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AFP理财案例大全-胡葳家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

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案例的附加XLS表如下：胡葳家庭负债表.xls、换购屋规划.xls、教育规划.xls、内部收益率表.xls、生活费支出调整表.xls、投资敏感度分析.xls、现金预估表.xls 等众多试算表格！

理财案例分析
智达理财

第四小组:胡葳家庭理财方案
家庭背景介绍
万城现年33岁，太太胡葳与先生同龄，目前没有小孩,房屋太小加上胡葳不喜欢与长辈同住，因此夫妻俩自行再外租了房子，目前房租每月需要3000元。夫妇两人都为上班族， 。一天一天的过去，胡葳发现以他们的收入以及现有的存款已快要无法隐瞒这个事实了！

家庭综合财务诊断（一）
属于典型的蟋蟀族,储蓄率低,先享受后牺牲.目前胡葳只有8000元存款,而每月收支缺口就达6050元,本月生活就将出现赤字,生活会很糟糕.而信用卡刷爆,
附:胡葳家庭负债表.xls

家庭综合财务诊断（二）
目前可有三种偿债规划：
方案一:
为了节约开支，胡葳夫妇将不再租房，搬回父母处居住，月开支将省出 ，没有结余，无法完成今后的理财目标。
家庭综合财务诊断（二）
方案二:
因1个月后现金将断流，而且信用卡债务的利率太高，建议卖掉万城父母的房子，获取120万元，扣除剩余贷款18.2万元，还
家庭综合财务诊断（二）
方案三:
因目前70万的房子现已涨到120万元，采取

附:内部收益率表.xls

理财目标确立
根据以上3种偿债方案的现金预估表,分析方案的优缺点.并结合客户需求,征求意见后决定选择第3方案,以较低利率的补充贷款换掉高利率的信用卡透支,以解决短期现金支付危机.

附:现金预估表.xls
财务现况概述

胡葳和先生万城为上班族,当前每月的薪资分别为5000元和7000元.每月支出10580元,当前的资产有存款8000元,自用住宅买价为70万(市价120万),总贷款30万,已有万城父母还贷8年现剩贷款余款18.2万.目前有信用卡负债务40万,利率18%,需5.2年才能还清.

附:胡葳家庭负债表.xls
理财目标概述
胡葳家庭有以下的理财目标:
短期目标:
解决目前收不抵支的问题
中长期目标:
2年后生小孩,之后希望供子女念到国内大学.
希望7年后换屋,目标150万的新房.
夫妻俩希望在22年以后同时退休,每年花费6万元.
理财方案目录
理财目标概述
财务状况概述
家庭综合财务诊断
规划时所做的假设
理财目标确立
退休.换屋.子女教育.投资.保险等建议
实现目标调整方案

在规划时需做的假设
支出年成长率:2%
收入年成长率:2%
学费年成长率:3%
房贷利率:4.5%
投资报酬率:8%

附:内部收益率表.xls

退休规划的计算

换屋规划

附:换购屋规划.xls
可购房价敏感度分析

考虑不同投资报酬率下购房规划实现的可能性.

附:投资敏感度分析.xls
子女教育金规划

附:教育规划.xls

保险规划

可能存在的有关风险:
家庭成员重病的医疗开支
消费的过度开销

附:生活费支出调整表.xls

金融理财师培训班案例演示（台商金永和先生全套理财规划方案）

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包括如下文件：金融理财师培训班案例演示.PPT报告、风险承受能力评分表.doc、购屋房贷规划.doc、家庭收支损益表及资产负债表.doc、金永和先生的风险承受能力评测表.xls、内部报酬率表.doc、损益表.xls、未来三年现金流量初.doc、未来三年现金流量规划.doc、子女教育.doc、作業4-子女教育金.xls 等全套资料！

交通银行首期金融理财师培训班案例演示客户：金永和制作团队：第二小组
目录
基本信息
财务状况
理财目标
理财规划
产品推荐
客户情况简介
客户财务状况简介
理财目标
理财规划假设

经测试您属于稳健型的投资者。
基本收入状况
基本支出情况
您目前的年基本支出构成为：

资产负债表及收支损益表
根据金先生的基本财务状况，我们制出了金先生的资产负债表及收支损益表。
子女教育目标一
教育目标：儿子教育目标

子女教育目标分析

子女教育支出因其不具延迟支付弹性，故需得预先准备，经计算儿、女合计

购房目标
购房目标：购房
　
您的家庭希望在

住房安排

金永和先生迁居到沪的居住建议
金永和先生迁居到沪的居住建议
保险规划

现有：寿险与医疗险等保险费支出8万元

建议：根据情况还需要增加失能险。
失能保险规划

失能保险=当前房贷余额+子女教育金现值+家人未来费用现值

家人未来费用现值=(1*12+4+5)*12年=252万

投资组合
经测试您属于稳健型的投资者。一般来说您在日常生活中的行事较为稳健，愿意承受多一分的风险，以获取较高的报酬，但每当作一个决策时，您也会评估其可能隐含的损失，风险容忍度适中。建议您可以多吸收各种投资理财或金融工具的相关知识，以帮助您在不同的经济景气下选择适当的金融工具，以达成理财目标。

投资组合建议
第一年因为需要购房，有

规划后未来三年现金流量表

通过未来三年的现金流量表测算出客户的资金缺口,进行理财规划。
投资组合建议

产品建议
产品建议

太平洋双币信用卡

交通银行太平洋双币信用卡融入了汇丰的管理经验和技术支持，深受全球商户认同。无论身在国内或海外，均可尽享购物及休闲便利，彰显全球通行的优势。

home&Away全球商户礼遇计划

风险承受能力评分表
年龄 10分8分6分4分2分
39总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分
就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业
家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代
置产状况投资不动产自宅无房贷房贷 50％无自宅
投资经验10年以上6～10年2～5年1年以内无

购屋房贷规划客户:金永和制表人:
A.租屋还是购屋？
租屋部份试算购屋部份试算
项次分析项目值项次分析项目
1要租几年151新屋届时房价预估
2租屋月租$14,0002贷款成数
3每年房租上涨%5%3贷款金额
4总房租缴纳款$3,625,1994房贷利率
5每月平均缴纳房租$20,1405本利摊还年限

AFP理财案例大全-张钧家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

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理财案例分析
交银理财 张钧家庭理财规划方案

第一小组

目录

第一部分家庭基本情况
第二部分家庭理财阶段目标分析
第三部分稳健型理财规划方案
第四部分其他两个理财规划方案
第五部分总结及相关提示

财务现状概述：
家住哈尔滨市的张钧先生现年40岁，爱人杨凤38岁，两人早婚，已有一位17岁的女儿与7岁的儿子。张钧为贸易个体户，往来于北京与哈尔滨之间，目前每月税前收入在1万元左右。杨凤为国营事业员工，税前月薪4000元，年终奖金一个月。目前个人养老金账户每月提拨率为个人5%，单位10%，余额3万元。个人住房公积金账户每月提拨率为个人5%，单位5%，余额2万元。目前家庭月经常性支出每月6000元，年支出学费8000元，旅游15000元。每月家庭资产除了老家价值30万元(无贷款)的住宅以外，在北京以自备款20万元，贷款50万元另外投资一住宅出租，月租金4500元。另外有存款10万元。目前两人都无保险。
理财目标概述:
一年后换购哈尔滨市区价值50万元的新社区住宅，贷款愈少愈好。
一年后希望女儿到北京念大学
15年后希望培养儿子出国留学
依规定杨凤需在55岁从单位退休，张钧则可自行决定退休年龄，但希望与爱人同时退休，退休后除了每月希望有现值5000元可以用以外，每年旅游支出10000元。

各项参数的设置
通货膨胀率3%

一、家庭短期目标设置表
不同的家庭阶段有不同家庭财富积累、不同理财目标和不同优先顺序。
张钧先生今年40岁,夫人杨凤38岁,已有一位17岁的女儿和7岁的儿子,是一个处于家庭成长期的家庭，收入不断提高，支出不断增加，财富也逐步累积。成长期家庭的理财目标较多。目前的短期目标是在一年后换购哈尔滨市区价值50万的新社区住宅,并且希望送女儿到北京读大学.长期目标是在15年后送儿子出国留学,17年后实现退休计划.

二、家庭长期目标设置表

二.短期教育金规划

张钧夫妇希望在一年后送女儿到北京念书.根据张钧家庭现金试算表,

短期目标小结:
以张钧家目前的资产负债及收支状况,达成一年后购屋和送女儿到北京念大学的两个目标均可顺利完成.故理财师的重点会放在长期目标的规划上.

三.长期留学规划

四.退休金计划

杨凤希望在17年后退休,张钧则可自行决定退休年龄,但希望和爱人同时退休.退休后,考虑通货膨胀因素,届时为11.6万元.假设夫妻均还可活20年,所以共需312万元.

根据客户要求,假设该客户于57岁,同时将北京的房产出售,可得159万元(详见下表).该目标可达成.

五.保险规划

由于张钧是贸易个体户,收入较不稳定,且年龄偏大,未考虑个人及其家庭的保险问题.他的太太虽然有单位的个人养老金帐户,但并不能满足其退休养老计划.
因此,我们根据张钧家庭现金试算表,为其设计了如下的保险规划:

方案二:积极型投资方案规划

张钧以房地产为主要的投资方式有以下优点:
1.成功的象征,心理的满足

5.分散风险
6.普遍熟悉的投资渠道

张钧主要投资房地产有以下缺点:
1.流动性不足,不易变现

5.投资金额较大
6.出租有市场风险

要实现该积极型投资方案,建议进行以下组合投资.包括:
1.房地产
2.基金:交银施罗德精选股票投资基金湘财合丰成长型基金
3.股票:资源垄断行业的股票
若实行该投资组合,张钧能如愿在57岁退休.但其风险较高.

方案三:经济型投资规划方案
考虑退休后适当减少每月家庭经济支出,将每月支出减到3000元.年旅游支出也减至3000元。张钧退休后20年所需,共93万元。在张钧57岁退休时可积累96万元,大于93万元.该目标可达成。

理财师建议:

AFP理财案例大全-符企先生理财案例分析PPT理财规划报告书

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理财案例分析
一、家庭基本情况
姓名：符企
家庭人口：本人、女儿
本人年龄：50岁
女儿年龄：14岁
婚姻状况：离异
工作状况：提前退休
不动产：无
流动资产：185万
生活支出：3000元/月

二、现状分析

三、理财目标确定
购买现值100万元的房屋或租住租金每月2000元房屋
维持每月3000元的生活支出至85岁
支付4年后女儿每年现值为20000元的学费支出

条件假设
租房所需资金现值PV=（2%/12，420，-2000，0）=603750元
四、理财规划（一）住房规划—购房
四 理财规划（一）住房规划—租房

四 理财规划（二）子女教育规划
根据假设条件，计算：

因此，符先生应为女儿准备96889元的教育基金。
四 理财规划（三）个人心灵成长规划

四 理财规划（四）投资规划—具体投资建议
根据风险测评结果，符先生应该在确保安全性的基础上将收益率提高至4%左右。具体资产配置如下：
购买少量指数型ETF基金（10%）

四 理财规划（四）投资规划—具体投资建议
四 理财规划（四）投资规划—具体投资建议
风险资产：10%

风险及低风险部分均可通过延长投资期间化解。

中国股市历年走势缩略图
四 理财规划（五）其他建议

四 理财规划（五）其他建议—内部报酬生涯仿真
七、理财报告规划书摘要

五、一年后理财规划（一）调整后方案2—缩减支出
六、创业规划（一）创业条件
符先生希望用20万元进行创业
创业资本：储蓄累积

综上所述，鉴于符先生曾在知名百货公司任高级经理，在商业界有着良好的人脉网络，建议符先生可注册个体工商户，选择人气较旺的地区开办小型连锁加盟便利店。
六、创业规划（二）创业计划书—前期投入
营业网点：虹漕南路128号

六、创业规划（二）创业计划书—现金流量模拟
七、理财报告规划书摘要

AFP理财案例大全-李中慈理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

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以及一系列XLS附表！

恪尽职守

家庭基本情况
先生:李中慈,36岁,台商,在上海工作了10年,现已辞职

李夫人:36岁,女儿出生后李太太成为家庭主妇

女儿:8岁,小学一年级
资产负债表(单位元)
李先生真有“钱”！无债一身“轻”

基本参数假定
通货膨胀率4%，
房价成长率10%，

短期理财目标
立即筹集
500,000
元的创业
基金!

上海换房

3年后，
在上海
换一座
价值200万的大房
望女成凤

女儿18岁出国留学，
六年拿硕士，
每年需学费
现值20万元
夕阳无限好
李先生60岁退休。
在每月生活费
现值15,000元，
每年旅游支出20,000元。

风险测评对李先生的生活状况,历史投资行为、家庭负担等进行定量分析
创业规划
筹措50万创业资金之一赎回基金

且房价处在高增长期，丧失房产增值的机会。

筹措50万创业资金之三房产抵押贷款
房产抵押贷款50万元，10年期限，年供7.1万元。可投资性资产145万元。
房产抵押，居住质量不会下降。
增加房贷支出压力
创业第一年收入10万，第二年收入20万，三年收入30万，以7%收益率折现出现1万元的缺口。以存款弥补缺口。

换房规划
3年后原房屋价格159.7万元，欲购房屋价格是266.2万元。
还抵押贷款38.5万元

个人保险分析
现有保额为２５万的终身寿险，不足以防范个人风险。应增加投保终身寿险、意外险，房贷险，子女教育金保险，财产险。

通过测算，换房前还需要815万的保额需求。
换房后因负债贷款买房，由此保额提升到921万元。

个人保险调整计划
故应增加912万保额，每年增加保费6万。

AFP理财案例大全-周京先生理财规划设计方案PPT报告书+XLS试算表

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周京先生理财规划设计方案书

周京先生理财规划书

理财规划报告书

客户：周京
理财师团队：

完成日期：
服务公司：财务自由理财工作室

一、声明
尊敬的周京客户：
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明：
1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。

4、专业胜任说明：本工作室资深金融理财师团队为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下：
1）学历背景：均名牌大学硕士
2）专业认证：2014年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP
3）专长：投资规划、保险规划、全方位理财规划
5、保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
6、应揭露事项
1)本规划报告书收取顾问报酬费：客户总资产的3%。
2)推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。
3)所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。

三、基本状况介绍
1、理财规划的目的：规划购房，子女教育,投资与退休等一般性需求
2、客户基本状况

四、理财目标

五、理财目标

在与周先生交谈的过程中，我们对其风险偏好进行了评估，并进一步了解了周先生的具体需求。

风险承受能力测评表

风险承受态度测评表

七、客户风险属性分析

资产负债比例如下:

3还清房贷应准备的现值：PMT(350000PV,7i,20n,0FV)=33037.52
1fAMORT1fAMORT=23902.37
RCLPV=332327.33
假设新房没有贷款，现值100万元。
4、购车费用现值：300000元
5、周先生培训费用现值：5万元

应投保寿险保额=子女教育基金+退休前后生活费及旅游费用现值+还清房贷的现值+新房房款+购车费用+培训费用现值-现有资产净值

232256.87+3166810.78+332327.33+1000000+300000+50000-755000=4326394.98

投保分摊比例确定:
周先生税后收入现值:1592553.27
周太太税后收入现值:2274624.88
周先生的收入占比：41.18%

假设周先生40岁时，公司业绩出现滑坡，周先生的税后年收入减少到8万元。如果周先生还想维持现在的生活水平

投资各项资产示意图

理财规划建议书（摘要）
第一部分 声明
尊敬的周京客户：
非常荣幸有机会为你们提供全方位的理财服务。在阅读理财规划书前，请先参阅以下声明。
本理财规划建议书是用来帮助您明克财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自由的人生目标。

第五部分 客户理财目标与风险性界定
一、理财目标：
周京家庭的理财目标根据优先级顺序如下：
1、周京夫妇目前的收入水平较高，但目前家庭无任何商业保险。而作为家庭支柱的周先生却没有任何风险保障，这对整个家庭来说，是一种较严重的财务隐患。需要进行保险规划。
2、在进行了保险规划，解决了后顾之忧后，进行投资规划，对过多的流动资产加以有效地利用，实现其人生的各阶段不同的目标。
3、唐彬夫妇属于较稳健的投资人，可承担7%左右的损失。他们也希望金融理财师可以提供两人日后应如何投资，才能达到理财目标的建议。两人希望投资报酬率可达到10%左右。每年的最大损失幅度在10以下。
二、风险属性界定：
根据金融理财师与客户夫妇的沟通了解及综合对客户的《理财规划问卷调查》及《客户的风险属性分析与建议资产配置》分析，参考客户目前的投资组合，推定客户属于较为稳健型的投资人，客户愿意并能够接受的最大损失为年度投资本金亏损在10%左右，因此在实际投资中可在稳健的基础上适当的增加一些风险投资
风险承受能力评分表
年龄 10分8分6分4分2分客户得分
37

风险成态度评分表
忍受亏损 %10分8分6分4分2分客户得分
10不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分32
首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息8
认赔动作默认停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平10
赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠6
最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性8
避免工具无期货股票外汇不动产4

AFP理财案例大全-郑勉先生理财规划设计方案PPT报告书+XLS试算表

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郑勉先生理财规划设计方案书

郑勉案例
一、背景
郑勉今年40岁，是任职一家公司10年的中层主管，爱人37岁在同一家公司任职助理6年，有9岁女儿与3岁儿子，目前税前月收入10,000元、爱人税前月收入4,000元，年终各二个月工资的奖金。另外郑勉每年有演讲收入25,000元(一次付，税前)、爱人有稿费收入9,000元(一次付，税前)。家庭月支出为生活开销6,500元，房贷6,000元。公司自2004年起提拨以下福利：养老保险,单位20％；个人为8％，账户累积50,000元；医疗保险,单位一般为6％左右，个人为2％；住房公积金,单位和个人为平均工资的5%，账户累积20,000元。目前有自住房价值1,200,000元，已贷5年，贷款余额700,000元、股票市值300,000元(今年税前平均分配股息9%)、基金100,000元(平均报酬6%)、活存20,000元，5年车的现值100,000元。全家无商业保险。
二、理财目标
1.退休目标:郑勉希望55岁退休无优生活至80岁、退休后每年开销现值相当于现生活开销。
2.子女教育金目标:两位子女都在国内上大学，每年学杂费现值20,000元，出国念硕士两年，每年学杂费现值200,000元。
3.购房换房目标:三年后换房，房贷成数最高八成、拟购能力所及最高价房产。
4.其它目标:五年后第一次换车、15年后第二次换车，新车现值200,000元。十年后开始每二年20,000元的国外旅游计划，第四年起连续10年，每年赡养父母生活费现值10,000元。

三、假设:当地社平工资2,500元、薪资成长率4%、通胀率4%、房价成长率4%、学费成长率5%、住房公积金贷款利率5%，一般房贷利率7%、住房公积金报酬率3%。养老金报酬率6%、住房公积金上限为每人150,000元。房屋折旧率2%。
四、问题
1.请计算郑勉夫妻年缴所得税总额及该家庭的税后可支配收入。
2.请编制资产负债表与现金流量表，并为该家庭做财务诊断，有何需要改进之处?
3.按照前述条件，依目标顺序法，三年后换房，可换购届时值多少钱的房子?
4.请计算客户夫妻的养老金需求与可领取的养老年金，是否有缺口?
5.请问客户达到所有理财目标的内部报酬率为多少?请以风险属性评估该内部报酬率达成的可能性。请建议合理的投资组合。
6.若无法达成，请就放弃送两个子女出国留学、放弃换房与放弃换车三个目标调整方案，评估所需要达成的投资报酬率，并提供适当的投资产品组合。
7.请为客户家庭做出适当的保险规划。
8.请制作理财规划建议书摘要。

郑勉先生理财规划设计方案
设计组成员：
目录
客户基本情况
客户风险喜好分析

郑勉夫妇收入情况

郑勉:养老保险=2500*3*8%=600,单位=2500*3*20%=1500
医疗保险=2500*3*2%=150单位=2500*3*6%=450

讲演费：25000*（1-20%）*20%=4000税后收入：21000
郑勉夫妇收入情况
郑勉爱人
养老保险=4000*8%=320,单位=4000*20%=800

郑勉夫妇家庭财务情况分析
资产负债率=70/179=39.1%

流动资产比率=2/179=1.1%

自用资产比率=130/179=72.6%

流动比率太小，不能够应付紧急情况，建议增加流动资产。

郑勉家庭资产负债表（2014年度）
郑勉家庭资现金流量表（2014年度）

客户风险属性分析风险承受能力评分表

风险成态度评分表

郑勉先生的理财目标

退休目标:郑勉希望55岁退休无优生活至80岁、退休后每年开销现值相当于现生活开销。
子女教育金目标:两位子女都在国内上大学，每年学杂费现值20,000元，出国念硕士两年，每年学杂费现值200,000元。
购房换房目标:三年后换房，房贷成数最高八成、拟购能力所及最高价房产。
其它目标:五年后第一次换车、15年后第二次换车，新车现值200,000元。十年后开始每二年20,000元的国外旅游计划，第四年起连续10年，每年赡养父母生活费现值10,000元。
基本情况假设

郑勉爱人住房公积金帐户初始余额8,000元

理财目标1
郑先生55岁退休时每年的生活费支出为：
FV=(15,4％,7800,0)=140474元

理财目标2
女儿上大学时首年需要学费为：31000

理财目标3
现有70万元贷款全部为一般房贷。
三年后贷款余额：FV（7%/12、3*12、0.6、70）=62.35万元；

AFP理财案例大全-王家麟夫妇理财目标规划PPT报告书+XLS试算表

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王家麟夫妇理财目标规划书

理财目标规划报告书

客户：王家麟（夫妇）
理财师团队：

完成日期：2015年8月13日
服务公司：

三、基本状况介绍
1、理财目标规划的目的：投资战略抉择；子女教育；内地迁居买房、租房抉择；养老退休规划需求
2、客户基本状况

在与王先生交谈的过程中，我们对其风险偏好进行了评估，并进一步了解了周先生的具体需求。
做相关的风险承受能力测评。

风险承受态度测评表

风险承受能力评分表2

四、理财目标

五、理财目标

七、客户风险属性分析

王先生的资产配置图如下:

1.租房的NPV计算
租房净现值假定租金每年支付一次，期初支付
CF0=押金+第一年租金=-8000-4000*12=-56000
1CFj=2CFj=3CFj=4CFj=每年租金支出=
-4000*12=-48000
5CFj=取回租金=8000
NPV=-240000

2.购房的NPV计算
购房的浄现值假定首付期初支付，购房的房贷本利为每年支付一次，期末支付
CF0=首付款=45万元
每年房贷本利摊还20n,6i,1050000pv,0fv,pmt=-91543.78
五年后的房贷余额15n,6i,
-91543.78pmt,0fv,pv=889095.98
NPV=-907718.9
-24000>-907718.9，租房净现值比购房高，所以选择租房。

3.同时考虑因素：
(1)近两年房产政策正在调整，可能房产价值波动较大,目前的内部报酬率为14.66%,因此必须推迟买房计划.（注:内部报酬率详见EXCLE表格:”王先生1”。）
(2)购买房产的主要目的是自住，不用来投资，鉴于两者考虑，建议客户五年内租房。
(3)五年后假设店面经营的收益率为10%,若购买房产的内部报酬率为10.97%,可考虑购买房子。（注:内部报酬率详见EXCLE表格:”王先生五年买房”。）

十三、定期检查的安排

根据客户的情况，建议一年定期检查一次。暂时预约2015年8月初为下次检查日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财目标规划报告书的情况。

AFP理财案例大全-唐彬的家庭规划方案PPT报告书+XLS试算表

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理 财 规 划
唐彬的家庭规划方案
LIU YU
家庭现状
家庭现状
家庭现状
家庭现状
LIU YU
LIU YU
家庭财务分析
家庭资产结构分析
家庭财务分析
家庭财务分析
家庭资产结构分析
家庭资产结构分析
家庭财务诊断及建议
家庭财务诊断及建议
家庭的投资风险测评
家庭资产配置
家庭资产配置
LIU YU
家庭理财目标
LIU YU
家庭资产配置方案
换房方案一
换房方案二
换房方案三
换房方案的对比
LIU YU
换房方案的建议
购车方案
学费的预计支出
LIU YU
保险方案
商业保险推荐：新华的两全保险

附加险（又称：常青树）：意外险、重大疾病险

财产险：【住房按揭贷款】
保费计算图表
LIU YU
LIU YU
一、理财要有一个长远的打算
二、理财是投资而不是投机
三、要正确地认识风险
四、理财要有理性
投资方案
进行合理的基金配置
LIU YU
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LIU YU
LIU YU

台商在大陆的展业计划王先生家庭理财规划PPT报告书+XLS试算表

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台商在大陆的展业计划王先生家庭理财规划报告书
理财规划报告书
客户王先生
理财师团队案例小组
完成日期2015年3月5日
服务公司xx投资公司

免责声明
首先非常感谢您和家人选择我们团队为您和您的家庭提供理财服务。
为配合公司内部的规定，请您在接受我们的理财服务之前，详细阅读如下声明：
1、本理财规划书旨在对您和您的家庭目前的财务状况进行分析，探究您和您的家庭的理财上亟待改善的方面，明确理财目标，进行更好地决策，合理安排家庭财务资源，达到财务安全，自由、自主、自在的人生目标。
2、本理财规划书是基于您所提供资料基础上,结合一般的假设和合理的估计，综合考虑您的资产负债状况，理财目标，现金收支状况而制定的。当您和您的家庭相关内容发生变化时，需对理财规划做相应调整。
3、负责本理财规划制作的理财人员具备大学本科以上学历，具有在金融机构多年的从业经验，均是AFP专业人士，具有丰富的理财经验。
4、未经您和您家人共同书面授权的许可，团队理财工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。
5、本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点，供您和您家人参考，同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系。

基本状况介绍
理财目标
根据与客户夫妇的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下：
1)子女在念完高中后，准备到英国念书，5年拿硕士，每年需现值20万元。

4)扩大营业资金200万的一半额度

基本假设
1)王家麟在科技公司不交三金一险。
2)收入成长率5%、学费成长率4%、房价成长率4%、通货膨胀率3%，投资回报率8.4%，定期存款利率2.25%,房贷率6%，贷款最长20年。
3)王家麟在海外定投的基金分红方式是红利再投。
4)台湾儿童就读的学制与大陆相同
家庭财务分析
家庭财务诊断
1)目前家庭税后年收入36万元，年支出24万元，储蓄12万元，储蓄率33.3%，是一个不高储蓄率的家庭，理财规划弹性不大。其中林先生收入贡献率100%，林太太目前是家庭主妇，无收入。
2）目前王先生60万元贷款余款，剩余12年期限，财务稳健，但有目前已承担贷务，只可谨慎地适度利用财务杠杆加速资产成长。
3）现有存款高于年支出，有人民币存款20万元保持高流动性。
4）商业保费支出合许每年3万元，夫妻及子女均有投保商业险，如其中的医疗险。
5）投资性资产（海外定制基金现值15万，每月定扣额3000元）占可运用资金四分之三，比重适当。

据测评，王先生承担的预期报酬率为8.4%，表明可承担适中的风险
据测评，王先生承担的预期报酬率为8.4%，表明可承担适中的风险

保险规划
由于本方案为已婚家庭，且未来养亲责任增加，采用遗书需要法规划保额。分两阶段

目前应有保额
说明：
家庭年支出缺口=当前的家庭生活费用-配偶个人收入
未来年支出缺口现值=PV(I=折现率以3%计算，n=未来生活准备年数，PMT=家庭年支出缺口，0，1)
应有寿险保额=未来年支出缺口现值+大学学费支出现值+家庭房贷及其他负债余额-家庭生息资产
本案本人若失去收入，有8000元的年支出缺口，没有负债，有生息资产，寿险保额需求只有5.5万元。配偶则没有支出缺口，不需投保。
两年后应有保额
两年后生活费用增加，加上购房后负担贷款，因此产生寿险保额需求。依据同样的方法计算，考虑两年后的收入与支出增长率，算出本人应该投保64万元寿险，配偶应该投保42万元寿险，如果是交费20年的定期寿险，年缴保费分别为1763元与1163元，会在生涯仿真表中显现
居住规划

3i,NPV=-241099.13

购房NPV的计算
假定收付款起初支付，购房的房贷本利为每年还一次，期末支付。房价成长率3%，折现率3%：
五年后房价=1500000*（1+3%）^5=1738911.11
CF0=首付款=-450000
每年房贷本例摊还：20n,6i,1050000PV,0FV,PMT=-91543.78
五年后房贷余额：5fn,RCLPV=889096.04