分类： （三区）AFP金融理财师资格认证考试培训教程、讲义、课件

AFP理财规划案例6 – 周京案例

一、背景
周京先生现年37 岁，是一家银行的支行主管。周太太34 岁，去年辞职后开了一家
计算机公司。他们有一个7 岁的儿子，读小学一年级。周京先生税前年收入为140,000
元。周太太计算机公司才刚刚起步，投入200,000 元，成本预计2 年收回，2 年后
希望公司每年有120,000 元的净收益。家庭年支出100,000 元，目前有存款100,000
元，股票市值300,000 元，股票型基金100,000 元，自用住房90 平米，市值500,000
元，贷款7 成，20 年还款，已付2 年。住房公积金每月单位和个人分别缴纳5%,帐
户余额20,000 元，养老金账户余额50,000 元。家庭成员只有周京有社会保险。
二、理财目标
1、明年购买价值300,000 元的汽车。
2、周先生打算明年参加社会的AFP、CFP 学习，学费、交通费和考试费等估计为50,000
元
3、为儿子准备小

AFP理财规划案例7 – 韩杰案例

一、背景
韩杰,现年50 岁, 妻子洪玲现年48 岁,15 年前二人在上海共同创立了一家贸易商号,
为合伙公司。目前公司净资产有1,000,000 元,税前年所得约200,000 元,因近年景
气回升,每年所得约成长10%。儿子韩明,现年18 岁,即将就读大学,学费一年10,000
元。女儿韩亮15 岁,学费一年5,000 元。目前，全家只有韩杰投保了意外险，保额
200,000 元。目前在上海有一套现值1,300,000 元的房产,无贷款。另有一投资房产，
成本1,000,000 元,市价1,300,000 元,仍有500,000 元的按揭,固定利率6.5%,目前
每月收取房租5,000 元。资产还有存款700,000 元,债券型基金200,000 元,。生活
费用不含学费每月10,000 元，韩杰夫妻两人目前为止都没有加入社会保险。
二、理财目标
1. 韩氏夫妻打算再经营贸易商号10 后年退休,预期退休生活25

AFP理财规划案例8 – 沈家辉案例

一、背景
沈家辉，46 岁，是位单亲爸爸，太太在两年前过世。一起生活的有17 岁的长子沈
明章与15 岁的次子沈明仁，目前均在校学习。沈家辉就职于广告公司，担任经理的
职务已5 年，每月税前收入12,500 元，通常公司每年会加发两个月的年终红利。沈
家每月生活开销与学费合计为5,500 元，房贷月供额4000 元。资产方面，自住房屋
目前市值750,000 元，房贷余额400,000 元。此外，现有存款25,000 元，股票型基
金30,000 元，上市股票250,000 元，养老金账户余额80,000 元。另有新购汽车一
部，现值120,000 元。保险方面，有社会保险与公司提供的150,000 元团体意外伤
害保险等福利。于12 年前曾以自己为投保人与被保险人，购买一张三十年缴费，年
保费2,100 元的定期寿险，保险金额是200,000 元，并附加每日200 元的津贴型医
疗保险。沈先生因投资股市于日前向

AFP理财规划案例9 – 程建国案例

一、背景
程建国先生42 岁，王子玲小姐37 岁，两人结婚已14 年，育有一子程果12 岁。程
先生每月税前收入7,500 元，已有11 年的工作年资；程太太目前每月税前收入为
8,000 元，已有6 年年资。家庭主要开销：每月平均生活费用5,000 元，学杂费1,200
元（不含贷款）。资产如下：程先生自有一栋9 年前以总价780,000 元七成二十年银
行按揭购买的房子，目前现值为1,000,000 元，仍有贷款余额235,000 元。另有
30,000 元储蓄存款、56,000 元股票（现值，成本价为30,000 元）与市值70,000
元之汽车一部。程先生当初曾申请55,000 元的个人信用贷款，每月还款金额为5000
元， 12 个月还清。程太太也有一间在4 年前以二十年按揭方式购买市值650,000
元的房子，目前市场价格800,000 元，现已出租，每月租金收入2,000 元。另外程
太太还有银行储

AFP理财规划案例10 – 林建明案例

一、背景
林建明先生现年30 岁，从16 岁起受国家栽培，成为一位杰出的运动员，获得国际
性比赛奖牌无数。现有存款3,000,000 元与150 平米、价值1,500,000 元的房屋一
套(无贷款)，也都是历年来的奖励所得。由于年龄已过了该运动的高峰期，林先生
决定退出运动场，自行创业，并将在下个月与相恋多年的女友结婚。女友田虹现年
27 岁，为专治运动伤害的医生，目前年收入50,000 元。预计婚后两人的生活费用
为每月现值10,000 元。退役后林先生无社保，田虹有社保但未投保商业保险。
二、理财目标
1. 结婚: 一个月后结婚，预计婚礼各项费用合计200,000 元。
2. 创业: 一年后筹资3,000,000 元创业，代理国外运动用品并逐步发展自有品牌。
3. 生小孩: 两年后生小孩，预计教养费用一年30,000 元现值，养育22 年。
4. 换房: 5 年后换购

一道AFP保险题的详细解题思路

陈先生工作收入10 万，消费支出8 万，另有生息资产10 万，房产30 万，房贷20 万。
从状况模拟分析，以投资报酬率10%计算，若唯一的工作者陈先生身故，用理赔金的投
资收益来满足遗族每年6 万的生活支出，那么陈先生应有的保险额度为（ ）。
A. 52 万
B. 60 万
C. 73 万
D. 85 万
请教各位已考过的高手，能否请详细的解题思路告知？

维持6万生活支出应有的生息资产= 6万/10%=60万，应有保额=应有的生息资产+房贷余额-现有生息资产=60万+20万-10万=70万。投保70万的寿险，用理赔金还贷款20万后剩50万，再加上目前生息资产10万共60万，以10%投资收益率计算可以产生60万投资收益供家人支出

应该选C：6万/10%=60万，
60万+房贷20万=80万，