分类: (三区)金融理财师(AFP)职业资格认证考试、AFP考试试题

  • AFP刘先生案例-再婚家庭筑巢烦恼PPT理财规划方案

    AFP刘先生案例-再婚家庭筑巢烦恼PPT理财规划方案

    目录
    一、理财报告声明与解释
    二、家庭基本情况
    三、家庭财务诊断
    四、客户理财综合需求分析
    五、理财规划建议
    六、理财方案的执行
    七、风险揭示
    八、后续服务

    理财报告声明
    尊敬刘先生、刘太太:
       您们好!
       围绕您和您家庭的人生规划目标和投资目标,我行专业理财顾问提供的金融理财规划顾
    问和涉及的金融产品销售来自于专业知识和对您和家庭状况的了解。金融市场瞬息万变,您
    的家庭状况和人生目标也有可能发生变化,我们对由此产生的投资损失或者是家庭状况变化
    带来的损失不承担责任。
    我将严格保管您和您家庭提供的个人资料,除我行业务之需和政府执法部门要求之外,我
    们没有义务向任何第三方提供您的资料。

    家庭简况
    刘先生夫妇为再婚家庭暂住在刘先生前妻住房里,没有租金
    刘先生 :50岁 一名国家公务员
    收入42000元
    刘太太 :50岁 已退休,每月退休金1000元
    刘先生有一18岁儿子,归前妻抚养
    家庭状况
    1、存款20万元。
    2、股票型基金8万。
    3、刘先生住房公积金账户余额4万元。
    4、 目前家庭每月生活支出2000元。
    5、 刘先生夫妇无任何商业保险。 

  • AFP教师用课件

    AFP教师用课件

    包含:案例模块 保险模块 福利模块 基础模块 家财模块 投资模块 税务模块 全部的几十种课件资料。

  • 金融理财师(AFP)资格认证考试-金融理财基础(二)试题解

    金融理财师(AFP)资格认证考试-金融理财基础(二)试题解析

    10. 为了购买新车,茅先生准备向银行申请12 万元的个人信用贷款,期限5 年,按月还款,
    贷款年利率8%。以下说法正确的是:( )
    A.在第31 个月的还款中,采用等额本金的还款方式比等额本息多还利息40 元。
    B.在第31 个月的还款中,采用等额本金的还款方式比等额本息少还本金7 元。
    C.在前30 个月的还款中,采用等额本金的还款方式比等额本息少还本金5,966 元。
    D.在前30 个月的还款中,采用等额本金的还款方式比等额本息多还本金5,966 元。
    答案:D
    解析:对于等额本金还款来说,每月还本金额为 12 万/60 =2000 元/月,每月还利息额=剩余
    本金×(8%/12) 。第 30 期还款利息是(12 万-2000 元/月×29)×8%/12=433 元。同理第 31
    期还款利息是 400 元。对于等额本息还款来说,每月还款数额为 12PV,5gN,8gI,0fV,PMT=
    -0.2433 万元;第 30 期还款利息和本金分别是:29fAMORT,1fAMORT,利息为 453 元,x><y
    得到本金为 1980.23 元,剩余贷款 RCL PV=6.5966万元。同理第 31 期还款利息为 440元,
    本金 1993 元,剩余贷款 6.3966 万元。前 30 个月的还款中,12PV,5gN,8gI,0fV,PMT= -0.2433
    万元,30 f AMORT,得到利息为 18,956 元,x><y得到本金 54,034 元。

    11. 王经理计划2 年后贷款买车。他现有资产3 万元,月储蓄1,000 元,年投资报酬率为
    8.5%。车贷期限3 年,按月以等额本息方式还款,贷款年利率为9%。根据他的现有资产和
    储蓄能力,不考虑其他因素,预计王经理届时能买到价值( )的车。(假设投资按月复利)
    A.10.30 万元 B.9.30 万元
    C.8.75 万元 D.9.75 万元
    答案:B
    解析: 首付款额: 0.1CHS PMT,3 CHS PV,8.5gI,2gN,FV=6.1598 万元; 贷款金额: 0.1CHS PMT,
    0FV,9gI,3gN,PV=3.144 万元。所以,可以负担的车价为:6.1598+3.144=9.3038 万元

    12. 小张于2007 年11 月24 日以102 元的价格(不包括应计利息)买入票面金额为100元的
    某付息债券,并持有至到期日2008 年3 月29 日。该债券一年计息2 次,计息基础为实际天
    数。债券的票面利率为10%,该债券的到期收益率为( )。
    A.2.08% B.3.08% C.4.08% D.5.08%
    答案:C
    解析: 输入债券购买价: 102 PV
    输入债券的票面利率 : 10 PMT
    确定日期输入模式 : g M.DY

  • 金融理财师(AFP)资格认证考试-金融理财基础(一)试题解

    金融理财师(AFP)资格认证考试-金融理财基础(一)试题解析

    1. 根据中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会对金融理财的定义,下列哪项是错误
    的?( )
    A.金融理财不是产品推销,是一种综合金融服务。
    B.金融理财强调由专业理财人员为客户提供综合财务规划。
    C.金融理财强调由专业理财人员通过规范的操作流程,帮助客户实现人生各阶段的目标。
    D.金融理财的目标是帮助客户迅速致富。
    答案:D
    解析:根据FPSB China的定义,金融理财的目标是追求一生财务资源收支的平衡、追求支出
    的合理控制、 追求财务风险的控制及进行财富管理。 帮助客户迅速致富不是金融理财的目标,
    因此D是错误的。

    2. 至2008 年3 月止,根据《金融理财师资格认证办法》的规定,以下资格申请人中,符合
    AFP 资格认证工作经验认定要求的是:( )。
    A.张先生2003 年本科毕业后,曾在信达证券公司任行政主管近三年;2006 年6月辞职,
    2006 年7 月起开始担任光华证券公司客户经理。
    B.赵小姐2005 年7 月大专毕业后,在德诚会计师事务所先后任助理会计师、会计师。
    C.王先生1995 年至1997 年期间,曾在某银行担任过两年的营业员;1997 年至2000年期
    间攻读工商管理硕士研究生,毕业后一直担任中大科技有限公司项目经理。
    D.李女士2005 年本科毕业后,在诚信律师事务所任律师,从事遗产规划工作。
    答案:D
    解析: A选项中张先生学历为本科,行政主管的3年工作经验不符合岗位要求不能认定,金
    融理财相关工作经验时间为2006年7月起至2008年3月,不足2年,因此不符合认证要求;B
    选项中赵小姐学历为大专,工作经验时间为2005年7月至2008年3月,不足3年,因此不符合
    认证要求;C选项中王先生1995年至1997年两年间担任营业员的工作经历,不满足工作经验
    有效期为最近10年的要求,2000年研究生毕业后,没有金融理财相关工作经验,因此不符合
    认证要求。

  • 炒股失败养老堪忧-2010年AFP冯建国先生案例规划PPT报告-第一组

    炒股失败养老堪忧-2010年AFP冯建国先生案例规划PPT报告-第一组

    客户财务现状

    金融资产:
    存款:2万元,股票市值 8.6万元

    固定资产:
    自住房屋价值50万元,没有贷款,住房公积金账户余额1.2万元。
    资产负债表
    收支储蓄表
    财务分析表
    诊断结果
    紧急准备金率为8,超出正常3-6范围。

    净储蓄率及自由储蓄率=-13.64%为负,远低于正常值,入不敷出。

    财务自由度为0,主要原因是投资失败未盈利。

    平均报酬率=年理财收入/生息资产=0,投资股票比例过高,亏损严重。

    症结:投资高风险资产比例为15.86%过高损失惨重,价值收入过低,导致入不敷出;自用性资产占比80.91%,整体资产流动性差,变现能力低;无任何保障性保险。
    降低风险资产投资比例,配置稳健型资产,购买商业性保险。

  • 高收入家庭,实现财务自由-2010年AFP罗先生案例PPT报告下载

    高收入家庭,实现财务自由-2010年AFP罗先生案例PPT报告下载

    高收入家庭 实现财务自由
    1、家庭成员背景资料
    罗先生40岁,罗太太35岁,两人皆有留美硕士学位,在不同的外资企业工作,属于高收入忙碌型家庭。有一子10岁,上小学。

    2、家庭收支资料(收入均为税前)
    罗先生月薪25,000元,罗太太月薪18,000元,夫妻俩的年终奖合计有50,000元,还有一些存款利息和基金投资年收益合计有28,000元。一家三口每月的开销10,000元。年度开支主要是家庭人身保险保费10,000元、车险保费4,000元,以及旅游支出15,000元。罗先生夫妇两人目前都享有标准的社会保险,缴纳4金。罗先生公司另有团体意外险,如发生身故,赔付金额为月薪的4倍。

    罗先生理财报告目录ppt文件下载:

    一、罗先生家庭财务状况
    二、罗先生家庭理财目标
    三、罗先生家庭现状
    四、罗先生风险评估
    五、罗先生家庭财务分析
    六、投资规划

    一、罗先生家庭财务状况
    二、罗先生家庭理财目标
    购换房计划:5年内购一套价值300万住房
    罗先生理财规划假设条件
    通货膨胀率………….…………………………3%
    房价成长率………….…………………………3%
    薪资成长率…………..…………………………4%
    学费成长率 ………………………………….…5%
    投资回报率…………..…………………………8%

    三、罗先生家庭现状--可支配收入情况

    四罗先生风险评估——风险承受能力分析
    四 罗先生风险评估——风险敏感度分析

    一、退休目标:罗先生60岁时的年退休生活费用为FV=(3%i,20n,10000×12pv)=216733元,退休时的总需求现值为PV=(5%i,20n,216733pmt,beg)=901996元。退休前罗先生足以支付这笔支出,目标可以实现。

  • 高收入家庭,实现财务自由-2010年AFP罗先生案例内部报酬率XLS表

    高收入家庭,实现财务自由-2010年AFP罗先生案例内部报酬率XLS附表

    高收入家庭 实现财务自由
    1、家庭成员背景资料
    罗先生40岁,罗太太35岁,两人皆有留美硕士学位,在不同的外资企业工作,属于高收入忙碌型家庭。有一子10岁,上小学。

    2、家庭收支资料(收入均为税前)
    罗先生月薪25,000元,罗太太月薪18,000元,夫妻俩的年终奖合计有50,000元,还有一些存款利息和基金投资年收益合计有28,000元。一家三口每月的开销10,000元。年度开支主要是家庭人身保险保费10,000元、车险保费4,000元,以及旅游支出15,000元。罗先生夫妇两人目前都享有标准的社会保险,缴纳4金。罗先生公司另有团体意外险,如发生身故,赔付金额为月薪的4倍。

    与前一个“高收入家庭,实现财务自由-2010年AFP罗先生案例PPT报告下载”搭配购买

  • 炒股失败养老堪忧-2010年AFP冯建国先生案例规划PPT报告-第二组

    炒股失败养老堪忧-2010年AFP冯建国先生案例规划PPT报告

    家庭财务分析:
    通过财务以及资产结构分析得出:
    家庭财务诊断及建议:
    因冯先生未来打算资助女儿购房首付款200000元,金额较大,靠日常积累难以实现,所以把冯先生资助女儿的购房首付资金累积放在一个重要的位置来考虑。
    由于冯先生下岗,冯太太退休,家庭收入来源较小,因此可以根据实际情况适当地开源节流,保证家庭生活不受影响的同时积累更多的生息资产。
    冯先生夫妇前期将大部分养老资金投资于高风险的股票市场,而且遭受高达47.8%的损失,鉴于当前资本市场系统风险已逐步释放,未来预期回报率较高,同时,冯先生希望能购继续操作,因此,建议冯先生继续持有手中股票,择机抛售。
    家庭的投资风险测评:
    资产特征以及风险承受度调查
    目前其家庭的投资主要分布于股票和固定资产,以及很少的活期存款。
    理财产品投向表明冯先生夫妇属于中低风险偏好者,这一点与我们对冯先生夫妇的《风险属性法》的测试结果一致。分值结果是风险承受能力39分,风险态度64分,表明冯先生属于稳健型的投资人。
    理财倾向特征:追求资产的流动性,以稳定为首要考虑因素,追求中低风险。

  • AFP案例作业-邱先生以房养老晚年无忧案例PPT报告下载

    AFP案例作业-邱先生以房养老晚年无忧案例PPT报告下载

    以房养老晚年无忧案例
    网络培训班第7788小组

    案例背景介绍
    1、家庭成员背景资料
    家住成都的邱先生现年55岁,赋闲在家,太太现年55岁,已退休。
    2、家庭收支资料(收入均为税前)
    目前可领取退休工资1000元/月。邱先生从40岁时开始,以个体工商户的身份参加当地的养老保险,60岁退休后可以领取基本养老保险,目前邱先生个人账户积累额为3万元。
    3、家庭资产负债资料
    邱先生和太太目前有自住房一套,购买价40万元,现值60万元,尚欠银行贷款10万元,剩余还款年限为10年,银行贷款利率7%;另有一套商用房,成本价值60万元,目前市场价值100万元,没有贷款,每月可以获得租金收入3000元,但近来由于商用房所在地段商铺贬值,租金收入有下降趋势。邱先生和太太均有一份大病医疗保险,可以报销所有住院医疗开支的70%。他们的儿子在北京工作,收入稳定,预计能在邱先生退休后给予两老人现值每月800元的生活费
    理财目标概述
    1 . 邱先生希望退休后能和太太有每月2500元的生活开支,并且能和太太每年外出旅游,预计花销达到2万元一年,一直持续到他们70岁。
    2 . 在他们70岁后,希望能搬到儿子工作的城市养老,但是不准备和儿子同住,希望把自用住房卖掉,但是如何处理商用房、以及在儿子工作城市是租房还是买房还没有明确的想法。如果租房需要支付2000元/月的租金,如果买房需要购置一栋100万元的房子够老两口居住。
    3 . 如果商用房的租金收入出现下滑,邱先生不知道怎么应对。
    4 . 夫妻俩害怕老年病多、因病致穷,对其家庭造成重要影响,不知道如何应对
    条件假设与基本情况分析
    假设:通货膨胀率4%,投资报酬率8%,预计能领取的养老金的年增长率5%,社会保险帐户收益率为4% ,房价成长率4%,房租成长率2%
    假设邱先生与太太都在80岁终老 ,邱先生基本养老保险交费期限15年,在退休前5年不再缴纳 ,邱先生退休当年本人指数化月平均缴费工资3000元,当地上年度职工月平均工资为2500元。
    根据客户基本资料得出房贷年还款额 PMT(7i,10N,10PV,0FV)=1.42万元。

  • AFP案例作业-邱先生以房养老晚年无忧案例的XLS表格下载

    AFP案例作业-邱先生以房养老晚年无忧案例的XLS表格下载

    AFP案例作业-邱先生案例XLS表格,包括:退休规划信息采集、退休规划需求和供给分析、保险规划、房产规划、投资规划等XLS表格下载

    二、邱先生夫妇现有房产规划分析
    "根据邱先生家庭退休规划需求和供给分析,要完成退休目标还有847524.67元赤字,
    为有效弥补赤字,我们给邱先生夫妇提供了三个方案"

    方案一: 出售商用房,自住房不动
    1.出售商用房可的得房款1000000.00元,可弥补赤字,并有结余,可以提高生活品质。
    2.可规避商用房的租金收入出现下滑的风险,消除邱先生夫妇的担忧。

    方案二: 出售自住房,租房居住,商用房继续出租
    1.出售自住房得房款600000.00元,扣除贷款余额100000.00元,实得500000.00元。不能完全弥补赤字,而且出售自住房后租房居住要产生租房费用。
    2.无法规避商用房的租金收入出现下滑的风险,不能消除邱先生夫妇的担忧。

    方案三: 利用自住房在银行办理倒按揭,商用房继续出租
    1.倒按揭只能得到70%的房款,扣除10万元的贷款余额后,实得320000.00元,不能完全弥补赤字。
    2.无法规避商用房的租金收入出现下滑的风险,不能消除邱先生夫妇的担忧。