，由男方负担。
3）购买一套自住房70万元婚房。首付款由刘荣负责，贷款可由夫妻共同负担。
4）3年后生小孩，年生活费2万元，教育费用持续至本科，本科年学费1万元。
5）5年后换房120万元，15年后换房200万元，完成三宅一生计划。
6）预计60岁与配偶退休，享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000元。
7）婚后开始购买商业保险，请理财师帮新婚夫妻规划合适的保额与保费。未来购房生子后保额应该要如何调整？

5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2015年AFP黄先生案例-私营企业主家庭理财案例规划报告PPT+DOC

2015年新版AFP黄先生案例-私营企业主家庭理财案例规划PPT报告和DOC报告，黄先生案例-私营企业主家庭理财案例规划PPT报告和DOC报告，这是2015年新版的AFP黄先生案例PPT报告和DOC报告，主题为：私营企业主家庭理财案例规划，是为黄先生量身定做AFP案例PPT报告和DOC报告。包含PPT和DOC两份格式的报告！

PPT文字摘要：

黄先生理财报告目录
一、黄先生背景资料
二、黄先生家庭理财目标
三、黄先生家庭现状
四、黄先生风险评估
五、黄先生家庭财务分析
六、投资规划
背景资料

家庭现状
假设条件
通贷膨胀率
薪资增长率
房价成长率
学费成长率
房屋贷款利率
投资报酬率
存款利率
红利分配
养老金、公积金收益率

家庭财务分析
家庭财务诊断及建议
家庭财务诊断及建议
家庭的投资风险测评
家庭理财目标——购房
方案一： 不贷款购房
根据测算，在不改变现有情况下需7年后才能实现购房目标，
500*1.05 ^7=703

因购房造成现金流的变化，将影响其他理财目标的实现

方案二：贷款购房
教育规划
保险方案
商业保险推荐：两全保险、意外险、重大疾病险及 养老保险等、

财产险：【住房按揭贷款】
保险保障

遗产

附件案例题目：

案例一 私营企业主家庭理财

1、家庭成员背景资料
黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长（股权接近100%）兼总经理，公司成立5年，与前妻生有一女小瑞，今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元，去年银行定存利息收入6,000元，公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模，预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。每年家庭生活开支约24万元。另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回 31万元。黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。

3、家庭资产负债资料
黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款。金融资产方面有股票型基金30万元，黄金与钻石价值约10万元。

4、理财目标（均为现值）
1）黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。
2）想尽早换购总价500万元的别墅，尽量少用贷款。
3）子女打算从初中开始就读国际学校，打算女儿到英国念硕士，预计2年，儿子到美国念硕士与博士, 预计7年，各需要多少费用与如何筹措也需要你提供意见。
4）预计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年20万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。
5)黄先生担心万一自己发生意外，女儿会没人照顾，该怎么办比较好？
6)李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前财产公证,她自己一块钱都没有，担心万一离婚，自己将来没钱养老,该怎么办？
7)黄先生想知道经由上述规划后，若退休30年后过世，还有多少遗产？

5、请根据黄先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的word理财规划报告书与PPT，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2015年AFP黄先生案例-私营企业主家庭理财案例规划XLS附表

2015年新版AFP黄先生案例-私营企业主家庭理财案例EXCEL-XLS附表，黄先生案例-私营企业主家庭理财案例规划EXCEL-XLS附表，这是2015年新版的AFP黄先生案例EXCEL-XLS附表，主题为：私营企业主家庭理财案例规划，是为黄先生量身定做AFP案例EXCEL-XLS附表。

这个案例的附表制作包括以下系列子表：风险测试、资产负债表、未计划时的现金流量、计划后的现金流量、保险规划

家庭应有保额计算计算方式
生活费用保障127万元总收入 * (1-储蓄率) * 生活保障年数

子女教育金现值210万元如下表

现金流量表
条件假设：分红分配4%薪资成长率5%存款利率3%医疗费增长率5%房屋增长率5%公积金3%

年份黄先生年龄李女士年龄薪资收入年终奖励投资收入（基金）分红分配
今年04729240,000 100,000 24,000 750,000
14830252,000 105,000 25,920 780,000
24931264,600 110,250 27,994 811,200
35032277,830 115,763 30,233 843,648
45133291,722 121,551 32,652 877,394
55234306,308 127,628 35,264 912,490

附件案例题目：

案例一 私营企业主家庭理财

1、家庭成员背景资料
黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长（股权接近100%）兼总经理，公司成立5年，与前妻生有一女小瑞，今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元，去年银行定存利息收入6,000元，公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模，预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。每年家庭生活开支约24万元。另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回 31万元。黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。

3、家庭资产负债资料
黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款。金融资产方面有股票型基金30万元，黄金与钻石价值约10万元。

4、理财目标（均为现值）
1）黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。
2）想尽早换购总价500万元的别墅，尽量少用贷款。
3）子女打算从初中开始就读国际学校，打算女儿到英国念硕士，预计2年，儿子到美国念硕士与博士, 预计7年，各需要多少费用与如何筹措也需要你提供意见。
4）预计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年20万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。
5)黄先生担心万一自己发生意外，女儿会没人照顾，该怎么办比较好？
6)李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前财产公证,她自己一块钱都没有，担心万一离婚，自己将来没钱养老,该怎么办？
7)黄先生想知道经由上述规划后，若退休30年后过世，还有多少遗产？

5、请根据黄先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的word理财规划报告书与PPT，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2015年AFP案例制作示范模板一套

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以及1. Excel 示范.xls、2. 练习表.xls、3. 内部报酬率计算.xls、3-01家庭财务2010.xls、4. 单目标规划2010.xls、5. 案例2010.xls、6. 生涯规划表2010.xls、7. 敏感度分析2010.xls、8. 投资试算表2010.xls等表格模板！

理财规划建议书制作的流程和架构.pdf文字摘要：

当我们获得客户信任,收集客户详细的财务讯息之后，如何有顺序有系统的制作一
份完整的理财规划建议书？在此把笔者的实务规划经验，提供给大家做参考。需要注意
的是，制作流程并非是一成不变的定式。

1.资产负债表（参考AFP 家财课件p.38）－资产负债表是一个时点的存量记录，
要确定是以月底、季底或年底资料编制。一般都是

2.收支储蓄表（参考AFP 家财课件p.42）－家庭收支储蓄表是一段时期的流量记
录，通常按月结算。在制作理财规划书,一般编制的都是年收支储蓄表。收支储蓄
表是客户当下家庭一切收入及支出的数据分列,其
3.

11.家庭储蓄目标表（参考AFP 家财课件p.121）－经过各个理财目标测算,如果客
户目前资产不够做一次性配置来达成未来的理财目标,那就必须通过每年或每月固
定为每个未来目标存下一笔钱。每个理财目标该存多少?存多少年？现值多少？未
来需要多少,都可以在此表当中呈现,让客户很清楚每个目标存款额及年或月的总
储蓄额。
12.

15.规划后收支储蓄表－和资产负债表一样，规划完成后收支储蓄表也会和规划前
不同,收入并无明显变化，但理财支出会随着贷款利息和保费的支出而增加。储蓄
也随着投资配置、贷款本金还款而变化。也有可能是目标调整降低生活支出。

16.月度预算与实际差异表、年度预算与实际差异表(参考理财规划案例示范课件
p.66～67) －理财规划完成后会产生和规划前不同的变化。为了

以上仅简单说明整个理财规划建议书制作的流程和架构，要能够准确掌握一份理财
规划书的制作顺序,达到一个准确完整的规划，必须通过不断的练习，从架构上先完善,
再从内容上去充实

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文字摘要：

购换房房贷规划客户:王明理财师:规划日期:
A.租房还是购房？
租房部分试算值购房部分试算值 净现值分析预估出售房价$450,000
要租几年5房屋使用年限估計70年度租房现金流购房现金流房贷余额
租房月租$2,500新房届时房价预估$450,0000($32,500)($135,000)$315,000
每年房租上涨%3.00%贷款成数70%1($30,900)($32,463)$306,437
总房租缴纳款$159,274贷款金额$315,0002($31,827)($32,613)$297,360
每年平均缴纳房租$31,855房贷利率6.00%3($32,782)($32,768)$287,738
机会成本利率3.00%本利摊还年限204($33,765)($32,927)$277,540
押金月数1 每年摊还本利金额$27,4635$2,500 $150,181 $266,729
押金机会成本75 每年平均利息金额$17,508NPV($144,675)($133,512)$291,801
年平均租房成本$31,930首付款机会成本$4,050折现率资金成本法租房划算
首年维护成本$5,000平均年折旧成本$6,4295.1%净现值法购房划算
平均年维护成本$5,309购房年平均成本$33,296租购相等时期末售房价应达$435,685

购房目标需求试算当前购房能力试算完成购房目标应有的努力
分析项目值分析项目值方向届时缺口额$115,920 可行性评估
家庭成员数3当前的购房准备金$135,0001增购房前储蓄$19,759
每人分配平米30当前的购房年储蓄$15,0002增购房后储蓄$10,106
总面积需求数90首付款投资报酬率8.00%3届时单价降到$5,093
欲购房屋单价现值$5,000购房首付款累积额$286,3584降低面积到72

考虑货币时间价值收入成长率3%
客户 后的假设条件:通货膨胀率3%
理财师:退休前投资报酬率8%
不考虑货币时间价值的简单规化原则说明退休后投资报酬率5%
假设通货膨胀率=投资报酬率=收入成长率，房屋无折旧无增值学费成长率5%
可以在暂不考虑投资规划的情况下，了解理财规划的基本模式房价成长率4%
1) 生涯规划描绘规划日期:
生涯规划事业家庭居住退休
当前状况描述银行办事员未婚与父母同住缴养老保险保费
已有女友
1年后状况银行理财专员结婚租屋小套房缴养老保险保费
夏威夷蜜月旅行
2年后状况银行理财专员年度旅游-日本租屋小套房缴养老保险保费

3年后状况银行资深理财专员生小孩租屋两房缴养老保险保费

5年后状况支行理财中心购屋三房缴养老保险保费
业务襄理父母退休公积金贷款
10年后状况支行理财中心副理子女上小学房贷还一半开始为自己准备退休金
40岁
15年后状况分行理财中心经理子女上中学房贷还清累积退休金

20年后状况总行理财中心协理子女准备上大学换屋四房累积退休金