信贷专业简答题考试辅导
序号 学习文件 知识点
1 法人客户信贷档案管理 信贷业务档案种类
2 个人贷款管理办法 个人贷款贷后管理
3 关于印发住房开发贷款、商用房开发贷款和土地储备贷款管理办理办法的通知 开发商申请银行贷款的条件及资料
4 统一授信管理办法 统一授信的概念、原则等
5 信贷风险监测预警工作制度（试行） 监测的主要内容
6 贷款担保管理办法 担保资格
信贷专业简答题考试辅导
一 法人信贷业务档案种类：
1、权证类：采用抵押、质押担保方式的信贷业务中，能够证明我行享有抵（质）押权及抵（质）押物价值的资料；
2、要件类：
二、个人贷款贷后管理：
个人信贷业务贷后管理是指贷款发放之日起到贷款本息收回之时止的贷款管理，主要内容包括
信贷从业资格认证考试
第二部分商业银行法和贷款通则
一、填空题
1、商业银行的信贷经营必须遵循的三项原则是、
和 。
2、商业银行与客户的业务往来，应当遵循 、、和
的原则。
3、按照发放贷款时是否承担贷款本息收回责任及责任大小将贷款划分为 、 和 。
4、担保贷款分为 、和三种方式。
5、中期贷款是指贷款期限在的贷款。
6、保证贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担
或者 而发放的贷款。
7、质押贷款是指以借款人或第三人的或作为质物发放的贷款。
8、票据贴现的贴现期限最长不得超过 。
9、短期贷款展期期限累计不得超过 。
10、中期贷款展期期限累计不得超过 。11、长期贷款展期期限累计不得超过。
12、根据现阶段的信贷政策，借款人必须经过 核准登记。
13、《贷款通则》规定，除国务院规定外，借款人如是有限责任公司或股份有限公司的，其对外股本权益性投资累计额不得超过其净资产总额的。
14、按照《商业银行法》，商业银行资本充足率不得低于。
15、商业银行贷款余额与存款余额的比率不得超过 。
16、商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比率不得低于 。
17、商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比率不得超过
。
18、我国货币政策的最终目标是 。
19、借款人应按中国人民银行的规定与其开立基本帐户的贷款人建立
关系。
20、银团贷款应当确定一个贷款人为 ，并签订银团贷款协议，明确各贷款人的权利和义务。
21、贷款人发放异地贷款，应当报 备案。
22、票据贴现是一种特殊的贷款。
23、商业银行因行使抵押权、质押权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起 年内予以处分。
公司信贷业务考试-案例题
信贷管理人员（中级）业务考试试题及答案
23、以下关于项目贷款承诺函和项目贷款意向书的叙述，正确的是（B）。
A、承诺函没有法律效力，意向书有法律效力
B、承诺函有法律效力，意向书没有法律效力
C、承诺函和意向书都有法律效力
D、承诺函和意向书都没有法律效力
24、项目临时周转贷款期限最长不超过（C）。
A、3个月 B、6个月 C、1年 D、2年
25、商业承兑汇票最长期限不得超过（B）。
A、3个月 B、6个月 C、9个月 D、12个月
26、办理银行承兑汇票业务时，A+、A级客户收取（C）（含）以上的保证金。
A、10% B、30% C、50% D、80%
33、（A）客户属于贷款控制对象，应从严控制新增贷款，对其中发展前景不佳的客户要逐步压缩贷款。
A、A- 级 B、BBB级 C、BB级 D、B级
36、如果客户连续三年亏损，信用等级定为（C）（含）以下。
A、A-级 B、BBB级 C、BB级 D、A级
37、对投产不到一年的客户，（D）。
A、可以其注册资本金额直接核定最高综合授信额度
B、可根据客户提供的有效担保直接核定最高综合授信额度
C、可在不超过注册资本金额的范围内核定客户授信额度
D、可在不超过注册资本金额的范围内，根据客户提供的有效担保直接核定最高综合授信额度
38、以下关于最高综合授信额度和客户授信额度的表述，正确的是（A）。
A、客户授信额度不能超过最高综合授信额度
B、客户授信额度属于我行商业机密，原则上不向外公开
C、有最高综合授信额度的客户都可以给予客户授信额度
D、与我行有融资关系的法人客户都必须核定客户授信额度
39、最高综合授信额度的有效期为（C）。
A、二年 B、一年半 C、一年 D、半年
41、为客户办理信贷业务时，我行只接受（B）（含）以上客户提供的保证担保和反担保。
A、AA-级 B、A级 C、A-级 D、BBB级
42、以下单位可以作为保证人的是（C）。
A、学校 B、企业的职能部门
C、合伙企业 D、医院
43、以下关于贷款担保的表述，不正确的是：（D）。
A、一笔贷款可以设定两种以上的担保方式
B、我行不接受保证人提供的一般保证
C、借款合同履行期间，对贷款和设定的担保要同时进行检查
D、保证人承担保证责任期间为贷款发放日至借款合同约定的还款日
2009年个人信贷业务考试复习题
1937 1 个人一手住房贷款期限最长不得超过30年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过65年。（） B
1938 1 个人一手住房贷款期限最长不得超过20年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过65年。（） B
1939 1 为防范风险，我行个人一手住房贷款中两个（含）以上共同借款人借款的，要按照满足贷款条件中年龄较大的认定贷款期限。（） B
1972 1 个人住房建房贷款的借款人只需满足我行个人住房贷款借款人的基本条件即可。（ ） B
1973 1 个人自建住房贷款的贷款用途可用于自建自用住房或商业用房。（ ） B
1974 1 直客式个人住房贷款可无担保先发放贷款，再办理抵押登记手续（） B
1989 1 个人汽车消费贷款两个调查人要在申请审批表上分别签署调查意见。第二调查人不同意的，应通知借款申请人取回相关资料。 （ ） B
1990 1 个人汽车消费贷款两个调查人要在申请审批表上分别签署调查意见。对主调查人同意的，应整理贷款资料清单，将贷款资料提交调查复核人复核。 （ ） A
1991 1 个人汽车消费贷款以所购车辆抵押的，银行经办人员必须与借款人一同到车辆抵押登记机关办理车辆抵押登记手续，并由银行经办人员取回车辆抵押登记证书，不得由借款人或他人代为取回。 （ ） A
个贷考试题库
一、判断题
1、境外购房人申请我行个人住房贷款时需要在境内工作或居住1年以上。（ ）
参考答案：（×）
2、对于以自然人或除专业担保公司之外的其他法人作阶段性担保的直客式个人住房贷款，借款人还须符合是我行AA级以上优质企业（机构）正式员工，在我行代发工资，工作年限满1年。其中任职相当于部门经理级（含）以上职务的，或硕士研究生以上学历的，不受工作年限限制。（ ）
参考答案：（×）
3、对于以自然人或除专业担保公司之外的其他法人作阶段性担保的直客式个人住房贷款，借款人还须符合是我行或他行信用担保方式个人贷款客户（含已结清客户），实际还款时间在2年（含）以上，还款期间无不良信用记录的。（ ）
参考答案：（×）
4、对借款人已利用贷款购买住房、又申请购买第二套住房的，贷款额度不得超过所购住房市场价值的80%。（ ）
参考答案：（×）
5、个人一手住房贷款期限最长不得超过30年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过65年。（ ）
参考答案：（×）
6、我行个人一手住房贷款实行固定利率的，贷款期限应长于12个月，同时不得短于所选择固定利率对应的固定期限。（ ）
参考答案：（√）
7、抵押物的价值只需任何一家房地产估价机构进行评估、确认即可。（ ）
参考答案：（×）
8、在我行办理个人一手住房贷款，借款人可自愿选择是否购买抵押物财产保险。（ ）
参考答案：（√）
9、个人商用房最高贷款成数为六成。（ ）
参考答案：（×）
12、在商用房贷款中，收入应该是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人可支配收入，共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收入。（ ）
参考答案：（√）
机构业务考试试题（含答案）下载
多选题：
2、银行中间业务的分类包括＿＿。
A、结算、代理中间业务
B、信息咨询业务
C、信贷业务
D、金融衍生业务
3、公司客户的活期存款账户分为＿＿。
A、基本存款账户
B、一般存款账户、
C、临时存款账户
D、专用存款账户。
4、公司客户的活期存款业务特点是＿＿。
A、 不固定期限
B、 不计付利息
C、 不可随时支取
D、 客户存取方便
5、定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定＿＿，到期后支取本息的存款。
A、金额
B、期限
C、利息
D、利率
7、融资业务是工商银行为了满足银行同业之间资金融通开展的业务，主要包括＿＿。
A、法人帐户透支
B、同业拆借
C、债券交易
D、票据融通和信贷资产回购
8、银行借助银保通业务系统，可以为保险公司客户和个人客户提供以下＿＿服务。
A、投保和撤保
B、代收代付保险金业务
C、通知冻结和解冻业务
D、查询业务
9、代理国税业务按纳税人分＿＿缴税三种类型。
A、代理小规模
B、代理特殊纳税人
C、代理一般纳税人
D、代理双定户
10、银财通业务主要包括＿＿。
A、非税收入收缴
B、财政间接支付
C、财政直接支付
D、财政授权支付
个人信贷业务中的财务风险识别与防范-个人经营贷款之报表分析PPT
课 程 提 纲
个人经营贷款与企业报表
分析会计报表最需掌握的会计知识与理念
会计报表分析技巧
会计报表分析方法
微型企业主要财务风险分析
综合案例分析
一、分析会计报表最需掌握的会计知识与理念
一、分析会计报表最需掌握的会计知识与理念
（一）会计的基本前提——会计的基石
会计主体
持续经营
会计分期
货币计量
一、分析会计报表最需掌握的会计知识与理念
（二）会计信息的质量要求——不以规矩，难以成方圆
可靠性
相关性
可理解性
可比性
实质重于形式
重要性
谨慎性
及时性
一、分析会计报表最需掌握的会计知识与理念
（三）会计六要素——会计的DNA
资产:是指企业过去的交易或者事项形成的、并由企业拥有或者控制的、预期会给企业带来经济利益的资源。
负债:是指过去的交易或者事项形成的、预期会导致经济利益流出企业的现实义务。
所有者权益:是指企业资产减去负债后，由所有者享有的剩余权益。包括投入资本、直接计入所有者权益的利得、损失和留存收益等..
收入:是指企业在销售商品、提供劳务及让渡资产使用权等日常活动中所形成的经济利益的总流入。
费用:是指企业为销售商品、提供劳务等日常活动中发生的、会导致所有者权益减少的、与向所有者分配利润无关的经济利益总流出。
利润:是企业在一定会计期间的经营成果，包括收入减去费用后的净额和直接计入当期利润的利得和损失。
直接计入当期利润的利得和损失:是指应当计入当期损益、会导致所有者权益发生增减变动的、与所有者投入资本或者所有者分配利润无关的利得或者损失。
个人信贷的相关法律问题PPT培训课件下载
目 录
一、个人信贷业务基础法律知识
二、个人信贷业务中的借款人
三、合同
四、物权法和贷款担保
五、信托法与保险法简介（仅作为参考资料）
一、个人信贷业务基础法律知识
1.1 法律的定义与渊源
法律：
具有立法权的国家机关按照一定程序制订，并由国家强制力保证实施的规范性文件。
我国法律的渊源：
宪法（根本大法、最高法律效力、特殊机关制定修改）
法律（基本法律与一般法律－狭义）
行政法规（国务院）及部门规章（各部委）
地方性法规（地方国家权力机关）及其他规范性文件（地方国家机关的决议、决定、命令等）
民族自治地方的自治条例和单行条例
特别行政区法
国际条约
司法解释
1.2 个人信贷客户经理的法律地位
个人信贷客户经理是商业银行的代理人
代理是指代理人在代理权范围内以被代理人名义与第三人实施的、法律效果直接归属于被代理人的行为及相应的法律制度。代理包括委托代理、法定代理和指定代理。
代理的特征
（1）代理行为是民事法律行为，以意思表示为核心，能够在被代理人与第三人之间设立、变更和终止民事权利和民事义务；
（2）代理人须以被代理人的名义为民事法律行为；
（3）代理人是在代理权限内独立地向第三人为意思表示，代理人在代理关系中具有独立的地位；
（4）代理人所为民事法律行为的效果归属于被代理人。
信贷管理的理论与实践考试简答题答案要点
信贷管理的理论与实践考试简答题答案要点，信贷管理的理论与实践考试试卷简答题答案要点，信贷管理的理论与实践考试试题简答题答案要点
第二章 信贷管理的理论与实践
一、什么是信贷风险？信贷风险的类型有哪些？
答：信贷风险是指银行业金融机构在信贷业务过程中，由于
二、信贷风险形成的原因是什么？
信贷风险的形成有客观和主观两方面的原因。客观上，
三、 信贷风险管理的目标是什么？
信贷风险管理的目标是促进信贷业务管理模式的转变，从片面
十七、简述流动资金贷款需求量测算的含义和现实意义。
十八、简述流动资金贷款需求量测算的主要内容。
答案要点：
流动资金贷款需求量测算的主要内容是以企业产销规模为参照指标，并
十九、简述《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款需求测算的具体要求。
答案要点：
，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。
二十、简述项目融资特殊风险的含义及分类。
答案要点：
项目融资的特殊风险是指在项目融资过程中出现的不确定性因素，
二十一、简述《项目融资业务指引》对项目目融资业务特殊业务风险管理的要求。
二十二、简述我国项目融资风险管理存在的问题与对策。
二十三、为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容？
答：1、客户信用评级是银行业金融机构防范信用风险的
二十四、对借款人进行信用评级是要注意哪些问题？
答：1、要针对不同的客户类型分类构造评级模型；
2、要建立信用风险IT系统；
8、要不断提高对影响评级的各种因素的分析能力；
9、要做好信用等级重评工作。
二十五、简述实行统一授信管理的现实意义。
答：1、实行统一授信有利于提升银行业金融机构风险管理的精细化水平；