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  • 高收入家庭实现财务自由罗先生理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

    AFP理财案例大全-高收入家庭实现财务自由罗先生理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

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    以及一系列XLS附表!

    理财案例分析

    高收入家庭
    实现财务自由

    购换房计划:5年内购一套价值300万住房

    通货膨胀率………….…………………………3%
    房价成长率………….…………………………3%
    退休投资回报率…………..……………………4%
    工资收入成长率………………………….…5%
    学费成长率………………………………….…3%
    投资回报率…………..…………………………8%

    罗先生家庭财务诊断
    1、流动性不健康
    罗氏夫妇持有的现金和现金等价物太多,应对突发事件,应急储备基金,一般是月支出的3至6倍,考虑到罗氏夫妇的工作职位和收支水平,建议拿出5万作应急储备基金。剩余资金可投入到股票或债券市场,已获得较高收益。
    2、适度的负债更健康

    内部报酬率见附表
    内部报酬率计算.xls

    罗先生理财目标分析
    一、购房换房目标:5年后目标房价FV(3%i,5n,3000000pv)=348万元,5年后现住房价值FV(3%i,5n,1200000pv)=139万,资金缺口208万,房贷七成,15年还清,首付需104万元,出售原住房可得139万元可作首付款,需按揭243万元,贷款利率6%每月供款2.05万元,目标可以实现。

    二、换车目标:第一次换车需要184481元,第二次换车需要226888元,第三次换车需要279044元,第四次换车需要343189元,目标可以实现。
    7年后首次换车支出:
    FV=(3%,7,0,–150000)=184481元

    三、子女教育目标:
    因儿子在8年后上大学,12年后出国留学所需资金故只要正常规划儿子的就学目标就可顺利完成。经计算儿子上大学时共需要94523元,出国需要备齐409495元。共需教育资金504018元,目标可以实现。

    四、退休目标:罗先生60岁时的年退休生活费用为:FV=(3%i20n,10000×12pv)=216733元,退休后的30年余寿总需求现值为545.36万元。20年工作期间每年储蓄额为11.92万元。目标可以实现。

    五、其它目标:
    旅游目标:罗先生60岁时的年退休后旅游费用为:FV=(3%i,20n,20000pv)=3.612元,

    理财方案一:
    一般来说,家庭应当准备相当于日常月支出3—6倍的应急备用金,以保障发生意外时的不时之需,罗先生的保单的现金价值6万共不足以满足紧急情况下的家庭所需,我们建议罗先生再办理一张额度为5万元的白金卡,充分利用贷记卡的信用额度及便利。其流动现金6万元,其中3万元配置于货币基金,3万元用于活期存款。
    罗先生因为收入比较充足,收入储蓄可以实现罗先生家庭的四个理财目标,但考虑到为儿子出国留学毕业后的前途着想,可以准备一笔800万元的创业基金。

    方案一:
    内部报酬率见附表

    因为IRR=7.01%,罗先生可以承受以下投资配置。

    人民币理财推荐产品

    在提高收益方面,罗先生可选择股票和混合型基金

    现阶段资产配置
    为顺利达到罗先生的预期理财目标,在风险可控、利润最大化的原则上,罗先生的资产配置可以设置为:

    现阶段资产配置分布图

    方案二:
    罗先生家庭目前正处于事业上升时期,家庭中又有儿子需要抚养,生活压力很大,一旦出现意外,会影响家庭生活的稳定和儿子的留学目标,因此可以考虑购买一些来保障稳定的家庭生活。因为罗太在家庭收入中也占较大比重,我们通过遗属法模拟罗先生的保险需求。

    具体建议如下:

    要增加522万元寿险,20年缴太平盛世长安定期寿险,每年保费为33611元。IRR为5.66%,
    方案二内部报酬率表:

    现阶段资产配置
    为顺利达到罗先生的预期理财目标,在风险可控、利润最大化的原则上,罗先生的资产配置可以设置为:

    风险告知及定期检讨
    1.风险告知
    就所建议的投资产品,告知客户可能的风险
    1)流动性风险:急需变现时可能的损失

  • AFP理财案例大全-沈先生税务筹划案例PPT报告书

    AFP理财案例大全-沈先生税务筹划案例PPT报告书

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    理财案例分析
    工商银行财富管理与您共赢财富愿景
    内容简介
    一、沈先生企业背景情况介绍
    2009年沈先生准备对制药厂实行推销提成制度,推销员根据销售收入提取5%的奖金。推销人员分两种:一是本厂正式职工,制药厂实行每月预发工资1 500元,年终统一结算奖金;另一种是非正式职工,该厂年终直接按销售额的5%提取发放奖金。制药厂10名业务员,虽然业务提成比例不高,但业务量较大,月工资及提成收入人均约为3000元左右。而且随着市场开拓的广泛深入和企业效益的不断提高,员工的收入还会有大量提高的可能。那么在取得相同收入的情况下,哪一种方式取得的收入应缴纳的个人所得税较少呢?有没有好的方法能够使大家都省税呢?

    二、当前职工缴税情况

    非正式员工应纳税额

    如果劳务报酬年终一次性领取:
    年应缴个人所得税: 3000×12×(1-20%)×30%-2000=6640

    三、税务筹划
    税务筹划—-
    方案一: 假设每月发工资2000元,年终一次性发放12000

    应纳所得税:12000×10%-25=1175
    方案二:假如公司每月预发2500,年底一次性发放6000元
    (3000×12-2500×12)=6000
    全年工资薪金应缴纳所得税:

    结论:在上述方案中,合理划分工资和年终奖比例,
    方案二应纳税额最低。
    税务筹划—-
    方案一:如果劳务报酬分两次领取:每次均少于2万元
    (见三级超额累进税率表)
    年应缴个人所得税:

    方案二:由前面计算得出,筹划前正式员工税负1725元,

    税务筹划—-

    鉴于企业未来有着良好的发展前景,我们也为沈先生的企业简单制作了如下节税方案:
    由于企业发展较好,未来收入会大大提高,作为正式工与非正式工在所得税上的差异也会越来越大。月收入为多少时两者税收一样呢?

    X×(1-20%)×20%=(X-2000)×20%-375
    得出X=19375元

  • 白涛黄云空巢家庭,养老理财案例规划方案PPT报告书+XLS试算表

    AFP理财案例大全-白涛黄云空巢家庭,养老理财案例规划方案PPT报告书+XLS试算表

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    理财案例分析

    白先生家庭理财规划
    理财规划报告
    客户:丈夫白涛先生
    妻子黄云女士

    理财团队:5331案例小组

    完成日期:2011年
    方案提要
    家庭财务资料及理财目标
    综合财务诊断
    客户风险能力评估
    理财规划与建议

    特别声明
    尊敬的白先生、黄女士:
    很荣幸有机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅如下声明:
    1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
    2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的,所以,你所提供资料的完整性和真实性将直接影响到本理财计划的效果。
    3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式,以上内容都有可能发生变化。建议您定期(一般为一年)评估自己的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如家庭结构转变或更换工作等。
    家庭背景资料
    家庭成员背景资料
    白涛为广州居民,现年55岁,妻黄云50岁,两人都是公务人员。儿子白俊25岁,在一家私人企业工作,几年前认识一位在银行外汇部工作的女子,两人感情稳定,并于去年一起步入结婚礼堂,上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父,生活及建康状况不是很好。

    收入支出状况(收入均为税前)
    白先生月工资8,000元,妻月工资6,000元,两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元,全家目前都无个人商业保险。两人退休时,预估退休金为退休时月薪90%。
    资产负债状况
    存款20万元、国债10万元,股票型基金10万元(成本价8.5万元),早期配有房改房一套,因城市建设的需要,最近将执行拆除并发放补偿金10万元,现住的商品房5年前75万元买入,目前市价175万元,贷款还有20万元,计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。

    理财目标(均为现值)
    1)因为叔父生活状况不好,准备分10年每月资助1,000元。
    2)享受爷孙天伦之乐,预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元,白俊请父母帮忙带小孩,并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。
    3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。
    4)夫妻在白先生60岁时退休,退休费用各自使用年现值2万元至85岁。
    理财目标(均为现值)
    5)退休后希望购买15万元小汽车代步。
    6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游,退休后希望花10年走遍海外各地,每年旅游支出5万元。
    7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题,希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。

    基本假设条件
    通货膨胀率5%
    房价成长率4%(不考虑房屋折旧)
    房贷利率5%
    存款平均利率3%
    薪资成长率5%
    年均(含存款、国债、基金等收益)投资报酬率在其工作期间为8%,在其退休后为6%
    年贴现率4%
    住房公积金平均报酬率3%
    假设公积金金扣点是:6%(单位同等供款),则计税工资剩94%
    假设一次性保险费用在12月份一次性扣除,广州2009年人均工资3000元。
    资产负债表 (2010年12月31日)单位:万元
    收支储蓄表 单位:元
    家庭年收支储蓄分析表
    月可支配收入计算表
    月收支储蓄表
    需求总现值
    1、资助叔父:gbeg,10gn,5gi,1000chspmt,0fv,pv=94674.20;
    2、孙儿贺礼及保姆费用(假设请3年保姆)
    3、儿子新房首付现值:200000.00;
    4、退休后生活费用:
    5、退休后购买汽车现值:150000.00;
    6、旅游花费:
    7、房贷本息合计:
    8、退休前生活费用:
    需求总现值合计:2162218.22。

    收入总现值
    1、公积金:本年白先生年缴公积金数额:
    收入总现值合计:3594557.75。
    家庭财务分析
    1、资产负债比率(以成本计):,有足够的能力抵御财务危机,白先生家庭财务杠杆率低,资产性扩张性小。

    5、负债收入比率:每年偿债额/税前年收入=4.53/16.8=26.96%。它是衡量家庭一定时期财务状况是否良好的重要指标,该比率过高,则家庭在进行借贷融资时会出现一定困难。该项数值保持在50%以下比较合适。

    家庭财务分析
    综上分析:目前白先生家庭财务和收支非常稳健,家庭负债低,投资率较低,而偿债能力强;,以增加抵御风险的能力。

    风险承受能力评分表
    风险态度评分表
    风险矩阵
    风险属性
    白家生涯仿真表
    规划方案
    根据测评,白先生可承担的风险报酬率为8%,表明可承担适中的风险,而内部报酬率为6.19%,也就意味着仅凭工资类收入,白先生家庭就可以完全达到其规划目标,且资金盈余很大,而且根据白先生家庭的实际情况,我们不建议投资风险相对较大的股票等工具,因此,主要是适当配置一些意外以及健康方面的保险来弥补医保的不足,以增加抵御风险的能力,另外建议适当修改其目标以使其更趋合理。
    保险配置:
    假设现市场价格为1、每万元保额约10元保费,2、终身医疗险日额100元,每100元保费1500元。因为白先生为高资产、高收入家庭,因此在保险规划中适合采用生命价值法计算应有寿险保额:
    应有保额=未来净收入的折现值

  • 王女士单亲中年女性幸福后半生案例规划方案PPT报告书+XLS试算表

    王女士单亲中年女性幸福后半生案例规划方案PPT报告书+XLS试算表

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    以及一系列XLS附表!

    理财案例分析
    单亲中年女性幸福后半生
    5388案例小组

    首先非常感谢您和家人选择我们团队为您和您的家庭提供理财服务。
    为配合公司内部的规定,请您在接受我们的理财服务之前,详细阅读如下声明:
    1、本理财规划书旨在对您和您的家庭目前的财务状况进行分析,探究您和您的家庭的理财上亟待改善的方面,明确理财目标,进行更好地决策,合理安排家庭财务资源,达到财务安全,自由、自主、自在的人生目标。
    2、本理财规划书是基于您所提供资料基础上, 结合一般的假设和合理的估计,综合考虑您的资产负债状况,理财目标,现金收支状况而制定的。当您和您的家庭相关内容发生变化时,需对理财规划做相应调整。
    3、负责本理财规划制作的理财人员具备大学本科以上学历,具有在金融机构多年的从业经验,均是AFP专业人士,具有丰富的理财经验。
    4、未经您和您家人共同书面授权的许可, 团队理财工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。
    5、本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点,供您和您家人参考,同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系。
    6、本理财服务收费按您理财资产总金额的3%收取。

    理财目标(均为现值)
    1)尽快替父亲还清债务。
    2)在还清债务之后,尽快在北京买一套70平米左右的房子,总价约150万元。

    5)55岁退休,每月3000元的退休费用生活30年。
    资产负债表
    家庭收支储蓄表
    风险评估

    根据宏观经济和客户的风险偏好做出以下假设:
    投资报酬率8%,公积金和养老保险的投资报酬率为5%
    通货膨胀率3%
    收入成长率5%

    5年后王小姐没有找到合适的对象,领养一个3岁的孩子。
    供选方案 :
    生活费,子女生活费和教育金以及父母赡养费,根据王小姐的收入情况,每年都可以满足;问题的重点在于如何还债和购房,

    3第一年底还清债务, 5年后购房
    分析结果:1 由于中国人的传统还是有房子比较有安全感,而且王小姐的父母年龄比较大这种情结更加严重,所以卖房子父母可能不会接受;2 用贷款余额和公积金做新房的首付一共才

    用目标现值法分析总需求和总供给的现值:
    需求:
    1.债务8w
    PV=C/r-g[1-(1+g)/(1+r)T]
    2.房子现值
    Fv=(5%,5,150,0)=191.4422w
    Pv=(8%,5,0,191.4422)=130.2924w

    3.子女生活费现值

    4.18岁时候子女大学学费现值
    Pv1=1*1.03的23次方/5% *【1-(1.03/1.08)4次方】=6.8175w
    Pv2=(8%,23,0,6.8175)=1.1611w

    5.前五年的房租现值

    8.退休金现值

    供给方面:
    1.活期存款0.2w
    2.收入现值
    一个月的扣除五险一金的收入=1-1*20%=0.8

    3.公积金现值

    4.养老保险现值

    总供给>总需求 ,客户需要的理财目标可以实现;另外,
    2.5年后买房,

    3.5年后领养孩子

    4.23年后退休
    生涯规划图:
    投资规划:
    保险规划
    根据遗属需要法计算,保额=总需求-23年生活费用-养老金

  • AFP理财案例大全-章女士单亲家庭理财规划报告书

    AFP理财案例大全-章女士单亲家庭理财规划报告书

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    理财案例分析
    章女士单亲家庭理财规划报告书

    全方位理财规划报告书

    客户:章女士
    规划师:
    完成日期:2011.年
    服务公司:中国建设银行股份有限公司

    尊敬的章女士:
    非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事物进行更好的决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料的基础上,基于通常可接受的假设,合理的估计,综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员,不得透漏任何有关客户的个人信息。报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品,本单位根据与基金公司、保险公司签订的代理合同,收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。
    一、客户家庭基本状况
    姓名 年龄 关系 职业 保险状况 退休规划
    章女士 40岁 本人 私营业主,年收入10000元,年支出28150。 无社会保险和养老保险 55岁退休
    章女 12岁 女儿 学生 无社会保险,有商业保险
    二、宏观经济环境分析
    货币供应量增速高位回落,人民币存贷款余额同比增量减少。
    三、基本预测和假设
    目前宏观经济持续成长,成长率预估为9%,通货膨胀率预估为3% 。利率水平维持稳定。国内商业房贷利率五年以上为6%,
    四、家庭资产负债表
    资产负债表
    客户姓名:章女士 日期:2011 年 2 月 单位:元

    六、基本状况诊断

    4、章女士无社保,无商业保险,女儿有一份寿险,章女士一人抚养孩子,家庭风险保障欠缺。
    七、风险属性分析
    风险承受能力评分表

    八、家庭理财目标
    经过与章女士母女进行沟通,认定其理财目标依照优先级排列如下:
    1、教育资金筹备:女儿读书至大学毕业,每年学费现值为1.5万元。

    九、保险规划
    由于本方案为已婚单亲家庭,有养亲责任,采用遗属需要法规划保额。

    弥补遗属需要的寿险需求 章女
    女儿当前年龄 12

    说明:
    家庭年支出缺口=当前的家庭生活费用
    未来年支出缺口现值=PV(I=折现率以3%计算,n=未来生活准备年数,PMT=家庭年支出缺口,0,1)
    应有寿险保额=未来年支出缺口现值+大学学费支出现值+家庭房贷及其他负债余额-家庭生息资产
    本案本人若失去收入,寿险保额需求为643900元

    十、教育金规划 :选择8%收益左右的产品组合,满足女儿6年后读大学学费需求 。
    十一、购房规划:购房选贷款分期,可缴20%的首付10万元,然后根据章女士年龄选择10年期按遏6%利率,月供3300左右,
    十二、退休规划 :选择8%收益左右的产品组合,满足女儿6年后读大学学费需求 。
    十三、再婚注意因素 :
    一是财产公证预防纠纷建议在进行财产公证时,双方应该请执业律师做一份“律师见证”,一来比较隐蔽不怕“露富”,二来律师见证费用比公证处公证费用低。具体操作时,双方可先向相关专业人士咨询。
    二是相互信任共同投资,要公开、透明,共同规划、协商安排、综合考虑。还有一点值得注意,不要保留太多婚前的银行存款,鼓励多购置房产、国债等有价证券,将流动资产转为固定的资产,以保护自己婚后的合法权益。
    三是要合理设立遗产继承计划。婚前财产继承要明确;婚后的财产继承要经过双方沟通、协商,做出合理明确的安排,最好采用书面形式或立遗嘱的方法。
    十四、以生涯仿真表检验理财目标的可行性

    生涯仿真表
    几年后 章女士年龄 税后收入 日常支出 购房 子女教育 保险支出 现金流量 投资资产 条件假设
    0             100,000.00   通胀率3%
    1 41 80,150.00 (25,600.00) 0.00 (2,000.00) (550.00) 52,000.00   房贷利率6%
    2 42 82,554.50
    3 43 85,031.14 (27,159.04) (40,760.00) (2,163.20) (550.00) 14,398.90   学费成长率4%
    4 44 87,582.07
    5 45 90,209.53
    IRR= 0.06

    假设购房首付15万,贷款10年还清。
    假设10年后盘出服装店收入=15*(1+9%)^11=387064

    十五、金融产品配置计划
    一) 保险产品配置计划
    建议应加保险种 被保险人 投保时间 应加保保额 建议保险公司 需缴费期 预估保费 受益人
    定期寿险 章女士 现在 $64.39万元 中国平安 定期寿险 29 $126 章女士之女

    二) 投资产品配置计划(不包括房产投资与实业投资)
    投资产品 已投资额 投资额 建议基金1 建议基金2 建议基金3
    货币 $0 $10800 活期存款 南方现金增利 博時现金收益
    基金定投组合(每月) $0 $ 长盛中信全债 嘉实债券 融通债券
    投资金额 $0 $    

    1.保留6个月的支出当紧急预备金今及预备金,以货币持有。1800*6=10800元。
    2.建议配置基金定投每月 元。

    十六、风险揭示与理财目标跟踪

    1) 所建议的投资产品以分散性投资的开放型基金为主,流动性风险与个别标的信用风险均较低。股票基金的市场风险较债券基金为高,但均不能保证赎回时返还全部本金,过去的基金投资绩效不能作为未来的绩效保证。投资的风险有投资人自行承担。

    2)金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求,并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检查服务。客户如果有任何疑问,欢迎随时向金融理财师进行咨询。根据客户的情况,建议一年定期检查一次。暂时预约2011年1月初为下次检查日期,届时若家庭事业有重大变化,需要重新制作理财规划报告书的情况。

    十六、风险揭示与理财目标跟踪
    免责声明

  • AFP理财案例大全-李文与王静夫妻规划案例PPT报告书+XLS试算表

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    以及一系列XLS附表!

    理财案例分析
    案例:年轻夫妻的长期规划

    1. 家庭成员背景资料
    李文与王静夫妻两人年龄均为29岁,结婚3年,两人都是金融从业人员。
    男方父母: 均为58岁,原来在乡下务农,过去积蓄给小李夫妻购房,无退休金。

    2. 家庭收支资料
    李文月税前收入5,000元,王静月税前收入4,000元,两人都有一个月的年终奖金。现有年家庭支出李文每年约30000元,王静每年约28,000元。

    3. 家庭资产负债资料
    三年前夫妻结婚时在男方父母的资助下,并利用两人当时已累积的住房公积金,购买当时价值300,000元的住房,无贷款。现有存款50,000元,股票基金100,000元。除社会保险外未购买商业保险。目前的住房公积金账户余额47,000元,个人养老金账户余额50,000元。

    4.理财目标
    1) 两年内将生育一个子女,培养子女到大学毕业,大学学费每年现值10,000元。
    2) 同时男方父母将两年后由外地迁入本市居住,帮忙带小孩。想换购一套现值1,000,000元的房屋供届时一家五口使用,并负担两老的生活费用。每增加一个家庭成员,预计增加10,000元的年开销现值,到子女大学毕业或父母85岁为止。
    3) 小李夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变,退休生活计算到85岁。

    5、请根据李先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书,提交EXCEL演算过程,并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

    全方位理财规划报告书

    客户: 李文与王静夫妇

    规划师: 费礼才

    完成日期: 2010年1月15日

    服务公司: 向荣理财规划顾问公司

    尊敬的 李文 客户:

    非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员,不得透漏任何有关客户的个人信息。
    本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币,报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品,本单位根据与基金公司与保险公司签订的代理合同,收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。

    一、基本状况介绍

    姓名 年龄 关系 职业 保险状况 退休计划
    29 本人 金融从业人员,税前月收入5000元。有一个月年终奖金。个人支出每年30000元. 有三险一金,无商业保险 60岁退休
    王静 29 配偶 金融从业人员,税前月收入4000元。有一个月年终奖金。个人支出每年28000元. 有三险一金,无商业保险 55岁退休

    二、基本假设
    1)三险一金缴费比例为:医疗2%,失业1%,住房公积金8%,养老金8%。
    2) 换房后房贷住房公积金与商业贷款的平均利率为6%,贷款最长20年。

    6) 股票的平均报酬率为10%,标准差为20%,债券的平均报酬率为6%,标准差为7%,货币的平均报酬率为4%,视为无风险利率。

    三、家庭财务分析
    1. 2009年税后收入

    2.2009年收支储蓄表 单位:人民币元
    项目 金额 比率
    税后可支配工作收入 92,652 98.93%
    理财收入:存款利息 1,000 1.07%
    总收入 93,652 100%
    消费支出 58,000 61.93%
    理财支出 0 0%
    储蓄 35,652 38.07%
    自有储蓄 35,652 38.07%

    3.家庭资产负债表: 单位:人民币元
    资产 金额 负债与净值 金额
    存款 50,000 负债 0

    4. 家庭财务诊断
    1) 家庭税后年收入93,652元,年支出58,000元,储蓄35,652元,储蓄率38%,是一个高储蓄率的家庭,理财规划弹性大。其中林先生收入贡献率55%,高于林太太的45%。工作收入占总收入的99%,均为,薪资收入。理财收入仅占1%,为存款利息收入。

    四、客户的理财目标与风险属性界定
    一) 客户的理财目标

    二)客户的风险属性
    1.风险承受能力

    总分           84

    2.风险承受态度
    忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分

    3.风险矩阵

    风险矩阵 风险能力 低能力 中低能力 中能力 中高能力 高能力
    风险态度 工具 0-19分 20-39分 40-59分 60-79分 80-100分

    4.根据风险属性的资产配置
    项目 分数 投资工具 资产配置 预期报酬率 标准差 相关系数

    5.资产配置图

    五.保险规划
    由于本方案为已婚家庭,且未来养亲责任增加,采用遗书需要法规划保额。分两阶段
    1. 目前应有保额

    说明:
    家庭年支出缺口=当前的家庭生活费用×保险事故发生后支出调整率-配偶个人收入
    未来年支出缺口现值=PV(I=折现率以3%计算,n=未来生活准备年数,PMT=家庭年支出缺口,0,1)
    应有寿险保额=为来年支出缺口现值+大学学费支出现值+家庭房贷及其他负债余额+丧葬最终支出-家庭生息资产
    本案因为年支出缺口为负值,没有负债,有生息资产,因此目前并无寿险保额需求。但仍可建议投保医疗险。
    2.两年后应有保额
    弥补遗属需要的寿险需求 本人 配偶

    生涯模拟表
    几年后 工作收入 生活支出 子女教养费 父母赡养费 购房还贷款 保费预算 净现金流量 生息资产
    期初生息资产       $247,000 $247,000
    1 $97,285 ($60,320) $0 $0 $0 $0 $36,965 $293,845
    2 $102,149 ($62,733) $0 $0 $64,896 $0 $104,312 $409,910
    3 $107,256 ($65,242) ($11,249) ($22,497) ($52,807) ($1,906) ($46,445) $379,862

      无风险利率 4.00%     IRR= -0.96%  

    七、金融产品配置计划
    一) 保险产品配置计划

  • AFP理财案例大全-符企先生理财案例分析PPT理财规划报告书

    AFP理财案例大全-符企先生理财案例分析PPT理财规划报告书

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    理财案例分析
    一、家庭基本情况
    姓名:符企
    家庭人口:本人、女儿
    本人年龄:50岁
    女儿年龄:14岁
    婚姻状况:离异
    工作状况:提前退休
    不动产:无
    流动资产:185万
    生活支出:3000元/月

    二、现状分析

    三、理财目标确定
    购买现值100万元的房屋或租住租金每月2000元房屋
    维持每月3000元的生活支出至85岁
    支付4年后女儿每年现值为20000元的学费支出

    条件假设
    租房所需资金现值PV=(2%/12,420,-2000,0)=603750元
    四、理财规划(一)住房规划—购房
    四 理财规划(一)住房规划—租房

    四 理财规划(二)子女教育规划
    根据假设条件,计算:

    因此,符先生应为女儿准备96889元的教育基金。
    四 理财规划(三)个人心灵成长规划

    四 理财规划(四)投资规划—具体投资建议
    根据风险测评结果,符先生应该在确保安全性的基础上将收益率提高至4%左右。具体资产配置如下:
    购买少量指数型ETF基金(10%)

    四 理财规划(四)投资规划—具体投资建议
    四 理财规划(四)投资规划—具体投资建议
    风险资产:10%

    风险及低风险部分均可通过延长投资期间化解。

    中国股市历年走势缩略图
    四 理财规划(五)其他建议

    四 理财规划(五)其他建议—内部报酬生涯仿真
    七、理财报告规划书摘要

    五、一年后理财规划(一)调整后方案2—缩减支出
    六、创业规划(一)创业条件
    符先生希望用20万元进行创业
    创业资本:储蓄累积

    综上所述,鉴于符先生曾在知名百货公司任高级经理,在商业界有着良好的人脉网络,建议符先生可注册个体工商户,选择人气较旺的地区开办小型连锁加盟便利店。
    六、创业规划(二)创业计划书—前期投入
    营业网点:虹漕南路128号

    六、创业规划(二)创业计划书—现金流量模拟
    七、理财报告规划书摘要

  • AFP理财案例大全-符企家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表二

    AFP理财案例大全-符企家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表二

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    符企理财规划书
    International Financial Consultant Co.Ltd

    团队介绍
    重要提示
    委托人应保证提供个人资料的真实、准确、完整
    本工作室将对委托人提供的个人信息严格保密
    本工作室严格按照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则对委托人提供的信息进行分析、评估及建议
    本理财计划书中的假设条件是

    重要提示(续)
    本理财计划书中财务计划只是针对委托人所提供的情况作出的对未来预测,如果
    委托人在计划书中提供的基本情况发生变化时,应及时通知理财顾问

    假设条件
    房屋租金成长率为2%

    经追讨,前妻每年付子女生活费15000(4年)
    符企所涉及资产均按照离婚协议中明确的划分形式规划,不再考虑其它相关财产分配规定

    符企先生基本情况介绍

    理财规划书
    符企
    规划目录
    买房还是租房

    因此,如买房,符企将无法达到其生存目标。

    如果租房
    目前符企现有现金=50+150-15=185(万)

    未来35年房租 (BNG) =71.5(万)

    差额=
    因此,租房可以满足符企的第一个目标-活到85岁

    其他可行性建议
    家庭的教育金计划

    从现在开始需准备大学四年学费9.4万

    达到女儿上学的目标后有:
    19.9-9.4=10.5(万)节余
    不可用于上心灵辅导课15万的需求

    规划目录
    买房还是租房?
    家庭的教育金计划
    其他可行性建议
    选择一:购房并将其出租
    以目前北京市房地产价格推算,题目

    符先生年纪较大,建议考虑保险计划。具体方案如下:
    1、购买保额为80万元的某意外险,30元/万,每年缴2400元,缴至65岁

    3 购买保额为40万15年定期寿险,10年缴清,年缴费4000元
    pv(15,3%,-0.4,BNG)=5(万)

    市场调查购买单价为6000元面积80平米的南四环外一处两室一厅的二手房,房价50万(包括契税)。
    装修费用5万。
    符企手中现金185-55=130(万)
    完成前述三个目标结余=130-99.3-9.4=21.3万(若再扣除心灵课程15万和保险费16.75万,等于-10.45万,只能降低生活费和保险费)

    一年后,符企未按理财计划执行,致使总资产缩水了45万元

    理财师需对剩余的40万进行重新规划

    理财规划书
    符企
    对应策略
    根据信息反馈,符企先生在过去一年中45万均花费在消费上,具体应对措施:
    二、降低生活标准
    一、执行创业计划
    三、实行换房计划

    规划目录
    降低生活标准
    实行创业计划
    实施换房计划
    降低生活标准
    XXXXXXXX
    1. 生活费用由3000元/月降至2000元/月;
    2. 租房费用由2000元/月降至1700元/月;

  • AFP理财案例大全-林建明家庭理财规划展示PPT理财规划报告书

    AFP理财案例大全-林建明家庭理财规划展示PPT理财规划报告书

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    林建明家庭理财规划展示第十组理财团队
    小组成员
    十全十美 理财中心

    理财规划书

    专为林建明先生设计
    规划目录
    客户基本情况
    客户财务状况分析
    理财方案设计
    案例背景
    林建明先生现年30岁,从16岁起受国家栽培,成为一位杰出的运动员,获得国际性比赛奖牌无数。现有存款3,000,000元与150平米、价值1,500,000元的房屋一套(无贷款),也都是历年来的所得。由于年龄已过了该运动员的高峰期,林先生决定退出运动场,自行创业,并将在下个月与相恋多年的女友结婚。女友田虹现年27岁,为专治运动伤害的医生,目前年收入50,000元。预计婚后两人的生活费用为每月现值10,000元。退役后林先生无社保,田虹有社保但未投保商业保险。

    问题(1)
    1.编制林家的婚后资产负债表与现金流量表,并做财务诊断分析。
    2.为林先生拟定三个方案筹措3,000,000元的创业资金,分析资金成本及风险。
    3.若田虹的养老需求为夫妻需求的50%,与田虹的既得养老金相比是否有缺口?
    4.为了降低创业风险对家庭生活的影响,拟定一个子女养育信托与退休安养信托计划,计算所需投入的现值。考虑此两笔信托提拨后,3,000,000元的创业资金应如何筹措?

    问题(2)
    5.创业以后的报酬率(以投入3,000,000元计)要达到多少,才能达成所有理财目标?配置合理的投资组合。
    6.计算林先生夫妻婚后应有的寿险保险金额,并提供整体的保险产品组合。
    7.如果林先生在退休时将运动用品事业转让,如何评估届时的转让价格?
    8.提供林家的理财规划报告书摘要。

    假设
    通货膨胀率3%
    房价成长率5%
    学费成长率5%
    房屋贷款利率6%
    金融资产投资报酬率10%
    创业贷款最高额度为1,000,000元贷款利率8%
    一、家庭财务报表
    (一)家庭资产负债表-1
    家庭资产负债表-2

    三、理财分析
    林先生家庭属于家庭形成期阶段,预计的家计支出增加,保险需求增加。从林先生所做的调查来看,客户属于保守类,对风险比较厌恶。客户家庭现有资产较高,但是家庭的收入不稳定,也希望创业来维持现有高资产和高支出,但是自创企业的经营风险偏高,要重点考察创业项目并结合自身的优势。此外,林先生家庭中只有妻子有医疗保险,急需补全保险缺口,作为家庭的刚性支出,退休和教育金也应该及早规划,通过资产的配置完善家庭资产结构。
    (一)创业规划-方案一

    根据您对“创业方案”的分析、比较,您选择的是?
    创业报酬率表
    创业报酬率表续

    (二)、换房规划
    五年后换房的现值需求300万,则届时房产价格为365万,我们理财小组认为,首先卖掉旧房,房价的成长率5%,但考虑到房产的折旧率,预计 ,则五年后资金缺口 万元。
    考虑到彼时林先生创业已经四年,产生了稳定的净现金流入,建议可以用这部分资金弥补。
    (三)养老规划-田虹养老金

    田虹养老金缺口

    退休安养信托
    由上求得两人年老时两人共需养老金额4355898,其中二人各占50%。

    若以当前养老金信托来积累28年,以10%作为投资收益率,需要一次性投入资金245897元

    (四)、子女教育规划

    2、每年费用3000元现值,总共22年,则教育信托现值为255666元。

    退休安养与子女养育信托

    (五)、保险规划

    子女教育金现值25566元计算,
    (二)生命价值法计算
    根据假设工资每年增长速度3%。若妻子收入中断,58岁前林先生的家庭消费开支缺口。

    (三)保险建议-1
    根据计算,林先生如果要获得足额保障,

    (四)保额需求
    保额需求-续
    (五)保额计算
    保险规划分析结果