分类： （三区）银行业从业人员资格认证专业科目考试-个人理财专业证书

银行业从业人员资格考试个人理财专业参考教材 – 第一篇 个人理财业务专业知识

◆个人理财概述
◆个人理财工具
◆个人理财理论基础
1 个人理财概述
1.1 个人理财业务概念和分类
1.1.1 个人理财业务的概念
1.个人理财业务——商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
2.个人理财业务与公司理财业务的区别
（1）服务对象不同
（2）理财目标不同
（3）理财决策影响因素不同
（4）依据的法律法规不同
（5）理财的时间周期长短不同
3.个人理财业务的发展条件
（1）市场条件
利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场
（2）大众需求
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一、单选题(本类题总共100.00分，共65道题，每小题1.54分)

1、股票投资的收益等于_________。
A、资本利得 B、股利所得
C、资本利得加股利所得 D、资本利得加利息所得
A B C D

2、股票交易程序中所包括的主要环节有：I、交割 II、委托 III、证券账户开户 IV、资金账户开户 V、过户
VI、交易
正确的顺序为_________。
A、IV, III, II, I, VI, V B、III, IV, I, V, VI,II

C、III, IV, II, VI, I, V &nbsp

银行从业资格考试《个人理财科目考试大纲》

第1篇 个人理财业务专业知识
1 个人理财概述
1.1 个人理财业务概念和分类
1.1.1个人理财业务的概念
1.1.2个人理财业务的分类
1.2个人理财的发展
1.2.1个人理财在国内的发展
1.2.2个人理财在国外的发展
1.3 个人理财业务的影响因素
1.3.1个人理财业务的宏观影响因素
1.3.2个人理财业务的微观影响因素
2 金融市场
2.1 金融市场的功能与结构
2.1.1金融市场功能
2.1.2金融市场结构
2.2 货币市场
2.2.1货币市场的简介
2.2.2货币市场交易机制
2.3 资本市场
2.3.1资本市场简介
2.3.2资本市场交易机制
2.4 金融衍生品市场
2.4.1金融衍生品市场简介
2.4.2金融衍生品市场交易

货币市场－－其交易资产期限在1年以内，功能在于满足短期流动性需求，包括：

银行间同业拆借市场－－商业银行调剂超额准备金余额形成的市场

商业票据市场－－以商业汇票的发行、承兑、转让和贴现形成的市场

可转让定期存款单市场－－可转让定期存款单是银行发给存款人按一定期限和约定利率计算，到期前可以在二级市场上流通转让的证券化存款凭证所形成的市场

短期债券市场－－所交易债券剩余期限在1年以内的市场（我国：短期融资券）

债券回购市场－－以有价证券作为抵押品拆借资金的信用行为所形成的市场

中央银行票据市场

资本市场－－交易资产期限在1年以上或者没有到期期限的金融市场，具有风险定价的功能，包括：

股票市场－－未上市公司首次发行股票称为初次发行（IPO），已上市公司再次发行股票称为增发

债券市场－－根据发行主体的不同，债券可以划分为政府债券、公司债券和金融 债券三大类

发行市场（一级市场）－－证券最初发行的市场，发行方式包括：

公募－－向市场上大量的非特定的

银行从业人员资格认证考试模拟试题-个人理财习题

个人理财

　一、单项选择题
　1. 个人客户储蓄比例的计算公式为（　）。
　　A．流动性资产/每月支出　　B．投资资产/净资产
　　C．盈余/税后收入　　　　　D．负债/税前收入
　2.以下理财产品中，风险最高的是（　）。
　　A．债券　　B．储蓄存款　　C．股票　　D．可转换债券
　3.个人成年期的理财特征是（　）。
　　A．愿意承担风险，有理财规划和目标
　　B．不愿意承担风险，力保证资产安全
　　C．保证本金安全，风险承受能力较差
　　D．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险
　4.个人/家庭资产负债比例在多大范围内是比较合适的？（　）
　　A．低于0.5　　B．0.5到1之间　　C．大于1　　D．大于2
　5.财务自由度，是指目前个人/家庭的财产总值乘以可实现年回报率与该年总支出之比。当财务自由度为多少时，称得上实现了财务自由？（　）