个人客户经理岗位资格认证考试参考材料 – 第一章 经济金融知识 – 第三节 金融机构体系和金融市场 – 会员资料部分
学习目的：
1.了解需求和供给的含义及影响因素；
2.掌握均衡价格理论、经济周期理论和宏观经济主要衡量指标；
3.掌握财政政策和货币政策运行的机理；
4.熟悉金融机构体系构成及货币市场、证券市场、外汇市场、黄金市场、保险市场的基本概念与组成要素；
5.了解我国社会保障体系的构成。
金融机构体系和金融市场
2．票据市场
票据市场是指各类票据发行、流通及转让的场所，主要包括银行承兑汇票市场和商业票据的承兑市场及贴现市场。银行承兑汇票市场是银行承兑汇票的转让市场，主要由出票、承兑、贴现和再贴现四个环节构成。商业银行办理汇票承兑业务构成商业银行中间业务，商业银行办理贴现业务构成了商业银行的资金业务。商业票据是随商品或劳务交易而产生的商业信用工具，在商业票据市场上，商业票据发行者和投资者构成票据市场的供求双方。在近
个人客户经理业务题库 – 简答题题库
什么是股票质押贷款？
中国工商银行为综合类证券公司提供以自营股票做质押的融资，贷款期限可达6各月；利率按同期同档次商业贷款利率确定；质押折扣率最高可达60％；质押物为规定可用于质押的流通股及投资基金券。质押物存放于中国工商银行特别席位，通过我行自行开发的股票质押贷款管理信息系统进行卖出、配股和申购。中国工商银行总行和券商总部所在地分行均可受理股票质押贷款业务。
什么是代理信托计划资金收付业务？
中国工商银行为信托投资公司集合资金信托计划提供代理资金收付业务，即接受信托公司的委托，在信托公司授权的范围内代理收取信托资金和代理支付信托资金及收益的业务。中国工商银行还可与信托投资公司在信托资金的托管及相关业务方面开展合作。
什么是保险公司协议存款？
保险公司协议存款：指为国内各中资保险公司法人开办的专项存款业务。其主要内容有：
（1）保险公司协议存款的对象为中资保
个人客户经理业务题库 – 简答题题库 – 会员查看资料
什么是股票质押贷款？
中国工商银行为综合类证券公司提供以自营股票做质押的融资，贷款期限可达6各月；利率按同期同档次商业贷款利率确定；质押折扣率最高可达60％；质押物为规定可用于质押的流通股及投资基金券。质押物存放于中国工商银行特别席位，通过我行自行开发的股票质押贷款管理信息系统进行卖出、配股和申购。中国工商银行总行和券商总部所在地分行均可受理股票质押贷款业务。
什么是代理信托计划资金收付业务？
中国工商银行为信托投资公司集合资金信托计划提供代理资金收付业务，即接受信托公司的委托，在信托公司授权的范围内代理收取信托资金和代理支付信托资金及收益的业务。中国工商银行还可与信托投资公司在信托资金的托管及相关业务方面开展合作。
什么是保险公司协议存款？
保险公司协议存款：指为国内各中资保险公司法人开办的专项存款业务。其主要内容有：
（1）保险公司协议
个人客户经理岗位培训教材 – 形象仪表规范
形象仪表规范
我行个人理财中心的所有人员都必须保持良好的仪容、仪表，能够代表银行的专业形象。总体要求：仪容端庄、着装得体、姿态优雅。
（一）仪容。保持面部清洁、自然，富有活力；注意保持口腔、鼻腔的清洁卫生；头发应整齐洁净，不染鲜艳颜色，不梳奇异发型；男士不蓄胡须，不留长发，不剃光头。
（二）着装。力求得体、端庄、大方。坐班时间须着统一的行服，行服要整洁、合体。着行服时，须同时着衬衫，衬衫领、袖等需整洁无皱折；领带或领花色彩要与行服协调搭配，裤线笔挺，皮鞋与行服颜色相同或相近并保持整洁，袜子颜色要适宜。对于营销客户经理或经常外出拜访客户的客户经理，各分行可自行选择统一的客户经理服装或着装标准，并做到得体、端庄、大方，要体现出银行人员的专业性，并能与所服务的优质客户的身份和环境相协调。
（三）妆饰。女性客户经理需在工作时间化淡妆，以示对客户的尊重。妆容应清雅、自然、端庄，不化浓妆。不宜佩戴夸张性的首饰或饰物。
（四）姿态。应养成良好的坐、立、行
个人客户经理岗位培训教材 – 日常工作习惯规范
客户经理作为银行与优质客户频繁接触的窗口，须在日常工作中养成良好的工作习惯，注重各种细节，让客户感受到银行的规范性和专业性，以提高客户对于我行的信任度和满意度。
（一）工作环境清洁卫生。客户经理须保持自己日常工作的优质客户服务区、理财单间洁净卫生，对桌面、座椅及桌面物品要经常进行整理和清洁。有优质客户预约时，客户经理须提前对预约的理财单间进行整理和清洁，给客户以良好的第一感觉。
（二）物品的规范摆放和整理。客户经理、柜员日常使用的各种文具、证章、名片等物品须按一定顺序规范摆放，各类文件、申请表格、相关资料也需分门别类有序摆放，用毕及时放回原处，力求桌面整洁有序，业务操作高效规范。有优质客户预约时，客户经理须提前准备好与客户会面所需的所有相关物品，分类放好供稍后使用，不能在客户到访之后再花费时间寻找资料。客户离开后，须将与其有关的所有资料、物品整理归档，决不能让下一位客户看到，而降低客户的安全感和对银行专业性的感受。
（三）避免客户经理受到干扰。客户经理在接待客户时不应接听电话（可设定留
个人客户经理岗位培训教材 – 客户接待与沟通规范
（一）基本规范。
1．文明用语。接待客户时须正确使用文明用语，做到称谓得体、语义明确、用语贴切、语气谦和，杜绝服务禁语。除能表达基本意思，还应带有感情色彩，真正做到和气、文雅、谦逊。提倡使用普通话。
2．语言技巧。与客户交谈或询问客户问题时，切忌用审问式的、封闭式的口气与方式。柜员及大堂经理在询问客户需求时要语气委婉友好，避免引起客户的警惕；在对识别出的优质客户进行引导时，须注意以抬高客户身份、推介尊贵服务为主，而不要以销售的态势引起客户的反感。客户经理在与客户沟通的过程中，在不影响约见下一位客户、控制时间的前提下，应尽量使用开放式问题鼓励客户多说。避免过多使用行话和专业术语，要将问题既简单又明了地表述清楚。
3．微笑。在与客户接触时，要注意把握笑容的深浅、频率、幅度以及场合与气氛，笑容既不僵硬，又不虚假，更不要刻意应付和讨好，以让客户感到舒适和自然轻松最为贴切恰当。
4．交换名片。客户初次来访，客户经理应主动自报姓名和职务，并双手将名片递给客户，递送名片时应注意让文字正
2008个人客户经理资格认证模拟考试内部试卷
判断题
银行对于身份证件不但要承担形式审查责任，还有承担实质审查责任，即对于身份证件是否真正合格，银行也有义务审查。
错
根据我国税法的规定，在中国境内居住满1年的个人应就其在我国境内和境外的全部所得，负有缴税义务。
对
个人通知存款的最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元，存款人需一次存入，可以一次或分次支取，剩余金额能够小于5万元或等值外币。
错
客户在开立活期一本通、定期一本通存折时必须预留密码 。
对
速汇金（英文名为MONEYGRAM），是收款人凭汇款人向其提供的汇款密码及有效身份证件，在银行网点取得境外代理行的授权后为其办理支取现金或转账结算的一种国际汇款产品。
对
个人网上银行代缴学费每笔最低限额是5000元。
错
2008个人客户经理资格认证模拟考试内部试卷 – 会员查看
判断题
银行对于身份证件不但要承担形式审查责任，还有承担实质审查责任，即对于身份证件是否真正合格，银行也有义务审查。
错
根据我国税法的规定，在中国境内居住满1年的个人应就其在我国境内和境外的全部所得，负有缴税义务。
对
个人通知存款的最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元，存款人需一次存入，可以一次或分次支取，剩余金额能够小于5万元或等值外币。
错
客户在开立活期一本通、定期一本通存折时必须预留密码 。
对
速汇金（英文名为MONEYGRAM），是收款人凭汇款人向其提供的汇款密码及有效身份证件，在银行网点取得境外代理行的授权后为其办理支取现金或转账结算的一种国际汇款产品。
对
个人网上银行代缴学费每笔最低限额是5000元。
<
个人客户经理考前训练内部试卷五
一、单项选择题：
变造的货币是指（）。
A、在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、重印等多种方法制作，改变真币原形态的真币
B、仿照真币的图案、形状、色彩等，采用各种手段制作的假币
C、在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，改变真币原形态的假币。
D、仿照真币的图案，利用特殊纸张和真币结合，互相填补，制造出来的假币。
C、在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，改变真币原形态的假币
关于假币，下列说法错误的是：（）
A、金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构两名以上业务人员当面予以收缴
B、对假人民币纸币，应当面加盖“假币”字样的戳记
C、对假外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用袋上标明币种、券别、面额、张（枚）数、冠字号码、收缴人、复核人名章等细项
D、收缴的假
个人客户经理考前训练内部试卷五
一、单项选择题：
变造的货币是指（）。
A、在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、重印等多种方法制作，改变真币原形态的真币
B、仿照真币的图案、形状、色彩等，采用各种手段制作的假币
C、在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，改变真币原形态的假币。
D、仿照真币的图案，利用特殊纸张和真币结合，互相填补，制造出来的假币。
C、在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，改变真币原形态的假币
关于假币，下列说法错误的是：（）
A、金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构两名以上业务人员当面予以收缴
B、对假人民币纸币，应当面加盖“假币”字样的戳记
C、对假外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用袋上标明币种、券别、面额、张（枚）数、冠字号码、收缴人、复核人名章等细项
D、收缴的假