分类： （三区）银行个人客户经理岗位资格认证、任职资格考试参考教材、

个人客户服务精细化管理考试题库

第二章
一、单选题
6、在财富管理中心，财富管理工作室以单间形式设置，一般不少于（B）间，隔音效果良好。
A.2 B.3 C.4 D.5
7、当财富客户有现金/非现金业务操作需求时，按照（B）原则，由柜员通过现金/非现金服务通道或远程交易终端，为客户办理业务，实现客户一站式金融需求
A.“客静我动” B.“先外后内” C.“先急后缓” D.“大额优先”
8、辖内设有（B）家（含）以上财富管理中心的，要按“中国工商银行+XX（所在分行名称）+XX（所在支行名称）财富管理中心”规则定名，不得出现支行字样。 A.1 B.2 C.3 D.4
9、贵宾理财区以贵宾理财室形式设置，一般应不少于（A）两间，隔音效果良好。
A.2 B.3 C.4 D.5
10、贵宾客户专属服务区域，一般不低于营业网点总面积的（B）
A.30% B.40% C.50% D.60%
11、贵宾理财中心设备发生故障时要立即报修，并及时告知客户，自助机具因业务类故障导致停止服务时间不超过（A）小时。A.2 B.3 C.4 D.5

第六章
一、单选题
1、营业网点各岗位人员应至少在开门营业（C）到岗，按时参加网点晨会；营业终了后参加网点班后总结会。
A．十分钟 B．二十分钟 C．三十分钟 D．四十分钟
2、财富管理中心的上级行每（B）至少组织一次由辖内财富管理中心负责人参加的例会，讨论工作进度及重要经营事项，解决财富管理中心在经营过程中遇到的实际问题。
A．一周 B．二周 C．一个月 D. 三个月
6、贵宾理财中心网点负责人通过在PBMS（C）功能，对客户经理的工作进行点评指导。
A．服务日志查询 B．服务日志登记 C．服务日志批注 D．客户经理定性考核
7、贵宾理财中心网点负责人对每名客户经理工作日志的抽查率不低于（D）
A．20% B．30% C．50% D．80%
8、贵宾理财中心网点负责人对每名客户经理工作日志的批注率不低于（C）。
A．20% B．30% C．50% D．80%

个人信贷客户经理中级资格认证考试考前上机强化模拟（16套上机考试题）

【题目1(0.5分)】
个人贷款逾期15天以上未归还欠款的，贷款经办行催收人员应进行上门催收。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，您答对了( √ )

【题目2(0.5分)】
综合管理员要对担保手续的有效性负责。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，您的答案为：B( × )

【题目4(0.5分)】
我行的个人商用房贷款规定所购商用房与贷款行必须位于同一城市。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，您答对了( √ )

【题目5(0.5分)】
我行个人一手房按揭贷款对借款人年龄的要求是18（含）–70（含）周岁。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，您答对了( √ )

【题目6(0.5分)】
网上银行又称在线银行，网上银行向客户提供开户、销户、查询、对账、转账、信贷、网络证券、投资理财等银行金融服务项目，使客户可以安全便捷地管理自己的账户、支票、信用卡和个人投资等。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，您答对了( √ )

【题目8(0.5分)】
个人商用工程机械经销商注册资本金必须在800万元（含）以上，上年度销售额1亿元（含）以上。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，您答对了( √ )

【题目9(0.5分)】
二手房贷款贷款期限最长不能超过抵押房产剩余的土地使用权年限。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，您的答案为：B( × )

【题目10(0.5分)】
个人信用贷款业务在目标客户的选择上，要重点抓住"三高"阶层（高素质、高收入、高资产）。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，您答对了( √ )

【题目11(0.5分)】
个人信用贷款是我行面向（　）开发的个人信贷产品。
A. 潜力客户
B. 中端以上的客户
C. 高端客户
D. 潜力和中端客户
正确答案为：C，您的答案为：B( × )

【题目62(1分)】
实行固定利率的，借款人可选择以下三种模式（ ）。
A. 贷款全程实行固定利率
B. 贷款期限内实行分段固定利率组合
C. 贷款期限内实行固定利率和浮动利率阶段组合
D. 贷款期限内实行下浮利率
正确答案为：ABC，您的答案为：AD( × )

【题目63(1分)】
以人寿保险单质押的，应有下列材料（ ）。
A. 具有现金价值且出质人与投保人为同一人的人寿保险单
B. 出质人的有效身份证件（居民身份证或其他有效居留证件）
C. 开具人寿保险单的保险公司与我行签订的载明保险公司负责对质押保单进行核实、计算现金价值、办理出质登记和止付手续等内容的银保合作协议
D. 投保人、被保险人、受益人（受益人为未成年人的除外）同意质押的书面承诺
E. 投保人没有拖欠保险费（若以分期形式缴交保险费的，必须已缴纳了最近一期保险费）的证明文件
正确答案为：ABCDE，您的答案为：ABCE( × )

【题目64(1分)】
调查人在见客谈话环节的工作要点包括（ ）。
A. 贷款申请是否自愿属实
B. 贷款用途是否真实合理
C. 贷款担保是否合法有效
D. 贷款金额是否真实合理
正确答案为：AB，您的答案为：ABCD( × )

【题目65(1分)】
二手个人住房贷款个人客户的营销渠道主要包括三种，下列（ ）不属于此业务的营销渠道。
A. 媒体宣传
B. 入驻网点营销
C. 网上营销
D. 在提前还款客户中进行二次营销
正确答案为：ABC，您的答案为：AD( × )

【题目67(1分)】
贷款经办行对合作机构须实行双人调查制度，调查要点包括（ ）。
A. 合作机构提供的资料是否完整、真实、有效
B. 合作机构高层管理人员是否相对稳定，有无逃废或恶意拖欠债务等不诚信行为，有无骗贷记录
C. 合作机构财务状况是否良好，是否存在提供虚假会计报表的情况，是否存在企业分立、合并等影响财务稳定的情况
D. 承担连带责任保证的合作机构，对外担保的总额及单项担保的数额有限额规定的，是否超过规定的限额
正确答案为：ABCD，您答对了( √ )

【题目68(1分)】
针对房地产开发企业的营销，下列哪些是二级分行个人金融业务部的职责?（ ）
A. 负责制定本行房地产开发企业营销策略
B. 承担与房地产开发企业的关系维护和日常管理工作
C. 确定营销对象范围，对房地产开发企业准入进行审查并对其进行动态管理
D. 支持支行房地产开发企业营销，协调与上级行及本行公司业务部、信贷管理部、授信审批部等相关业务部门的关系
正确答案为：ACD，您的答案为：ABCD( × )

【题目69(1分)】
二手房贷款经办行取得《房屋他项权证》后，应办理监管___和___解冻和转出。在确保交易房产抵押登记能按时完成，或交易终止及出现其他纠纷时能正常收回贷款本息的前提下，经办行可根据交易各方协议对首付款部分或全部提前解冻。（ ）
A. 交易税
B. 首付款
C. 贷款资金
D. 评估费
正确答案为：BC，您的答案为：ABCD( × )

【题目70(1分)】
特别关注客户信息系统中存在的不良客户类别有两类，分别是（ ）。
A. “禁入”类
B. “不良”类
C. “正常”类
D. “关注”类
正确答案为：AD，您答对了( √ )

【题目77(4)(1分)】
客户A某于2006年10月15日，用我行代理发行的纸质凭证式国债本人存单50000元（国债存单存款日为2005年11月5日，期限三年），因房屋装修向我行提出贷款申请。 （题目同上）
请选择：
客户最长可以申请的贷款年限应为（ ）。
A. 1年
B. 2年
C. 3年
D. 5年
正确答案为：B，您的答案为：D( × )

【题目77(5)(1分)】
客户A某于2006年10月15日，用我行代理发行的纸质凭证式国债本人存单50000元（国债存单存款日为2005年11月5日，期限三年），因房屋装修向我行提出贷款申请。 （题目同上）
请选择：
最高贷款额度为（ ）。
A. 50000元
B. 45000元
C. 40000元
D. 35000元
正确答案为：B，您的答案为：C( × )

【题目78 (5分) 】
王女士三个月之后满46岁周岁，其个人每月的固定收入为5,000元，近期在某新楼盘看中一套套内建筑面积为90平方米的住房，由于不能全额支付房款，准备向银行申请个人住房按揭贷款用于购买该房产。王女士的丈夫以前因购买单位公有住房向资管中心申请了公积金贷款，现在每月需还款500元。
A.对 B.错
【题目78(1)(1分)】
王女士三个月之后满46岁周岁，其个人每月的固定收入为5,000元，近期在某新楼盘看中一套套内建筑面积为90平方米的住房，由于不能全额支付房款，准备向银行申请个人住房按揭贷款用于购买该房产。王女士的丈夫以前因购买单位公有住房向资管中心申请了公积金贷款，现在每月需还款500元。（题目同上）

请判断：
王女士在向我行申请个人住房按揭贷款时，是否应该按照第二套房贷款对待。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，您答对了( √ )

【题目78(2)(1分)】
王女士三个月之后满46岁周岁，其个人每月的固定收入为5,000元，近期在某新楼盘看中一套套内建筑面积为90平方米的住房，由于不能全额支付房款，准备向银行申请个人住房按揭贷款用于购买该房产。王女士的丈夫以前因购买单位公有住房向资管中心申请了公积金贷款，现在每月需还款500元。（题目同上）

请判断：
在计算收入还贷比时，应将其公积金的贷款情况一起考虑，综合判断其是否具备偿还我行的个人住房按揭贷款的能力。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，您的答案为：B( × )

【题目78(3)(1分)】
王女士三个月之后满46岁周岁，其个人每月的固定收入为5,000元，近期在某新楼盘看中一套套内建筑面积为90平方米的住房，由于不能全额支付房款，准备向银行申请个人住房按揭贷款用于购买该房产。王女士的丈夫以前因购买单位公有住房向资管中心申请了公积金贷款，现在每月需还款500元。（题目同上）

请选择：
王女士如在我行申请个人住房按揭贷款，则可申请最长贷款期限为（ ）。
A. 15年
B. 19年
C. 30年
D. 24年
正确答案为：D，您的答案为：A( × )

2009年个人信贷业务模拟上机考试（含初级、中级考试光盘）

2009年个人信贷业务模拟考试（含初级、中级考试光盘）机考软件安装程序下载

客户经理技术比赛模拟练习题1.xls

某客户于2009年3月11日到网点支取其在2008年1月20日存入的三年期教育储蓄存款，并提供了"接受非义务教育证明"。请说明该笔存款计算利息应使用的利率，并说明理由。
某客户工资收入稳定，想获得稳健收益的基础上，并获得一定的保障的基础上，应向该客户推介什么类型的保险产品，并说明理由。
某客户风险承受能力较低，对于收益要求不高，对资金流动性要求较高。应建议该客户购买什么类型的人民币理财产品，并说明理由。
每当客户的工资账户里的余额达到5000元时，客户希望银行自动将其中的4000元转存为定期，可以办到吗？
客户想每月1日从"理财金账户"中下挂的一个活期账户里转出500元，存入客户的零存整取账户中，应怎么办？
客户想每30天就交赡养费给父母，银行能够做到吗？

请列出至少5条可能识别为优质客户的参考特征。
请说出我行个人消费信贷四种以上的主要品种？
请问客户经理营销引导流程的原则是什么？
客户经理在与客户接触营销时正确的工作态度包括？
客户经理的专业素质包括哪几个方面？
客户经理与客户见面前应做好事前准备，重点包括六点，分别为哪六点？
关联销售的内容包括哪三项？
客户经理为客户做的个人理财规划应包括哪五个步骤？
结合实践，谈谈在关系维护过程中应注意的原则？
什么是T+0理财协议？

客户经理技术比赛模拟练习题2

某职业股票投资人，有50万元存款，希望在承受一定风险的同时有较高的投资收益。应向该客户推介什么类型的保险产品，并说明理由。
某客户有5万元存款，工资收入稳定，追求稳健投资，希望通过某种产品积攒孩子将来的教育金。应向该客户推介什么类型的产品，并说明理由。
赵先生是航空公司部门经理，年龄36岁，每天自己开车到机场上班，顺便在机场的中石油加油站加油。赵先生收入较高且稳定，持有我行的工资卡和存折，但常常为查询账户明细等简单业务需要排队等候而苦恼。请向赵先生进行简要的营销推介。
客户申请办理整存整取定期储蓄存款约定自动转存业务时，营销人员应提醒客户注意哪些问题？
朱小姐，穿着很时尚，急急忙忙来网点缴纳手机话费，由于柜面客户很多，该客户显得很着急。这时，大堂经理发现后，上前向客户询问，通过了解，该客户未在工行开户，所有存款都在他行。怎么帮助张先生解决问题。
小孙大学经济专业毕业，在某金融单位上班，月收入2800元，享有医保，社保，父母收入高无负担，小孙租房外住，时尚前沿，常在网上购物，B2C在线支付、办理E卡。现听说股市异常火爆，想做一股民。如何向小孙营销推介？

《第二次个人客户经理岗位资格认证考试》试题

在上海证券交易所上市交易的某只股票，2004年末的每股税后利润为0.20元，市场利率为2.5％。该只股票的静态价格为（）元。
A、8元
B、16元
C、4元
D、20元
A

下列关于自然人的民事行为能力说明，正确的是：（）
A、自然人的民事行为能力始于出生，终止于死亡；
B、不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，必须完全依赖法定代理人代理其从事民事活动；
C、十周岁以上、未满十八周岁的未成年人，除非得到其法定代理人的同意，才可从事与其年龄、智力相适应的民事活动；
D、不满十八周岁的公民，不可能是完全民事行为能力人。
B

下列关于担保说法，错误的是：（）
A、我国《担保法》规定了保证、抵押、质押、定金和留置五种担保方式；
B、担保人可以是贷款债务人本人，也可是第三人；
C、担保合同具有从属性，所以原则上说，贷款合同无效，贷款担保合同随之无效；
D、担保合同被确认无效后，担保人的责任自然全部免除。
D

根据我行现有业务规定，人寿保单质押贷款额度最低为（）。
A、2000元
B、3000元
C、4000元
D、5000元
D

理财金账户客户持卡在外省市工行营业网点存款时，收费费率为（）。
A、款额的0.5％，最高50元，费率与普通客户相同
B、比普通客户优惠50％
C、免费
D、各分行标准不一样
C

在接触营销过程中，哪些是客户经理需要着重了解的内容？（）
A、研究客户的财务状况，了解客户是否有能力购买打算推荐的产品；
B、研究客户的个人和家庭状况，以导出理财需求和销售策略；
C、了解客户的生活作息习惯；
D、了解客户以前和我行联络以及服务状况。
ABD

在接触营销过程中，以下说法正确的是：（）
A、要尊重客户，热情有礼，展示出银行客户经理的良好职业修养。
B、若客户是上级时，应该等上级主动伸手，客户经理才伸手握手；
C、若客户是长辈时，客户经理一般主动伸手与客户握手；
D、在没有充分了解客户的需求之前，不要先介绍产品。
ABD

在与客户面谈的过程中，以下说法正确的是：（）
A、客户经理应该把握大部分的时间表达观点；
B、在面谈过程中，为了避免遗忘客户谈话中提供的信息，应该登记《优质客户信息记录表》，但当客户感觉到不受重视时，应该停止记录，即使可能会造成忘记信息的情况出现；
C、当客户在表达自己的观点时，客户经理可以用简略的应答鼓励客户继续说下去；
D、在闲谈的过程中，当听到客户信息和需求时，相应地以银行可以提供的产品作为营销的突破口。
BCD

2009个贷中级客户经理考试题库

【题目1(0.5分)】
营销房地产开发企业的目标客户分为：最重要客户、重要客户和一般客户。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，

【题目2(0.5分)】
个人一手住房贷款期限最长不得超过20年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过65年。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，

【题目3(0.5分)】
一手个人住房贷款营销可分为三个环节：政府部门营销、按揭项目营销、按揭贷款个人客户营销。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，

【题目4(0.5分)】
申请个人商用房贷款的借款人每月的总负债（借款人名下全部贷款的合计还本付息额）最高不得超过其月均收入的50%，或具有足以覆盖到期还款本息的个人金融资产。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，

【题目5(0.5分)】
保证合同自合同双方当事人签字并盖章之日起生效，保证合同订立的时间可以迟于借款合同订立的时间。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，

【题目6(0.5分)】
我行个人最高额担保贷款根据担保方式分为最高额抵押担保贷款、最高额质押担保贷款和最高额保证担保贷款。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，

【题目7(0.5分)】
办理贷款发放手续应在担保落实后1个工作日内完成。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，

【题目8(0.5分)】
个人经营贷款借款人在借款合同约定的还款期内，还款日期可在约定还款日基础上宽限10个自然日。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，

【题目9(0.5分)】
个人贷款的发放环节的签批人只能是贷款经办行行长。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，

2009个人客户经理资格认证考试试卷

（答案仅供参考）

一、单选题（共20题，每题1分，共20分）

2、个人账户挂失的收费标准是（B ）。
　　A、5元/笔，理财金账户客户免费 　　
B、10元/笔，理财金账户客户免费
　　C、15元/笔，理财金账户客户免费 　　
D、2元/笔，理财金账户客户免费
3、如一客户4月5日使用牡丹贷记卡在商场透支消费，则其可享受的免息期最长为多少天？（B ）
　　A、25天　　B、50天　　C、35天　　D、20天
4、根据我行现有业务规定，人寿保单质押贷款额度最低为（A ）。
　　A、2000元　　B、3000元　　C、4000元　　D、5000元
6、“汇款直通车”即电子汇款业务，是工商银行为满足广大客户的资金异地汇转需求而专门设置的汇款品牌产品，目前网点单笔汇款限额规定为（D ）
A、1000万元　　B、500万元　　C、200万元　　D、100万元
7、某一时点上，我行的USD/JPY报价为110.58/110.88，则银行按多少日元的价格卖出美元？（C ）
　　A、110.28　　B、110.58　　C、110.88　　D、111.18
8、下列关于自然人的民事行为能力说明，正确的是：（B ）
　　A、自然人的民事行为能力始于出生，终止于死亡；
　　B、不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人,必须完全依赖法定代理人代理其从事民事活动;
　　C、十周岁以上、未满十八周岁的未成年人，除非得到其法定代理人的同意，才可从事与其年龄、智力相适应的民事活动；
　　D、不满十八周岁的公民，不可能是完全民事行为能力人。
9、在上海证券交易所上市交易的某只股票，2004年末的每股税后利润为0.20元，市场利率为2.5％。该只股票的静态价格为（A ）元。
　　A、8元　　B、16元　　C、4元　　D、20元
10、凭证式国债是由中央政府为筹集财政资金而面向社会公众发行的一种政府债券，2002年起购买的国债如提前支取，需交纳多少比例的手续费？（A ）
　　A、1‰　　B、2‰　　C、3‰　　D、不需交纳

2009个人信贷中级客户经理考试模拟题库

【题目66(1分)】
以下表述不正确的是（ ）。
A. 个人房屋抵押贷款最高金额不得超过抵押物价值60%
B. 个人房屋抵押贷款用于购房的期限最长不超过10年
C. 个人房屋抵押贷款还款可以采取一次性还本付息方式
D. 个人房屋抵押贷款资金应按借款合同约定用途向借款人的交易对象支付
正确答案为：AC，

【题目67(1分)】
在满足下列哪些条件的情况下，贷款经办行可自行准入，并向二级分行报备；经办行可不与房地产开发企业签订按揭合作协议，开发企业可不承担阶段性担保责任？ （ ）
A. 开发企业注册资本5000万元（含）以上，开发资质二级（含）以上
B. 项目区位环境良好，建筑品质优良，总建筑面积达到5万平方米以上
C. 明确贷款资金由借款人授权直接划入开发企业账户
D. 能够办妥合法有效的预告登记
正确答案为：ABCD，

【题目69(1分)】
对用于购房的个人房屋抵押贷款期限表述错误的是（ ）。
A. 最长不超过10年
B. 最长不超过15年
C. 最长不超过20年
D. 最长不超过30年
正确答案为：BCD，

【题目70(1分)】
个人贷款申请审批流程中，操作员输入的客户三要素为（ ），三要素必须与客户在结算网点开立个人基本账户时的三要素完全一致。
A. 客户姓名
B. 客户年龄
C. 证件类型
D. 证件号码
正确答案为：ACD，

【题目71(1分)】
个人汽车消费贷款借款人需要提供的资料（ ）。
A. 有效身份证明原件及复印件
B. 居住地址证明，职业及收入证明
C. 不低于规定比例的首付款凭证
D. 与汽车经销商签订的购车合同
E. 担保贷款证明资料
F. 在我行开立的个人结算账户凭证
正确答案为：ABCDEF，

【题目73(1分)】
对个人综合消费贷款调查要点包括（ ） 。
A. 借款人提供资料的真实性、合法性、有效性
B. 借款申请人资信状况是否良好
C. 抵押物是否真实、价值是否合理，是否易于变现
D. 贷款是否有假按揭的嫌疑
E. 抵押物财产所有人（含法定共有人）的身份是否真实，是否出具了同意抵押的书面证明
正确答案为：ABCDE，

【题目74(1分)】
个人经营贷款贷款经办人员在受理借款人贷款申请时，要求借款人一定要提供（　）资料。
A. 借款人及其配偶有效身份证件
B. 借款人户籍证明
C. 借款人纳税证明
D. 借款人婚姻状况证明
E. 借款人配偶收入证明
正确答案为：ABD，

2009年个人信贷客户经理中级考试模拟试题

一、【题目1(0.5分)】
个人经营贷款必须在基准利率的基础上适当上浮，并保持不低于贷款利率上浮10％的水平。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，

【题目3(0.5分)】
个人商用工程机械经销商注册资本金必须在800万元（含）以上，上年度销售额1亿元（含）以上。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，

【题目4(0.5分)】
固定利率个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的，在不约定贷款期限内贷款利率不随人民银行利率调整或市场利率变化而浮动的个人住房贷款。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，

【题目5(0.5分)】
对借款人已利用贷款购买住房、又申请购买第二套住房的，贷款额度不得超过所购住房市场价值的80%。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，

【题目6(0.5分)】
个人自建住房贷款的贷款用途可用于自建自用住房或商业用房。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，

【题目7(0.5分)】
申请个人商用房贷款的借款人所购商用房未来可能产生的租金收入可作为借款人收入来源之一。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，

【题目8(0.5分)】
贷款收回环节的正常收回是指：我行核算系统自动从借款人的还款账户中扣收贷款本息。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，

【题目9(0.5分)】
个人公积金贷款利率执行中国人民银行相关规定。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，

【题目10(0.5分)】
签批人应在收到贷款资料后1个工作日内完成贷款签批工作或做出答复。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，

【题目11(0.5分)】
个人经营贷款审查人对贷款申请资料的（ ）负责。
A. 真实性和完整性
B. 真实性和合规性
C. 完整性和合规性
D. 真实性、完整性和合规性
正确答案为：C，