分类： （三区）小企业业务从业人员考试资料和试题

分行2009年小企业专职客户经理初级（岗位资格类）培训考试题库

2009年小企业业务从业人员考试复习资料

一、单项选择题
6、客户经理连续管理同一客户的时间一般不应超过（2）年，在（3）年中共同管理同一批小企业的客户经理至少应更换一人。
A、1、2 B、2、2 C、3、4 D、2、3
正确答案：D
7、除低风险担保业务外，小企业贷款期限超过（1年）的贷款必须实行分期还款方式，期限不超过1年的大额贷款也鼓励采用分期还款方式，还款日期及其金额应与预期的还款现金流相匹配。
A、1年 B、10个月 C、9个月 D、6个月
正确答案：A
9、对于新开办小型企业，最高综合授信额度不超过客户的（实收资本）。
A、应收账款 B、销售归行额 C、实收资本 D、净现金流量
正确答案：C
11、小企业期限超过1年的贷款必须采用整贷零偿还款方式，期限在2-3年（不含2年，含3年）的，第一年、第二年还款金额分别不低于合同金额的（30%、40%）（另有规定的除外）。
A、20%、40% B、30%、40% C、40%、30% D、40%、20%
正确答案：B
15、办理小型企业信贷业务时，应该首先考虑采用（抵（质）押）方式。
A、抵（质）押 B、保证 C、信用 D、其它
正确答案：A
21、以下（集体所有的土地（裸地））类抵押物现在不能用于小企业贷款抵押。
A、个人自有住房 B、出让方式取得的土地及工业厂房
C、个人自有商铺 D、集体所有的土地（裸地）
正确答案：D
22、小型企业按贷款方式设定分项授信额度，其中一、二类行在确保抵（质）押方式分项授信额度不低于最高综合授信额度（50%）的前提下，信用方式和保证方式分项授信额度的限额均为最高综合授信额度的（50%）。
A、50%、50% B、60%、20% C、80%、10% D、70%、15%
正确答案：A
25、目前，小企业不得办理（周转限额贷款）。
A、贷款重组 B、贷款展期 C、贷款再融资 D、周转限额贷款
正确答案：D
26、下列不属于小企业贷款品种的是（周转限额贷款）。
A、周转限额贷款 B、小企业周转贷款－短期 C、小企业周转贷款－中期D、小企业循环贷款
正确答案：A
29、对于一、二类行可办理保证方式信贷业务的小企业客户信用等级为（A级（含）以上）。
A、A级（含）以上 B、A级（含）以上 C、AA级（含）以上
D、A+级（含）以上
正确答案：B
30、对于一、二类行为微型企业办理贷款业务时，以符合条件的专业担保公司提供保证担保的，融资余额不得超过（500）万元。
A、1000 B、500 C、200 D、100
正确答案：C
31、小型企业办理人民币保函业务时a、b级小型企业必须收取的保证金为（100%）。
A、20% B、40% C、50% D、100%
正确答案：D
33、四类行小型企业单户融资限额为（1000万元）万元。
A、200万元 B、500万元 C、1000万元 D、2000万元
正确答案：C
35、对期限不超过（1年）的大额贷款（指超过1000万元的贷款）鼓励采用分期还款方式，还款日期及其金额应与预期的还款现金流相匹配。
A、2年 B、1年 C、7个月 D、6个月
正确答案：B
36、微型企业办理保函业务时，须收取（ 100% ）保证金。
A、20% B、40% C、50% D、100%
正确答案：D

银行小企业营销管理人员培训考试试卷及参考答案

4、小型企业正常类贷款具有的特征有（ ）：
A: 贷款未到期、未发生欠息；
B: 借款人生产经营正常；
C: 存在一些可能对偿还债务产生不利影响的因素；
D：保证人、抵（质）押物也未出现不利于我行变化。

6、正常类小型企业的风险预警信息包括（ ）：
A: 主营业务收入连续三个月下降；
B: 通过向税务部门了解，企业纳税额大幅度下降；
C: 通过向供电、供水部门了解，企业用电、用水量大幅度下降；
D: 抵押行为存在潜在风险，抵押物价值不足、受损或被擅自处理。

8、正常类小型企业的间隔期检查内容包括（ ）：
A: 企业在我行结算是否正常；
B: 货款归行率是否与我行融资占比相匹配；
C: 资产及负债总量、结构变化是否正常；
D: 抵（质）押物保管和价值、权属是否发生变化。

三、判断题（请在括号内填写“√”或“×”；每题1分，共20题）
1、对当年小企业信贷客户已进行评级授信的，在一年有效期内，企业情况和抵（质）押物发生重大变化，也可不再进行评级授信。（ ）
2、新开户小型企业，在企业承诺相应的销售收入归集我行的前提下，年销售归行额的计算可参照他行销售归行额或企业销售收入。（ ）
3、小企业信用评级结果分为AAA级、AAA-级、AA级、AA-级、A+级、A级、A-级、BBB级、BB级、B级等十个信用等级。（ ）

四、简答题（请在5个考题中任选4题回答，每小题5分，本部分共20分。答5题者，按前4题计分）
4、请简要回答银监会在《中国银监会关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见》中对商业银行完善专业化经营机制提出的相关要求。
5、尽管企业经营规模属于小型，但总行规定的不得纳入“小企业B”和“小企业C”的范畴进行管理并办理信贷业务的企业有哪些？

五、案例分析题（本题共20分）
A公司是一家专门从事金属制品生产的企业，成立于2006年5月，注册资金为人民币500万元且一直未发生变化。A公司的出资人、法人代表和实际控制人均为B先生，公司职工人数约200人。
A公司提供的财务报告显示，截至2008年末，

小企业金融专业资格考试题库（客观题）

一、单项选择题（下列各题的答案中，只有一个是正确的，错选、漏选、多选均无效，每题1分）
4、对于以足值、易变现的个人住房和商用房抵押的小企业贷款，贷款期限最长可为（）年。
A、1 B、3，C、5 D、10，备选项：4
标准答案：C
5、以企业厂房、土地设定抵押的小企业贷款，抵押率原则上不得超过（）。
A、50％ B、60％，C、70％，D、90％，备选项：4
标准答案：B
7、小企业贷款利率原则上要执行（ ）以上。
A、基准 B、上浮5％，C、上浮10％，D、上浮15％，备选项：4
标准答案：C
9、对小企业贷款不良率连续三个月超过（）（含）的经营机构，予以停牌处罚。
A、2％ B、2.5％，C、3％，D、5％，备选项：4
标准答案：C
11、房产（含占用范围内的建设用地使用权）的抵押率不得超过（）。
A、50％ ，B、60％，C、70％，D、90％，备选项：4
标准答案：C
12、人民币存款单、外汇存单、外汇现汇、国家债券，以及国家政策性银行、国有商业银行、全国性股份制商业银行出具的银行本票、银行承兑汇票的质押率不得超过（）。
A、50％，B、60％，、70％D、90％备选项：4
标准答案：D
15、普通应收账款质押率不得超过（）。
A、50％， B、60％， C、70％， D、90％，备选项：4
标准答案：B
16、小型企业的信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后（ ）类合称为不良信贷资产。
A、一，B、二，C、三，D、四，备选项：4
标准答案：C
18、借款合同履行期限届满借款人未能按期归还贷款本息，或者发生当事人约定的实现担保债权的情形，贷款行除须按照有关规定向借款人催收外，还应当在借款合同履行期届满后最迟（）个月内向保证人送达催收通知书，要求保证人承担保证责任。
A、3，B、6，C、9，D、12，备选项：4
标准答案：B
20、以下可以作为小企业的是（ ）。
A、房地产企业；B、纳入合并报表的集团成员企业；
C、符合我行定性评级客户条件的企业；D、符合小企业条件的纺织制造企业，
备选项：4 标准答案：D
28、微型企业可采取以下方式办理信贷业务：（） 。
A、抵（质）押方式； B、信用方式 ；C、保证方式；备选项：3
标准答案：A
29、小企业采取全额担保风险系数为零的担保方式下的融资总余额不超过（）万元（含）。
A、3000 ；B、2000；C、1000；D、不受限额限制；备选项：4
标准答案：D
30、对aa级小型企业办理的银行承兑汇票、保函、进口开证、国内信用证业务，收取的保证金比例不低于（）。
A、60%； B、50%； C、40%；D、30%；备选项：4
标准答案：C

小企业信贷业务从业资格考试-简答题复习题纲2

32、银监会在《中国银行业关于建立小企业金融服务专营机构的意见》中小企业专营机构建设提出了哪些要求。
各银行设立专营机构，一是应建立独立的风险定价机制。二是应建立独立的成本利润核算机制。三是应建立独立高效的信贷审批机制。四是应建立独立的激励约束机制。五是应建立专业化的小企业金融服务人才队伍。六是应建立违约信息通报机制。七是应建立独立有效的风险管理机制。八是应建立单独的小企业贷款风险分类和损失拨备制度。九是应注重开发、使用适应小企业金融服务的专业化技术，以推动小企业金融产品与服务的创新。

33、简述小企业信贷业务发展中应充分考虑的风险点问题。
（一）客户经营情况。
销售收入或营业收入情况。要分析客户最近12个月的销售收入或营业收入总额与近二年来同期销售收入或营业收入总额有无差别；对于新开办企业，要分析注册资本的实际到位情况。
（二）客户担保情况。
1.以房地产为抵押物的，要分析抵押物是否为合法有效、易变现，房地产抵押物是否为抵押人拥有，是否出租、自用或空置，是否存在产权纠纷。
2.以土地使用权抵押的，要分析是否为依法出让的土地使用权。对于附有地上建筑物的国有划拨土地使用权抵押，抵押物价值应剔除须补交的土地出让金，同时适当降低抵押率。不得接受集体所有土地使用权抵押。
3.以存单等有价证券或其他物权质押的，要核实质物的真实性及权属的有效性，要分析质物价值的稳定性和变现的可能性。

小企业信贷业务复习题纲-简答题1

四、银监会发展小企业的六项机制是什么？
包括利率的风险定价机制，独立核算机制，高效的审批机制，激励约束机制，专业化的人员培训机制，违约信息通报机制。
一是利率的风险定价机制。小企业贷款有一定风险，为实现小企业贷款业务商业性的可持续发展，银行必须实行风险定价，根据风险程度确定相应利率，以足够利差来弥补小企业贷款的风险。
二是独立核算机制。由于小企业贷款业务的特殊性，应对小企业贷款业务进行独立的成本和利润核算，以独立考察小企业贷款业务的经营管理业绩。
四是激励约束机制。要研究制定风险防范与正向激励并重的业绩考核评价办法，使小企业信贷人员的收入水平、职级晋升等个人利益能与其业绩紧密联系，从而充分调动工作积极性。
五是专业化的人员培训机制。在减少贷款审批层级的同时，必须在各业务环节配备专业的、有经验的业务人员。银行要注重对从事此项业务员工的专业化培训，以提高信贷人员的专业素质。
六是违约信息通报机制。要注意收集和掌握各自业务区域内的恶意违约客户相关信息，并在本地区银行业金融机构内部定期通报，以防范风险，改善信用环境。

五、办理信贷业务的小企业应在具备什么条件？

（1）在我行开立基本结算账户或一般结算户，有一定的存款或国际结算业务；
（2）经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续；
（4）有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；
（6）有固定住所和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；
（7）能遵守国家金融法规政策及银行有关规定

小企业金融业务试题

一、单项选择题（每题1分，共20分）
1、以下可以作为小企业的是（ ）
A、房地产企业 B、纳入合并报表的集团成员企业 C、符合我行定性评级客户条件的企业 D、符合小企业条件的纺织制造企业。
3、对小企业贷款质量分类描述错误的是（ ）
A、贷款出现逾期或欠息的，其分类结果不得优于关注一级 B、贷款逾期或欠息超过90天的，其分类结果不得优于次级一级 C、贷款出现逾期或欠息的，其分类结果也可以为正常类 D、展期贷款其分类结果不得优于关注一级
5、（ ）为我行锁定类小企业，在全部贷款收回之前，不得调整。
A、大型企业 B、中型企业 C、私营型企业 D、小型企业D
6、我行a级（含）以下小型企业不能办理以下业务（ ）
A、银行承兑汇票 B、进口开立信用证 C、提货担保 D、流动资金循环贷款
7、对小企业贷款调查环节职责叙述错误的是（ ）
A、 企业贷款实行双人调查 B、 第一、二调查人须在调查报告上签字，对调查资料、担保情况、调查意见及调查报告的真实性负责 C、 企业贷款实行双人调查，特殊情况下也可以进行单人调查 D、 贷款调查须在接到任务分派后3个工作日内完成。
8、微型企业在我行办理信贷业务的信用等级要求：（ ）
A、不需要评定信用等级 B、AA级以上 C、aa级以上 D、a级以上。
9、微型企业可采取以下方式办理信贷业务：（ ）
A、抵（质）押方式 B、信用方式 C、保证方式
10、小企业采取全额担保风险系数为零的担保方式下的融资总余额不超过（ ）万元（含）。

8、以下不符合小企业标准的有（ ）。
A、 房地产企业B、 纳入合并报表的集团成员企业C 某市中山路小学 D、 人数为82人，年销售额为2630万元的某批发企业

小企业业务从业人员考试案例分析题

案例分析题
1、S公司是一家小型企业，始建于2002年，注册资本2000万元，由A、B、C三个人分别出资1200万元、500万元、300万元，生产的家具60%出口，40%内销，因订单生产急需采购一批原材料，2008年8月向当地工行申请贷款600万元，期限一年，所在地二级分行为小企业三类行。
经查询人，06-07年间有5次延期还款记录，目前无逾期贷款余额。公司在他行开立基本结算帐户，在工行开立一般结算帐户。
近三年，，2007年8月至2008年7月在当地工行货款归行额为8600万元，月均存款余额300万元。机评信用等级为AA-级。
请根据上述情况，回答下列问题：
1、该企业信用等级拟评什么等级？简要说明理由；（3分）

2009年小企业营销管理人员培训考试

一、单项选择题（每题有1个正确答案；每题1分，共20题）

2、对单户1000万元（含）以上大额贷款，贷后检查间隔期最长不超过（ ）天。
A:30 B:60
C:90 D:180
3、对于融资余额在（ ）万元（含）以内的小企业流动资金贷款和贸易融资业务，或一年期以内、以合法足值房地产抵押、融资余额3000万元以内的小企业流动资金贷款和贸易融资业务，可不再进行集体审议，实行双人签批制度，由签批人承担相应责任。
A:1500 B:2000
C:2500 D:3000
4、对于以足值、易变现的个人住房和商用房抵押的小企业贷款，贷款期限最长可为（ ）年。
A:1 B:3
C:5 D:10
5、以企业厂房、土地设定抵押的小企业贷款，抵押率原则上不得超过（ ）。
A:50％ B:60％
C:70％ D:90％
6、对于一般小型企业，最高综合授信额度不得超过可抵（质）押值（可抵（质）押值=抵（质）押物价值×抵质押率）的2倍，且不得超过企业授信月份之前12个月销售归行额的（ ）。
A:50％ B:60％
C:70％ D:90％
7、小型企业按贷款方式设定分项授信额度，必须在分项授信额度之内办理相应贷款方式的信贷业务。其中，抵（质）押方式额度不低于最高综合授信额度的（ ）（含）。
A:10％ B:30％
C:50％ D:70％
8、小企业贷款利率原则上要执行（ ）以上。
A: 基准 B: 上浮5％
C: 上浮10％ D: 上浮15％

9、一类行单户小企业融资限额为（ ）万元（含）
A:500 B:1000
C:1500 D:3000
10、对小企业贷款不良率连续三个月超过（ ）（含）的经营机构，予以停牌处罚。
A:2％ B:2.5％
C:3％ D:5％

2009年小企业业务从业人员考试复习试题资料

大量的题库，单选题、多选题、判断题。DOC文档116页。

一、单项选择题

21、以下（ ）类抵押物现在不能用于小企业贷款抵押。
A、个人自有住房 B、出让方式取得的土地及工业厂房
C、个人自有商铺 D、集体所有的土地（裸地）
正确答案：D

22、小型企业按贷款方式设定分项授信额度，其中一、二类行在确保抵（质）押方式分项授信额度不低于最高综合授信额度（ ）的前提下，信用方式和保证方式分项授信额度的限额均为最高综合授信额度的（ ）。
A、50%、50% B、60%、20% C、80%、10% D、70%、15%
正确答案：A

24、在各类行中，微型企业融资均不得采用的贷款方式是（ ）。
A、抵押 B、保证 C、信用 D、质押
正确答案：C

25、目前，小企业不得办理（　　）。
A、贷款重组 B、贷款展期 C、贷款再融资 D、周转限额贷款
正确答案：D

26、下列不属于小企业贷款品种的是（ ）。
A、周转限额贷款 B、小企业周转贷款－短期 C、小企业周转贷款－中期D、小企业循环贷款
正确答案：A

30、对于一、二类行为微型企业办理贷款业务时，以符合条件的专业担保公司提供保证担保的，融资余额不得超过（ ）万元。
A、1000 B、500 C、200 D、100
正确答案：C

31、小型企业办理人民币保函业务时a、b级小型企业必须收取的保证金为（ ）。
A、20% B、40% C、50% D、100%
正确答案：D

33、四类行小型企业单户融资限额为（ ）万元。
A、200万元 B、500万元 C、1000万元 D、2000万元
正确答案：C

35、对期限不超过（ ）的大额贷款（指超过1000万元的贷款）鼓励采用分期还款方式，还款日期及其金额应与预期的还款现金流相匹配。
A、2年 B、1年 C、7个月 D、6个月
正确答案：B

36、微型企业办理保函业务时，须收取（ ）保证金。
A、20% B、40% C、50% D、100%
正确答案：D

小企业信贷业务考试卷、试题-2 ，注意：无答案！

单位 姓名 得分

二、单选题 （15分）
9、小型企业保证方式分项授信额度不超过（ ）。
⑴ 10% ⑵ 20% ⑶50% ⑷100%
10、人民币存款单的质押率不得超过存款行确认数额的（ ）。
⑴ 70% ； ⑵ 80% ； ⑶ 90% ； ⑷ 100%

9、依据《贷款通则》规定，有下列（ ）之一者，商业银行不得对其发放贷款。
⑴ 不具备贷款主体资格和基本条件
⑵ 生产、经营或投资国家明文规定禁止的产品、项目
⑶ 违反国家外汇管理规定
⑷ 建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件
⑸ 异地贷款
10、正常类小企业和微型企业的间隔期检查最长不超过（ ）个月。退出类小型或微型企业间隔期检查，根据实际情况确定，但一年不少于1次。
⑴ 2个月 ⑵ 3个月 ⑶ 4个月

7、小型企业、微型企业贷款方式有：抵（质）押方式、保证方式和信用方式。（ ）
8、微型企业可不进行信用评级，信用等级直接认定为A（a）级。（ ）