金融理财师培训班案例演示(台商金永和先生全套理财规划方案)
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交通银行首期金融理财师培训班案例演示客户:金永和制作团队:第二小组
目录
基本信息
财务状况
理财目标
理财规划
产品推荐
客户情况简介
客户财务状况简介
理财目标
理财规划假设
经测试您属于稳健型的投资者。
基本收入状况
基本支出情况
您目前的年基本支出构成为:
资产负债表及收支损益表
根据金先生的基本财务状况,我们制出了金先生的资产负债表及收支损益表。
子女教育目标一
教育目标:儿子教育目标
子女教育目标分析
子女教育支出因其不具延迟支付弹性,故需得预先准备,经计算儿、女合计
购房目标
购房目标:购房
您的家庭希望在
住房安排
金永和先生迁居到沪的居住建议
金永和先生迁居到沪的居住建议
保险规划
现有:寿险与医疗险等保险费支出8万元
建议:根据情况还需要增加失能险。
失能保险规划
失能保险=当前房贷余额+子女教育金现值+家人未来费用现值
家人未来费用现值=(1*12+4+5)*12年=252万
投资组合
经测试您属于稳健型的投资者。一般来说您在日常生活中的行事较为稳健,愿意承受多一分的风险,以获取较高的报酬,但每当作一个决策时,您也会评估其可能隐含的损失,风险容忍度适中。建议您可以多吸收各种投资理财或金融工具的相关知识,以帮助您在不同的经济景气下选择适当的金融工具,以达成理财目标。
投资组合建议
第一年因为需要购房,有
规划后未来三年现金流量表
通过未来三年的现金流量表测算出客户的资金缺口,进行理财规划。
投资组合建议
产品建议
产品建议
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交通银行太平洋双币信用卡融入了汇丰的管理经验和技术支持,深受全球商户认同。无论身在国内或海外,均可尽享购物及休闲便利,彰显全球通行的优势。
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风险承受能力评分表
年龄 10分 8分 6分 4分 2分
39 总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上者0分
就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业
家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代
置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷 50% 无自宅
投资经验 10年以上 6~10年 2~5年 1年以内 无
购屋房贷规划 客户: 金永和 制表人:
A.租屋还是购屋?
租屋部份试算 购屋部份试算
项次 分析项目 值 项次 分析项目
1 要租几年 15 1 新屋届时房价预估
2 租屋月租 $14,000 2 贷款成数
3 每年房租上涨% 5% 3 贷款金额
4 总房租缴纳款 $3,625,199 4 房贷利率
5 每月平均缴纳房租 $20,140 5 本利摊还年限