投资规划需要掌握的公式、投资规划（含货币时间价值）常用公式下载
1、买空：
卖空：
要求：依据保证金率公式计算追加保证金的临界价格
2、单期持有期收益率
3、多期持有期收益率及平均收益率
4、单一资产的预期收益率
6、组合的收益率
组合收益率=资产1的投资比例*资产1的预期收益+资产2的投资比例*资产2的预期收益
7、组合的方差
组合的方差=资产1的方差*权重的平方+资产2的方差*权重的平方+
2*资产1的权重*资产2的权重*两种资产的协方差
（两种资产的协方差=两种资产的相关系数*资产1的标准差*资产2的标准差）
几种特殊情形：
8、无风险资产和一种风险资产组合的收益和风险（这可以看为公式6、7的具体运用）
AFP资格认证培训保险规划测试题（二）
姓名 成绩
1.按风险发生的原因或根源，可将风险分为（ ）
A.自然风险、社会风险、经济风险、政治风险
B.纯粹风险、投机风险
C.静态风险、动态风险
D.可管理风险、不可管理风险
2.在风险事故的产生过程中，对损失事件发生与否或损失大小有影响的各种条件被称作（ ）。
A.风险暴露
B.风险偏离
C.风险因素
D.风险汇集
3.下列情形属于逆选择的是（ ）。
A.王先生为自己的商店购买了高额火灾险。由于经营不善，亏损较大，王先生便雇人在商店纵火，以获取高额保险赔偿金
B.李先生在体检之后被告知右肾有一肿块，但还需进一步检测才能做出结论，他便立刻去保险公司为自己购买了重大疾病险
C.张先生因工作关系，经常往返于中国和中东各国之间，朋友一直劝他买一份意外伤害保险，但他总以自己不会发生危险而拒绝
D.陈先生为私家车购买了全车盗抢险。后因市场上同类型车辆价格下降较大，便特意拆除报警装置，平日外出随意停车，期待某日车辆被盗，获取赔偿金买辆新车
4.贺某打算乘坐火车前往甲地，但听说途径的乙地正在下暴雨，铁路附近山体有滑坡危险，便转而乘坐飞机前往，并购买了高额保险。贺某采取的风险管理对策包括（ ）。
A.风险自留、风险规避
B.风险规避、风险转移
C.风险转移、风险控制
D.风险自留、风险控制
5.陈某在为自己投保终身寿险时，声明自己因肺结核反复发作，经常需要住院治疗，保险人及其代理人未就此原因拒绝承保，并以正常人群的缴费标准收取了保费，3年后陈某因肺结核身故时，保险人（ ）。
A.可以拒绝赔偿，退还所缴保费
B.不能拒绝赔偿，但可以要求将少缴的保费缴清
C.不能拒绝赔偿，但可以减少赔付额
D.既不能认为合同无效，也不能拒绝赔偿
8.在保险合同中，不属于投保人义务的是（ ）。
A.如实告知
B.保险事故发生通知
C.条款说明
D.交付保险费
9.甲为自己投保了一份终身寿险，指定其年仅4岁的儿子丙为受益人。家中还有妻子乙和寡居多年的母亲。某日，甲和丙因交通事故同时身亡。则该份合同的保险金依法应如何处理？（ ）
A.应作为甲的遗产由妻子乙和甲母共同继承
B.应作为遗产由妻子乙一人继承
C.应该作为遗产由儿子丙继承，因丙已经死亡，故由妻子乙代为继承
D.应由合同受益人丙获得，因丙已经死亡，故作为丙的遗产，由妻子乙单独继承
2009年7月考前串讲打印版，包含税收、投资、教育、理财、保险、风险、家庭财务等14个PDF文档。
注：务必将答案填入下表，否则不予计分。
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1. 商业银行用未到期的汇票向央行的融资行为叫（ ）。
A.&
金融理财师（AFP）资格培训选拔考试 – 选拔试题（考生版） – 会员资料
注：务必将答案填入下表，否则不予计分。
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1.&
2010年AFP案例题一
案例一 炒股失败 养老堪忧
1、家庭成员背景资料
冯建国先生今年56岁，2007年因单位破产下岗，老伴周梅今年55岁，已退休。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
由于年龄原因，冯先生下岗后难以找到工作，目前没有任何收入，只靠老伴每月领取的1200元养老金和在外地工作的女儿每月1000元的赡养费维持生计。
3、家庭资产负债资料
目前自住房屋价值50万元，没有贷款，住房公积金账户余额1.2万元。冯先生与老伴辛劳一生，原本积攒了20万元的养老金，但是下岗之后，冯先生将其中的18万元投资在股票市场。没想到由于股市震荡，一年下来资产严重缩水，目前市值只剩下8.6万元。
4、理财目标（均为现值）
1）冯建国先生将在60岁正式退休并领取与老伴相当数额的养老金，他希望届时不再需要女儿支付赡养费即保持每年3万元的生活水平。
2009年AFP案例题二
案例二 以房养老 晚年无忧
1、家庭成员背景资料
家住成都的邱先生现年55岁，赋闲在家，太太现年55岁，已退休。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
目前可领取退休工资1000元/月。邱先生从40岁时开始，以个体工商户的身份参加当地的养老保险，60岁退休后可以领取基本养老保险，目前邱先生个人账户积累额为3万元。
3、家庭资产负债资料
邱先生和太太目前有自住房一套，购买价40万元，现值60万元，尚欠银行贷款10万元，剩余还款年限为10年，银行贷款利率7%；另有一套商用房，成本价值60万元，目前市场价值100万元，没有贷款，每月可以获得租金收入3000元，但近来由于商用房所在地段商铺贬值，租金收入有下降趋势。邱先生和太太均有一份大病医疗保险，可以报销所有住院医疗开支的70%。他们的儿子在北京工作，收入稳定，预计能在邱先生退休后给予两老人现值每月800元的生活补助。
2009年AFP案例题五
案例五 高收入家庭 实现财务自由
1、家庭成员背景资料
罗先生40岁，罗太太35岁，两人皆有留美硕士学位，在不同的外资企业工作，属于高收入忙碌型家庭。有一子10岁，上小学。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
罗先生月薪25,000元，罗太太月薪18,000元，夫妻俩的年终奖合计有50,000元，还有一些存款利息和基金投资年收益合计有28,000元。一家三口每月的开销10,000元。年度开支主要是家庭人身保险保费10,000元、车险保费4,000元，以及旅游支出15,000元。罗先生夫妇两人目前都享有标准的社会保险，缴纳4金。罗先生公司另有团体意外险，如发生身故，赔付金额为月薪的4倍。
3、家庭资产负债资料
罗先生一家目前居住的这套房产价值约120万元，另有一套价值约30万元的1室小房子长期闲置，考虑到孩子入学的户口问题，一直没有出售也没有出租。2套房产的贷款均已还清。刚买一部15万元的家用汽车。目前夫妻俩有80万元的定期存款，另投资10万元的开放式股票基金当作
2009年AFP案例题九
案例九 核心家庭房产理财
1、家庭成员背景资料
王先生、吴女士和儿子的三口之家，属典型的工薪阶层，夫妻均是某大型企业职员，王先生今年43岁，妻子吴女士今年41岁，儿子14岁，读初三，明年中考。双方老人健在，目前不需赡养。
2、 家庭收支资料（收入均为税前）
王先生和吴女士月薪均为3000元，二人均参加养老、医疗等社保休系。住房按揭分别在夫妻两人名下，每月两人分别可用800元住房公积金还贷。王先生家庭每年过节杂费支出约3000元，每月支出明细：物业费160元、水电煤气400元、通讯200元、交通100元、伙食1200元。
3、 家庭资产负债资料
目前有银行存款3万元，股票市值4万元。有三处房产，自住房产面积143平方米，为2003年团购，买价32万元，现价60万元，房贷余额20万元。出租房中的有一套为单位福利分房，成本3万元，面积64平方米，现价20万元，月租金800元，无房贷。另一处出租房为单位集资建房，面积200平方米，2002年底买价34万元，现价70万元
2009年AFP十个案例题目下载