个人住房贷款产品(主观题举例)
保利在南海市投资开发的保利水城项目是南海目前最优质、最受瞩目的房产项目，该项目开发贷款4.8亿元，其中工行占2.8亿元，深圳发展银行占2亿元。该楼盘于2007年6月正式对外发售。其中A、C栋由深圳发展银行做按揭业务，B、D栋由我行做按揭业务，个人住房贷款业务的竞争成为工商银行与深圳发展银行之间的拉力战。 请制定一套行之有效的营销方案，在确保我行按揭资源不流失的情况下，竞争深发展的按揭资源。
个人住房贷款产品(主观题举例)
答题思路
1、营销房地产开发商，从源头上把握按揭资源。主要营销要点有我行个人住房贷款的产品优势，服务效率的优势，回款速度的优势，结算网络的优势等。
2、营销售楼人员，加强联谊，采取销售返点等措施争取按揭贷款，同时可组织对售楼人员的培训，提高售楼人员对于我行个人住房按揭贷款业务的认知程度，在销售时可重点向客户推荐我行贷款。
3、采取客户经理驻点售楼部办公等措施，加强优质服务、提高业务办理效率，并注意细节和客户经理前后台的分工配合，加班加点收集整理客
个人住房贷款产品(主观题举例)
个人住房贷款产品(主观题举例)
二手房经纪公司掌握了客户资源，是各家商业银行进行二手房贷款业务竞争的重点，目前各家银行都通过“返点”即返还佣金的方式进行竞争，但这种方式属于低水平的竞争，效果有限，作为一家二级分行主管房贷业务的行长，你将采取哪些方式和策略竞争二手房经纪公司？
个人住房贷款产品(主观题举例)
答题思路1、发挥工行的渠道和品牌优势，重点宣传我行的企业形象、产品特点（包括转、加按、最高额抵押、赎楼贷款、交易资金监管等产品）和网点众多，结算便利的优势，依靠整体资源竞争中介公司。
2、提高客户办理二手房贷款贷款的便捷程度。具体思路为：在二手房中介主导的市场中，我行可向房地产中介公司提供“派驻式”和“一站式”服务，将贷款经办人员和业务处理终端直接派驻到中介公司，免除中介、买卖双方到银行营业场所的往返周折，在中介公司内办理贷款申请、借款合同签订、交易资金委托监管以及由此产生的个人账户开立、资金划转等非现金业务；
个人住房贷款产品(主观题举例)
3、在
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【题目65(1分)】
按揭项目调查中贷款经办行的调查报告应包括以下哪些内容：
A. 房地产开发企业的基本情况
B. 项目的基本情况
C. 实地考察按揭项目的情况
D. 对相临地段、同类、同档次物业的销售价格、销售情况和客户群体等进行考察，并与申请的按揭项目进行比较分析
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【题目66(1分)】
属于表外业务的有（ ）。
A. 票据贴现
B. 进口开证
C. 签发银行承兑汇票
D. 出口押汇
E. 发行金融债券
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【题目67(1分)】
手机银行的非注册客户可以办理以下哪些业务（）
A. 查询
B. 转帐
C. 证券投资业务
D. 捐款
E. 金融信息查询
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【题目68(1分)】
个人信贷管理系统的功能模块主要包括（ ）等内容。
A. 系统管理、机构和柜员管理、权限管理
B. 贷款业务处理、审批处理、综合查询
C. 客户管理、日常事务管理、营销管理
D. 客户信息管理、风险管理、贷后管理
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【题目69(1分)】
特别关注客户信息系统中的信息查询功能包含（ ）等项内容。
A. 个人客户信息查询
B. 法人客户信息查询
C. 任务查询
D. 机构部门编号查询
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【题目70(1分)】
特别关注客户信息系统包含的主要功能模块：
A. 法人客户信息查询
B. 信息查询模块
C. 业务管理模块
D. 机构部门编号查询
E. 系统管理模块
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【题目71(1分)】
个人电话银行业务功能包括（）
A. 业务咨询
B. 账户查询
C. 转账汇款
D. 投资理财
E. 异地漫游
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【题目72(1分)】
“个人信贷业务营销标准化工程”项目所定义市场营销体系中，负责批发营销模式的主要机构为：
A. 总行
B. 一级行
C. 二级行
D. 签约行
E. 个人理财中心
F. 一般理财网点
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【题目73(1分)】
下列各项资产属于流动资产的是（ ）。
A. 应收账款
B. 银行存款
C. 固定资产
D. 预付账款
E. 在建工程
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【题目74(1分)】
按揭项目准入资料中公司资料包括以下哪些内容：
A. 合法、有效的企业法人营业执照复印件、法定代表人证明书及身份证
B. 最近一期企业财务报表和经审计的上年末企业财务报表
C. 房地产企业开发经营资质证书
D. 公司股东会或经授权的董事会同意在借款人办妥产权证及有效抵押之前，为借款人提供阶段性连带担保的书面承诺
E. 个人集资合作建房单位（非房地产开发企业）须提供单位相关材料
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【题目75(1分)】
调查人对贷款资料的审阅要点包括：
A. 贷款资料是否完整齐全、真实有效
B. 借款申请人主体资格是否符合我行相关规定
C. 借款申请人的职业是否稳定，收入是否合理，是否具备足够的偿债能力
D. 拟提供的贷款担保是否合法有效
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【题目15(0.5分)】
综合管理员应在贷款发放后（ ）个工作日内将贷款资料整理立卷后，移交信贷管理（分）部监督员。
A. 1
B. 3
C. 5
D. 7
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【题目16(0.5分)】
《个人信贷业务岗位培训教材》是以下哪项工作的参考手册：
A. 个人理财中心核心竞争力项目
B. 个人信贷客户经理资格认证考试项目
C. 个人信贷业务营销标准化工程项目
D. 个人信贷业务审批流程优化项目
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【题目17(0.5分)】
贷款（ ）是指借款人或者第三人不转移贷款行可以接受财产的占有权，以该财产作为担保物向贷款行提供的担保。
A. 保证担保
B. 抵押担保
C. 质押担保
D. 信用
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【题目18(0.5分)】
下列关于房地产经纪公司准入条件表述错误的是：
A. 应办理营业执照、组织机构代码证等的年检手续
B. 至少有2名（含）以上取得《房地产经纪资格考试合格证》的从业人员
C. 不承担阶段性保证担保的经纪公司可免存保证金
D. 对于专门从事个人贷款服务的中介机构的管理参照房地产经纪公司操作执行
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【题目21(0.5分)】
我行新一代个人网上银行是在现有个人网上银行系统和（ ）业务功能的基础上，通过开发全新的客户服务界面，向客户提供全面的业务交易功能、个性化信息设置和应用、理财增值服务、专业金融信息服务。
A. 个人贷款综合账户
B. 个人理财金账户
C. 个人银行卡账户
D. 牡丹灵通卡账户
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【题目22(0.5分)】
What is the wrong answer to the sentence " Would like a cup of coffee?"
A. Yes, please.
B. Certainly.
C. No, thanks.
D. Yes, I’d love one.
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【题目23(0.5分)】
合作机构推荐的借款人个人贷款不良率连续三个月超过（）应予以预警
A. 2%
B. 3%
C. 4%
D. 5%
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【题目24(0.5分)】
贷款经办行（ ）负责贷款资料传递及落实贷款担保相关工作。
A. 综合管理人员
B. 贷款调查人
C. 贷款调查复核人
D. 贷款签约人
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【题目26(0.5分)】
一般保证和连带责任保证的保证人（ ）债务人的抗辩权。
A. 享有
B. 没有
C. 部分享有
D. 在债务人放弃抗辩权时失去
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【题目27(0.5分)】
特别关注客户系统若查到该个人客户本身无不良记录信息，但其作为法人代表的某家企业有不良记录，系统将该客户自动列为（ ）类。
A. 禁入
B. 关注
C. 正常
D. 次级
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【题目28(0.5分)】
个人信用贷款的申请人应是（ ）
A. 优质且无不良信用记录的客户
B. 我行培育的潜力客户
C. 中端目标客户
D. 潜力和中端目标客户群
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【题目29(0.5分)】
市场营销管理的实质是( )。
A. 刺激需求
B. 需求管理
C. 生产管理
D. 销售管理
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【题目30(0.5分)】
循环贷款项下单笔贷款金额最低不得少于（ ）万元，单笔贷款期限不得超过1年。
A. 1
B. 10
C. 3
D. 5
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【题目31(0.5分)】
个人住房贷款合作机构的监测工作由一级（直属）分行（ ）负责。
A. 个人金融部门
B. 授信审批部门
C. 信贷管理部门
D. 事后监督部门
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【题目32(0.5分)】
在以下哪一种情况下，银行可以行使代位权：（ ）。
A. 债务人以明显不合理的低价转让财产，对银行造成损害的
B. 债务人无偿转让财产，对银行造成损害的
C. 债务人怠于行使其到期债权，对银行造成损害的
D. 债务人放弃行使到期债权，对银行造成损害的
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【题目33(0.5分)】
以下选项中，不属于我行个人贷款营销宣传的品牌或子品牌的是：
A. 幸福之家
B. 幸福快车
C. 幸福消费
D. 幸福置业
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【题目34(0.5分)】
以下不是针对贷款调查工作双人见客谈话环节的风险控制措施的是：
A. 必须进行双人见客谈话，并分别在谈话记录中签字
B. 询问借款人贷款申请是否自愿属实
C. 询问借款人贷款用途，判断其用途的否真实合理性
D. 询问抵（质）押物权属是否清晰
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【题目35(0.5分)】
柜面会计人员按规定对催收、扣收和清收的贷款进行贷款本息扣收或账务处理属于贷款收回环节的（ ）。
A. 正常收回
B. 提前还款
C. 未按期收回
D. 非正常收回
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【题目36(0.5分)】
品牌中可以用语言称呼、表达的部分是( )。
A. 形象
B. 商标
C. 品牌标志
D. 品牌名称
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【题目37(0.5分)】
下列选项中，属于土地使用权出让最高年限为40年的是：
A. 居住用地
B. 工业用地
C. 娱乐用地
D. 综合用地
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【题目38(0.5分)】
个人助学贷款财政不贴息的贷款有（ ）。
A. 学杂费贷款
B. 生活费贷款
C. 国家助学贷款
D. 一般商业性助学贷款
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【题目39(0.5分)】
我行合作机构的日常监测工作由（）负责
A. 经办行
B. 二级分行个人金融业务部
C. 二级分行信贷管理部
D. 一级分行信贷管理部
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【题目40(0.5分)】
甲公司财务部为乙公司贷款提供保证担保，该保证：（ ）。
A. 无效
B. 经甲公司事后追认可以有效
C. 经甲公司书面授权有效
D. 虽然有效，但可以被甲公司撤销
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个贷B类考试关键知识点归纳讲义、主观题（简答题、论述题）题库（附答案）
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知识篇【关键知识点】
1.借贷记账法是以“借”、“贷”作为记账符号，以会计科目为主，以“有借必有贷，借贷必相等”作为记账规则的一种复式记账法。借贷记账法的理论基础是：资产＝负债＋所有者权益
2.会计信息质量要求包括可靠性要求、实质重于形式要求、相关性要求、可比性要求、及时性要求、可理解性要求、谨慎性要求、重要性要求
3.企业会计核算的载体有会计凭证、会计账簿和会计报表
7．法律是具有立法权的国家机关按照一定程序制订并由国家强制力保证实施的规范性文件。商业银行与客户之间的关系主要受到民商事法规范的调整
8．个人信贷客户经理的法律地位是商业银行的代理人
10．个人客户必须具有相应的法律主体资格，即具有相应的民事权利能力和民事行为能力。
12.履行合同应当遵循全面适当履行，诚实信用，
1、我行个人贷款业务营销组织体系可分为三部分：一是以拓展市场与客户资源为主要工作的“前台营销体系”，二是以专职贷前调查和相关业务处理为主的“集中式业务处理机构”；三是为前台市场营销提供支持与保障的“营销支持体系”。
2、支行是个人贷款营销的核心部门，是贷款营销的主体，承担着营销过程中最为重要和具体的工作，主要职责包括四方面：
(1)直接营销职能
(2)营销支持职能
(3)贷款业务集中处理职能
(4)立足于个人金融业务平台的交叉营销和组合营销
3、个人贷款中心主要职责包括五个方面
(1)营销渠道推广与维护
(2)直接完成营销受理、贷前调查等前台业务处理功能
(3)集中贷前调查及操作性事务处理
(4)贷后服务
(5)个人信贷业务支持
4、一手个人住房贷款营销可分为三个环节：
（三）“个人信贷业务营销标准化工程”项目定义了个人信贷业务“五步环”状营销服务流程，请按照流程顺序陈述“五步环”状营销服务流程的构成，以及各流程环节的主要内容。答题思路:
1、渠道营销
渠道营销环节包括了个人贷款的各类主要营销渠道和营销策略，并将营销模式分为三类：批发营销模式、零售营销模式、定向营销模式。
5、客户评价与开发
客户评价与开发是指在营销服务过程中对客户的综合评价，建立和完善客户统一视图，分析挖掘客户潜在需求，并有针对性的进行客户开发的流程环节。
个人信贷业务营销标准化工程项目(主观题举例)
（四）请简要陈述“个人信贷业务营销标准化工程”项目中对合作机构管理的“十六字”基本原则，以及项目对合作机构的分类类别。
1、个人贷款合作机构管理的基本原则是“名单管理、择优增补、动态监测、适时淘汰”；
2、项目将个人贷款的合作机构划分为产品供应商和服务提供商两类。
第七篇 产品篇产品篇个人信贷业务概述【关键知识点】
个人信贷的概念
个人信贷的特点
与公司信贷相比，个人信贷具有以下主要特点：
1．贷款单笔金额小、笔数多、处理流程复杂。与以法人为贷款对象的公司信贷相比，以自然人为贷款对象的个人贷款金额相对较小，但是由于客户数量庞大、业务操作流程与法人贷款操作流程基本一致，个人贷款笔数多、单笔成本较高的特点十分明显
2．贷款周转性较强。个人贷款一般期限较短，且多采用分期还款方式归还贷款，因而贷款回收较快，周转性较强
3．发展个人信贷有利于分散银行经营风险
4．发展个人信贷有利于优化银行信贷资产结构、改善经营效益
开展个人信贷，有利于银行规避信贷风险、适时调整结构，寻找新的效益增长点，也更能适应银行在新时期、新环境下可继续发展的要求
我行个人贷款产品体系
目前，我行已经逐步建立起个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款三大类20个自营性贷款品种在内的较为完善的个人贷款产品体系
住房公积金贷款是属于国家政策性贷款，即委托贷款，而非我行自营性贷款种类
个人贷款的分类 （个人贷款产品品种）
1．个人贷款分为自营贷款和政策贷款两大类。
3．个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款
5．个人经营贷款是指贷款人向借款人发放的用于借款人合法投资经营活动所需资金周转的人民币担保贷款
产品篇产品篇个人住房贷款产品【关键知识点】
1.一手个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的，用于购买房地产开发企业依法建造、销（预）售住房的贷款
3. 对于同一借款人（含配偶）申请第3笔（含）以上个人住房贷款（已结清除外）的，应由一级（直属）分行审批分部有权审批人及二级分行行长（或经授权的副行长）在审批权限内进行审批
16.住房公积金委托贷款是指我行与住房公积金管理中心签订住房公积金委托贷款合作协议，并与住房公积金管理中心和借款人签订三方委托贷款合同后发放的，用于购买、建造、翻建和大修住房的委托贷款
17.个人住房组合贷款是指借款人申请的住房公积金委托贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分向银行申请住房商业性贷款，两者的组合简称为个人住房组合贷款
12. 贷款人在最高额担保期间内须每年对抵（质）押物进行一次价值认定。
、简答题
一）简答二手个人住房贷款个人客户的营销渠道包括哪些？
五、论述题
（一）请简要叙述个人结算账户与储蓄账户的共同点和不同点。
答题思路:
1、共同点：
（1）都可以存取现金。
（2）
（3）本人名下的个人结算账户和活期储蓄账户之间可以相互转账。
2、不同点：
（1）《人民币银行结算账户管理办法》实施后，客户在办理对外的资金转出或接受外部的资金转入时（包括本人异地账户汇款）只能通过结算账户办理。
（2）储蓄账户只能办理本人名下的存取款业务和转账，而不能对他人或单位转账，也不能接受他人或单位的资金转入。
（二）请简要叙述电子记帐凭证式国债与普通凭证式的区别？答题思路:
十八)简述虚假个人按揭贷款的定义及特点。
答:虚假个人按揭贷款是指房地产开发企业或其他法人和个人以不真实的房屋交易所办理的个人住房贷款或个人商用房贷款。虚假个人按揭贷款一般具有借款人购房行为不真实、贷款实际用途与合同约定用途不一致、还款并非来自名义借款人等特点。
十九)简答个人信贷业务档案的调阅必须严格履行哪些调阅手续？
答:1、贷款经办行人员调阅个人信贷业务档案，须经贷款经办行和档案保管行信贷业务部门负责人签字同意
2、档案保管行人员调阅（“调阅”是指利用人员在档案部门现场利用档案）个人信贷业务档案，须经保管行信贷业务部门负责人签字同意
3、公、检、法等部门人员调阅个人信贷业务档案，须持本人有效证件和单位公函，经个人信贷业务主管行长同意，并由信贷业务部门人员陪同，方可调阅
二十)什么是个人信贷业务档案?
答:个人信贷业务档案是指银行在办理和管理个人贷款业务过程中形成的各项资料，主要内容包括客户基本资料、贷款资料、权证资料、贷后资料以及其他相关业务资料。个人信贷业务档案管理是我行综合档案管理体系的重要组成部分，也是我行个人信贷管理的重要内容和环节。
流程篇主观题举例
(一)借款人陈某于2005年10月 向我行申请综合消费贷款5万元，以淮阴区某商城房产作抵押，评估公司对该处房产进行了评估，评估值为9万元，我行据此对该借款人发放贷款5万元，到了还款期，借款人未按时还款，经银行多次催收，该借款人仍未按时还款，我行于2006年 7月 向人民法院提起了诉讼，法院判决借款人归还我行贷款本息。我行拟拍卖该抵押房产归还贷款，但因为该抵押物的市场价值小于贵公司的评估值，导致我行即使拍卖了抵押物也不能足额归还我行贷款本息。经多方协调评估公司负责垫付剩余部分。
对贷前调查不实进行分析？
个贷考试题库（附答案）
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一、判断题
1、境外购房人申请我行个人住房贷款时需要在境内工作或居住1年以上。（ ）
参考答案：（ ）
2、对于以自然人或除专业担保公司之外的其他法人作阶段性担保的直客式个人住房贷款，借款人还须符合是我行AA级以上优质企业（机构）正式员工，在我行代发工资，工作年限满1年。其中任职相当于部门经理级（含）以上职务的，或硕士研究生以上学历的，不受工作年限限制。（ ）
参考答案：（ ）
3、对于以自然人或除专业担保公司之外的其他法人作阶段性担保的直客式个人住房贷款，借款人还须符合是我行或他行信用担保方式个人贷款客户（含已结清客户），实际还款时间在2年（含）以上，还款期间无不良信用记录的。（ ）
参考答案：（ ）
4、对借款人已利用贷款购买住房、又申请购买第二套住房的，贷款额度不得超过所购住房市场价值的80%。（ ）
参考答案：（ ）
5、个人一手住房贷款期限最长不得超过30年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过65年。（ ）
参考答案：（ ）
6、我行个人一手住房贷款实行固定利率的，贷款期限应长于12个月，同时不得短于所选择固定利率对应的固定期限。（ ）
参考答案：（ ）
7、抵押物的价值只需任何一家房地产估价机构进行评估、确认即可。（ ）
参考答案：（ ）
8、在我行办理个人一手住房贷款，借款人可自愿选择是否购买抵押物财产保险。（ ）
参考答案：（ ）
9、个人商用房最高贷款成数为六成。（ ）
参考答案：（ ）
10、在采取适当风险防范措施的基础上，经一级分行、直属分行审批，允许以大型商场的分割销售摊位作抵押办理个人商用房贷款。（ ）
参考答案：（ ）
11、2006年6月1日以后，符合我行贷款条件的中低收入借款人，购买套型建筑面积在90平方米（含）以下个人商用房，最高贷款成数可为七成。（ ）
参考答案：（ ）
12、在商用房贷款中，收入应该是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人可支配收入，共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收入。（ ）
参考答案：（ ）
13、在计算个人商用房贷款期限时，应注意贷款年限与借款人年龄之和不超过60岁,且最长贷款年限不得超过10年。（ ）
参考答案：（ ）
14、在计算借款人的月所有债务支出与收入比时，个人商用房贷款与个人住房贷款一样应该控制在55%（含）以下。（ ）
参考答案：（ ）
15、申请个人商用房贷款的借款人可以是自然人，也可以是法人。（ ）
参考答案：（ ）
136、个人汽车消费贷款以所购车辆或其他财产抵押方式担保的，借款人的首付比例至少为购车价款的( )。
A、10% B、20% C、30% D、40%
参考答案：（ ）
137、汽车消费贷款期限一般为（ ）年，最长不得超过（ ）年。
A、1年、3年 B、3年、5年
C、2年、3年 D、1年、5年
参考答案：（ ）
138、采用质押方式担保，或银行、保险公司提供连带责任保证的，个人汽车消费贷款最高不得超过购车款的（ ）。
A、50% B、60% C、70% D、80%
参考答案：（ ）
139、个人汽车消费贷款不可采用的担保方式有（ ）。
A、质押担保担保方式 B、抵押担保方式
C、信用担保方式 D、保证担保方式
参考答案：（ ）
140、汽车消费贷款主要以（ ）为主。
A、自用车 B、商用车 C、货车 D、工程车
参考答案：（ ）
141、个人质押贷款的质押物不能有（ ）。
A、存单 B、人寿保险单
C、凭证式国债 D、教育储蓄
参考答案：（ ）
142、下列关于贷款期限的表述正确的是（ ）。
A、个人综合消费贷款的期限分为：6个月、1年、2年、3年、5年五个档次
B、个人质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，若为多张存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限，且最长不得超过的3年
C、个人汽车消费贷款期限一般为5年，最长不超过8年
D、国家助学贷款期限最长不超过借款人毕业后的5年
参考答案：（ ）
143、个人质押贷款的质物，贷款期限最长不准超过一年的有（ ）。
A、本行人民币存款单（折）
B、可质押的人寿保单
C、我行代理发行的国债存单
D、他行定期存款单
参考答案：（ ）
144、以下（ ）不是我行国家助学贷款的借款人。
A、普通高等学校中在校的、经济困难的全日制本专科生（含高职生）
B、普通高等学校中在校的、经济困难的全日制研究生
C、普通高等学校中在校的、经济困难的全日制第二学士学位学生
D、普通高等学校中在校的、经济困难的全日制香港、澳门特别行政区和台湾地区、外国留学生
参考答案：（ ）
145、下列国家助学贷款利率说法不正确的是（ ）。
A、国家助学贷款的利率不能浮动
B、国家助学贷款的利率可以浮动
C、商业性助学贷款的利率能浮动
D、国家助学贷款执行中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率
参考答案：（ ）
146、在校学生申请国家助学贷款时，要由我行认可的介绍人推荐。介绍人原则上应为借款人所属院校的（ ）。
A、借款人的班主任 B、专职辅导员
C、系主任 D、学生处负责人
参考答案：（ ）
147、个人综合消费贷款是我行面向（ ）开发的人民币担保贷款
A、不同消费需求客户 B、中端以上的客户
C、高端客户 D、潜力和中端客户
参考答案：（ ）
148、以抵押方式申请个人综合消费贷款的，对最近一次抵押物交易时间或评估时间超过（ ）年或贷款人要求评估的，贷款经办行应委托二级分行（含）以上机构认可的房地产评估机构进行评估。
A、2 B、5 C、10 D、没有时间限制
参考答案：（ ）
149、个人信用贷款是我行向资信良好的借款人发放的（ ）的个人贷款品种。
A、无须提供担保 B、提供担保
C、需提供组合担保 D、必须提供担保
参考答案：（ ）
150、个人信用贷款是我行面向（ ）开发的个人信贷产品
A、潜力客户 B、中端以上的客户
C、高端客户 D、潜力和中端客户
参考答案：（ ）
151、个人信用贷款筛选的优质客户群是（ ）
A、高职务、高收入、高资历 B、高收入、高职务、高资产
C、高素质、高收入、高资产 D、高地位、高职务、高收入
参考答案：（ ）
152、拥有（ ）的客户是我行个人信用贷款的特定准入客户。
A、牡丹金卡 B、灵通卡
C、牡丹卡 D、牡丹卡白金卡
参考答案：（ ）
153、个人信用贷款期限在１年以上的还款方式是（ ）。
A、按月还本付息或一次性还款 B、一次性还款
C、逐月还息一次还本 D、按月还本付息
参考答案：（ ）
五、简答题
1、简述针对贷款调查工作的双人见客谈话环节的风险控制措施。
参考答案：
2、请回答下述关于网上银行质押贷款的几个问题：
个人信贷业务营销人员资格考试模拟试题（5份试卷）
23: 个人汽车消费贷款借款人贷款购买货运车的，须提供营运协议。
对
24: 在我行个人贷款累计金额５０万元（含）以上且连续２年（含）以上没有发生违约记录的客户是我行个人信用贷款的特定准入客户。
对
25: 个人经营贷款不可以用于注册资本金、注册验资和增资扩股。
错
单选题
26: 个人循环贷款额度使用期限为循环借款合同约定的期间，且最长不得超过（ ）年。
A:2
B:1
C:3
D:5
27: 对已设定最高额担保，申请最高额担保项下第二笔（含）以上贷款的，不属于借款人必须提供的材料是（ ）。
A:借款人身份证明
B:借款人及配偶的户口簿
C:原最高额担保合同
D:按照相关贷款品种规定提供贷款用途证明或用款计划
28: 国家助学贷款的借款人须在毕业后（ D ）年内还清贷款，其中可有1至2年的贷款宽限期，但贷款期限最长不得超过（ D ）年。
A:3，6
B:5，10
C:5，8
D:6，10
29: 下列关于执行设定抵押的房屋的说法中，正确的是（ ）。
A:对于被执行人所有的已经依法设定抵押的房屋，人民法院可以查封，但不能进行拍卖、变卖或者抵债
B:人民法院对已经依法设定抵押的被执行人及其所扶养家属居住的房屋，在裁定拍卖、变卖或者抵债后，应当给予被执行人24个月的宽限期。在此期限内，被执行人应当主动腾空房屋，人民法院不得强制被执行人及其所扶养家属迁出该房屋
C:由申请执行人为被执行人提供的临时住房，其房屋品质、地段必须与被执行人原住房相同
D:申请执行人提供的临时住房，应当计收租金
30: 二手房贷款计算首付款比例时，如果房屋交易价格大于房屋评估价，应选取什么价格作为首付款的计算依据：（）
A:房屋交易价格
B:（房屋交易价格+房屋评估价）/ 2
C:房屋评估价
D:房屋的一手购置价格
31: 处分抵押物所得价款清偿相关款项后有剩余的，贷款行应当将剩余部分退还（ ）。
A:借款人
B:抵押人
C:向第三方提存
D:借款人或抵押人
32: 抵押担保的贷款本息全部清偿的，贷款行应当与（ ）向原登记机关办理注销登记。
A:借款人
B:抵押人
C:权证保管人
D:见证人
33: 审查人对调查人提供贷款资料的完整性和（ ）负审查责任。
A:及时性
B:时效性
C:可操作性
D:合规性
34: 抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，（）。
A:抵押人在出租合同期内享受出租收益
B:租赁合同作废
C:租赁合同在有效期内对抵押物的受让人继续有效
D:以上三项均不对
35: 抵押担保的债权部分清偿后，借款人未能清偿剩余债权的，贷款行只能就抵押物的（ ）行使抵押权。
A:部分
B:1/3
C:1/2
D:全部
36: 以下哪些客户提出的个人商用房贷款申请，我行不会直接拒绝（ ）。
A:不能提供合法有效身份证明的申请人
B:购买主体结构未封顶商用房的申请人
C:年龄在18岁（不含）以下的申请人
D:在人民银行没有信用记录的申请人
D
37: 下列关于我行个人商用房贷款业务的描述，正确的是：（ ）
A:个人商用房贷款只能支持个人购买住宅按揭楼盘的配套商铺和繁华城市繁华街区的临街独立商铺
B:经一级分行、直属分行审批同意，可酌情向大型商场的分割销售摊位发放
C:个人商用房贷款首付款比例最低为60%
D:个人商用房贷款最长贷款期限为30年
A
38: 抵押物依法被赠与的，贷款行应当向（ ）行使抵押权。
A:赠予人
B:受赠人
C:抵押人
D:第三人
39: 已在我行合作名单中的合作单位，如果个人贷款不良率连续（ ）个月超过8%，一级分行有权对其施行业务退出。
A:2
B:3
C:4
D:5
40: 对在建工程估价时，较为合适的方法是（ D ）。
A:市场比较法
B:成本法
C:收益法
D:假设开发法
41: 被责令整改的个人信贷业务机构，办理个人汽车消费贷款最高成数不超过（ ）成。
A:5
B:6
C:7
D:8
42: 已在我行准入名单中的合作机构，如果个人贷款不良率连续（ ）个月超过4%，一级分行有权对其实行业务预警。
A:2
B:3
C:4
D:5
43: 贷款经办行应按照借款合同约定的还款方式和金额，为借款人打印还款计划表，从发放贷款的（ ）起,自动从借款人提供的还款账户扣收应收的贷款本息，并结出新的贷款余额。
A:次日
B:本月
C:下一个工作日
D:下个月
44: 个人贷款的贷后服务工作由（ ）负责。
A:审批中心
B:一级分行
C:总行
D:贷款经办行
个人信贷业务营销人员上岗资格考试模拟试卷
一、判断题（每题1分，共25题）
1、损益表编制的理论依据是“资产=负债+所有者权益”会计等式。（ ）
3、我行个人信贷专业始终坚持开拓市场与防范风险并重的指导方针。（ ）
6、纳税人在生产经营期间的借款利息支出作为费用，在计算应纳税所得额时，可以按实际发生额扣除。（ ）
17、个人经营贷款贷前调查实行双人调查制度。（ ）
18、个人经营贷款利率执行人民银行同期同档次利率且必须上浮30%（含）以上。（ ）
19、个人住房贷款分为期房贷款和现房贷款，其中现房的认定标准为房屋是否已交付使用。（ ）
20、个人汽车消费贷款期限一般为3年，最长不超过5年（含5年），到期后不得办理展期。（ ）
21、办理个人保单质押贷款，用于质押的保单必须是签订质押止付协议的保险公司签发的具有一定现金价值的指定个人人寿保险单。（ ）
22、保单质押贷款的借款人须是受益人。（ ）
23、纯按揭项目个人住房贷款是指我行没有开发贷款支持的房地产项目运作的个人住房按揭贷款业务。（ ）
24、设定部分抵押登记的房屋，也可以办理二手房贷款。（ ）
25、直贷式个人住房贷款是主要是针对优质个人客户直接发放的用于购买住房的贷款。（ ）
9、多个客户共同申请贷款的，授信对象为客户自行确定的（ ）。
A.担保人 B.任意借款人 C.借款人配偶 D.主申请人
10、对购买自住住房且建筑面积在90平方米（含）以下的，贷款成数不超过：（）。
A.30% B.20% C.80% D.70%
11、个人住房贷款最高贷款成数可为（）
A.五成 B.六成 C.七成 D.八成
12、下选项中属于“个人信贷业务营销标准化工程”在2006年项目实施规划的内容：（D ）
A.审批流程优化与改造
B.授权与转授权模式改革
C.营销计划与营销任务管理
D.营销队伍建设
13、合作机构的调查由（ ）负责。
A.总行 B.审批中心 C.贷款经办行 D.一级分行
14、下列选项中，不属于“个人信贷业务营销标准化工程”项目所提出的客户评价与开发环节内容的是：（ ）
A.对客户的综合评价
B.分析挖掘客户潜在需求
C.有针对性开展客户资源开发
D.有效预测客户违约率和不良贷款情况
15、如某贷款已逾期6个月，则该客户的最高综合授信额度将被核定为（）
A.0 B.10万 C.20万 D.30万
16、贷款担保的可靠性主要是指所设贷款担保确有（ D ）。
A.代偿能力 B.易于实现 C.清偿能力 D.A并B
17、甲购买了一套价值35万元的住房，并向银行申请了25万元的个人住房贷款，目前贷款余额为24.5万元，现甲将住房以38万元出售给乙，经评估该住房价值40万元，乙可以向我行申请不超过（ ）万元的个人住房转按揭贷款。
A.24.5 B.25 C.26.6 D.28
18、保证合同有效期间，贷款行依借款合同约定依法解除借款合同的，或者依借款合同约定的其他情形提前收回贷款的，应当同时（ ）通知保证人提前承担保证责任。
A.电话 B.上门 C.书面 D.公告
个人信贷业务（住房贷款、综合消费贷款、个人信用贷款等）专业考试题库
包括：单选题(50题)，多选题（25题），判断题（10题），综合题（2题）
包含：住房贷款、综合消费贷款、个人信用贷款、个人质押贷款、个人经营贷款、按揭贷款、商业贷款专业考试的题库
单选题 (50题)
【题目1】
下列选项中，属于未竣工的房地产项目进入市场销售需要符合的条件是：
A. 封顶
B. 验收
C. 预售
D. 规划
正确答案为：C
【题目2】
合作机构的退出由 （）负责
A. 经办行
B. 二级分行
C. 一级分行
D. 总行
正确答案为：
【题目3】
在合作机构准入条件中下列关于房地产开发企业信用等级表述不正确的是：
A. 我行或他行信用等级为BBB级（含）以上
B. 如为新建房地产企业或项目公司,其控股股东在我行或他行评定信用等级为A-级(含)以上
C. 他行评定的信用等级仅可作为参考，必须以我行评定的信用等级为依据
D. 对按揭项目为现房或纯按揭项目的房地产开发企业，可不评定信用等级
正确答案为：C
【题目4】
风险经理应在贷款发放后（ ）个工作日内将贷款资料整理立卷后，移交信贷管理（分）部监督员。
A. 1
B. 3
C. 5
D. 7
正确答案为：
【题目5)】
个人信贷贷款形态分类标准：
A. 正常贷款：贷款期间正常及分次还款正常
B. 关注贷款：贷款逾期1个月（含）以及分次还款连续逾期1个月（含）以内
C. 次级贷款：贷款逾期3个月（含）以内及分次还款连续逾期3个月（含）以内
D. 可疑贷款：贷款逾期6个月以内及分次还款连续逾期在6个月以内
正确答案为：
【题目6】
我行个人信贷产品的总品牌是( )。
A. 幸福贷款
B. 幸福快车
C. 幸福之家
D. 幸福置业
正确答案为：
【题目7】
个人信用贷款期限最长为（ ）
A. 1年
B. 2年
C. 3年
D. 5年
正确答案为：
【题目8】
贷款人向全额付款购买住房并在取得房屋所有权证5年（含）以内的客户发放的用于清偿前期购房所发生的非银行债务的贷款；或贷款人向未结清或已结清（且离结清日未超过2年）的个人住房贷款客户发放的用于重新安排其本人原购房融资计划的贷款。
A. 个人住房置换贷款
B. 个人赎楼贷款
C. 个人住房转按揭贷款
D. 二手房贷款
正确答案为：
【题目9】
我行关于合作机构的准入，调查工作由（）负责
A. 贷款经办行
B. 二级分行个人金融业务部
C. 一级分行个人金融业务部
D. 二级分行信贷管理部
正确答案为：
【题目10】
个人助学贷款财政不贴息的贷款有（ ）。
A. 学杂费贷款
B. 生活费贷款
C. 国家助学贷款
D. 一般商业性助学贷款
正确答案为：
【题目11】
个人经营贷款可以用于（ ）。
A. 注册资本金
B. 注册验资
C. 增资扩股
D. 购买生产经营所需的原材料
正确答案为：
个人信贷B类考试题-2
1、个人综合消费贷款用途包括： ( )
A、住房装修； B、购置耐用消费品；
C教育支出； D、旅游和医疗
2、个人综合消费贷款担保方式包括： （ ）
A、抵押； B、质押；
C、保证； D、定金。
3、个人综合消费贷款贷后管理重点是（ ）。 （ ）
跟踪借款人收入； B、跟踪抵押物价值的变化；
C、跟踪贷款的实际用途；D、跟踪贷款利率的变化情况。
4、个人综合消费贷款期限在1年（含）以内的，采用按月还息， ______________、_______、_______或_______的还款方式。（ ）
A、月还本；B、按季还本；C、按半年还本；D一次还本
5、贷款管理的要素包括（） （ ）
A、贷款类别和程序；B、期限；C、利率；D、合同
6、对商业房地产一般选用（ ）估价。 （ ）
A、收益法； B、市场比较法；
C、成本法； D、基准地价修正法。
7、银行贷款适用的担保方式有（ ）。 （ ）
A、保证；B、抵押；C、质押；D、定金。
8、下列说法正确的有（ ）。 （ ）
套型建筑面积在90平方米以下的按揭贷款，最高贷款成数为70%；
商用车贷款，最高贷款成数为70%；
二手车贷款，最高贷款成数为50%；
商业房按揭贷款，最高贷款成数为70%。
9、个人贷款不得接受下列哪些财产抵押（ ）。 （ ）
上市公司为本公司的股东或者其他个人债务提供抵押担保的公司财产；
所有权、使用权不明或有争议的财产；
已出租的公用住宅房屋和未定租赁期限的出租住宅房屋；
已依法公告在国家建设征用拆迁范围内的房地产。
10、个人贷款不得接受下列哪些（ ）单位、组织或情形的保证担保。 （ ）
国家机关；
学校、幼儿园、医院等以公益事业为目的事业单位、社会团体；
企业法人的职能部门；
上市公司为本公司的股东或其他个人债务提供保证担保。
11、理财金账户的品牌精神( )
A、自信，B、自然，C、自由、D、自我
12、“牡丹灵通卡*新e代”的目标客户定位：( )
A、19-22岁、B、16-18岁、C、26-28、D、29-55
13、集中式银证通的资金账户可以是：（ ）
A、准贷记卡、B、理财金账户、C、灵通卡、D、个人结算账户
14、客户可以通过以下哪些方式缴纳电信座机费：（ ）
A、电话银行，B、网上银行， C、柜面现金， D、批量代扣
15、理财服务主要包括：（ ）
A、资信证明服务 B、客户经理提示服务 C、对帐单提醒 D、理财计算器
20、下列支出中，属于收益性支出的是（ ）。
A:机器设备的购置支出
B:机器设备的日常维修支出
C:工人的工资支出
D:办公用品支出
个人信贷B类考试题-1
1、电子银行可以办理的个人消费信贷业务品种是： （B）
A、个人汽车消费贷款 B、个人质押贷款业务
C、住房抵押消费贷款 D、助学贷款
2、保险公司的准入原则不包含下列哪项内容？ （B）
A、具备保监会批准经营的相关险种
B、已与二级分行签署全面合作协议
C、具备较强的赔付能力
D、风险防范措施得力，经营管理规范
6、个人质押贷款业务档案管理环节涉及（）和（）两个岗位。 （B）
A、台账审核人员和档案管理人员
B、贷款行个人消费信贷客户经理和档案管理人员
C、贷款检查人员和档案管理人员
D、贷款行消费信贷部门负责人和档案管理人员
7、（）负责在分次还款或贷款到期前3日内，电话提醒借款人还款。 （D）
A、贷后管理机构贷款催收人员
B、消费信贷审批中心审查人员
C、贷后管理机构贷款检查人员
D、贷款行个人消费信贷客户经理
8、以法人保证方式担保的个人综合消费贷款最高限额（）万元。 （B）
A、30万元 B、50万元
C、10万元 D、5万元
9、汽车消费贷款期限一般为（）年，最长不得超过（）年。 （B）
A、1年、3年 B、3年、5年
C、2年、3年 D、1年、5年
10、个人汽车消费贷款的贷款额度最高不超过购车款的（）。 （D）
A、50% B、60%
C、70% D、80%
11、个人质押贷款逾期（），储蓄机构有权处理质押存单，抵偿贷款本息。
（B）
A、7天 B、－个月
C、二个月 D、三个月
12、个人质押贷款的相关核保人须为（）。 （B）
A、个人消费信贷客户经理 B、贷款行消费信贷部门负责人
C、贷款行个金部门负责人 D、消费信贷审批中心审查人