票据经营机构从业人员上岗考试题库 – 第一部分 基础部分 – 会员资料
第一部分 基础部分
一、填空
1．《票据法》所称票据，是指(汇票、本票、支票)。
2．办理银行承兑汇票必须以商品交易为基础，严禁办理无真实（贸易背景）的银行承兑汇票。
3．再贴现业务是指贴现行将已贴现、尚未到期的票据转让给（人民银行）以取得资金的业务行为。
4．商业汇票包括（银行承兑汇票_）和（_商业承兑汇票）。
5．增值税发票的总金额必须（大于）或（等于）银行承兑汇票的票面金额。
6．票据背书应当（连续）。
7．票据丢失、被抢、被骗等，立即挂失止付，并应依法向人民法院申请（公示催告_），或者向_（人民法院）提起诉讼。
8．申请办理银行承兑汇票贴现的客户必须具备的条件为（法人）和其他（经济组织_）_，并（依法）从事经营活动；与出票人或其前手之间具有（真实）的商品交易关系；在申请贴现的金融机构开立（存款账户）。
9．票据是在货币或商品流动性中为体现债权、债
票据业务从业人员上岗资格考试试卷（A卷） – 会员资料
题 号一二三四总 分
得 分
考试须知：
1、本试卷满分为100分，考试时间为90分钟。
2、答题要求字迹工整、清楚，请勿超出装订线。
一、填充题：（每空1分，共20分）
1、《票据法》第10条规定：票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有＿＿＿＿＿＿＿＿关系和＿＿＿＿＿＿＿＿关系。
3、办理贴现业务时，应审核该笔贴现业务所涉及的商品交易是否在＿＿＿＿＿＿＿＿之内，审核贴现量与企业损益表中“＿＿＿＿＿＿＿＿”项目相匹配。
4、经收款人回头背书给出票人，并由出票人贴现的银行承兑汇票不得买入，对贴现申请人位于银行承兑汇票＿＿＿＿＿＿＿＿之后，且其名称与出票人名称一致的票据，市场营销部门应查清其回头背书原因，并分析其是否合理，在确保真实贸易背景的前提下方可买入，经办客户经理与主管负责人应将调查情况记录于审批表“特殊事项说明”栏中并签字，留档保存。
6、目前我行可以办理委托贴现业务的商业汇
票据业务考试复习题第一部分
1、票据贴现的概念
票据贴现是指商业汇票的合法持票人在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。
2、票据转贴现的概念
票据转贴现是指一家金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一金融机构转让票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。
3、票据转贴现包括哪几种业务方式？
包括转贴现买断和转贴现回购两种业务方式。
4、转贴现买断业务的概念
转贴现买断是指甲方购买乙方已贴现（或转贴现）、但尚未到期的商业汇票，到期由甲方负责收款的票据行为。
5、转贴现回购业务的概念
转贴现回购是指甲方对乙方合法持有的未到期商业汇票实施限时购买，乙方按约定的时间、价格和方式将商业汇票赎回的交易行为。
6、再贴现的概念
票据再贴现是指商业银行把已贴现的票据再以贴现方式出售给中央银行的交易行为。
7、办理贴现业务时市场营销岗
票据业务考试复习题第一部分 – 会员资料
1、票据贴现的概念
票据贴现是指商业汇票的合法持票人在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。
2、票据转贴现的概念
票据转贴现是指一家金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一金融机构转让票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。
3、票据转贴现包括哪几种业务方式？
包括转贴现买断和转贴现回购两种业务方式。
4、转贴现买断业务的概念
转贴现买断是指甲方购买乙方已贴现（或转贴现）、但尚未到期的商业汇票，到期由甲方负责收款的票据行为。
5、转贴现回购业务的概念
转贴现回购是指甲方对乙方合法持有的未到期商业汇票实施限时购买，乙方按约定的时间、价格和方式将商业汇票赎回的交易行为。
6、再贴现的概念
票据再贴现是指商业银行把已贴现的票据再以贴现方式出售给中央银行的交易行为。
7、办理贴现业
票据业务考试复习题第二部分
16．商业汇票贴现、转贴现时的风险形式有哪些？
答：政策性风险、伪假票风险、买入无效票据或权利障碍票据的风险、利率风险、延付风险、票据遗失风险、操作风险、流动性风险、管理和内部信息系统风险、法律风险、其他风险
17．背书所用印章可使用万次章（原子章）吗？
答：按中国人民银行要求不可使用万次章
18．对贴现申请人资格的审查时需审查的文件有哪些？
答：需审查下列文件：申请人营业执照副本及正本复印件；企业代码证复印件；贷款卡原件及复印件；经办人授权申办委托书；经办、法定代表人身份证复印件；经办人工作证原件及复印件。
19．在审查商品交易合同时应注意哪些问题？
答：供需双方印章清晰；合同金额大于或等于汇票金额；合同要素填写齐全，如，商品名称、数量、单价、合同金额大小写一致，签订日期一般应早于或等于汇票的出票日；合同条款具备《合同法》中相关合同的必要条款；合同是否有重复使用现象。
20．在审查增值税发票时注意哪些问题？
票据业务考试复习题第二部分 – 会员资料
16．商业汇票贴现、转贴现时的风险形式有哪些？
答：政策性风险、伪假票风险、买入无效票据或权利障碍票据的风险、利率风险、延付风险、票据遗失风险、操作风险、流动性风险、管理和内部信息系统风险、法律风险、其他风险
17．背书所用印章可使用万次章（原子章）吗？
答：按中国人民银行要求不可使用万次章
18．对贴现申请人资格的审查时需审查的文件有哪些？
答：需审查下列文件：申请人营业执照副本及正本复印件；企业代码证复印件；贷款卡原件及复印件；经办人授权申办委托书；经办、法定代表人身份证复印件；经办人工作证原件及复印件。
19．在审查商品交易合同时应注意哪些问题？
答：供需双方印章清晰；合同金额大于或等于汇票金额；合同要素填写齐全，如，商品名称、数量、单价、合同金额大小写一致，签订日期一般应早于或等于汇票的出票日；合同条款具备《合同法》中相关合同的必要条款；合同是否有重复使用现象。
20．在审查增值税发票时注意哪些问题
票据业务考试复习题第三部分
32．票据转贴现业务内部控制的要求和措施包括哪些内容？
答：转贴现交易对象和承兑行对象必须在总行限定的范围内。扩大转贴现交易对象和承兑行对象必须报经总行批准同意；必须对转贴现交易对象的资格进行审查；必须对转贴现票据的跟单文件进行审查；应当建立转贴现票据交易档案；转贴现票据托收逾期，应进行票据保全处理；必须建立“公示控制名单”对公示控制对象采取控制措施；转贴现票据交易必须符合规定的审批程序。
33．什么是买方付息？
答：指卖方或持票人在商业汇票到期日前，为取得资金，在由买方贴付利息后，将票据权利转让给金融机构的票据行为，是金融机构向卖方或持票人融通资金的一种方式。
34．买方承担利息的方式有哪几种？
答：利息的方式包括主动付息和银行扣息两种方式
35．对票据的签章有哪些规定？
答：票据上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。法人和其他使用票据的单位在票据上的签章，为该法人或者该单位的盖章加其法定代表人或者其授权的代理人的签章。在票据的签名，应当为该
票据业务考试复习题第三部分 – 会员资料
32．票据转贴现业务内部控制的要求和措施包括哪些内容？
答：转贴现交易对象和承兑行对象必须在总行限定的范围内。扩大转贴现交易对象和承兑行对象必须报经总行批准同意；必须对转贴现交易对象的资格进行审查；必须对转贴现票据的跟单文件进行审查；应当建立转贴现票据交易档案；转贴现票据托收逾期，应进行票据保全处理；必须建立“公示控制名单”对公示控制对象采取控制措施；转贴现票据交易必须符合规定的审批程序。
33．什么是买方付息？
答：指卖方或持票人在商业汇票到期日前，为取得资金，在由买方贴付利息后，将票据权利转让给金融机构的票据行为，是金融机构向卖方或持票人融通资金的一种方式。
34．买方承担利息的方式有哪几种？
答：利息的方式包括主动付息和银行扣息两种方式
35．对票据的签章有哪些规定？
答：票据上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。法人和其他使用票据的单位在票据上的签章，为该法人或者该单位的盖章加其法定代表人或者其授权的代理人的签章。在票据的
票据业务考试复习题第四部分
51各二级分行（含）以下机构票据限额如何规定？
各二级分行（含）以下机构月末前要将买入持有的票据移存至上级行票据中心。
52．票据流通的特点
票据可以通过抵用或背书直接进行转让，无须通知原债务人；票据载明的全部权利随票据的转让而转移，受让人取得票据后，有权以自己的名义对票据的出票人、承兑人或前手背书人提起诉讼，无须依靠前手；支付对价善意取得票据的受让人，可以获取优于其前手的权利，前手对票据的权利缺陷并不影响受让人的权利；票据的流通或贴现其市场管理权应该属于中央银行，因其具备信用货币的特性。一般中央银行都是通过再贴现的方式直接调节货币市场余缺，流通中的票据与中央银行的货币政策有着直接联系；中央银行办理再贴现，通过对票据的最后买断，享受与任何票据的持票人一样的票据权利。
53．票据行为的概念
票据行为是引起票据权利义务关系发生的法律师行为，包括出票、背书、承兑、保证四种。这些票据和赤的记载事项、记载方式以及所引起的法律后果各有不同，但在基本特征上是完全一致的，都须具有要式
票据业务考试复习题第四部分 – 会员资料
51各二级分行（含）以下机构票据限额如何规定？
各二级分行（含）以下机构月末前要将买入持有的票据移存至上级行票据中心。
52．票据流通的特点
票据可以通过抵用或背书直接进行转让，无须通知原债务人；票据载明的全部权利随票据的转让而转移，受让人取得票据后，有权以自己的名义对票据的出票人、承兑人或前手背书人提起诉讼，无须依靠前手；支付对价善意取得票据的受让人，可以获取优于其前手的权利，前手对票据的权利缺陷并不影响受让人的权利；票据的流通或贴现其市场管理权应该属于中央银行，因其具备信用货币的特性。一般中央银行都是通过再贴现的方式直接调节货币市场余缺，流通中的票据与中央银行的货币政策有着直接联系；中央银行办理再贴现，通过对票据的最后买断，享受与任何票据的持票人一样的票据权利。
53．票据行为的概念
票据行为是引起票据权利义务关系发生的法律师行为，包括出票、背书、承兑、保证四种。这些票据和赤的记载事项、记载方式以及所引起的法律后果各有不同，但在基本特征上是完全一致的