分类： 金融理财师（AFP）职业资格认证考试（二区）

AFP理财教育网作业题-AFP网络培训所有作业题及解析

包括以下资料：
（ABC）金融理财概述.doc、（ABF）CFP制度.doc、（ABH）金融机构职能与监管.doc、（ABK） 基本经济学原理.doc；
（ABN） 理财与法律.doc、（AEC）货币时间价值.doc、（AEF）财务计算器的应用.doc、（AEH） 家庭财务报表.doc；
（AEK）客户价值取向与行为特征.doc、（AHC）投资环境.doc、（AHF）投资理论.doc、（AHH）债券.doc；
（AHK）股票.doc、（AHN）金融衍生产品与外汇投资.doc、（AHQ）资产配置与绩效.doc、（AKC）员工福利与退休规划.doc；
（ANC）税务筹划与遗产规划基础.doc、（ANF）个人税务筹划.doc、（AQC）风险与风险管理.doc、（AQF）保险基本原理.doc；
（AQH）人寿保险.doc、（AQK）意外财产与责任保险.doc、（ATC）房产规划.doc、（ATF）教育金规划.doc；
（ATH）信用与债务管理.doc、（ATK）特殊理财规划.doc、（ATN）综合理财规划.doc、（AWC）理财案例示范Excel综合应用.doc；

共计28个文件，购买方式：以4个文件为一组，一组价格为90

理财师选拔的考试资料-AFP资格认定考试市行预选考试复习试题及答案

《个人理财》部分（一）
一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）
1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ ）X
2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（ ） √
3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 （ ）X
4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（ ）X
5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。 （ ）√
6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（ ）X7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（ ）√
8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（ ）X
9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（ ） X
10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（ ）X
11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（ ）√
12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（ ）X
13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。 （ ）√
14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（ ）X
15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。 （ ）X
16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（ ）X
17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。 （ ）X
18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 （ ）√
19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。 （ ）√
20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。（ ）X
21、期权费是指期权的执行价格。（ ）X
22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。（ ）√
23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。( ) X
24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。( ) √
25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。( )X
26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。 ( )X
27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。( )√
28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。 ( )X
29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。 ( )X
30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 ( )√
31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 ( )√

再婚家庭筑巢烦恼理财规划书-刘凯先生家庭理财规划案例PPT报告（第四组）

尊敬的刘凯先生
首先非常感谢选择我们为您和您的家庭提供理财服务。根据您提供的相关资料和理财目标，特为您制定如下理财策划方案及建议。为配合公司内部的规定，请您在接受我们的理财服务之前，详细阅读如下声明：

1 我们的职责是准确评估您的理财需求，在此基础上为您提供高质量的理财策划建议和长期服务 。
2 未经您的许可，快乐人生理财团队理财工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。
3 负责本理财规划制作的理财人员具备大学专科以上学历，具有在金融机构多年的从业经验，均是AFP专业人士，具有丰富的理财经验
4 本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点，供您参考，同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系。
5 本理财服务收费按您理财资产总金额的3%收取。

相关假设
理财目标
家庭可支配月收入表
家庭收支储蓄表
家庭资产负债表
家庭财务比率分析
基本状况诊断
子女教育金规划
未来4年内，供儿子大学学费与生活费，每年目标现值10000元，则4年共需教育金费用为 :
第一年所需教育金费用为10300元。
第二年所需教育金费用为10609元。
第三年所需教育金费用为10927元。
第四年所需教育金费用为11255元。

购房规划
旅游规划
刘先生夫妇打算退休后两人一起出国旅游，每年一次，持续五年。
方案：根据住房规划方案的选择在不影响购房目标实现的情况下,夫妇俩退休后还可以拥有持续5年，每年现值40000元的旅游规划。

保险规划

由右表可得，您的家庭无保险保额缺口，但由于您需要购房，且需支付小孩4年大学学费生活费，若有突发事件对家庭影响较大，因此您购房后需要购买一定保额的商业保险（保额以购房支出及家庭支出为准）。

保险产品推荐
刘先生需购买一定保额的商业保险，在未来10年，每年925元用于购买定期寿险，保额以购房支出及家庭支出30万元为准。

建议您考虑中国人寿银卡意外险的产品。
养老金规划
刘先生夫妇计划在60岁退休，每年的生活费为现值24000元，则退休当年需要的养老金为32253.99元，退休20年总共需要的养老金在退休当年的现值为 494253.66元.
养老金规划
假设只考虑社会保险基本养老金。考虑当地当前平均工资为3000元，基本养老金为该地区平均工资的20%。刘凯家庭领用到80岁的养老金在退休当年的现值总额为由两部分组成：

1.刘凯退休当年可领取的退休金为
FV（3%，10，0，-3000）*0.9*12=43542.89元
PV（3%，20，-43542.89，0）=667242.51元
2.郭亚芬60岁时可领取的退休金
FV(3%,10,0,-1000*12)=16127.04元
PV(3%，20，-16127.04，0)=239929.63元
现金总额 667242.51+ 239929.63=907172.14元
养老金规划
由以上的计算可以得出，您家庭的养老金盈余为：
907172.14- 494253.66=481543.34元

建议您退休后可以将生活支出提高三成
风险属性分析
风险承受能力评分表
风险态度评分表
风险属性分析结论
经过分析，刘先生的风险承受能力为55分，风险态度评分为36分，风险态度适中，风险承受能力中等偏低。

资产配置投资组合
资产配置图
理财目标的实现
家庭投资组合方案
刘先生家庭流动性总资产：
活期存款20万+股票型基金8万=28万

购房首付款 ：
42万*0.3（首付成数）- 4万（住房公积金） =8.6万

家庭可用流动性资产=28-8.6=19.4万

股票配置分析
根据理财目标，股票应配置30%

因刘先生持有股票型基金8万，占可用流动性总资产比例41.24%，超出投资比例11.24%。且受全球经济影响我国股市行情走势不明朗，建议在适当时机减持2万元左右的基金仓位，或将其转化为货币基金，增加流动性，降低风险。

再婚家庭筑巢烦恼理财规划书-刘凯先生家庭理财规划案例XLS表（第四组）

包含：刘凯理财财务报表.xls、刘凯基本资料.xls

保险规划、内部报酬率法、风险属性法、月可支配收入、收支储蓄表、资产负债表等计算表！

风险矩阵风险能力低能力 中低能力中能力 中高能力 高能力
风险态度工具0-19分20-39分40-59分60-79分80-100分
低态度 0-19分货币70%50%40%20%0%
债券20%40%40%50%50%
股票10%10%20%30%50%
预期报酬率5.00%5.40%6.00%6.80%8.00%
标准差3.40%4.28%5.64%7.66%11.24%
中低态度 20-39分货币50%40%20%0%0%
债券40%40%50%50%40%
股票10%20%30%50%60%
预期报酬率5.40%6.00%6.80%8.00%8.40%
标准差4.28%5.64%7.66%11.24%12.86%
中态度 40-59分货币40%20%0%0%0%
债券40%50%50%40%30%
股票20%30%50%60%70%
预期报酬率6.00%6.80%8.00%8.40%8.80%
标准差5.64%7.66%11.24%12.86%14.57%
中高态度 60-79分货币20%0%0%0%0%
债券30%50%40%30%20%
股票50%50%60%70%80%
预期报酬率7.60%8.00%8.40%8.80%9.20%
标准差10.71%11.24%12.86%14.57%16.34%

保险需求规划表20年缴费祥和定期寿险费率表
退休前弥补收入的寿险需求本人配偶保险年龄保费费率
被保险人当前年龄50 50 2012.93
预计几岁退休60502113.46
离退休年数10.0 0.0 2214.10
当前的个人年收入$32,602$12,0002314.86
当前的个人年支出$12,000$12,0002415.76
当前的个人年净收入$20,602$02516.82
折现率(实质投资报酬率)3%3%2618.06
个人未来净收入的年金现值$175,739$02719.50
弥补收入应有的的寿险保额$175,739$02821.15
弥补遗属需要的寿险需求本人配偶2923.02

2015年AFP案例答案-王先生核心家庭房产理财案例规划PPT报告

本资料是2015年AFP案例-王先生核心家庭房产理财案例（王先生、吴女士和儿子的三口之家案例）的PPT报告，此案例配套的XLS附表，请点击以下网址：
http://www.bankr.cn/8/exam/afp/hexinjiating-wang-anli-xls.html

1、家庭成员背景资料
王先生、吴女士和儿子的三口之家，属典型的工薪阶层，夫妻均是某大型企业职员，王先生今年43岁，妻子吴女士今年41岁，儿子14岁，读初三，明年中考。双方老人健在，目前不需赡养。

2、 家庭收支资料（收入均为税前）
王先生和吴女士月薪均为3000元，二人均参加养老、医疗等社保休系。住房按揭分别在夫妻两人名下，每月两人分别可用800元住房公积金还贷。王先生家庭每年过节杂费支出约3000元，每月支出明细：物业费160元、水电煤气400元、通讯200元、交通100元、伙食1200元。

3、 家庭资产负债资料
目前有银行存款3万元，股票市值4万元。有三处房产，自住房产面积143平方米，为2003年团购，买价32万元，现价60万元，房贷余额20万元。出租房中的有一套为单位福利分房，成本3万元，面积64平方米，现价20万元，月租金800元，无房贷。另一处出租房为单位集资建房，面积200平方米，2002年底买价34万元，现价70万元，简装后月租金2400元，房贷余额21万元。2016年王先生、吴女士和儿子均购买了重大疾病保险，缴费期分别是20年、20和30年，保额分别是5万元、5万元和10万元。

4．理财目标（均为现值）
1）希望儿子能上重点高中，读大学直至研究生毕业，每年学费1.5万元。
2）5年后为双方老人共准备5万元，以备孝敬或应急之需。
3）5年后拥有一部10万元小车，方便家人周末及节假日出游、登山。
4）退休后维持现有生活水平，且每年有1万元可供休闲或出游。
5）仅靠工资收入和房租收入能否实现上述目标？若不能，出售一套200平米住房可否实现目标，何时出售合适？

5．请根据王先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

_______________

王先生理财的目标
基本假设
理财方案一
要实现王先生家庭目标，请看王先生17年现金.xls。

从王先生现金流表可看出， 所以王先生的资产养老无忧。

但可以看出王先生前五年的现金流会出现赤字，需卖掉40000元股票补充现金的不足，还不够。因孩子的教育金与父母的养老应急准备金是必须保证的，同时不影响王先生的生活品质，建议五年后做 ，即能保证家庭每年的储蓄不为负数，同时又能实现买车目标。

王先生的目标虽可实行，但还缺少保障，虽然有

理财方案一（续）
做汽车贷款计划家庭现金流表汽车贷款.xls

购车做70%车贷,五年期，车贷利率＝5％，每年还车贷

理财方案二

由于王先生家族目前年支出金额为27720元，占比为31.28%，支出比例较小，主要为日常生活支出，无其他支出。王先生今年43岁，王太太41岁，建议王先生

两种方案对比
风险承受能力评分表
风险承受态度评分表
王先生风险评估结论
根据以上两张表，得出王先生的风险态度为中低水平，风险能力也为中高水平。如果王先生选择第二套方案，将资产进行如下配置：

2015年AFP案例答案-王先生核心家庭房产理财案例规划EXCEL-XLS演算附表

本资料是2015年AFP案例王先生核心家庭房产理财案例（王先生、吴女士和儿子的三口之家案例）的EXCEL演算附表，包括：保险.xls、汽车贷款.xls、投资试算表（卖房）.xls、王先生17年现金.xls、王先生的财务状况.xls等EXCEL附表.

1、家庭成员背景资料
王先生、吴女士和儿子的三口之家，属典型的工薪阶层，夫妻均是某大型企业职员，王先生今年43岁，妻子吴女士今年41岁，儿子14岁，读初三，明年中考。双方老人健在，目前不需赡养。

2、 家庭收支资料（收入均为税前）
王先生和吴女士月薪均为3000元，二人均参加养老、医疗等社保休系。住房按揭分别在夫妻两人名下，每月两人分别可用800元住房公积金还贷。王先生家庭每年过节杂费支出约3000元，每月支出明细：物业费160元、水电煤气400元、通讯200元、交通100元、伙食1200元。

3、 家庭资产负债资料
目前有银行存款3万元，股票市值4万元。有三处房产，自住房产面积143平方米，为2003年团购，买价32万元，现价60万元，房贷余额20万元。出租房中的有一套为单位福利分房，成本3万元，面积64平方米，现价20万元，月租金800元，无房贷。另一处出租房为单位集资建房，面积200平方米，2002年底买价34万元，现价70万元，简装后月租金2400元，房贷余额21万元。2016年王先生、吴女士和儿子均购买了重大疾病保险，缴费期分别是20年、20和30年，保额分别是5万元、5万元和10万元。

4．理财目标（均为现值）
1）希望儿子能上重点高中，读大学直至研究生毕业，每年学费1.5万元。
2）5年后为双方老人共准备5万元，以备孝敬或应急之需。
3）5年后拥有一部10万元小车，方便家人周末及节假日出游、登山。
4）退休后维持现有生活水平，且每年有1万元可供休闲或出游。
5）仅靠工资收入和房租收入能否实现上述目标？若不能，出售一套200平米住房可否实现目标，何时出售合适？

5．请根据王先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

_______________

为实现王先生前三个目标(2015年－2025年）现金流量表
年龄年份工作收入租金收入生活支出学费支出购车还房贷－公积金养亲旅游重大疾病净现金流量每年底储蓄
　　　　15000
442015年55123 28800 (28552)(15450)(6171)(21996)(10289)(6700)(5235)9765
452015年
462015年57350 31752 (30290)(16391)(6171)(21996)(10289)(6700)(2735)3017

保险需求规划表20年缴费祥和定期寿险费率表
退休前弥补收入的寿险需求本人配偶保险年龄保费费率
被保险人当前年龄
预计几岁退休60552113.46
离退休年数
当前的个人年收入$27,078$27,07823
当前的个人年支出
当前的个人年净收入$14,593$14,59325

2015年AFP案例答案-台商温先生大陆长期发展规划案例PPT报告

本资料是2015年AFP案例答案-台商温先生大陆长期发展规划案例的PPT报告，此案例配套的XLS附表，请点击以下网址：
http://www.bankr.cn/8/exam/afp/taishang-wen-dalufazhan-anli-xls.html

家庭收支资料（收入均为税前）
温先生：

家庭资产负债资料（已换算为人民币）

相关假设
相关假设
其他假设：
1、假设温先生和温太太寿命均可到80岁，且
2、
3、温先生收入较高，
4、假设温先生名下另有一套价值150万元房产用于出租，月房租收入15,000元即为出租该房子的收入

理财目标
资产负债表

温先生年个人所得税计算
所得税计算过程：

基本状况诊断

风险承受能力评分表

风险属性分析结论
经过分析，温先生的风险承受能力为 分，风险态度评分为 分，风险态度适中，风险承受能力中等偏上。

资产配置投资组合
理财目标的实现

购房规划1
目前，

购房规划2
方案：
购房规划3

保险规划1
保险规划2
保险规划3

退休规划

理财目标的实现
通过对温先生进行生涯规划，得出温先生的内部报酬率IRR为 %，小于投资报酬率 %，如果温先生能按照理财方案实施理财规划，那么可以顺利的实现他人生的各个理财目标

附题目：

台商大陆长期发展计划
1、家庭成员背景资料
温先生，40岁，台资公司管理者兼投资人，温先生到大陆工作已两年，事业稳定后想把全家搬到大陆居住。温太太，32岁，全职太太。有一个6岁的儿子与4岁的女儿。温先生的父亲75岁，母亲70岁，都有退休金，不需要温先生赡养。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
温先生月薪资收入30,000元，年经营收入70万元，另有月房租收入15,000元，年利息收入8,000元，年投资参股分红收入40万元。温先生目前在大陆的个人开销每月5,000元。在台湾的家庭月生活支出10,000元，两子女年学费支出50,000元，年保费支出20000元。

3、家庭资产负债资料（已换算为人民币）
现有台湾住房200平米，市值150万元，无贷款，另有定期存款20万元。在大陆的资产有面值300万元的台资公司股票。两年前购买的进口车一部，价值80万元。温先生目前在两岸都没有参加社会保险，商业保险保单有终身寿险保额100万元，10年前在台湾时购买，现金价值18万元，还要缴10年。

4、 理财目标（均为现值）
1）想把妻儿与父母亲接到大陆一起居住，温先生打算尽快在大陆购买300万元的别墅。
2）儿子女儿来大陆后将就读国际学校，预计每人每年学费10万元。预计到美国完成大学与硕士，每年25万元。
3）温先生20年后退休，希望到时卖出所持有的公司股票，搬回台湾过每月1万元的生活。
4）因为届时公司股票能卖多少钱有很大的变数，影响到退休后目标能否达成，希望能够就卖300万元，400万元，500万元，600万元做敏感度分析。

5、请根据温先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2015年AFP案例-台商温先生大陆长期发展规划案例EXCEL-XLS演算附表

本资料是2015年AFP案例台商温先生大陆长期发展规划案例的EXCEL-XLS演算附表，包括：家庭财务分析.xls、生涯模拟表.xls等EXCEL附表.

保险需求规划表（万元）20年缴费祥和定期寿险费率表
弥补遗属需要的寿险需求本人配偶保险年龄保费费率
配偶当前年龄
当前的家庭生活费用$
保险事故发生后支出调整率
配偶的个人收入$
家庭年支出缺口$
家庭未来生活费准备年数
家庭未来缺口的年金现值
子女学费支出现值

敏感度分析
单位：万元
退休时股票卖价退休资产总供给

附题目：

台商大陆长期发展计划
1、家庭成员背景资料
温先生，40岁，台资公司管理者兼投资人，温先生到大陆工作已两年，事业稳定后想把全家搬到大陆居住。温太太，32岁，全职太太。有一个6岁的儿子与4岁的女儿。温先生的父亲75岁，母亲70岁，都有退休金，不需要温先生赡养。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
温先生月薪资收入30,000元，年经营收入70万元，另有月房租收入15,000元，年利息收入8,000元，年投资参股分红收入40万元。温先生目前在大陆的个人开销每月5,000元。在台湾的家庭月生活支出10,000元，两子女年学费支出50,000元，年保费支出20000元。

3、家庭资产负债资料（已换算为人民币）
现有台湾住房200平米，市值150万元，无贷款，另有定期存款20万元。在大陆的资产有面值300万元的台资公司股票。两年前购买的进口车一部，价值80万元。温先生目前在两岸都没有参加社会保险，商业保险保单有终身寿险保额100万元，10年前在台湾时购买，现金价值18万元，还要缴10年。

4、 理财目标（均为现值）
1）想把妻儿与父母亲接到大陆一起居住，温先生打算尽快在大陆购买300万元的别墅。
2）儿子女儿来大陆后将就读国际学校，预计每人每年学费10万元。预计到美国完成大学与硕士，每年25万元。
3）温先生20年后退休，希望到时卖出所持有的公司股票，搬回台湾过每月1万元的生活。
4）因为届时公司股票能卖多少钱有很大的变数，影响到退休后目标能否达成，希望能够就卖300万元，400万元，500万元，600万元做敏感度分析。

5、请根据温先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

AFP百万房产老总朱先生理财案例PPT报告+XLS附表下载（第四小组）

百万富翁的幸福生活
第一部分 客户基本资料

家庭收支资料（收入均为税前）
朱先生年薪收入40万元，妻子年薪收入10万元。另有利息收入5万元，股息收入3万元，房租收入5万元。朱先生家每年的主要生活开支约20万元。年缴保费6万元，还要缴10年。
家庭资产负债资料
银行存款200万元，朱先生持有任职房产公司价值100万元的股票，已有三套价值均为100万元的房产，其中一套自住，一套度假用，还有一套出租，年租金收入5万元，贷款都已还清。朱先生夫妻都有参加各项社保，同时朱先生身为公司高干，公司为其提供了保额80万元的团体寿险。商业保险方面，朱先生已投保终身寿险保额100万元，朱太太已投保终身寿险保额50万元。已缴10年保费，目前的现金价值为70万元。

百万富翁的幸福生活
理财目标（均为现值）
1）女儿留学费用每年20万元左右，念完硕士预计还要4年。
2）预计10年后与妻子一起退休，退休后前10年含旅游的费用每年20万元，之后20年含医疗的费用每年15万元。
3）朱先生还希望能够回馈社会，退休后以500万元设立一个基金会，提供奖学金资助贫困地区学生。
4）朱先生想知道经由上述规划后，若30年后过世，还有多少遗产（含保险金）可以留给女儿。
百万富翁的幸福生活
理财师为收集客户基本信息让朱先生填写了问卷调查。

百万富翁的幸福生活
百万富翁的幸福生活
第二部分 家庭财务分析

家庭资产负债表 单位：元
家庭收支储蓄表 单位：元
家庭现金流量表 单位：元

风险矩阵分析表
资产配置情况
资产配置图示
百万富翁的幸福生活
第三部分 理财目标达成及可行性分析

基本假设
投资报酬率7%（大致估计）
学费成长率4%
收入成长率3%
房租成长率5%
通货膨胀率3%
假设上年度月平均工资3500，假设基本养老金为当地平均工资的20%
保险为终身寿险

风险属性分析与建议资产配置
风险承受能力评分表
年龄 10分8分6分4分2分客户得分
50总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分25
就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业10
家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代6
置产状况投资不动产
投资经验10年以上6～10年2～5年1年以内无6
投资知识有专业证照
总分65
风险态度评分表
忍受亏损 %10分8分6分4分2分客户得分
10不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分20
首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息8

生涯模拟表
几年后工作收入生活支出子女教养费助学基金购房还贷款保费预算净现金流量期末生息资产
期初生息资产　 $3,000,000 $3,000,000
1 $491,983 ($206,000)($210,000)$0 $0 $0 $75,983 #DIV/0!
2 $501,822 ($212,180)($220,500)$0 $0 $0 $69,142 #DIV/0!
3 $511,859 ($218,545)($231,525)$0 $0 $0 $61,788 #DIV/0!
4 $522,096 ($225,102)($243,101)$0 $0 $0 $53,893 #DIV/0!
5 $532,538 ($231,855)($255,256)$0 $0 $0 $45,427 #DIV/0!
6 $543,189 ($238,810)($268,019)$0 $0 $0 $36,359 #DIV/0!
7 $554,052 ($245,975)$0 $0 $0 $0 $308,078 #DIV/0!
8 $565,133 ($253,354)$0 $0 $0 $0 $311,779 #DIV/0!
9 $576,436 ($260,955)$0 $0 $0 $0 $315,482 #DIV/0!
10 $587,965 ($268,783)$0 $5,000,000 $0 $0 $5,319,182 #DIV/0!

高收入家庭，实现财务自由-AFP罗先生案例PPT报告+XLS表（第二组）

包括：高收入家庭，实现财务自由.ppt报告和内部报酬率生涯仿真表.xls附表

财务诊断

家庭当年税后可支配收入
罗先生:
养老保险=2500*3*8%=600 单位=
医疗保险= 单位=
住房公积金=2500*3*5%=375 单位=10000*5%=500
个人负担合计:1125 单位负担合计:2450
罗先生税前月收入：
罗先生每月应税收入：25000-2000-600-150-375=21875
适用税率25% 速算扣除数1375
罗先生每月应交税金：
罗先生年税后收入：

年终奖：30000 适用税率：25% 速算扣除数 1375
30000*10%-1375=1625 税后收入：
罗先生年收入合计：

罗太太：

罗氏夫妇年度的收入支出表（年度）
投资建议
投资建议

退休规划
罗先生20年后退休首年的生活费为：

罗先生60岁退休无优生活至80岁需要准备的家庭退休金为：
假设罗先生的养老金账户初始余额10万。罗太太养老金账户余额5万
罗先生60岁退休时养老金账户余额为:
FV=
罗太太55岁退休时养老金账户余额为:
FV=
罗先生退休金：
罗太太退休金：
每年合计能够领到的退休金：（9213+7501）*12=200568

保险规划
假设：家庭未来生活费准备年数为40年
折现率(实质投资报酬率)为6%
调整支出的后家庭费用为每年6万元

按照遗属需求法方法测算寿险需求：

同时因家庭负担者发生意外致残，导致工作能力丧失，或生重病，导致未来开支急剧增加，家庭未来的生活开支将得不到保险。因此

预计增加保费支出 万元，调整保险规划后的家庭年保费支出合计 万元。（包括年交车险保费4000元）

理财可行性检验

内部报酬率生涯仿真表收入年成长率2%4.00%
调整前通货膨胀率4%4.00%
学费年成长率5%2.00%
郑勉年龄年月理财目标支出说明工作收入理财收入养老保险儿子学费购置别墅支出生活支出换车支出旅游规划保险支出净现金流量期末资产
140 2009
241 2010
342 2011474861 27000 (129792)(16224)(40000)315845 1004409
443 2012
544 2013494046 27000 (140383)(17548)(40000)323115 1818612
645 2014
746 2015514005 27000 (151838)(18980)(40000)330187 (1142742)
847 2016
948 2017
1049 2018545467 27000 (31026)(170797)(21350)(40000)309293 (610606)
1150 2019
1251 2020
1352 2021
1453 2022590431 27000 (377130)(199809)(24976)(4000)11516 62010
1554 2023
1655 2024

附件案例题目：

案例五 高收入家庭 实现财务自由

1、家庭成员背景资料
罗先生40岁，罗太太35岁，两人皆有留美硕士学位，在不同的外资企业工作，属于高收入忙碌型家庭。有一子10岁，上小学。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
罗先生月薪25,000元，罗太太月薪18,000元，夫妻俩的年终奖合计有50,000元，还有一些存款利息和基金投资年收益合计有28,000元。一家三口每月的开销10,000元。年度开支主要是家庭人身保险保费10,000元、车险保费4,000元，以及旅游支出15,000元。罗先生夫妇两人目前都享有标准的社会保险，缴纳4金。罗先生公司另有团体意外险，如发生身故，赔付金额为月薪的4倍。

3、家庭资产负债资料
罗先生一家目前居住的这套房产价值约120万元，另有一套价值约30万元的1室小房子长期闲置，考虑到孩子入学的户口问题，一直没有出售也没有出租。2套房产的贷款均已还清。刚买一部15万元的家用汽车。目前夫妻俩有80万元的定期存款，另投资10万元的开放式股票基金当作8年后孩子上大学的准备金。罗先生本人购买终身寿险保额30万元，目前现金价值6万元。夫妻合计住房公积金账户余额10万元，养老金账户余额15万元。

4、 理财目标（均为现值）
1）5年内能换购一套更宽敞的房子，复式或联体别墅，预计总价为300万元。
2）让儿子完成大学教育后出国留学，大学学费每年2万元，出国留学每年20万元共2年。
3）20年后退休维持每月10,000元生活水准，退休后10年旅游年花费20,000元。
4) 自现在开始每隔七年换购一部现值150,000元的自用汽车。预计换车4次。