分类： 金融理财师（AFP）职业资格认证考试（二区）

理财师考试培训班结业案例集 – 林建明案例下载

本资料包含林建明家庭理财规划PPT案例展示。

创业方案一：

因结婚花去现金20万元，所以手上现有现金280万元，没有做任何资本投资,一年后手头资金仍为280万元,留出80万元作为应急基金以及完成其他理财目标的资金投入，所以拿出200万元现金，以及创业贷款100万元（利率8%），贷款年限5年，来完成才创业资金的积累,这样每月应归还贷款本息：
PV=1000000, FV=0，N=5*12, I/Y=8%/12
CPT PMT=20276.39
这样在投资创业初期就要担负每个月还款20276.39元的负担,因前期赚很多钱的可能性较小，给前期投资造成了负担。

创业方案二：
因结婚花去现金20万元,还剩资金280万元,预留出12万元的一年家庭支出,其余268万元投资到金融资产上,年收益率16%,这样一年后连本带息得到资金:268*(1+16%)=310.88
这样拿出300万现金创业,剩余资金10.88万元
这样就不用负担月供的压力,但是仅用10.88万元,显然不够完成人生中生子,换房,退休等一系列人生目标,只能靠投资生意的收益这个不确定因素了.

创业方案三：
因结婚花去现金20万元,还剩资金280万元,预留出5万元的备用金,其余275万元投资到金融资产上,年收益率16%,这样一年后连本带息得到资金:275*(1+16%)=319元
这样拿出250万现金创业,贷创业贷款50万元,利率8%,贷款1年,1年到期还本付息,剩余资金69万元,这样1年到期后需还本息:
50*(1+8%)=54万
这样既保证手中有足够的现金投资完成人生目标,又可以在创业1年后归还贷款,比较宽松.

创业方案比较:
经过理财团队的精密分析，建议客户选择方案三进行筹划

AFP理财师案例集 – 程建国家庭理财规划书.ppt下载

程建国家庭理财规划书.ppt演示文档，包含详细的表格、分析、规划、建议等。

[摘要]

投资组合建议

对于6.79％的投资报酬率，我们认为该目标不难实现，大致配置30％股票型基金、70％的债券型基金可实现。

此外，我们仍考虑到最坏的打算，即如果客户30％的股票型基金完全亏损，假若70％的资产可保持8％的投报率，仍可派生45万元，完全可以实现孩子的出国留学目标，当然，这类情况也不可能出现，即使出现，在接下来的10年中，30％股票基金损失仍将翻盘！

如果程太太被公司解聘

可以预见，由于家庭期初资产充足，家庭收入高（每月家庭收入15500税前)，生活支出5000，仅占收入的32.26％，其余资产完全可以通过财务杠杆来实现超额收益，故该家庭的资产流量并不需要我们过多的担心，反而由于夫妻双方的收入均等，任何一方的失业或丧失劳动力，都会对家庭造成巨大的影响。
题目上假设其妻子被迫解聘，我们来看下图。

AFP理财师案例集 – 程建国案例.ppt下载

程建国理财规划书.ppt演示文档，包含分析、规划、建议等。

[摘要]

程先生退休时所需资金
FV＝（30000PV，18n,6.27i)=89642.41
PV＝（-89642.41pmt,20n,3i,BEG)=1373662.28
程太太退休时所需资金
FV＝（30000PV，23n,6.27i)＝121497.37
PV＝（-121497.37pmt,20n,3i,BEG)=1861801.29

程先生养老金领取
FV＝（-600PMT，29n,4i)=31779.77
缺口：1373655-485621=888034
程太太养老金领取
FV＝（-640PMT，29n,4i)＝33898.42
缺口：1861796-487380=1374416

根据理财预算，程先生将在54岁出现资金
缺口，考虑到固定资产占有率较高，建议
出售程太太名下房产。预计房价增长率为
8％，12年后房价约为255万元，用于偿还
剩余房贷以及提高生活品质。建议，70岁
以前每年旅游一次，并于三年后为其子购
车一辆，现值30万元。

AFP理财师案例集 – 林建明先生理财案例.ppt下载

林建明理财规划报告书.ppt演示文档，包含方案分析、规划、建议等。

[摘要]

林建明家庭财务风险揭示

家庭收入：目前唯一来源为田虹的工资收入，林建明退役后并无其它收入。存款资金较大，但没有进行金融产品投资，储蓄收益偏抵。

保险保障：林建明及妻子田虹均未投保任何人寿保险，养老保险仅田虹一人有社保。缺乏对未来不可预测风险发生抵御能力。

开销花费：对未来生活预期值较高。为了多项理想目标的达成，必投入大量的资金成本。生活支出较高，明显支出大于收入，资产收支不平衡。

建议一：提高收益报酬率

对生息资产进行重新配置，投资收益较高的金融产品。林先生创业时，应注意控制经营风险，稳定收入。使资产收益明显提升。

建议二：增加保险保障

为林建明投保保额寿险100万元，附加意外险55万元，重大疾病险50万元

为田虹投保保额寿险50万元，附加意外险30万元，失能险10万元，重大疾病险20万元

建议三：调整理财目标或增收减支

5年后换购150万的别墅，2年后生育子女（教育金支出），退休后旅游计划生活支出。对于林家来说压力较大，将会影响生活质量。因此建议适当减少理财目标。

如坚持实现所有目标，则林先生应努力增收节支。通过提高创业收益，增加家庭收入，并加强日常支出的规划，压缩不必要的支出。

金融理财师（AFP）资格认证考试真题解析（一）

金融理财基础（一）

1. 根据中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会对金融理财的定义，下列哪项是错误
的？（ ）
A．金融理财不是产品推销，是一种综合金融服务。
B．金融理财强调由专业理财人员为客户提供综合财务规划。
C．金融理财强调由专业理财人员通过规范的操作流程，帮助客户实现人生各阶段的目标。
D．金融理财的目标是帮助客户迅速致富。
答案：D
解析：根据FPSB China的定义，金融理财的目标是追求一生财务资源收支的平衡、追求支出
的合理控制、 追求财务风险的控制及进行财富管理。 帮助客户迅速致富不是金融理财的目标，
因此D是错误的。

2. 至2008 年3 月止，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，以下资格申请人中，符合
AFP 资格认证工作经验认定要求的是：（ ）。
A．张先生2003 年本科毕业后，曾在信达证券公司任行政主管近三年；2006 年6月辞职，
2006 年7 月起开始担任光华证券公司客户经理。
B．赵小姐2005 年7 月大专毕业后，在德诚会计师事务所先后任助理会计师、会计师。
C．王先生1995 年至1997 年期间，曾在某银行担任过两年的营业员；1997 年至2000年期
间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任中大科技有限公司项目经理。
D．李女士2005 年本科毕业后，在诚信律师事务所任律师，从事遗产规划工作。
答案：D
解析： A选项中张先生学历为本科，行政主管的3年工作经验不符合岗位要求不能认定，金
融理财相关工作经验时间为2006年7月起至2014年3月，不足2年，因此不符合认证要求；B
选项中赵小姐学历为大专，工作经验时间为2005年7月至2014年3月，不足3年，因此不符合
认证要求；C选项中王先生1995年至1997年两年间担任营业员的工作经历，不满足工作经验
有效期为最近10年的要求，2000年研究生毕业后，没有金融理财相关工作经验，因此不符合
认证要求。

3. 根据中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会的规定，完成AFP 或CFP 资格
认证后，每多少年必须再认证一次？（ ）
A．2 年 B．3 年 C．4 年 D．5 年
答案：A
解析：根据FPSB China的规定，完成AFP或CFP资格认证后，每2年必须再认证一次。

4. 小陈是一名金融理财师，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一
家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提
下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了《金融理
财师职业道德准则》中的哪个原则？（ ）
A．客观公正 B．正直诚信 C．专业胜任 D．克尽职守

金融理财师（AFP）资格认证考试真题解析（二）

1. 以下说法中正确的是：（ ）
A．国家开发银行属于银行业金融机构，同时也是存款性金融中介。
B．在中国，信托投资公司归中国证券监督管理委员会监管。
C．在中国，绝大部分债券交易都在银行间债券市场进行。
D．上市的人寿保险公司归中国证券监督管理委员会而非中国保险监督管理委员会监管。
答案：C
解析：国家开发银行是我国的政策性银行，主要是为国家大型建设项目提供融资服务。存款
性金融中介依法向社会大众（包括家庭和公司）吸收存款，并发放贷款，主要包括商业银行
和信用社，A错误。在中国，信托投资公司归中国银行业监督管理委员会监督，B错误。全
国银行间债券市场目前已成为我国债券市场的主体部分，C正确。我国实行分业经营，
分业监管，中国的保险业监管机构是中国保险监督管理委员会，因此，上市的人寿保险公司
应该归中国保险监督管理委员会监管，D错误。

2. 下列说法中正确的是：（ ）
A．由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能进行证券投资。
B．中间业务是影响商业银行的收入和利润，但不反映在资产负债表上的业务。
C．在我国，商业银行中间业务收入一般可以占到其总收入的一半以上。
D．负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程。
答案：B
解析：证券既包括股权类证券，也包括债务证券。在我国，商业银行不能购买并持有公司股
票，但可以通过资金运用购买并持有债券，从而获得利息收入，所以A错误。中间业务是影
响商业银行的收入和利润，但不反映在资产负债表上的业务，所以B正确。西方发达国家的
商业银行中间业务收入一般可以占到其总收入的一半以上， 而我国目前尚不能达到， C错误。
负债业务是商业银行获得资金来源的业务，只有支付一定成本获得资金后，商业银行才能通
过资金运用获得利润，D错误。

3. 下列关于中央银行的描述中，错误的是：（ ）
A．中央银行是负责发行货币、管理货币流通、制定货币政策和提供清算体系的管理当局。
B．中央银行可以根据其营利性动机进行货币经营。
C．中央银行通常具有经理国库的职能。
D．中央银行的主要货币政策工具包括：公开市场操作、贴现窗口（或贴现贷款）
和法定存款准备金率。
答案：B
解析：中央银行是一个国家或地区政府负责发行货币、管理货币流通、制定货币政策和提供
清算体系的管理当局，不具有营利性，所以A正确，B错误。中央银行是政府的银行，通常
具有经理国库的职能，所以C正确。中央银行是货币政策的制定者，政策工具包括公开市场
业务、法定存款准备金率、再贷款与再贴现、窗口指导。所以D正确。

7月考前串讲打印版，包含税收、投资、教育、理财、保险、风险、家庭财务等14个PDF文档。

金融理财师（AFP）培训习题集下载

目 录
一、金融理财基础4
CFP制度4
金融理财与法律5
经济学基础6
金融机构功能与监管7
客户价值取向与行为特征8
家庭财务分析9
货币时间价值与财务计算器运用12
信用与债务管理、Excel运用、特殊理财19
综合案例分析21
二、个人风险管理与保险规划24
三、投资规划33
四、员工福利与退休计划49
五、个人税务与遗产筹划55
七、答案及解析60
金融理财原理60
个人风险管理与保险规划69
投资规划71
员工福利与退休计划76
个人税务与遗产筹划78

一、金融理财基础
CFP制度
1.正确的理财策略是（ ）。
A.构造理财组合→选择理财产品→确定理财策略
B.构造理财组合→确定理财策略→选择理财产品
C.确定理财策略→构造理财组合→选择理财产品
D.确定理财策略→选择理财产品→构造理财组合

2.有关CFP资格认证制度的发展历史，下列说法不正确的是（ ）。
A.CFP制度最早可追溯到20世纪30年代保险营销人员开始提供金融理财服务
B.1972年，国际金融理财协会(IAFP)创立专业的教育培训机构——金融理财学院(College for Financial Planning)，开始使用CFP认证标志
C.2004年，国际CFP理事会（the International CFP Council）伦敦年会上，国际金融理财标准委员会（FPSB）正式成立，统一管理全球除美国之外的CFP商标
D.2005年8月，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）签字加入国际金融理财标准委员会（FPSB）

3.关于中国的金融理财师资格认证制度，下列说法不正确的是（ ）。
A.中国目前实行的是AFP和CFP两级认证体系
B.AFP培训为CFP培训的第一个阶段，培训时间为108个小时
C.中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(FPSCC)规定，拥有经济类和管理类博士学位的人员，申请后经过批准，可以直接报名参加金融理财师资格考试
D.对于拥有学士学位的人员，AFP工作经历的认定标准是在金融理财相关领域至少工作3 年

4.《金融理财师执业操作准则》规定，个人理财规划执业操作流程包括几个重要的步骤，它们是（ ）。
A.建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行
B.收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案
C.建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案
D.收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规
划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行

5.根据《金融理财师职业道德准则》，下述关于客观公正原则的描述错误的是（ ）
A.金融理财师应当及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信息，主要包括：金融理财师或其单位为客户提供服务时所应用的相关理念及指导原则、在向客户提供金融理财服务过程中所产生的佣金和介绍费及其来源、金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同、反映利益冲突的文件。
B.在合同关系确立之前，金融理财师应当向客户披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系。
C.在合同关系正式确立以前，金融理财师为证明其自身胜任能力，可以提供现有客户或原客户的推荐信等证明材料。
D.当金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时，应及时告知其客户。

6.有关CFP核心理念与价值观，下列叙述错误的是（ ）。
A.社会责任-强调以客户为中心的关系
B.专业信任-建立认证标准强化专业能力
C.追求卓越-CFP标志可带给从业人员名誉与利益
D.尊重专业-专业规划人士的存在与增加，可以让社会大众获益

7.CFP四个E代表的意义，下列叙述错误的是（ ）。
A.Education-教育训练
B.Examination-考试认证
C.Experience-工作经验
D.Excellence-卓越表现

AFP案例作业-邱先生以房养老晚年无忧案例PPT报告下载

以房养老晚年无忧案例
网络培训班第7788小组

案例背景介绍
1、家庭成员背景资料
家住成都的邱先生现年55岁，赋闲在家，太太现年55岁，已退休。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
目前可领取退休工资1000元/月。邱先生从40岁时开始，以个体工商户的身份参加当地的养老保险，60岁退休后可以领取基本养老保险，目前邱先生个人账户积累额为3万元。
3、家庭资产负债资料
邱先生和太太目前有自住房一套，购买价40万元，现值60万元，尚欠银行贷款10万元，剩余还款年限为10年，银行贷款利率7%；另有一套商用房，成本价值60万元，目前市场价值100万元，没有贷款，每月可以获得租金收入3000元，但近来由于商用房所在地段商铺贬值，租金收入有下降趋势。邱先生和太太均有一份大病医疗保险，可以报销所有住院医疗开支的70%。他们的儿子在北京工作，收入稳定，预计能在邱先生退休后给予两老人现值每月800元的生活费
理财目标概述
1 . 邱先生希望退休后能和太太有每月2500元的生活开支，并且能和太太每年外出旅游，预计花销达到2万元一年，一直持续到他们70岁。
2 . 在他们70岁后，希望能搬到儿子工作的城市养老，但是不准备和儿子同住，希望把自用住房卖掉，但是如何处理商用房、以及在儿子工作城市是租房还是买房还没有明确的想法。如果租房需要支付2000元/月的租金，如果买房需要购置一栋100万元的房子够老两口居住。
3 . 如果商用房的租金收入出现下滑，邱先生不知道怎么应对。
4 . 夫妻俩害怕老年病多、因病致穷，对其家庭造成重要影响，不知道如何应对
条件假设与基本情况分析
假设：通货膨胀率4%，投资报酬率8%，预计能领取的养老金的年增长率5%,社会保险帐户收益率为4% ，房价成长率4%，房租成长率2%
假设邱先生与太太都在80岁终老 ，邱先生基本养老保险交费期限15年，在退休前5年不再缴纳 ，邱先生退休当年本人指数化月平均缴费工资3000元，当地上年度职工月平均工资为2500元。
根据客户基本资料得出房贷年还款额 PMT（7i，10N，10PV，0FV）=1.42万元。

AFP案例作业-邱先生以房养老晚年无忧案例的XLS表格下载

AFP案例作业-邱先生案例XLS表格，包括：退休规划信息采集、退休规划需求和供给分析、保险规划、房产规划、投资规划等XLS表格下载

二、邱先生夫妇现有房产规划分析
"根据邱先生家庭退休规划需求和供给分析，要完成退休目标还有847524.67元赤字，
为有效弥补赤字，我们给邱先生夫妇提供了三个方案"

方案一：出售商用房，自住房不动
1.出售商用房可的得房款1000000.00元，可弥补赤字，并有结余，可以提高生活品质。
2.可规避商用房的租金收入出现下滑的风险，消除邱先生夫妇的担忧。

方案二：出售自住房，租房居住，商用房继续出租
1.出售自住房得房款600000.00元，扣除贷款余额100000.00元，实得500000.00元。不能完全弥补赤字，而且出售自住房后租房居住要产生租房费用。
2.无法规避商用房的租金收入出现下滑的风险，不能消除邱先生夫妇的担忧。

方案三：利用自住房在银行办理倒按揭，商用房继续出租
1.倒按揭只能得到70%的房款，扣除10万元的贷款余额后，实得320000.00元，不能完全弥补赤字。
2.无法规避商用房的租金收入出现下滑的风险，不能消除邱先生夫妇的担忧。