AFP结业案例-王美丽小姐单身女郎购房养亲全方位理财规划报告书及EXCEL演算表（2）
基本假设
1)三险一金缴费比例为：养老保险金8%，医疗保险金2%，失业保险 金1%，住房公积金12%。
基本假设
7) 收入成长率5%、个人支出成长率4%，学费成长率 %、房价成长率 4%、通货膨胀率 %、实质投资报酬率4%，房屋折旧率 %。
理财目标
1）王小姐希望尽快替父亲还清债务。
2）在还清父亲债务之后，尽快在北京买一套70平米左右的房子， 总价约150万元。
未雨绸缪
统筹规划
家庭财务分析（可支配收入）
家庭财务分析
家庭财务比率计算
家庭财务诊断（一）
• 1）您的家庭结余比率较高，可实现
家庭财务诊断（二）
• 4）您的紧急预备金倍数过低，需
家庭财务诊断（三）
• 家庭总体财务状况评价
王小姐是家庭的主要生活支柱，个人或
未雨绸缪 游刃有余
保险需求规划表
保险产品配置
AFP结业案例-王美丽小姐单身女郎购房养亲全方位理财规划报告书及EXCEL演算表（3）
三．家庭财务分析
家庭资产负债表
资产 金额 负债及净值 金额
现金 信用卡欠款
活期存款 小额消费信贷
其他流动性 其他消费性负债
家庭收支储蓄表
项目 税前金额 税后金额
工作收入
其中：薪资收入
家庭财务比率分析表
家庭财务比率 定义 实际数值 合理范围
流动比率 流动资产/流动负债
家庭财务诊断
四．理财目标（均为现值）
五．风险属性分析
AFP结业案例-黄先生私营企业主家庭全方位理财规划报告书及EXCEL演算表（5）
一、客户的基本情况
1.黄先生，丈夫，47岁，私营有限公司董事长兼总经理。5年前开始参加
2.李女士，妻子，29岁，全职家庭主妇。
二、宏观数据基本假设
1.2010年武汉月平均收入2000元，收入增长率
2.作投资规划时，假设股票的平均报酬率为
三、家庭财务分析
（一）资产负债表
家庭资产负债资料：
黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额
单位：元 基准日：2010年12月31日
资产项目 市价 负债项目 市价
现金 0 信用卡欠款 0
（二）家庭收支储蓄表
家庭收支资料（收入均为税前）：
黄先生税前月薪资收入
单位：元 基准年：2010年
项目 金额
（三）家庭财务诊断
1.财务分析表
家庭财务比率 定义 实际数值 合理范围
2.财务诊断
四、客户理财目标与风险属性界定
1.理财目标
经过与客户沟通，确定客户家庭主要成员目前有如下理财需求：
⑴黄先生预期公司已过了高成长期，未来
AFP结业案例-章女士单亲中年女性幸福后半生全方位理财规划报告书及EXCEL演算表（2）
（案例：单亲家庭理财计划）
第一部分:案例简介
章女士，和12岁的女儿一起寄居在章女士妹妹家，近期目标是买一套房子，哪怕较小的二手房，只要求真正属于自己和女儿的。
女儿现在已经上初中了，三年后要上高中时得花不少钱，以后上了大学开销会更大。所以，很想早点为女儿的教育金做好储备，也就是中期规划。
还有就是自己的养老问题。再过15年左右差不多就要退休了，到时虽然会有退休工资和养老保险金，但俗话说“不怕一万还怕万一”呢，筹足一份养老金保证自己退休以后的生活质量，是她的第三个目标也是长期规划。
目前章女士年收入是10万元，税后收入80150元，女儿的年教育费用2000元，生活年开销在21600元左右，年交保费550元，假设每年现金价值为550元，6年累计为3300元。这样下来，每年能够结余52000元左右。
第二部分：家庭基本情况
一、家庭成员资料
家庭成员 姓名 年龄保险状况职业
二、目前的家庭资产负债表 单位：元
资 产 负 债
三、年度家庭收支表
收入 支出
第三部分 家庭财务诊断
一、资产负债情况诊断
二、收支情况诊断
三、其他财务诊断
第四部分 客户综合理财需求分析
一、章女士的生涯状况
生涯规划年龄事业家庭居住理财目标准备
二、客户的风险评估
风险承受能力分析（客观因素）
年龄 10分8分6分4分2分得分
三、理财假设（根据有关统计资料得出）
AFP结业案例-王有财和马小花夫妇案例-王先生两地家庭，财务规划全方位理财规划报告书及EXCEL演算表（2）
保险需求规划表
退休前弥补收入的寿险需求 本人
被保险人当前年龄 36
离退休年数 25
当前的个人年收入
当前的个人年支出 $222,000
当前的个人年净收入
折现率(实质投资报酬率) 3%
个人未来净收入的年金现值
弥补收入应有的的寿险保额
弥补遗属需要的寿险需求 本人
配偶当前年龄 32
当前的家庭生活费用
配偶的个人收入 $368,918
家庭年支出缺口
家庭未来生活费准备年数 25
家庭未来缺口的年金现值
上大学4年学费支出现值 $120,000
家庭房贷余额及其他负债
家庭生息资产 $700,000
遗属需要法应有的寿险保额
目前已投保寿险保额
应加保寿险保额
20年缴费定期寿险费率 30.13
应增加的年保费预算
几年后寿险需求 2
退休前弥补收入的寿险需求 本人
被保险人当前年龄 38
离退休年数 23
当前的个人年收入 $399,022
当前的个人年支出
当前的个人年净收入 $30,104
折现率(实质投资报酬率) 3%
个人未来净收入的年金现值 $495,014
弥补收入应有的的寿险保额
弥补遗属需要的寿险需求 本人
配偶当前年龄 34
当前的家庭生活费用 $240,115
配偶的个人收入 $0
家庭年支出缺口 ($240,115)
家庭未来生活费准备年数 23
家庭未来缺口的年金现值
上大学4年学费支出现值 $120,000
家庭房贷余额及其他负债
家庭生息资产
遗属需要法应有的寿险保额
目前已投保寿险保额 $1
应加保寿险保额 $0
20年缴费定期寿险费率
应增加的年保费预算 $0
AFP结业案例-张大同先生与王欣夫妇全方位理财规划报告书（2）
一、 基本状况介绍
姓名 张大同 王欣
年龄 45 33
关系 本人 配偶
职业背景 企业高管，税前月收入3万元。年终奖金6万元。
个人支出每年3万元. 银行职员，税前月收入
家庭支出 家庭支出每月
家庭资产负债 银行存款有
二、基本假设
（1）三险一金缴费比例为：医疗
（2）买现房即住，房贷利率为6%
三、家庭财务分析
1. 2009年税后收入
社保缴费比例=
四、客户的理财目标与风险属性界定
（一） 客户的理财目标
1）王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作，如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标？
2011年AFP学员课件案例模块-李文与王静夫妇示范案例报告及案例评分参考表
案例：年轻夫妻的长期规划
1. 家庭成员背景资料
李文与王静夫妻两人年龄均为29岁，结婚3年，两人都是金融从业人员。
男方父母： 均为58岁，原来在乡下务农，过去积蓄给小李夫妻购房，无退休金。
2. 家庭收支资料
李文年税后收入50,000元，王静年税后收入40,000元。现有年家庭支出48,000元，两人各占一半。
3. 家庭资产负债资料
三年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，购买当时价值300,000元的住房，无贷款。现有存款50,000元，股票基金100,000元。除社会保险外未购买商业保险。
4．理财目标
1) 两年内将生育一个子女，培养子女到大学毕业，大学学费每年现值10,000元。
2) 同时男方父母将两年后由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。想换购一套现值800,000元的房屋供届时一家五口使用，并负担两老的生活费用。每增加一个家庭成员，预计增加10,000元的年开销现值，到子女大学毕业或父母85岁为止。
3) 小李夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。
5．假设条件
1)收入增长率5%，支出增长率4%，房价增长率4%，学费增长率5%，退休后社保养老金收入替代率为40%。房贷利率6%，购房贷款成数70%，年数20年。房屋折旧率2%。无风险利率4%。
2) 作投资规划时，假设股票的平均报酬率为10%，标准差为20%，债券的平均报酬率为6%，标准差为7%，货币的平均报酬率为4%，视为无风险利率。
6、请根据李先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程。
AFP网络班案例评分表
测评标准 具体指标
家庭财务分析 编制资产负债表及收支储蓄表
家庭財務診斷、分析、建議
个性化与实用性 客户风险属性表述
数据假设之合理性
策划方案专业性 各备选方案的逻辑性
最适方案比較、分析、建议
计算结果与EXCEL表是否正确
金融产品结合性 投资产品的适合性与可行性
保险产品的适合性与可行性
有效防范经营风险 避免承诺与免责条款
AFP结业案例-王美丽小姐单身女郎购房养亲全方位理财规划报告书及EXCEL演算表（4）
理财师的分析：
您正处于事业的成长阶段，年龄上有竞争优势，职业类别优良，身体健康。这一阶段的投资目的通常是
二、基本假设
1）王女士5年内没有遇到合适对象，第6年收养一个3岁小孩。
2）购房贷款成数
2010年王美丽收入清单
月工资 代缴基本养老保险 代缴医疗保险 代缴失业保险 代缴住房公积金
家庭现金流量表 2010年
项目 金额 比率
本人收入 ￥180,000 100.00%
4. 家庭财务诊断
家庭财务分析
衡量指标 数值 合理范围 诊断分析
四、客户的理财目标与风险属性界定
一) 客户的理财目标（均为现值）
根据与客户夫妇的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下：
AFP结业案例-张大同先生与王欣夫妇全方位理财规划报告书及EXCEL演算
二、基本假设
1）收入与学费为增长率5%，通货膨胀和房价增长率
2）作投资规划时，债券型基金平均报酬率为
三、家庭财务分析
1.资产负债表
编制家庭 金额单位：万元
资产科目 资产
（成本计价） 资产
（市值计价） 负债科目 负债金额
2.可支配收入表
编制家庭 金额单位：万元
项目 本人 配偶
税后工作收入 33.4865 6．198
3.现金流量表
家庭现金流量表 2011年
单位：万元
4.财务比率分析
5 家庭财务诊断
1)张先生家庭税后工作年收入
四、客户的理财目标与风险属性界定
一) 客户的理财目标
根据与客户夫妇的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下：
案例二 再婚家庭 携手共创未来
1、家庭成员背景资料
张大同先生现年45岁，企业高管，离异有一高中毕业的女儿18岁，王欣银行职员33岁，一年前离婚，育有一子6岁今年上小学，二人经朋友介绍交往一年后于2010年初结婚，婚后因工作因素暂时在深圳租房居住，因为都是再婚，对感情及未来特别珍惜和憧憬，而且二人计画明年再生一个小孩，为了照顾小孩王欣打算辞职专心照顾家庭。
2、家庭收支资料: （收入均为税前）
张先生月薪3万元，年终奖金6万元，王欣月薪5000元，季业绩奖金平均5000元。夫妻均按照国家规定参加了三险一金。家庭支出每月6000元，房租3000元，女儿大学学费每年1.5万元，儿子上小学每年2万元，明年小孩出生每年又增加1万元支出，张先生父母退休无养老保险，由张先生支付每月2000元生活费。
3、家庭资产负债资料
张先生生性节俭保守，目前银行存款有50万元，债券型基金投资120万元，王欣婚前自己也有30万元的股票基金，投资目前收益都持平，张先生在浙江老家还有一处房产，市价100万元，无贷款。
4、理财目标（均为现值）
1）王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作，如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标？
2）打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子，贷款七成，期限为15年。
3）大女儿大学四年毕业准备自己独立，打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元，大学阶段每年花费3万元，硕士阶段每年花费2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。
4）张先生打算在60岁退休，王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。
5、请根据张先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
AFP结业案例-白涛先生黄云女士空巣家庭养老理财-理财规划报告报告书及EXCEL
家庭财务资料及理财目标
综合财务诊断
客户风险能力评估
理财规划与建议
家庭成员背景资料
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。
存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有20万元，计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。
白家生涯仿真表
单位（万/年）
期初 50.00 50.00
白涛年龄 黄云年龄 工作收入5%
55 50 14.45 4.20 1.20 4.53
56 51 15.17 4.41 1.26 4.53 1.26 0.00 1.35 2.36 60.65
59 54 17.56 5.11 1.46 4.53 0.00 0.00 1.35 5.12 62.71
60 55 19.30 5.11 1.53 0.00
61 56 19.30 5.37 1.61 0.00 0.00 6.70 1.35 4.28 80.03
62 57 19.30 5.63 1.69 0.00
63 58 19.30 5.92 1.77 0.00
64 59 19.30 6.21 1.86 0.00
案例三 空巣家庭 养老理财
1、家庭背景资料
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，
并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。
2、收入支出状况（收入均为税前）
白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。
3、资产负债状况
存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有20万元，计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。
4、理财目标（均为现值）
1)因为叔父生活状况不好，准备分10年每月资助1,000元。
2)享受爷孙天伦之乐，预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元，白俊请父母帮忙带小孩，并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。
3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。
4)夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁。
5)退休后希望购买15万元小汽车代步。
6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5万元。
7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题，希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。
5、请根据白先生的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。