分类： （三区）国际业务产品经理、国际贸易融资产品经理考试资料试题

国际业务产品经理考试培训课件三-国际业务各类产品PPT讲义

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国际业务产品经理培训课件三-国际业务各类产品PPT讲义

产品经理考试——产品部分
国际业务部

国际业务产品
三个层次：
一、出口与进口

二、不同的结算方式配套不同的融资产品
国际结算产品——国际贸易融资产品

三、结合贸易链条不同阶段配套不同的融资产品
-出口投标、合同洽谈、签约生效、备料生产、出运交单、出口收汇、合同结束
-进口招标、合同洽谈、签约生效、到单提货、生产销售、进口付汇、合同结束

国际业务产品
单个产品需要掌握的要点
产品定义

功能特点

办理业务的时机

办理业务的条件

其它注意事项
国际结算基础知识
定义
指国际间通过结算工具办理因债权债务所引起的货币资金的收付所采取的方式，一般分为汇款、托收和信用证三种。

国际结算产品一览：
汇入汇款、汇出汇款

出口信用证、进口信用证
保函

国际结算方式－汇款
汇款的分类：
一、从出口和进口不同角度分

－汇出汇款

二、按汇款时间分

－货到付款（O/A）

三、按照汇款方式分

国际结算产品——汇款

国际结算方式——托收
定义
指出口商(债权人)为向进口商(债务人)收取款项,由其出具以进口商为付款人的汇票(债权凭证)委托银行代为收款的一种支付方式
方式
光票托收

特点
比信用证操作简便、费用低

国际结算方式——跟单托收
定义
指由出口商向进口商开具汇票，连同货运单据，交予当地托收银行，由其委托国外代收行向进口商收取款项的结算方式。

方式
付款交单(D/P）

远期付款交单(D/PATXXXDAYSSIGHT)
承兑交单(D/A)

国际结算产品——跟单托收

国际结算方式——信用证

出口结算与贸易融资产品

出口信用证
产品定义
有条件的银行付款承诺，出口企业只要在规定期限内向开证行提交信用证规定的单据，就可获得境外开证行的付款承诺。
出口信用证
功能特点

出口信用证－业务流程

办理条件
客户须具有进出口业务经营权，签订进出口合同时须选用信用证结算方式。

出口信用证——信用证保兑
产品定义
信用证保兑指我行根据开证行授权或信用证受益人要求，对开证行开立的信用证做出的付款保证，只要信用证受益人（客户）根据信用证规定向我行提交相符单据，我行将承担无追索权的付款责任。
出口信用证——信用证保兑
功能特点

2、规避
出口信用证——信用证保兑

出口信用证——信用证保兑
办理条件
开证行需在我行核有足额的代理行授信额度

无需占用出口企业的授信额度也无需提供担保
出口信用证——打包贷款
产品定义
是指我行以出口商收到的信用证项下的预期收汇款项作为还款来源，用于解决出口商装船前，因支付收购款、组织生产、货物运输等资金需要而发放给出口商的短期贷款。

出口信用证——打包贷款
功能特点
帮助出口商解决因组织信用证项下出口商品的进货、备料、生产和装运而产生的资金缺口，扩大业务规模，缓解营运资金的压力

出口信用证——打包贷款
办理条件

出口信用证——打包贷款
需要注意的问题
融资币种可为人民币和外币，只能用于与出口货物备料采购的用途。如果发放外币，只能用于和出口货物相关的境外采购，不能结汇使用；

打包贷款期限为自放款之日起至信用证有效期后一个月，最长不超过一年；

到期后允许展期一次，但是总的期限不能超过一年。

出口信用证——押汇与贴现
产品定义
出口信用证押汇是指出口商在信用证项下出运货物后，将信用证项下全套出口单据（包括即期单据和远期单据）提交给我行，我行在扣除利息及有关费用后将货款预先支付给出口商并保留追索权，而后对外索偿以收回押汇款项的一种贸易融资业务。

出口信用证贴现是指出口商在远期信用证项下出运货物后，收到开证行承诺到期付款的电文，我行在此基础上为客户办理的有追索权的贴现融资。

出口信用证——押汇与贴现
功能特点
融通资金，扩大业务规模；
提前结汇，规避汇率风险；
满足一定条件，可以不占用出口企业的授信额度。

出口信用证——押汇与贴现
低风险（占用代理行授信额度）出口押汇/贴现
突破评级授信的限制，占用代理行授信
非低风险（占用客户授信额度）出口押汇/贴现
占用客户授信，不占用代理行授信

低风险前提：
开证行（保兑行）或承兑行在代理行管控系统内结算类授信额度充足，信用证不含对受益人不利的条款
信用证项下单据不存在不符点（瑕疵）
单据虽存在不符点（瑕疵），但已被开证行（保兑行）明确书面同意接受
已经被开证行（保兑行）或承兑行有效承兑（承付）的远期信用证项下票据（单据）

出口信用证——押汇与贴现

国际业务产品经理考试培训课件四-产品经理专题培训PPT讲义

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国际业务产品经理考试培训课件四-产品经理专题培训PPT讲义

产品经理培训
《跟单信用证统一惯例》的主旨
编撰《跟单信用证统一惯例》目的在于创造一套能够统一跟单信用证实务的合约规则，以协调信用证从业人员所面对的通常相互冲突的各国法律法规

——Guy Sebban, Secretary General, International Chamber of Commerce
《跟单信用证统一惯例》的历史
UCP82 －1933年
UCP151－1951年
UCP222－1964年
UCP290－1974年
UCP400－1983年
UCP500－1993年
UCP600－2007年
第1条 – UCP的适用
UCP600只适用于在正文中明确地表明受此统一惯例所约束的任何信用证

加入”unless expressly modified or excluded by the credit”主要目的是表明开证行可以在信用证正文中变更或排除UCP某些条文的适用
例题
A L/C will be subject to UCP600 .

A. if the L/C itself indicates to be bound by current valid UCP
B. if the L/C is issued in China
C. if the L/C itself indicates to that effect
D. if the L/C does not show any articles of UCP600 to be excluded
点评
《跟单信用证统一惯例》是一组国际公认规则，但并非法律，不具备强制执行力。因此，一般只有在信用证本身约定适用《跟单信用证统一惯例》的前提下，《跟单信用证统一惯例》才毫无异议地对信用证各方当事人产生效力
大家必须注意的是：信用证本身约定适用《跟单信用证统一惯例》是《跟单信用证统一惯例》产生效力的充分但非必要条件

Article 1 of UCP 600 requires the text of the credit expressly indicates that it is subject to the .

A. UCP
B. UCP500
C. UCP600
D. ISBP
点评
根据《跟单信用证统一惯例》第1条规定，适用《跟单信用证统一惯例》的信用证必须以明文方式标明其适用《跟单信用证统一惯例》

因此，选项C是正确的

Which one of the following issues are not addressed in UCP600?

A. Definitions and Terminologies
B. The Obligations of the Issuing Bank
C. How to Confirm the Legal Effectives of the Documents
D. The Disclaimers of the Banks

Credits issued and communicated through the SWIFT network are subject to the current version of_______ even though the credit may not mention that fact.

A. UCP
B. URR
C. URC
D. None of the above
第2条–定义
通知行是指根据开证行要求通知信用证的银行。
申请人是指所要求开立信用证的当事人。
银行日是指银行在本惯例所约束的行为履行地正常营业的一天。
受益人是指信用证所开立为受款人的当事人。
相符交单是指符合信用证条款和条件、所适用的本惯例规定以及国际标准银行实务的交单。
第2条–定义
开证行是指根据申请人的要求或以自身名义开立信用证的银行。
议付是指在相符交单下，在对指定银行应予偿付的银行日或之前，指定银行通过向受益人提前付款或同意提前付款的方式买入/购买汇票（由指定银行以外的一家银行为付款人）及/或单据。
指定银行是指信用证适用办理的银行，或者在自由议付信用证项下指任何银行。
交单是指在信用证项下提交单据给开证行或指定银行，或者是指单据已提交。
交单人是指交单的受益人、银行或其他当事人。
例题
Which of the following is NOT a party to a Documentary Credit?

A. Applicant. B. Beneficiary. C. Issuing Bank. D. Confirming Bank.
点评
跟单信用证是开证行对受益人作出的有条件支付承诺，保兑行的保兑是对独立此承诺之外的额外付款保证。因此，开证行、受益人和保兑行均是信用证的当事人
申请人虽然与信用证各方关系密切，但从法律关系上讲，却不是信用证的当事人

Your bank is the Nominated Bank under an Unconfirmed Documentary Credit payable at sight. Documents are presented in accordance with the terms of the Documentary Credit, and you choose to negotiate them. Which of the following statements best describes your actions?
1. Make immediate payment to the beneficiary. 2. Effect payment on receipt of covering funds. 3. Present documents to the Issuing Bank. 4. Confirm sight to the Reimbursing Bank.
A. 1 and 3 only.
B. 1 and 4 only.
C. 2 and 3 only.
D. 2 and 4 only.
点评
根据《跟单信用证统一惯例》600版本第二条，议付是指定银行在单据到期前预付或承诺预付的行为，因此第1项所描述的行为——立即付款，是正确的，而第2项所描述的行为——收妥结汇，是不正确的
第3项所描述的行为——向开证行交单，符合《跟单信用证统一惯例》600版本第十二条的规定，因此也是正确的。第4项所描述的行为没有任何依据而且也不合理
综上所述，包含第1项和第3项的选项A是正确的

Confirmation means a definite undertaking of the confirming bank, in addition to that of the issuing bank, to honour or negotiate a .

A. complying presentation
B. not complying presentation
C. reimbursement claim lodged by the nominated bank
D. reimbursement claim lodged by the beneficiary
点评
根据《跟单信用证统一惯例》600版本第2条的规定，保兑意指承付或无追索权地议付相符交单

所以选项A是正确的
第3条-解释
就本惯例而言：
如情形适用，单数词形包含复数含义，复数词形包含单数含义
信用证是不可撤销的，即使未如此表明
单据签字可用手签、摹样签字、穿孔签字、印戳、符号或任何其他机械或电子的证实方法为之
诸如单据须履行法定手续、签证、证明等类似要求，可由单据上任何看似满足该要求的签字、标记、印戳或标签来满足
第3条-解释
一家银行在不同国家的分支机构被视为不同的银行
用诸如“第一流的”、“著名的”、“合格的”、“独立的”、“正式的”、“有资格的”或“本地的”等词语描述单据的出单人时，允许除受益人之外的任何人出具该单据
除非要求在单据中使用，否则诸如“迅速地”、“立刻地”或“尽快地”等词语将被不予理会
“在或大概在”或类似用语将被视为规定事件发生在指定日期的前后五个日历日之间，起讫日期计算在内
例题
A Documentary Credit states that shipment must be made on or about 27 June. Which of the following shipment dates would be acceptable?

1. 20 June. 2. 27 June. 3. 02 July 4. 03 July

A. 1 and 2 only.
B. 1 and 4 only.
C. 2 and 3 only.
D. 3 and 4 only.
点评
根据《跟单信用证统一惯例》600版本第3条，当“ABOUT”被用于修饰时间的时候，其确切含义是指一段从被修饰日的前5天到其后5天之间的时间段，起讫日期包含在内
因此，只有第2项和第3项是位于6月27日前后5天的时间范围之内的，选项C是正确的
第四条-信用证与合同
就其性质而言，信用证与可能作为其开立基础的销售合同或其他合同是相互独立的交易，即使信用证中含有对此类合同的任何援引，银行也与该合同无关，且不受其约束。因此，银行关于承付、议付或履行信用证项下其他义务的承诺，不受申请人基于与开证行或与受益人之间的关系而产生的任何请求或抗辩的影响。受益人在任何情况下不得利用银行之间或申请人与开证行之间的合同关系
开证行应劝阻申请人试图将基础合同、形式发票等文件作为信用证组成部分的做法
例题
A beneficiary put in its purchase agreement a special condition: “Payment by a confirmed letter of credit” and a “confirmed letter of credit” subject to UCP 600 was advised by the advising bank, which was also the nominated paying bank for at sight payment with reimbursements subject to URR 525 by an independent reimbursing bank. When the issuing bank in country A was ordered by the local government to freeze payment due to foreign exchange control, the beneficiary presented the compliant documents to the nominated paying bank in country B.
Would the beneficiary get paid from the nominated paying bank? If not, please explain why.
点评
在信用证法律关系当中，指定付款银行与开证行存在着合同关系，但指定银行与受益人之间却没有任何合同关系
虽然根据《跟单信用证统一惯例》的相关规定，受益人已经将相符单据提交给信用证指定银行手中，即构成了开证行或保兑行的付款责任，但是指定付款银行却没有任何必须向受益人付款的义务。因此，受益人不可能马上兑用信用证项下的货款

As a credit and a are separate transactions, we be required to check documents presented against the latter document.

A. performance bond, must not
B. sales contract, must not
C. guarantee, need not
D. sales contract, need not
第五条-单据与货物、服务或履约行为
银行处理的是单据，而不是单据可能涉及的货物、服务或履约行为
例题
An applicant informed the issuing bank that the goods were rubbish and asked the issuing bank to freeze payment under a DC subject to UCP 600 due to trade frauds although the documents presented were all compliant.

Should the issuing bank follow the instructions from the applicant?
点评
从法律关系上看，信用证申请人并非信用证合同关系的当事人，开证行不能依据其指示拒绝承付相符交单
根据信用证严格相符原则和独立抽象原则，只要交单相符，开证行就必须履行付款义务
从各国司法实践看，信用证欺诈例外的法律原则已经确立。因此，虽然申请人无权指示开证行拒付相符交单，但是可以向有管辖权的法院提起诉讼，要求暂时冻结信用证项下款项的支付
第六条-兑用方式、截止日和交单地点
信用证必须规定可在其处兑用的银行，或是否可在任一银行兑用。规定在指定银行兑用的信用证同时也可以在开证行兑用
信用证必须规定其是以即期付款、延期付款、承兑还是议付的方式兑用
信用证不得开成凭以申请人为付款人的汇票兑用
第六条-兑用方式、截止日和交单地点
信用证必须定一个交单的截止日。规定的承付或议付的截止日将被视为交单的截止日
可在其处兑用信用证的银行所在地即为交单地点。可在任一银行兑用的信用证其交单地点为任一银行所在地。除规定的交单地点外，开证行所在地也是交单地点
除非如第二十九条a款规定的情形，否则受益人或者代表受益人的交单应在截止日当天或之前完成
例题
Drafts must not be presented under L/C which is available with the nominated bank by ?

A. sight payment.
B. deferred payment.
C. acceptance.
D. sight negotiation

国际业务产品经理考试培训课件五-国际贸易相关基础知识PPT讲义

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国际业务产品经理考试培训课件五-国际贸易相关基础知识PPT讲义

《2000年国际贸易术语解释通则》概况
国际商会为了统一对各种贸易术语的解释而制定的

将国际贸易中使用的贸易术语归纳为13种，分为E、F、C、D四个组
是包括内容最多、使用范围最广泛和影响最大的一种国际惯例
国际贸易惯例的性质

国际惯例在下列情况下才具有约束力：①国家法律有明确规定的；②买卖合同中有明确规定的
E组贸易术语
EXW，英文全文是Ex Works，即工厂交货。它代表了在商品的产地交货的条件。在EXW术语后面要注明产地或所在地名称，如EXW××工厂、EXW××仓库
按这一贸易术语达成的交易，在性质上类同于国内贸易。因为卖方是在本国的内地完成交货，他不必过问货物出境、入境及运输、保险等事项
F组贸易术语
本组包括三种贸易术语：FCA、FAS和FOB

C组贸易术语
本组贸易术语包括CFR、CIF、CPT和CIP
这四种贸易术语的共同点是：

D组贸易术语
本组贸易术语包括DAF、DES、DEQ、DDU和DDP五种
采用这些贸易术语时，卖方是在两国边境或进口国完成交货义务。
例题：以下关于航空运单与海运提单的性质，叙述错误的是（ ）

A、航空运单不同于海运提单，航空运单是收货凭证而不是提货凭证，空运提货不以交出运单为条件

C、航空运单的收货人可依据航空运单的指定通知提货，收货人只要在随货运到的航空运单上签收后，即可提取货物

例题：以下不符合按FOB这一术语成交的叙述是（ ）

A、卖方要在合同规定的装运港和规定的期限内，将货物装上买方指派的船只，完成交货义务

C、货物在装运港越过船舷后的其他责任费用都由买方负担

国际贸易方式
包销、寄售与代理
招标、投标与拍卖
对销贸易与加工贸易
商品期货交易
国际电子商务
包销、寄售与代理三种方式的主要区别
招标、投标与拍卖
招标与投标的含义及特点
招标与投标的基本做法

对销贸易与加工贸易的比较
商品期货交易
期货交易的含义 及特点
套期保值的含义及方式
期货投机交易
套期保值的含义？
套期保值又称对冲交易，是指将期货交易和现货贸易结合起来，在买进（或卖出）现货的同时或前后，在期货交易所卖出（或买进）相等数量的期货合同，以转移价格波动的风险，保持原拥有值不变的交易方式。一般来说，由于期货市场和现货市场的价格趋势是一致的，因此，现货市场的亏（或盈），可以从期货市场的盈（或亏）得到弥补或抵消。因此，现货交易和反向的期货交易相结合，可以达到保值的目的。
国际电子商务
电子商务的分类
电子商务在外贸业务运作中的应用
报关实务
主要贸易方式的报关程序
配额与许可证管理规定
海关EDI的应用
国际结算中的单据
基本单据：商业发票
运输单据
保险单据
附属单据：装箱单
各类检验单据
其他单据
商业发票
商业发票的含义与作用
商业发票的内容
商业发票的审查要点
运输单据

航空运单
航空运单的含义 与作用
航空运单的基本内容
航空运单与海运提单性质的区别
例题：以下关于航空运单与海运提单的性质，叙述错误的是（ B ）
A、航空运单不同于海运提单，航空运单是收货凭证而不是提货凭证，空运提货不以交出运单为条件

C、航空运单的收货人可依据航空运单的指定通知提货，收货人只要在随货运到的航空运单上签收后，即可提取货物

保险单据
保险单的作用和当事人

保险单的种类
例题：下面关于不同种类的保险单据，叙述错误的是（ B ）

A、保险凭证与大保单具有相同的效力
B、预约保险单是保险人证明承诺保险责任的一种临时性文件

D、除非信用证另有规定，银行将接受由保险公司或承保人或他们的代理人预签的预保单项下的保险证明或保险声明
装箱单 /重量单尺码单
主要内容
制作要求
各类检验单据
品质证书

其他单据
产地证书 :一般原产地证书/普惠制原产地证书
纺织品出口单据:出口许可证 /装船证书

装运通知 :电报抄本/电传抄本
各类受益人证明

信用证的特点包括？（ABC）
开证行承担第一性的付款责任

银行办理信用证业务只以单据为准，而贸易合同项下的货物、服务以及行为等问题由买卖双方自行解决

信用证业务的基本当事人

名词解释
（一）开证申请人： 向开证行申请开出信用证的人，一般为进口商。
（二）开证行： 接受开证申请人的委托开出信用证的银行，在满足信用证条件的前提下，承担保证付款的责任，一般为进口商所在地银行。

（四）通知行： 接受开证行的委托将信用证转交受益人的银行，一般为出口商所在地银行。

（六）保兑行： 应开证行或受益人的请求在信用证上加具保兑的银行，与开证行有相同的责任和地位。

信用证的种类
名词解释
保兑信用证：指开出的信用证由另一家银行保证对符合信用证条款规定的单据履行付款

远期信用证：指银行保证在受益人交单后承兑在远期到期日予以兑付的付款的信用证
信用证转让：指出口方银行应出口商要求，将信用证的部分或全部转让给一个或多个第三者。

国际业务产品经理考试培训课件六-财智国际（二）PPT讲义

内容要点
票财通
出口捷益通
贸财通
全程贸易通
付汇理财通
进口捷益通
保汇通
环球工程通
跨境通
外资筹建通

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国际业务产品经理考试培训课件六-财智国际（二）PPT讲义

票财通
出口捷益通
贸财通
全程贸易通
付汇理财通
进口捷益通
保汇通
环球工程通
跨境通
外资筹建通

财智国际
票财通
(出口发票融资＋即期结汇＋人民币理财＋全球快汇)
一、套餐描述
当出口商采用O/A（赊销）方式结算货款时，在预期人民币升值的背景下，若想得到银行融资支持或者使货款保值增值，可向客户推荐“票财通”套餐。该套餐以出口发票融资为中心，整合了即期结汇、人民币理财和全球快汇产品，为出口商提供了全方位的融资、理财和收汇服务。
财智国际
二、办理时机
出口商采用O/A（赊销）方式结算货款，在发运货物后，取得发票和全套运输单据时，便可申请办理本套餐。
财智国际
三、功能特点
1、出口商出货后即可得到银行融资，增加出口商的流动资金；
2、在预期人民币升值的前提下，消除出口商货款缩水的风险担忧；
3、通过人民币理财，出口商可获得比一般存款更多的收益，达到货款保值增值的目的。
财智国际
四、套餐收益

4、国际结算业务量及外汇资金业务量
5、本外币存款
6、资金理财收入
财智国际
五、主要风险点及控制措施
1、贸易背景的真实性审查
（1）核实正本运输单据
（2）核实出口报关单正本信息
2、客户资信风险：出口商需在我行核有授信额度，必要时落实担保措施，如将结汇后的人民币存入我行并冻结，可比照低风险业务办理；
3、融资款是否及时归还：

（3）加强相关业务部门间的信息沟通。

六、案例
A公司与美国进口商B公司签订出口合同140万美元，出口结算方式为赊销（O/A）60天。6月初，A公司备妥出口商品并完成装运，预计要9月初才能收到货款。A公司希望能够提前收款，锁定汇率风险，工商银行据此向A公司推荐了“票财通”套餐组合。6月10日，A公司提交了合同规定的商业单据、出口发票融资申请书等资料，要求融资款结汇后办理人民币理财。
财智国际

财智国际
由于A公司通过办理“票财通”套餐，提前锁定汇率风险，增加11.24万人民币（797.63－786.39）的收益。
结论：人民币升值幅度越大，该套餐收益越大。
财智国际
出口捷益通
（信用证通知＋打包贷款+出口信用证审单＋出口押汇/贴现/福费廷＋应收款汇率风险管理（如即远期结汇））
一、套餐描述
出口商采用信用证方式 合同结束 出口收汇
结算货款，我行办理信用证通知业务时，如出口商在备料生产出运等阶段有资金需求，可向其推荐“出口捷益通”套餐。该套餐包括信用证通知、打包贷款、出口信用证项下寄单、出口押汇/贴现/福费廷、应收款汇率风险管理等一揽子银行产品，为出口商提供全方位的专业服务。
财智国际
二、办理时机
适用于资金紧张并采用信用证方式结算货款的出口商。
财智国际
三、功能特点
解决出口商因组织备料、生产和装运而产生的资金缺口，扩大业务规模，缓解营运资金，改善客户的财务报表，规避汇率风险。
财智国际
四、套餐收益
1、贸易融资利息收入

3、国际结算业务量及外汇资金业务量
4、本外币存款
财智国际
五、主要风险点及控制措施
1、单证风险
严格审查出口信用证条款，
财智国际
2、贸易背景的真实性审查
（1）审查内外贸购销合同，加强打包贷款的用途管理，确保专款专用，调查跟踪出口商组织生产、备货及出运情况；
（2）通过审查出口商装船出运货物后取得的正本运输单据/核查海关出口货物电子记录来监控货物的装运情况，必要时还要深入生产车间、货运码头进行实地调查。
财智国际
3、出口商执行信用证能力
跟踪调查出口商组织生产（备货）情况，督促其在信用证有效期内向我行提交符合信用证要求的单据。
4、信息渠道不对称
加强相关业务部门间的信息沟通，确保信用证项下融资款项归还打包放款，出口收汇款归还信用证项下融资款。
财智国际
六、案例

二、办理时机

出口商资信较好，正处于业务发展期，并且与国内供货商建立了长期稳定的合作关系，但出口商无法在货物装船前支付货款。

财智国际
3、较好地控制了货物的流向，使物流与资金流相互对应，提高了资金使用的安全性，降低了业务风险；
4、密切了国内购货商与出口商的商业关系，从而扩大了单一业务品种受理范围，为实现我行未来的内内联动、内外联动战略经营策略，提供了产品整合/设计思路。对于本产品套餐中国内贸易方面，可用国内信用证、国内保理等人民币产品来替代，而国际贸易方面也可用出口发票融资、出口保理、跟单托收押汇/贴现等非信用证结算方式的出口融资产品来替代。
财智国际

四、套餐收益
1、贸易融资利息收入
2、结算手续费、汇兑收益等中间业务收入
3、国际结算业务量及外汇资金业务量
4、本外币存款
5、理财收益
财智国际
五、风险点与风险控制措施
1、贸易背景的真实性审查
加强对贸易背景真实性及银行承兑汇票的用途管理，调查跟踪出口商组织生产、备货及出运情况，必要时深入生产车间、货运码头进行实地调查。
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2、出口商执行信用证能力

（2）跟踪调查出口商组织生产（备货）情况，督促其在信用证有效期内向我行提交符合信用证要求的单据。
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3、银行承兑汇票业务与出口信用证业务的相互对应关系
（1）要求出口商承诺以我行作为信用证通知行，信用证正本留存我行保管，并在我行寄单索汇；

（3）加强收汇资金管理。出口收汇款先于银行承兑汇票到期日到账时，出口收汇资金应入专户提存至银行承兑汇票到期日或直接入我行保证金专户；

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六、案例
A公司为贸易进出口公司，与国外进口商B公司签订进出口合同，A、B公司双方约定以国际信用证为贸易结算方式。我行作为信用证通知行，通知A公司领取信用证正本时，了解到A公司因人民币资金紧张，无法落实与国内供货商C公司签订国内购销合同事宜，进而对出口来证能否如期执行心存疑虑。
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全程贸易通
（出口信用证＋进口信用证/付款保函＋融资）
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一、套餐描述
当客户既有出口业务又有进口业务时，我行可为客户推荐“全程贸易通”套餐。该套餐是以出口收汇为保障措施，为客户办理进口结算项下的融资业务，其中包括出口信用证、付款保函、远期外汇买卖、进口信用证业务以及进出口贸易融资类业务。

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二、办理时机
客户经营进出口贸易，出口贸易额大于进口贸易额。
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三、 功能特点
1、促进进出口结算业务平衡发展；

3、对客户的进出口资金链实施全程管理和监控，规避银行融资风险；
4、灵活性高，进出口产品可自由组合；

国际业务产品经理考试培训课件八-福费廷和国际保理业务介绍PPT讲义

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国际业务产品经理考试培训课件八-福费廷和国际保理业务介绍PPT讲义

福费廷和国际保理业务介绍

A公司目前面临的问题：
希望银行帮助其防范进口国的政治、商业、利率、汇率风险；
希望改善现金流转；
希望提前收回全部货款并且没有追索权；
要求交易迅速，融资单据简单明了；
不影响其在银行的其他信贷额度；
获得款项后即可办理出口核销和退税手续；
修饰资产负债表，以现金收入取代应收账款。
如何满足A公司的上述需求呢？
什么是福费廷（WHAT)：
福费廷是对未到期的国际贸易应收账款进行无追索权的贴现。
Forfaiting means the discounting of international trade receivables such as Promissory Notes and Bills of Exchange on a "Without Recourse " basis, in exchange for cash.
核心内容是“放弃追索权”（Surrender of the right of recourse），意味着风险和权利的完全转移。
我行办理的福费廷：福费廷业务又称票据包买，系指包买商无追索权地购买或贴现远期信用证项下已承兑的应收账款或应收票据的贸易融资业务。

福费廷的特点
包买商对出口商/背书人无追索权
包买商只承担付款人信用风险，一般不承担文件和履约风险
融资期由一个月至十年
融资金额由十万美元到二亿美元
可融资币种为主要交易货币
固定利率
多数由进口地银行担保

如何办理（HOW）
审查客户
具有进出口业务经营权
资信良好
有长期稳定的出口业务并有稳定的销售市场
属于我行国际结算往来客户
审查开证行、信用证并选择办理方式I
自行买入
我行买入出口单据，自行承担开证行风险；
占开证行或承兑行授信额度；
到期催收，加强汇率风险管理。
审查开证行、信用证并选择办理方式II
仅为中介
我行联系包买商，由包买商买入单据并承担开证行风险；
不占用任何授信额度；
注意对客户信息予以保密。
审查开证行、信用证并选择办理方式III
风险参贷
我行作为参贷行之一按参贷比例与其他参贷行共同承担开证行风险；
他行参贷我行时，我行参贷部分占开证行或承兑行授信额度，参贷行参贷部分占用参贷银行的授信额度；
注意对客户信息予以保密；
参贷银行须与总行签订风险参贷总协议（法国外贸银行、法国东方汇理银行、工银伦敦）：
风险参贷，系指在国际贸易项下，各参贷行按参贷比例承担一定风险的业务操作方式。在该种方式下，我行既可作为邀请行，也可作为参贷行，与签约银行一同为客户办理国际贸易项下的结算或贸易融资业务，共担风险、共享收益。邀请参贷一方称为“邀请行”，接受参贷要求的一方称为“参贷行”。
福费廷的办理流程—风险参贷
福费廷业务给我行带来的收益
上述业务的具体收益
除上述三种方式以外，我行还可办理的福费廷种类包括：
转卖他行：
我行将买入的单据转卖给包买商，由包买商承担开证行风险；
买入时占用开证行或承兑行授信额度，转卖后额度恢复。
包买他行：
我行作为包买商买入其他银行或机构的远期承兑票据，并承担开证行的风险；
占开证行或承兑行授信额度；

福费廷业务风险提示
无追索例外条款:因法院止付令、禁付令、冻结令或其它具有相同或类似功能的司法命令，以及出口商严重违反合同中的声明与承诺，出售给银行的不是源于正当交易的有效票据或债权，导致银行未能获得偿付。

国际业务产品经理考试题库四-国际业务各类产品试题

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产品经理考试－产品学习题
进口信用证
1. 信用证的第一付款人是以下哪方？ ( )
A. 开证行 B. 进口方 C. 出口方银行 D. 通知行
2、客户在我行开立进口信用证必须具备以下哪些条件?（ ）
A.具有进出口业务经营权
B.在外管局《对外付汇进口单位名录》内（或提供《进口付汇备案表》）
C.持有有效的贷款卡
D.年进口贸易额在500万美元以上
3. 在以下哪种条件下，开证行必须执行对信用证的付款承诺？( )
A. 进口商验货后认为货物与贸易合同相符
B. 出口商提交的单据与信用证规定相符
C. 进口商具备足够周转资金用于支付信用证款项
D. 开证行验货后认为可以接受
4、银行能够控制物权的运输单据不包括？（ ）
A、全套空白抬头海运提单
B、全套银行为抬头的全套海运提单
C、收货人为银行的空运单
D、收货人为开证申请人的空运单
5、远期信用证的付款期限超过（ ）天需报总行审批。（ ）
A、180 B、360 C、540 D、720
6、远期信用证（含买方远期信用证）付款期限原则上不得超过（ ）天（含），对于超过该期限的，须经一级（直属）分行审批同意后方可办理。（ ）
A、30 B、90 C、180 D、270
7、进口信用证有效期原则上不得超过 年（含），对于超过 年的，须经一级（直属）分行审批同意后方可办理。（ ）
A、 1 B、 2 C、 3 D、 4
8、进口信用证的有效期超（ ）年需报总行审批。(D)
A、2 B、3 C、4 D、5

9、以下关于进口信用证相关的进口合同的说法不正确的是？（ ）
A、一笔信用证可以涵盖多个进口合同
B、开证金额可以大于进口合同总金额
C、对于同一交易合同项下的进口信用证业务不得拆分审批和开立
D、代理进口方式下的开证业务，应审核开证申请人的代理进口权，并要求其提交代理进口协议
10、对符合信用证条款的单据，开证行应在最长不超过 个工作日内办理承付手续，不得无理迟付或拒付。（ ）
A、四
B、五
C、六
D、七
11、进口开证申请人声称货物已经到港，必须立刻取走单据提货时，以下哪种处理方式最为妥当？( ) ( )
A. 立即将正本单据交给开证申请人去报关提货
B. 立即将正、副本单据一并交给开证申请人
C. 在到单通知书规定的付款到期日将副本单据交开证申请人
D. 待开证申请人办理完承兑、付汇手续后才向其释放正本单据
12、以下关于进口信用证保证金的说法正确的是？（ ）
A、进口开证保证金的金额应按信用证溢装后的金额计算；
B、信用证撤销或注销后可将保证金退还开证申请人；
C、开证保证金要实行专户管理，并在保证金系统内收取；
D、对保证金所存币种与信用证币种为不同货币时，应考虑到两种货币的国际市场汇率浮动因素，酌情加收保证金，以控制该信用证项下的付汇风险。
13. 在以下哪种情况中，客户申请办理进口开证业务时须提交当地外汇管理局核准的《进口付汇备案表》？（ ） （ ）
A. 客户不在当地外汇管理局公布的对外付汇名录内
B. 客户注册地与付汇地不同
C. 客户在当地外汇管理局公布的真实性审核名录内
D. 客户不具有进出口经营权
14、对于总行备案的国际贸易融资重点客户，可享受以下哪些信贷政策？（ ）
A、重点客户办理国际贸易融资业务可不受客户信用等级限制。
B、对不符合信用贷款条件的重点客户，在确保对物权或应收账款有效控制的前提下，各行可根据客户和交易风险自行决定国际贸易融资业务保证金收取比例、是否提供担保以及担保方式。
C、各行可自行决定国际贸易融资业务的融资比例，但融资本息之和最高不得超过对外索偿金额。
D、除总行特殊规定外，对重点客户办理国际贸易融资业务可不受行业政策的限制。
15、对于不在总行备案的国际贸易融资重点客户名单内的客户，如其信用等级在（ ）级（含）以下的，办理远期信用证业务时必须就保证金差额部分落实合法、有效担保。（ ）
A.A- B.A C.A+ D.AA-
16、对于不在总行备案的国际贸易融资重点客户名单内的客户，如其信用等级在（ ）级（含）以下的，办理即期信用证业务时必须就保证金差额部分落实合法、有效担保。（ ）
A.A- B.A C.A+ D.AA-

21、我行客户A公司拟向美国B公司进口一批液晶显示器，货物价值100万美元。据调查，A公司与B公司是首次建立贸易关系，未达到充分信任的程度，因此双方均希望有银行信用的介入；B公司要求尽快收到货款；A公司进口液晶显示器后将销售给下游用户，货款回笼期约为90天，有一定的资金压力。
（1）我行可建议A公司采用何种国际结算方式？（ ）
A、信用证 B、代收 C、货到付款D、预付款
（2）为解除A公司的资金压力，我行能为A公司提供哪种融资产品？根据我行规定，该种融资产品最多能提供多少天的融资期限（不包括展期）？（ ）
A、进口押汇、90天B、进口押汇、120天C、进口TT融资、90天D、进口TT融资、120天
进口代收
1.办理以下哪种业务无需占用客户的授信额度？（ ） （ ）
A.进口信用证 B.进口代收 C.进口押汇 D.进口TT项下代付
2.进口代收指我行根据（ ）的委托，向进口商提示单据，并根据托收行的指示办理付款交单或承兑交单手续。（ ）
A. 出口商 B. 出口商代理人 C. 出口方银行 D. 进口方银行
3、来单或委托书中有以下哪些情况的，应及时电告托收行我行不予接受或暂不办理此类业务，并要求对方进行修改。（ ）
A、来单中汇票的付款人为我行；B、托收行要求我行收到付款人款项后方能放单；
C、托收行要求我行代办仓储保险；D、托收行要求我行在付款人拒付时做成拒绝证书。
4. 办理进口代收业务时，代收付款人须符合以下哪些条件？（ ）
A. 代收付款人须具有进出口经营权；B. 代收付款人须具有进出口经营权；
C. 代收付款人必须在我行核有授信额度；D. 代收付款人的信用评级必须在A级（含）以上。
5、我部收到境外托收行寄来的进口代收单据，代收面函中明确规定即期付款交单。该进口代收下的进口商是我部国际贸易融资重点客户，现向我部表示货已到港，想尽早办理提货手续，但代收款项需要在两天后才能到账。根据实际情况，我部应如何处理？（ ）
A.立即将代收单据释放给客户B.在收到客户书面付款承诺后将单据释放给客户
C.在收到客户口头付款承诺后将单据释放给客户D. 在收到客户款项后将单据释放给客户
6、对于进口代收业务，以下哪些说法正确？（ ）
A. 对于承兑交单（D/P）的进口代收，代收行可在收到付款人的款项后放单；
B. 对于承兑交单（D/P）的进口代收，代收行可在收到付款人口头付款承诺后放单；
C. 对于付款交单（D/P）的进口代收，代收行必须在收到付款人的款项后才能放单；
D. 对于付款交单（D/P）的进口代收，代收行可在收到付款人的付款承诺后放单。
7. 进口代收业务有哪些产品功能特点? （ ）
A. 银行承担的不是第一性的付款责任；
B. 付款交单时银行在收到客户付款承诺后将单据交给客户；
C. 承兑交单时银行在收到客户承兑的承诺后将单据交给客户；
D. 如承兑到期后客户不付款，银行须承担付款责任。

进口代收

国际业务产品经理考试题库三-汇款、光票业务试题

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单选题

1. 在各种汇款方式中，具有清算快捷、安全可靠等优点的汇款方式是哪种？答案
A.票汇 B.信汇 C.电汇 D.票据交换

2. 以下哪种格式的SWIFT报文没有经过密押校验？答案
A.MT999 　B.MT103 　C.MT202 　D.MT700

3. “TARGET”是欧洲中央银行推出的欧元跨国清算系统，下述对该系统的描述不正确的是？答案
A.要求参与该系统的商业银行要放置充分的抵押品
B.主要适用于小额资金清算
C.非欧元区成员国也可以申请加入该清算系统
D.除特殊假期外，TARGET的营运时间为周一至周五的7:00到18:00

4. 联邦资金转账系统，是美国联邦储备银行拥有并运行的大额资金转账系统。该系统的简称是：答案
A. SWIFT B. FEDWIRE C.CHIPS D. CHATS

5. SWIFT代码由八位或十一位英文字母或阿拉伯数字组成，前四位代表成员银行的简称，第五、六位代表什么？答案
A.银行评级代码 　B. 地点（城市）代码 　C.校验码 　D. 国家（地区）代码

6. 以下对我国外汇会计特点的描述错误的是？答案
A.实行外汇总账制
B.必须设置“外汇买卖”科目
C.使用或有资产和或有负债账户反映权责关系
D.必须遵循国际惯例组织核算

7. 在MT103单笔支付报文格式中，57a代表的是（　）？答案
A.中间机构 B.发报行的代理行 　C.账户行 D.受益客户

8. 在MT103单笔支付报文格式中，如果需要选用57d填写美国联邦储备银行支付系统路由码，必须使用的代码是（　）？答案
A. //NZ　　B. //BL　　C. //US　　D. //FW

9. 在MT103单笔支付报文格式中，如果需要确定所有的业务费用由受益客户负担，则需要在71a中使用（　）代码？答案
A.OUR B.BEN C.SHA D.RFB

10. 以下哪种外汇汇款产品属于我行与专业的汇兑公司合作推广的国际汇款产品？答案
A.通际隆速汇 　B.西联汇款 　C. 速汇金　　D.全球快汇

11. 国际结算中的票据是指狭义的票据，它代替现金起流通和支付作用，具有无因性。无因性是指：答案

4. 下列有关SWIFT的论述正确的是：答案　
A. SWIFT提供标准化的电讯格式及代码，其环球计算机通讯网络每天24小时连续运行。
B. 所有的SWIFT报文均为加押报文。
C. 中国工商银行是SWIFT正式银行会员，SWIFT代码为ICBKCNBJ。
D. SWIFT涉及的业务仅包括客户汇款、银行头寸调拨和跟单信用证业务。

5. 速汇金业务是电汇业务的一种延伸，它的特点是：答案　
A. 是一种通过SWIFT网络实现的电汇。
B. 是通过速汇金公司的全球网络运作的私人汇款服务。
C. 方便快捷，成功办理后收款人１０分钟内即可取款。
D. 收款人凭汇款人提供的８位密码和有效身份证件取款。

6. 汇票的“必要项目”包括：答案
A. 出票日期
B. 一定金额
C. 收款人
D. 出票人名称及签字

7. 远期汇票在承兑前，出票人负第一性的付款责任；承兑后，由承兑人负第一性付款责任。同样情况下，远期本票的（ ） 答案
A. 付款责任与远期汇票相同。
B. 出票人始终承担第一性的付款责任。
C. 承兑人在承兑后并不是主债务人。
D. 付款责任由出票人和承兑人共同分担。

国际业务产品经理考试题库二-国际贸易基础试题

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一、不定项选择题

1、常见的贸易方式主要有（ ）
A、包销、寄售和代理方式；
B、招标、投标和拍卖方式；
C、对销贸易和加工贸易；
D、期货贸易
E、电子商务

2、以下同属于进料加工和来料加工货物的报关基本程序有（ ）
A、合同登记备案
B、进口料件
C、出口产品
D、合同核销
E、成品或半成品的加工结转

3、在我国出口贸易中，除大宗交易有时采用FOB条件外，多数采用( )与( )条件成交，并按信用证支付方式收款。
A、CIF与DDU
B、CIF与CFR
C、DES与DEQ
D、EXW与CFR

9、下面关于不同种类的保险单据，叙述错误的是（ ）
A、保险凭证与大保单具有相同的效力
B、预约保险单是保险人证明承诺保险责任的一种临时性文件
C、被保险人在凡属于预约保险合同中约定的运输货物出运后，要向保险人申报，保险人再签发保险凭证
D、除非信用证另有规定，银行将接受由保险公司或承保人或他们的代理人预签的预保单项下的保险证明或保险声明

10、以下不符合按FOB这一术语成交的叙述是（ ）
A、卖方要在合同规定的装运港和规定的期限内，将货物装上买方指派的船只，完成交货义务
B、买方负责租船订舱，支付运费，并将船期船名及时通知卖方
C、货物在装运港越过船舷后的其他责任费用都由买方负担
D、货物在装船时越过船舷并由买方完成投保后，风险即转移至买方

11、如果在实际业务中，卖方采用集装箱走海上运输，买卖双方无意以船舷为界来划分风险，以船舷为界已无实际意义，则应采用（ ）贸易术语。
A、FCA
B、FOB
C、CIF
D、EXW

12、与FCA相比，CPT条件下卖方的义务有所增加，即由交货地点至指定目的地的( )和( )改由卖方承担。( )
A、风险
B、责任
C、费用
D、运输责任

13、国际货物买卖的洽商交易一般包括以下（ ）环节
A、询盘
B、发盘
C、接受
D、还盘

14、按照中国人民保险公司《CIC条款》，海上运输货物保险的险别分为（ ）。
A、基本险和附加险
B、平安险和水渍险
C、水渍险和一切险
D、平安险和一切险

15、FCA其英文全文是Free Carrier，即货交（ ）
A、货代
B、船长
C、承运人
D、进口商

16、补偿贸易是指在信贷的基础上一方进口机器设备或技术不用现汇支付，而以（ ）分期全额或部分偿还价款的一种贸易做法。
A、产品或劳务
B、原材料
C、外汇
D、支票

17、海运提单一般是可以背书转让的，转让的目的就是为了转让（ ）。

A、货物所有权
B、提单所有权
C、债权所有权
D、运输责任

18、《2000年通则》将国际贸易中使用的贸易术语归纳为13种，其中C组包括（ ）
A、CFR、
B、CPT、CIP
C、CIF
D、CEQ

19、以下不符合按CIF这一术语成交的叙述是（ ）
A、卖方仍是在装运港完成交货
B、越过船舷以后的风险仍由卖方承担
C、货物装船后产生的除运费、保险费以外的费用，也要由卖方承担
D、买方要自负风险和费用取得进口许可证或其他官方证件，办理进口手续，并按合同规定支付货款

20、在审核信用证下出口单据时,是不符点的有（ ）
A、信用证规定起运港为“HUANGPU,GUANGZHOU”,提单显示“CHIWAN,SHENZHEN”,没有其他批注
B、保险单据显示的被保险人为受益人，且保险单据有背书
C、信用证货物描述规定为“MOTORCYCLE”,发票显示“SPARE PARTS OF MOTORCYCLE”
D、保险单据的签发日期晚于运输单据的签发日期

22、出口交易前的准备工作主要包括（ ）
A、落实货源和做好备货工作；
B、加强对国外市场与客户的调查研究，选择适销的目标市场和资信好的客户；
C、制定出口经营方案或价格方案，以便在对外洽商交易时胸有成竹；
D、开展多种形式的广告宣传和促销活动

23、对于国际贸易惯例的性质认识，错误的是（ ）
A、国际惯例虽不同于法律，但在一般情况下，它对贸易双方具有强制的约束力
B、买卖双方有权在合同中作出与某项惯例不符的规定
C、只要合同有效成立,一旦发生争议，法院和仲裁机构也要维护合同的有效性;即使合同中有与惯例不符的规定
D、贸易惯例虽然不同于法律，但它对于指导业务实践、规范贸易行为都具有重要作用

24、在EXW术语后面要注明( )
A、工厂名称
B、港口名称
C、产地名称或所在地名称
D、货物名称

25、在性质上类同于国内贸易的交易术语是（ ）
A、CIF
B、FOB
C、FCA
D、EXW

26、所谓承运人是指( )
A、受托运人的委托，负责将货物从约定的起运地运往目的地的人
B、包括拥有运输工具、实际完成运输任务的运输公司
C、也包括不掌握运输工具的运输代理人
D、不包括不掌握运输工具的运输代理人

国际业务产品经理考试题库一-外汇业务政策试题

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单项选择
1、对于需要在不同银行、外汇局多次办理售付汇或核销的，经办人员应在“中国电子口岸―进口付汇系统”中按（ ）操作。
A、留单返回 B、 退单返回

2、从2003年2月1日起，银行在出具出口收汇核销专用联时，对于需要办理国际收支申报的出口收汇，应在专用联上注明该笔收汇对应的（ ）。
A、涉外收入申报单号码 B、核销收汇专用号码
C、两者都需要填写

3、下列哪些款项，客户可免于填报国际收支申报单（ ）。
A、境内居民等值2000美元以下的非贸易项下涉外收入
B、境内居民等值2000美元以下对外付款
C、非居民等值2000美元以下的涉外收支
D、境内机构等值2000美元以下的涉外收支

4、以下哪些情况需办理进口付汇备案表。（ ）
A、不在对外付汇进口单位名录
B、超比例超金额预付货款
C、报关单经营单位与付汇单位不一致　
D、先支后收转口贸易

5、出口项下不超过合同总金额10%或虽超过上述比例但未超过等值10万美元的佣金售付汇，应持（ ）资料前往银行办理。
A、出口合同或佣金协议B、发票
C、结汇水单或收账通知D、以上凭证都须提供

6、2006年经常项目政策调整后，下列那种机构开立经常项目外汇账户仍需外汇局核准？（ ）
A、中资企业 B、外商投资企业
C、保税区企业 D、以上都不需要

7、进口单位按合同约定的日期办理购付汇手续。但对于单笔报关单未付汇金额在（ ）的进口货物报关单，进口单位应到外汇局办理《贸易进口延期付汇登记表》。
A、等值20万美元以上（含）且预计付汇日期超过报关单进口日期90天（含）
B、等值20万美元以上（含）且预计付汇日期超过报关单进口日期180天（含）
C、等值50万美元以上（含）且预计付汇日期超过报关单进口日期90天（含）
D、等值50万美元以上（含）且预计付汇日期超过报关单进口日期180天（含）

8、某酒店收取外国旅客房租来我行要求办理结汇入账，下列哪种情况不可以为客户办理？ （ ）
A、酒店收取外币现钞 B、酒店收取外币汇票
C、酒店收取外币支票 D、酒店收取旅行支票

9、下列哪种情况的境内机构延期付款纳入外债登记管理。（ ）
A、180天（含）以上，等值20万美元（含）以上
B、180天（含）以上，等值50万美元（含）以上
C、90天（含）以上，等值20万美元（含）以上
D、90天（含）以上，等值50万美元（含）以上

国际业务上岗考试题库-《国际结算》模拟试题（二）

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《国际结算》模拟试题（二）
一、写出下列专业术语英文缩写的中文全称（5分）
１、B/L ：
２、T/T ：
３、L/C ：
４、L/G ：
５、D/A ：
二、单项选择题（只有唯一正确答案）（每题1分，共10分）
1、在其他条件不变的情况下，进口商应选择（ ）结算。
A、有下浮趋势的货币B、有上浮趋势的货币C、币值不动的货币
D、币值大幅度上下波动的货币
2、大陆桥运输的基本形式为（ ）。
A、海→陆→海连续运输B、陆→海→陆连续运输C、陆→海→空连续运输
D、陆→海→海连续运输
3、我国出口商品的基本作价原则是（ ）。
　 A、按出口价加有关费用确定B、按国际市场价格水平确定C、按国内批发价格确定
　 D、按大类商品的换汇成本确定
4、若旅行支票在提示时已经复签，则（ ）。
　 A、银行可以兑付
　 B、银行必须要求其当着经办人员的面再签一次，方可兑付
　 C、银行必须要求其当着经办人员的面再签一次，同时验对护照上的签字，方可兑付
　 D、不予兑付
5、美国境内美元收付系统是（ ）。
　 A、CHIPS 　 B、CHAPS 　 C、ACH 　 D、FEDWIRE
6、办理票汇业务时，为便于汇入行核对汇票的真伪，汇出行要出具（ ）。
　 A、汇票票根 　 B、支付委托书 C、借记委托书 　 D、电报证实书
7、国际汇兑可实现（ ）。
　 A、跨国债权债务的清偿 　 B、跨国资金的接受 C、套利 　 D、A B均对
8、当信用证上出现如下字样时，该信用证为即期付款信用证（ ）。
　 A、by sight paymentB、by deferred paymentC、by acceptanceD、by negotiation
9、进口商作为信用证的开证申请人，一般向银行（ ）。
A、缴纳信用证100%的押金金额B、无需缴纳任何押金C、缴纳一定比例的押金
D、以上均可以
10、"已受汇票"是指（ ）。
　 A、汇票的付款人与出票人同为一人B、汇票的收款人与出票人同为一人
　 C、汇票只有出票人和付款人而没有收款人D、汇票的付款人把款项付给他自己
三、多项选择题（每题2分，共20分）
1、信用卡作为一种新型的金融工具,具有（ ）特点。
　 A、通用性 　 B、安全性 　 C、便利性D、快捷性　 E、透支性
2、包买票据业务的特点有（ ）。
　 A、主要为大型资本货物交易提供资金融通
　 B、通常是为客户的一项交易提供一项融资服务，而不是综合服务
　 C、包买商银行有追索权贴现D、付款期限较长
　 E、包买票据业务中的票据必须经进口国银行担保
3、银行保函的通知行所负的责任有（ ）。
　 A、将保函通知或转递给受益人B、核实保函的真伪
　 C、检查保函内容是否正确D、承担支付保证责任
　 E、确保保函在邮寄过程中不致延误、遗失
4、跟单信用证的议付行，在议付时需要审查（ ）。
　 A、信用证 　 B、货运单据 　 C、销售合同 D、保险凭证 　 E、以上都不是
5、国际上通行的结算方式有（ ）。
　 A、汇款 　 B、跟单托收 　 C、保函D、跟单信用证　 E、记账
6、国际结算的发展具体表现为（ ）。
　 A、从现金结算发展到票据结算B、从凭实物结算发展到凭单据结算
　 C、从买卖双方直接结算发展到通过银行进行结算D、从大额实时结算发展到差额结算
　 E、从以国际贸易结算为主发展到以非贸易国际结算为主
7、票据法的内容包括（ ）。
　 A、票据种类B、票据形式C、票据功能D、票据当事人权利义务E、票据性质
8、下列陈述中正确的有（ ）。
　 A、代理行一定是账户行B、账户行一定是代理行　C、代理行不一定是账户行
　 D、账户行不一定是代理行E、甲种代理行即为账户行
9、根据货款汇付和货物运送时间顺序的不同，汇款可分为（ ）。
　 A、预付货款 　 B、先拨后付　 C、先付后拨 　 D、交单付款 　 E、货到付款
10、指导光票托收和跟单托收的文件有（ ）。
　 A、URC523　 B、URC522 　 C、托收指示　 D、付款通知 　 E、承兑通知
四、判断题（每题1分 共15分）
1、所有信用证均须规定一个付款或承兑或议付的交单地点，但自由议付信用证除外。
2、银行汇票和商业汇票的主要区别在于，前者的出票人和付款人都是银行，后者的出票人和付款人都是工商企业。
3、海运提单具有物权凭证的作用，而铁路运单和航空运单也具有该作用。

七、简答题（每题6分，共12分）
1、汇票与本票的区别。
2、国际联运方式的基本特征。
八、分析题（每题8分，共16分）
1、我某公司对南非出口一批化工产品2000公吨，采用信用证支付方式。国外来证规定："禁止分批装运，允许转运"。该证并注明：按《UCP500》办理。现已知：装期临近，已订妥一艘驶往南非的"黄石"号货轮，该船先停靠新港，后停靠青岛港。但此时，该批化工产品在新港和青岛港各有1000公吨尚未集中在一起。如果你是这笔业务的经办人最好选择何种处理方法？为什么？

一、专业术语题答案