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AFP理财案例大全-魏先生家庭理财规划DOC报告书

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家庭理财规划报告书

客 户: 魏先生

理财团队：建行理财中心
理 财 师:

魏先生：您好！
首先非常感谢您对我们的信任，使我们有机会为您提供全面的理财规划服务。
这份理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。

建行理财中心
目 录

第一部分 案例简介
第二部分 家庭基本情况
1、家庭成员资料
2、近期家庭资产负债表
3、年度家庭收支表
第三部分 家庭财务分析
1、财务比率分析
2、其他财务分析

第六部分 理财目标资金供需分析及目标调整

第八部分 敏感度分析
第九部分 风险揭示
第十部分 理财规划方案实施及修正
1、理财规划方案实施
2、理财规划方案修正

第一部分：案例简介
魏先生今年38岁，事业小有成就，是公司的中层技术干部，月收入5000元，年底奖金2万元。他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。魏先生父母在农村，无收入，爱人父母是洛阳市区退休工人。魏先生家现有住房80平米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。魏先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接到身边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，魏先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时无刻不感受到来自工作和生活的双重压力。

第二部分：家庭基本情况
一、 家庭成员资料
家庭成员 姓名 年龄 职业
父亲 魏先生 38岁 公司中层
母亲 魏太太 38岁 公司会计
女儿 初三学生
双方父母
二、 近期家庭资产负债表
资产 负债
现金及活期存款 信用卡贷款余额

节余 8.1 　 　
注：资产生息收入中除存款利息外，还包括分红和股息

第三部分：家庭财务分析
一、 家庭财务比率：
家庭财务比率 定义 比率 合理范围 备注
负债比率 总负债/总资产 0 20%-60% 无负债
流动性比例 流动性资产/每月支出 0 3-6
净资产偿付比例 净资产/总资产 100% 30%-60%
净储蓄率 净储蓄/总收入 81% 20-60%
从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法满足家庭对资产的流动性需求；零负债说明您的家庭无负债压力，
二、其他财务分析
保障缺失：作为家庭经济支柱的魏先生没有保险保障，这将威胁到整个家庭的财务安全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题，因此

第四部分：综合理财需求分析
一、 魏先生的理财目标
目标顺序 目标内容 距今年限 所需金额现值/年 持续年数 总计（现值）
1 子女教育 中学 0 1000 4 4000
大学 4 10000 4 40000

第六部分：魏先生理财目标资金供需分析及调整
一、资金需求分析
理财目标 优先
顺序 几年后开始 预估每年费用 持续
年限 需求现值总和（不考虑时间价值）
生活支出 1 0 18000 17 306000

二、女儿大学教育金规划
按照当前大学费用每人每年1万，学费成长率5%计算，4年后大学一年级费用为：

六、创业基金规划

七、投资规划
理财目标所需资产配置 单位：人民币万元
理财目标 资产配置 储蓄配置 投资方向及品种 预期收益率
资产类型 投资品种
紧急预备金 1 流动资产 活期存款 1%

第十部分：理财规划方案实施及修正
一：理财规划报告的实施
采取什么措施 实施人 完成期限

AFP理财案例大全-王先生家庭理财规划DOC报告书

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一、案例简介
 王先生，34岁，D市工作，税后年收入12万元（含公积金2万）
 王太太，私企上班，税后年收入3万元
 小孩，现年5岁，即将上小学
 生活年支出，5万元
 有22万存款，股票市值15万，自用房15万
 王先生参加社会保险，王太太自负保险
 现夫妻不在同一城市，夫在D市无住房
二、王先生状况分析
 王先生是家庭的支柱，工作比较稳定，王太太在私企工作，流动性较强，目前二人虽然两地分居，但迟早王太太要到D市。
 孩子眼下5岁，明年即将上小学，王先生希望在D市上小学，如果不立即解决户口问题，每年必须缴纳择校费5000元。
 王先生在D市无住房，即使目前单位提供宿舍，但购房是不争的事实，只是一个时间问题。
 目前D市有一个落户的政策，王先生手头积蓄也可以达到这个标准，因此，理财经理建议王先生首先在D市购房，解决户口和孩子上学问题。
三、资产分析
根据王先生的基本状况，理财经理为其编制了家庭资产负债表和收支损益表
资产负债表 单位：万元

收支损益表
收入项目 金额 支出项目 金额
工资收入 15万元 生活费支出 5万元
缴纳保费 3500元
支出合计 53500元
收入合计 15万元 净收入 96500元

结合王先生的家庭报表，理财经理做了一个财务诊断
 流动性资产占比42.31%，流动性很强，收益性自然下降。
 投资性资产占比28.85%，根据王先生的年龄，投资比例过低，并且投资品种过于单一，不利于分散风险。
 家庭保障不足，20万意外伤害险不足以抵御突发的风险。
 负债比率为0，没有充分利用财务杠杆的作用，理财收益不高。
四、理财目标分析
 王先生夫妻两地分居，孩子即将上小学，首先需要解决户口和住房问题。

五、参数设定
 通货膨胀率为3％

六、投资规划
 根据王先生的风险属性分析（附表1），王先生属于积极型的投资者，其现有资金在扣除首次购房动用10万元之后,尚余27万元，理财经理作了如下投资组合。预期收益在7.7%。

七、理财目标—购房规划2
 随着孩子的成长，现有住房会感觉小一些，
八、理财目标—购车规划
 在王先生40岁时，即第6年，王先生可以通过换购住房时，提取这一阶段的住房公积金，预计12万元，用于购买轿车一部，改善现有生活质量，同时，生活费年支出增加1万元。

九、理财目标—子女教育金
根据2005年全国各级学校收费标准，理财经理对教育投入作了如下规划

十、理财目标—退休规划
 由于孩子读完大学尚需18年，王先生现年34岁，所以设定王先生夫妻55岁退休。
 退休后保持现有生活水平，年支出增加1万元养车费用，现值为63500元。
 退休规划设定80岁，即从退休之时规划25年退休资金。
 从退休开始，王先生和王太太一家人可以每年拿出1万元用于旅游开支，共持续5年。

十一、理财目标—养亲规划
由于王先生现年34岁，其夫妻双方的父母应该步入退休的年龄了，因此，从现在开始王先生每年需要准备24000元给双方老人，直至55岁退休。
十二、理财目标—家庭保障
基于王先生夫妻都已经缴纳了社会与医疗保险，王先生另有20万意外伤害险，所以在保险规划中根据王先生的保险需求分析，每年额外支付1万元保费用于家庭保障，累计缴费20年，至55岁退休。
十三、保险规划

十四、理财目标可行性分析
通过对各项理财目标内部报酬率测算IRR=7.68%，投资组合预期收益在7.70%，具有可行性。

十五、案例总结
 本案例主要根据王先生的现状，设定几大理财目标，并采用内部报酬率法测算其可行性，从而进行实际规划。

附表1
风险承受能力评分表
年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分
34 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 41
就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 8
家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 6

附表2
内部报酬率生涯仿真表 车贷利率 0.00% 收入年成长率预估 3.00%
ˇ 调整前 姓名 王先生 组别 房贷利率 6.00% 支出年成长率预估 3.00%
　 调整后 学费年成长率预估 4.00%
　 年龄 年月 理财目标支出说明 工作收入 生活支出 学费支出 购车购屋 养亲 旅游 净现金流量 期末资产
0 34 Jul-04 购屋 130000 (63500) 　 0 (24000) 0 270000 270000
1 35 J-05 学费 133900 (65405) (10000) (24720) 0 33775 324498

附表3
保险需求分析表
　 　 规划日期 2006-3-20

退休前祢补收入的寿险需求 本人 配偶 代号说明 财务计算器运用用 　
被保险人目前年龄 34.0 32.0 A 　 　
预计退休年龄 55 55 B 　 　

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理财规划报告书

PERSONAL　FINANCIAL PLANNING REPORT
目 录

第一部分 理财寄语和保密声明 3
第二部分 客户家庭基本情况 4
一、客户基本情况 4
二、家庭收支情况 4
三、家庭财务状况 5
四、家庭保险情况 5
第三部分 家庭财务诊断与客户情况分析 6
一、家庭财务比率分析 6
二、外贸布料行业分析 7
三、家庭保障分析 7
四、家庭风险特征测试分析 7
五、压力测试及敏感度分析 8
六、分析与诊断结论 9
第四部分 家庭财务规划 10
一、家庭理财目标 10
二、理财规划基本假设条件 10
三、理财目标的确定和细化 10
四、家庭保障计划 11
五、女儿教育金规划 16
六、换房规划 16
七、退休规划 16
第五部分 投资规划建议 17
第六部分 理财规划方案未来现金流评估 19
第七部分 风险揭示与免责声明 21
第八部分 后续服务 21

第一部分 理财寄语和保密声明

第二部分 客户家庭基本情况

一、客户基本情况
您现在拥有一个60平方米的门面，做外贸布料生意。近年来收入变化较大，平均下来每年能赚30—50万。太太在跨国公司做行政工作，月收入4500元。两人有一个5岁的女儿，与父母生活在一起。每月生活花销在8000元左右，同时每年回老家探亲需要1万元。
您拥有3套房产，其中一套90平方米的房产，市值100万元；一套吴中路80平方米的房产，市值100万元；一套在闵行的新房，市值200万元。不过两套100万元房产一直空置着。
您目前拥有5万现金、38万定期存款和20万元基金。今年起，您开始每月缴700元，享受城镇职工基本医疗待遇。太太目前有社保，另外她还投保了一款理财保险产品，每年保费6060元，附加170元/年的个人住院医疗综合保险保费，共计每年6230元。另外她还投保了一款门诊险及部分重大疾病病险，费用由公司扣除。女儿还没有投保任何险种。

二、家庭收支情况
每月收支情况表（单位：元）
每月收入 每月支出
本人收入 0 日常开销 8000
配偶收入 4500 本人医疗保险费 700
其他收入 0 其他支出 0
收入合计 4500 支出合计 8700
每月结余（收入－支出） -4200

年度收支情况表（单位：元）
收入 支出
本人收入 380000 生活基本开销 96000
配偶收入 54000 探亲费用 10000
其他收入 0 配偶保险费 6230
本人医疗保险费 8400
收入合计 434000 支出合计 120630
每年结余 313370
三、家庭财务状况
家庭资产负债表（单位：元）
家庭资产 家庭负债

第三部分 家庭财务诊断与客户情况分析

第四部分 家庭财务规划
一、家庭理财目标

四、家庭保障规划
为保持家庭稳定，必须尽快建立保障计划。这是实现财务自由的第一步。
您的妻子保险充足，公司和个人都进行了恰当、合适的保险。但作为家庭重要支柱的您几乎没有任何保险，只是从今年起每月投保700元的社保及医疗保险，显然保障范围和程度很小。同时，近年来您收入变化较大，目前的保障配置不能有效规避财务风险。根据遗属需求法，您还需要500万左右的保额，应该设计以尽量少的保费下尽力提高保额和保障范围，建议如下：
1）您的保险规划：
保险公司名称：联泰大都会人寿保险有限公司

注：

2）女儿和太太的保险规划：
孩子主要风险是意外和疾病。购买少儿重疾险附加意外即可。温太太的公司已为其购买了部分保险，只需在女性重疾方面增加些保障即可。具体规划如下：
您女儿保险计划（元）

这款女性终身重疾险可保21种女性易发重疾，覆盖面广，可补充温太太原有保障的不足。

您家庭年度保费合计
家庭成员 家庭年度保费(元)

本规划充分考虑到保险是一种避险工具，保险的精髓是保障，当不幸发生引发的恶性负债时，能够得到补偿，而不致负责累累，入不敷出。以上险种包含意外，一般医疗健康，重疾，生命寿险。保障从多年龄层次成人到儿童，多范围立体设防。使整个家庭的抗风险能力大大增强。同时通过商业保险将您家庭的医疗费用风险降到最低。

五、子女教育金规划

（单位：元）
年龄 年级 教育金资产 教育金支出 教育金净值
5 幼儿园大班 100000 (20000) 80000
6 小学一年级 96000 (21200) 74800

孩子的教育费用并不仅仅包括学费一项，还有其他形形色色的费用，将整笔资金的投资运作与基金定投的方式结合起来，不光能轻松满足孩子各阶段的财务支出需要，也不过多占用初始资金，无形中您资金的流动性增强了。

六、换房规划
1、 您手头空置了两套房产，建议趁目前房市还处于相对的高位，将其中一套吴中路的公寓先行出手，套得现金，增加资金的流动性；另一套闲置房产为温太太婚前所购，暂时出租，租金6万一年，年化收益率也有6%，待孩子上大学出国后再将其出售；

3、 购得别墅的当年可能流动资金有些吃紧，可同时将原先居住的闵行三房出租，由于闵行离市中心较远，租金不会很高，也以年6万计算的话，年化收益在3%左右。这套房产您夫妇可考虑将来退休后向保险公司申请反向抵押贷款，按月领取养老金。

七、退休规划

规划后的家庭资产配置图表（不含固定资产）

第六部分 理财规划方案未来现金流评估

车贷利率 0.00% 收入年成长率预估 5.00% 　
房贷利率 6.66% 支出年成长率预估 6.00% 　
年龄 工作
收入 生活支出 学费支出 购屋 养亲/旅游 第一套租金收入（太太婚前房产） 第二套租金收入（闵行） 保险
支出 净现金
流量 期末
资产
36 434000 (120000) (20000) 1000000 (50000) 60000 0 (10000) 430000 1710000
37 455700 (127200) (21200) 0 (53000) 63600 0 (10000) 307900 2103400

第七部分 风险揭示与免责声明
综上所述的客户信息完全基于客户本人提供，或与客户沟通后得知的，理财师所提的建议即基于上述资料而定。

第八部分 后续服务

AFP案例制作顺序提示（各种图表模板汇总）

家庭资产负债表(三大资产分类,成本,市价)家财p.38
家庭年收支储蓄表(税后,扣除三险一金)家财p.42

财务分析表与财务诊断家财p.26 综合理财规划p.19

规划后收支储蓄表（降低生活支出增加理财支出）
月度预算与实际差异表年度预算与实际差异表理财规划案例示范p.66.67

年收支储蓄表
家庭月可支配收入表
财务分析表

风险承受能力评分表
风险测评表
计算实现所有理财目标所需的内部报酬率

购房

方案优缺点对比

理财规划后年收支储蓄调整表

10.2.1 计算2008年12月可支配收入
税率为平均税率而非边际税率。依照各地区实际的四金费率计算每月三险一金的实际支出。本例中三险一金合计17%。
工作收入包括薪资、工作奖金、年终奖金等，双薪家庭可分别估计夫妻收入再加总。本例中，夫妻双方工作收入合计=4,000元+3,500元=7,500元。

AFP理财案例大全-周京先生理财规划设计方案PPT报告书+XLS试算表

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周京先生理财规划设计方案书

周京先生理财规划书

理财规划报告书

客户：周京
理财师团队：

完成日期：
服务公司：财务自由理财工作室

一、声明
尊敬的周京客户：
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明：
1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。

4、专业胜任说明：本工作室资深金融理财师团队为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下：
1）学历背景：均名牌大学硕士
2）专业认证：2008年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP
3）专长：投资规划、保险规划、全方位理财规划
5、保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
6、应揭露事项
1)本规划报告书收取顾问报酬费：客户总资产的3%。
2)推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。
3)所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。

三、基本状况介绍
1、理财规划的目的：规划购房，子女教育,投资与退休等一般性需求
2、客户基本状况

四、理财目标

五、理财目标

在与周先生交谈的过程中，我们对其风险偏好进行了评估，并进一步了解了周先生的具体需求。

风险承受能力测评表

风险承受态度测评表

七、客户风险属性分析

资产负债比例如下:

3还清房贷应准备的现值：PMT(350000PV,7i,20n,0FV)=33037.52
1fAMORT1fAMORT=23902.37
RCLPV=332327.33
假设新房没有贷款，现值100万元。
4、购车费用现值：300000元
5、周先生培训费用现值：5万元

应投保寿险保额=子女教育基金+退休前后生活费及旅游费用现值+还清房贷的现值+新房房款+购车费用+培训费用现值-现有资产净值

232256.87+3166810.78+332327.33+1000000+300000+50000-755000=4326394.98

投保分摊比例确定:
周先生税后收入现值:1592553.27
周太太税后收入现值:2274624.88
周先生的收入占比：41.18%

假设周先生40岁时，公司业绩出现滑坡，周先生的税后年收入减少到8万元。如果周先生还想维持现在的生活水平

投资各项资产示意图

理财规划建议书（摘要）
第一部分 声明
尊敬的周京客户：
非常荣幸有机会为你们提供全方位的理财服务。在阅读理财规划书前，请先参阅以下声明。
本理财规划建议书是用来帮助您明克财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自由的人生目标。

第五部分 客户理财目标与风险性界定
一、理财目标：
周京家庭的理财目标根据优先级顺序如下：
1、 周京夫妇目前的收入水平较高，但目前家庭无任何商业保险。而作为家庭支柱的周先生却没有任何风险保障，这对整个家庭来说，是一种较严重的财务隐患。需要进行保险规划。
2、 在进行了保险规划，解决了后顾之忧后，进行投资规划，对过多的流动资产加以有效地利用，实现其人生的各阶段不同的目标。
3、 唐彬夫妇属于较稳健的投资人，可承担7%左右的损失。他们也希望金融理财师可以提供两人日后应如何投资，才能达到理财目标的建议。两人希望投资报酬率可达到10%左右。每年的最大损失幅度在10以下。
二、风险属性界定：
根据金融理财师与客户夫妇的沟通了解及综合对客户的《理财规划问卷调查》及《客户的风险属性分析与建议资产配置》分析，参考客户目前的投资组合，推定客户属于较为稳健型的投资人，客户愿意并能够接受的最大损失为年度投资本金亏损在10%左右，因此在实际投资中可在稳健的基础上适当的增加一些风险投资
风险承受能力评分表
年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分
37

风险成态度评分表
忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分
10 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分 32
首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 8
认赔动作 默认停损点 事后停损 部分认赔 持有待回升 加码摊平 10
赔钱心理 学习经验 照常过日子 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠 6
最重要特性 获利性 收益兼成长 收益性 流动性 安全性 8
避免工具 无 期货 股票 外汇 不动产 4

AFP理财案例大全-郑勉先生理财规划设计方案PPT报告书+XLS试算表

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郑勉先生理财规划设计方案书

郑勉案例
一、背景
郑勉今年40岁，是任职一家公司10年的中层主管，爱人37岁在同一家公司任职助理6年，有9岁女儿与3岁儿子，目前税前月收入10,000元、爱人税前月收入4,000元，年终各二个月工资的奖金。另外郑勉每年有演讲收入25,000元(一次付，税前)、爱人有稿费收入9,000元(一次付，税前)。家庭月支出为生活开销6,500元，房贷6,000元。公司自2004年起提拨以下福利：养老保险,单位20％；个人为8％，账户累积50,000元；医疗保险,单位一般为6％左右，个人为2％；住房公积金,单位和个人为平均工资的5%，账户累积20,000元。目前有自住房价值1,200,000元，已贷5年，贷款余额700,000元、股票市值300,000元(今年税前平均分配股息9%)、基金100,000元(平均报酬6%)、活存20,000元，5年车的现值100,000元。全家无商业保险。
二、理财目标
1.退休目标:郑勉希望55岁退休无优生活至80岁、退休后每年开销现值相当于现生活开销。
2.子女教育金目标:两位子女都在国内上大学，每年学杂费现值20,000元，出国念硕士两年，每年学杂费现值200,000元。
3.购房换房目标:三年后换房，房贷成数最高八成、拟购能力所及最高价房产。
4.其它目标:五年后第一次换车、15年后第二次换车，新车现值200,000元。十年后开始每二年20,000元的国外旅游计划，第四年起连续10年，每年赡养父母生活费现值10,000元。

三、假设:当地社平工资2,500元、薪资成长率4%、通胀率4%、房价成长率4%、学费成长率5%、住房公积金贷款利率5%，一般房贷利率7%、住房公积金报酬率3%。养老金报酬率6%、住房公积金上限为每人150,000元。房屋折旧率2%。
四、问题
1.请计算郑勉夫妻年缴所得税总额及该家庭的税后可支配收入。
2.请编制资产负债表与现金流量表，并为该家庭做财务诊断，有何需要改进之处?
3.按照前述条件，依目标顺序法，三年后换房，可换购届时值多少钱的房子?
4.请计算客户夫妻的养老金需求与可领取的养老年金，是否有缺口?
5.请问客户达到所有理财目标的内部报酬率为多少?请以风险属性评估该内部报酬率达成的可能性。请建议合理的投资组合。
6.若无法达成，请就放弃送两个子女出国留学、放弃换房与放弃换车三个目标调整方案，评估所需要达成的投资报酬率，并提供适当的投资产品组合。
7.请为客户家庭做出适当的保险规划。
8.请制作理财规划建议书摘要。

郑勉先生理财规划设计方案
设计组成员：
目录
客户基本情况
客户风险喜好分析

郑勉夫妇收入情况

郑勉:养老保险=2500*3*8%=600,单位=2500*3*20%=1500
医疗保险=2500*3*2%=150单位=2500*3*6%=450

讲演费：25000*（1-20%）*20%=4000税后收入：21000
郑勉夫妇收入情况
郑勉爱人
养老保险=4000*8%=320,单位=4000*20%=800

郑勉夫妇家庭财务情况分析
资产负债率=70/179=39.1%

流动资产比率=2/179=1.1%

自用资产比率=130/179=72.6%

流动比率太小，不能够应付紧急情况，建议增加流动资产。

郑勉家庭资产负债表（2008年度）
郑勉家庭资现金流量表（2008年度）

客户风险属性分析风险承受能力评分表

风险成态度评分表

郑勉先生的理财目标

退休目标:郑勉希望55岁退休无优生活至80岁、退休后每年开销现值相当于现生活开销。
子女教育金目标:两位子女都在国内上大学，每年学杂费现值20,000元，出国念硕士两年，每年学杂费现值200,000元。
购房换房目标:三年后换房，房贷成数最高八成、拟购能力所及最高价房产。
其它目标:五年后第一次换车、15年后第二次换车，新车现值200,000元。十年后开始每二年20,000元的国外旅游计划，第四年起连续10年，每年赡养父母生活费现值10,000元。
基本情况假设

郑勉爱人住房公积金帐户初始余额8,000元

理财目标1
郑先生55岁退休时每年的生活费支出为：
FV=(15,4％,7800,0)=140474元

理财目标2
女儿上大学时首年需要学费为：31000

理财目标3
现有70万元贷款全部为一般房贷。
三年后贷款余额：FV（7%/12、3*12、0.6、70）=62.35万元；

AFP理财案例大全-王家麟夫妇理财目标规划PPT报告书+XLS试算表

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王家麟夫妇理财目标规划书

理财目标规划报告书

客户：王家麟（夫妇）
理财师团队：

完成日期：2010年8月13日
服务公司：

三、基本状况介绍
1、理财目标规划的目的：投资战略抉择；子女教育；内地迁居买房、租房抉择；养老退休规划需求
2、客户基本状况

在与王先生交谈的过程中，我们对其风险偏好进行了评估，并进一步了解了周先生的具体需求。
做相关的风险承受能力测评。

风险承受态度测评表

风险承受能力评分表2

四、理财目标

五、理财目标

七、客户风险属性分析

王先生的资产配置图如下:

1.租房的NPV计算
租房净现值假定租金每年支付一次，期初支付
CF0=押金+第一年租金=-8000-4000*12=-56000
1CFj=2CFj=3CFj=4CFj=每年租金支出=
-4000*12=-48000
5CFj=取回租金=8000
NPV=-240000

2.购房的NPV计算
购房的浄现值假定首付期初支付，购房的房贷本利为每年支付一次，期末支付
CF0=首付款=45万元
每年房贷本利摊还20n,6i,1050000pv,0fv,pmt=-91543.78
五年后的房贷余额15n,6i,
-91543.78pmt,0fv,pv=889095.98
NPV=-907718.9
-24000>-907718.9，租房净现值比购房高，所以选择租房。

3.同时考虑因素：
(1)近两年房产政策正在调整，可能房产价值波动较大,目前的内部报酬率为14.66%,因此必须推迟买房计划.（注:内部报酬率详见EXCLE表格:”王先生1”。）
(2)购买房产的主要目的是自住，不用来投资，鉴于两者考虑，建议客户五年内租房。
(3)五年后假设店面经营的收益率为10%,若购买房产的内部报酬率为10.97%,可考虑购买房子。（注:内部报酬率详见EXCLE表格:”王先生五年买房”。）

十三、定期检查的安排

根据客户的情况，建议一年定期检查一次。暂时预约2011年8月初为下次检查日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财目标规划报告书的情况。

AFP理财案例大全-唐彬的家庭规划方案PPT报告书+XLS试算表

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理 财 规 划
唐彬的家庭规划方案
LIU YU
家庭现状
家庭现状
家庭现状
家庭现状
LIU YU
LIU YU
家庭财务分析
家庭资产结构分析
家庭财务分析
家庭财务分析
家庭资产结构分析
家庭资产结构分析
家庭财务诊断及建议
家庭财务诊断及建议
家庭的投资风险测评
家庭资产配置
家庭资产配置
LIU YU
家庭理财目标
LIU YU
家庭资产配置方案
换房方案一
换房方案二
换房方案三
换房方案的对比
LIU YU
换房方案的建议
购车方案
学费的预计支出
LIU YU
保险方案
商业保险推荐：新华的两全保险

附加险（又称：常青树）：意外险、重大疾病险

财产险：【住房按揭贷款】
保费计算图表
LIU YU
LIU YU
一、理财要有一个长远的打算
二、理财是投资而不是投机
三、要正确地认识风险
四、理财要有理性
投资方案
进行合理的基金配置
LIU YU
LIU YU
LIU YU
LIU YU

AFP理财案例大全-符企先生理财案例分析PPT理财规划报告书

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理财案例分析
一、家庭基本情况
姓名：符企
家庭人口：本人、女儿
本人年龄：50岁
女儿年龄：14岁
婚姻状况：离异
工作状况：提前退休
不动产：无
流动资产：185万
生活支出：3000元/月

二、现状分析

三、理财目标确定
购买现值100万元的房屋或租住租金每月2000元房屋
维持每月3000元的生活支出至85岁
支付4年后女儿每年现值为20000元的学费支出

条件假设
租房所需资金现值PV=（2%/12，420，-2000，0）=603750元
四、理财规划（一）住房规划—购房
四 理财规划（一）住房规划—租房

四 理财规划（二）子女教育规划
根据假设条件，计算：

因此，符先生应为女儿准备96889元的教育基金。
四 理财规划（三）个人心灵成长规划

四 理财规划（四）投资规划—具体投资建议
根据风险测评结果，符先生应该在确保安全性的基础上将收益率提高至4%左右。具体资产配置如下：
购买少量指数型ETF基金（10%）

四 理财规划（四）投资规划—具体投资建议
四 理财规划（四）投资规划—具体投资建议
风险资产：10%

风险及低风险部分均可通过延长投资期间化解。

中国股市历年走势缩略图
四 理财规划（五）其他建议

四 理财规划（五）其他建议—内部报酬生涯仿真
七、理财报告规划书摘要

五、一年后理财规划（一）调整后方案2—缩减支出
六、创业规划（一）创业条件
符先生希望用20万元进行创业
创业资本：储蓄累积

综上所述，鉴于符先生曾在知名百货公司任高级经理，在商业界有着良好的人脉网络，建议符先生可注册个体工商户，选择人气较旺的地区开办小型连锁加盟便利店。
六、创业规划（二）创业计划书—前期投入
营业网点：虹漕南路128号

六、创业规划（二）创业计划书—现金流量模拟
七、理财报告规划书摘要

AFP理财案例大全-张钧家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

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理财案例分析
交银理财 张钧家庭理财规划方案

第一小组

目录

第一部分家庭基本情况
第二部分家庭理财阶段目标分析
第三部分稳健型理财规划方案
第四部分其他两个理财规划方案
第五部分总结及相关提示

财务现状概述：
家住哈尔滨市的张钧先生现年40岁，爱人杨凤38岁，两人早婚，已有一位17岁的女儿与7岁的儿子。张钧为贸易个体户，往来于北京与哈尔滨之间，目前每月税前收入在1万元左右。杨凤为国营事业员工，税前月薪4000元，年终奖金一个月。目前个人养老金账户每月提拨率为个人5%，单位10%，余额3万元。个人住房公积金账户每月提拨率为个人5%，单位5%，余额2万元。目前家庭月经常性支出每月6000元，年支出学费8000元，旅游15000元。每月家庭资产除了老家价值30万元(无贷款)的住宅以外，在北京以自备款20万元，贷款50万元另外投资一住宅出租，月租金4500元。另外有存款10万元。目前两人都无保险。
理财目标概述:
一年后换购哈尔滨市区价值50万元的新社区住宅，贷款愈少愈好。
一年后希望女儿到北京念大学
15年后希望培养儿子出国留学
依规定杨凤需在55岁从单位退休，张钧则可自行决定退休年龄，但希望与爱人同时退休，退休后除了每月希望有现值5000元可以用以外，每年旅游支出10000元。

各项参数的设置
通货膨胀率3%

一、家庭短期目标设置表
不同的家庭阶段有不同家庭财富积累、不同理财目标和不同优先顺序。
张钧先生今年40岁,夫人杨凤38岁,已有一位17岁的女儿和7岁的儿子,是一个处于家庭成长期的家庭，收入不断提高，支出不断增加，财富也逐步累积。成长期家庭的理财目标较多。目前的短期目标是在一年后换购哈尔滨市区价值50万的新社区住宅,并且希望送女儿到北京读大学.长期目标是在15年后送儿子出国留学,17年后实现退休计划.

二、家庭长期目标设置表

二.短期教育金规划

张钧夫妇希望在一年后送女儿到北京念书.根据张钧家庭现金试算表,

短期目标小结:
以张钧家目前的资产负债及收支状况,达成一年后购屋和送女儿到北京念大学的两个目标均可顺利完成.故理财师的重点会放在长期目标的规划上.

三.长期留学规划

四.退休金计划

杨凤希望在17年后退休,张钧则可自行决定退休年龄,但希望和爱人同时退休.退休后,考虑通货膨胀因素,届时为11.6万元.假设夫妻均还可活20年,所以共需312万元.

根据客户要求,假设该客户于57岁,同时将北京的房产出售,可得159万元(详见下表).该目标可达成.

五.保险规划

由于张钧是贸易个体户,收入较不稳定,且年龄偏大,未考虑个人及其家庭的保险问题.他的太太虽然有单位的个人养老金帐户,但并不能满足其退休养老计划.
因此,我们根据张钧家庭现金试算表,为其设计了如下的保险规划:

方案二:积极型投资方案规划

张钧以房地产为主要的投资方式有以下优点:
1.成功的象征,心理的满足

5.分散风险
6.普遍熟悉的投资渠道

张钧主要投资房地产有以下缺点:
1.流动性不足,不易变现

5.投资金额较大
6.出租有市场风险

要实现该积极型投资方案,建议进行以下组合投资.包括:
1.房地产
2.基金:交银施罗德精选股票投资基金湘财合丰成长型基金
3.股票:资源垄断行业的股票
若实行该投资组合,张钧能如愿在57岁退休.但其风险较高.

方案三:经济型投资规划方案
考虑退休后适当减少每月家庭经济支出,将每月支出减到3000元.年旅游支出也减至3000元。张钧退休后20年所需,共93万元。在张钧57岁退休时可积累96万元,大于93万元.该目标可达成。

理财师建议: