分类： （三区）银行业从业人员资格认证专业科目考试-个人理财专业证书

银行从业人员资格认证考试个人理财专业笔记 – 第一篇个人理财业务专业知识 – 3.个人理财理论基础

生命周期理论
投资组合理论
货币时间价值
3.1 生命周期理论
3.1.1生命周期理论概述
生命周期理论是由F. 莫迪利亚尼与宾西法尼亚大学的R. 布伦博格、A. 安多共同创建
个人的生命周期可以分为成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期五个阶段。假设在各个不同人生阶段内，个人的消费计划与收入、预期收入之间存在确定的联系
以个人或家庭的消费行为为研究基础，根据微观经济学中的消费者行为理论，可运用边际效用分析来说明消费者以理性人的方式消费自己的收入，实现消费的效用最大化
消费者应

第一章 总则

第一条 为加强商业银行个人理财业务的监管，提高商业银行个人理财业务风险管理水平,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规和行政规章，制定本指引。

第二条 商业银行应根据本指引及自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定更加具体和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程，建立健全个人理财业务风险管理体系，并将

个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系之中。

第三条 商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

第四条 商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求。

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银行从业人员资格认证考试个人理财专业考试金融衍生产品习题

一、 单项选择题
1.20世纪70年代以来金融衍生产品迅速发展最主要最直接的原因是（ ）：
A.基础金融产品的品种越来越丰富 B.汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得非常必要
C.基础金融产品交易量的扩大 D.世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展
2.在金融衍生产品交易中，由合约中的一方违约所造成的风险被称为（ ）：
A.信用风险 B.流动性风险 C.操作风险 D.结算风险
3.以下关于金融衍生产品分类的说法错误的是（ ）：
A.按交易的场所分为场内交易类和场外交易类
B.按产品性质分为远期义务类和或有权利类
C.按指向的基础资产分为外汇衍生产品，利率衍生产品以及股票衍生产品
D.期权产品都是场外交易产品
4.以下几种外汇衍生工具中，履约风险最大的是（ ）：
A.远期外汇合约 &n

总体要求：掌握金融市场营销中的几个基本概念，了解如何建立客户关系，如何做好客户关系管理

6-1 个人理财业务市场营销概论
6-1-1市场营销定义
1、市场营销既是一种组织职能，又是为了组织自身及利益相关者的利益而创造、传播、传递客户价值，管理客户关系的一系列过程。（2004年8月 美国市场营销协会）
􀂄 市场营销概念体现了买方市场条件下以消
费者为中心的营销观念。

6-1-2银行市场营销观念
实现企业目标的关键是切实掌握目标消费者的需要和愿望，并以消费者需求为中心集中企业的一切资源和力量，设计、生产适销对路的产品，安排适当的市场营销组合，采取比竞争者更有效的策略，满足消费者的需求，取得利润。

6-1-3理财营销的功能与作用
（1）发现和了解消费者的需求。　
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银行从业人员资格认证考试个人理财专业笔记 – 个人理财业务营销 – 建立客户关系

总体要求：掌握金融市场营销中的几个基本概念，了解如何建立客户关系，如何做好客户关系管理

 7-1建立客户关系

 7-2理财产品销售技巧

7-1 建立客户关系
 7-1-1谁是银行的客户
1、目标客户
在市场细分基础上确定将重点开发的顾客群，是商业银行能够满足其现实或潜在需求并从服务中获得盈利和发展的顾客群，也就是商业银行决定要进人的市场。选择目标顾客，明确目标市场，是营销人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发顾客的首要环节。

7-1-4 建立客户信任
 顾客信任分为3个层次<

银行从业人员资格认证考试个人理财专业笔记 – 个人理财业务营销 – 客户关系管理

总体要求：掌握金融市场营销中的几个基本概念，了解如何建立客户关系，如何做好客户关系管理

 8-1客户关系管理的基本概念
 3-2客户关系管理的内容
 3-3客户关系管理系统

8-1客户关系管理的基本概念
1、客户关系管理的定义
客户关系管理（Customer Relationship Management, CRM）也被称为客户资源管理（Customer Asset Management）或客户交互管理（Customer Interaction Management）。其核心内容是预测客户的行为，实现顾客信息和资源的共享，从而为顾客提供更优质的产品和更周到的服务，保持和发展更多的顾客，最终达到实现银行利润。

客户关系管理的特征
 是一种以

一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）
1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ ）
X
2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（ ） √
3、目前，证券公司的

2012年银行从业资格认证考试《个人理财》科目考前预测密押压卷试题

6、 名义利率、实际利率与通货膨胀率三者的关系为( )。
A. 名义利率=实际利率-通货膨胀率
B. 实际利率=名义利率 -通货膨胀率
C. 名义利率=通货膨胀率-实际利率
D. 实际利率=通货膨胀率-名义利率
标准答案：

7、 预期未来温和通货膨胀，个人理财策略应为( )。
A.增加储蓄配置
B.增加债券配置
C.减少股票配置
D.增加黄金配置
标准答案： d

8、 预期未来本币升值，应采用的理财策略为( )。
A.减少储蓄配置
B.减少债券配置
C.减少股票配置
D.增加房产配置
标准答案：

9、 一般来说，预期未来利率水平上升，不应采用的理财策略为( )。
A.减少储蓄配置
B.减少债券配置
C.减少股票配置
D.减少房产配置
标准答案：

10、 一般来说，在( )中，家庭财务状况应该为无新增负债。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
标准答案：

41、 基金申购采用( )原则。
A.金额认购，面额发行
B.客观性原则
C.补偿性原则
D.未知价原则
标准答案： d

43、 适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程中的第一步为( ).
A.客户财务分析
B.收集客户信息
C.财务规划
D.绩效评估
标准答案：

46、 ( )是解决减少客户支出的问题。
A.税收规划
B.人生事件规划
C.投资规划
D.保险规划
标准答案：

48、 ( )是税收规划最基本的原则。
A.合法性原则
B.目的性原则
C.规划性原则
D.综合性原则

2011年银行从业资格考试个人理财科目真题及答案

11.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（ ）。
A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划
12.对于（ ），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
A.保证收益型理财计划 B.非保本浮动收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划 D.保本固定收益理财计划
13.商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于（ ），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
A.保证收益型理财计划 B.非保本浮动收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划 D.保本固定收益理财计划

15.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ）。
A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长
B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

11.按照客户是否保本，非保证收益理财计划可以分为（ ）。
A.保证收益型理财计划
B.保本收益型理财计划
C.非保证收益型理财计划
D.保本浮动收益理财计划
E.非保本浮动收益理财计划
12.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（ ）。
A.固定收益率
B.最低收益率
C.预期最高收益率
D.浮动收益率
E.保本收益率
13.以下（ ）情况属于保证收益理财计划。
A.某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益
B.某银行“新型市场基金组合美元计划”理财期限为3个月、按照约定向客户保证本金支付收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩
C.某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0%～12.0%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担
D.银行“人民币理财计划1号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000元，期限1个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9%～2.1%之间
E.有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4.5%，最低为0.72%

2012银行业从业人员资格认证考试《个人理财》科目考试全真模拟试题（附参考答案）

2011年银行从业资格考试个人理财科目真题及答案

11.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（ ）。
A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划
12.对于（ ），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
A.保证收益型理财计划 B.非保本浮动收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划 D.保本固定收益理财计划
13.商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于（ ），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
A.保证收益型理财计划 B.非保本浮动收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划 D.保本固定收益理财计划

15.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ）。
A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长
B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

11.按照客户是否保本，非保证收益理财计划可以分为（ ）。
A.保证收益型理财计划
B.保本收益型理财计划
C.非保证收益型理财计划
D.保本浮动收益理财计划
E.非保本浮动收益理财计划
12.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（ ）。
A.固定收益率
B.最低收益率
C.预期最高收益率
D.浮动收益率
E.保本收益率
13.以下（ ）情况属于保证收益理财计划。
A.某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益
B.某银行“新型市场基金组合美元计划”理财期限为3个月、按照约定向客户保证本金支付收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩
C.某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0%～12.0%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担
D.银行“人民币理财计划1号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000元，期限1个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9%～2.1%之间
E.有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4.5%，最低为0.72%