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分类： AFP理财案例参考大全（AFP理财案例专题二）（二区）

  • AFP理财案例大全-沈先生税务筹划案例PPT报告书

    AFP理财案例大全-沈先生税务筹划案例PPT报告书

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    理财案例分析
    工商银行财富管理与您共赢财富愿景
    内容简介
    一、沈先生企业背景情况介绍
    2015年沈先生准备对制药厂实行推销提成制度，推销员根据销售收入提取5%的奖金。推销人员分两种：一是本厂正式职工，制药厂实行每月预发工资1 500元，年终统一结算奖金；另一种是非正式职工，该厂年终直接按销售额的5%提取发放奖金。制药厂10名业务员，虽然业务提成比例不高，但业务量较大，月工资及提成收入人均约为3000元左右。而且随着市场开拓的广泛深入和企业效益的不断提高，员工的收入还会有大量提高的可能。那么在取得相同收入的情况下，哪一种方式取得的收入应缴纳的个人所得税较少呢？有没有好的方法能够使大家都省税呢？

    二、当前职工缴税情况

    非正式员工应纳税额

    如果劳务报酬年终一次性领取：
    年应缴个人所得税: 3000×12×(1-20%)×30%-2000=6640

    三、税务筹划
    税务筹划—-
    方案一： 假设每月发工资2000元，年终一次性发放12000

    应纳所得税：12000×10%-25=1175
    方案二：假如公司每月预发2500，年底一次性发放6000元
    （3000×12-2500×12）=6000
    全年工资薪金应缴纳所得税：

    结论：在上述方案中，合理划分工资和年终奖比例，
    方案二应纳税额最低。
    税务筹划—-
    方案一：如果劳务报酬分两次领取：每次均少于2万元
    （见三级超额累进税率表）
    年应缴个人所得税:

    方案二：由前面计算得出，筹划前正式员工税负1725元，

    税务筹划—-

    鉴于企业未来有着良好的发展前景，我们也为沈先生的企业简单制作了如下节税方案：
    由于企业发展较好，未来收入会大大提高，作为正式工与非正式工在所得税上的差异也会越来越大。月收入为多少时两者税收一样呢？

    X×（1-20％）×20％＝（X-2000）×20％-375
    得出X＝19375元

  • 高收入家庭实现财务自由罗先生理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

    AFP理财案例大全-高收入家庭实现财务自由罗先生理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

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    以及一系列XLS附表！

    理财案例分析

    高收入家庭
    实现财务自由

    购换房计划：5年内购一套价值300万住房

    通货膨胀率………….…………………………3%
    房价成长率………….…………………………3%
    退休投资回报率…………..……………………4%
    工资收入成长率………………………….…5%
    学费成长率………………………………….…3%
    投资回报率…………..…………………………8%

    罗先生家庭财务诊断
    1、流动性不健康
    罗氏夫妇持有的现金和现金等价物太多，应对突发事件，应急储备基金，一般是月支出的3至6倍，考虑到罗氏夫妇的工作职位和收支水平，建议拿出5万作应急储备基金。剩余资金可投入到股票或债券市场，已获得较高收益。
    2、适度的负债更健康

    内部报酬率见附表
    内部报酬率计算.xls

    罗先生理财目标分析
    一、购房换房目标：5年后目标房价FV(3%i,5n,3000000pv)=348万元,5年后现住房价值FV（3%i,5n,1200000pv）=139万，资金缺口208万，房贷七成，15年还清，首付需104万元，出售原住房可得139万元可作首付款，需按揭243万元，贷款利率6%每月供款2.05万元，目标可以实现。

    二、换车目标：第一次换车需要184481元，第二次换车需要226888元，第三次换车需要279044元，第四次换车需要343189元，目标可以实现。
    7年后首次换车支出：
    FV=（3%，7，0，–150000）=184481元

    三、子女教育目标：
    因儿子在8年后上大学，12年后出国留学所需资金故只要正常规划儿子的就学目标就可顺利完成。经计算儿子上大学时共需要94523元，出国需要备齐409495元。共需教育资金504018元，目标可以实现。

    四、退休目标：罗先生60岁时的年退休生活费用为：FV=(3%i20n,10000×12pv)=216733元，退休后的30年余寿总需求现值为545.36万元。20年工作期间每年储蓄额为11.92万元。目标可以实现。

    五、其它目标：
    旅游目标：罗先生60岁时的年退休后旅游费用为：FV=(3%i，20n,20000pv)=3.612元，

    理财方案一:
    一般来说,家庭应当准备相当于日常月支出3—6倍的应急备用金,以保障发生意外时的不时之需,罗先生的保单的现金价值6万共不足以满足紧急情况下的家庭所需,我们建议罗先生再办理一张额度为5万元的白金卡,充分利用贷记卡的信用额度及便利。其流动现金6万元，其中3万元配置于货币基金，3万元用于活期存款。
    罗先生因为收入比较充足，收入储蓄可以实现罗先生家庭的四个理财目标，但考虑到为儿子出国留学毕业后的前途着想，可以准备一笔800万元的创业基金。

    方案一：
    内部报酬率见附表

    因为IRR=7.01%,罗先生可以承受以下投资配置。

    人民币理财推荐产品

    在提高收益方面，罗先生可选择股票和混合型基金

    现阶段资产配置
    为顺利达到罗先生的预期理财目标，在风险可控、利润最大化的原则上，罗先生的资产配置可以设置为：

    现阶段资产配置分布图

    方案二：
    罗先生家庭目前正处于事业上升时期，家庭中又有儿子需要抚养，生活压力很大，一旦出现意外，会影响家庭生活的稳定和儿子的留学目标，因此可以考虑购买一些来保障稳定的家庭生活。因为罗太在家庭收入中也占较大比重，我们通过遗属法模拟罗先生的保险需求。

    具体建议如下：

    要增加522万元寿险，20年缴太平盛世长安定期寿险,每年保费为33611元。IRR为5.66%,
    方案二内部报酬率表：

    现阶段资产配置
    为顺利达到罗先生的预期理财目标，在风险可控、利润最大化的原则上，罗先生的资产配置可以设置为：

    风险告知及定期检讨
    1．风险告知
    就所建议的投资产品，告知客户可能的风险
    1)流动性风险:急需变现时可能的损失

  • AFP理财案例大全-王家麟夫妇理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

    AFP理财案例大全-王家麟夫妇理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

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    理财案例分析

    王家麟夫妇理财目标规划书

    理财目标规划报告书

    客户：王家麟（夫妇）
    理财师团队：
    完成日期：2015年
    服务公司：

    三、基本状况介绍
    1、理财目标规划的目的：投资战略抉择；子女教育；内地迁居买房、租房抉择；养老退休规划需求
    2、客户基本状况

    在与王先生交谈的过程中，我们对其风险偏好进行了评估，并进一步了解了周先生的具体需求。
    做相关的风险承受能力测评。

    风险承受态度测评表

    风险承受能力评分表2

    六、理财目标

    六、理财目标

    七、客户风险属性分析

    王先生的资产配置图如下:

    1.租房的NPV计算
    租房净现值假定租金每年支付一次，期初支付

    NPV=-240000

    2.购房的NPV计算
    购房的浄现值假定首付期初支付，购房的房贷本利为每年支付一次，期末支付

    -24000>-907718.9，租房净现值比购房高，所以选择租房。

    3.同时考虑因素：
    (1)近两年房产政策正在调整，可能房产价值波动较大,目前的内部报酬率为14.66%,因此必须推迟买房计划.（注:内部报酬率详见EXCLE表格:”王先生1”。）

    十、定期检查的安排

  • AFP理财案例大全-丁先生的家庭理财案例PPT报告书

    AFP理财案例大全-丁先生的家庭理财案例PPT报告书

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    理财案例分析
    丁先生的家庭理财报告书
    4493理财工作室
    目录

    一理财报告声明与解释
    二家庭基本情况
    三财务诊断
    四客户理财综合需求分析
    五理财规划建议
    六方案的执行和提示
    理财报告声明

    尊敬的丁先生、丁太太：
    　　您们好！
    　　围绕您和您家庭的各个理财目标，我们4493理财工作室的专业理财顾问提供的金融理财规划来自于专业知识和对您和家庭状况的了解。金融市场瞬息万变，您的家庭状况和人生目标也有可能发生变化，我们对由此产生的投资损失或者是家庭状况变化带来的损失不承担责任。我们将严格保管您和您家庭提供的个人资料，除我行业务之需和政府执法部门要求之外，我们没有义务向任何第三方提供您的资料。
    家庭基本情况

    丁先生：45岁月薪5万年终奖30万外企工作回国两年
    丁太太：33岁月薪1.5万年终奖10万
    女儿：12岁，小学
    儿子：4岁，小学
    家庭理财目标与问题
    1.尽快在上海置产，预计总价400万元
    2.两个孩子国内读国际班，学杂费每人每年10万元，本科、硕士留学加拿大，学杂费每人每年25万元，共6年。
    3.15年后退休，回加养老，维持每月2万人民币的水准，退休的前10年旅游年花费8万人民币
    4.汽车规划：每8年换一部现值20万元的汽车，预计换3次。
    5.如丁先生的保险是加拿大的，在常驻中国期间，应购买何种保险？
    6.丁夫妻有国外护照，应属于居民还是非居民？
    假设参数
    根据丁先生家庭的收入水平和投资方向，我们假定丁先生夫妇的风险承受能力属于中高能力，一般态度。
    同时假定：

    不考虑薪资成长率
    当地平均工资为5000元
    退休时点是15年后，即丁先生60岁，此时妻子一起退休，且假定退休后的余寿是20年，即整个规划过程是以丁先生80岁，丁太太68岁为终止。

    财务诊断

    由于丁先生及太太在国内工作已达两年之久，属于居民纳税人。丁先生家没有参加社会保险，其所得税是：
    丁先生：（50000-2000）*30%-3375=11025

    资产负债表
    收入支出表（税后现值）
    财务诊断建议
    丁先生家属于高收入、风险承受能力较强的家庭，负债较少。丁家大部分的资产放在加拿大的理财产品上，且在国内几乎没有保险，无子女教育金、退休金准备等，不能抵御意外风险。
    鉴于当前中国经济正处于上升期，建议丁家把部分资产放在国内国内股票、基金市场上，以分享经济发展成果。50万的定期存款，可购置20万的股票、20万基金，10万作为紧急备用金。
    尽快在国内参加社会保险，为养老做准备。
    房产规划
    1.丁先生打算尽快在上海购买现值约400万元的房子，由于丁先生没有公积金，只能商业贷款，利率6%（已假定）。15年后退休，所以只能分期15年。

    房产规划

    4.考虑到丁先生、丁太太退休后回加拿大养老，所以加拿大的房子继续还贷，且用于出租，每月收回一定的租金，按每月3000加元算。
    3000*6.4=19200元
    5.19200-23628=4428，在此后的15年里，丁先生家里还需拿出4428元还在上海的房屋贷款。

    教育目标
    每月教育金需求与供给
    学费的实质报酬率
    （1+8%）/（1+5%）-1=2.86%
    女儿需求现值：174.1486万元12年
    儿子需求现值：211.6114万元20年
    投资从现在开始，使用期初年金计算的每月教育金供给：

    退休规划
    退休后的年生活支出在通货膨胀的作用下，是增长型期初年金，退休时点养老金的总需求现值：

    退休规划

    假设从现在开始以后的15年里，丁家缴足了养老金，上年度职工的月平均工资是5000元，丁先生的缴费基数是10000，指数是2。

    退休规划
    假设丁太太的第一个月也有3947元，则退休时领取的基本养老金现值总额

    PV=C〔1-（1+g/1+r）T〕(1+r)/(r-g)

  • AFP理财案例大全-沈家辉先生理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

    AFP理财案例大全-沈家辉先生理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

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    理财案例分析

    沈家辉先生理财规划—-

    理财规划报告摘要
    客户基本情况介绍
    参数假设
    家庭财务报表与分析诊断
    理财目标确认与筹划
    其他需求规划

    客户基本情况介绍
    家庭收支情况
    沈家辉，每月税前收入12,500元，每年会加发两个月的年终红利。
    沈家每月生活开销与学费合计为5,500元，房贷月供额4000元。

    理财规划
    开始规划
    理财规划
    首先让我们来看看沈先生
    年缴所得税总额和
    家庭的税后可支配收入：

    理财规划
    工资：12500/月，奖金25000/年，三险一金：8000×（8%+2%+10%+1%）=1680元

    家庭资产负债表
    家庭收支储蓄表
    家庭现金流量表
    财务分析诊断
    财务分析诊断
    财务状况分析:
    1、家庭资产流动性较低。
    表现在紧急预备金倍数仅为2.58倍，低于正常标准3-6倍。
    一旦家庭出现突发性大量现金需求，会面临变现非流动性资产的尴尬局面，造成不必要的财务损失。合理应该在3-4万之间。
    2、财务负担较重。
    表现在财务负担率超过最高上限的40%，达到41.62%。使得年收入的近一半要用来还债。也由此导致另一项财务问题的出现。
    3、投资回报率可适当提高，由此增加财务自由度。
    按照沈先生的年龄，应该达到较高的财务自由度。需要增加投资资产或提高投资收益率。
    目标规划
    目标规划
    目标规划—内部报酬率表1
    目标规划—内部报酬率表2

    家庭保险规划
    一、遗族需要法
    两个儿子大学学费+18岁之前生活费：

    家庭保险规划
    二、生命价值法
    个人年收入-个人支出=134547-40000=94547元
    离60岁退休还有14年，通胀率4%。

    应有保额=PV(实质投资报酬率，离退休年数，工作期净收入)=100万

    家庭保险规划
    保险建议：
    沈先生家庭是典型的单薪家庭,其收入是家里的唯一收入来源，家庭的养生负债项目比较多。其次，
    根据遗族需要法，保险缺口为70万元，保险受益人为两个儿子，保险金平均分配。

    保险规划
    鉴于以上的分析，我们还是建议沈先生增加一定的寿险保额以增加对家庭抗击风险的保障，考虑到沈先生的现金流比较紧张，我们就按照以最少的支出换取最大保障的原则为沈先生建议以下保险产品配置计划：
    1、以保障到沈先生小孩大学完成为基本保障期限

    退休规划
    退休规划
    退休规划

    再婚规划
    再婚后，沈太太婚后继续工作，年收入为50,000元，并于婚前言明每年对家庭支出提供20,000元补贴家庭开销（其余做为沈太太的个人财产）。
    再婚规划
    运用动态分析法和内部报酬率表，
    得出投资报酬率IRR=7.04%，较单身时的8.28%降低1.24%

    偿还借款规划
    沈先生52岁未婚的姐姐希望所借的100,000元一年之后不必偿还，但是
    偿还借款规划
    偿还借款规划
    计算过程：（年通胀率4%）

  • AFP理财案例大全-章女士单亲家庭理财规划报告书

    AFP理财案例大全-章女士单亲家庭理财规划报告书

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    理财案例分析
    章女士单亲家庭理财规划报告书

    全方位理财规划报告书

    客户：章女士
    规划师：
    完成日期：2011.年
    服务公司：中国建设银行股份有限公司

    尊敬的章女士：
    非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事物进行更好的决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料的基础上，基于通常可接受的假设，合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品，本单位根据与基金公司、保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。
    一、客户家庭基本状况
    姓名年龄关系职业保险状况退休规划
    章女士40岁本人私营业主，年收入10000元，年支出28150。无社会保险和养老保险55岁退休
    章女12岁女儿学生无社会保险，有商业保险
    二、宏观经济环境分析
    货币供应量增速高位回落，人民币存贷款余额同比增量减少。
    三、基本预测和假设
    目前宏观经济持续成长，成长率预估为9%，通货膨胀率预估为3% 。利率水平维持稳定。国内商业房贷利率五年以上为6%，
    四、家庭资产负债表
    资产负债表
    客户姓名：章女士 日期：2011 年 2 月 单位：元

    六、基本状况诊断

    4、章女士无社保，无商业保险，女儿有一份寿险，章女士一人抚养孩子，家庭风险保障欠缺。
    七、风险属性分析
    风险承受能力评分表

    八、家庭理财目标
    经过与章女士母女进行沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下:
    1、教育资金筹备:女儿读书至大学毕业，每年学费现值为1.5万元。

    九、保险规划
    由于本方案为已婚单亲家庭，有养亲责任，采用遗属需要法规划保额。

    弥补遗属需要的寿险需求章女
    女儿当前年龄12

    说明：
    家庭年支出缺口=当前的家庭生活费用
    未来年支出缺口现值=PV（I=折现率以3%计算，n=未来生活准备年数，PMT=家庭年支出缺口，0，1）
    应有寿险保额=未来年支出缺口现值+大学学费支出现值+家庭房贷及其他负债余额-家庭生息资产
    本案本人若失去收入，寿险保额需求为643900元

    十、教育金规划 ：选择8%收益左右的产品组合，满足女儿6年后读大学学费需求 。
    十一、购房规划：购房选贷款分期，可缴20%的首付10万元，然后根据章女士年龄选择10年期按遏6%利率，月供3300左右，
    十二、退休规划 ：选择8%收益左右的产品组合，满足女儿6年后读大学学费需求 。
    十三、再婚注意因素 ：
    一是财产公证预防纠纷建议在进行财产公证时，双方应该请执业律师做一份“律师见证”，一来比较隐蔽不怕“露富”，二来律师见证费用比公证处公证费用低。具体操作时，双方可先向相关专业人士咨询。
    二是相互信任共同投资，要公开、透明，共同规划、协商安排、综合考虑。还有一点值得注意，不要保留太多婚前的银行存款，鼓励多购置房产、国债等有价证券，将流动资产转为固定的资产，以保护自己婚后的合法权益。
    三是要合理设立遗产继承计划。婚前财产继承要明确；婚后的财产继承要经过双方沟通、协商，做出合理明确的安排，最好采用书面形式或立遗嘱的方法。
    十四、以生涯仿真表检验理财目标的可行性

    生涯仿真表
    几年后章女士年龄税后收入日常支出购房子女教育保险支出现金流量投资资产条件假设
    0　　　　　　100,000.00 　通胀率3%
    14180,150.00 (25,600.00)0.00 (2,000.00)(550.00)52,000.00 　房贷利率6%
    24282,554.50
    34385,031.14 (27,159.04)(40,760.00)(2,163.20)(550.00)14,398.90 　学费成长率4%
    44487,582.07
    54590,209.53
    IRR=0.06

    假设购房首付15万，贷款10年还清。
    假设10年后盘出服装店收入=15*(1+9%)^11=387064

    十五、金融产品配置计划
    一)保险产品配置计划
    建议应加保险种被保险人投保时间应加保保额建议保险公司需缴费期预估保费受益人
    定期寿险章女士现在$64.39万元中国平安 定期寿险29 $126 章女士之女

    二) 投资产品配置计划（不包括房产投资与实业投资）
    投资产品已投资额投资额建议基金1建议基金2建议基金3
    货币$0 $10800 活期存款南方现金增利博時现金收益
    基金定投组合（每月）$0 $ 长盛中信全债嘉实债券融通债券
    投资金额$0 $ 　　

    1．保留6个月的支出当紧急预备金今及预备金，以货币持有。1800*6=10800元。
    2．建议配置基金定投每月 元。

    十六、风险揭示与理财目标跟踪

    1) 所建议的投资产品以分散性投资的开放型基金为主，流动性风险与个别标的信用风险均较低。股票基金的市场风险较债券基金为高，但均不能保证赎回时返还全部本金，过去的基金投资绩效不能作为未来的绩效保证。投资的风险有投资人自行承担。

    2）金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检查服务。客户如果有任何疑问，欢迎随时向金融理财师进行咨询。根据客户的情况，建议一年定期检查一次。暂时预约2015年1月初为下次检查日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。

    十六、风险揭示与理财目标跟踪
    免责声明

  • AFP理财案例大全-刘聪先生理财规划案例报告书

    AFP理财案例大全-刘聪先生理财规划案例报告书

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    理财案例分析
    目录
    第一部分摘要
    第二部分基本状况与目标分析
    一、基本情况与假定
    二、资产负债与收支情况
    三、理财目标分析
    四、风险偏好分析
    第三部分理财建议
    一、创业再投资融资规划建议
    二、税务规划建议
    三、二次购房的规划建议
    四、女儿出国留学和退休规划同步准备、分步实现的建议
    五、保险规划建议
    第四部分重要事项提示

    第一部分摘要
    在结合您目前的财务状况及需求后我们为您制订了个人理财规划书。本规划书兼顾了创业再投资、购置新住宅、女儿出国留学、医疗及养老保障等各方面需要，核心是通过综合和系统的财务规划实现和满足您的财务目标。
    结合中国及世界目前经济发展态势，综合您的目前状况，本计划对未来因经济发展以及通货膨胀带来的收支变化考虑了3％的通涨率。
    您能成为本行的客户，我们感到不胜荣幸！我们将与您一起不断地重新评估您的财务需求，并更新您的投资组合。
    第二部分基本状况与目标
    一、基本情况与假定
    1、刘聪先生今年35岁，在上海自己创业几年，已初见成就，并计划在一年内扩大事业投资。目前公司投资回报率为50%，预计扩大事业增资后获利率略降为40%。
    2、刘聪先生目前有一女，今年8岁，预计18岁时出国读大学。
    3、本规划书系刘聪先生离婚前的规划书，如果其家庭婚姻出现变故，则另作关于离婚情况的专项财务规划。

    二、资产负债与收支情况
    1、目前的资产负债与收支情况

    单位：万元
    家庭资产负债表
    科目金额占比
    美圆存款(等值)3015%
    股票型基金2010%

    自营事业薪资收入3059%
    自营事业分红收入2040%
    收入总额50100%
    年度生活支出3060%
    年储蓄额2040%

    可以看出，您现有的资产负债结构比较简单，没有负债；资产的流动性和安全性一般，但收益性好，显然从资产负债结构合理的角度出发，还存在很大的调整空间。其次在家庭资产中没有保险现金价值，保险额偏低。最后从年度收支情况表可以看出，生活支出偏高，没有保险费等其他年度支出。您系未来家庭主要收入来源；家庭收入全部来源于创业企业，如果企业一旦经营状况不佳，则家庭收入出现较大风险。
    根据您的估算，上年度的家庭生活支出为30万元。我们可以把这部分支出作进一步的归类。
    支出明细科目具体金额
    旅游支出6万
    家庭饮食支出6万

    第三部分 理财建议
    一、创业再投资融资规划建议
    客户目前资产有：

    离婚后理财规划补充意见

    第一部分 刘先生离婚后的家庭财务状况分析：
    刘先生离婚后的资产情况大致如下：美圆存款（等值）30万元，股票型基金20万元，暂时无负债，公司50%股份，年收入25万元；即使收益下降到40%，仍有20万年收入。

    第二部分 情况变化后新的理财目标
    1、向银行贷款购置新屋供父女俩居住，可以买多少价值的房屋？
    2、维持女儿10年后出国念大学与硕士的计划；
    3、自己退休后每年8万元、生活20年的退休金计划。

    第三部分 理财规划书调整建议
    在之前我中心向刘先生给出的理财规划书的基础上

  • AFP理财案例大全-王立德理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

    AFP理财案例大全-王立德理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

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    案例的附加XLS表如下：风险承受能力问卷表.xls、假设条件.xls、敏感度分析.xls、内部报酬率.xls、王立德案例现金流.xls、王先生现金流.xls 等众多试算表格！

    理财案例分析

    王立德背景资料
    王立德先生为某公司经理，现年48岁，已婚，王太太35岁，有一子11岁。
    其税后年收入15万，年生活支出7万，父母奉养费用每年2万，年活期存款1万，购买保障型保险年保费1万，保额100万。
    拥有自用房产目前市值50万，房贷30万，年房贷本息4万。

    养老金帐户现有10万，住房公积金1万。
    王先生的理财目标说明
    12年后夫妻俩可以有每年现值4万元退休金，假设通货膨胀率为2%
    10后资助儿子读大学，现值每年5万，需支付4年，假设学费成长率为3%。
    王立德背景资料
    王立德先生家庭资产负债表
    王先生家庭财务条件假设：
    王先生养老金提拨：2000×3×20%=1200/月→14400元/年

    王先生退休时每年养老金：2000×20%+319958/120+27×5=3191元/月

    风险承受能力测试表
    王先生家庭现金流量表
    王先生家庭现金流内部报酬率
    王先生家庭财务状况分析
    ①王先生家庭已购买保额为100万的保障型保险，风险防范能力较强
    ②王先生养老金和住房公积金提拨率较高，为退休计划的实现提供较大帮助
    分析王先生的家庭综合财务情况，应注意以下问题：
    ①年生活支出占年收入的46.7%，比重过大
    ②目前年储蓄率仅为6.7%，货币资产仅1万元，无法应付突发事件或其他大额现金支出
    ③太太无收入，难以应对收入中断或收入降低的风险

    问题一：
    比照一般收支状况，对于王先生应做如何建议来改善目前几乎无结余的状况?请由财务诊断的各项比率分析之。
    根据上述诊断及现金流量表可知王先生夫妻退休金及子女教育金的理财目标不能同时实现

    问题二：
    王太太目前未上班。现在有一个机会可获得年收入5万，但上班的相关支出1万。每年增加4万元的净收入，请比较王太太上班后家庭财务状况与理财目标达成情况的变化。
    问题二：
    王太太工作后，王家每年有4万元的净收入，假设家庭支出保持7万元不变，王家每年可增加货币资产4万元，若将该资产进行投资，不但可以解决王家目前货币资产不足，抗意外支出能力弱的问题，还可以轻松实现其养老和子女教育的计划，同时可在今后的32年间为王家积累213.7万元的资产。
    问题二：
    问题三：
    若王太太上班后采取尽快还清房贷的策略，房贷利率5%，则可于多久还清?
    问题三：
    问题四：
    王先生若想达到理财目标，支出预算应该控制在多少?请就王太太上班与否分别列出比较。
    问题四：
    问题四：
    若王太太工作且每年的净收入为4万元，那么家庭的现金流入会大大增加，在不减少家计总支出的情况下仍能完成预期的理财目标，而且王先生夫妇将会节余一笔可观的资金用于投资，根据风险属性法测算出王先生的风险承受能力，建议采用如下投资组合：债券为50%，股票为30%，货币资产为20%。
    问题五：
    若房价大幅上涨，原来住宅现在值70万，此时是否会影响到王家往后的理财方向?可能做如何调整?
    问题五：
    Ⅰ、假设王太太不工作：
    由于王家理财积累较少，为了实现养老和子女教育的目标，可利用房屋涨价的机会，换一套价值稍低的房屋，并将剩余的现金资产用于投资，即可在保持原家庭支出不变的情况下，帮助王先生实现其预期理财目标，预计王先生换房的房价为61万元，剩余的9万元投资。（假设贷款金额和月供不变）
    问题五：
    假设王太太不工作：
    问题五：
    Ⅱ、假设王太太工作
    旧房销售后可有40万元的自备款，另外由于王太太工作，贷款的月供可以提高8万元（原贷款4万元+王太太收入4万元），但为了避免在儿子上学时支出过于集中，以至现金流出现红书，住房贷款的还款期限应控制在10年内，贷款额为PV（5%，10，8）=62万元，加上40万元的自备款，王先生家可以换一套价值102万元的新房。
    问题五：
    假设王太太工作
    问题六：
    请模拟王先生在50岁时被公司强制退休后的家庭财务状况，考虑可领的养老金后，若王太太已上班王先生是否可以就此不用工作?
    问题六：

  • AFP理财案例大全-游达家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

    AFP理财案例大全-游达家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

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    案例的附加XLS表如下：现金流测算、资产负债表、保险金规划、出国留学规划1、出国留学规划2、投资与支出测算、提前购房 等众多试算表格！

    理财案例分析
    理财规划方案
    第七组

    客户基本情况简介
    游达先生现年26岁，在高科技公司上班，月薪4000元，每年奖金红利至少三个月，估计未来薪资成长率可达5%。
    未婚妻齐美24岁，在贸易公司担任秘书，月薪3000元，每年奖金约两个月薪资成长率约3%。
    二人下个月就要结婚。婚后两人租屋居住，租金每月1000元。
    婚后决定将家庭月支出控制在3500元。
    理财目标概述
    1、生子计划:
    2、购屋规划:
    理财目标概述
    3、旅游计划：每年计划国内长程旅游一次，预算为4000元

    综合财务分析
    游先生夫妻正处于人生的一个新起点，财务状况简单清晰

    规划思路的确定
    规划时间长（长达60年）
    理财目标多（5个）
    需要考虑的因素多：收入增长、通货膨胀、学费增长、公积金、养老金等

    规划思路：对客户一生的现金流进行汇总，从而测算客户人生目标是否能实现

    家庭收入分析1
    已知目前每月税后收入（4000、3000元）

    养老金：
    已经累积余额2万元
    个人缴纳比率：5%（每月从工资扣除）
    单位缴纳比率：15%
    投资收益率：3%
    退休后一次支取

    家庭收入分析
    支出分析
    子女教育规划
    保险规划

    保险规划
    游先生投保保额为137万元的寿险
    太太投保保额为35万元的寿险
    二人投保医疗险、意外伤害险
    保费：经测算需要8000元/年，约占二人收入的10%
    购房规划

    整体理财目标测算

    结论：投资报酬率为3.5%，退休后投资报酬率为3%时，理财目标就可以实现。
    分析：客户年纪较轻，收入较高，资产累积较快，人生目标并不奢侈，进行无风险投资就可以达成目标。
    投资与支出测算
    如果投资的报酬率达到8%，以现金流量测算表进行测算

    结论：如果投资的报酬率达到8%，则每年可增加6000元的支出，并且该支出可以以每年3%增长。

    留学规划
    出国留学成本：PV=8*8=64万元
    20年摊还：N=20
    i=6%
    PMT=5.5022万元
    夫妻二人目前收入
    0.4*（12+3）+0.3*（12+2）=10.2万元
    收入需提高：
    5.5022/ 10.2=54%

    留学规划
    如果按游先生的估计，留学后回国后的收入各提高2000元，将新收入代入现金流量测算表中

    结论1：可以提前3年退休
    结论2：可以提前2年购房并提前一年退休
    此时需贷款36万元，期限20年，利率6%
    理财规划摘要客户：游达、齐美 规划日期：2005-8-25

    如夫妇两人出国留学两年，则两人收入水平均需提高54％方可收回出国投资。
    如留学归来后两人月收入均提高2000元，则可以提前3年退休或可以提前2年购房并提前一年退休。

  • AFP理财案例大全-三口单薪家庭张英武的理财规划案例PPT报告书

    AFP理财案例大全-三口单薪家庭张英武的理财规划案例PPT报告书

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    理财案例分析
    卓越理财中心
    追求卓越彰显非凡
    三口单薪家庭的理财规划
    张英武家庭理财案例

    理财团队：第五小组

    家庭背景介绍
    张英武先生今年40岁，爱人关欣35岁为家庭主妇，小孩转眼就要上六年级了，原本的小房子已经快要不够住，目前张先生陷在换屋还是不换屋的困扰中，为了解当前的财务状况能否满足换屋、子女教育和退休的生活需要，以及当前的投资组合是否恰当，张先生和太太约定时间后就来找金顾问讨论。
    财务状况描述
    张先生目前的每月收入为8000元，太太没有收入，家庭月支出5000元，退休后月支出现值

    理财目标
    张先生一家有以下理财目标：
    希望卖小屋购大屋，小屋市值30万元，大屋总价100万；如果购大屋负担太重，可以考虑只花
    规划假设及参数
    存款投资报酬率：2%
    通货膨胀率：3%房贷利率：5%
    学费成长率：5%收入增长率：3%
    假设1、张先生孩子的初中和高中的教育支出

    急支付备用金。
    张先生目前的资产负债表与收支损益表单位：元
    图形演示
    财务现状分析
    1、目前，通货膨胀率大于存款投资报酬率，实际的存款报酬率为负利率，而张先生的投资仅限于存款，属投资方向性错误。宜负债性投资或实物性投资。
    2、在单薪家庭中，张先生是唯一的收入来源，却未作任何应急保障措施及相关的保险筹划；一旦出现不测，有可能对家庭造成毁灭性的打击。
    张先生换屋后的资产负债表与收支损益表单位：元
    资产分布图
    财务状况分析
    1、全部资产中生息资产所占比例较小，不利于归还房屋贷款。

    张先生不换屋仅装修的资产负债表与 收支损益表单位：元
    图形演示
    财务状况分析
    1、与换屋比较，仅对旧房装修对家庭影响不大；生息资产占比相对提高。

    子女年大学所需费用的现值
    假设子女念大学每年所需费用为2万元，共需4年，学费成长率为5%，

    结论
    1、考虑子女上大学所需费用换屋时，每月所剩的生息资产为：

    以上结论符合前期所作的财务分析，但没有
    投资报酬率符合现实情况，结合客户的调查问卷，可测评其风险偏好。

    因为张先生为单薪家庭，作为唯一的收入来源，应该购买保险。按照收入弥补法，张先生换屋和不换屋应买的保险为：
    换屋前的保额需求
    换屋后的保险需求
    以房价变量为基础的理财目标调整情况
    以张先生目前的状况，要达成教育、换屋、保险及60岁退休的目标，需将房价做以调整，假设投资报酬率为

    收支的调整

    不同报酬率下的可退休年龄
    若张先生不将目前的储蓄放存款而投资股票基金，假设张先生退休后还能继续生活20年，其需要的退休资金缺口为3000元/月（4000-1000），贴现到退休时的现值为PV（3%,20,3000×12,0）=53.56万元，以53.56万元为终值，在不同的投资报酬率下，以10万存款为投资额，并将每月节余下的1000元也用于投资，其可以退休的年龄为：
    不同报酬率下的可退休年龄
    理财规划报告总结

    理财规划报告总结（续）
    产品组合推介：

  • AFP理财案例大全-胡葳家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

    AFP理财案例大全-胡葳家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

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    案例的附加XLS表如下：胡葳家庭负债表.xls、换购屋规划.xls、教育规划.xls、内部收益率表.xls、生活费支出调整表.xls、投资敏感度分析.xls、现金预估表.xls 等众多试算表格！

    理财案例分析
    智达理财

    第四小组:胡葳家庭理财方案
    家庭背景介绍
    万城现年33岁，太太胡葳与先生同龄，目前没有小孩,房屋太小加上胡葳不喜欢与长辈同住，因此夫妻俩自行再外租了房子，目前房租每月需要3000元。夫妇两人都为上班族， 。一天一天的过去，胡葳发现以他们的收入以及现有的存款已快要无法隐瞒这个事实了！

    家庭综合财务诊断（一）
    属于典型的蟋蟀族,储蓄率低,先享受后牺牲.目前胡葳只有8000元存款,而每月收支缺口就达6050元,本月生活就将出现赤字,生活会很糟糕.而信用卡刷爆,
    附:胡葳家庭负债表.xls

    家庭综合财务诊断（二）
    目前可有三种偿债规划：
    方案一:
    为了节约开支，胡葳夫妇将不再租房，搬回父母处居住，月开支将省出 ，没有结余，无法完成今后的理财目标。
    家庭综合财务诊断（二）
    方案二:
    因1个月后现金将断流，而且信用卡债务的利率太高，建议卖掉万城父母的房子，获取120万元，扣除剩余贷款18.2万元，还
    家庭综合财务诊断（二）
    方案三:
    因目前70万的房子现已涨到120万元，采取

    附:内部收益率表.xls

    理财目标确立
    根据以上3种偿债方案的现金预估表,分析方案的优缺点.并结合客户需求,征求意见后决定选择第3方案,以较低利率的补充贷款换掉高利率的信用卡透支,以解决短期现金支付危机.

    附:现金预估表.xls
    财务现况概述

    胡葳和先生万城为上班族,当前每月的薪资分别为5000元和7000元.每月支出10580元,当前的资产有存款8000元,自用住宅买价为70万(市价120万),总贷款30万,已有万城父母还贷8年现剩贷款余款18.2万.目前有信用卡负债务40万,利率18%,需5.2年才能还清.

    附:胡葳家庭负债表.xls
    理财目标概述
    胡葳家庭有以下的理财目标:
    短期目标:
    解决目前收不抵支的问题
    中长期目标:
    2年后生小孩,之后希望供子女念到国内大学.
    希望7年后换屋,目标150万的新房.
    夫妻俩希望在22年以后同时退休,每年花费6万元.
    理财方案目录
    理财目标概述
    财务状况概述
    家庭综合财务诊断
    规划时所做的假设
    理财目标确立
    退休.换屋.子女教育.投资.保险等建议
    实现目标调整方案

    在规划时需做的假设
    支出年成长率:2%
    收入年成长率:2%
    学费年成长率:3%
    房贷利率:4.5%
    投资报酬率:8%

    附:内部收益率表.xls

    退休规划的计算

    换屋规划

    附:换购屋规划.xls
    可购房价敏感度分析

    考虑不同投资报酬率下购房规划实现的可能性.

    附:投资敏感度分析.xls
    子女教育金规划

    附:教育规划.xls

    保险规划

    可能存在的有关风险:
    家庭成员重病的医疗开支
    消费的过度开销

    附:生活费支出调整表.xls

  • 金融理财师培训班案例演示（台商金永和先生全套理财规划方案）

    金融理财师培训班案例演示（台商金永和先生全套理财规划方案）

    理财案例大全（理财案例专题）：理财规划报告书分组报告案例-台商金永和先生家庭理财规划方案家庭理财规划展示、理财计划报告书

    这是一份台商金永和先生家庭理财规划方案家庭理财规划案例分组报告案例：台商金永和先生家庭理财规划方案家庭理财规划展示家庭理财规划案例展示，包括台商金永和先生家庭理财规划方案家庭理财规划展示、家庭理财规划案例展示报告书。

    包括如下文件：金融理财师培训班案例演示.PPT报告、风险承受能力评分表.doc、购屋房贷规划.doc、家庭收支损益表及资产负债表.doc、金永和先生的风险承受能力评测表.xls、内部报酬率表.doc、损益表.xls、未来三年现金流量初.doc、未来三年现金流量规划.doc、子女教育.doc、作業4-子女教育金.xls 等全套资料！

    交通银行首期金融理财师培训班案例演示客户：金永和制作团队：第二小组
    目录
    基本信息
    财务状况
    理财目标
    理财规划
    产品推荐
    客户情况简介
    客户财务状况简介
    理财目标
    理财规划假设

    经测试您属于稳健型的投资者。
    基本收入状况
    基本支出情况
    您目前的年基本支出构成为：

    资产负债表及收支损益表
    根据金先生的基本财务状况，我们制出了金先生的资产负债表及收支损益表。
    子女教育目标一
    教育目标：儿子教育目标

    子女教育目标分析

    子女教育支出因其不具延迟支付弹性，故需得预先准备，经计算儿、女合计

    购房目标
    购房目标：购房
    　
    您的家庭希望在

    住房安排

    金永和先生迁居到沪的居住建议
    金永和先生迁居到沪的居住建议
    保险规划

    现有：寿险与医疗险等保险费支出8万元

    建议：根据情况还需要增加失能险。
    失能保险规划

    失能保险=当前房贷余额+子女教育金现值+家人未来费用现值

    家人未来费用现值=(1*12+4+5)*12年=252万

    投资组合
    经测试您属于稳健型的投资者。一般来说您在日常生活中的行事较为稳健，愿意承受多一分的风险，以获取较高的报酬，但每当作一个决策时，您也会评估其可能隐含的损失，风险容忍度适中。建议您可以多吸收各种投资理财或金融工具的相关知识，以帮助您在不同的经济景气下选择适当的金融工具，以达成理财目标。

    投资组合建议
    第一年因为需要购房，有

    规划后未来三年现金流量表

    通过未来三年的现金流量表测算出客户的资金缺口,进行理财规划。
    投资组合建议

    产品建议
    产品建议

    太平洋双币信用卡

    交通银行太平洋双币信用卡融入了汇丰的管理经验和技术支持，深受全球商户认同。无论身在国内或海外，均可尽享购物及休闲便利，彰显全球通行的优势。

    home&Away全球商户礼遇计划

    风险承受能力评分表
    年龄 10分8分6分4分2分
    39总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分
    就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业
    家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代
    置产状况投资不动产自宅无房贷房贷 50％无自宅
    投资经验10年以上6～10年2～5年1年以内无

    购屋房贷规划客户:金永和制表人:
    A.租屋还是购屋？
    租屋部份试算购屋部份试算
    项次分析项目值项次分析项目
    1要租几年151新屋届时房价预估
    2租屋月租$14,0002贷款成数
    3每年房租上涨%5%3贷款金额
    4总房租缴纳款$3,625,1994房贷利率
    5每月平均缴纳房租$20,1405本利摊还年限

  • AFP理财案例大全-张钧家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

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    理财案例分析
    交银理财 张钧家庭理财规划方案

    第一小组

    目录

    第一部分家庭基本情况
    第二部分家庭理财阶段目标分析
    第三部分稳健型理财规划方案
    第四部分其他两个理财规划方案
    第五部分总结及相关提示

    财务现状概述：
    家住哈尔滨市的张钧先生现年40岁，爱人杨凤38岁，两人早婚，已有一位17岁的女儿与7岁的儿子。张钧为贸易个体户，往来于北京与哈尔滨之间，目前每月税前收入在1万元左右。杨凤为国营事业员工，税前月薪4000元，年终奖金一个月。目前个人养老金账户每月提拨率为个人5%，单位10%，余额3万元。个人住房公积金账户每月提拨率为个人5%，单位5%，余额2万元。目前家庭月经常性支出每月6000元，年支出学费8000元，旅游15000元。每月家庭资产除了老家价值30万元(无贷款)的住宅以外，在北京以自备款20万元，贷款50万元另外投资一住宅出租，月租金4500元。另外有存款10万元。目前两人都无保险。
    理财目标概述:
    一年后换购哈尔滨市区价值50万元的新社区住宅，贷款愈少愈好。
    一年后希望女儿到北京念大学
    15年后希望培养儿子出国留学
    依规定杨凤需在55岁从单位退休，张钧则可自行决定退休年龄，但希望与爱人同时退休，退休后除了每月希望有现值5000元可以用以外，每年旅游支出10000元。

    各项参数的设置
    通货膨胀率3%

    一、家庭短期目标设置表
    不同的家庭阶段有不同家庭财富积累、不同理财目标和不同优先顺序。
    张钧先生今年40岁,夫人杨凤38岁,已有一位17岁的女儿和7岁的儿子,是一个处于家庭成长期的家庭，收入不断提高，支出不断增加，财富也逐步累积。成长期家庭的理财目标较多。目前的短期目标是在一年后换购哈尔滨市区价值50万的新社区住宅,并且希望送女儿到北京读大学.长期目标是在15年后送儿子出国留学,17年后实现退休计划.

    二、家庭长期目标设置表

    二.短期教育金规划

    张钧夫妇希望在一年后送女儿到北京念书.根据张钧家庭现金试算表,

    短期目标小结:
    以张钧家目前的资产负债及收支状况,达成一年后购屋和送女儿到北京念大学的两个目标均可顺利完成.故理财师的重点会放在长期目标的规划上.

    三.长期留学规划

    四.退休金计划

    杨凤希望在17年后退休,张钧则可自行决定退休年龄,但希望和爱人同时退休.退休后,考虑通货膨胀因素,届时为11.6万元.假设夫妻均还可活20年,所以共需312万元.

    根据客户要求,假设该客户于57岁,同时将北京的房产出售,可得159万元(详见下表).该目标可达成.

    五.保险规划

    由于张钧是贸易个体户,收入较不稳定,且年龄偏大,未考虑个人及其家庭的保险问题.他的太太虽然有单位的个人养老金帐户,但并不能满足其退休养老计划.
    因此,我们根据张钧家庭现金试算表,为其设计了如下的保险规划:

    方案二:积极型投资方案规划

    张钧以房地产为主要的投资方式有以下优点:
    1.成功的象征,心理的满足

    5.分散风险
    6.普遍熟悉的投资渠道

    张钧主要投资房地产有以下缺点:
    1.流动性不足,不易变现

    5.投资金额较大
    6.出租有市场风险

    要实现该积极型投资方案,建议进行以下组合投资.包括:
    1.房地产
    2.基金:交银施罗德精选股票投资基金湘财合丰成长型基金
    3.股票:资源垄断行业的股票
    若实行该投资组合,张钧能如愿在57岁退休.但其风险较高.

    方案三:经济型投资规划方案
    考虑退休后适当减少每月家庭经济支出,将每月支出减到3000元.年旅游支出也减至3000元。张钧退休后20年所需,共93万元。在张钧57岁退休时可积累96万元,大于93万元.该目标可达成。

    理财师建议:

  • AFP理财案例大全-符企先生理财案例分析PPT理财规划报告书

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    理财案例分析
    一、家庭基本情况
    姓名：符企
    家庭人口：本人、女儿
    本人年龄：50岁
    女儿年龄：14岁
    婚姻状况：离异
    工作状况：提前退休
    不动产：无
    流动资产：185万
    生活支出：3000元/月

    二、现状分析

    三、理财目标确定
    购买现值100万元的房屋或租住租金每月2000元房屋
    维持每月3000元的生活支出至85岁
    支付4年后女儿每年现值为20000元的学费支出

    条件假设
    租房所需资金现值PV=（2%/12，420，-2000，0）=603750元
    四、理财规划（一）住房规划—购房
    四 理财规划（一）住房规划—租房

    四 理财规划（二）子女教育规划
    根据假设条件，计算：

    因此，符先生应为女儿准备96889元的教育基金。
    四 理财规划（三）个人心灵成长规划

    四 理财规划（四）投资规划—具体投资建议
    根据风险测评结果，符先生应该在确保安全性的基础上将收益率提高至4%左右。具体资产配置如下：
    购买少量指数型ETF基金（10%）

    四 理财规划（四）投资规划—具体投资建议
    四 理财规划（四）投资规划—具体投资建议
    风险资产：10%

    风险及低风险部分均可通过延长投资期间化解。

    中国股市历年走势缩略图
    四 理财规划（五）其他建议

    四 理财规划（五）其他建议—内部报酬生涯仿真
    七、理财报告规划书摘要

    五、一年后理财规划（一）调整后方案2—缩减支出
    六、创业规划（一）创业条件
    符先生希望用20万元进行创业
    创业资本：储蓄累积

    综上所述，鉴于符先生曾在知名百货公司任高级经理，在商业界有着良好的人脉网络，建议符先生可注册个体工商户，选择人气较旺的地区开办小型连锁加盟便利店。
    六、创业规划（二）创业计划书—前期投入
    营业网点：虹漕南路128号

    六、创业规划（二）创业计划书—现金流量模拟
    七、理财报告规划书摘要

  • AFP理财案例大全-李中慈理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

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    以及一系列XLS附表！

    恪尽职守

    家庭基本情况
    先生:李中慈,36岁,台商,在上海工作了10年,现已辞职

    李夫人:36岁,女儿出生后李太太成为家庭主妇

    女儿:8岁,小学一年级
    资产负债表(单位元)
    李先生真有“钱”！无债一身“轻”

    基本参数假定
    通货膨胀率4%，
    房价成长率10%，

    短期理财目标
    立即筹集
    500,000
    元的创业
    基金!

    上海换房

    3年后，
    在上海
    换一座
    价值200万的大房
    望女成凤

    女儿18岁出国留学，
    六年拿硕士，
    每年需学费
    现值20万元
    夕阳无限好
    李先生60岁退休。
    在每月生活费
    现值15,000元，
    每年旅游支出20,000元。

    风险测评对李先生的生活状况,历史投资行为、家庭负担等进行定量分析
    创业规划
    筹措50万创业资金之一赎回基金

    且房价处在高增长期，丧失房产增值的机会。

    筹措50万创业资金之三房产抵押贷款
    房产抵押贷款50万元，10年期限，年供7.1万元。可投资性资产145万元。
    房产抵押，居住质量不会下降。
    增加房贷支出压力
    创业第一年收入10万，第二年收入20万，三年收入30万，以7%收益率折现出现1万元的缺口。以存款弥补缺口。

    换房规划
    3年后原房屋价格159.7万元，欲购房屋价格是266.2万元。
    还抵押贷款38.5万元

    个人保险分析
    现有保额为２５万的终身寿险，不足以防范个人风险。应增加投保终身寿险、意外险，房贷险，子女教育金保险，财产险。

    通过测算，换房前还需要815万的保额需求。
    换房后因负债贷款买房，由此保额提升到921万元。

    个人保险调整计划
    故应增加912万保额，每年增加保费6万。

  • AFP理财案例大全-周京先生理财规划设计方案PPT报告书+XLS试算表

    AFP理财案例大全-周京先生理财规划设计方案PPT报告书+XLS试算表

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    周京先生理财规划设计方案书

    周京先生理财规划书

    理财规划报告书

    客户：周京
    理财师团队：

    完成日期：
    服务公司：财务自由理财工作室

    一、声明
    尊敬的周京客户：
    非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明：
    1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
    2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
    3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。

    4、专业胜任说明：本工作室资深金融理财师团队为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下：
    1）学历背景：均名牌大学硕士
    2）专业认证：2014年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP
    3）专长：投资规划、保险规划、全方位理财规划
    5、保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
    6、应揭露事项
    1)本规划报告书收取顾问报酬费：客户总资产的3%。
    2)推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。
    3)所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。

    三、基本状况介绍
    1、理财规划的目的：规划购房，子女教育,投资与退休等一般性需求
    2、客户基本状况

    四、理财目标

    五、理财目标

    在与周先生交谈的过程中，我们对其风险偏好进行了评估，并进一步了解了周先生的具体需求。

    风险承受能力测评表

    风险承受态度测评表

    七、客户风险属性分析

    资产负债比例如下:

    3还清房贷应准备的现值：PMT(350000PV,7i,20n,0FV)=33037.52
    1fAMORT1fAMORT=23902.37
    RCLPV=332327.33
    假设新房没有贷款，现值100万元。
    4、购车费用现值：300000元
    5、周先生培训费用现值：5万元

    应投保寿险保额=子女教育基金+退休前后生活费及旅游费用现值+还清房贷的现值+新房房款+购车费用+培训费用现值-现有资产净值

    232256.87+3166810.78+332327.33+1000000+300000+50000-755000=4326394.98

    投保分摊比例确定:
    周先生税后收入现值:1592553.27
    周太太税后收入现值:2274624.88
    周先生的收入占比：41.18%

    假设周先生40岁时，公司业绩出现滑坡，周先生的税后年收入减少到8万元。如果周先生还想维持现在的生活水平

    投资各项资产示意图

    理财规划建议书（摘要）
    第一部分 声明
    尊敬的周京客户：
    非常荣幸有机会为你们提供全方位的理财服务。在阅读理财规划书前，请先参阅以下声明。
    本理财规划建议书是用来帮助您明克财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自由的人生目标。

    第五部分 客户理财目标与风险性界定
    一、理财目标：
    周京家庭的理财目标根据优先级顺序如下：
    1、周京夫妇目前的收入水平较高，但目前家庭无任何商业保险。而作为家庭支柱的周先生却没有任何风险保障，这对整个家庭来说，是一种较严重的财务隐患。需要进行保险规划。
    2、在进行了保险规划，解决了后顾之忧后，进行投资规划，对过多的流动资产加以有效地利用，实现其人生的各阶段不同的目标。
    3、唐彬夫妇属于较稳健的投资人，可承担7%左右的损失。他们也希望金融理财师可以提供两人日后应如何投资，才能达到理财目标的建议。两人希望投资报酬率可达到10%左右。每年的最大损失幅度在10以下。
    二、风险属性界定：
    根据金融理财师与客户夫妇的沟通了解及综合对客户的《理财规划问卷调查》及《客户的风险属性分析与建议资产配置》分析，参考客户目前的投资组合，推定客户属于较为稳健型的投资人，客户愿意并能够接受的最大损失为年度投资本金亏损在10%左右，因此在实际投资中可在稳健的基础上适当的增加一些风险投资
    风险承受能力评分表
    年龄 10分8分6分4分2分客户得分
    37

    风险成态度评分表
    忍受亏损 %10分8分6分4分2分客户得分
    10不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分32
    首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息8
    认赔动作默认停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平10
    赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠6
    最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性8
    避免工具无期货股票外汇不动产4

  • AFP理财案例大全-郑勉先生理财规划设计方案PPT报告书+XLS试算表

    AFP理财案例大全-郑勉先生理财规划设计方案PPT报告书+XLS试算表

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    郑勉先生理财规划设计方案书

    郑勉案例
    一、背景
    郑勉今年40岁，是任职一家公司10年的中层主管，爱人37岁在同一家公司任职助理6年，有9岁女儿与3岁儿子，目前税前月收入10,000元、爱人税前月收入4,000元，年终各二个月工资的奖金。另外郑勉每年有演讲收入25,000元(一次付，税前)、爱人有稿费收入9,000元(一次付，税前)。家庭月支出为生活开销6,500元，房贷6,000元。公司自2004年起提拨以下福利：养老保险,单位20％；个人为8％，账户累积50,000元；医疗保险,单位一般为6％左右，个人为2％；住房公积金,单位和个人为平均工资的5%，账户累积20,000元。目前有自住房价值1,200,000元，已贷5年，贷款余额700,000元、股票市值300,000元(今年税前平均分配股息9%)、基金100,000元(平均报酬6%)、活存20,000元，5年车的现值100,000元。全家无商业保险。
    二、理财目标
    1.退休目标:郑勉希望55岁退休无优生活至80岁、退休后每年开销现值相当于现生活开销。
    2.子女教育金目标:两位子女都在国内上大学，每年学杂费现值20,000元，出国念硕士两年，每年学杂费现值200,000元。
    3.购房换房目标:三年后换房，房贷成数最高八成、拟购能力所及最高价房产。
    4.其它目标:五年后第一次换车、15年后第二次换车，新车现值200,000元。十年后开始每二年20,000元的国外旅游计划，第四年起连续10年，每年赡养父母生活费现值10,000元。

    三、假设:当地社平工资2,500元、薪资成长率4%、通胀率4%、房价成长率4%、学费成长率5%、住房公积金贷款利率5%，一般房贷利率7%、住房公积金报酬率3%。养老金报酬率6%、住房公积金上限为每人150,000元。房屋折旧率2%。
    四、问题
    1.请计算郑勉夫妻年缴所得税总额及该家庭的税后可支配收入。
    2.请编制资产负债表与现金流量表，并为该家庭做财务诊断，有何需要改进之处?
    3.按照前述条件，依目标顺序法，三年后换房，可换购届时值多少钱的房子?
    4.请计算客户夫妻的养老金需求与可领取的养老年金，是否有缺口?
    5.请问客户达到所有理财目标的内部报酬率为多少?请以风险属性评估该内部报酬率达成的可能性。请建议合理的投资组合。
    6.若无法达成，请就放弃送两个子女出国留学、放弃换房与放弃换车三个目标调整方案，评估所需要达成的投资报酬率，并提供适当的投资产品组合。
    7.请为客户家庭做出适当的保险规划。
    8.请制作理财规划建议书摘要。

    郑勉先生理财规划设计方案
    设计组成员：
    目录
    客户基本情况
    客户风险喜好分析

    郑勉夫妇收入情况

    郑勉:养老保险=2500*3*8%=600,单位=2500*3*20%=1500
    医疗保险=2500*3*2%=150单位=2500*3*6%=450

    讲演费：25000*（1-20%）*20%=4000税后收入：21000
    郑勉夫妇收入情况
    郑勉爱人
    养老保险=4000*8%=320,单位=4000*20%=800

    郑勉夫妇家庭财务情况分析
    资产负债率=70/179=39.1%

    流动资产比率=2/179=1.1%

    自用资产比率=130/179=72.6%

    流动比率太小，不能够应付紧急情况，建议增加流动资产。

    郑勉家庭资产负债表（2014年度）
    郑勉家庭资现金流量表（2014年度）

    客户风险属性分析风险承受能力评分表

    风险成态度评分表

    郑勉先生的理财目标

    退休目标:郑勉希望55岁退休无优生活至80岁、退休后每年开销现值相当于现生活开销。
    子女教育金目标:两位子女都在国内上大学，每年学杂费现值20,000元，出国念硕士两年，每年学杂费现值200,000元。
    购房换房目标:三年后换房，房贷成数最高八成、拟购能力所及最高价房产。
    其它目标:五年后第一次换车、15年后第二次换车，新车现值200,000元。十年后开始每二年20,000元的国外旅游计划，第四年起连续10年，每年赡养父母生活费现值10,000元。
    基本情况假设

    郑勉爱人住房公积金帐户初始余额8,000元

    理财目标1
    郑先生55岁退休时每年的生活费支出为：
    FV=(15,4％,7800,0)=140474元

    理财目标2
    女儿上大学时首年需要学费为：31000

    理财目标3
    现有70万元贷款全部为一般房贷。
    三年后贷款余额：FV（7%/12、3*12、0.6、70）=62.35万元；

  • AFP理财案例大全-王家麟夫妇理财目标规划PPT报告书+XLS试算表

    AFP理财案例大全-王家麟夫妇理财目标规划PPT报告书+XLS试算表

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    王家麟夫妇理财目标规划书

    理财目标规划报告书

    客户：王家麟（夫妇）
    理财师团队：

    完成日期：2015年8月13日
    服务公司：

    三、基本状况介绍
    1、理财目标规划的目的：投资战略抉择；子女教育；内地迁居买房、租房抉择；养老退休规划需求
    2、客户基本状况

    在与王先生交谈的过程中，我们对其风险偏好进行了评估，并进一步了解了周先生的具体需求。
    做相关的风险承受能力测评。

    风险承受态度测评表

    风险承受能力评分表2

    四、理财目标

    五、理财目标

    七、客户风险属性分析

    王先生的资产配置图如下:

    1.租房的NPV计算
    租房净现值假定租金每年支付一次，期初支付
    CF0=押金+第一年租金=-8000-4000*12=-56000
    1CFj=2CFj=3CFj=4CFj=每年租金支出=
    -4000*12=-48000
    5CFj=取回租金=8000
    NPV=-240000

    2.购房的NPV计算
    购房的浄现值假定首付期初支付，购房的房贷本利为每年支付一次，期末支付
    CF0=首付款=45万元
    每年房贷本利摊还20n,6i,1050000pv,0fv,pmt=-91543.78
    五年后的房贷余额15n,6i,
    -91543.78pmt,0fv,pv=889095.98
    NPV=-907718.9
    -24000>-907718.9，租房净现值比购房高，所以选择租房。

    3.同时考虑因素：
    (1)近两年房产政策正在调整，可能房产价值波动较大,目前的内部报酬率为14.66%,因此必须推迟买房计划.（注:内部报酬率详见EXCLE表格:”王先生1”。）
    (2)购买房产的主要目的是自住，不用来投资，鉴于两者考虑，建议客户五年内租房。
    (3)五年后假设店面经营的收益率为10%,若购买房产的内部报酬率为10.97%,可考虑购买房子。（注:内部报酬率详见EXCLE表格:”王先生五年买房”。）

    十三、定期检查的安排

    根据客户的情况，建议一年定期检查一次。暂时预约2015年8月初为下次检查日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财目标规划报告书的情况。

  • AFP理财案例大全-唐彬的家庭规划方案PPT报告书+XLS试算表

    AFP理财案例大全-唐彬的家庭规划方案PPT报告书+XLS试算表

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    以及一系列XLS附表！

    理 财 规 划
    唐彬的家庭规划方案
    LIU YU
    家庭现状
    家庭现状
    家庭现状
    家庭现状
    LIU YU
    LIU YU
    家庭财务分析
    家庭资产结构分析
    家庭财务分析
    家庭财务分析
    家庭资产结构分析
    家庭资产结构分析
    家庭财务诊断及建议
    家庭财务诊断及建议
    家庭的投资风险测评
    家庭资产配置
    家庭资产配置
    LIU YU
    家庭理财目标
    LIU YU
    家庭资产配置方案
    换房方案一
    换房方案二
    换房方案三
    换房方案的对比
    LIU YU
    换房方案的建议
    购车方案
    学费的预计支出
    LIU YU
    保险方案
    商业保险推荐：新华的两全保险

    附加险（又称：常青树）：意外险、重大疾病险

    财产险：【住房按揭贷款】
    保费计算图表
    LIU YU
    LIU YU
    一、理财要有一个长远的打算
    二、理财是投资而不是投机
    三、要正确地认识风险
    四、理财要有理性
    投资方案
    进行合理的基金配置
    LIU YU
    LIU YU
    LIU YU
    LIU YU

  • 台商在大陆的展业计划王先生家庭理财规划PPT报告书+XLS试算表

    台商在大陆的展业计划王先生家庭理财规划PPT报告书+XLS试算表

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    台商在大陆的展业计划王先生家庭理财规划报告书
    理财规划报告书
    客户王先生
    理财师团队案例小组
    完成日期2015年3月5日
    服务公司xx投资公司

    免责声明
    首先非常感谢您和家人选择我们团队为您和您的家庭提供理财服务。
    为配合公司内部的规定，请您在接受我们的理财服务之前，详细阅读如下声明：
    1、本理财规划书旨在对您和您的家庭目前的财务状况进行分析，探究您和您的家庭的理财上亟待改善的方面，明确理财目标，进行更好地决策，合理安排家庭财务资源，达到财务安全，自由、自主、自在的人生目标。
    2、本理财规划书是基于您所提供资料基础上,结合一般的假设和合理的估计，综合考虑您的资产负债状况，理财目标，现金收支状况而制定的。当您和您的家庭相关内容发生变化时，需对理财规划做相应调整。
    3、负责本理财规划制作的理财人员具备大学本科以上学历，具有在金融机构多年的从业经验，均是AFP专业人士，具有丰富的理财经验。
    4、未经您和您家人共同书面授权的许可，团队理财工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。
    5、本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点，供您和您家人参考，同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系。

    基本状况介绍
    理财目标
    根据与客户夫妇的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下：
    1)子女在念完高中后，准备到英国念书，5年拿硕士，每年需现值20万元。

    4)扩大营业资金200万的一半额度

    基本假设
    1)王家麟在科技公司不交三金一险。
    2)收入成长率5%、学费成长率4%、房价成长率4%、通货膨胀率3%，投资回报率8.4%，定期存款利率2.25%,房贷率6%，贷款最长20年。
    3)王家麟在海外定投的基金分红方式是红利再投。
    4)台湾儿童就读的学制与大陆相同
    家庭财务分析
    家庭财务诊断
    1)目前家庭税后年收入36万元，年支出24万元，储蓄12万元，储蓄率33.3%，是一个不高储蓄率的家庭，理财规划弹性不大。其中林先生收入贡献率100%，林太太目前是家庭主妇，无收入。
    2）目前王先生60万元贷款余款，剩余12年期限，财务稳健，但有目前已承担贷务，只可谨慎地适度利用财务杠杆加速资产成长。
    3）现有存款高于年支出，有人民币存款20万元保持高流动性。
    4）商业保费支出合许每年3万元，夫妻及子女均有投保商业险，如其中的医疗险。
    5）投资性资产（海外定制基金现值15万，每月定扣额3000元）占可运用资金四分之三，比重适当。

    据测评，王先生承担的预期报酬率为8.4%，表明可承担适中的风险
    据测评，王先生承担的预期报酬率为8.4%，表明可承担适中的风险

    保险规划
    由于本方案为已婚家庭，且未来养亲责任增加，采用遗书需要法规划保额。分两阶段

    目前应有保额
    说明：
    家庭年支出缺口=当前的家庭生活费用-配偶个人收入
    未来年支出缺口现值=PV(I=折现率以3%计算，n=未来生活准备年数，PMT=家庭年支出缺口，0，1)
    应有寿险保额=未来年支出缺口现值+大学学费支出现值+家庭房贷及其他负债余额-家庭生息资产
    本案本人若失去收入，有8000元的年支出缺口，没有负债，有生息资产，寿险保额需求只有5.5万元。配偶则没有支出缺口，不需投保。
    两年后应有保额
    两年后生活费用增加，加上购房后负担贷款，因此产生寿险保额需求。依据同样的方法计算，考虑两年后的收入与支出增长率，算出本人应该投保64万元寿险，配偶应该投保42万元寿险，如果是交费20年的定期寿险，年缴保费分别为1763元与1163元，会在生涯仿真表中显现
    居住规划

    3i,NPV=-241099.13

    购房NPV的计算
    假定收付款起初支付，购房的房贷本利为每年还一次，期末支付。房价成长率3%，折现率3%：
    五年后房价=1500000*（1+3%）^5=1738911.11
    CF0=首付款=-450000
    每年房贷本例摊还：20n,6i,1050000PV,0FV,PMT=-91543.78
    五年后房贷余额：5fn,RCLPV=889096.04