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AFP理财案例大全-王家麟夫妇理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

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理财案例分析

王家麟夫妇理财目标规划书

理财目标规划报告书

客户：王家麟（夫妇）
理财师团队：
完成日期：2011年
服务公司：

三、基本状况介绍
1、理财目标规划的目的：投资战略抉择；子女教育；内地迁居买房、租房抉择；养老退休规划需求
2、客户基本状况

在与王先生交谈的过程中，我们对其风险偏好进行了评估，并进一步了解了周先生的具体需求。
做相关的风险承受能力测评。

风险承受态度测评表

风险承受能力评分表2

六、理财目标

六、理财目标

七、客户风险属性分析

王先生的资产配置图如下:

1.租房的NPV计算
租房净现值假定租金每年支付一次，期初支付

NPV=-240000

2.购房的NPV计算
购房的浄现值假定首付期初支付，购房的房贷本利为每年支付一次，期末支付

-24000>-907718.9，租房净现值比购房高，所以选择租房。

3.同时考虑因素：
(1)近两年房产政策正在调整，可能房产价值波动较大,目前的内部报酬率为14.66%,因此必须推迟买房计划.（注:内部报酬率详见EXCLE表格:”王先生1”。）

十、定期检查的安排

AFP理财案例大全-高收入家庭实现财务自由罗先生理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

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理财案例分析

高收入家庭
实现财务自由

购换房计划：5年内购一套价值300万住房

通货膨胀率………….…………………………3%
房价成长率………….…………………………3%
退休投资回报率…………..……………………4%
工资收入成长率………………………….…5%
学费成长率………………………………….…3%
投资回报率…………..…………………………8%

罗先生家庭财务诊断
1、流动性不健康
罗氏夫妇持有的现金和现金等价物太多，应对突发事件，应急储备基金，一般是月支出的3至6倍，考虑到罗氏夫妇的工作职位和收支水平，建议拿出5万作应急储备基金。剩余资金可投入到股票或债券市场，已获得较高收益。
2、适度的负债更健康

内部报酬率见附表
内部报酬率计算.xls

罗先生理财目标分析
一、购房换房目标：5年后目标房价FV(3%i,5n,3000000pv)=348万元,5年后现住房价值FV（3%i,5n,1200000pv）=139万，资金缺口208万，房贷七成，15年还清，首付需104万元，出售原住房可得139万元可作首付款，需按揭243万元，贷款利率6%每月供款2.05万元，目标可以实现。

二、换车目标：第一次换车需要184481元，第二次换车需要226888元，第三次换车需要279044元，第四次换车需要343189元，目标可以实现。
7年后首次换车支出：
FV=（3%，7，0，–150000）=184481元

三、子女教育目标：
因儿子在8年后上大学，12年后出国留学所需资金故只要正常规划儿子的就学目标就可顺利完成。经计算儿子上大学时共需要94523元，出国需要备齐409495元。共需教育资金504018元，目标可以实现。

四、退休目标：罗先生60岁时的年退休生活费用为：FV=(3%i20n,10000×12pv)=216733元，退休后的30年余寿总需求现值为545.36万元。20年工作期间每年储蓄额为11.92万元。目标可以实现。

五、其它目标：
旅游目标：罗先生60岁时的年退休后旅游费用为：FV=(3%i，20n,20000pv)=3.612元，

理财方案一:
一般来说,家庭应当准备相当于日常月支出3—6倍的应急备用金,以保障发生意外时的不时之需,罗先生的保单的现金价值6万共不足以满足紧急情况下的家庭所需,我们建议罗先生再办理一张额度为5万元的白金卡,充分利用贷记卡的信用额度及便利。其流动现金6万元，其中3万元配置于货币基金，3万元用于活期存款。
罗先生因为收入比较充足，收入储蓄可以实现罗先生家庭的四个理财目标，但考虑到为儿子出国留学毕业后的前途着想，可以准备一笔800万元的创业基金。

方案一：
内部报酬率见附表

因为IRR=7.01%,罗先生可以承受以下投资配置。

人民币理财推荐产品

在提高收益方面，罗先生可选择股票和混合型基金

现阶段资产配置
为顺利达到罗先生的预期理财目标，在风险可控、利润最大化的原则上，罗先生的资产配置可以设置为：

现阶段资产配置分布图

方案二：
罗先生家庭目前正处于事业上升时期，家庭中又有儿子需要抚养，生活压力很大，一旦出现意外，会影响家庭生活的稳定和儿子的留学目标，因此可以考虑购买一些来保障稳定的家庭生活。因为罗太在家庭收入中也占较大比重，我们通过遗属法模拟罗先生的保险需求。

具体建议如下：

要增加522万元寿险，20年缴太平盛世长安定期寿险,每年保费为33611元。IRR为5.66%,
方案二内部报酬率表：

现阶段资产配置
为顺利达到罗先生的预期理财目标，在风险可控、利润最大化的原则上，罗先生的资产配置可以设置为：

风险告知及定期检讨
1．风险告知
就所建议的投资产品，告知客户可能的风险
1)流动性风险:急需变现时可能的损失

AFP理财案例大全-李勇先生税务规划案例PPT报告书

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理财案例分析
合理节税谋划未来
李勇先生税务规划建议书

筹划人：理财工作室

理财宗旨：八仙理财各显神通

风险提示
本理财室根据目前现有的法律规范做出的税务安排建议，敬请咨询人随时了解税收政策的变化及时对该解决方案做出调整。
目录

背景资料
税务筹划
方案设计
节税建议

背景资料
李勇先生和沈志伟先生是朋友，沈志伟准备将其科技开发公司进行门面装修，于是请李勇为其装修设计。李勇根据设计方案准备2009年3月1日开工，预计3月31日装修完毕。李勇在装修过程中只提供劳务，而有关材料都由科技开发实业公司提供，所以李勇的收入形式是劳务报酬，合同约定公司支付给李勇的劳务报酬为10000元，据测算李勇对公司的装修设计劳务应为3000元。
税务筹划
方案一
李勇先生作为国内居民
1、将所得1万元作为劳务报酬一次性支付
李勇需要缴纳个人所得税
10000*（1-20%）*20%=1600元

（一次性劳务报酬所得在4000元以上，按照减免20%计税，税率为20%）
方案二
李勇先生作为国内居民
2、将所得1万元作为劳务报酬分期分次支付

方案三
李勇先生作为国内居民
3、将所得1万元收入作为工资薪金
李勇不需要缴纳个人所得税

方案四
李勇先生作为国内居民
4、李勇成立一个小规模企业，为沈志伟的公司提供装修，获得收入1万元
李勇需要缴纳营业税为

AFP理财案例大全-白涛黄云空巢家庭，养老理财案例规划方案PPT报告书+XLS试算表

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理财案例分析

白先生家庭理财规划
理财规划报告
客户：丈夫白涛先生
妻子黄云女士

理财团队：5331案例小组

完成日期：2011年
方案提要
家庭财务资料及理财目标
综合财务诊断
客户风险能力评估
理财规划与建议

特别声明
尊敬的白先生、黄女士：
很荣幸有机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅如下声明：
1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的，所以，你所提供资料的完整性和真实性将直接影响到本理财计划的效果。
3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期(一般为一年)评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。
家庭背景资料
家庭成员背景资料
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。

收入支出状况（收入均为税前）
白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。
资产负债状况
存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有20万元，计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。

理财目标（均为现值）
1)因为叔父生活状况不好，准备分10年每月资助1,000元。
2)享受爷孙天伦之乐，预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元，白俊请父母帮忙带小孩，并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。
3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。
4)夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁。
理财目标（均为现值）
5)退休后希望购买15万元小汽车代步。
6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5万元。
7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题，希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。

基本假设条件
通货膨胀率5%
房价成长率4%（不考虑房屋折旧）
房贷利率5%
存款平均利率3%
薪资成长率5%
年均（含存款、国债、基金等收益）投资报酬率在其工作期间为8%，在其退休后为6%
年贴现率4%
住房公积金平均报酬率3％
假设公积金金扣点是：6%（单位同等供款），则计税工资剩94%
假设一次性保险费用在12月份一次性扣除，广州2009年人均工资3000元。
资产负债表 （2010年12月31日）单位：万元
收支储蓄表 单位：元
家庭年收支储蓄分析表
月可支配收入计算表
月收支储蓄表
需求总现值
1、资助叔父：gbeg，10gn，5gi，1000chspmt，0fv，pv=94674.20；
2、孙儿贺礼及保姆费用（假设请3年保姆）
3、儿子新房首付现值：200000.00；
4、退休后生活费用：
5、退休后购买汽车现值：150000.00；
6、旅游花费：
7、房贷本息合计：
8、退休前生活费用：
需求总现值合计:2162218.22。

收入总现值
1、公积金：本年白先生年缴公积金数额：
收入总现值合计:3594557.75。
家庭财务分析
1、资产负债比率（以成本计）：，有足够的能力抵御财务危机，白先生家庭财务杠杆率低，资产性扩张性小。

5、负债收入比率：每年偿债额/税前年收入=4.53/16.8=26.96%。它是衡量家庭一定时期财务状况是否良好的重要指标，该比率过高，则家庭在进行借贷融资时会出现一定困难。该项数值保持在50%以下比较合适。

家庭财务分析
综上分析：目前白先生家庭财务和收支非常稳健，家庭负债低，投资率较低，而偿债能力强；，以增加抵御风险的能力。

风险承受能力评分表
风险态度评分表
风险矩阵
风险属性
白家生涯仿真表
规划方案
根据测评，白先生可承担的风险报酬率为8%，表明可承担适中的风险，而内部报酬率为6.19%，也就意味着仅凭工资类收入，白先生家庭就可以完全达到其规划目标，且资金盈余很大，而且根据白先生家庭的实际情况，我们不建议投资风险相对较大的股票等工具，因此，主要是适当配置一些意外以及健康方面的保险来弥补医保的不足，以增加抵御风险的能力，另外建议适当修改其目标以使其更趋合理。
保险配置：
假设现市场价格为1、每万元保额约10元保费，2、终身医疗险日额100元，每100元保费1500元。因为白先生为高资产、高收入家庭，因此在保险规划中适合采用生命价值法计算应有寿险保额:
应有保额=未来净收入的折现值

王女士单亲中年女性幸福后半生案例规划方案PPT报告书+XLS试算表

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理财案例分析
单亲中年女性幸福后半生
5388案例小组

首先非常感谢您和家人选择我们团队为您和您的家庭提供理财服务。
为配合公司内部的规定，请您在接受我们的理财服务之前，详细阅读如下声明：
1、本理财规划书旨在对您和您的家庭目前的财务状况进行分析，探究您和您的家庭的理财上亟待改善的方面，明确理财目标，进行更好地决策，合理安排家庭财务资源，达到财务安全，自由、自主、自在的人生目标。
2、本理财规划书是基于您所提供资料基础上, 结合一般的假设和合理的估计，综合考虑您的资产负债状况，理财目标，现金收支状况而制定的。当您和您的家庭相关内容发生变化时，需对理财规划做相应调整。
3、负责本理财规划制作的理财人员具备大学本科以上学历，具有在金融机构多年的从业经验，均是AFP专业人士，具有丰富的理财经验。
4、未经您和您家人共同书面授权的许可， 团队理财工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。
5、本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点，供您和您家人参考，同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系。
6、本理财服务收费按您理财资产总金额的3%收取。

理财目标（均为现值）
1）尽快替父亲还清债务。
2）在还清债务之后，尽快在北京买一套70平米左右的房子，总价约150万元。

5）55岁退休，每月3000元的退休费用生活30年。
资产负债表
家庭收支储蓄表
风险评估

根据宏观经济和客户的风险偏好做出以下假设：
投资报酬率8%，公积金和养老保险的投资报酬率为5%
通货膨胀率3%
收入成长率5%

5年后王小姐没有找到合适的对象，领养一个3岁的孩子。
供选方案 :
生活费，子女生活费和教育金以及父母赡养费，根据王小姐的收入情况，每年都可以满足；问题的重点在于如何还债和购房，

3第一年底还清债务， 5年后购房
分析结果：1 由于中国人的传统还是有房子比较有安全感，而且王小姐的父母年龄比较大这种情结更加严重，所以卖房子父母可能不会接受；2 用贷款余额和公积金做新房的首付一共才

用目标现值法分析总需求和总供给的现值：
需求：
1.债务8w
PV=C/r-g[1-(1+g)/(1+r)T]
2.房子现值
Fv=（5%,5,150,0）=191.4422w
Pv=(8%,5,0,191.4422)=130.2924w

3.子女生活费现值

4.18岁时候子女大学学费现值
Pv1=1*1.03的23次方/5% *【1-(1.03/1.08)4次方】=6.8175w
Pv2=（8%，23,0，6.8175）=1.1611w

5.前五年的房租现值

8.退休金现值

供给方面：
1.活期存款0.2w
2.收入现值
一个月的扣除五险一金的收入=1-1*20%=0.8

3.公积金现值

4.养老保险现值

总供给>总需求 ，客户需要的理财目标可以实现；另外，
2.5年后买房，

3.5年后领养孩子

4.23年后退休
生涯规划图:
投资规划:
保险规划
根据遗属需要法计算，保额=总需求-23年生活费用-养老金

AFP理财案例大全-章女士单亲家庭理财规划报告书

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理财案例分析
章女士单亲家庭理财规划报告书

全方位理财规划报告书

客户：章女士
规划师：
完成日期：2011.年
服务公司：中国建设银行股份有限公司

尊敬的章女士：
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事物进行更好的决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料的基础上，基于通常可接受的假设，合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品，本单位根据与基金公司、保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。
一、客户家庭基本状况
姓名 年龄 关系 职业 保险状况 退休规划
章女士 40岁 本人 私营业主，年收入10000元，年支出28150。 无社会保险和养老保险 55岁退休
章女 12岁 女儿 学生 无社会保险，有商业保险
二、宏观经济环境分析
货币供应量增速高位回落，人民币存贷款余额同比增量减少。
三、基本预测和假设
目前宏观经济持续成长，成长率预估为9%，通货膨胀率预估为3% 。利率水平维持稳定。国内商业房贷利率五年以上为6%，
四、家庭资产负债表
资产负债表
客户姓名：章女士 日期：2011 年 2 月 单位：元

六、基本状况诊断

4、章女士无社保，无商业保险，女儿有一份寿险，章女士一人抚养孩子，家庭风险保障欠缺。
七、风险属性分析
风险承受能力评分表

八、家庭理财目标
经过与章女士母女进行沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下:
1、教育资金筹备:女儿读书至大学毕业，每年学费现值为1.5万元。

九、保险规划
由于本方案为已婚单亲家庭，有养亲责任，采用遗属需要法规划保额。

弥补遗属需要的寿险需求 章女
女儿当前年龄 12

说明：
家庭年支出缺口=当前的家庭生活费用
未来年支出缺口现值=PV（I=折现率以3%计算，n=未来生活准备年数，PMT=家庭年支出缺口，0，1）
应有寿险保额=未来年支出缺口现值+大学学费支出现值+家庭房贷及其他负债余额-家庭生息资产
本案本人若失去收入，寿险保额需求为643900元

十、教育金规划 ：选择8%收益左右的产品组合，满足女儿6年后读大学学费需求 。
十一、购房规划：购房选贷款分期，可缴20%的首付10万元，然后根据章女士年龄选择10年期按遏6%利率，月供3300左右，
十二、退休规划 ：选择8%收益左右的产品组合，满足女儿6年后读大学学费需求 。
十三、再婚注意因素 ：
一是财产公证预防纠纷建议在进行财产公证时，双方应该请执业律师做一份“律师见证”，一来比较隐蔽不怕“露富”，二来律师见证费用比公证处公证费用低。具体操作时，双方可先向相关专业人士咨询。
二是相互信任共同投资，要公开、透明，共同规划、协商安排、综合考虑。还有一点值得注意，不要保留太多婚前的银行存款，鼓励多购置房产、国债等有价证券，将流动资产转为固定的资产，以保护自己婚后的合法权益。
三是要合理设立遗产继承计划。婚前财产继承要明确；婚后的财产继承要经过双方沟通、协商，做出合理明确的安排，最好采用书面形式或立遗嘱的方法。
十四、以生涯仿真表检验理财目标的可行性

生涯仿真表
几年后 章女士年龄 税后收入 日常支出 购房 子女教育 保险支出 现金流量 投资资产 条件假设
0 　 　 　 　 　 　 100,000.00 　 通胀率3%
1 41 80,150.00 (25,600.00) 0.00 (2,000.00) (550.00) 52,000.00 　 房贷利率6%
2 42 82,554.50
3 43 85,031.14 (27,159.04) (40,760.00) (2,163.20) (550.00) 14,398.90 　 学费成长率4%
4 44 87,582.07
5 45 90,209.53
IRR= 0.06

假设购房首付15万，贷款10年还清。
假设10年后盘出服装店收入=15*(1+9%)^11=387064

十五、金融产品配置计划
一) 保险产品配置计划
建议应加保险种 被保险人 投保时间 应加保保额 建议保险公司 需缴费期 预估保费 受益人
定期寿险 章女士 现在 $64.39万元 中国平安 定期寿险 29 $126 章女士之女

二) 投资产品配置计划（不包括房产投资与实业投资）
投资产品 已投资额 投资额 建议基金1 建议基金2 建议基金3
货币 $0 $10800 活期存款 南方现金增利 博時现金收益
基金定投组合（每月） $0 $ 长盛中信全债 嘉实债券 融通债券
投资金额 $0 $ 　 　

1．保留6个月的支出当紧急预备金今及预备金，以货币持有。1800*6=10800元。
2．建议配置基金定投每月 元。

十六、风险揭示与理财目标跟踪

1) 所建议的投资产品以分散性投资的开放型基金为主，流动性风险与个别标的信用风险均较低。股票基金的市场风险较债券基金为高，但均不能保证赎回时返还全部本金，过去的基金投资绩效不能作为未来的绩效保证。投资的风险有投资人自行承担。

2）金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检查服务。客户如果有任何疑问，欢迎随时向金融理财师进行咨询。根据客户的情况，建议一年定期检查一次。暂时预约2011年1月初为下次检查日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。

十六、风险揭示与理财目标跟踪
免责声明

AFP理财案例大全-林建明家庭理财规划展示PPT理财规划报告书

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林建明家庭理财规划展示第十组理财团队
小组成员
十全十美 理财中心

理财规划书

专为林建明先生设计
规划目录
客户基本情况
客户财务状况分析
理财方案设计
案例背景
林建明先生现年30岁,从16岁起受国家栽培,成为一位杰出的运动员,获得国际性比赛奖牌无数。现有存款3,000,000元与150平米、价值1,500,000元的房屋一套(无贷款),也都是历年来的所得。由于年龄已过了该运动员的高峰期,林先生决定退出运动场,自行创业,并将在下个月与相恋多年的女友结婚。女友田虹现年27岁,为专治运动伤害的医生,目前年收入50,000元。预计婚后两人的生活费用为每月现值10,000元。退役后林先生无社保,田虹有社保但未投保商业保险。

问题(1)
1.编制林家的婚后资产负债表与现金流量表,并做财务诊断分析。
2.为林先生拟定三个方案筹措3,000,000元的创业资金,分析资金成本及风险。
3.若田虹的养老需求为夫妻需求的50%,与田虹的既得养老金相比是否有缺口？
4.为了降低创业风险对家庭生活的影响,拟定一个子女养育信托与退休安养信托计划,计算所需投入的现值。考虑此两笔信托提拨后,3,000,000元的创业资金应如何筹措？

问题(2)
5.创业以后的报酬率(以投入3,000,000元计)要达到多少,才能达成所有理财目标?配置合理的投资组合。
6.计算林先生夫妻婚后应有的寿险保险金额,并提供整体的保险产品组合。
7.如果林先生在退休时将运动用品事业转让,如何评估届时的转让价格?
8.提供林家的理财规划报告书摘要。

假设
通货膨胀率3%
房价成长率5%
学费成长率5%
房屋贷款利率6%
金融资产投资报酬率10%
创业贷款最高额度为1,000,000元贷款利率8%
一、家庭财务报表
（一）家庭资产负债表－１
家庭资产负债表－２

三、理财分析
林先生家庭属于家庭形成期阶段，预计的家计支出增加，保险需求增加。从林先生所做的调查来看，客户属于保守类，对风险比较厌恶。客户家庭现有资产较高，但是家庭的收入不稳定,也希望创业来维持现有高资产和高支出，但是自创企业的经营风险偏高，要重点考察创业项目并结合自身的优势。此外，林先生家庭中只有妻子有医疗保险，急需补全保险缺口，作为家庭的刚性支出，退休和教育金也应该及早规划，通过资产的配置完善家庭资产结构。
（一）创业规划－方案一

根据您对“创业方案”的分析、比较，您选择的是？
创业报酬率表
创业报酬率表续

（二）、换房规划
五年后换房的现值需求300万，则届时房产价格为365万，我们理财小组认为，首先卖掉旧房，房价的成长率5%，但考虑到房产的折旧率，预计 ，则五年后资金缺口 万元。
考虑到彼时林先生创业已经四年，产生了稳定的净现金流入，建议可以用这部分资金弥补。
（三）养老规划－田虹养老金

田虹养老金缺口

退休安养信托
由上求得两人年老时两人共需养老金额4355898，其中二人各占50%。

若以当前养老金信托来积累28年，以10％作为投资收益率，需要一次性投入资金245897元

（四）、子女教育规划

2、每年费用3000元现值，总共22年，则教育信托现值为255666元。

退休安养与子女养育信托

（五）、保险规划

子女教育金现值25566元计算，
（二）生命价值法计算
根据假设工资每年增长速度3%。若妻子收入中断，58岁前林先生的家庭消费开支缺口。

（三）保险建议－１
根据计算，林先生如果要获得足额保障，

（四）保额需求
保额需求－续
（五）保额计算
保险规划分析结果