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银行小企业营销管理人员培训考试第二组试卷及答案

一、单项选择题（每小题1分，共20题）
2、对于一般小型企业，最高综合授信额度不得超过可抵（质）押值的（ ）倍，且不得超过企业授信月份之前12个月销售归行额的（ ）。
A、2、100% B、1、100% C、2、50% D、1、50%
3、对于新开办小型企业，最高综合授信额度不超过客户的（ ）。
A、应收账款 B、销售归行额
C、实收资本 D、净现金流量
4、小企业期限超过1年的贷款必须采用整贷零偿还款方式，期限在2-3年（不含2年，含3年）的，第一年、第二年还款金额分别不低于合同金额的（ ）（另有规定的除外）。
A、20%、40% B、30%、40%
C、40%、30% D、40%、20%
7、对生产经营正常，市场前景良好，以房地产抵押且抵押价值充足，信用等级在A+级（含）以上，期限在1 年以内的小企业贷款，贷款经办行可为其办理一次展期，期限最长不超过（ ）。
A、3个月 B、6个月 C、9个月 D、1年
8、办理小型企业信贷业务时，应该首先考虑采用（ ）方式。
A、抵（质）押 B、保证 C、信用 D、其它
9、对于已足值、易变现的个人住房和商用房抵押的小企业贷款，期限最长不超过（ ）。
A、7个月 B、1个月 C、2年 D、5年
10、按照规定可全额采用保证方式的小型企业，最高综合授信额度不得超过有效担保额，且不得超过该小型企业授信月份之前（ ）个月销售归行额的（ ）。
A、6、20% B、12、50%
C、12、20% D、24、50%
11、对小企业贷款不良率连续三个月超过（ ）（含）的经营机构，给予预警告诫；对小企业贷款不良率连续三个月超过（ ）（含）的经营机构，责成业务整顿；对小企业贷款不良率连续三个月超过（ ）（含）的经营机构，予以停牌处罚。
A、1% 2% 　3% 　　　B、1%　1.5% 2%
C、1.5% 2% 3% 　　　D、2％ 2.5％ 3％
13、下列不属于小企业贷款品种的是（ ）。
A、周转限额贷款 B、小企业周转贷款－短期
C、小企业周转贷款－中期 D、小企业循环贷款
14、以企业厂房、土地设定抵押的小企业贷款，抵押率原则上不得超过（ ）。
A:50％ B:60％
C:70％ D:90％

银行小企业营销管理人员培训考试试卷及参考答案

4、小型企业正常类贷款具有的特征有（ ）：
A: 贷款未到期、未发生欠息；
B: 借款人生产经营正常；
C: 存在一些可能对偿还债务产生不利影响的因素；
D：保证人、抵（质）押物也未出现不利于我行变化。
5、以下担保风险系数为零的有（ ）：
A: 全额房地产抵押；
B: 本、外币存款质押；
C: 依法可以质押的国家债券（指由财政部代表中央政府发行的债券）质押；
D：国家政策性银行、国有商业银行、全国性股份制商业银行，穆迪、标准普尔长期信用评级在A以上（含穆迪A1、A2、A3和标准普尔A+、A、A-）且与我行有正式代理关系的境内外资商业银行出具的银行本票、银行承兑汇票等票据质押。
6、正常类小型企业的风险预警信息包括（ ）：
A: 主营业务收入连续三个月下降；
B: 通过向税务部门了解，企业纳税额大幅度下降；
C: 通过向供电、供水部门了解，企业用电、用水量大幅度下降；
D: 抵押行为存在潜在风险，抵押物价值不足、受损或被擅自处理。
8、正常类小型企业的间隔期检查内容包括（ ）：
A: 企业在我行结算是否正常；
B: 货款归行率是否与我行融资占比相匹配；
C: 资产及负债总量、结构变化是否正常；
D: 抵（质）押物保管和价值、权属是否发生变化。

三、判断题（请在括号内填写“√”或“×”；每题1分，共20题）
1、对当年小企业信贷客户已进行评级授信的，在一年有效期内，企业情况和抵（质）押物发生重大变化，也可不再进行评级授信。（ ）
2、新开户小型企业，在企业承诺相应的销售收入归集我行的前提下，年销售归行额的计算可参照他行销售归行额或企业销售收入。（ ）
3、小企业信用评级结果分为AAA级、AAA-级、AA级、AA-级、A+级、A级、A-级、BBB级、BB级、B级等十个信用等级。（ ）

四、简答题（请在5个考题中任选4题回答，每小题5分，本部分共20分。答5题者，按前4题计分）
4、请简要回答银监会在《中国银监会关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见》中对商业银行完善专业化经营机制提出的相关要求。
5、尽管企业经营规模属于小型，但总行规定的不得纳入“小企业B”和“小企业C”的范畴进行管理并办理信贷业务的企业有哪些？

小企业金融专业资格考试客观题题库

31、微型企业贷款期限一般不超过（）个月。
A、12；B、10；C、9；D、7；备选项：4
标准答案：D
36、小型企业按贷款方式设定分项授信额度，抵（质）押方式额度不低于最高综合授信额度的（）（含）。
A、30%；B、40%；C、50%；D、60%；备选项：4
标准答案：C
37、小企业客户在我行办理出口押汇、出口贴现、票据贴现、保理业务视同（ ）贷款。
A、抵押；B、质押；C、保证；D、信用；备选项：4
标准答案：B
42、小型工业企业的界定标准为同时满足职工人数（）人以下，销售额（）万元以下，资产总额（）万元以下。
A、500，5000，6000；B、400，4000，5000；C、300，3000，4000；D、200，2000，3000； 备选项：4
标准答案：C
139、在各类行中，微型企业融资均不得采用的贷款方式是（）。
A、抵押
B、保证
C、信用
D、质押
备选项：4
标准答案：C
140、下列不属于小企业贷款品种的是（）。
A、周转限额贷款
B、小企业周转贷款－短期
C、小企业周转贷款－中期
D、小企业循环贷款
备选项：4
标准答案：A
145、小企业四类行可为小企业办理以（）为第一还款来源的国内保理、国内发票融资和国内信用证项下卖方融资业务。
A、租金收入
B、销售货款
C、综合收益
D、应收账款
备选项：4
标准答案：D
147、低风险交易结构是指客户的信用风险由其他金融机构承担的特定业务的交易结构。低风险交易结构项下的信贷业务一般为（）业务。
A、流动资金贷款
B、贸易融资
C、票据
D、结算
备选项：4
标准答案：B
150、某非新开办小型企业拟采取全额保证方式核定授信额度，保证人为我行AA-级企业，有形净资产为4500万元，已对外担保4000万元，保证人承诺为该小型企业提供500万元的保证担保，在为小型企业进行授信时，其实际可能提供的有效保证额为（ ）。
A、800万元
B、500 万元
C、400万元
D、200万元
备选项：4
标准答案：B

小企业金融专业资格考试客观题题库

31、微型企业贷款期限一般不超过（）个月。
A、12；B、10；C、9；D、7；备选项：4
标准答案：D
36、小型企业按贷款方式设定分项授信额度，抵（质）押方式额度不低于最高综合授信额度的（）（含）。
A、30%；B、40%；C、50%；D、60%；备选项：4
标准答案：C
37、小企业客户在我行办理出口押汇、出口贴现、票据贴现、保理业务视同（ ）贷款。
A、抵押；B、质押；C、保证；D、信用；备选项：4
标准答案：B
42、小型工业企业的界定标准为同时满足职工人数（）人以下，销售额（）万元以下，资产总额（）万元以下。
A、500，5000，6000；B、400，4000，5000；C、300，3000，4000；D、200，2000，3000； 备选项：4
标准答案：C
139、在各类行中，微型企业融资均不得采用的贷款方式是（）。
A、抵押
B、保证
C、信用
D、质押
备选项：4
标准答案：C
140、下列不属于小企业贷款品种的是（）。
A、周转限额贷款
B、小企业周转贷款－短期
C、小企业周转贷款－中期
D、小企业循环贷款
备选项：4
标准答案：A
145、小企业四类行可为小企业办理以（）为第一还款来源的国内保理、国内发票融资和国内信用证项下卖方融资业务。
A、租金收入
B、销售货款
C、综合收益
D、应收账款
备选项：4
标准答案：D
147、低风险交易结构是指客户的信用风险由其他金融机构承担的特定业务的交易结构。低风险交易结构项下的信贷业务一般为（）业务。
A、流动资金贷款
B、贸易融资
C、票据
D、结算
备选项：4
标准答案：B
150、某非新开办小型企业拟采取全额保证方式核定授信额度，保证人为我行AA-级企业，有形净资产为4500万元，已对外担保4000万元，保证人承诺为该小型企业提供500万元的保证担保，在为小型企业进行授信时，其实际可能提供的有效保证额为（ ）。
A、800万元
B、500 万元
C、400万元
D、200万元
备选项：4
标准答案：B

小企业信贷业务从业资格考试-简答题复习题纲2

6、小企业信用等级的评定应遵循哪些基本原则？小企业一类行、二类行、三类行的小企业单户融资限额各是多少？
信用等级调整应遵循以下基本原则：（一）审慎性原则，即经信用等级调整产生的最终信用等级应当较初评信用等级更为审慎地反映客户的信用风险状况。（二）客观性原则，即信用等级调整应真实、客观地反映客户的信用风险水平。（三）合理性原则，即信用等级调整应当具有明确的调整依据。

1、对核心企业（优质项目）的供应商的小型企业，在办理贸易融资业务授信可取得哪些突破？
对优质项目上游供应商（承包商）融资，可根据其对优质项目的应收账款采用债项授信方法核定授信额度。授信额度不得高于经项目法人（或综合法人）确认的应收账款额度的80%，仅限于办理该项目项下的贸易融资业务，且不得循环使用，融资收回后对应授信额度相应调减。
2、小企业贷后监测的主要内容是什么？小企业正常类贷款的检查间隔期不超过几个月？并且说明小型企业正常贷款的特征有哪些？

2.重点监测以下内容：（1）违约贷款的风险状况；（2）（3）（4）其他需重点监测的贷款情况。

小企业信贷业务复习题纲-简答题1

九、小企业信等级的指标评价体系和等级是什么？小企业客户分类分为哪几类？

（一）指标体系有以下七种：
类型1：能够提供财务报表，销售收入大于等于1000万元人民币，且经营期超过一年的非新开户小企业
类型3：能够提供财务报表，销售收入小于1000万元人民币，且经营期超过一年的非新开户小企业。
类型4：能够提供财务报表，销售收入小于1000万元人民币，且经营期超过一年的新开户小企业。
类型7：经营期未超过一年的小企业。
（二）等级有八种类型：
AA、AA-、A+、A、A-、BBB、BB、B

（三）客户分类分为：aaa、aa、a、b

十、对小企业信用等级调整的规定是什么？
与主业无关投资的比例超过总资产的50％；或主要股东向他人转让或拟转让股权，或发生并购、重组和产权纠纷等；或不能正常发放工资，有劳资争议发生；或纳税额、水电费和其他公用事业收费短期内骤减；或支票遭频繁退票或支票收款方频繁向银行查询借款人存款余额；或发生主要竞争对手、供应商、客户、及媒体的负面评价和报道；或经营管理负责人、财务负责人、技术负责人离职；或存在未决的贷款相关法律诉讼；或主要股东、关联企业超能力对外担保；或成立一年后，仍然未完成资本金到位，下调1级。
小型企业与资信好的大型企业签订有长期的销售合同，为大型企业提供配套生产或服务，上调1级。

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小企业信贷市场拓展与风控案例
优质服务拓展小企业信贷客户
某汽车饰品公司是农行从小扶植起来的优秀客户，为上海大众公司配套生产商，专业生产座椅面料，在农行某市支行开立唯一结算帐户，企业结算、存款、贷款都较大，在当地影响力也较大，我行拟争取该企业成为我行客户，难点是：
　1、农行将其列为最重要客户，授信额远超过其需要
　2、企业处于集镇，而我行又无网点
　3、企业重感情，与农行关系密切

优质服务拓展小企业信贷客户
某热熔胶公司是中法合资企业，企业负债合理，产品销售稳定，存贷款及国际结算对我行贡献较大，企业拟新设立一家生产家居装饰板材的小企业，该项目技术先进、产品质量优良，发展前景良好，企业在300万美元资本金到位后要求我行提供融资，难点是：
　1、由于新厂区处于建设中，企业缺乏抵押物
　2、当时我行贷款管理办法又不支持对新建企业融资
　3、农行通过园区管委会对其开展营销，承诺给予授信3500万

优质服务拓展小企业信贷客户
A公司是一家专门生产高档家俱的有限责任公司，因城市建设退二进三需要，企业迁扩建，原在我行融资1000万元，由公司原厂房抵押，由于扩建需要增加融资2000万，难点是：
　1、原厂房已无法办理抵押登记，而新厂房又未拿到土地证
　2、企业销售归行额未达到6000万
　3、中国银行承诺为其提供3000万元优惠条件的保证贷款

中小企业信贷市场营销方法与流程PPT培训讲座下载

1.市场营销
美国市场营销协会(AMA)于1985年对市场营销下了比较完整和全面的定义：
市场营销“是对思想、产品及劳务进行设计、定价、促销及分销的计划和实施的过程，从而产生满足个人和组织目标的交换。”
“4P”
市场营销的基本要素包括：
产品（Product）
价格（Price）
促销（Promotion）
渠道（Place是分销“distribution”的同意词）
“6P”
市场营销的基本要素包括：
产品（Product）
价格（Price）
促销（Promotion）
渠道（Place是分销“distribution”的同意词）
政治力量(Political Power)
公共关系(Public Relation)
2.市场细分
市场细分(Market segmentation)是指将一个整体市场(按照某种标准)划分为若干个子市场，为目标市场选择提供依据。
例如，公司客户市场可划分为大型企业、中型企业和小企业，不同类型的企业对资金需求的规模是不同的。

3.目标市场选择与定位
完成市场细分后，需要从细分后的市场中选择一个或几个子市场作为营销目标，即为目标市场选择。
目标市场定位是指银行将自己放在目标市场的何种位置上，对目标市场上的客户、产品、竞争区域施加何种影响。

SWOT分析法
目标市场选择和定位的方法一般都可以运用SWOT分析法，即：
优势(Strengths)
弱势(Weaknesses)
机会(Opportunities)
威胁(Threads)

小企业金融业务试题

一、单项选择题（每题1分，共20分）
1、以下可以作为小企业的是（ ）
A、房地产企业 B、纳入合并报表的集团成员企业 C、符合我行定性评级客户条件的企业 D、符合小企业条件的纺织制造企业。
3、对小企业贷款质量分类描述错误的是（ ）
A、贷款出现逾期或欠息的，其分类结果不得优于关注一级 B、贷款逾期或欠息超过90天的，其分类结果不得优于次级一级 C、贷款出现逾期或欠息的，其分类结果也可以为正常类 D、展期贷款其分类结果不得优于关注一级
5、（ ）为我行锁定类小企业，在全部贷款收回之前，不得调整。
A、大型企业 B、中型企业 C、私营型企业 D、小型企业D
6、我行a级（含）以下小型企业不能办理以下业务（ ）
A、银行承兑汇票 B、进口开立信用证 C、提货担保 D、流动资金循环贷款
7、对小企业贷款调查环节职责叙述错误的是（ ）
A、 企业贷款实行双人调查 B、 第一、二调查人须在调查报告上签字，对调查资料、担保情况、调查意见及调查报告的真实性负责 C、 企业贷款实行双人调查，特殊情况下也可以进行单人调查 D、 贷款调查须在接到任务分派后3个工作日内完成。
8、微型企业在我行办理信贷业务的信用等级要求：（ ）
A、不需要评定信用等级 B、AA级以上 C、aa级以上 D、a级以上。
9、微型企业可采取以下方式办理信贷业务：（ ）
A、抵（质）押方式 B、信用方式 C、保证方式
10、小企业采取全额担保风险系数为零的担保方式下的融资总余额不超过（ ）万元（含）。

8、以下不符合小企业标准的有（ ）。
A、 房地产企业B、 纳入合并报表的集团成员企业C 某市中山路小学 D、 人数为82人，年销售额为2630万元的某批发企业

小企业业务从业人员考试案例分析题

案例分析题
1、S公司是一家小型企业，始建于2002年，注册资本2000万元，由A、B、C三个人分别出资1200万元、500万元、300万元，生产的家具60%出口，40%内销，因订单生产急需采购一批原材料，2008年8月向当地工行申请贷款600万元，期限一年，所在地二级分行为小企业三类行。
经查询人，06-07年间有5次延期还款记录，目前无逾期贷款余额。公司在他行开立基本结算帐户，在工行开立一般结算帐户。
近三年，，2007年8月至2008年7月在当地工行货款归行额为8600万元，月均存款余额300万元。机评信用等级为AA-级。
请根据上述情况，回答下列问题：
1、该企业信用等级拟评什么等级？简要说明理由；（3分）