国际结算与贸易融资产品经理考试指南 – 财智国际部分 – PPT培训演示文档下载
一、财智国际的产生：
提升国际结算与贸易融资业务核心竞争力，实施品牌建设战略
二、品牌涵义：
我行为客户提供的覆盖国内外贸易全程的结算、融资、理财和风险管理等综合型服务
商务套餐：
是在服务超市基础上，结合当前我国经济贸易的总体特点、发展趋势，针对典型客户需求或贸易特点设计的产品组合。
商务套餐－目录
票财通
出口捷益通
贸财通
保汇通
全程贸易通
付汇理财通
进口捷益通
环球工程通
跨境通
外资筹建通
国际结算与贸易融资产品经理考试指南 – 外汇会计、清算、光票业务简介 – PPT培训演示文档下载
外汇会计的特点
实行外汇分账制
设置“外汇买卖”科目
使用或有资产和或有负债账户反映权责关系
按国际管理组织核算
会计科目及账务组织
按《企业会计准则》要求划分
按与资产负债表的关系划分
按管理需要和反映的经济业务划分
账务组织和账务处理
按分账制设置账簿
分币种进行综合核算
账务核对按币种平衡
外汇清算资金的计算方法
外汇凭证管理
清算系统的概念
资金清算系统是金融基础设施的重要组成部分，它包括有关资金转移的规则、机构和技术手段等方面，用于金融机构间的资金的转移和头寸划拨。
目前国际结算使用较多的清算系统主要有美元的清算系统和欧元的清算系统。
国际结算与贸易融资产品经理考试题库 – 产品试题 – 对外担保业务
对外担保
1. 我行不可以办理的对外担保是 。（B）
A、履约保函 B、敞口保函 C、备用信用证 D、预付款保函
2. 某客户在我行信用等级为AA-,规模较大，经营效益良好，今年由于业务发展需要，计划在香港设立子公司以降低经营成本，但由于在香港的子公司为新成立的公司，面临在港融资难的问题，为确保该客户在我行的业务稳定性，可向其推荐的产品是 。( B )
A、外保内贷 B、内保外贷 C、专业咨询 D、投资银行
3. 符合《见索即付保函统一规则》（URDG.458）的表述有  
贸易融资结算产品经理考试需要看什么资料
产品经理考试内容主要包括：国际结算及贸易融资涉及的国家外汇管理政策、国际惯例，总行国际结算及贸易融资产品办法、信贷政策、业务流程、操作规程、业务风险，国际结算系统操作。
国际业务产品经理考试培训课件九-贸易融资产品讲义
这是国际业务产品经理考试培训课件九-贸易融资产品讲义电子版，做为国际业务产品经理考试培训课件九-贸易融资产品讲义的复习资料！本页材料专题为：国际业务产品经理考试培训课件九-贸易融资产品讲义，内容丰富！
贸易融资
进口开证
（一）产品定义：
进口信用证。银行根据开证申请人的指示向受益人开出的，凭规定单据履行到期付款义务的保证性文件。
（二）产品功能：
为客户提供信用中介及融资便利。
1.我行对符合条件的客户可以核定贸易融资客户授信额度，额度内
３.信用证到期时，如符合相关条件的开证企业出现短期资金周转困难，我行可为其
（三）业务对象：
拥有进出口经营权的企业。
（四）操作须知：
３.开证申请人应当在当地外管局颁布的“对外付汇进口单位名录”内，或持有外管局核准的“进口付汇备案表”。
５.开证申请人在我行有贷款逾期、欠息或垫款等不良记录的，不再受理其进口开证业务，具备低风险担保除外。应对
６.开证申请人在我行作提货担保后，不得对外拒付。
进口押汇
（一）产品定义：
进口押汇。银行应开证申请人的要求，在与其达成信用证项下单据及货物所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据方式向其释放单据并先行对外付款的融资行为。
（二）产品功能：
1． 进口押汇业务与进口开证业务使用同一笔授信额度，无须占用额外授信额度；
2．
（三）业务对象：
在我行开立信用证的企业。
（四）操作须知：
1.申请人在开立信用证时或信用证付款到期日前向我行提交《进口押汇申请书》，申请办理进口押汇业务；对存在不符点的信用证项下单据，原则上不可办理进口押汇业务。
2.进口押汇一般不超过90天（含），如
提货担保
（一）产品种类：
提货担保、提单背书。在
进口信用证项下的提单背书（即提单做成我行抬头，开证申请人要求我行背书以便其凭以提货）应视同提货担保业务。
（二）产品功能：在近洋运输的情况下，客户可先行提货用于生产，免去高额滞仓费。
（三）业务对象：
提货担保业务仅限于我行开立的进口信用证业务项下，提货
（四）操作须知：
1.在办理提货担保前，申请人应以书面方式承诺对于寄来的单据，无论
2.提货担保期限一般应在信用证有效期内。
打包放款
（一）产品定义：
打包放款。出口商以收到的信用证正本作为还款凭据向银行申请的一种装船前融资，主要用于对生产或收购商品开支及其他费用的资金融通。
（二）产品功能：
有利于解决出口商资金周转的困难。
（三）业务对象：
在本地区登记注册，具有独立法人资格，实行独立核算，有
（四）操作须知：
出口押汇
（一）产品定义：
出口押汇。银行对出口商交来的信用证（托收）项下单据，经审核无误后，向
（二）产品功能：
该项业务可使出口商提前收回货款，
贸易融资风险分析
对贸易融资业务风险审查的重点应更多地放在参与审查交易各方的情况、交易商品情况以及交易所采用的结算方式等方面。
一、进口贸易融资业务需要审查的重点：
1、 调查交易各方的资信情况，
国际业务产品经理考试培训资料七-国际保理业务word文字讲义
这是国际业务产品经理考试培训资料七-国际保理业务word文字讲义，内容丰富！内容专业！
国际保理业务
国际业务产品经理考试培训资料七-国际保理业务word文字讲义
第一章 国际双保理业务简介
在国际保理业务中，保理商由于所处位置不同，可分为进口保理商和出口保理商两种。涉及进、出口双方保理商的保理为国际双保理业务。
一、国际双保理机制的必要性
由于出口商的市场广泛，出口保理商提供的保理服务一般要涉及多个国家。出口保理商一方面要 ，国际保理业务双保理机制应运而生。
身处出口方市场的出口保理商和身处进口方市场的进口保理商均需对各自市场相当理解， 。进、出口保理商双方之间良好的业务合作机制和沟通机制是向客户提供良好服务的保证。
国际保理业务的内容包括贸易融资、进口商信用担保及发票款项回收。双保理机制的目的是进、出口保理商双方强强联合以可靠、安全和富有竞争力的方式向客户提供保理业务服务。
二、角色和责任
在双保理机制中，除银行和卖方代理之外，还主要四方当事人：
1．卖方：向处在另一个国家的买方出售商品或提供服务；从出口保理商处得到保理服务；经常被称为供应商、客户或出口商。
2．出口保理商：通常在卖方国家。对其提供保理服务的买方承担责任；就买方履约想进口保理商承担责任。
4．买方：从卖方处接受货物或接受服务；向本地进口保理商支付保理项下发票款项。
谁负责什么？
国际保理业务的基本功能为：向卖方提供融资；信用担保；应收帐款管理；收取未付款发票款项。在上述工作中，进、出口保理商在遵循下列原则进行职能划分：
出口保理商对卖方负责，向卖方提供融资及应收帐款管理。出口保理商由于其位置关系能够主导、处理和卖方之间的业务联系。其与买方在本国建立合同关系，也可为卖方的国内交易提供保理服务。
通常，进口保理商和买方之间不签署合同。但是，如果债权转让合法有效，买方负有向进口保理商付款的法律义务。
三、双保理的业务流程
双保理机制中，业务流程可以分为14步：
1．进、出口保理商达成合作意向；
2．卖方确定预期的客户；
3．卖方与出口保理商接洽保理业务，双方签署合同，申请信用限额。
9．出口保理商向卖方提供发票部分金额的融资；
10．发票到期日，买方向进口保理商付款，进口保理商将资金过户给出口保理商；
11．如果买方不及时付款，进口保理商启动催收程序；
13．在扣除融资金额后，出口保理商将发票款项过户给卖方；
信贷风险保护
这是双保理机制所提供的保理服务中最重要的一个方面。如果买方在付款日90天内没有支付发票金额，出口保理商向卖方向提供信用风险保护。
1．出口保理商通过从进口保理商处得到信用限额来覆盖自己可能面临的信用风险。
2。出口保理商为卖方设定同样的信用限额；
4．出口保理商承担进口保理商的风险。
卖方向多个国家出口
卖方和出口保理商之间签署一份出口保理合同。然而，卖方的客户通常不止一个，而且，也不会局限于一个国家境内。因此，出口保理商在卖方希望出口的每个国家选择一家或数家进口保理商。有时，一家进口保理商可以覆盖数个国家，业务覆盖其所在国家或几个国家的全部客户。
四、双保理的有利之处
对于卖方
卖方可通过双保理机制享受到很多好处：
1．一份出口保理协议可以覆盖其向不同国家的多个买方出口的资信风险；
2．与出口保理商打交道时，可以使用自己的语言；
4．他不需要详细了解买方国家的法律和商业习惯；
6．他能够用赊销的方式出售，避免信用证费用的负担。
对于买方：
与位于本国的保理商交易，他可以享受到3方面的好处：
1．所以的沟通都可以用本国语言进行；
3．他可以赊购，避免开立信用证的花费。
对出口保理商：
双保理机制给出口保理商带来的好处有：
1．他可以想客户在多个国家的众多客户提供出口保理服务，而不必自己在那些国家建立机构，进行运作；
3．进口保理商负责从买方收取款项，在必要时，对后者采取法律行动。
对进口保理商来说：
双保理机制对进口保理商而言是一种创造新业务、增长其对买方客户业务量的一种很好的途径，在业务量增长的同时，客户的资信风险也就得到了分散。
五、双保理的不利之处
风险
双保理的长处恰恰也是它的短处，即：
1．进口保理商依赖出口保理商辨别合格卖方的能力；
3。进、出口保理商之间相互合作。
一家出口保理商可能有这样一个客户，其向20个国家出口。如果前述20个国家中有一个国家的进口保理商提供的服务差强人意，那么，出口保理商就可能会失去这个客户的出口保理合同。这将导致出口保理商和其所有进口保理商失去业务。
同样，进、出口保理商之间合作不佳或者没有遵守国际保理商联合会保理商信息交流程序可能导致业务流失。
还有进口保理商的风险，出口保理商必须进行评估和控制。
最好的业务操作
双保理机制的成功运作取决于通过持续采纳最佳业务处理方式向客户提供优质服务。下面将做详细介绍。
六、最佳业务操作方式
服务的质量是成功的关键
保理是属于服务业务，所提供服务的质量是成功的关键。如果 。
在实际业务操作中，这意味着不要仅仅局限于最低限度的业务标准，也就是说，应该提供完整的信息而不是对方所要求的最低程度的信息，尽可能帮助与你往来的保理商提供优质的服务。
相互的责任
国际业务产品经理考试题库五-财智国际业务试题
这是国际业务产品经理考试题库五-财智国际业务试题的资料。做为国际业务上岗考试题库-国际业务产品经理考试题库五-财智国际业务试题参考！包含国际业务上岗考试题库-国际业务产品经理考试题库五-财智国际业务试题
产品经理考试－财智国际学习题
票财通
1、“票财通”适用出口商在 结算方式下，需要提前收回货款并在人民币升值过程中获益的需求。
A、T/T B、托收 C、信用证 D、托收及信用证
答案：
2、“票财通”适用在 T/T结算方式下，需要提前收回货款并在人民币升值过程中获益的需求。
A、进口商 B、出口商 C、进口商及出口商 D、中间商
答案：
3、通过“票财通”，我行可以为客户提供 等一揽子组合服务。
A、出口发票融资、人民币理财和全球快汇
B、出口发票融资、即期结汇和全球快汇
C、出口发票融资、即期结汇、人民币理财和全球快汇
D、出口发票融资、即期结汇、外汇理财和全球快汇
答案：
4、叙做“票财通”，客户须与我行签订 ，商定费率、利率和结汇价格。
A、“财智国际”协议
B、结售汇总协议
C、“财智国际”协议和发票融资协议
D、“财智国际”协议和结售汇总协议
答案：
5、叙做“票财通”，客户应提交 业务申请材料，签订业务协议，并提交结汇委托书.
A、出口发票融资B、出口押汇C、出口贴现D、福费廷
答案：
6、叙做“票财通”，我行按 业务管理办法进行审查，待我行信贷审批（核准）通过后，立即书面通知会计核算人员对融资款项直接办理即期结汇，并将结汇款项入客户指定的人民币账户。
A、出口保理B、出口发票融资C、出口贴现D、福费廷
答案：
7、叙做“票财通”，我行按出口发票融资业务管理办法进行审查，待我行信贷审批（核准）通过后，立即书面通知会计核算人员对融资款项直接办理 ，并将款项入客户指定的人民币账户。
A、即期结汇B、远期结汇C、即期售汇D、远期售汇
答案：
8、叙做“票财通”，客户与我行签订 协议书，并提交业务委托书.
A、代客外汇理财B、远期结汇C、远期售汇D、代客人民币理财
答案：
9、会计核算人员收到“票财通”项下的款项后，立即通知融资管理和资金营运管理人员，在扣收已支付的融资本息及相关费用后为客户办理 手续。如人民币理财资金被冻结的，则予以解冻。
A、付汇B、售汇C、结汇、入账D、售汇、付汇
答案：
出口捷益通
1、“出口捷益通”适用出口商在 方式下从备料生产阶段到交单收汇全流程的融资需求。
A、T/T B、托收 C、出口信用证 D、托收、出口信用证及T/T
答案：
2、“出口捷益通”适用出口商在出口信用证方式下 的融资需求。
A、在备料生产阶段B、在交单收汇阶段
C、从备料生产阶段到交单收汇全流程D、收汇后
答案：
3、出口捷益通的办理时机
A我行对出口商办理信用证通知业务时
B我行对出口商办理信用证议付业务时
C我行对进口商办理进口开证业务时
D我行对进口商办理进口信用证承兑业务时
答案：
4、办理“出口捷益通”套餐，客户叙做出口押汇、 贴现、 福费廷，融资款项应先归还 。
A．打包贷款 B．我行本币融资C．我行外币融资D．代付款项
答案：
5、叙做“出口捷益通”套餐，我行可以为客户提供出口信用证通知、 等一揽子组合服务。
A、出口打包贷款B、出口信用证项下寄单
C、出口押汇、贴现、福费廷D、应收款汇率风险管理（包括即远期结汇）
答案：
6、叙做“出口捷益通”，我行应对国外开来信用证进行审查并通知客户。根据《中国工商银行出口信用证业务管理办法（修订）》，收到开证行开来的出口信用证（包括 等）后，应首先通过核对印鉴或密押等方式确认信用证的真实性，并审查来证内容，及时准确地通知到受益人。
A、修改书B、保兑书C、偿付书D、授权书
答案：
7、叙做“出口捷益通”，在客户申请打包放款时，必须向我行提交 等材料（代理出口的，应提供出口代理协议；国家限制出口的商品，应提交国家有权部门同意出口的证明文件）。
A、打包放款业务申请书B、信用证《款项让渡函》
C、不可撤销信用证正本D、出口合同
答案：
8、叙做“出口捷益通”，我行按打包放款管理办法审查并办理。放款时，客户经理负责收集并整理客户申请资料，完成信贷调查，然后在信贷综合管理系统中发起准贷证流程。业务操作人员提供有关 的技术性审查意见。待我行信贷审批（核准）通过后，会计核算人员凭审批后的准贷证办理打包放款的入账手续。
A、国外进口商B、国际惯例C、国外开证行D、出口信用证情况
答案：
贸财通
1、在“贸财通”产品套餐中，我行可凭借以下哪项内容为客户办理银行承兑汇票业务：
A、 客户提供的全额保证金 B、客户提供的保证合同
C、客户提供的信用证正本 D、客户提供的资产抵押
答案：
2、出口商资信较好，正处于业务发展期。出口商收到了境外开来的信用证，出口商为生产该信用证要求的货物，必须开出承兑汇票向国内采购，但该出口商备货资金周转存在困难，面对上述情况，我行可向客户推荐最优的产品套餐是以下哪种？
A、票财通 B、出口捷益通 C、贸财通 D、全程贸易通
答案：
3、在“贸财通”产品套餐中，客户凭信用证正本在我行办理了银行承兑汇票，同时向我行提交信用证项下单据并申请融资，我行该如何处理：
A、可以受理，并将融资款项直接划入客户结算账户
B、可以受理，并将融资款项用于存足银行承兑汇票款项
C、可以受理，并将融资款项根据客户指令对外支付
D、不可以受理融资申请
答案：
国际业务产品经理考试题库六-国际惯例、国际规则试题
这是国际业务产品经理考试题库六-国际惯例、国际规则UCP600、ISBP、ISP98、URC522、URR525、INCOTERMS2000、Case Analysis试题的资料。做为国际业务上岗考试题库-国际业务产品经理考试题库六-国际惯例、国际规则试题参考！包含国际业务上岗考试题库-国际业务产品经理考试题库六-国际惯例、国际规则试题
产品经理考试模拟题(国际惯例部分)
Please select the most suitable one from the four alternative answers for the questions from the Part 1 and Part 2 of this document.
Part 1 – Multiple Choice Question
UCP600 A1
1、Which one of the following statements NOT true?
A. L/C will be subject to UCP600 if the L/C itself indicates to that effect.
B. L/C will be subject to UCP600 even if the L/C itself does not indicate to that effect.
C. L/C will be subject to ISP98 if the L/C itself indicates to that effect.
D. L/C won’t be subject to some special articles of UCP600 if the L/C itself indicates to that effect.
2、Which one of the following issues are not addressed in UCP600?
A. Definitions and Terminologies
B. The Obligations of the Issuing Bank
C. How to Confirm the Legal Effectives of the Documents
D. The Disclaimers of the Banks
3、UCP600 is
A、international customs and rules.
B、international laws.
C、national laws.
D、none of the above.
4、If the parties to a credit wish to exclude, or modify, certain Articles of UCP from the credit, they must _________
A. clearly stipulate in the terms and conditions of the credit.
B. state in the title of the credit only.
C. state in the body of the credit only.
D. not stipulate in the title of the credit.
5、Credits issued and communicated through the SWIFT network are subject to the current version of_______ even though the credit may not mention that fact.
A. UCP
B. URR
C. URC
D. None of the above
UCP600 A2
6、Which one of the followings is NOT a party to a Documentary Credit?
A. Applicant.
B. Beneficiary.
C. Issuing Bank.
D. Confirming Bank.
7、According to UCP600, which of the following statement is NOT true?
A. Applicant means the party on whose request the credit is issued.
B. Beneficiary means the party in whose favour a credit is issued.
C. Issuing bank means the bank that issues a credit at the request of an applicant or on its own behalf.
D. Confirmation means a definite undertaking of the confirming bank, in addition to that of the issuing bank, to honour or negotiate a complying or not complying presentation.
8、Your bank is the Nominated Bank under an Unconfirmed Documentary Credit payable at sight. Documents are presented in accordance with the terms of the Documentary Credit, and you choose to negotiate them. Which of the following statements best describes your actions?
1. Make immediate payment to the beneficiary.
2. Effect payment on receipt of covering funds.
3. Present documents to the Issuing Bank.
4. Confirm sight to the Reimbursing Bank.
A. 1 and 3 only.
B. 1 and 4 only.
C. 2 and 3 only.
D. 2 and 4 only.
UCP600 A3
9、According to UCP600, which one of the following statements is NOT true?
A. A credit is irrevocable only if the credit itself indicates to that effect.
B. Branches of a bank in different countries are considered to be separate banks.
C. Terms such as “first class”, “well known”, “qualified”, “independent”, “official”, “competent” or “local” used to describe the issuer of a document allow any issuer except the beneficiary to issue that document.
D. Unless required to be used in a document, words such as "prompt", "immediately" or "as soon as possible" will be disregarded.
10、The Confirming Bank receives documents on Friday 02 April and finds them to be in order on 05 April. Tenor is 30 days after the Bill of Lading date. The Bill of Lading is dated 01 April, and the Confirming Bank agrees to pay the Beneficiary immediately. On what date would the Confirming Bank expect to receive funds from the Issuing Bank? (There are NO bank holidays and Saturdays and Sundays are NOT banking days.)
A. 05 April.
B. 12 April.
C. 30 April.
D. 03 May.
11、Which one of the following statements is NOT true?
A. The expression "on or about" or similar will be interpreted as a stipulation that an event is to occur during a period of five calendar days before until five calendar days after the specified date, both start and end dates included.
B. The words "to", "until", "till", “from” and “between” when used to determine a period of shipment include the date or dates mentioned.
C. The words “before” and "after" when used to determine a period of shipment exclude the date mentioned.
D. The words “from” and "after" when used to determine a maturity date include the date mentioned.
12、A Documentary Credit states that shipment must be made on or about 27 June. Which of the following shipment dates would be acceptable?
1. 20 June. 2. 27 June. 3. 02 July. 4. 03 July.
A. 1 and 2 only.
B. 1 and 4 only.
C. 2 and 3 only.
D. 3 and 4 only.
UCP600 A4
13、A beneficiary put in its purchase agreement a special condition: “Payment by a confirmed letter of credit” and a credit titled as “confirmed letter of credit” subject to UCP 600 and without any other references to the confirmation was advised by the advising bank, which was also the nominated paying bank for at sight payment with reimbursements subject to URR 525 by an independent reimbursing bank. When the issuing bank in country A was ordered by the local government to freeze payment due to foreign exchange control, the beneficiary presented the compliant documents to the nominated paying bank in country B.
A. The payment to the beneficiary is secured by the advising bank because the advising bank is also the confirming bank of the credit.
B. The advising bank might not confirm the credit as it does not make it clear to the beneficiary.
C. The beneficiary will surely be paid by reimbursing bank.
D. None of the above is correct.
14、As a credit and a are separate transactions, banks must not be required to check documents presented against the latter document.
A. performance bond
B. sales contract
C. standby credit
D. delivery order
UCP600 A5
15、An applicant informed the issuing bank that the goods were rubbish and asked the issuing bank to freeze payment under a DC subject to UCP 600 due to trade frauds although the documents presented were all compliant.
A. The issuing bank should follow the instructions from the applicant.
B. The issuing bank should not follow the instructions from the applicant.
C. The issuing bank should verify whether goods were rubbish or not.
D. None of above is correct.
UCP600 A6
国际业务产品经理考试培训课件一-外汇会计、清算、光票业务PPT讲义
这是国际业务产品经理培训课件一-外汇会计、清算、光票业务PPT讲义，本资料利用PPT幻灯片讲述了外汇会计、清算、光票业务，做为银行内的国际业务产品经理培训课件一-外汇会计、清算、光票业务PPT讲义的复习资料！本页材料专题为：国际业务产品经理培训课件一-外汇会计、清算、光票业务PPT讲义
国际业务产品经理培训课件一-外汇会计、清算、光票业务PPT讲义
外汇会计、清算 光票业务简介
国际业务部
外汇会计概况
外汇会计的特点
实行外汇分账制
设置“外汇买卖”科目
使用或有资产和或有负债账户反映权责关系
按国际管理组织核算
会计科目及账务组织
按《企业会计准则》要求划分
按与资产负债表的关系划分
按管理需要和反映的经济业务划分
账务组织和账务处理
按分账制设置账簿
分币种进行综合核算
账务核对按币种平衡
外汇清算资金的计算方法
外汇凭证管理
主要币种的清算系统
清算系统的概念
资金清算系统是金融基础设施的重要组成部分，它包括有关资金转移的规则、机构和技术手段等方面，用于金融机构间的资金的转移和头寸划拨。
目前国际结算使用较多的清算系统主要有美元的清算系统和欧元的清算系统。
主要币种的清算系统
美元清算系统（1）
联邦资金转账系统（FEDWIRE）
全称Federal Reserves Wire Transfer System是美国联邦储备银行拥有并运行的大额资金转账系统。
FEDWIRE系统运行时间是美国东部时间凌晨0∶30开始至18∶00，每日18∶30清算结束。其清算方式是逐笔清算，每笔业务经处理后单独结算。
主要币种的清算系统
美元清算系统（2）
纽约清算所同业支付系统（CHIPS）
纽约清算所同业支付系统，全称Clearing House Interbank Payment System是由纽约清算协会（New York Clearing House Association，缩写为NYCHA）拥有并运行的电子支付系统。
于1991年替代当时的纸票据清算制度而开始运行。它是一个在每日日终进行净额清算的资金转账系统。。
主要币种的清算系统
欧元清算系统（1）
TARGET跨国清算系统（TARGET）
TARGET系统是由总部设在法兰克福的欧洲中央银行推出，用以处理欧元跨国清算业务的实时全额清算系统。
清算行可通过本国中央银行的RTGS实时全额清算系统随时向欧洲中央银行发送付款指令，TARGET系统收到指令后在付款行账户未透支的情况下，逐笔执行付款并通知收款行中央银行，收款行中央银行收到后立即贷记开户行账户。
主要币种的清算系统
欧元清算系统（2）
RTGS-PLUS清算系统
由德国中央银行推出，于2001年正式投入使用的一种新型实时欧元全额清算系统。该系统全部采用SWIFT付款标准和格式，通过TARGET系统参加跨国清算。
专用于德国境内欧元清算。
主要币种的清算系统
欧元清算系统（3）
EURO1清算系统
EURO1清算系统系由总部设在巴黎的EBA组织设立。EBA是欧洲银行协会（Euro Banking Association）的缩写，该协会成立于欧元尚未出现的1985年，欧元实施后转换为欧元跨国净清算系统。
EURO1清算系统每日工作日的运行时间为欧洲中部时间（CET）7∶00至16∶00。各清算行付款指示通过SWIFT网络送达EURO1系统处理中心，经系统自动轧差后经欧洲中央银行送至收款行。
主要币种的清算系统
港元清算系统（1）
CHATS清算系统
SWIFT报文
SWIFT报文类型
第一类（MT1××），客户汇款与支票
第二类（MT2××），银行间头寸调拨
第八类（MT8××），旅行支票
第九类（MT9××），账单及报表等
第十类（MT10××），系统文件及广播信息
SWIFT报文
MT103单笔支付栏位说明
20：文件参考号
23B ：银行操作码
23E ：指令代码
汇 款 业 务
汇款的基本类型
信汇：汇出银行应汇款人的要求，将付款委托书邮寄给汇入银行，委托其把汇款付给收款人的一种汇款方式。
票汇：汇出银行应汇款人申请，代汇款人开立以其分行或代理行为解付行的银行即期汇票，交汇款人自行寄送收款人。
电汇：汇出银行应汇款人的申请，以加押电报、电传或通过SWIFT形式通知汇入银行，委托其把汇款付给收款人。
汇 款 业 务
汇款的业务审查要点 —— 汇出汇款
严格按照国家外汇管理局和总行的有关规定进行审查，并对汇出汇款申请书的有效性进行审核。
汇出汇款起息日原则上由我行选择，但办理业务时，如我行在清算代理行的账户上有足够的备付金寸头，应尽量按照客户交办的时间办理。
办理汇出汇款退回和挂失业务时，应遵循“银行不垫款”的原则，并要接到汇入行同意退汇和没有解付的答复后，方可办理。
汇 款 业 务
汇款的业务审查要点 —— 汇入汇款及解付
办理汇入汇款业务时坚持“款到付款”的原则，即收到账户行MT950对账单或已经核实的贷记通知后方可办理解付。
汇入汇款的款项应及时解付，一般超过一个月不能确定收款人的汇入汇款应及时向汇出行进行查询，对于无法解付和转账的款项在一个月内经三次查询无任何回复的，应及时办理退汇，如需要退汇，汇入款项必须原路返回。
汇入汇款业务应纳入国际收支申报、外汇反洗钱和外汇账户管理等系统进行管理。
汇 款 业 务
我行外汇汇款暨清算系统(RFC)简介 —— 主要功能
为国内各企业、个人提供汇往境内、境外的汇出业务。
为各级行的汇款业务提供相应的自动清算。
提供实时查询、监控一级行的总行备付金和存放境外同业存款。
为省行提供实时查询地市行备付金头寸。
汇 款 业 务
国际业务产品经理考试培训课件二-财智国际业务PPT讲义
这是国际业务产品经理培训课件二-财智国际业务PPT讲义，本资料利用PPT幻灯片讲述了财智国际业务PPT讲义，做为银行内的国际业务产品经理培训课件二-财智国际业务PPT讲义的复习资料！本页材料专题为：国际业务产品经理培训课件二-财智国际业务PPT讲义
国际业务产品经理培训课件二-财智国际业务PPT讲义
财智国际
一、财智国际的产生：
提升国际结算与贸易融资业务核心竞争力，实施品牌建设战略
二、品牌涵义：
我行为客户提供的覆盖国内外贸易全程的结算、融资、理财和风险管理等综合型服务
财智国际
“财”对于客户意旨理财、生财；
“智”意旨智能型服务；
“财智”意旨客户选择多元化的智能型服务，可以实现财富的积累，同时也有“才智”的谐音，表示明智的选择；
“国际”突出品牌服务的目标客户定位和内容，即服务国际经贸企业的国际贸易和投资活动，也指我行的国际业务。
“财智国际”表明我行致力于为国际经贸企业提供智能化服务，并随着财富和智慧的不断积累，使广大客户与我行共同成长。
财智国际
三、品牌内容：
服务超市和商务套餐
服务超市：
包含内容：国际结算、贸易融资、外汇担保、风险管理、外汇理财以及与国际业务密切相关的部分人民币产品
“超市”的涵义：客户可以根据自身的实际需要，在服务超市中任意选择服务项目或将任意服务项目搭配使用。
分类：进口超市和出口超市
财智国际
商务套餐：
是在服务超市基础上，结合当前我国经济贸易的总体特点、发展趋势，针对典型客户需求或贸易特点设计的产品组合。
商务套餐－目录
票财通
出口捷益通
贸财通
保汇通
全程贸易通
票财通——产品组合描述
票财通——流程图
票财通——功能特点
避免汇率风险
人民币升值风险
通过对融资结汇后的人民币进行理财
结汇后的人民币如存入我行并冻结，可比照低风险业务办理
出口商采用T/T电汇或O/A赊销方式出口
出口商发运货物，取得运输单据后
票财通——业务提示
出口商需在我行评定信用等级，并核有授信额度（低风险票财通除外）
汇入款首先归还融资
监控出口商的出口收汇账户
出口捷益通——产品组合描述
出口押汇/贴现/福费廷＋
应收款汇率风险管理（如
即远期结汇）
出口捷益通——流程图
出口捷益通——功能特点
提前收汇
规避汇率风险
我行对出口商办理信用证通知业务时
出口商资金紧张
出口捷益通——业务提示
单证风险
贸财通——功能特点
本外币一体化服务
内外贸有机结合
物流与资金流对应
贸财通——办理时机
出口商处于业务发展期
出口商贸易背景的真实性审查
银行承兑汇票业务与出口信用证业务的相互对应关系
保汇通＝付款保函＋进口T/T 融资+
远期售汇＋全球快汇
保汇通——流程图
保汇通——功能特点
提高进口商综合贡献度
规避汇率风险