分类： （三区）公司业务（机构业务、资产负债业务）专业考试

机构业务部培训考试复习试题

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机构业务部培训考试复习试题，注：未做答案！

机构业务部培训考试复习试题

一、单项选择
1.《人民币单位存款管理办法》规定，财政拨款、预算内资金及（）不得作为单位定期存款存入金融机构。（）
A、企业存款B、机关团体存款
C、银行贷款D、社会团体存款
2．单位定期存款起存金额（ ），多存不限。 （）
A、1万元 B、2万元
C、5万元 D、10万元
3．基本存款账户自开户之日起（ ）个工作日后方可办理付款业务。（）
A、1 B、2
C、3 D、4

8．对目标市场的营销策略分为：
A无差异性B差异性C集中性D 以上皆是
9．银行一旦选定目标市场后就要研究市场定位，市场定位不包括 （）
A客户定位、B 价格定位 C产品定位、D企业形象定位。
10．下列不是营销中的促销手段的主要方法是（）
A广告促销、 B营业推广（展览、演示）、
C人员上门促销D 发放传单
11．贴现是指商业汇票的（ ）或持票人，在汇票到期日前，为了取得资金而将票据权利转让给银行的票据行为。（）
A、出票人B、承兑人C、收款人 D、付款人
12.单一年金计划归集托管账户就近开立在分行，账户管理权在(A)，账户印鉴由分行代为保管。
A. 总行B.省分行C.企业 D.开户行
13.集合年金计划托管账户开立在总行，分行不开户，由（）管理。年金基金由企业直接上划总行。
A. 总行 B.省分行C.企业 D.开户行

17. 根据已经出台的法规政策，企业可以建立企业年金的条件是：
A. 依法参加基本养老保险并履行缴费义务B. 具有相应的经济负担能力
C. 已建立集体协商机制 D. 以上皆是

18.符合下列条件之一者可按照国家有关规定享受企业年金给付待遇：
A. 达到国家规定的退休年龄，或因病（残）丧失劳动能力办理病退或者提前退休
B. 退休前死亡
C. 出国定居
D. 以上皆是

19. 2004年，劳动和社会保障部颁布并实施《__________》（劳动和社会保障第20号令）、《企业年金基金管理试行办法》（劳动保障部、银监会、证监会、保监会第23号令）确立了我国企业年金发展的制度框架。
A. 企业年金试行办法
B. 关于建立企业补充养老保险制度的意见
C. 企业年金基金管理运作流程
D. 国务院关于企业职工养老保险统筹问题的批复

20.企业实行企业年金必需建立企业年金方案，方案制定后，经_____报备，如无异议，在15个工作中日内出具复函。
A. 财政局
B. 民政局
C. 公安局
D. 劳动和社会保障局

21.中华人民共和国劳动和社会保障部令第20号《企业年金试行办法》中定义：企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，_____的补充养老保障制度。
A.强制建立
B.自愿建立
C.国家规定
D.个人缴纳

25.企业年金基金采取______管理方式，个人账户企业年金基金包括企业缴费、个人缴费和企业年金基金投资运营收益。
A. 个人账户
B. 企业账户
C. 集体账户
D. 基金账户

26．企业年金基金实行________，企业年金可以按照国家规定投资运营；企业年金投资运营收益并入企业年金基金。
A. 现收现付制 B. 部分积累制 C. 完全积累制 D. 统一支付制

27. 《企业年金基金管理试行办法》规定，企业年金基金的受托人是指受托管理企业年金基金的_______或符合国家规定的养老金管理公司等法人受托机构。
A. 职工大会
B. 企业年金理事会
C. 董事会
D. 职工代表大会

28.企业年金由信托银行和人寿保险公司 （）
A管理、B经营 C支付D 拥有

29.推出集合企业年金计划的目的（）
A.成本摊薄
B.较大资金投资的规模效应
C.销售流程相对简单，客户决策较快
D.标准化条款，销售人员容易掌握

30.企业需要哪些年金机构来建立年金制度 （）
A.受托人 B.账户管理人C.托管人D.投资管理人

35．企业年金中的企业留存账户的来源一般包括
A.未确定权益的重新分配
B.离职员工的单位供款未归属部分的管理
C. 单位缴费D. 统一分配的小数处理

36．下列对企业年金中的企业留存账户的用途描述正确的是
A．企业用于购买设备
B．老龄（或“中人”）补贴
C．重新分配至个人账户
D．员工的奖励（当期和远期相结合）

37．下列企业年金的主要类型正确的是
A.DB型计划
B．DA型计划
C．AB型计划
D．DC型计划

38.我行提供的企业年金账户管理业务服务有哪些？
A.建立企业、员工、计划信息
B.建立个人账户和企业账户
C.管理年金缴款
D.投资管理、投资转换等

三、判断题
1.我行与太平养老金公司的集合计划中，帐户管理费和托管费不可以协商.
2.我行与养老金公司开发的集合计划产品无需我行收集客户信息资料
3.账户管理服务就是我行传统意义上的银行结算账户服务，为企业年金客户按人头开立不同的个人结算户，类似于代发工资业务。
4.某企业加入我行的集合计划产品后，需要与我行签订《受托管理合同》、《账户管理合同》和《托管合同》.
5.资产、负债和中间业务是银行的三大业务。
6.我行的核心竞争力是核心产品和核心客户。
7.银行业务的核心是市场和风险。
8.代理清算和支付业务是我行建立客户关系、增加手续费收入，增加存款滞留和其他综合效益的手段。

对公公司业务题库-公司业务现场问答、现场情景模拟题（56）

对公公司业务题库-公司业务现场问答、现场情景模拟题（56）

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对公公司业务题库-公司业务现场问答、现场情景模拟题（56）（附答案）

现场问答、现场情景模拟题（56）

一、网点柜员权限卡管理主要存在哪些风险点？权限卡的日常管理工作有哪些主要内容？营业经理应如何加强对权限卡的管理？
主要风险点：
1、权限卡交他人代管、

二、营业经理可以保管使用业务公章、现金调拨专用章等，工作中应如何防范自己保管、使用业务印章的风险？
防范风险要点：
1、严格按制度规定保管使用业务印章，

三、网点业务印章使用主要存在哪些违规现象？营业经理应怎样加强业务印章的管理？
主要违规现象：
1、印章随意摆放、离柜不入屉、箱落锁保管；
2、随意交他人使用，

四、简述网点办理人民币结算账户开户流程。营业经理在办理开户业务过程中应如何防范风险？
开户流程：
1、前台柜员受理客户开户申请，要求

五、分别简述有权查询、冻结、扣划的相关部门，营业经理在实际工作中应如何做好查询、冻结、扣划业务？
有权查询部门：

六、简述网点办理有权机关办理协助查询业务流程，及营业经理在办理业务过程中应如何防范风险？
业务流程：
1、柜台受理有权机关提出协助查询书；
2、

七、简述网点办理有权机关办理协助冻结（解冻）业务流程，及营业经理在办理业务过程中应如何防范风险？
业务流程：
1、柜台受理有权机关提出协助冻结（解冻）书；

应注意的主要问题：

八、简述网点办理有权机关办理协助扣划业务流程，及营业经理在办理业务过程中应如何防范风险？
扣划流程：
1、柜台受理有权机关提出协助扣划书；

应注意的主要问题：

九、目前我行的空白重要凭证分为出售给客户使用的空白会计凭证及内部签发的空白重要凭证两大类，请分别简述其凭证种类。作为网点的营业经理应如何加强网点的空白重要凭证管理，防范风险？

保管使用方面：
1、加强日常监督，发现跳号使用、错用、

凭证出售方面：
1、指定专人负责对外出售空白重要凭证；

十、简述单位办理销户业务的流程，营业经理在销户业务过程中应重点监督那几个方面的内容？
销户流程：
1、销户预审，经办柜员受理单位撤销账户的

三十、两名男子持2000元定期到期存单到某支行营业部，一个要求取现，柜员核对发现存单系几天前为一罗姓挂失的存单，柜员向本部营业经理报告情况。营业经理应从哪些方面作出部署？
答案要点：
启动应急预案。

三十一、某网点营业终了发现短款人民币10万元，经查看柜员“1301–结算类当日交易明细清单”和监控录像资料核对现金付款过程。发现某柜员办理灵通卡付款业务时，同时收取了三位客户的现金，柜面有几堆现金，营业经理只是刷卡授权后便离开，收回陈姓客户签名凭证时向客户付款10万，退回客户灵通卡时又再次付款。
透过上述案件，请你回答该网点存在办理业务时有哪些违规地方？
答案要点：
柜员：
1、未坚持一笔一清。
2、
营业经理：

三十二、某网点经办柜员办理一笔企业客户送交的现金业务时，在清点完现金，加计各券别与客户填写存款凭证凭条进行核对，即手工填制现金存款凭证，加盖存单（折）专用章，将回单返回客户，当班营业经理监督时发现柜员操作行为有误，立即予以制止。
营业经理监督时，发现柜员的错误是什么？营业经理行使的职权是什么？
答案要点：

公司业务部岗位竞聘资格考试-公司业务考试题库（二）

公司业务部岗位竞聘资格考试-公司业务考试题库（二）

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公司业务部岗位竞聘资格考试-公司业务考试题库（二）（附答案），包含：判读题81，多项选择题119，单项选择题104

一、单选题：
1、打包贷款是指我行以出口商收到的信用证项下的（）作为还款来源，用于解决出口商装船前，因支付收购款、组织生产、货物运输等资金需要而发放给出口商的短期贷款。
A、预期收汇款项 B、预期综合收益
C、可预见的收入 D、产品销售收入
2、打包贷款期限为自放款之日起至信用证有效期后一个月，最长不超过（ ）。
A、6个月 B、9个月 C、一年 D、两年
4、打包贷款是我行以出口商收到的信用证项下的预期收汇款项作为还款来源，发放给（ ）的短期贷款。
A、进口商 B、出口商 C、卖方 D、买方
5、营运资金贷款借款人信用等级为（ B）以上。
A、A B、AA C、BBB+ D、AA-
6、营运资金贷款期限应综合考虑借款人的资信状况、现金流量、经营稳定性等因素合理确定，最长不超过（ ）年。
A、一年 B、两年 C、三年 D、6个月
7、周转限额贷款借款人信用等级为（ A）以上。
A、A B、AA C、BBB+ D、AA-
8、A+级借款人的周转限额贷款期限最长不超过（ ）年。
A、一年 B、两年 C、6个月 D、9个月
9、AA-级（含）以上借款人的周转限额贷款期限最长不超过（ ）年。

A、一年 B、两年 C、6个月 D、9个月
10、临时贷款借款人信用等级为（ ）以上。
A、A B、AA C、BBB+ D、AA-
11、临时贷款是指为满足借款人在生产经营过程中因季节性或临时性的（ ）资金需求，以对应的产品（商品）销售收入和其他合法收入等作为还款来源而发放的短期贷款。
A、物资采购 B、阶段性 C、或有融资
12、临时贷款贷款期限一般应在（）以内，最长不超过（）年。 C
A、9个月、1年 B、9个月、2年
C、6个月、1年 D、6个月、2年
13、周转限额贷款是以（）作为还款来源而发放的贷款。
B、预期综合收益 B、约定的、可预见的经营收入
C、产品销售收入 D、其他合法收入
14、搭桥贷款是指为满足借款人日常业务活动中阶段性的资金需求，以（ ）作为还款来源而发放的过渡性贷款。
B、预期综合收益 B、非经营性现金流
C、产品销售收入 D、约定的、可预见的经营收入
15、搭桥贷款期限最长不超过（）年。
A、一年 B、两年 C、三年 D、6个月
16、搭桥贷款贷前调查要以核实（）为核心。
A、资金来源 B、政府拨款 C、可预见收入 D、未来拨款资金
17、审查搭桥贷款业务时，审查审批人员应对未来拨款资金的（ ）进行重点分析。
A、合法性 B、有效性 C、可靠性 D、真实性
18、搭桥贷款用途须与（）用途一致。
A、拨款资金指定 B、物资采购 C、现有融资 D、或有融资
19、备用贷款是指我行为满足借款人未来一定时期内的（）需求，向其出具的具有法律约束力、允许其在需要时按照合同约定条件提取贷款的信贷承诺。 B
A、现有融资 B、或有融资 C、物资采购资金 D、资金短缺

三、判断题

72、进口保理及其项下融资可占用同一个授信额度。 （ ）
73、在为客户办理项目贷款项下相应的贸易融资业务时可免保证金、免担保。
74对于符合信用贷款条件的客户，为其办理国际贸易融资业务时可以免保证金、免担保。
75、保理融资到期后必须收回，不得办理展期和再融资。
76、办理有追索权保理业务，既可扣减销货方的授信额度，也可在一定条件下扣减购货方的授信额度。
77、发票融资到期后必须收回，不得办理展期和再融资。
78、国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。
79、信用证开出后，可以更换受益人。
80、信用证一经议付或办理委托收款，不得修改。
81、议付行、开证行办理信用证议付和付款时，应按照“单证一致、单单一致”的原则审核信用证的单据。

机构业务部岗位竞聘资格考试-机构业务试题试卷

机构业务

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机构业务部岗位竞聘资格考试-机构业务试题试卷（附答案）

单选题：
1、 银行中间业务是指凡＿＿以外的所有商业银行业务。
A、 资产业务 B、负债业务 C、资产业务和负债业务 D、表外业务
2、 公司客户的活期存款业务存取主要通过＿＿办理。
A、现金 B、汇票 C、转账 D、现金或转账
3、公司客户的定期存款人民币起存金额＿＿。
A、1万元 B、2万元 C、 5万元 D、10万元
4、公司客户的定期存款存入方式可以是＿＿。
A、现金存入 B、转账存入
C、同城提出代付 D、现金存入、转账存入或同城提出代付
5、外商投资企业、国内外金融机构外汇定期存款中的七天通知存款的起存金额不低于＿＿。
A、 60万美元 B、50万美元 C、40万美元 D、30万美元
6、集团账户存款业务主要是指＿＿的存款业务。
A、集团总公司特级账户 B、集团分公司一级账户
C、集团总公司一级账户 D、集团分公司二级账户
7、单位通知存款为记名式存款，起存金额 ＿＿ 万元，须一次性存入，可以选择现金存入或转账存入，存入时不约定期限。
A、 50万元 B、40万元 C、30万元 D、20万元
8、办理汇票承兑，应按票面金额向承兑申请人收取手续费，一般按票面金额的＿＿收取，每笔手续费不足10元时，按10元计收。
A、万分之三 B、万分之五 C、万分之八 D、万分之十
9、企业年金是企业和职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的＿＿ 制度。
A、补充养老保险 B、补充医疗保险 C、补充社会保险 D、补充就业保险
10、中国工商银行筹组一笔银团贷款的时间通常在左右＿＿。
A、4－12周 B、6－8周 C、8－12周 D、 6－12周
11、票据转贴现交易的转买、转卖期限根据票面日期确定，最长不超过＿＿。
A、 3个月 B、6个月 C、 9个月 D、 1 年
12、财政直接支付业务主要针对纳入国库集中支付改革的＿＿。
A、 省直部门 B、中直部门 C、 各级行政事业部门 D、 各级财政部门
13、证券公司客户交易结算资金第三方存管业务适用于＿＿。
A、个人投资者 B、机构投资者
C、个人投资者和机构投资者 D、个人投资者和公司投资者

10、银财通业务主要包括＿＿。
A、非税收入收缴
B、财政间接支付
C、财政直接支付
D、财政授权支付
11、国际结算的业务种类主要包括＿＿。
A、外汇汇款
B、进口代收
C、出口跟单托收
D、光票托收
12、企业年金申请人条件范围＿＿。
A、依法参加基本养老保险并履行缴费义务
B、依法参加基本医疗保险并履行缴费义务
C、具有相应的经济负担能力
D、已经建立集体协商机制
13、企业年金收费标准＿＿。
A、受托管理费不高于企业年金资产净值的0.2%
B、托管费不高于企业年金资产净值的0.2%
C、投资管理费不高于企业年金资产净值的0.2%
D、账户管理费按每户每月不超过５元
14、目前我行可以提供的企业年金服务主要有＿＿。
A、受托咨询服务
B、基金托管服务
C、投资管理服务
D、账户管理服务
15、租赁业务主要分为＿＿。
A、融资性租赁
B、托管性租赁
C、经营性租赁。
D、生产性租赁
16、创新性银行产品中表外类创新产品有＿＿。
A、保管箱业务
B、代理买卖证券业务
C、资产评估
D、财务顾问
17、创新性银行产品中负债类创新产品有＿＿。
A、贷款业务创新
B、非贷款业务创新
C、存款业务创新
D、非存款业务创新

判断题：
1、 中间业务是指资本以外的一切业务。
2、 所有的表外业务都是中间业务，但不是所有的中间业务都是表外业务。
3、 中资企业外汇定期存款可分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个利率档次。
4、 人民币单位定期存款在存期内按照存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，可分段计息。
5、 单位协定存款余额两年以上（含两年）低于起存金额的，将利息结清后，作为一般账户处理，不再享受优惠利率。
6、 单位通知存款是指存款人在存入款时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。
7、 代理国税缴税业务是指在我行建立存款账户的纳税人到我行营业网点只能用现金支付税款并划缴国库业务。

综合题：
实例一：
某一机构客户

请仅就本题提供的银企资金活动状况分析。
问题：

机构业务部岗位竞聘资格考试-资产负债业务专业题库

机构业务部岗位竞聘资格考试-资产负债业务专业题库

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机构业务部岗位竞聘资格考试-资产负债业务专业题库（附答案），包含：判读题39，多项选择题60，单项选择题74，简答题15，论述题5

资产负债专业题库
一、单项选择题：
1、全行资金来源划分为___个资金集中种类。（ ）
A、7 B、8 C、11 D、6
2、再贴现的期限最长不超过___个月。（ ）
A、2 B、3 C、4 D、5
3、资金管理体制改革后，资金营运部门要真正发挥三个中心的作用，即____。（ ）
A、资金管理中心、资金流动中心、资金运作中心的作用B、资金支付中心、资金配置中心、资金运作中心的作用C、资金管理中心、资金配置中心、资金运作中心的作用
4、对于银行面临的非预期损失由___覆盖。（ ）
A、准备金 B、账面资本 C、经济资本 D、监管资本
5、银行表内外业务所有资产因借款人或交易方式及信用降级所造成的风险被称作___。（ ）
A、操作风险 B、信用风险 C、市场风险 D、其他风险
6、分行层面的资本管理以___为主。( )
A、账面资本 B、监管资本 C、经济资本D、所有者权益
7、___是实现对分支机构风险和收益双重约束的核心手段。( )
A、资本管理 B、账面资本管理 C、监管资本管理 D、经济资本管理
8、___决定了商业银行经营规模的扩张能力、风险抵御能力和市场生存能力。( )
A、资本 B、利润 C、股票市值 D、资产规模
9、目前我行采用___方法设计经济资本配置过渡性方案。( )
A、内部系数法 B、内部评级法 C、资产组合法 D、定量分析法
10、目前我行采用_____方法确定操作风险经济资本。(A)
A、基本指标法 B、定量定性分析法 C、资本回报要求 D、所有者权益
11、目前全行的经济资本回报率为____。( )
A、12 B、14% C、13% D、16%
12、目前人民币法定存款准备金调缴的比例为___。（ ）
A、8.5% B、6% C、5%
13、改革后工商银行资金汇划清算的基本做法是：___。（ ）
A、实存资金、同步清算、头寸控制、集中监督。B、统一调度、划分职责、头寸预测、确保支付C、统一计划、区别对待、划分种类、期限管理
14、工商银行与其他商业银行的资金划拨清算必须通过___进行。（ ）
A、商业银行 B交通银行
C人民银行 D光大银行
15、工商银行资金营运计划表中___为负债项目。（ ）
A、存放同业款项B、同业存放款项 C、法定存款准备金
16、工商银行资金营运计划表中___为资产项目。（ ）
A、存放同业款项 B、同业存放款项、C、系统内款项存放
17、基础头寸等于库存现金加___。（ ）
A、所有存款 B、各项存款
C、在中央银行备付金存款
18、近几年来我行资金营运工作已发生很大变化，资金工作的重点由保支付向___转变。（ ）
A、降低成本 B、保开门 C、提高营运效益 D、压缩低效资金
19、目前人民币二级存款准备金调缴的比例是多少___。（ ）
A、5% B、6% C、7%
20、内部资金转移价格分为___。（ ）
A、集中价格、配置价格B、单一、复合C、内部、外部D、局部、整体
21、头寸轧计的种类可分为___和可用头寸。（ ）
A、人行存款 B、库存现金 C、基础头寸
22、我国利率市场化改革的目标，是建立以___基准利率为基础，货币市场利率为中介，由市场资金供求决定金融机构存贷款利率水平的市场利率体系。（B）
A、国务院 B、中央银行
C、工商银行
23、我行人民币调整法定存款准备金、二级存款准备金的时间是___调缴的。（ ）
A、按月 B按旬 C按年
24、我行资金管理体制改革按照___的原则重新构建资金管理模式。（ ）
A、差额集中，统一配置、分别计价B、全额集中、分别配置、统一计价C、全额集中、统一配置、分别计价D、全额集中、分别配置、统一计价
25、系统内借款管理的原则是：___。（）
A、实存资金、同步清算、头寸控制、集中监督B、统一调度、划分职责、头寸预测、确保支付C、统一计划、区别对待、划分种类、期限管理

8、资金营运计划编制的方法是_____。（ ）
A、搜集资料 B、分析研究 C分项预测 D、试算平衡 E、拟定草案
F、撰写说明
9、资金营运计划编制的原则是_____。（ ）
A、资金来源制约资金运用的原则B、集中资金保重点，保支付的原则C、突出效益的原则D、实事求是，科学编制的原则
10、资金预测的方法是_____。（ ）
A、中长期资金预测 B、定期资金预测 C、随时资金预测D、短期资金预测 E、不定期预测
11、按照我行内部资金转移价格暂行方案，配置资金分为____类。（ ）
A、备付金借款 B、信贷资金借款 C、内部资金占用借款 D、其他借款
12、凡在银行开户的____都是现金管理的对象。（ ）
A、一切法人 B、个体户
C、事业单位 D、其他单位

14、工资基金监督的对象是_____。（ ）

五、论述题：
1、试述资金管理的具体要求？

3、为什么要设立票据专营机构？

4、论述资金集中管理的原则？

5、论述资金营运管理的原则？

公司业务部岗位竞聘资格考试-公司业务考试题库（一）

公司业务部岗位竞聘资格考试-公司业务考试题库（一）

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公司业务部岗位竞聘资格考试-公司业务考试题库（一）（附答案），包含：判读题67，多项选择题100，单项选择题67

一、单项选择题：
1、银行承兑汇票最长期限不得超过（）。
A、6个月 B、9个月 C、12个月 D、15个月
2、新增贷款的保证人为 级的，需报分行审批 。（）
A、A+、A B、A、A-
C、A-、 BBB D、BBB、BB
3、下列关于外汇担保项下人民币贷款的叙述错误的是（）
A、贷款期限最长不得超过5年；
B、外资金融机构提供保证的保函应自借款人不履行债务之日起，至少6个月至2年到期，备用信用证自贷款到期日之后至少15天到期；
C、贷款合同文本中应同时使用不支付利息和因汇率波动导致担保金额不能覆盖主债务等情况下的提前到期约定条款；
D、借款人是有进出口经营权的国内企业。
4、对会计师事务所拒绝发表意见或出具保留意见的企业，信用等级不得超过 级。（）
A、A+ B、A C、A- D、BBB
5、不能按照现行评级办法进行评级且不符合定性评级客户条件的，一律认定为（）级。
A、B B、BB C、未评级
6、以下关于统一授信的叙述，不正确的是（）
A、凡与我行有融资关系的法人客户都必须授信
B、对没有独立法人资格的分公司以及法人机构内设部门不得授信
C、对只办理低风险信贷业务的企业，可根据其提供的低风险担保数量直接核定最高综合授信额度
D、最高综合授信额度可以对外公开

7、属于下列情况的法人，可以认定为定性评级。（）
A、经营期在一年（含）以上的企业法人、总行已经制定评级办法的事业法人和可以提供企业财务报表的事业法人
B、符合《关于按照新标准认定和标识中小企业的通知》（工银信管[2003]25号）规定标准的小企业法人，以及其他经济组织、个体工商户
C、由境内分行办理的，在境外注册登记但无法提供我行评级所需资料的企业法人
D、已连续两年被认定为未评级客户的境内生产流通类企业和非生产流通类企业
8、下列哪一项不能作为信贷业务对象：（）
A、企（事）业法人 B、机关法人C、其他经济组织 D、个体工商户
9、最高综合授信额度是指（）
A、客户在我行各项融资之和
B、指我行对客户愿意和能够承受的最高风险限额
C、我行对客户的融资计划额度
D、我行对客户累计贷款总额

10、客户授信额度是指（）
A、客户在我行各项融资之和
B、客户在我行融资总量的最高限额
C、我行对客户的融资计划额度（折算的融资风险总量不得超过最高综合授信额度）
D、我行对客户累计贷款总额

11、（）级（含）以上客户是我行基本客户。
A、A+ B、A C、A- D、BBB+

12、保证人的保证额度=N×（资产总额-负债总额）-已为他人提供的各类担保余额，N=信用等级调整系数+贷款行认为必要的其他调整系数。其中A+级保证人的信用等级调整系数是（）
A、1.2 B、1.1 C、0.9 D、0.8

13、人民币存款单的质押率不得超过存款行确认数额的（）%。
A、70 B、80 C、90 D、100

14、其他银行（含外资银行）承兑汇票的质押率不得超过面额的（）%。
A、70 B、80 C、90 D、100

15、专业担保机构的保证额度，累计担保责任余额一般不得超过担保机构存入我行担保基金数额的3倍，最高不得超过（）倍。
A、4 B、5 C、6 D、7

16、以在建工程作抵押，抵押率不得超过（）%。
A、50 B、60 C、70 D、80

17、公路收费权的质押率不得超过以车流量和通行费为主要依据的评估价值的（）%。
A、55 B、60 C、65 D、70

18、下列关于外方股东担保项下贷款的叙述错误的是 （）
A、贷款用途为借款人的固定资产投资、流动资金需求和购汇；
B、人民币贷款的期限最长不超过5年；
C、贷款合同须在外方股东出具的备用信用证或保函生效后才能生效；
D、外汇质押项下人民币贷款金额最高不得超过质押外汇折算金额的95%

19、以下关于贷金业务的叙述正确的是（）
A、贷金业务指我行向法人或个人客户提供黄金并收取相应利息，到期客户归还黄金的业务；
B、贷金业务可以发放信用贷款；
C、贷金期限最长不得超过12个月；
D、贷金可展期一次。

三、判断题
1、在客户授信额度内，客户办理信贷业务可以不提供担保。
2、贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利率按原期限档次利率执行。
3、中期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的，期限为一至五年（不含一年含五年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。
4、商业承兑汇票是指经我行认定具备承兑资格并建立票据合作关系的企业签发并承兑，在指定日期由我行无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。

7、根据财政部最新规定，审计报告格式应采用两段式。
8、已重定期限的项目贷款不得办理展期。
9、同一笔贷款既有保证又有借款人自己提供的抵押（或质押）担保的，贷款行应当首先向保证人行使追索权。
10、贷款行不得接受已经设置抵押的抵押物重复抵押，但可以接受以该抵押物的价值大于已担保债权的余额部分再次抵押。
11、可以因为借款人的政治身份，比如“劳动模范”、“人大代表”等为依据，降低贷款条件。

公司业务部岗位竞聘资格考试-公司业务考试题库（一）

公司业务部岗位竞聘资格考试-公司业务考试题库（一）

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公司业务部岗位竞聘资格考试-公司业务考试题库（一）（附答案），包含：判读题67，多项选择题100，单项选择题67

51、融资类担保是指我行为被担保人在融资性交易项下的责任或义务提供的担保。主要包括（）
A、借款担保。
B、发行有价证券担保。有价证券包括企业普通债券、可转换债券及其他形式的有价证券，但不包括股票。
C、透支担保。
D、延期付款担保。
E、融资租赁担保。
F、以现汇偿还的补偿贸易担保。
G、其他融资类担保。
52、以下哪些情况不得办理展期（）
A、房地产项目已经实现销售收入，但没有按销售收入比例及时还贷的
B、已重定期限的项目贷款不得办理展期
53、短期贷款展期期限累计不得超过 ，中期贷款展期期限累计不得超过 ，长期贷款展期期限累计不得超过 。（）
A、原贷款期限 B、原贷款期限的一半 C、三年
54、借款人申请信用贷款除符合我行贷款基本条件外，还应当同时具备下列条件（）
A、基期信用评级在AA－级（含）以上（未评级客户比照相应信用等级办理）；
B、上年末资产负债率低于行业平均值（含）；
C、近三年连续保持盈利；
D、上年度经营活动现金净流量为正值；
E、无不良信用记录；
F、贷款行要求的其他条件。
55、借款人经营期不满三年的，不适用“近三年连续保持盈利”的规定，但应符合（）可发放信用贷款。
A、国家产业政策和我行行业信贷政策
B、发展前景良好
C、在实际经营期内未发生经营亏损
56、借款人为事业法人的，不适用“上年末资产负债率低于行业平均值（含）、近三年连续保持盈利、上年度经营活动现金净流量为正值”的规定，但应具有（A、B）可发放信用贷款。
A、可靠的偿债资金来源
B、且对我行综合贡献度较大。

57、对借款人不能同时满足信用贷款基本条件，但可采用下列哪些贷款保障措施的，可以发放信用贷款，但必须严格管理（）
A、以存款账户作为贷款保障措施的；
B、以移动通信、有线电视、供水、供电、供气、供热、旅游门票等各种经营性收费收入作为贷款保障措施的；
C、以地方政府（含财政部门）出具还款承诺作为贷款保障措施的；
D、总行认为应纳入信用贷款管理范围的其他贷款。

58、贷款行办理贷款担保应当遵守 有关规定，遵循 的原则，保证贷款担保具有 。（）
A、国家法律、法规、金融规章和我行
B、平等、自愿、公平和诚实信用
C、合法性、有效性和可靠性
59、商业银行以 、 、 为经营原则，实行 、 、 、 （A、B）
A、效益性、安全性、流动性
B、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束
60、商业银行与客户的业务往来，应当遵循 、 、 和 的原则（）
A、平等
B、自愿
C、公平
D、诚实信用

61、商业银行贷款，应对借款人的 、 、 等情况进行严格审查（）
A、借款用途 B、偿还能力 C、还款方式

62、商业银行贷款，应当实行 、 的制度（A、B）
A、审贷分离 B、分级审批

63、商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定（）
A、资本充足率不得低于8％
B、贷款余额与存款余额比列不得超过75％
C、流动资产余额与流动负债余额的比列不得低于25％
D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比列不得超过10％
E、人民银行对资产负债比例管理的其他规定
64、商业银行在中华人民共和国境内不得从事 和 ，不得投资于 （）
A、信托投资
B、股票业务
C、非自用不动产
65、短期贷款期限在 ，中期贷款期限在 ，长期贷款期限在（）
A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、5年（不含5年）
66、贷款人受理借款人申请后，应对借款人信用等级及借款 、 、 等情况进行调查，核实抵押、质押、保证人情况，测定贷款风险度（）
A、合法性
B、安全性
C、盈利性
67、授信 、 、 、 四统一原则（）
A、主体 B、形式 C、币种 D、对象
68、单一法人客户又分为 授信客户、 授信客户和 授信客户（）
A、增加 B、维持 C、压缩

三、判断题

62、集团关联企业中同一借款人原则上只能在我行设立一个贷款账户，由一家分支机构主办信贷业务。
63、上市公司不得为控股股东及本公司持股50%以下的其他关联方、任何非法人单位或个人提供担保。
65、有追索权保理指销售商将符合保理协议约定条件且经银行认可的应收帐款债权转让给银行，取得贸易融资、销售分户帐管理、应收帐款催收等服务，约定应收帐款债权不能如期足额回收时，由销售商负责等额回购（含置换），银行拥有追索权。
66、出口押汇业务指我行凭借获得货运单据质押权利有追索权的对即期信用证项下票据进行融资的行为。
67、出口贴现业务指我行凭借获得货运单据质押权利有追索权的对远期信用证项下票据进行融资的行为。

公司业务部岗位竞聘资格考试-公司业务考试题库（二）

公司业务部岗位竞聘资格考试-公司业务考试题库（二）

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公司业务部岗位竞聘资格考试-公司业务考试题库（二）（附答案），包含：判读题81，多项选择题119，单项选择题104

43、申请办理非买断型出口单保理的企业应具备（）条件。
A、进出口业务经营权，
B、资信良好，在我行信用等级在AA-（含）以上，且符合信用放款条件，
C、年进出口结算量在1000万美元以上，
D、在我行必须拥有相应的流动资金贷款客户授信额度
44、非买断型出口单保理业务利息的计收可采取（）方式。
A、预收方式 B、后收方式
45、福费廷业务指包买商（）购买或贴现远期信用证项下已承兑的应收账款或应收票据的贸易融资业务。
A、无追索权 B、有追索权
46、福费廷业务包括（）操作方式。
A、我行自行买入 B、转卖他行
C、风险参贷 D、包买他行
E、仅为中介
47、办理税款保付保函业务，只核有最高综合授信额度的客户或客户授信额度不足时，应按（）原则收取保证金。
A、AA-级（含）以上客户可免收保证金；
B、A+级客户收取10%（含）以上保证金；
C、A级客户收取20%（含）以上保证金；
D、A-级客户收取30%（含）以上保证金；
E、BBB级（含）客户收取50%（含）以上保证金；
F、BB级（含）以下客户应缴存全额保证金。

48、信用证保兑业务分为（）方式。
A、明保 B、暗保
49、信用证保兑业务明保方式分为（）。
A、独立保兑 B、风险参贷
50、我行中小企业管理办法中所称的中小企业，包括：（ ）
A、符合《中小企业界定标准》（详见附件）规定的中小企业；
B、纳入合并报表的集团成员企业；
C、从事生产经营活动、不拥有技术监督局代码的个体工商户。
D、学校、医院、出版社、电视台等非生产流通企业；
51、我行中小企业管理办法中不能作为中小企业的是：（ ）
A、房地产企业；
B、纳入合并报表的集团成员企业；
C、学校、医院、出版社、电视台等非生产流通企业；
D、符合我行未评级客户条件的企业（生产流通企业类未评级客户除外）。
52、我行中小企业管理办法规定中小企业能够办理的信贷业务是指：（ ）
A、贷款 B、贸易融资 C、银行承兑汇票 D、保函
53、1999年以来有新增贷款的中小企业细分为：（ ）
A、中型企业 B、小型企业 C、微型企业 D、小巨人企业
55、小型或微型企业的贷款应采取的方式为：（ ）
A、整贷整偿B、整贷零偿C、整贷零偿D、零贷零偿
55、办理信贷业务的小型企业（含为我行贷款客户提供保证的小型企业）均应进行年度客户分类，我行小企业客户分类等级有（ ）。
A、aaa B、aa C、a D、bbb E、bb F、b

三、判断题

48、退出类小型或微型企业间隔期检查根据实际情况确定，但一年不少于两次。
49、小型企业最高综合授信额度应控制在1000万元（含）以内，有效期为一年。

53、客户还款意愿差，则其信贷资产质量分类结果不得优于关注一级。
54、若客户状态为停产、破产关闭，则其信贷资产质量分类结果不得优于次级一级 。
55、若抵押物、质物对债务本息的覆盖率在100%（含）以上，则该笔信贷资产分类结果不劣于关注二级。
56、若分类的该笔信贷资产办理过展期，则其十二级分类结果不得优于关注一级。

机构业务部岗位竞聘资格考试-机构业务试题试卷

机构业务

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机构业务部岗位竞聘资格考试-机构业务试题试卷（附答案）

单选题：
1、 银行中间业务是指凡＿＿以外的所有商业银行业务。
A、 资产业务 B、负债业务 C、资产业务和负债业务 D、表外业务
2、 公司客户的活期存款业务存取主要通过＿＿办理。
A、现金 B、汇票 C、转账 D、现金或转账
3、公司客户的定期存款人民币起存金额＿＿。
A、1万元 B、2万元 C、 5万元 D、10万元
4、公司客户的定期存款存入方式可以是＿＿。
A、现金存入 B、转账存入
C、同城提出代付 D、现金存入、转账存入或同城提出代付
5、外商投资企业、国内外金融机构外汇定期存款中的七天通知存款的起存金额不低于＿＿。
A、 60万美元 B、50万美元 C、40万美元 D、30万美元
6、集团账户存款业务主要是指＿＿的存款业务。
A、集团总公司特级账户 B、集团分公司一级账户
C、集团总公司一级账户 D、集团分公司二级账户
7、单位通知存款为记名式存款，起存金额 ＿＿ 万元，须一次性存入，可以选择现金存入或转账存入，存入时不约定期限。
A、 50万元 B、40万元 C、30万元 D、20万元
8、办理汇票承兑，应按票面金额向承兑申请人收取手续费，一般按票面金额的＿＿收取，每笔手续费不足10元时，按10元计收。
A、万分之三 B、万分之五 C、万分之八 D、万分之十
9、企业年金是企业和职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的＿＿ 制度。
A、补充养老保险 B、补充医疗保险 C、补充社会保险 D、补充就业保险
10、中国工商银行筹组一笔银团贷款的时间通常在左右＿＿。
A、4－12周 B、6－8周 C、8－12周 D、 6－12周
11、票据转贴现交易的转买、转卖期限根据票面日期确定，最长不超过＿＿。
A、 3个月 B、6个月 C、 9个月 D、 1 年
12、财政直接支付业务主要针对纳入国库集中支付改革的＿＿。
A、 省直部门 B、中直部门 C、 各级行政事业部门 D、 各级财政部门
13、证券公司客户交易结算资金第三方存管业务适用于＿＿。
A、个人投资者 B、机构投资者
C、个人投资者和机构投资者 D、个人投资者和公司投资者

10、银财通业务主要包括＿＿。
A、非税收入收缴
B、财政间接支付
C、财政直接支付
D、财政授权支付
11、国际结算的业务种类主要包括＿＿。
A、外汇汇款
B、进口代收
C、出口跟单托收
D、光票托收
12、企业年金申请人条件范围＿＿。
A、依法参加基本养老保险并履行缴费义务
B、依法参加基本医疗保险并履行缴费义务
C、具有相应的经济负担能力
D、已经建立集体协商机制
13、企业年金收费标准＿＿。
A、受托管理费不高于企业年金资产净值的0.2%
B、托管费不高于企业年金资产净值的0.2%
C、投资管理费不高于企业年金资产净值的0.2%
D、账户管理费按每户每月不超过５元
14、目前我行可以提供的企业年金服务主要有＿＿。
A、受托咨询服务
B、基金托管服务
C、投资管理服务
D、账户管理服务
15、租赁业务主要分为＿＿。
A、融资性租赁
B、托管性租赁
C、经营性租赁。
D、生产性租赁
16、创新性银行产品中表外类创新产品有＿＿。
A、保管箱业务
B、代理买卖证券业务
C、资产评估
D、财务顾问
17、创新性银行产品中负债类创新产品有＿＿。
A、贷款业务创新
B、非贷款业务创新
C、存款业务创新
D、非存款业务创新

判断题：
1、 中间业务是指资本以外的一切业务。
2、 所有的表外业务都是中间业务，但不是所有的中间业务都是表外业务。
3、 中资企业外汇定期存款可分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个利率档次。
4、 人民币单位定期存款在存期内按照存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，可分段计息。
5、 单位协定存款余额两年以上（含两年）低于起存金额的，将利息结清后，作为一般账户处理，不再享受优惠利率。
6、 单位通知存款是指存款人在存入款时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。
7、 代理国税缴税业务是指在我行建立存款账户的纳税人到我行营业网点只能用现金支付税款并划缴国库业务。

综合题：
实例一：
某一机构客户

请仅就本题提供的银企资金活动状况分析。
问题：

机构业务部岗位竞聘资格考试-资产负债业务专业题库

机构业务部岗位竞聘资格考试-资产负债业务专业题库

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机构业务部岗位竞聘资格考试-资产负债业务专业题库（附答案），包含：判读题39，多项选择题60，单项选择题74，简答题15，论述题5

资产负债专业题库
27、下列属资金来源的项目是_____。（ ）
A、同业存放款项 B、存放同业款项 C、发行金融债券D、债券与投资 E、所有者权益
28、下列属资金运用的项目是_____。（ ）
A、同业存放款项 B、存放同业款项 C、发行金融债券D、债券与投资 E、所有者权益
29、下面哪些在资金全额集中的范围之内_____。（ ）
A、各项存款 B、汇出汇款 C、财政性存款（与缴存中央银行财政性存款轧差后贷方余额）D、所有者权益（借方余额）
30、下面哪些在资金统一配置的范围内_____。（ ）
A、存放上级行存款B、上存华融债券专项存款 C、固定资产净值
D、同业存放款项
31、下面哪些在资金营运计划表属资金运用项目的范围是_____。
（ ）
A、上存系统内款项B、汇出汇款
C、风险准备金D、存放同业
32、现阶段我行确定内部资金转移价格的制定主要考虑_____因素。（ ）
A、全行实际成本率 B、全行实际资产收益率C、全行资金供求关系 D外部货币市场利率
33、外汇资金业务管理的主要内容包括：______。（ ）
A、即远期结售汇业务B、资金存放C、拆借D、调拨
34、新的资金汇划清算体制下资金调拨的主渠道有_____。（ ）
A、通过总省行备付金帐户调拨资金B、上级行主动通过下级行备付金帐户调拨资金C、通过他行备付金帐户调拨资金D、通过人行渠道进行资金调拨
35、同业拆借是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的非法人金融机构之间进行短期资金融通的行为，目的在于调剂头寸和_____。（ ）
A、临时性资金余缺B、长期性资金余缺C、短期借贷D、长期借贷
36、资产负债比例管理体系中的监控性指标-资本充足率不得低于___。其中核心资本不得低于___。（ ）
A、5% B、6% C、8% D、4%
37、资金汇划清算的基本做法是：实存资金、______ 、______、集中监督。（ ）
A、同步清算 B、实时发送
C、确保支付 D、头寸控制
38、经济资本包括______。（ ）
A、信用风险资本B、市场风险资本 C、操作风险资本D、其他风险资本
39、当前国际商业银行经营管理的核心是____。（ ）
A、资本管理 B、资本充足率 C、资本回报要求 D、所有者权益

45、商业银行等金融机构，根据中国人民银行的有关规定确定以下利率：______。（ ）
A、内部资金往来利率 B、同业拆借利率 C、同业存款利率 D、贴现利率和转贴现利率
46、商业银行票据转贴现业务包括_____。（ ）
A、买断 B、回购 C、承兑委托
47、票据市场是____共同参与的市场。（ ）
A、金融机构B、企业C、中央银行D、商业银行
48、票据市场分为_____。（ ）
A、承兑市场B、贴现市场
C、转贴现市场D、再贴现市场
49、中央银行以____作为宏观调控的工具。（ ）
A、贴现B、再贴现
C、存款准备金 D、公开市场业务
50、票据市场的监管主要是指对____的监管。（ ）
A、承兑 B、贴现
C、转贴现 D、再贴现
51、资金营运管理的原则是_____。（ ）
A、集约经营 B、市场运作
C、防范风险D、提高效益
52、资产负债部门是工商银行履行经营管理职能的部门，主要负责管理____业务。（ ）
A、人民币、外币资金管理B、人民币、外币利率管理C、现金、同业融资管理 D、票据、债券管理E、经济资本管理F、固定资产、中间业务管理
53、经营外汇资金业务必须遵循______原则。（ ）
A、安全性、效益性、流动性统一原则B、风险控制原则C、授权经营原则D、全额集中、分别配置、统一计价
54、系统内借款种类包括_____。（ ）
A、半年期借款、一年期借款、二年期借款B、三年期借款、五年期借款C、强拆借款、逾期借款、专项借款和政策性借款。
55、反洗钱中的“黑钱”并不限于洗钱罪所涉及的“黑钱”，还包括_____。（ ）
A、贪污B、贿赂 C、诈骗 D、逃税
56、债券业务包括_____。（ ）
A、债券回购交易业务B、债券投资业务C、现券交易业务
D、票据融资贴现业务
57、再贷款的对象是_____。（ ）
A、商业银行B、其他金融机构
C、企业D、居民
58、再贴现的对象是_____。（ ）
A、商业银行B、政策性银行
C、企业D、居民
59、资金调拨业务主要风险点是_____。（ ）
A、岗位分离控制B、资金审批权限控制C、备付金账户透支导致支付困难产生的风险。
60、外汇存款准备金的缴存范围以_____会计科目调缴。（ B）
A、财政存款B、一般存款
C、同业存放款项

三、判断题：
1、我行目前对资金价格的管理实行的是差额管理，即上级行只对下级行资金来源与资金运用轧差的部分进行计价。（ ）
2、全行资金实行收支两条线管理是指分行间的调拨。（ ）
3、系统外资金汇划可以通过人行跨行支付系统办理。（ ）

8、对一般违反现金管理规定的，予以批评教育。（ ）

11、基础头寸=库存现金+系统内备付金存款。（ ）

四、简答题：
1、简答内部资金转移价格作为资产负债管理的核心内容有哪些？

5、资金调拨的基本要求是什么？

10、增加票据业务盈利的途径有哪些？

11、票据业务的成本包括哪些？

14、现金管理的内容有哪些？