分类： 《投资理财知识普及万里行》活动专栏（二区）

基金产品种类繁多，就像一个超市一样，外行人看了眼花缭乱，不知从何下手。因此，我们银行柜员在平时的营销中，需要利用自己的专业知识，为客户推荐合适的基金。在此，我将自己在临柜营销中的做法作了一下粗略的总结，主要有以下几点：
一是根据风险和收益来推荐。从风险的角度看，不同基金给投资者带来的风险是不同的，股票基金风险最高，货币市场基金和保本基金风险最小，债券基金的风险居中。在股票基金中，平衡型、稳健型、指数型比成长型和增强型的风险要低。同时，收益和风险通常是成正比的，风险大往往收益高，风险小则收益少。要想获得高收益往往要承担高风险。所以，在为投资者推荐基金时，首先要考虑他的风险承受能力。
二是根据客户年龄来推荐。年轻人事业处于起步阶段，经济能力尚可，家庭或子女的负担较轻，收入大于支出，风险承受能力较高，股票型基金或者股票投资比重较高的平衡型基金都是不错的选择；中年人家庭生活和收入比较稳定，但由于中年人家庭责任比较重，风险承受能力处于中等，在考虑投资回报率的同时更应坚持稳健的原则，可以结合自己的偏好和经济基础进行选择，最好把风险分散化，尝试多种基金组合；老年阶段一般没有额外的收入来源，主要依靠养老金及前期投资收益生活，风险承受能力比较小，我认为稳健、安全、保值的基金将会受到老年人的喜爱，通常比较适合平衡型基金或债券型基金这些安全性较高的产品。
三是根据投资期限确定基金的品种。时间的长短在投资过程中是最需要考虑的重要因素，因为它直接决定了客户的投资行为。对于长期投资来说，股票型基金属于风险较大的产品，长期持有可以抵御一些投资价值短期波动的风险，又可获得长期增值的机会，预期收益率会比较高。保本基金也是在一定的投资期内，比如3年或5年为投资者提供一定比例的本金回报保证，不到期限就不能保本，因此，也适合长线投资。当然，除了股票型基金这类风险高的基金产品，完全可以适当的加入一些收益比较稳定的债券型或者平衡型基金。短期投资首选：债券型基金、货币市场基金债券型基金、货币市场基金的风险低、收益比较稳定。特别是货币基金和一款纯债型基金嘉实超短债，它们的流动性几乎等同于活期存款，并且不收取申购、赎回费用，客户在有需要的时候可以随时赎回变现，在有闲置资金的时候可以申购。
对客户推荐基金时，千万不要盲目推荐，可以帮助客户作个分析，然后为客户推荐适合他的基金产品，相信客户永远都会留在你身边的！

一季度“投资理财知识普及万里行”营销工作动态

（略），获得了广大客户的认可和监管部门的肯定。现将全行一季度营销工作动态通报如下：

一、精心组织，确保活动顺利开展

（一）高度重视，成立专项领导小组

（略），有力保障了“投资理财知识普及万里行”活动的顺利开展。

（二）（略）

全行在开展“投资理财知识

分行创新营销思路 深入开展“投资理财知识普及万里行”活动

自“投资理财知识普及万里行”营销活动开展以来，（略），取得了良好的营销实效。

一、精心开展特色现场活动，提升主动营销能力

在开展“投资理财知识普及万里行”活动过程中，（略），确立了以公益宣讲带动业务发展的营销思路，并专门成立 服装城贷款中心，在原有专家理财团队基础上再配置3个营销经理和1个理

分行紧盯目标客户 积极开展“投资理财知识普及万里行”营销活动

自“投资理财知识普及万里行”开展以来，（略），有效扩大了“投资理财知识普及万里行”营销活动的社会影响力，进一步增强了在目标客户群体的市场竞争力，有力助推了强个金业务的全面发展。今年以来，分行针对目标客户群体已累计开展各类型较大规模营销宣传活动数十场，（略），在总行排名中位列首位，其他各项业务也取得了长足的进步。

联动营销新市场 拓展白领新客户――分行走进搜狐总部开展“投资理财知识普及万里行”活动

为进一步推进“投资理财知识普及万里行”活动，（略），组织开展“投资理财知识普及万里行――走进搜狐”职场理财专场营销活动，（略）,为后续与搜狐公司开展个人金融业务合作奠定了基础。

一、 主动挖掘商业机会，三级联动发展新市场

搜狐公司是国内领先的互联网公司，（略），为

分行以拓展中高端客户为重点 深入开展“投资理财知识普及万里行”营销活动

“投资理财知识普及万里行”营销活动是我行实施“走出去”主动营销策略的重要举措，（略），现场专家的精彩讲座、理财专家面对面交流以及丰富多彩的文艺节目赢得了在场 多位的中高端客户的一致好评，现场活动取得了良好的营销成效。

一、精心策划，确保现场活动质量

为确保“投资理财

分行把握3.15契机 联合监管机构 积极开展投资者教育大型公益活动

3月以来，分行紧密围绕国际消费者权益日的有利营销时机，联合监管机构，（略），掀起了“投资理财知识普及万里行”活动的高潮。

一、精心筹备，积极参加“3?15投资者教育与服务”大型公益咨询活动

3月12日至15日，（略），进一步推进“投资理财知识普及万里行”活动深入开展。

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分行精心布局 扎实推进 以特色营销服务大力推进“投资理财知识普及万里行”活动

分行积极贯彻总行“投资理财知识普及万里行”主题营销活动整体部署，（略）。目前，已针对各个行业持续开展不同层面的直销服务活动近 场，覆盖客户 万余人次，取得了良好的社会反响和营销效果。

一、突出重点，精确锁定直销服务发展目标。

（略），构建有利于各项业务协调发展的新客户体系。