保险代理从业人员基本资格考试教材分章节辅导材料 – 第七章 人身保险 – 练习题
1、人身保险的保险金额既不能过高，也不能过低，通常考虑的一个
重要因素是（ ）。
A.投保人对人身保险需要的程度
B.保险人对人身保险的承保能力
C.受益人对人身保险需要的程度
D.被保险人对人身保险需要程度
2、人身保险合同中，保险人给付保险金的最高限额是（ ）。
A.合同约定的保险金额 B.被保险人的生命损失
C.保险监管机构规定的限额 D.被保险人的实际损失
3、人身保险在为被保险人提供风险保障的同时，兼有储蓄性的特点储蓄性极强的人身保险包括（ ）。
A.定期寿险 B.终身寿险 C.医疗保险 D.意外伤害保险
4、人身保险与财产保险保险金额确定方式不同，人身保险是由投保人与保
保险代理从业人员基本资格考试教材分章节辅导材料 – 第八章 保险代理人概述 – 第一节 保险代理人及其分类
第一节 保险代理人及其分类
一、保险代理人及其特征
（一）保险代理人及其法律特征
保险代理是代理行为的一种，属于民事法律行为。保险代理行为的主体是保险代理人。
保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。
保险代理人的法律特征主要表现为：
1．保险代理人的代理行为是由保险法和民法调整的行为。
保险代理人的这种民事法律行为的特征表现在：
（1）保险代理人以保险人的名义进行代理活动；
（2）保险代理人在保险人授权范围内做独立的意思表示；
（3）保险代理人与投保人实施的民事法律行为，具有确立、变更或终止一定的民事权利义务关系的法律意义；
（4）通过保险代理人与投保人之间签订的保险合同所产生的权利义务，视为保险人自己的民事法律行为
保险代理从业人员基本资格考试教材分章节辅导材料 – 第八章 保险代理人概述 – 第二节 保险代理机构
一、保险代理机构的设立、变更与终止
（一）保险代理机构的设立
1．保险代理机构的组织形式。根据我国《保险代理机构管理规定》，保险代理机构可以采取的组织形式有：合伙企业、有限责任公司、股份有限公司。
2．保险代理机构的设立条件。保险代理机构的设立首先必须有符合规定的最低注册资本要求。保险代理机构以合伙企业或者有限责任公司形式设立的，其注册资本或者出资不得少于人民币50万元；以股份有限公司形式设立的，其注册资本不得少于人民币1000万元。另外，还需在以下几个方面符合管理规定的要求：
（1）有符合法律规定的公司章程或者合伙协议；
（2）具有符合《保险代理机构管理规定》任职资格条件的高级管理人员；
（3）持有《保险代理从业人员资格证书》的员工人数在两人以上，并不得低于员工总数的1／2；
（4）具备健全的组织机构和管理制度；
（5）有固定的、与业务规模相适应的住所或者经营场所；
保险代理从业人员基本资格考试教材分章节辅导材料 – 第八章 保险代理人概述 – 练习题
1、保险代理从业人员在遇到某些特殊情况需要超越代理权限时要经过（ ）的许可。
A.保监会 B.所属机构 C.行业协会 D.投保人
２、下面属于委托代理终止的情况是（ ）。
A.代理人取得新的代理权限
B.被代理人取消代理人的一些代理权限
C.被代理人缩小代理人的代理范围
D.被代理人取消对代理人的委托
3、在保险活动中，基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位被称为（ ）。
A.保险代理人 B.保险公估人 C.保险经纪人 D.保险居间人
4、因保险经纪人的疏忽或过失而使保险人或保险人遭受损失的，其民事责任的承担者是（ ）。
A.保险人 &
保险代理从业人员基本资格考试完整教材分章节辅导材料 – 第九章 保险代理从业人员的职业道德 – 第一节 职业道德概述
第一节 职业道德概述
一、职业道德的含义
我国《公民道德建设实施纲要》指出：“职业道德是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则，涵盖了从业人员与服务对象。职业与职工、职业与职业之间的关系。”
二、职业道德的特征
（－）职业道德具有鲜明的职业特点在内容方面，职业道德总是要鲜明地表达职业义务和职业责任，以及职业行为上的道德准则。
（二）职业道德具有明显的时代性特点
不同历史时期，有不同的道德标准。一定社会的职业道德，总是由一定社会的经济关系、经济体制决定，并反过来为之服务的。因此，市场经济职业道德建设的主要内容应适应市场经济运行的要求。
（三）职业道德是一种实践化的道德
凡道德均有实践性特点，但职业道德的实践性特点显得特别鲜明、彻底和典型。职业道德是职业实践活动的产物。从事一定职业的人们在其特定的工作或劳动中逐渐形成
保险代理从业人员基本资格考试完整教材分章节辅导材料 – 第九章 保险代理从业人员的职业道德 – 第二节 保险代理从业人员的职业道德
保险代理从业人员可以分为两类：一类是指接受保险公司委托从事保险代理业务的人员（保险营销员）；另一类是在保险专业代理机构或保险兼业代理机构中从事保险代理业务的人员（保险代理机构从业人员）。
《保险代理从业人员职业道德指引》对保险代理从业人员应当遵循的职业道德作出了原则性规定。其主体部分由7个道德原则和21个要点构成。这7个道德原则是：守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密。其中，守法遵规、专业胜任是基础，诚实信用是核心，客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密这几条原则可视为诚实信用原则在不同方面的发展。
一、守法遵规
对于任何一个行业的从业人员来说，守法遵规都是最基本的职业道德。作为保险代理从业人员在执业活动中应从以下方面体现守法遵规。
（一）以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德
（二）遵守保险监管部门的相关规章和
保险代理从业人员基本资格考试完整教材分章节辅导材料 – 第九章 保险代理从业人员的职业道德 – 练习题
1、如果保险代理从业人员将代收保费挪作他用，则视其为（ ）。
A.侵占保费 B.截留保费 C.滞留保费 D.挪用保费
2、根据中国保监会发布的《保险代理从业人员职业道德指引》，在我国保险代理从业人员职业道德主体部分7个道德原则中包括（ ）。
A.客观公正原则 B.公平竞争原则
C.独立执业原则 D.友好合作原则
3、
保险代理从业人员基本资格考试完整教材分章节辅导材料 – 第十章 保险代理从业人员的职业操守
作为中国保监会《保险代理从业人员职业道德指引》（简称《指引》）的配套文件，中国保险行业协会于2004年12月发布了《保险代理从业人员执业行为守则》（简称《守则》）。《守则》对保险代理从业人员执业活动的主要环节和主要方面作出了规定，是《指引》的具体化。《守则》的规范对象与《指引》相同，包括“接受保险公司委托从事保险代理业务的人员或者在保险专业代理机构和保险兼业代理机构中从事保险代理业务的人员”两类人员。前者一般称为“保险营销员”；后者可称为“保险代理机构从业人员”。
保险代理从业人员基本资格考试完整教材分章节辅导材料 – 第十章 保险代理从业人员的职业操守 – 第一节 执 业 准 备
一、持证上岗与培训
《守则》第二章根据有关法规规定，提出了保险代理从业人员的持证上岗与培训要求。
（一）参加资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》
《中华人民共和国保险法》和《保险代理机构管理规定》法律法规要求保险代理从业人员在执业前取得中国保险监督管理委员会颁发的《保险代理从业人员资格证书》。取得《保险代理从业人员资格证书》的途径是参加保险代理从业人员资格考试。保险代理从业人员资格考试成绩合格，具有完全民事行为能力且品行良好者，由中国保监会颁发《保险代理从业人员资格证书》。但对于因故意犯罪被判处刑罚，执行期满未逾5年的；因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾3年的；被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁入者，禁人期限仍未届满的，不予颁发《保险代理从业人员资格证书》。《保险代理从业人员资格证书》有效期为3年，自颁发之日起计算。持有人应当在《保险代理从业人员资格证书》有效期届满30日前向中国保监会申请换发。
保险代理从业人员基本资格考试完整教材分章节辅导材料 – 第十章 保险代理从业人员的职业操守 – 第二节 执 业 过 程
《守则》第四章——第六章规定了保险代理从业人员在执业过程中的行为规范。《守则》将执业过程划分为展业、售后服务和代收付款三个阶段。
一、展业
展业阶段是另两个阶段的前提条件。展业成功、客户签单了，才会有售后服务和代收付款。对大多数保险代理从业人员来说，展业是其取得手续费收入的主要依靠，也是其工作投入最大的阶段。展业阶段又可划分为接洽客户、推销和签单三个环节。
（一）接洽客户
1．表明身份。
2．告知获取客户信息的途径。
（二）推销
1．以满足客户的保险需求为出发点。保险代理从业人员应克服为推销而推销的倾向，从深人了解和分析客户需求开始，把满足客户保险需求与保单销售紧密联系在一起。
2．使用由所属机构发放的保险单证和展业资料。使用由所属机构发放的保险单证和展业资料是保险公司或保险代理机构对外统一品牌形象、统一展业规范的重要手段，是保证产品信息传递