分类： （三区）银行业从业人员资格认证专业科目考试-个人理财专业证书

2012银行业从业人员资格认证考试《个人理财》科目考试全真模拟试题（附参考答案）

时限：120分钟
一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
5、 投资型保险产品的最大特点是( )。
A.为客户提供尽可能高的回报
B.将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来
C.将保险与投资合二为一
D.将投资附加保险在之上
标准答案：
6、 债券型理财产品是以国债、金融债和( )为主要投资对象的银行理财产品。
A.公司债券
B.主权债券
C.中央银行票据
D.欧洲债券
标准答案： c

9、 关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是( )。
A.适当运用结构性理财计划可以规避金融监管
B.小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场
C.结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税
D.以上皆错
标准答案：

35、 风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?( )
A.少年成长期
B.青年成长期
C.中年稳健期
D.退休养老期
标准答案： c
36、 普通年金是指( )。
A.每期期末等额收款、付款的年金
B.每期期初等额收款、付款的年金
C.距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金
D.无限期连续等额收款、付款的年金
标准答案：

37、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金?( )
A.120000元
B.132335元
C.133334元
D.145672元
标准答案：

38、 从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、(
)的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A.客户自愿
B.银行利润最大化
C.客户利益至上
D.树立良好形象
标准答案：

39、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是()。
A.8.5%
B.9.1%
C.9.8%
D.10. 1%
标准答案： d

银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试真题试卷（附参考答案及详解）

时限：120分钟
一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
5.一张5年期、票面利率10％、市场价格1000元、面值1000元的债券，到期收益率为( )。
A.10％ B.11.5％ C.12.5％ D .13.5％
6.营销和推销的根本不同是( )。
A.推销以现有产品为中心，市场营销以企业的目标顾客及其需要为中心
B.推销以企业的目标顾客及其需要为中心，市场营销以现有产品为中心
C.推销只能采取面对面形式，市场营销可以采取多种形式
D.推销可以采取多种形式，市场营销只能采取面对面形式
7.根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，错误的是( )。
A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理
B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产
C.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产
8.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向( )申请代客境外理财购汇额度。
A.中国人民银行
B.银监会
C.证监会
D.国家外汇管理局
9.( )是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币和外币支票、汇票、本票和存单等。
A.信用证
B.保理
C.外汇
D.福费廷
10.( )是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。
A.重组
B.撤销
C.接管
D.依法宣告破产

二、多项选择题（共40题，每小题1分，共40分）以下各小题所给出的四个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。
1.2000年后，全球金融服务业总体的竞争趋势表现为( )。
A.竞争基础以非价格竞争为主
B.进入壁垒相对较低
C.投资成本相对较低
D.竞争界限明显
2.下面关于金融市场的概念，表述正确的是( )。
A.金融市场是金融资产进行交易的有形和无形场所
B.金融市场反映了金融资产供给者和需求者之间的供求关系
C.金融市场包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制
D.金融市场交易主体的角色具有不变性
3.同业拆借市场的功能包括( )。
A.为企业提供了便捷的融资渠道
B.在中央银行的货币政策实施中发挥核心作用
C.能够及时发现货币市场资金供求的变化
D.为银行和其他金融机构提供了一种准备金管理的有效机制
4.银行业从业人员应当做到( )。
A.对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理
B.对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理
C.对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理
D.了解客户的业务单据
5.对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力，客户经理可以通过( )的方式收集。
A.了解客户的投资经历
B.与客户交谈
C.从公开的数据库中获得
D.使用心理测试问卷
6.税收规划的方法和手段有( )。
A.节税规划
B.逃税规划
C.避税规划
D.转嫁规划

个人理财从业人员资格认证试题-2009

一、单项选择题（共30题、每题1分）
1、下列哪项是对保本浮动收益产品正确的描述（A）
A.理财计划管理人按约定向投资人保证本金支付，本金以外的投资风险由投资人承担
B.理财计划管理人按约定不向投资人保证本金支付，投资风险由投资人承担
C.理财计划管理人根据约定和实际投资收益向投资人支付收益，并不保证投资人本金安全的理财产品
D.理财计划管理人根据约定和实际投资收益情况向投资人支付收益，保证投资人本金安全的理财产品
2、（A） 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望
A.理财目标 B.投资目标 C.理财目的 D.投资目的
3、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（D）
A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担
B.储蓄业务的资金运用是定向的
C.个人理财业务的资金的运用是非定向的
D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务
4、对分红保险费差益描述正确的是（A）
A、保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余
B、保险公司实际的投资收益低于预计的投资收益时所产生的盈余
C、保险公司实际的营运管理费用高于预计的营运管理费用时所产生的盈余
D、保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余
5、保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费的是哪种保险方式（C）
A. 两全保险
B. 生存保险
C. 定期人寿保险
D. 终身人寿保险
6、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大（D）
A.固定收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划

2009年银行从业考试个人理财全真模拟试题两套下载

10．已知某只基金的投资资产中现金持有量较小。则该只基金最有可能是一只( )。
A．开放式基金
B．公募基金
C．国际基金
D．成长型基金
11．以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是( )。
A．目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位
B．为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇
c．远期外汇交易的交割期一般按周计算
D．国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月
12．一般情况下，可转换债券的风险( )。
A．高于股票
B．低于普通债券
C．高于国债
D．低于储蓄产品
13．房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的( )。
A．价值升值效应
B．财务杠杆效应
C．现金流和税收效应
D．风险效应
14．金融市场可以按照( )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
A．金融市场的重要性
B．金融产品的期限
C．金融产品交易的交割方式
D．金融工具发行和流通特征
15．将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法正确的是( )。
A．按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
B．按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单
c．按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品
D．按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款
16•注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( ) 。
A．收入型基金
B．指数型基金
C．成长型基金
D．平衡型基金
17．某投资者购买了50 000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按．360天计算)，该理财产品与I~IBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中I~IBOR在2％。2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为( )美元。
A．750
B．1 500
C．2 500
D．3 000