分类： （三区）AFP金融理财师资格认证考试培训教程、讲义、课件

课程简介：AFP金融理财师《金融理财原理》课程总课时为22小时30分，共提供303个考试必考点，并配有针对每一题的文字解析、视频解析、关联考点视频，在学习期间有任何一位可以随时到学习群内提问，方便快捷!

课件优势：课件是由优秀教研团队根据考试特点及难易程度，对每个考点配置有针对性的章节测试题，可以帮助您随时查找自己的薄弱环节进行突破。

适合对象：零基础、学习时间少、希望快速取得AFP金融理财师证书的同学

教学目标：通过科学预测考试考点，帮助考生掌握考试重点；把握做题技巧和出题规律，传授考生考前做题方法；灵活应对考试中的各种突发问题，顺利通过考试

课件组成：资料是由：视频+讲义+章节测试+模考组成；附带电子版计算器，可以完全替代金拐棍（鑫财蕴），为学员省去一笔开支。

章节测试以及模拟考试已经制作成纸质资料，解决了部分学员打印不方便的问题，附送电子版计算器，使用界面以及使用方法跟金拐棍一样！！视频课件内也是使用的该计算器，还在怕计算题吗？使用了这个计算器 计算题 “SO EASY”！

视频+章节习题集+模拟考试组成了我们的网络冲刺班。视频已经加密，形式为一机一码，习题集以及模考都是纸质文件的。

AFP结业包过AFP结业考试包过（一次包过）

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2016年11月17日AFP资格考试试题

2016年11月AFP资格考试全国统一考试日趋临近，为了帮助广大考生在较短时间内通过考试持证。2016年11月17日AFP资格考试试题，是通过考试必备的利器，是否给力和能通过考试，经得起大家通过2016年11月考试去验证资料的给力程度。

本试卷突出的是考试如平时练习，以原题为核心，持证为需要，为需要迅速持证的学员提供质的突破，是广大急需持证考生的良师益友！

学员在认购后，需要给我们提供地址和考试的学员姓名即可，根据学员姓名跟踪是否考试通过。愿广大学员通过本次命题试卷迅速持证

2012年AFP结业案例-海归夫妻金易行夫妇家庭理财综合案例规划答案解析-理财报告书和演算表

案例四 海归夫妻家庭理财

具体案例如下：

一、客户背景资料

35岁的金易行与同龄的林薇在留学美国时结婚，学成后在美国工作多年，金先生为了照顾年老多病的父母，一年前回到中国上海工作，两人都保留中国国籍。金先生在一家外资企业担任中阶主管，月税前薪资2万元。金太太主持一个儿童美语教室（个体户），年税前收入25万元。两人有一子10岁一女7岁，都在美国出生，目前在上海美国学校就读，年学费各为10万元。每月家庭生活开销1万元，房租8000元。资产方面，有20万人民币存款，当年在美国买的全球股票型基金，目前净值20万美元，当年在美国的自住房产价值50万美元，还有20万美元的贷款未还。过去一年美国房产税后租金收入为2万美元。

二、客户理财目标

1）目前租住房产房东有意出售，开价300万人民币，金先生考虑是否购入。

2）两子女在美国学校念到高中，年学费各10万元现值，到美国念大学与研究所6年，年学费各4万美元现值。

3）夫妻准备25年后同时退休，退休后年生活费用现值10万元。

4） 赡养金先生父母，预计生活费与医疗费用每年5万元，还要持续15年。

三、基本假设

1）收入增长率，夫妻的生活费，子女学费与会美国探亲费用的增长率均为5%，

2）美元兑换人民币汇率以6.3计算。

3) 房屋贷款利率7%，贷款期限20年，最高贷款成数50%。房租增长率与房价增长率均设为5%。

4）金先生的公司未加入社保，但若金先生在该公司任职到退休，可以拿到相当于退休前月工资的20倍的退休金一次给付。金太太未加入社保。

四、问题

1）方案分析：就现住房是否应该继续租或改为购买两个方案作利弊分析。

2）财务诊断：依前项规划编制决策后的家庭资产负债表与首年现金流量表。

3）目标可行性分析：就能否达到金夫妻所有的理财目标，提出结论与调整建议。

4）请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

2012年AFP分组案例-企业主家庭理财案例制作报告

一、 客户背景资料
江先生今年45岁,为一家制造业有限公司董事长兼总经理,公司成立5年，王太太40岁，为该家族公司的财务总监。有一对龙凤胎子女,今年15岁。江先生月税前薪资3万元，江太太月税前薪资2万元。去年银行存款利息收入3万元。每年家庭生活开支现值20万元，两子女念国际学校的年学费各5万元。资产负债方面，江先生银行活期存款金额20万元，定期存款100万元，股票型基金50万元，自住房产价值300万元，无贷款。实业投资方面，目前公司资产1000万元，负债500万元，家族股权100%，前一年公司税后利润100万元，分红比率50%。

二、客户理财目标
1) 想在尽快购置300万元的设备扩大生产，需要一个筹资计划。
2) 3年后子女到国外念大学与硕士共6年,每年学费生活费各人民币现值25万元。
3) 预计20年与妻子后退休，将公司股权与经营工作交班给子女。退休后日常开销现值每年18万元，退休后前10年旅游的费用现值每年10万元。
4) 江先生经营的公司每年可分配的税后红利稳定，需要一个投资计划安排来达到前述目标。

三、基本假设
1) 生活费增长率与学费增长率均假设为5%。公司税后利润增长率5%。
2) 别墅房贷利率7%，最高额度50%。最长期限20年。
3） 购置设备扩厂后的公司税后利润预估可提高到130万元。
4） 夫妻的三险一金扣缴率，养老8%，医疗2%，失业1%，住房公积金个人与企业各10%。当地社平工资3000元，最高扣缴3倍。

四、问题
1）方案分析：从请提出可行的筹资方案，帮江先生完成扩厂计划。
2）财务诊断：依前项规划编制江先生扩厂后的家庭资产负债表与现金流量表。
2）目标可行性分析：就扩厂后能否达到其他的理财目标，提出结论与调整建议。
4）产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

2012年AFP金融理财师考试-AFP资格认证考试解密-1.充分了解考试特点

顺利通过考试的法宝

1.充分了解考试特点
2.准确把握考试考点
3.熟练掌握命题原则
4.灵活运用猜题技巧

一、充分了解考试特点
是水平考试而非选拔考试
全部为单选题，分为普通单选和组合式单选
总题量180题，每题1分，无论难度大小，均为1分
考试时间为11月19日一天，上午考试90题，下午90题，合并计分，根据几年来我工作室的学员统计，一般认为对100题左右就可以通过。
试题以概念题为主，概念题比重逐渐上升，目前概念题与计算题的比重大致为6：4
重要提示：即使计算器学的很差，投资不懂，只要概念题把握，通过考试不是难事！

2012年AFP金融理财师考试-AFP资格认证考试解密-2.准确把握考试考点

二、熟练掌握命题原则
考试命题原则：重运用，轻记忆
四种情形基本不考：
纯记忆基本不考
没有达成共识，一家之言基本不考
公式、模型的推导基本不考
考试大纲之外的考点基本不考
命题示范：强调知识的运用
考点：系统风险与非系统风险的概念
系统风险（不可分散风险）：是指由于某种全局性的因素而对所有证券收益都产生作用的风险
非系统风险（可分散风险）：是因个别上市公司特殊情况造成的风险

下列属于由非系统风险造成证券价格变化的是（）。（2011年7月）
A．次贷危机引发全球经济震荡，中国银行业股票价格纷纷下跌
B．受某日降低交易印花税的利好影响，次日煤炭股全部大涨
C．某日，市场传闻中国电信业重组方案已确定，受此影响，涉及的几家运营商的股票
纷纷大涨
D．某日，受欧美股市大跌影响，国内A 股股票价格普遍下跌
答案：C

2012年AFP金融理财师考试-AFP资格认证考试解密-3.熟练掌握命题原则

三、准确把握考试考点
2011年7月AFP试题考点分布情况
近三次考试考点章节分布表
考点
1011
1104
1107
备注
要求
金融理财概述
1
1
1
稳定
1
CFP资格认证制度
12
12
12
稳定
12
金融理财与法律
10
10
10
稳定
10
经济学基础
6
5
6
不太稳定
5
金融机构功能与监管
3
6
4
稳定
4
客户价值取向
3
1
0
明显下降
0
货币时间价值及财务计算器
12
13
15
稳定
12
家庭财务报表编制与分析
15
15
14
稳定
7
居住与房产规划
4
3
5
稳定
3
教育金规划
5
4
4
稳定
4
信用与债务管理
3
3
3
稳定
2
特殊理财
3
4
3
稳定
3
综合理财规划
8
8
8
稳定
4
投资规划
45
45
45
稳定
20
保险规划
25
25
25
稳定
22
税务规划
15
15
15
稳定
13
员工福利
10
10
10
稳定
8
合计
180
180
180
130

2012年AFP金融理财师考试-AFP资格认证考试解密-4.灵活运用猜题技巧

四、灵活运用猜题技巧
概念题猜题技巧
（1）表示绝对含义的词语所在的选项通常为错误选项。比如，完全、根本、必要、一定、所有等；表示相对意义的词语所在的选项一般为正确选项。比如，一般，通常，往往等；
（2）记“关键词”——见后
（3）利用相互排斥选项

（1）示范：概念题猜题技巧
关于比率分析以下说法错误的是：（）（2008年3月）
A．对于当前不盈利或盈利水平较低的企业，可以考虑使用市净率进行估值。
B．市盈率分析使用的是会计利润。
C．应用市净率分析时，市净率低的公司价值一定是被低估的。
D．市净率是股价与每股净资产价值的比率。
答案：C选项出现“一定”
金融理财概述及CFP资格认证制度中：
正直诚信：夸大+客户授权+分别管理
客观公正：客户角度+佣金+风险
恪尽职守：调查产品+客户；行长制止下属
专业精神：诋毁同行+用错商标
专业胜任：持证上岗
（2）示范：记“关键词”
张行长是CFP持证人，为了赢得更多客户，他经常对客户说其他银行的CFP持证人专业水平低、道德品质不可靠。其下属小周是客户经理，为了赢得更多业绩，经常故意隐瞒理财产品的风险，夸大收益，甚至有意欺骗客户。张行长对小周的做法十分清楚，但既然增加了业绩，也没有出现客户投诉的现象，所以一直未予纠正。根据《金融理财师职业道德准则》，张行长的上述行为违反了（）。（2010年11月）
A．专业精神和保守秘密的原则
B．专业胜任和客观公正原则
C．专业精神和恪尽职守原则
D．专业胜任和正直诚信原则
解析：看到“贬低同行”：专业精神
“管理者”：恪尽职守
举例：
刘女士今年30岁，计划60岁退休，退休时退休收入替代率目标为70%，经过理财师测算，其退休后从国家基本养老保险计划中领取的基本养老金的收入替代率为40%，此外无其他养老收入来源，以下理财建议正确的是（）（2011年7月）
Ａ．减少当期储蓄额，适当提高当前生活水平
Ｂ．采取更为保守的投资策略
Ｃ．参加学习和培训，能过提升人力资源本来提高当期收入
Ｄ．提前退休
解析：若不懂替代率概念，但可知A、B、D选项均是减少养老金供给，只有C是增加养老金供给，故只能选C
（3）示范：相互排斥选择题猜题技巧
请根据以下信息，回答2个小题（2010年11月）
周先生2009年12月的工作收入为6000元（不考虑各项税费），固定生活支出2000元，因工作发生的交通、置装、用餐费用500元，房贷月供2000元。
1.周先生该月收支平衡点的收入为（）。
A．4444.44元B．4908.91元C．4363.64元D．2181.74元
2.关于周先生的收支情况，以下说法中错误的是（）。
A．周先生的收入下降超过27.27%时，将出现收不抵支
B．周先生每月收入为4363.64元时，刚好实现收支相抵
C．周先生收支平衡点的收入占全部收入的72.73%
D．周先生的安全边际率为72.73%
解析：根据第2题可知ABC的表达意思一样，只有D和他们冲突，且C的意思也就表明客户安全边际比率为27.27%，故B为正确选项，根据第二问可知第一题只能选C
（3）示范：相互排斥选择题猜题技巧
计算题猜题技巧：掐头去尾猜中间找有倍数、和数关系
示范：掐头去尾猜中间
某公司股票当前每股收益为3 元，以后每年的股权收益率和净利润留存比率分别为15%和40%。如果该公司股票的必要收益率为13%，那么，按照红利贴现模型，该公司股票的内在价值大约是（）。
A．25.71 元/股
B．45.00 元/股
C．27.26 元/股
D．47.70 元/股