分类： （三区）银行业务及柜面业务考试试题、题库及答案

柜员业务考试题库-牡丹信用卡知识题库（2010年版）

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牡丹信用卡知识题库

48. 双币贷记卡可在境内外使用，以人民币和（ C ）两种货币结算，具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。
A、美元 B、欧元 C、某一指定外币
49. 牡丹专用卡是中国工商银行发行的，在百货、餐饮、饭店、娱乐行业外的专门行业使用的借记卡。牡丹专用卡限在（ ）的特定区域使用。
A、境内 B、境外
50. 牡丹贷记卡在信用额度内的消费透支，持卡人在对账单规定的还款日期前全部还款，即可享受最短25天、最长（ ）天的免息还款期;
A、30 B、25 C、56
51. 人民币贷记卡年消费（ ）（含等值外币），即可减免帐户当年年费。
A、10笔或10000元 B、5笔或5000元
52. 牡丹EMV标准信用卡是工商银行在原有牡丹系列信用卡基础上增加芯片介质，使其具有信用卡一切功能并符合EMV规范的（ ）
A、牡丹智能芯片卡。 B、牡丹普通芯片卡
53. 牡丹运通卡个人卡是工商银行与美国运通合作推出的双币贷记卡，具有透支消费、转账结算、存取现金等基础功能以及（ ）等增值服务。
A、SOS服务、交通意外保险 B、道路救援服务及旅行不便险
54. 南航明珠牡丹信用卡的介质是（ ）
A芯片 B 磁条 C芯片与磁条复合介质
55. 当您使用牡丹白金卡消费，积分累计达到（ ）分的可兑换白金卡主卡一年年费；积分达到（ ）分的可兑换白金卡副卡一年年费。
A、16万分 、8万分 B、20万分、10万分 C、10万分、5万分
56. 工行贵宾版网上银行为白金卡客户提供的“五专服务”，其中（ ）是我行组织专业团队为白金卡客户提供的在线服务，客户在贵宾网银任意页面点击在线服务，即刻可与客户经理在线进行文字交流。
A、 “专属界面” B、“专属服务”
57. PP卡有效期为（ B ） ，如果您挂失或卡损更换新卡的，有效期保持不变。
A 5年 B、2年 C、10年
58. 牡丹国际借记卡可以存入下列哪种外币? （ ）
1.美元 2.港币 3.日元4.欧元5.英镑
A.1、3、4 B.1、2、4 C.2、4、5 D.以上全是
59. 牡丹商务卡结息方式是（ ）
A. 按日 B. 按月 C. 按季 D.按年
60. 牡丹卡遗忘密码后在营业网点办理密码重置，新密码何时生效？ （ ）
A.即时生效 B.3个工作日 C.5个工作日 D.7个工作日

二、判断题
1. 客户修改牡丹卡密码，只能在我行本地ATM机上操作。 （ 错）
2. 牡丹双币贷记卡在境外Visa/MasterCard/American Express商户消费时均无需输入密码。 （ ）
3. 牡丹双币贷记卡在境内不可透支提取外币，提取卡内外币存款需在我行开办外币业务的营业网点办理。 （ ）
4. 境内紧急取现按照牡丹卡异地取现标准收费，并加收服务费。 （ ）
5. 对于牡丹贷记卡自动还款，转出账户与转入账户必须为同一人。 （ ）

柜员业务考试题库-公司业务考试题库（2010年版）

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公司业务考试题库
10 办理国内信用证结算业务除应按邮电部门规定的标准向当事人收取邮寄费外，还将收取 （ ABCD ）。
A、开证手续费 B、修改手续费 C、通知手续费 D、议付手续费
11 我行新的流动资金贷款产品包括（ ABCDE ）。
A、营运资金贷款和周转限额贷款 B、搭桥贷款
C、临时贷款 D、备用贷款 E、法人账户透支
12 办理信贷业务的微型企业应具备的基本条件（ ）
A、在我行开立基本结算账户、一般结算账户或个人结算账户
B、经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续
C、持有中国人民银行核发的正常有效的贷款卡（人行不要求的除外）
D、在贷款行所在地有固定经营场所，经营者个人（或业主）有固定的住所，有常住户口（或有效居住证明）
E、信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录
F、经营者个人品行端正，社会反映良好
G、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定
H、贷款行要求的其它条件
13 不得办理保理业务的应收账款有：（ ）
A、已到期的应收账款
B、因个人或家庭消费而产生的应收账款
C、涉及特许经营、专利、商标、知识产权等市场不易定价的产权交易而形成的应收账款
D、总行认定的其他不宜办理保理业务的应收账款
14 国内信用证的开证申请人应具备条件为：（ ）
A、在我行开立人民币基本存款账户并依法从事经营活动的法人或其他经济组织
B、资信良好，具有支付信用证款项的可靠资金来源和能力
C、近两年在我行无不良贷款、欠息及其他不良信用记录
15 国内信用证的开证的方式有（ ）种。
A、电开 B、信开
16 办理收支账户资金托管业务应当遵循（　 　）的原则。
A、保守秘密 B、有偿服务 C、不得垫款
D、诚实守信 E、勤勉尽责 F、控制风险 G、无偿服务
17 存量房交易结算资金托管业务中，托管人可以采用以下模式开展托管业务（　 ）。
A、专项运作模式 B、集中运作模式 C、分散运作模式
D、根据房地产中介机构的要求，或各行对已有的模式进行修改和优化出的其他模式
18 总行在全行统一推出了单位收支账户资金托管业务“（ ）”和个人收支账户资金托管业务“（　BC　）”品牌。
A、收支宝　　 B、收付通 　C、交易通　　D、支付通
19 我国政策性银行是（ ABC ）。
A、国家开发银行 B、中国进出口银行
C、中国农业发展银行 D、中国银行 E、中信银行
20 我国的“一行三会”包括（ ）。
A、中国人民银行 B、中国银监会 C、中国证监会
D、中国保监会 E、银行同业协会
21 下列市场中，属于存款类金融机构的有（ ）。
A、商业银行 B、储蓄机构 C、信贷协会 D、共同基金 E、私募基金
22 下列哪些收入为免税收入（ ）。
A、国债利息收入 B、符合条件的居民企业之间的股息、红利等权益性投资收益 C、罚没收入 D、符合条件的非营利组织的收入 E、销售收入
23 中国人民银行发布的《大额现金支付登记备案规定》和《大额现金支付管理通知》。对大额现金交易有所规范，取现必须事先预约的标准为（ ）
A、个人提取3万元以上的 B、个人提取5万元以上的
C、单位提取20万元以上的 D、单位提取40万元以上的
E、单位提取50万元以上的

柜员业务考试题库-个贷业务题库（2010年版）

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个贷业务题库
10.当商业银行资金紧张，将已贴现的尚未到期的票据交给其他商业银行以融通资金，这一行为是：
A.抵押借款
B.再贴现
C.转贴现
D.回购协议
正确答案：

二、多项选择题：.
1.基金又称投资基金，具有以下特点：
A.集合小额资金
B.分散风险
C.专家管理
D.流动性强
E.便于境外投资者投资
正确答案：ABCDE
2.根据《巴塞尔协议》，属于核心资本的有：
A.资产重估储备
B.普通准备金
C.股东权益
D.公开储备
E.未公开储备
正确答案：
3.下列关于名义利率和实际利率的说法正确的是：
A.名义利率是扣除了通货膨胀率的利率
B.名义利率扣除通货膨胀率即可视为实际利率
C.通常在经济管理中能够操作的是实际利率
D.实际利率调节借贷双方的经济行为
E.名义利率对经济起实质性影响
正确答案：

4.信用行为的基本特点是：
A.以收回为条件的付出
B.无偿的赠与或援助
C.贷者有权获得利息
D.平等的价值交换
E.极高的利率水平
正确答案：
5.某储蓄所挂牌的一年期储蓄存款利率属于:
A.市场利率
B.官定利率
C.优惠利率
D.实际利率
E.名义利率
正确答案：
6.统一授信制度的内容主要体现在：
A.授信主体的统一
B.授信形式的统一
C.授信总量的统一
D.授信对象的统一
E.不同币种授信的统一
正确答案：

柜员业务考试题库-电子银行业务题库（2010年版）

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电子银行业务题库
51、集团客户注册企业网上银行，其分支机构授权所使用的授权书是（ ）。
A、《账户查询、转账授权书》
B、《电子银行客户授权书》
C、《划款授权书》
D、《划款授权承诺书》
正确答案：B
涉及知识点：4-2-3-9了解集团客户分支机构授权规则和流程。

55、存放客户身份标识，并对客户发送的电子银行交易信息进行数字签名的电子文件是指（ ）。
A、电子签名
B、客户证书
C、私钥
D、公钥
正确答案：
涉及知识点：4-2-2-6了解个人身份确认工具管理发放要求。

56、个人客户证书的存储介质为（ ）。
A、金卡证书
B、银卡证书
C、U盾
D、电子银行口令卡
正确答案：
涉及知识点：4-2-2-6了解个人身份确认工具管理发放要求。

57、个人客户申领U盾可通过（ ）办理。
A、我行门户网站
B、个人网上银行
C、U盾生产厂商
D、我行营业网点
正确答案：
涉及知识点：4-2-2-6了解个人身份确认工具管理发放要求。

58、每次使用电子银行口令卡输入的密码（ ）。
A、具有固定性和不可预知性
B、具有动态变化性和可预知性
C、具有动态变化性和不可预知性
D、具有固定性和可预知性
正确答案：
涉及知识点：4-2-2-6了解个人身份确认工具管理发放要求。

59、收款业务批量扣个人中，缴费客户采用柜面签署授权书方式授权的，应向我行提供（ ）。
A、《终止划款授权通知书》
B、《个人划款授权书》
C、《划款授权和承诺书》
D、《电子银行客户授权书》
正确答案：
涉及知识点：4-2-3-13了解网上收款业务开通和授权方式。

60、收款业务批量扣个人中，个人缴费客户撤销缴费账户，可在线终止委托缴费协议，或者向当地营业网点提交（ ）。
A、《划款授权书》
B、《个人划款授权书》
C、《划款授权和承诺书》
D、《终止授权通知书》
正确答案：
涉及知识点：4-2-3-13了解网上收款业务开通和授权方式。

61、收款业务批量扣个人中，缴费客户采用集中授权方式授权的，应向向收费单位提交（ ）和身份证件复印件。
A、《划款授权书》
B、《个人划款授权书》
C、《划款授权和承诺书》
D、《电子银行客户授权书》
正确答案：
涉及知识点：4-2-3-13了解网上收款业务开通和授权方式。

柜员业务考试题库-大个金试题（2010年版）

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大个金试题
【练习题】
1.以下关于存款起存金额不正确的说法是：
A.人民币活期存款1元起存，外币活期存款起存金额为不低于人民币20元的等值外汇，定活两便存款50元起存。
B.零存整取存款人民币5元起存，多存不限，零存整取存款存期分为一年、三年、五年。
C.人民币通知存款的最低存款金额为50万元（含），外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币5万元（含）。
D.教育储蓄存期分为一年、三年、六年。教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。
2.下面关于教育储蓄正确的说法是：
A.开户对象为在校小学三年级（含三年级）以上学生。
B.教育储蓄存期分为一年、三年、六年。
C.教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。
D.教育储蓄到期取得的利息征收所得税。
3.下面关于利息所得税不正确的说法是：
A.1999年11月1日起对储蓄存款利息所得开始征收个人所得税。
B.纳税人取得的人民币储蓄存款利息征收所得税，外币储蓄不征收所得税。
C.教育储蓄、财政部发行的国库券免征所得税。
D.适用5％的比例税率。
20.基金定投业务是指：
A.是指在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。简单的说是类似于银行零存整取的一种基金理财业务。
B.基金定投的最低申购额每月仅需200元，投资金额级差为200元人民币。目前，工行推出投资期限为3年、5年和8年的三种基金定投品种。
C.投资人退出基金定投业务有两种方式：一是投资人通过中国工商银行向基金管理公司主动提出退出基金定投业务申请。二是投资人办理基金定投业务申请后，投资人指定的扣款账户内资金不足，系统将自动终止投资人的基金定投业务。
D.对通过基金定投申购并确认成功的基金份额，投资人可以在业务受理时间内随时持本人有效身份证件和基金交易卡到当地工行代理基金业务网点办理基金赎回业务。
21.银证业务是我行与证券公司共同合作开办的方便股民的一项业务，下面不属于银证业务范围的是：
A.银证通业务是指银行受证券公司委托，通过银行的电话银行或网上银行服务系统，进行证券的实时买卖，交易资金直接在客户指定的银行账户上进行清算的一项业务。
B.银证转账是我行为您提供的在证券公司保证金账户与银行资金账户之间进行资金相互划转，以方便进行股票交易的服务。
C.我行可以通过客户在我行开立的账户，为客户直接进行股票买卖。
D.根据人民银行的相关规定，办理B股保证金账户划转时，按统一标准收取划款手续费，为不低于划转金额的千分之一，同时单笔手续费不低于1美元或10港币，不高于40美元或300港币。

柜员业务考试题库-柜员运行业务题库（2010年版）

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柜员运行业务题库

76、下列账户中可以支取现金的是（ 　）。
A、单位定期存款账户 B、临时存款账户
C、一般存款账户 D、专用存款账户
选项个数：4
标准答案：
77、单位支取定期存款可采取以下方式（ ）
A、转入其基本存款账户 B、支取现金
C、用于结算 D、转入临时户
选项个数：4
标准答案：A
78、办理同城票据交换，必须坚持（ ）三分离，明确分工，相互制约，不得兼岗混岗
A、经办、复核、授权
B、经办、复核、交换
C、经办、主办、审核
D、经办、受理、审核
选项个数：4
标准答案：B
79、客户申请开立验资户，必须出具( )
A、资料更改申请书
B、会计师事务所出具的开户证明
C、工商部门核准的《企业名称预先核准通知书》
D、营业执照
选项个数：4
标准答案：
80、在填写票据出票日期时，10月30日规范的填写是（ ）
A、拾月叁拾日 B、零拾月零叁拾日
C、壹拾月叁拾日 D、零壹拾月零叁拾日
选项个数：4
标准答案：
81、银行汇票的实际结算金额低于出票金额的，其多余金额由出票银行退交（ ）
A、申请人 B、持票人
C、出票行 D、第一背书人
选项个数：4
标准答案：
82、外汇账户从账户的资金形式上可分为（ ）账户和现钞账户
A、现汇 B、基本存款
C、一般存款 D、专用存款
选项个数：4
标准答案：A
83、个人储蓄正式挂失或撤销挂失后，原挂失申请书保管期限为（ ）
A、三年 B、五年
C、十五年 D、永久
选项个数：4
标准答案：
84、客户销户时，对于客户未用空白凭证，柜员应做到（ ）
A、审查客户所有未用空白凭证必须全部交回开户银行
B、如有未退回的，不需出具正式公函说明
C、对交回的未用空白凭证可事后再切角或打洞做作废标记
D、未用空白凭证销号可自行进行销号处理
选项个数：4
标准答案：
85、对（ ）年未发生收付活动的单位活期存款长期不动户本息余额转入其他应付款核算，同时停止计息。
A、1 B、2 C、3 D、5
选项个数：4
标准答案：
86、单位客户申请法定代表人或主要负责人、地址以及其他开户资料变更，银行应于（ ）个工作日内向中国人民银行当地分支行报告。
A、2 B、3 C、4 D、5
选项个数：4
标准答案：
87、解冻业务应坚持执行（ ）原则。
A、全户冻结 B、部分冻结 C、谁冻结谁解冻 D、只收不付冻结
选项个数：4
标准答案：
88、汇票专用章应与（ ）分管分用。
A、银行承兑汇票 B、信用证修改书 C、资信证明书 D、支票
选项个数：4
标准答案：

银行卡业务操作指南考试复习题库A、B、C（专业）（附答案）

这是银行卡业务操作指南考试复习题库A、B、C三组（专业）（附答案）的资料。做为银行卡业务操作指南考试复习题库A、B、C（专业）（附答案）参考资料！包含银行卡业务操作指南考试复习题库A、B、C（专业）（附答案）！

银行卡业务操作指南考试复习题库A、B、C（专业）（附答案）

银行卡业务操作指南考试复习题库A、B、C（专业）

银行卡业务操作指南复习A(专业)

一、单选
1.网点受理信用卡办卡申请时，需要认真审核申请表填写内容是否完整。在审核联系人时，联系人二是申请人的（B。
A．配偶 B.近亲属（父母、姐妹、兄弟、成年子女）C.同事、朋友或亲属 D.邻居
2.营业网点受理信用卡柜面代办领卡业务时，需在《业务申请书》上登记（ ）身份证件类型及号码、发证机关。
A. 代办人 B. 持卡人 C.持卡人和担保人 D. 代办人和持卡人
3.发卡机构在受理（ ）代办卡片启用业务时，对联系不到持卡人的不予办理
A．他人 B.本单位员工 C.持卡人亲属 D.持卡人单位同事
4.单笔存款金额超过（D）或当日存款累计超过（ ）的交易须经有权人授权进行，并登记大额存取款业务登记簿；
A．1万元（1万美元）B. 1万元（2万美元） C. 1万元（1万美元） D. 5万元（1万美元）
5.紧急取现只限一次，白金卡紧急取现金额不得超过人民币（ ），其他卡种紧急取现金额不得超过人民币（ ）。
A．5000（含）元，2000（含）元 C．10000（含）元，2000（含）元
D．10000（含）元，2000（不含）元 B．10000（不含）元，2000（含）元
6.牡丹信用卡正式挂失（ ）生效。
A.次日 B.24小时后 C.即时 D.当日晚间
7.商务卡销户后，销户金额应划入（ ）
A．持卡人个人账户 B.单位基本账户 C.临时账户 D.单位指定的账户
8.权限卡应由(B )签发、调整柜员权限和级别。
A．会计主管 B.人力资源部门 C.办公室 D.内控管理部门
9.开办代理业务的单位必须( )
A.与我行签定特约单位合约
B.在我行开户。
C.与我行签定代理业务合约
D.注册资本达到3000万元以上
10.办理个人牡丹信用卡、牡丹贷记卡质押的，在开户时应在“担保类别”项目选择质押担保，“担保说明”项目（ ）
A.注明“质押办卡” B.登记质押品编号 C.登记抵押品编号 D.存单号
11.行内的调单、拒付，查询行、查复行全部通过（ ）进行业务处理，所有的资金清算均通过卡中心的账务调整进行。
A.HELPDESK B.传真 C.NOTES D.NOVA
12.客户修改证件类型、证件号码（非身份证升位）或姓名、性别，应提供公安机关出具的（ ）
A.挂失证明 B.公证说明 C.护照 D.《居民身份证变更证明》
13.特约商户办理预授权确认交易必须在原预授权（D ）天内进行预授权确认交易。
A．3 B.45 C.60 D.30
14.特约商户收银员在办理消费退货交易时应当优先选择（B）交易方式完成。
A．POS脱机 B.POS联机 C.压卡退单 D.现金
15.我行在开展公务用卡活动中，若因财务POS建立特约商户档案时，应将行业类型设置为（ ）
A.3105 B.4099； C.4140 D.4105
16.柜员办理凭证件取现业务或持卡人办理5万元以上取现业务要审查持卡人有效证件，证件照片要与持卡人相符；要核对（ ）一致，卡片背面无签名，应要求持卡人签名。
A.证件姓名、卡面姓名（拼音）、卡片背面签名
B.卡面姓名（拼音）、卡片背面签名
C.证件姓名、卡片背面签名
D.证件姓名、卡面卡号、卡片背面签名
17.牡丹人民币贷记卡除现金及转账交易外，其他交易从（ ）起至对账单通知的到期还款日（以下简称到期还款日）（含）为免息还款期。牡丹人民币贷记卡在到期还款日营业终了前偿还全部应付款项，则无需支付透支利息。否则，甲方应按中国人民银行规定的利率支付从（ ）起至还款日止的透支利息。
A. 清算日 B.交易日 C.银行记账日 D.对账日
18.贷记卡可按照发卡机构对账单标明的最低还款额还款，最低还款额不低于透支余额的（ ）。
A.10% B.20% C.15% D.20%

银行卡业务操作指南复习B(专业)

一、单选
1.网点受理信用卡办卡申请时，需要认真审核申请表填写内容是否完整。在审核联系人时，联系人一是申请人的（ ）。
2.网点受理信用卡办卡申请时，需要认真审核申请表填写内容是否完整。在审核联系人时，联系人二与联系人一（ ）。
A．不同住址 B.不同单位 C.不同城市 D.不同性别
3.个人卡临时调高信用额度的有效期最长为（ ）天
A.30天 B.45天 C.60天 D.120天
4.营业网点受理集体代领个人卡业务后，要在发卡（ ）日内通过电话与持卡人回访，回访率不低于（ ）。
A.15，10% B.15，20% C. 20，15% D.15，15%

二、多选
1.营业网点可针对哪类客户发行信用卡（ ）
A.符合信用政策的优质目标客户 B.符合信用政策的一般目标客户
C.符合信用政策的其他目标客户 D.高风险类及谨慎办卡类客户
2.网点受理集体办卡时，需审核哪些内容：（ ）
A.是否在集体办卡目标客户范围内
B.办卡单位出具的统一工作证明为我行规定的格式
C.是否在我行办理贷款
D.能否提供工作证明
3.网点受理商务卡办卡申请时，申请单位需要提供的基本资料包括（ ）
A．《开户许可证》 B.组织机构代码证书
C．经过年检的营业执照副本的复印件 D. 经过审计的财务报表
4.集体办卡资信调查工作的风险点是（ ）
A.不是本单位员工;
B.本人未申请办卡。

三、判断
1.密码打印不得未经授权重复打印，需重新打印时应经有权人签字确认，错打信封经有权人签字后现场销毁（）
2.打印密码信封人员、制卡员应在打印密码信封和制卡后应认真保管制卡、打密信息。（ ）
3.发卡机构、营业网点领密人员和领卡人员可为同一人，但要分别领取。（ ）
4.卡片的寄送严格执行与密码信封分别装封，分时段邮寄。（）
5.对于原始交易选择使用银行卡支付的，做退货处理时，可退还现金，也可退回原消费交易卡账户。（ ）

四、简答
(一)网点受理推荐函办卡时，应注意审核哪些内容？

(二)客户申请永久调整信用额度应符合哪些条件？
答：
（4）无违规用卡行为

(三)信函催收员对于符合哪些标准的账户应及时将其转入上门催收岗？
答：（1）贷记卡期限段达到N6，准贷记卡期限段达到M7，贷记卡N5中的高风险账户，国际卡逾期120天至149天的高风险账户以及逾期150天以上的账户；
（2）持卡人、

(四)我行目前发行的联名或认同卡种类(请回答5类以上)。
答：牡丹一汽联名卡、牡丹教师认同卡、牡丹卓展联名卡、牡丹法律援助认同卡、牡丹中油联名卡、牡丹海航联名卡、牡丹国美联名卡。

(五)办理卡片升级的客户须同时满足哪些基本条件?

银行卡业务操作指南复习C(专业)

一、单选
1.网点受理信用卡办卡申请时，需要认真审核申请表填写内容是否完整。在审核外籍申请人联系人时，则联系人一必须为（ ）
A.在大陆境内工作或生活的申请人的配偶、亲属或朋友
B.境外居民且在境内工作或生活
C.境内居民且在境内工作或生活 D. 境外居民且在境外工作或生活
2.营业网点受理集体代领个人卡业务后，要在发卡（ ）日内通过电话与持卡人回访，回访率不低于（ ）。
A.15，10% B.15，20% C. 20，15% D.15，15%
3.牡丹信用卡存款（ ）万元以上的要存款人出示证件。
A.10 B.20 C.5 D.15
4.柜员办理凭证件转账业务或持卡人办理（ ）转账业务要审查持卡人有效证件，证件照片与持卡人相符
A．1万元以上 B. 20万元以上 C. 5万元以上 D. 10万元以上
5.个人代办挂失新开业务由（ ）办理。
A．营业网点 B. 发卡机构 C.发卡机构和营业网点 D.自助终端
6.权限卡密码有效天数设置不得超过（ ）天。
A．5 B.10 C.15 D.20
7.质押品应纳入表外科目核算，按质押凭证份数记（ ）科目
A．空白重要凭证 B.待处理抵押质押品
C. 银行卡业务代保管有价值品 D.其他待处理抵押质押
8.特约商户受理牡丹国际信用卡压卡消费时( )索权
A.索权限额外需要 B.不论金额大小笔笔 C.不需要 D.索权限额内需要

15.贷记卡（ ）使用信用额度的不享受免息还款期待遇。
A．取现 B.转账 C.消费 D.扣收年费
16. 个人信用卡（贷记卡、国际卡）在柜台办理存款业务时，能够存入( )支票
A、单位支付给个人的劳务费支票；B、单位支付给个人的工资支票；
C、单位支付给个人的薪金支票；D、其他的货款、销售收入等款项。
17.（AC ）帐户内存款按中国人民银行规定的其他活期存款或活期储蓄存款利率及记息办法计算利息
A、牡丹专用卡；B、牡丹贷记卡；C、牡丹信用卡；D、牡丹国际卡。
18.为提高客户服务水平，解决客户在异地用卡受阻问题，我行相继开通了异地（ ）业务。
A.密码重置 B.卡片启用 C.挂失 D.批量换卡启用
19.网点受理部分信用卡业务时要审核卡片，审核的主要内容包括（ ）
A.卡片是否有剪角，打孔，涂改
B.卡号是否模糊、数字大小不一排列不齐
C.卡片的签名条有无改、撕、揭的痕迹
D.卡片是否已过有效期
20.卡片升级为金卡、白金卡的客户，须满足金卡和白金卡的准入标准外，其信用状况还需满足下列条件（ ）
A.信用卡账户及卡片必须处于“正常”状态
B.最近1年账户不存在连续收取2次滞纳金的情形且最近一个月未被收取滞纳金
C.客户不在CIIS禁止类和关注类名单、银联黑名单以及其他禁止类名单中。
D.最近一个月内消费10次或5000元。

三、判断
1. 持卡人收到牡丹卡后，应立即在卡片背面签名栏内签名，并在用卡时使用此签名,否则，由此而产生的损失由客户承担。（ ）
2.持卡人必须妥善保管密码，凡使用密码进行的交易均视为持卡人本人所为。（ ）
3.根据《牡丹卡领用合约（个人卡）》规定，信用卡依据密码等电子信息办理的各类结算交易所产生的电子信息记录均不视为该项交易的有效凭证。（ ）

5.根据《牡丹卡领用合约（个人卡）》规定，我行有随时因其认定的正当理由或卡片的风险控管因素，暂时停止持卡人使用牡丹卡的权利。（ ）
6.根据《牡丹卡领用合约（个人卡）》规定，如果持卡人在牡丹卡有效期满后不愿继续用卡的，则应在牡丹卡有效期满前，提前六个月以书面或银行认可的其他形式通知银行。否则，银行视为持卡人到期自愿更换新卡，并有权直接从持卡人账户中收取年费。（ ）

会计、储蓄柜员考试业务案例分析题（58题）（附答案）

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会计、储蓄柜员考试业务案例分析题（58题）（附答案）

会计、储蓄柜员考试业务案例分析题（58题）

案例分析题

1、某单位2007年2月1日在银行存入通知存款（七天）一笔，金额90万元，5月10日企业通知银行要提前支取50万元，5月17日，客户到银行办理提取51万元，余下的款项继续按通知存款续存。银行经办员受理了该笔业务，提取款项全部按通知存款利率计付了利息。该行上述作法是否违规，为什么？

2、某企业的出纳人员持单位介绍信将财政性存款30万元来银行办理单位定期存款，银行经办人员审查了介绍信后，即给该企业开据了单位定期存款证实书。在此存款到期后，银行经办人员按照出纳人员的要求将款项转入了另外一家单位。请分析银行经办人员的操作手续是否正确？如不正确请指出都违反了哪些制度规定？

3、客户某网点办理挂失，该客户只提供本人姓名、存款金额，该网点热情接待查询，发现了与该客户提供的相同姓名、金额的定期存款，于是办理补录实名、挂失手续。请问办理此笔业务经办、主办（或主管）存在几点错误之处？

5、某企业在S支行开立了基本账户后，因经营需要，该企业要求开户行为其再开立一个一般账户，该行审核开户手续合格后，为其开立了一般账户；5日后，该企业通过此账户支取现金2万元。请问S支行的以上业务处理符合规定吗？为什么？

6、某支行6月1日，来一客户持营业执照正本、本人身份证、税务登记证、机构代码证及预留银行印鉴，办理开立基本存款账户，经审核符合开立账户条件，由客户填写《中国工商银行开立单位结算账户申请书》，业务主管审核、主管行长审批，操作柜员办理开户。该支行办理基本存款账户开户是否正确，为什么？如果不正确责任由谁负责？此事如何处理？

7、某日，一客户持一到期定期存单到储蓄所办理转存业务，并声称存款人已死亡。经办员以持单人未提供本人身份证、法院判决书及存款人死亡证明为由，拒绝办理。问该经办员处理是否正确？为什么？

8、某支行7月4日来一储户，称乘坐出租车时将包丢失了，包中有15万元活期存折一份，要求银行查一查存款是否被支取，经查该储户余额是15万元，于是办理了正挂失手续。7天后储户到原网点补领了新存折。此做法正确吗？如果错错在哪里？

9、由于王某买房子急需用钱，找朋友借钱，该朋友将一张未到期的定期存单、身份证复印件交给王某。户王某持未到期定期存单一张，金额3万元，到某支行办理提前支取。王某将定期存单和身份证复印件交给经办柜员，办理了提前支取手续。该柜员做法是否正确，为什么？

10、XX单位在某支行已开立基本账户，因办理专项资金收付，3月10日在该行申请开立了一般账户，当日从外行转来货款30万元，从账户提取现金。该行从开户到办理支现违反了哪些规定？

13、某经贸公司在我行已开立基本存款账户，现因借款需要，准备在我行新开立一个“一般结算账户”，该经贸公司向经办员出具基本户的开户登记证、借款理由书，经办柜员为其办理了开户手续。

14、储户王兴全称存折和身份证件一起丢失，持户口簿到储蓄网点办理挂失，金额为52，000元。经办员查询到户名为王兴全；金额为52，000元一笔存款，但实名证件为身份证，经办员又验证该储户的密码正确后办理了挂失手续。请问此做法是否正确，为什么？

15、一名税务人员到银行办理扣划税款业务，业务主管在审核了该名税务人员的工作证及“扣缴税款通知书”后，按税务人员的要求，将企业所欠税款提出现金交给税务人员。问：哪些地方违反了制度规定？

48、一新成立法人企业员工，携带工商行政管理机关颁发的企业法人营业执照正本、开户证明、税务登记证和企业法人代表身份证件原件及复印件，如实填写齐全开户申请书有关内容加盖企业公章，向工行某营业机构申请开立基本存款账户。该机构人员审核了企业提交的上述证明文件并经有权人进行了审批，并将开户资料报送中国人民银行当地分支行，2007年8月10日（周五，有双休日）经核准后办理了开户手续，并当即向开户企业出售了现金支票、转账支票及其他空白重要结算凭证。请根据以上业务回答以下问题：
(1)该机构为企业开立基本存款账户存在以下（ABC）问题。（多选）
A、企业提供的开户资料不全
B、开户申请书上漏盖企业法人代表章
C、违规向该企业出售空白重要凭证
D、企业法人代表未亲自到场办理开户手续
(2)根据该企业开户提供的资料，你认为还须补充以下（BCD）资料和手续。（多选）
A、企业法人代表身份证件原件及复印件
B、企业指派办理开户手续员工的授权证明
C、被授权办理开户员工的身份证原件及复印件
D、在开户申请书上加盖企业法人代表章
(3)人民银行核准后，办理开户手续包含以下（ABCDE）。（多选）
A、签订人民币结算账户管理协议（含银企对账协议）

57、某营业网点收到客户提交的光大银行银行汇票一份，经过审核该汇票密押有误，即向客户办理了退票手续。此做法是否正确？为什么？

58、某造纸厂收到一张转账银行汇票（背书转让），出票日期5月25日，出票人为某石化公司，代理付款行为工商银行北京分行营业部，收款人为某纺织厂。6月10该企业向其开户行提示付款。银行能否受理此汇票？为什么？
答：可以受理
（1）转账银行汇票可以多次背书转让，因而银行汇票的代理付款行就具有不确定性。
（2）转账银行汇票不得

柜面业务操作试题（判断题74题）

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柜面业务操作试题（判断题74题）

柜面业务操作试题（判断题74题）

柜面业务操作试题（判断题74题）

1、不记名式的存单（折无满足条件记录）、卡不能挂失。 （ ）
2、储蓄口头挂失只允许在开户网点办理。 （ ）
3、记名式和不记名式的存单（折）、卡、凭证式国债收款凭证均可以挂失。 （ ）

12、个人零整及教育储蓄业务允许漏存，但必须在下一个月补存，若超过两个月漏存，即为违约，违约后支取时对全部存款按活期利率计息。 （ ）
13、柜员不能对灵通卡无折户进行零余额开户。 （ ）
14、客户可以持灵通卡办理对已挂卡的活期非基本账户的存取款业务。 （ ）
15、教育储蓄能办理现金存取业务，但不能办理同名账户转账业务。（ ）
16、某储户持定期一本通账户来办理人民币定期存款10000元，存期一年，储户可以选择约定转存三年的期限。 （ ）
17.不通兑账户和无密码账户不能挂入牡丹灵通卡内。（ ）
18、某储户到网点来办理人民币定期存款10000元，存期三年，储户可以选择约定转存一年的期限。 （ ）
19、灵通卡必须是实名开户。非通兑户、非密码户能挂入卡内。 （ ）
20、卡启用时开立账户为外币单币种储蓄账户，系统提示打印灵通卡的“卡启用凭证”；开立账户为个人结算户，系统提示打印“个人结算户开户申请书” （ ）

26、冻结状态下的账户不可以进行批量存款。（ ）
27、密码挂失与正式挂失可以同时办理。（ ）
28、活期储蓄冲正时，不允许将余额冲为“0”，允许做“0”余额销户。（ ）
29、挂失换折改变原账户的账号，不更换账户的凭证号。（ ）
30、教育储蓄逾期支取时，逾期部分的利息不征收利息所得税。（ ）
31、正式挂失业务可跨网点办理。（ ）
32、定期一本通部分提前支取，客户填写取款凭证金额应按原存款金额部分填写。（ ）
33、有权机关扣划款项，严禁支取现金。（ ）

71、柜员在轧账时，只需主管授权查询本柜员轧账信息，照实输入即可。（ ）
72、客户存款串户冲正时，柜员必须在内部记账凭证摘要栏注明原因。（对）
73、营业网点营业终了必须实行净所制度，集体离开网点，严禁任何人员借故在网点内滞留。因特殊情况需要加班时，必须报管辖行批准。严禁单人加班。（ ）
74、未实现柜员空箱上柜的网点，营业终了柜员钱箱中的人民币余额不得超过2万元。（ 对 ）

国际业务专业考试题库

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国际业务专业考试题库，注：未做答案！

国际业务专业考试题库

一、判断题
1、进口押汇业务只适用于在我行开立的信用证项下而不适用于在我行叙做的进口代收业务项下…………………… （）
2.办理进口T/T融资不需要落实相关的担保或抵押手续……()
3、出口押汇/贴现可以解决客户在货物出运前资金周转的困难，在提交单据前利用所获贷款有效组织进货、备料、生产、装运，顺利实现货物出口…………………………………………………………( )

10、我行转让的信用证收汇后，将第一受益人与第二受益人发票间的差额贷记第一受益人的帐户，其余部分贷记第二受益人的帐户。（ ）
11、银行在发放出口押汇/贴现款项时，即可为企业出具出口收汇核销专用联。（ ）
12、出口发票融资业务适用于汇款、托收结算方式。 （ ）
13、对于我行贷款项目项下的国际贸易融资业务，在项目贷款已经我行审批同意，且项目贷款前提条件经有权行核准后，在授信额度内各行可免保证金为客户办理项目贷款项下的国际贸易融资业务。 （ ）

17、跟单进口代收以商业信用为基础，代收行银行负有审单的义务，但不承担付款责任。（ ）
18、证明或声明之类既可以是单独的单据，也可以在信用证要求的其他单据中载明。如果证明或声明载于另一份有签字和日期的单据里，只要该证明或声明看似由出具和签署该单据的同一人做出，则该证明或声明无须另行签字或加注日期。
（ ）

25、银行不检查单据中的数学计算细节，而只负责将总量与信用证及其他要求的单据相核对。 （ ）
26、对同一份信用证修改的内容允许部分接受。 （ ）

65、福费廷业务要建立台账，逐笔登记。档案管理按照 （）档案管理有关规定执行。
A、信贷业务
B、会计结算
C、国际贸易融资业务
D、综合业务

66、申请办理出口发票融资业务的企业须向我行提供以下资料：申请书、营业执照（正本或副本复印件，首次申请时）、（ ）、货运单据正本、商业发票。
A、出口合同正本
B、进口商资信报告
C、进出口双方往来记录
D、出口商品国际行情资料

67、出口发票融资到期前（），我行要向出口商发出还款通知。
A、5天
B、一个星期
C、10天
D、15天

68、对（ ）级（含）以下客户，各行不得为其办理国际贸易融资业务（低风险国际贸易融资业务除外）。
A、BBB级（含）
B、 BB级（含）
C、B级（含）
D、B+级（含）

69、进口信用证有效期原则上不得超过 （ ）年（含），对于超过（）年的，须经一级（直属）分行审批同意后方可办理。
A、1 B、2C、3D、4

70、办理进口信用证项下押汇的客户，信用等级须在（ ）级（含）以上。
A、A+ B、AC、A- D、BBB+

71、办理出口信用证项下押汇与贴现（占客户授信额度，定义见附件）、打包贷款、出口托收项下押汇与贴现、出口发票融资、出口保理（含出口双保理和非买断型出口单保理业务）的客户，信用等级原则上须在（ ）级（含）以上。
A、A+ B、A C、A- D、BBB+

72、对出口托收项下押汇与贴现、出口发票融资、出口保理业务的期限，各行应根据正常收汇期合理确定，但最长不得超过（ ）天（含）。
A、90B、120C、180D、270

73、打包贷款期限为放款之日起至信用证有效期后一个月，最长不超过（ ）。
A、180天
B、270天
C、一年
D、一年半

74、客户在我行办理付汇理财通产品，客户经理按（）融资业务的有关规定审查进口贸易融资业务。
A、贸易
B、低风险
C、我行各项
D、外汇贷款

75、贸财通套餐是我行将银行承兑汇票业务与哪项业务实施有机对接（ ）
A、国际保理B、对外保函C、出口信用证 D、出口托收

76、 “全程贸易通”适用于 （）结算方式：
A. 信用证B. 托收 C.T/ T D. 票汇

77、向我行申请办理“全程贸易通”的客户，一般情况下其进出口贸易额应（）。
A、进、出口贸易额相当；
B、出口贸易额大于进口贸易额；
C、进口贸易额大于出口贸易额；
D、两者无关系

78、 “全程贸易通”以 （ ）为保障。
A. 出口信用证收汇B. 进口项下销售货款回笼
C. 客户自有资金D、进口项下货物物权

79、 “全程贸易通”项下，若开证币种与出口收汇币种相同，开证金额不得超过出口应收金额的（ ）。
A. 90%; B. 80%; C. 95%;D. 70%;

８０、对于客户在我行“全程贸易通”融资到期前提出的出口应收帐款项下减价申请，我行（）。
A. 原则上不接受
B．原则上可接受
C、不置可否
D、以上均不对

８１、下列哪项业务不属于融资业务（）。
A 出口押汇B 打包贷款 C 汇入汇款D 福费廷

８２、 “工行财智国际”是我行打造的以（）产品服务为主体，涵盖所有与企业国际贸易相关服务功能的品牌。
A．国际结算及贸易融资 B．国际结算及外汇资金 C．国际融资及外汇担保 D．贸易融资及外汇资金

８３、 “工行财智国际”立足于服务（）。
A． 境内经贸企业 B．境内外资企业 C．境内工贸企业 D．境内中小企业

８４、财智国际中的“智”，意旨（ ）。
A．智慧、才智 B．知识、创新 C．随需而变 D．智能型服务

三、多选题
1、进口贸易融资产品包括（）。
A．进口押汇B.提货担保 C.福费廷D.进口T/T融资

2、关于贸易融资业务表述正确的是（ ）。
A． 出口押汇是指出口商在货物出运后，银行有追索权地对出口商信用证或托收项下出口单据进行的融资。
B． 福费廷适用采用远期承兑信用证结算方式的各类出口企业
C． 打包贷款主要用于解决客户出口货物出运前资金周转困难的问题。
D. 对他行开立的信用证，只要单据无不符点，我行可办理进口押汇业务

3、从银行外汇买卖的角度考察，汇率可分为（）
A. 买入汇率
B. 卖出汇率
C. 固定汇率
D. 浮动汇率
E. 中间汇率

4、关于信用证转让，下列叙述正确的是：（ ）
A、信用证必须注明是可转让的（TRANSFERABLE）
B、信用证必须注明是可转移的（TRANSMISSIBLE）
C、受益人可以保留不允许转让行把修改通知给第二受益人的权利
D、信用证可以多次转让

5、信用证保兑行的付款是（）
A、有追索权的
B、无追索权的
C、终局性的
D、非终局性的

6、在双保理机制下，下列哪些人是国际保理业务的当事人？（ ）
A、卖方B、出口保理商C、进口保理商D、买方

7、下列关于出口打包贷款的描述是正确的。（ ）
A、叙做打包贷款的出口信用证的开证行（保兑行）须与我行建立正式代理行关系。
B、打包贷款的期限一般为放款之日起至信用证有效期后一个月。
C、打包贷款不得办理展期。
D、打包贷款期限最长不超过180天。

8、进口代收业务应要严格按照（ ）和（ ）办理对外付款。
A、国际惯例 B、进口商的指示C、出口商的指示D、托收行的指示

9、下列关于可转让信用证的表述中，正确的是（ ）
A. 只有信用证上注明可转让字样，受益人才有权要求银行将信用证的全部或部分一次转让给一个或数个本国或外国的第三者
B. 信用证转让时，只能按原条款转让，但其中的金额、单价可以减低，有效期和装货期可以缩短，保险加保比例可以增加
C. 信用证转让后，第一受益人仍应对交货承担合同义务
D. 信用证的修改必须得到第一受益人和第二收益人的同意
E. 信用证转让后，第二受益人可继续转让给他人

10、出口采用托收方式结算，对出口商来说收汇风险较大，因此可与（ ）方式相结合，以此转嫁交易风险。
A.电汇 B.备用信用证 C.出口保理D.延期付款 E.出口信用保险

11、出口货物装运后，承运人在提单上加注“旧纸箱”批注，该提单属于（ ）。
A.不清洁提单B.清洁提单C.备运提单 D.已装船提单

12、按照ＵＣＰ６００的规定，除商业发票外，其他单据中有关货物的描述().
A.可使用统称B.可使用简称 C.不得使用统称D. 不得使用简称 E.不得与信用证规定的描述相矛盾

13、以下哪种信用证不符合我行打包贷款条件？（ ）
限制我行议付信用证 B.暂不生效信用证C.可转让信用证 D.备用信用证