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AFP理财案例大全-李先生一家的理财规划PPT报告书

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理财案例分析

李先生一家的理财规划

李先生，今年28岁，在高科技公司上班，月薪4000元，每年至少发放三个月奖金红利，估计未来薪资成长率可达5%。
未婚妻林小姐，今年26岁，在贸易公司担任秘书，月薪3000元，每年至少发放三个月奖金红利，薪资成长率约3%。
两人下个月就要结婚。
目前两人皆没有保险，原有的积蓄预计在支出结婚相关费用后所剩无几。

理财规划书内容

孩子出生后要增加综合保障，建议购买15年5000元太平人寿盈盛分红险附加重大疾病和10万意外险，也可作为大学教育储备金。李先生夫妇为保障子女的健康成长，要相应增加人寿保险投入，建议购买定期寿险100万。
按照李先生夫妇的薪金增长率，5年后年收入为fv(48000,5%,5)=61200元,fv(36000,3%,5)=41700元

AFP理财案例大全-甜蜜人生旅途之金玉良缘理财规划PPT报告书

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理财案例分析

甜蜜人生旅途之金玉良缘

CFP金融理财师培训班4组

方案设计思路
一、家庭财务分析
二、家庭具体理财规划方案
三、其他需要说明的情况
四、相关产品推荐
一、家庭财务分析
理财目标分析
现金流量分析
风险承受能力和态度分析

案例描述
小陈28岁，在高科技公司上班，月薪4000元，
每年奖金红利至少三个月，估计未来薪资成长率可达5%。
下个月就要结婚。
未婚妻小美26岁，在贸易公司担任秘书，月薪3000元，
每年奖金约两个月薪资成长率约3%。
可暂不考虑，但也没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。
目前两人皆没有保险，原有的积蓄预计在支应结婚相关费用后所剩无几，

二、家庭理财规划方案
家庭紧急备用金
家庭保障计划
教育规划
购屋规划
退休规划
整合规划
资产配置

三、需要特别说明的事项
敏感性分析
定期调整
失业情况模拟
保险财产分配
关于信托
一、家庭财务分析

家庭现金流量分析

家庭风险测试表

建议的资产配置
二、家庭理财规划方案
相关的假设
生活支出成长率：3%
学费成长率：4%
退休期间通胀率：3%
双方父母都有退休金,不需要赡养
规划流程示意图
建立家庭的紧急备用金
配置资金额27000
配置资金来源当年储蓄额
资金运用17000存款
10000货币市场基金
说明：
按一般的理财习惯，家庭紧急备用金应当
相当于3-6个月支出的备用金，鉴于陈先生从事

家庭的保障计划
家庭保障计划三部曲之一：
二人世界：
陈先生的寿险（50万）
夫妇的医疗险（各15万）
夫妇的意外险（各41万）
家庭的保障计划
家庭保障计划三部曲之二：
三口之家：
增加太太的寿险（50万）
增加夫妇的意外险(59万)
配置资金来源当年储蓄额
说明:
当孩子降生后,父母的责任加重了,因此应当调增夫妇的保障.

家庭的保障计划
家庭保障计划三部曲之三：
购屋建巢：
增加夫妇的意外险(59万)
增加家庭财产险（80万）
配置资金来源当年储蓄额
说明:
购买了房屋后,由于房屋贷款的压力,需要调增保险.

购屋规划
退休规划
内部报酬率分析
根据家庭生涯规划和一生现金流量分析，
要达成客户的全部理财目标，内部报酬率需要达到：5.362%
整合规划
不同报酬率下的资产状况
报酬率为3.8%的对策
降低生活标准
调整目标金额
调整退休时间
调整每月储蓄额

不同报酬率下的资产状况

特别说明二:定期调整计划
每年调整一次家庭紧急备用金
根据家庭责任的变化调整保障计划
根据市场环境和个人情况的变化调整投资组合
特别说明三：失业保险

AFP理财案例大全-幸福人生-杨义先生家庭理财规划PPT报告书

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理财案例分析

幸福人生-杨义先生家庭理财规划
AFP金融理财师培训班4组

家庭财务状况分析
资产负债分析
现金流量分析
风险承受能力和态度分析

家庭资产负债表
家庭现金流量表分析
分析：（1）、客户资产配置不合理：家庭备用金太少，不利于应付非常之需。（2）、房地产投资59.5万元，每月房租收入仅取得0.18万元，年投资回报率不足4%。（3）、资产负债比例失调，负债比例过高，收入还贷比55%。（4）、月收入32600元，月支出19300，月储蓄7300，储蓄率为22%，储蓄比例偏低。 建议：（1）、建议增加备用金数额至7.2万元，可将定存及国债转为活期存款（2）、建议将该房地产投资变现，提前归还消费负债及部分投资负债。（3）、杨先生应压缩生活支出，增加储蓄率。
理财目标

还清贷款:15年内还清贷款
子女教育:两个子女目前为5岁与10岁，18岁时各给与教育金10万。
夫妻退休:15年后55岁时退休，每年10万元可用。
购车换车:5年后购车30万，往后每6年换车，需增加15万车款，不贷款
家庭风险测试表

建议的资产配置

相关的假设
生活支出成长率：3%
通货膨胀率：3%
薪金成长率：5%
建立家庭的紧急备用金
配置资金额72000
配置资金来源当年储蓄额
资金运用32000存款40000货币市场基金

家庭的保障计划
敏感度分析:
1、按照现在资产负债组合，要达到所有理财目标所需要的报酬率为12%，依据目前的投资组合，无法达成所需要的报酬率。
2、房地产市场受政策影响陷于盘整，房地产投资59.5万元，每月房租收入仅取得0.18万元，年投资回报率不足4%，建议将该房地产投资变现，提前归还消费负债及部分投资负债。
3、若贷款利率上涨的比投资报酬率快，建议将现有的投资理财产品，尽量变现偿还负债；若贷款利率上涨的慢于投资报酬率，建议延长贷款的归还时间。
投资环境与产品分析：
由于目前的投资环境为股票市场触底缓慢回升，建议继续持有股票。
保单现金价值固定以3%的增值率成长，若要达到所需要的报酬率，在目前的市场展望下，投资型保单如果到期，也可将投资型保单转换成开放式基金，以提高投资回报率。
方案一：开源节流
方案二先还款后投资

目前负债总额为175.4万元，变现投资房产可归还59.5万元，变现投资型保单19.2万元，变现股票19万元，按消费负债、投资负债、自用负债的归还顺序进行偿还，可得消费负债余额为0，投资负债余额为11.9万元，自用负债余额为72万元，如按5年还清则每年需还20.07万元。

方案三部分还款与投资并进
投资组合建议
调整后的生涯仿真表
特别感谢

台商在大陆的展业计划王先生理财规划方案PPT报告书+XLS试算表二

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台商在大陆的展业计划 ——王先生理财规划方案
案例小组成员

客户基本情况
王先生，现年38岁，台商，在内地工作了三年。妻王女士38岁，家庭主妇，有一对儿女，儿子8岁，女儿5岁，分别就读小学二年级与幼儿园中班。

王先生需要筹措扩大营业资金200万的一半额度，考虑引进战略投资者与向亲友借款两种筹资的方式。

王先生打算继续在内地工作到60岁退休，退休金完全靠自己筹措。退休后除了每月希望有现值1万元可以用以外，每年旅游支出2万元。
基本假设
1) 收入成长率5%、学费成长率4%、房价成长率5%、通货膨胀率4%。
2）考虑退休后收入为连锁店分红收益和房租收入，假定退休后收入替代率50%。
3) 股票的平均报酬率为10%，标准差为20%，债券的平均报酬率为6%，标准差为7%，货币的平均报酬率为4%，视为无风险利率。

家庭财务分析
家庭收入情况

家庭资产负债表
家庭财务诊断
1.从资产负债率来看，负债率21.05%处于安全水平，也可适度增加负债，加速资产成长。

5.现有存款高于年支出，保持高流动性。

客户风险属性界定
风险承受能力

风险承受态度

根据风险属性的资产配置
保险规划
由于本方案为已婚家庭，采用遗属需要法规划目前应有保额。
两年后应有保额：
生涯仿真表模拟
通过生涯仿真表得出，以目前的收入水准，在

理财规划建议
1. 先生在大陆更换工作，提高收入。
2. 太太在小女儿上小学后出去工作，增加家庭收入。

8. 建议王先生在筹措扩大营业资金的时候考虑引进战略投资者。

子女教育金规划
王先生的子女需要在高中毕业时候去英国留学，五年取得硕士学位。根据目标现值法，王先生以现在的收入和储蓄在子女高中毕业时点（子女18岁）能否满足子女留学教育的资金需求，下面进行理财分析。
退休规划
王先生计划工作到60岁退休，自己筹措退休金，规划退休后每年消费3万元。由目标顺序法，在子女教育金规划后即王先生48岁的时候对自己60岁时点的退休金的储蓄和需求进行规划。下面根据目标现值法进行现金价值的分析。
买房与租房试算
筹资方式的优劣比较
引进战略投资者
优势：借用别人的资金扩大企业经营规模，放大利润。

敏感度动态分析

详见EXCEL试算表。

王美丽单身女郎购房养亲案例规划设计方案PPT报告书+XLS试算表二

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单身理财——购房养亲
美丽的规划

本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计以及综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。

王美丽小姐的理财报告目录
一、基本信息
二、理财目标
三、现实状况
四、方案规划
五、方案分析
六、其他建议

基本信息
王美丽，今年32岁，未婚。大学毕业后一直从事与计算机软件的开发工作，现在在某世界排名500强的IT公司担任项目经理。
王小姐目前每月固定的薪资收入为1万元，每年有2个月的年终奖。同时，每做一个项目，公司会有一定的提成奖励，这部分收入每年在10万元左右。公司按照国家规定缴纳三险一金。

理财目标
在北京购买一套70平米左右的房子，总价值约150万元。

尽快替父亲还清债务

退休后能保持相当于现在每月30000元的生活水平

可以赡养父母终老并维持他们现在的生活水准
家庭现状
家庭现状
家庭财务诊断建议
流动资产占总资产比例太低，需增加一定的储蓄 作为备用金。

无任何理财收益，鉴于王小姐一家收入比较单一且比较保守，可

自由储蓄占总收入过高，可以建立一些定期投资。

资产负债率较低，可以有贷款计划。

条件假设
一年期银行存款利率 3.25%
通货膨胀率 5%

支出年成长率 5.00%

方案规划
32岁一次性还清父亲欠债。
37岁购房，收养小孩。
53岁小孩上大学。
55岁退休。
56岁父母去世，小孩大学毕业，停止抚养。
85岁去世

方案分析
一：32岁一次性将父亲所欠债务80,000.00还清，维持租房状态。

二：1.购房计划。 王小姐计划购买价值150万的房产，假设房价成长率为4％，根据i＝

方案分析
三：（1）假设53岁小孩上大学，需要多支出1万／年的教育费直至56岁，根据i＝

白涛空巢家庭养老理财案例规划设计方案PPT报告书+XLS试算表二

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白涛空巢家庭养老理财案例规划设计方案书

周京先生理财规划书

理财规划报告书

客户：周京
理财师团队：

完成日期：
服务公司：财务自由理财工作室

一、声明
尊敬的周京客户：
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明：
1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。

4、专业胜任说明：本工作室资深金融理财师团队为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下：
1）学历背景：均名牌大学硕士
2）专业认证：2008年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP
3）专长：投资规划、保险规划、全方位理财规划
5、保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
6、应揭露事项
1)本规划报告书收取顾问报酬费：客户总资产的3%。
2)推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。
3)所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。

三、基本状况介绍
1、理财规划的目的：规划购房，子女教育,投资与退休等一般性需求
2、客户基本状况

四、理财目标

五、理财目标

在与周先生交谈的过程中，我们对其风险偏好进行了评估，并进一步了解了周先生的具体需求。

风险承受能力测评表

风险承受态度测评表

七、客户风险属性分析

资产负债比例如下:

3还清房贷应准备的现值：PMT(350000PV,7i,20n,0FV)=33037.52
1fAMORT1fAMORT=23902.37
RCLPV=332327.33
假设新房没有贷款，现值100万元。
4、购车费用现值：300000元
5、周先生培训费用现值：5万元

应投保寿险保额=子女教育基金+退休前后生活费及旅游费用现值+还清房贷的现值+新房房款+购车费用+培训费用现值-现有资产净值

232256.87+3166810.78+332327.33+1000000+300000+50000-755000=4326394.98

投保分摊比例确定:
周先生税后收入现值:1592553.27
周太太税后收入现值:2274624.88
周先生的收入占比：41.18%

假设周先生40岁时，公司业绩出现滑坡，周先生的税后年收入减少到8万元。如果周先生还想维持现在的生活水平

投资各项资产示意图

理财规划建议书（摘要）
第一部分 声明
尊敬的周京客户：
非常荣幸有机会为你们提供全方位的理财服务。在阅读理财规划书前，请先参阅以下声明。
本理财规划建议书是用来帮助您明克财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自由的人生目标。

第五部分 客户理财目标与风险性界定
一、理财目标：
周京家庭的理财目标根据优先级顺序如下：
1、 周京夫妇目前的收入水平较高，但目前家庭无任何商业保险。而作为家庭支柱的周先生却没有任何风险保障，这对整个家庭来说，是一种较严重的财务隐患。需要进行保险规划。
2、 在进行了保险规划，解决了后顾之忧后，进行投资规划，对过多的流动资产加以有效地利用，实现其人生的各阶段不同的目标。
3、 唐彬夫妇属于较稳健的投资人，可承担7%左右的损失。他们也希望金融理财师可以提供两人日后应如何投资，才能达到理财目标的建议。两人希望投资报酬率可达到10%左右。每年的最大损失幅度在10以下。
二、风险属性界定：
根据金融理财师与客户夫妇的沟通了解及综合对客户的《理财规划问卷调查》及《客户的风险属性分析与建议资产配置》分析，参考客户目前的投资组合，推定客户属于较为稳健型的投资人，客户愿意并能够接受的最大损失为年度投资本金亏损在10%左右，因此在实际投资中可在稳健的基础上适当的增加一些风险投资
风险承受能力评分表
年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分
37

风险成态度评分表
忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分
10 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分 32
首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 8
认赔动作 默认停损点 事后停损 部分认赔 持有待回升 加码摊平 10
赔钱心理 学习经验 照常过日子 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠 6
最重要特性 获利性 收益兼成长 收益性 流动性 安全性 8
避免工具 无 期货 股票 外汇 不动产 4

AFP理财案例大全-吴先生夫妇家庭理财规划DOC报告书

理财规划报告书分组报告案例-吴先生夫妇理财案例规划的的理财规划案例理财规划方案家庭理财规划展示、理财计划报告书

家庭理财规划报告书

理财规划书

理财规划报告书
（吴先生夫妇）

中国建行银行

吴**先生：
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:
1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

4.专业胜任说明:
理财师经验背景介绍如下:
1) 学历背景:金融本科
2) 专业认证:2007 年取得中国金融理财标准委员会认证的金融理财师AFP

一、 家庭理财目标
（一）短期目标：准备孕育宝宝的花费。

二、财务状况分析诊断：
表一 家庭收入支出表（2007年度）（单位：元）
收入 支出
吴先生工资收入 36000 基本生活支出 18000

三、基本假设：
根据我国经济环境的变化可能对报告产生的影响，为了便于做出数据详实的理财方案，理财师对相关内容做如下假设和预测：通货膨胀为每年5%，教育费用增长率每年5%，长期投资回报率为每年8%，预期寿命为85岁。

四、结合理财目标，制定具体方案
1、应急资金的准备。

2、购买商业保险，充实基本保障。
人生的三大风险包括意外、疾病和养老。作为今后家庭的主要经济来源，吴先生承担者养儿供楼的重任，仅仅依靠基本的社会保险远远不够，购买商业性的保险产品实属必要。其中保障性的定期寿险、意外险、健康险作为首选；当基本保障齐全了，才可考虑买养老产品。具体来说，可按以下方法计算保险需求：

理财提示:
一、 上述资产配置的调整侧重于产品品种种类和时间的搭配，短期以流动性强的货币或短债基金为主，中、长期配以人民币理财产品和基金。这样的资产配置保障了家庭在每一个时间都能有充沛的现金流，中长期可获稳定收益和稳健回报，在风险与资本增长之间取得良好平衡。
二、 降低投资品种的相关性，在股市、债市中进行配置，降低单一市场不可回避的系统风险，此外今后还可适当增加纸黄金、信托等金融资产。
三、 保持身体健康也是重要的理财策略，会对家庭财富的积累产生不可低估的作用。

6、子女教育需求分析
子女从小到大近20年持续教育金的支付，其总额是惊人的，如果不预早策划准备，届时的收入可能难以应付。所以需要：尽早筹划，定期累计，专款专用，可以通过基金定投的方式实现。

五、调整后的各项家庭财务报表
从下列财务报表中看出，经过调整后，吴先生的购房、育儿、保险计划得以实现，生活质量得到提升，具备了更强的抗风险能力，各项家庭财务数据更趋合理
调整后的家庭收入支出表（2008年度）（单位：元）
收入 支出
吴先生工资收入 36000 基本生活支出 18000

六、理财规划可行性分析
在未来的几年内，为实现各项理财目标，吴先生家庭将进入消费的高峰期。除了基本生活开支1500元外，每月需增
七、总结及跟踪

AFP理财案例大全-杨先生家庭理财规划DOC报告书

理财规划报告书分组报告案例-杨先生理财案例规划的的理财规划案例理财规划方案家庭理财规划展示、理财计划报告书

家庭理财规划报告书

理财规划书

（素材十二）

前 言
尊敬的客户：
感谢您到金钥匙理财中心进行咨询并寻求财务策划建议。

第一部分 基本信息整理

1、个人基本信息
表一 家庭基本信息
家庭成员 年龄 职业 健康状况
杨先生 30 大学职员 健康
杨太太 31 自由职业者 健康

2、风险承受能力及分析
（1）杨先生的家庭处于成长期，杨先生工作比较稳定,但杨太太是自由职业者,收入相对缺乏保障，未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。
（2）杨先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏，投资回报不稳定；流动资产占比过低，需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看，杨先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。
（3）通过以上风险承受能力分析，可以看出杨先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。

3、理财目标

第二部分 家庭财务分析

1、财务报表
根据您所提供的信息，我们编制了如下各表：

表二 杨先生家庭规划前资产负债表
日期：2006年4月15日 币种：人民币

表三 杨先生家庭规划前现金流量表
日期：2005/4/16-2006/4/15 币种：人民币

备注：由于公积金和养老金是专项资金，支取时间与用途有特殊规定，因此在现金流中不予考虑。
2、财务分析

第三部分 理财规划建议

1、投资规划
（1） 消费建议

表四 开放式基金推荐分析表

3、保险规划

单位：万元
意外死亡状况 当前水平（年） 若丈夫身故 若妻子身故

缺口 　 0 5
1、 如果有一方发生意外，则生活开支降为原来的70%,计算到退休前。
2、 子女养育费用：到24岁大学毕业前，每年生活费用平均1.2万元，准备教育基金12万元，合计40万元。
（1）健康风险

（2）财产风险
一般贷款购房，都会要求购买房屋财产保险（不一定全额），但家庭财产损失的风险远比房屋风险要大，为了防止火灾、盗窃等造成的财产损失，建议投保家庭财产保险。
（3）具体险种推荐：
表六 保险组合

4、养老规划
（1）养老需求
杨先生有社会养老保险，杨太太由于职业的原因没有任何的保险，从表七可以看出杨先生夫妻有324万元的养老缺口，需要从现在开始进行投资积累。
表七 养老缺口测算表

第四部分 理财规划总结

2、 理财规划实施明细
以上的理财建议是在一些假定的前提下，根据您目前的财务状况，结合您所提出的理财目标制定的。表十将各个阶段的理财目标与实施方案做了简要的归纳：
表十 理财规划实施明细

3、 理财策划预期
如果您按照以上的理财方案逐步的实施，三十年内（退休时）您的金融资产将会发生巨大变化：

第五部分 风险提示声明

房地产上市公司部门经理刘明理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

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以及一系列XLS附表！

中国农业银行第五理财工作室

理财规划方案

目录
一、理财报告声明与解释
二、家庭基本情况
三、家庭财务诊断
四、客户理财综合需求分析
五、理财规划建议
六、理财方案的执行
七、风险揭示
八、后续服务
理财报告声明
尊敬刘先生、刘太太：
　　您们好！
　　围绕您和您家庭的人生规划目标和投资目标，我行专业理财顾问提供的金融理财规划顾
问和涉及的金融产品销售来自于专业知识和对您和家庭状况的了解。金融市场瞬息万变，您
的家庭状况和人生目标也有可能发生变化，我们对由此产生的投资损失或者是家庭状况变化
带来的损失不承担责任。 我将严格保管您和您家庭提供的个人资料，除我行业务之需和政府执法部门要求之外，我
们没有义务向任何第三方提供您的资料。
家庭简况
刘先生：45岁房地产上市公司部门经理年
收入20万元
刘太太：32岁银行职员年收入5万元
小孩：4岁上幼儿园

家庭状况
1、存款20万元。
2、自有住房一套，价值60万。
3、股票市值5万，股票型基金10万。
4、住房公积金账户余额5万元，养老金账户余额12万元。
5、家庭每月生活支出3200元，赡养刘先生父母每月支出800元，小孩幼儿园学费900元，其他支出500元。
6、刘先生夫妇除社会保险后，无任何商业保险。　

风险承受能力评分表(62分)
风险承受态度评分表(30分)
风险评估调查结论
根据上表的调查分析,刘先生夫妇的风险承受能力不高,刘先生夫妇属于中高能力，中低态度，预期报酬率8.82％。标准差12.01％。
假设参数
通货膨胀率：假设为4％。
存款平均利率：假设为3％。
薪资成长率：假设为4％。
房价成长率：假设为8％。

资产负债表
收支储蓄表
现金流量表
财务比率分析
家庭财务报表诊断分析

(1)收入较高:工薪家庭月收入2.08元,年收入25万元。
(2)资产配制差：虽然净资产为112万元，资产负债率为0.00%，存款20万元，其余股票、基金投资仅为15万元，投资比例过低，理财收入占比过小。
(3)流动性过高：现有存款保留2万即可，2/0.54＝3.7倍。　
(4)保障性低:只有社会基本保险，无任何商业保险，也无子女教育金、退休金准备，不能抵御意外风险。
　结论：家庭财务结构配置不合理，家庭收入来源过于单一，对工资收入的依赖性较大，保障性低，不能抵御意外风险。
房产规划
购房规划
购买价值120万的期房，花费100万，贷款七成，首付30万。刘先生目标为10年后退休，因而贷款期限最长只能贷10年。
提取公积金账户余额5万，存款18万，赎回基金7万用于支付首付款。
公积金贷款：15万×2＝30万
PMT（5i,10n,300000,0)=－38551元
商业贷款：70万－30万＝40万
PMT（7i,10n,400000,0)=－56951元

方案二
两年后搬进新房，出售旧房
旧房价值：

教育规划
教育规划
折现率＝(1+8%)/(1+5%)－1=2.86%;使用财务计算器的现金流量功能计算：
CF0=-10800,CF1=-10800,CF2=-10,000,N1=12；
CF3=-20,000,N2=1；CF4=-300,000；
I=2.86%,NPV=-328890
PMT(8i,10n,328890pv,0)=49104元
每年需为子女教育金准备49104元用于投资
退休规划

退休规划
养老金总需求：
退休后每年生活费现值44400元，通货膨胀率4％，退休后投资收益率6％，10年后生活费为：
折现率＝(1＋6％)/(1+4%)－1＝1.9％
FV(10n,1.9i,-44400pv,0)＝53595元

养老规划
刘太太10年后停缴养老保险，23年后开始领取社保
FV＝50000×8%(1+6%)^10/(6%-4%)[1-(1.04/1.06)^10+FV(10n,6i,-33000pv,0)＝121218元
FV(13n,6i,-121218pv,0)=258549元

养老规划
刘太太在刘先生去世后余寿13年，假设养老金支出为原来的80％。
FV(35n,1.9i,-44400×0.8pv,0)=68639元
PV(13n,1.9i,-68639pmt,1)=798998元
PV(25n,1.9i,798998fv,0)=499104元
在10年后退休时应准备养老金：
1078864＋499104-281206-70302-701460-233149＝291851元
刘先生夫妇在10年后的养老金面临304112元的缺口
从两年后旧房出租后开始准备养老金：
PMT（8n,8i,291851fv,0)=-27438元

保险规划二
　　　合理的意外险额度为寿险两倍，预防意外半残情况．现市场价格为每万元保额约１0元保费．刘先生合理的意外险额度应为249万元,需年交保费2490元；刘太太合理的意外险额度应为245万元,需年交保费2450元．
　　　重大疾病保险夫妻两人各买一份，以免出现因医疗费用骤增而使家庭陷入困境的情况．
保险规划三

AFP理财案例大全-程建国先生理财规划PPT报告书

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理财案例分析

团队介绍

程建国先生理财规划
程建国先生理财规划书
综合案例第783组

首先非常感谢您和您的夫人选择我们783团队为您和您的家庭提供理财服
务。为配合公司内部的规定，请您在接受我们的理财服务之前，详细阅读如下
声明：

1、本理财规划书旨在对您和您的家庭目前的财务状况进行分析，探究您和您的家庭的理财上亟待改善的方面，明确理财目标，进行更好地决策，合理安排家庭财务资源，达到财务安全，自由、自主、自在的人生目标。
2、本理财规划书是基于您所提供资料基础上,结合一般的假设和合理的估计，综合考虑您的资产负债状况，理财目标，现金收支状况而制定的。当您和您的家庭相关内容发生变化时，需对理财规划做相应调整。
3、负责本理财规划制作的理财人员具备大学本科以上学历，具有在金融机构多年的从业经验，均是AFP专业人士，具有丰富的理财经验。
4、未经您和您夫人共同书面授权的许可，783团队理财工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。
5、本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点，供您和您夫人参考，同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系。
6、本理财服务收费按您理财资产总金额的5%收取。

家庭基本状况

程建国先生42岁，月税前收入7500.00元，已工作11年；
程夫人王子玲小姐37岁，月税前收入8000.00元，已工作6年；
夫妻结婚14年，育有儿子程果12岁，求学中；

夫妻二人有社保，均未办理各项社会保险。
基本假设和理财目标
基本假设
贷款利率6%，通货膨胀率3%，学费成长率5%，房贷利率7%（还款方式为等额本息），车价零成长，换车时残值率为10%。

理财目标
儿子程果在国内完成四年大学本科的学习，再去国外读两年硕士，学费年支出现值大学20,000元，留学200,000元。

夫妇二人均期望60岁退休，退休生活费为每月现值5,000元。夫妻皆在80岁终老。

希望三年后换一部现值150,000元的汽车。

家庭基本状况的分析
夫妻双方收入稳定,消费适度,净储蓄适中
固定资产比重过大,造成资产流动性较差
月还款支出压力大,自由储蓄率低
全家无商业保险,应对风险能力较差,应适当增加商业保险
通过您和我们的交谈，加深了我们彼此间的了解和信任，为了您能更好的理解本计划，我们对您在对待风险的态度以及对风险的承受能力方面分别做了一个测试，测试结果的具体内容如下：

风险矩阵对照表
风险属性的分析

通过对您在对待风险态度已经风险承受能力的测试，
结合风险矩阵对照表，您对于风险态度测试得分50分属
于中等态度，您风险承受能力的测试得分72分属于中高
能力。
您的投资资产的配置建议您固定收益类资产的投资额
度为40%，权益类资产的投资额度为60%。
资产配置
程先生家庭资产负债表
程先生家庭财务分析
程先生年家庭现金流量表
程先生家庭收支储蓄表
程先生您的理财目标是否能够达成呢？
理财规划
程先生根据我们前面的一系列分析，按您提出的需求，
接下来我们团队开始为您和您的家庭进行全方位的理财规划：

一、保险规划

二、退休养老规划

三、程太太的失业规划

四、您和太太的离婚规划
保险规划

程建国先生，如果您和您夫人均打算60岁退休，则分别还需工作18年和
23年才能退休，假设目前社会平均月工资为2500元社会通货膨胀率维持在
3%，工资增长率保持在3%，学费增长率为5%，社会平均投资报酬率为6%，
公积金12%，养老金8%，医保2%，失业1%，那么：
一、生活费用
折现率=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%
在退休时点现值0.5万终值FV(0.5pv18gn2.91gi)=0.8437万
家庭退休时点总生活费现值PV(2.91/12,20*12,-0.8437,0,gbeg)=153.74万

二、教育费用
折现率=(1+6%)/(1+5%)-1=0.95%
程果现在到高中毕业费用现值PV(0.95,6,-(0.12*12),0,gbeg)=8.44万
程果高中毕业时读大学每年费用FV(0.95，602)=2.1167万
程果大学四年总费用PV(0.95,4,-2.1167,gbeg)=8.348万
程果大学四年总费用目前现值PV(0.95,6,8.348)=7.88万
程果海外读研每年费用FV(0.95,10,20)=21.98万
程果海外读研总费用PV(0.95,2,-21.98,gbeg)=43.75万
程果海外读研总费用目前现值PV(0.95,10,43.75)=39.8万
程果教育的所需总费用现值=8.44+7.88+39.8=56.12万

根据您家庭的资产负债表，家庭目前负债69.6778万，我们按遗属
法安排您和夫人二人保额如下：
程先生需要的保额=91.74+56.12+69.6778-147.68=69.86万

太太失业的规划
首先我们团队一致认为您太太是一名很优秀的职业女性，失业发生的几率很
小，受您和太太的委托我们设计了一个如果您太太失业以后，为保障家庭生活
的规划：