分类： （三区）银监局高级管理人员任职资格考试

银监局高管人员任职资格考试模拟试题（二）

注：本卷未做答案！

、单选题（每题0.5分，共计20分）
1、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤消将严重危害金融秩序、损害公众利益，（ ）有权予以撤消。
A、中国人民银行 B、国务院银行业监督管理机构 C、国务院 D、工商机构

2、下列关于银行业监督管理机构实施监督管理应遵循的原则中，表述最全面的一项是：( )
A. 公平
B. 依法、公开、公正和效率
C. 公平与效率
D. 公正与效率

3、以下哪一项不属于国务院银行业监督管理机构的职责？ ( )
A. 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。
B. 依照法律、行政法规审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止
C. 依照法律、行政法规审查批准银行业金融机构的业务范围
D. 发行人民币

4、商业银行不得向（ ）发放信用贷款。
A、关系人 B、存款人 C、借款人 D、商业银行员工

5、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股票，应当自取得之日起（ ）内予以处分。
A、1年 B、2年 C、6个月 D、3年

6、对单位存款、商业银行有权拒绝任何单位或者个人（ ），但法律、行政法规另有规定的除外。
A、扣划 B、查询 C、冻结 D、冻结、扣划

7、下列选项对汇票的记载事项表述有错误的是：( )
A. 汇票上未记载付款日期的，为见票即付
B. 汇票上未记载付款地的，付款人的营业场所、住所或经常居住地为付款地
C. 汇票上未记载付款出票地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为出票地
D. 汇票上未记载收款人名称的，以持票人为收款人

8、商业银行对集团客户授信应实行（ ）商业银行对集团客户授信的主管机构，要指定专人负责集团客户授信的日常管理工作。
A．经理负责制 B．主任负责制
C．客户经理制 D．经手人负责制

9．商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，在充分考虑 的信用状况、经营状况和财务状况的同时，还应充分考虑 的整体信用状况、经营状况和财务状况。最高授信额度应根据集团客户的经营和财务状况变化及时做出调整。（ ）
A． 每个单一企业 ，整个集团
B． 各个授信对象自身 ，集团客户
C． 每个单一企业公司，集团客户
D． 各个授信对象自身 ，整个集团

三、判断题、改错（每题1分）
1、在小企业贷款借款人信息进行汇总和分析过程中，应着重对借款企业的借款原因、现金流量、还款能力进行分析判断，无须对经营者个人信用情况进行分析。
2、商业银行内部控制评价由商业银行内部审计部门组织实施。

3、初次实施内部控制评价时，至少应包括：授信业务、资金业务、存款及柜台业务、主要中间业务、计划财务、会计管理、计算机信息系统等。

4、内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。

5、 内部审计部门有权及时、全面了解与内部审计部门职责有关的经营管理信息。

6、商业银行理财计划的宣传和介绍材料，醒目、通俗即可。

7、商业银行可以将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行搭配销售。

银监局对农村信用社高管任职资格考试试题（含答案）

银监局对农村信用社高管考试试题

银监局对农村信用社高管考试试题
1．标准会计核算采用（ ）。

A收付B借贷C权责D实时

2．在办理消费信贷时，主要对借款人的身份、财产状况、（ ）、还款意愿和担保情况进行调查。

A还款能力B工作能力C赢利能力D交际能力

3．在票据和结算凭证上签章，可以采用（ ）。

A签名B盖章C签名或者盖章，或者签名加盖章D签名加盖章

4．《票据法》所称票据，指的是（ ）。

A汇票和支票B汇票和本票C本票D汇票、支票和本票

5．金融许可证的保管应作为（ ）专门管理。

A重要工作B重要凭证C重要档案D重要环节

6．城市商业银行的注册资本不低于（ ）亿元人民币，且为实缴资本；资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％。

A0.5B1C5D10

7．邮政储蓄机构以前已经办理的金融业务，如原来未经中国人民银行或银行业监督管理机构批准，或缺乏相应法规依据，应依照规定，在《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》发布后（ ）个月内向银行业监督管理机构补办准入手续。

A5B3C2D1

8．银行的净利润等于（）

A利润总额-所得税B营业利润+投资收益

C营业收入-营业支出D营业利润+营业外收支净额

9．根据巴塞尔银行监管委员会关于“统一资本计量与资本标准的国际协议”的原则，银监会决定，商业银行的次级定期债务可以计入（）中。

A附属资本B核心资本C实收资本D资本金

10．（）只能用于办理转账结算和现金缴存业务，不得支取现金。

A基本存款户B临时存款户C一般存款户D专用存款户

11．小企业信贷业务中，土地、房产按市场价格谨慎评估后抵押率最高不得超过（）%。

A50B60C70D80

12．可以质押的权利凭证不包括（）。

A整存整取定期存单B98年凭证式国债

C大额可转让定期存单D存本取息定期存单

判断题

1．涉及抵押物的消费信贷，若是大客户，可在未办妥抵押登记的情况下通融放款。（）

2．任何消费贷款若遇利率调整，于贷款日次年1月1日起执行新的同档次贷款利率。（）

3．如2001年1月31日存入的一年期定期存款，2002年1月30日支取，不算做提前支取

4．新的《储蓄管理条例》规定，不论何时存入的人民币活期储蓄存款，如遇利率调整，不分段计息，均以结息日或清户日挂牌公告的活期存款利率计付利息。（）

5．银行承兑汇票询查复经办人员与办理承兑人员可以为同一人。（）

6．持票人凭支票支取现金或办理转帐时，应向银行提供本人身份证，在支票背面背书（）

7．签发空头支票或印章与预留印鉴不符的支票，银行除退票外，可直接按票面金额处以百分之五的罚款，最低1000元。（）

8．重要空白凭证在使用中根据实际情况可预先盖章。（）

银监局对信用社高管人员法律法规考试（附答案）

银监局高管人员法规考试（附答案）

一、单选题：

1、农村信用社不 良资产是按照《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》、《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》等确定的标准和程序划分的不 良信贷资产和（ ）

A、生息资产B、非生息资产C、待处置资产D、非信贷资产

2、农村信用合作联社的筹建期为自批准决定之日起（ ）个月。

A、3个月B、6个月C、1个月D、一年

3、监管部门每年对农村信用合作金融机构进行监督评级，主要考察机构（ ）方面能力指标。

A、三B、四C、五D、六

4、设立县（市、区）农村商业银行资本充足率不低于（ ）

A、8%B、4%C、6%D、10%

5、村镇银行最大股东持股证比例不得低于村镇银行股本总额的（ ）

A、20%B、15%C、30%D、30%

二、多选题：

1、农村中小金融机构包括（ ）

A、农村商业银行B、农村合作银行C、村镇银行D、农村信用合作社

2、农村中小金融机构以下事项须经银监会及其派出机构行政许可（ ）

A、机构设立B、机构变更C、机构终止D、调整业务范围和增加业务品种

3、以下（ ）须经银行业监督管理委员会及其派出机构进行任职资格许可。

A、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行董事长、副董事长、独立董事；

B、农村信用合作社、农村信用合作联社理事长、副理事长；

C、农村信用合作联社、省（区、市）农村信用合作联合社、农村资金互助社独立理事；

D、农村信用合作社联合社监事。

4、对于信贷集中度达标的机构，严格执行单一客户集中度不超过（ ）和集团客户不超过（ ）的监督标准。

A、30%B、40%C、10%D、15%

5、村镇银行发放贷款，应坚持的原则是（ ）

A、小额B、大额C、集中D、分散

三、判断题：

1、国家机关工作人员不得兼任农村中小金融机构独立董事（ ）

2、省（市、区）农村信用合作联社、地市农村合作联合社不得向农村信用合作联社入股。（ ）

3、社团贷款是省内三家或三家以上具有法人资格，经营贷款业务的农村合作金融机构，采用同一借款合同，为同一借款人发放的贷款。（ ）

4、设立村镇银行应当符合以下条件，注册资本为实缴资本，在县（市）设立的，最低限额为300万人民币，在乡（镇）设立的最低限额为100万人民币。（ ）

5、村镇银行最大股东或唯一股东不一定是银行金融机构。（ ）

银监局对金融机构高管人员任职资格考试题库（一套）

注：本套题没有做答！

60 合作金融机构的法人机构有下列哪些（ ）之一的，应当申请解散。 章程规定的营业期限届满 章程规定其他的解散事由出现 中层以上会议决议解散的 因分立、合并需要解散的
61 合作金融机构申请开办外汇业务(结售汇业务除外)和增加外汇业务品种，应当符合的条件有（ ）。 最近3年无违法、严重违规行为和重大案件 资产总额20亿元人民币以上，注册资本不低于2000万人民币 有合格的外汇业务人员、合格的外汇结算代理行 不 良贷款比率低于15%
62 借款合同规定期限（含展期后到期）到期未归还的贷款（不含呆滞贷款和呆帐贷款）是（ ）不 良贷款。 呆帐 呆滞 逾期 损失类

64 农村合作银行和农村商业银行申请开办衍生产品交易业务，应符合的条件有（ ）。 经营状况良好，有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度 具有从事衍生产品或相关交易2年以上 具备完善的衍生产品交易前、中、后台自动联接的业务处理系统和实时的风险管理系统 衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不 良记录
65 合作金融机构申请开办信贷资产转让业务，应符合的条件有（ ）。 有完善的内部控制制度，健全的信贷内控规章、制度和办法 资产总额不低于20亿元人民币，核心资本充足率不低于4％ 实行贷款五级分类制度，不 良贷款比例低于15％ 最近3年内无重大违法违规行为
66 《中国银行业监督管理委员会外资金融机构行政许可事项实施办法》所称外资法人机构是指（）。 独资银行 合资银行 独资财务公司 独资金融资产管理公司
67 《中国银行业监督管理委员会外资金融机构行政许可事项实施办法》要求提交的（ ）等应经所在国家或地区认可的机构公证或经中华人民共和国驻该国使馆、领馆认证。 营业执照复印件 其他经营金融业务许可文件复印件、授权书 外国银行对其中国境内分支机构承担税务和债务责任的担保书、所在国家或地区主管当局的意见书(函) 中国工商行政管理机关出具的营业执照复印件
68 外资金融机构设立同城支行，应具备的条件有（）。 在拟设支行当地设有分行或分行以上的机构且正式营业1年以上，且该机构资产质量良好 拟设支行当地已设立的分支机构具有较强的内部控制能力，最近1年无重大违法违规行为，且无因内部管理混乱导致的重大案件 具有合格的高级管理人员和从业人员 申请人在一个城市一次能申请设立多个同城支行

70 根据信用风险特征，银行账户信用风险暴露分为( )零售风险暴露、公司风险暴露、其他风险暴露。 主权风险暴露 金融机构风险暴露 法律风险报露 股权风险暴露
71 关于外资金融机构更名，表述正确的是（ ）。 外国银行分行或外资金融机构驻华代表机构因母行(母公司)合并(分立)原因更名 外国银行分行或外资金融机构驻华代表机构因母行(母公司)合并(分立)以外的原因更名以及其他外资金融机构更名 更名的申请由银监局受理、审查和决定 银监局受理期为3个月
72 外资金融机构初次申请经营人民币业务，应具备的条件是（ ）。 拟开办人民币业务的外资金融机构提出申请前在中国境内开业2年以上 香港银行或澳门银行的内地分行提出申请前在内地开业2年以上 拟开办人民币业务的外资金融机构提出申请前2年连续盈利 设在东北和西部地区的外国银行分行、香港银行或澳门银行内地分行的盈利性指标按内地分行合并考核
73 外资金融机构开办以互联网为媒介的网上银行业务、手机银行业务等电子银行业务，还应具备的条件有（ ）。 电子银行基础设施设备能够保障电子银行的正常运行 电子银行系统具备必要的业务处理能力，能够满足客户适时业务处理的需要 建立了有效的外部攻击侦测机制 外资金融机构的电子银行业务运营系统和业务处理服务器可以设置在中华人民共和国境内或境外
74 外资金融机构开办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务，应具备的条件有（ ）。 有专门的基金托管部 实收资本不少于50亿元人民币；足够的熟悉托管业务的专职人员 具备安全保管基金全部资产的条件；具备安全、高效的清算、交割能力；具备外汇指定银行资格和经营人民币业务资格 外国银行只能由其在中国境内的一个分行开办，独资银行及合资银行只能由其总部开办
75 担任外资法人机构董事长、行长(总经理)应具备的条件是（）。 熟悉并遵守中国金融监管法律法规 具有与担任职务相适应的专业知识、工作经验和组织管理能力 无不 良记录 有10年以上从事金融工作或15年以上相关经济工作经历，具有本科以上
76 有下列（ ）情形之一的，不得担任独资或合资银行分行、外国银行分行行长(总经理)。 有犯罪记录的 因违法而受到重大处罚的 对所任职的金融机构或其他企业(公司)的破产、重大违规、被吊销金融许可证或营业执照负有主要责任或直接领导责任，且未满5年的 过去5年内因重大工作失误给所任职金融机构或其他企业(公司)造成重大损失的
77 外资法人机构有下列（ ）情形之一的，经银监会批准后自行解散。 章程规定的营业期限届满 章程规定的其他解散事由出现时 中层以上干部会议决议解散 因合并或者分立需要解散
78 邮政储蓄机构经中国银行业监督管理委员会批准，可以经营的业务有（ ）。 吸收本外币储蓄存款 办理汇兑；从事银行卡(借记卡)业务 代理买卖黄金业务 承销政 府债券、政策性金融债券和公司债券

银监局对金融机构高级管理人员任职资格考试试题库

这份题库按照银监局高管任职资格要求的法律法规制度出题，分为以下的29种试题：

《关于进一步加强防案件风险防范工作的通知》复习题

《商业银行房地产贷款风险管理指引》题库

《商业银行内部控制评价试行办法》复习题

《银行业金融机构内部审计指引》复习题

《商业银行不良资产监测》题库

《不良金融资产处置尽职指引》模拟试题

《电子银行评估指引》试题

《电子银行业务管理办法》试题

《关联交易试题》试题

《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和查处工作的通知》复习题

《合作金融机构行政许可事项实施办法》试题

《加大防范操作风险工作力度》试题

《金融机构衍生产品交易业务合规题目》试题

《个金部出题（理财部分）》试题

《票据法》试题

《汽车贷款管理办法》金融法规及内控知识考试试题

《商业银行法》试题

《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》试题

《商业银行内部控制指引》试题

《商业银行市场风险管理指引》试题

《商业银行授信工作尽职指引》试题

《商业银行外部营销业务指导意见》试题

《银行业监管统计管理暂行办法》试题

《商业银行资本充足率管理办法》试题

《行政许可实施程序规定》试题

《银行业监督管理法》试题

《银行业监督管理法》试题

《银行业监管统计管理暂行办法》试题

《中资商业银行行政许可事项实施办法》试题

《商业银行内部控制评价试行办法》复习题

一、单项选择题
1、 是对内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、监督评价与纠正、信息交流与反馈等体系要素的评价。
A、过程评价 B、流程评价 C、风险评价 D、结果评价

2、商业银行内部控制体系是商业银行为实现 目标，通过制定并实施系统化的政策、程序和方案，对风险进行有效识别、评估、控制、监测和改进的动态过程和机制。
A、风险控制 B、经营管理 C、内部控制 D、流程控制

3、内部控制评价应从 等几个方面进行：
A、及时性和完整性 B、充分性、合规性、有效性和适宜性
C、及时性、一致性和准确性 D、充分性、及时性、一致性和合规性

4、 负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估；负责执行董事会决策；负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施；负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行。
A、董事会 B、监事会 C、内部审计部门 D、高级管理层

5、董事会应采取措施保证定期对 进行评审，确保体系得到持续、有效的改进。
A、内部控制状况 B、内部管理状况 C、业务经营情况 D、业务发展情况

6、信息交流与沟通应考虑信息 的要求。相关信息报告、发布、披露应经过授权。
A、及时性和有效性 B、安全性和保密性 C、完整性 D、一致性

三、判断题
1、商业银行内部控制评价是指对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果独立开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。
对。答案：《商业银行内部控制评价试行办法》第一章第二条。

2、商业银行内部控制评价由商业银行内部审计部门组织实施。
错。商业银行内部控制评价由中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其派出机构组织实施。

3、商业银行应持续对各类风险进行有效的识别与评估，但不用建立和保持书面程序。
错。商业银行应建立和保持书面程序，以持续对各类风险进行有效的识别与评估。

4、初次实施内部控制评价时，至少应包括：授信业务、资金业务、存款及柜台业务、主要中间业务、计划财务、会计管理、计算机信息系统等。

《银行业金融机构内部审计指引》复习题

一、 单项选择题
1、内部审计人员至少应具备 以上金融从业经验；审计项目负责人员至少应具有 以上申计工作经验，或 以上金融从业经验。
A、两年 三年 六年； B、一年 两年 三年； C、两年 四年 五年； D、三年 五年 八年。

2、内部审计部门应对 负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。
A、本级行领导； B、上级行领导； C、审计委员会； D、董事会和审计委员会

3、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业金融机构业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致。对每一营业机构的风险评估 ，审计 。
A、每年至少一次 每两年至少一次； B、每年至少两次 每年至少一次；
C、每年至少一次 每年至少两次； D、每年至少两次 每两年至少一次。

4、 对未按要求进行整改的问题，应督促整改，追究相关人员责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险。
A、内部审计部门 B、高级管理层 C、董事会 D、基层机构

5、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度与银行业金融机构业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平 。
A、没有关系 B、相一致 C、关系不密切

三、判断题
1、首席审计官不纳入银行业金融机构高级管理人员任职资格核准范围，但首席审计官岗位变动要事前向中国银监会报告。
错。首席审计官由董事会任命并纳入银行业金融机构高级管理人员任职资格核准范围，首席审计官岗位变动要事前向中国银监会报告。
2、内部审计部门应具有处理建议权和必要的处罚权。
对。答案：《银行业金融机构内部审计指引》第四章第二十二条 。

3、内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。

《不良金融资产处置尽职指引》模拟试题

（一）单项选择题
1、不良金融资产指银行业金融机构和金融资产管理公司经营中形成、通过购买或其他方式取得的 和非信贷资产，如不良债权、股权和实物类资产等。（ ）
（A）不良信贷资产 （B）优良信贷资产 （C）优良非信贷资产 （D）不良非信贷资产

2、银行业金融机构和金融资产管理公司在处置不良金融资产时，应遵守法律、法规、规章和政策等规定，在坚持 和竞争、择优的基础上，努力实现处置净回收现值最大化。
（A）合情、合理、但不合法（B）合法、合情、合理 （C）公平、公正、不公开、 （D）公开、公平、公正
3、银行业金融机构和金融资产管理公司资产处置前期调查主要由 负责实施。必要时，也可委托中介机构进行或参与。
（A）外部人员 （B）内部人员 （C）内部和外部（D）第三方人员
4、银行业金融机构和金融资产管理公司应按有关规定 地披露不良金融资产信息，提高资产处置透明度，增强市场约束。

（四）简答题
1、银行业金融机构和金融资产管理公司在选择与运用资产处置方式时，应遵循什么样的原则？
答：应遵循成本效益和风险控制原则，合理分析，综合比较，择优选用可行的处置方式，并提供相关依据。 见《不良金融资产处置尽职指引》第五章第二十五条

2、银行业金融机构和金融资产管理公司应建立怎么样的资产处置审核程序？
答：应建立如下资产处置审核程序，并严格按程序进行审批。
（1）应建立和完善授权审核、审批制度，明确各级机构的审核和审批权限。
（2）应建立不良金融资产处置与审核分离机制，由专门机构和专职人员在授权范围内对处置方案进行全面、独立的审核。

《商业银行市场风险管理指引》

1．《商业银行市场风险管理指引》所称市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行 和 业务发生损失的风险。市场风险存在于银行的 和 业务中。（ ）（第一章 总则 第三条）
A、公司和零售 ，交易和非交易 B、资产业务和中间业务，境内和境外
C、表内和表外 ，交易和非交易 D、主营和非主营，境内和境外
2．简述市场风险管理的目标？（第一章 总则 第四条）
答案：市场风险管理的目标是通过将市场风险控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现经风险调整的收益率的最大化。

3．市场风险管理是 、 、 和 市场风险的全过程。（ ）（第一章 总则 第四条）
A、识别B、计量C、监测D、控制

4．商业银行应当按照《商业银行市场风险管理指引》要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。请简述市场风险管理体系包括哪些基本要素？（第二章 市场风险管理 第六条）
答案：（一）董事会和高级管理层的有效监控；
（二）完善的市场风险管理政策和程序；
（三）完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；

19．商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立。交易部门应当将
和 严格分离，前台交易人员不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付；必要时可设置 监控机制。（ ）（第二章 市场风险管理 第二十八条）
A．前台，后台，后台B．前台，后台，中台C．前台，中台，前台D．前台，后台，前台

20．商业银行应当避免其 和 与市场风险管理目标产生利益冲突。（ ）（第二章 市场风险管理 第二十九条）
A．新酬制度，监督机制B．聘用制度，激励机制C．薪酬制度，激励机制D．聘用制度，监督机制

21．商业银行在引入对市场风险水平有重大影响的新产品和新业务、市场风险管理体系出现重大变动或者存在严重缺陷的情况下，应当扩大市场风险内部审计的 和增加内部审计 。（ ）（第二章 市场风险管理 第三十条）
A．范围，频率 B．参与部门，频率 C．范围，次数 D．参与部门，次数

《中资商业银行行政许可事项实施办法》

一、单选题
1、《中资商业银行行政许可事项实施办法》所称中资商业银行包括：— —。
A.国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和城市信用社股份有限公司、合作金融机构等
B. 国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和城市信用社股份有限公司等；
C. 国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行；

2、单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过_ __，多个境外金融机构作为发起人或战略投资者投资入股比例合计不得超过_ ___。
A.15%,20%; B.20%,25%; C.20%,30%; D.20%,20%;

3、城市商业银行法人机构的筹建申请，由— —。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定
A. 拟设城市商业银行所在地银监局受理并初步审查，银监会审查并决定
B. 拟设城市商业银行所在地银监局受理, 银监会审查并决定
C. 银监会受理、审查并决定

银监局高管人员任职资格考试模拟试题（一）（附答案）

一、单选题（每题0.5分）
1、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的（ ）实行任职资格管理。
A、董事和高级管理人员 B、董事 C、高级管理人员 D、员工
（答案： 《银行业监督管理法》第二十条）

2、银行业监督管理应当保护银行业（ ），提高银行业竞争能力。
A、合法、稳健运行 B、公平竞争 C、竞争 D、合法权益
（答案： 《银行业监督管理法》第三条）

3、以下列举的监管方式中，属于银行业监督管理机构对银行业金融机构业务活动实施监督的方式有：（）
①非现场监管②现场检查③实行并表监督管理
A．① B①、② C ①、②与③ D ①与③
答案：（ ）银行业监督管理法23、24与25条。

4、商业银行以（ ）为经营原则，实行自主经营，自担风险、自负盈亏、自我约束。
A、安全性、流动性、效益性 B、效益性、流动性、安全性
C、流动性、效益性、安全性 D、效益性、安全性、流动性
（答案： 《中华人民共和国商业银行法》第四条）

5、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行资本充足率不得（ ）
A、10% B、7% C、8% D、9%
（答案： 《中华人民共和国商业银行法》第三十九条）

6、商业银行的会计年度自（ ）。
A、农历1月1日起至12月31日止 B、公历1月1日起至12月31日止
C、农历1月1日起至12月30日止 D、公历1月1日起至12月30日止
（答案： 《中华人民共和国商业银行法》第五十八条）

7、若原背书人在汇票上记载有“不得转让”字样时，下列表述中哪一种说法是正确的？
A． 若持票人将此票据再行背书转让，该背书行为无效
B． 在特定条件下，持票人可以将此票据再行背书转让
C． 若持票人再行背书转让，原背书人对现持票人不承担保证责任
D． 此票据只能背书记载“委托收款”字样，不能背书记载“质押”字样
答案： 。《票据法》第34条。

8、商业银行对集团客户授信，应由 为主管机构。（ ）（第二章 授信业务风险管理 第九条）
A． 集团客户注册地所在的分支机构
B． 集团客户经营地所在的分支机构
C． 集团客户总部（或核心企业）所在地的分支机构或总行指定机构
D． 集团客户申请贷款地所在的分支机构

9、商业银行在给集团客户授信时，应进行充分的资信尽职调查，要对照授信对象提供的资料，对重点内容或存在疑问的内容进行 ，并在授信调查报告中反映出来。调查人员应对调查报告的真实性负责。（ ）（第二章 授信业务风险管理 第十四条）
A．电话核查 B．突击核查 C．访谈核查 D．实地核查

10、商业银行在给集团客户授信时，应当注意防范 的风险。对于集团客户内部直接控股或间接控股关联方之间互相担保，商业银行应严格审核其资信情况，并严格控制。（ ）（第二章 授信业务风险管理 第十六条）
A． 集团内企业之间互相融资
B． 集团内企业之间互相持股
C． 集团客户内部关联方之间互相担保
D． 集团客户发生重大改革

三、判断题、改错（每题1分）
1、汽车贷款对新车价值是指汽车实际成交价格（包括各类附加税、费及保费等）与汽车生产商公布的价格的较低者。
新车价值不应包括各类附加税、费及保费等。
2、根据中国人民银行《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当对现金、贵金属、重要空白凭证和有价单证实行严格的核算和管理，严格执行入库、登记、领用的手续，不定期盘点查库，正确、及时处理损益。（ ）
答案：引自第八十一条。
3、根据中国人民银行《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当认真遵循“了解你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易，可越级上报，防止犯罪分子进行洗钱活动。（ ）
答案：引自第八十三条。

银监局对金融机构高级管理人员任职资格考试法律法规制度汇编

相当多的制度汇编，包含如下文件规定，高管任职资格考试范围：

1、《中华人民共和国银行业监督管理法》
2、《中华人民共和国商业银行法》
3、《商业银行房地产贷款风险管理指引》
4、《商业银行内部控制指引》
5、《商业银行合规风险管理指引》
6、《商业银行操作风险管理指引》
7、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
8、《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》银发[2007]359号
9、《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》银发[2007]452号
10、《银行业金融机构信息系统管理风险管理指引》
11、《金融违法行为处罚办法》
12、《商业银行个人理财业务风险管理指引》
13、《电子银行业务管理办法》（
14、《关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知》

银行业金融机构信息系统风险管理指引
第一章 总　则

第一条 为有效防范银行业金融机构运用信息系统进行业务处理、经营管理和内部控制过程中产生的风险，促进我国银行业安全、持续、稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、国家信息安全相关要求和信息系统管理的有关法律法规，制定本指引。
第二条 本指引适用于银行业金融机构。
本指引所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村合作银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司以及经中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其派出机构批准设立的其他金融机构，适用本指引规定。
第三条 本指引所称信息系统，是指银行业金融机构运用现代信息、通信技术集成的处理业务、经营管理和内部控制的系统。
第四条 本指引所称信息系统风险，是指信息系统在规划、研发、建设、运行、维护、监控及退出过程中由于技术和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
第五条 信息系统风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对信息系统风险的识别、计量、评价、预警和控制，推动银行业金融机构业务创新，提高信息化水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。
第二章 机构职责

第六条 银行业金融机构应建立有效的信息系统风险管理架构，完善内部组织结构和工作机制，防范和控制信息系统风险。
第七条 银行业金融机构应认真履行下列信息系统管理职责：
（一）贯彻执行国家有关信息系统管理的法律、法规和技术标准，落实银监会相关监管要求；
（二）建立有效的信息安全保障体系和内部控制规程，明确信息系统风险管理岗位责任制度，并监督落实；
（三）负责组织对本机构信息系统风险进行检查、评估、分析，及时向本机构专门委员会和银监会及其派出机构报送相关的管理信息；
（四）及时向银监会及其派出机构报告本机构发生的重大信息系统事故或突发事件，并按有关预案快速响应；
（五）每年经董事会或其他决策机构审查后向银监会及其派出机构报送信息系统风险管理的年度报告；
（六）做好本机构信息系统审计工作；
（七）配合银监会及其派出机构做好信息系统风险监督检查工作，并按照监管意见进行整改；
（八）组织本机构信息系统从业人员进行信息系统有关的业务、技术和安全培训；
（九）开展与信息系统风险管理相关的其他工作。
第八条 银行业金融机构的董事会或其他决策机构负责信息系统的战略规划、重大项目和风险监督管理；信息科技管理委员会、风险管理委员会或其他负责风险监督的专业委员会应制定信息系统总体策略，统筹信息系统项目建设，定期评估、报告本机构信息系统风险状况，为决策层提供建议，采取相应的风险控制措施。
第九条 银行业金融机构法定代表人或主要负责人是本机构信息系统风险管理责任人。
第十条 银行业金融机构应设立信息科技部门，统一负责本机构信息系统的规划、研发、建设、运行、维护和监控，提供日常科技服务和运行技术支持；建立或明确专门信息系统风险管理部门，建立、健全信息系统风险管理规章、制度，并协助业务部门及信息科技部门严格执行，提供相关的监管信息；设立审计部门或专门审计岗位，建立健全信息系统风险审计制度，配备适量的合格人员进行信息系统风险审计。

第十一条 银行业金融机构从事与信息系统相关工作的人员应符合以下要求：
（一）具备良好的职业道德，掌握履行信息系统相关岗位职责所需的专业知识和技能；

商业银行房地产贷款风险管理指引

第一章 总 则
第一条 为提高商业银行房地产贷款的风险管理能力，根据有关银行监管法律法规和银行审慎监管要求，制定本指引。
第二条 本指引所称房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。主要包括土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等。
本指引所称土地储备贷款是指向借款人发放的用于土地收购及土地前期开发、整理的贷款。土地储备贷款的借款人仅限于负责土地一级开发的机构。
房地产开发贷款是指向借款人发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款。
个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。
商业用房贷款是指向借款人发放的用于购置、建造和大修理以商业为用途的各类型房产的贷款。
第二章 风 险 控 制
第三条 商业银行应建立房地产贷款的风险政策及其不同类型贷款的操作审核标准，明确不同类型贷款的审批标准、操作程序、风险控制、贷后管理以及中介机构的选择等内容。
商业银行办理房地产业务，要对房地产贷款市场风险、法律风险、操作风险等予以关注，建立相应的风险管理及内控制度。
第四条 商业银行应建立相应的监控流程，确保工作人员遵守上述风险政策及不同类型贷款的操作审核标准。
第五条 商业银行应根据房地产贷款的专业化分工，按照申请的受理、审核、审批、贷后管理等环节分别制定各自的职业道德标准和行为规范，明确相应的权责和考核标准。
第六条 商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核，并形成稽核报告。稽核报告应包括以下内容：
（一）内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况；
（二）稽核中发现的主要问题及处理意见；
（三）内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况。
第七条 商业银行对于介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其企业资质、业内声誉和业务操作程序等方面的考核，择优选用，并签订责任条款，对于因中介机构的原因造成的银行业务损失应有明确的赔偿措施。
第八条 商业银行应建立房地产行业风险预警和评估体系，对房地产行业市场风险予以关注。
第九条 商业银行应建立完善的房地产贷款统计分析平台，对所发放贷款的情况进行详细记录，并及时对相关信息进行整理分析，保证贷款信息的准确性、真实性、完整性，以有效监控整体贷款状况。
第十条 商业银行应逐笔登记房地产贷款详细情况，以确保该信息可以准确录入银行监管部门及其他相关部门的统计或信贷登记咨询系统，以利于各商业银行之间、商业银行与社会征信机构之间的信息沟通，使各行充分了解借款人的整体情况。
第三章 土地储备贷款的风险管理
第十一条 商业银行对资本金没有到位或资本金严重不足