台商在大陆的展业计划王先生理财规划方案PPT报告书+XLS试算表二
AFP理财案例大全(理财案例专题):理财规划报告书分组报告案例-台商在大陆的展业计划王先生理财规划方案理财案例规划理财规划方案家庭理财规划展示、理财计划报告书+台商在大陆的展业计划王先生理财规划方案理财案例规划财富理财规划试算表.xls
这是一份AFP台商在大陆的展业计划王先生理财规划方案理财案例规划理财规划方案家庭理财规划案例分组报告案例:台商在大陆的展业计划王先生理财规划方案理财案例规划理财规划方案家庭理财规划展示家庭理财规划案例展示,包括台商在大陆的展业计划王先生理财规划方案理财案例规划理财规划方案家庭理财规划展示、家庭理财规划案例展示报告书+台商在大陆的展业计划王先生理财规划方案理财案例规划财富理财规划试算表.xls。
以及一系列XLS附表!
台商在大陆的展业计划 ——王先生理财规划方案
案例小组成员
客户基本情况
王先生,现年38岁,台商,在内地工作了三年。妻王女士38岁,家庭主妇,有一对儿女,儿子8岁,女儿5岁,分别就读小学二年级与幼儿园中班。
王先生需要筹措扩大营业资金200万的一半额度,考虑引进战略投资者与向亲友借款两种筹资的方式。
王先生打算继续在内地工作到60岁退休,退休金完全靠自己筹措。退休后除了每月希望有现值1万元可以用以外,每年旅游支出2万元。
基本假设
1) 收入成长率5%、学费成长率4%、房价成长率5%、通货膨胀率4%。
2)考虑退休后收入为连锁店分红收益和房租收入,假定退休后收入替代率50%。
3) 股票的平均报酬率为10%,标准差为20%,债券的平均报酬率为6%,标准差为7%,货币的平均报酬率为4%,视为无风险利率。
家庭财务分析
家庭收入情况
家庭资产负债表
家庭财务诊断
1.从资产负债率来看,负债率21.05%处于安全水平,也可适度增加负债,加速资产成长。
5.现有存款高于年支出,保持高流动性。
客户风险属性界定
风险承受能力
风险承受态度
根据风险属性的资产配置
保险规划
由于本方案为已婚家庭,采用遗属需要法规划目前应有保额。
两年后应有保额:
生涯仿真表模拟
通过生涯仿真表得出,以目前的收入水准,在
理财规划建议
1. 先生在大陆更换工作,提高收入。
2. 太太在小女儿上小学后出去工作,增加家庭收入。
8. 建议王先生在筹措扩大营业资金的时候考虑引进战略投资者。
子女教育金规划
王先生的子女需要在高中毕业时候去英国留学,五年取得硕士学位。根据目标现值法,王先生以现在的收入和储蓄在子女高中毕业时点(子女18岁)能否满足子女留学教育的资金需求,下面进行理财分析。
退休规划
王先生计划工作到60岁退休,自己筹措退休金,规划退休后每年消费3万元。由目标顺序法,在子女教育金规划后即王先生48岁的时候对自己60岁时点的退休金的储蓄和需求进行规划。下面根据目标现值法进行现金价值的分析。
买房与租房试算
筹资方式的优劣比较
引进战略投资者
优势:借用别人的资金扩大企业经营规模,放大利润。
敏感度动态分析
详见EXCEL试算表。