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总行信贷业务检查员考试试题

这是一次总行信贷业务检查员考试试题的资料。做为信贷从业人员总行信贷业务检查员考试试题参考！本卷无答案！

总行信贷业务检查员考试试题

一、选择题（下列各题，每题有一个或多个符合题义的正确答案，将你选定的答案编号用英文大写字母填入相应的括号内。本类题共40分，每小题2分。不选、错选或多选均不得分；少选，每选一个正确答案得0.5分，但每小题最多只得1.5分）
1、下列哪项业务是违规的（ ）：
A、为不具备法人资格的分公司或企业内设机构核定最高综合授信额度
B、超权限审批最高综合授信额度或客户授信额度
C、按可靠的还款资金来源核定事业单位的最高综合授信额度
D、超出最高综合授信额度为客户提供新增融资（不包括为存量融资办理借新还旧业务）
2、贷后管理的期间（ ）。
A、从贷款发放之日起，到贷款到期日为止
B、从贷款申请之日起，到贷款本息收回之日为止
C、从贷款逾期之日起，到贷款本息收回之日为止
D、从贷款发放之日起，到贷款本息收回之时为止
3、短期贷款的展期期限（ ）。
A：可不受限制
B：累计不得超过原贷款期限的一半
C：累计不得超过原贷款期限
D：累计不得超过原贷款期限的两倍
4、以下关于贷后检查的表述，正确的是（ ）。
A、AAA级企业不需要贷后检查
B、AA级企业的贷后检查间隔期不超过半年
C、AA-级（含）以下、A-级（含）以上企业的贷后检查间隔期不超过三个月
D、对发生贷款逾期、欠息的客户应立即检查
E、对停产半停产客户可不进行贷后检查
5、下列各项中可以进行项目贷款期限调整的有：（ ）
A、原信用贷款有潜在贷款风险，贷款担保不落实或无效，可以落实低风险有效担保，防范贷款风险，同时需要进行期限调整的项目贷款
B、贷款风险较大又难以一次全部收回，通过期限调整可一次收回贷款本金和欠息三分之一以上的项目贷款
C、原贷款期限不符合评审测算结论的项目贷款
D、贷款债权债务或贷款担保不好落实，但通过贷款期限调整，可以降低我行不良贷款占比的项目贷款
6、我行的信贷基本客户是（ ）（含）以上客户。
A、AA-级 B、A+级 C、A级 D、BBB级

8、（ ）客户属于我行贷款控制对象，应从严控制新增贷款，对其中发展前景不佳的客户要逐步压缩贷款。
A、A- 级 B、BBB级 C、BB级 D、B级
9、以下不属于总行规定的低风险信贷业务的是：（ ）。
A、外币存单足额质押的保函业务
B、AAA级企业保证的贷款业务
C、中国进出口银行开立保函担保的贷款业务
D、交通银行出具的银行承兑汇票贴现业务
10、以下关于中期流动资金贷款的表述，正确的是（ ）。
A：中期流动资金贷款可由二级分行审批
B：中期流动资金贷款占全部贷款的比例控制在20％以内
C：对到期的中期流动资金贷款可视客户经营状况展期一次，但不得办理借新还旧
D：中期流动资金贷款的期限为一年到五年（不含一年含五年）
11、如果客户连续三年亏损，信用等级定为（ ）（含）以下。
A、A-级 B、BBB级 C、BB级 D、A级
12、办理中期流动资金贷款的客户信用等级应在（ ）（含）以上。
A、AA级 B、AA- 级 C、A+级 D、A- 级
13、以下关于最高综合授信额度和客户授信额度的表述，正确的是（ ）。
A、客户授信额度不能超过最高综合授信额度
B、客户授信额度属于我行商业机密，原则上不向外公开
C、有最高综合授信额度的客户都可以给予客户授信额度
D、与我行有融资关系的法人客户都必须核定客户授信额度
14、为客户办理信贷业务时，我行只接受（ ）（含）以上客户提供的保证担保和反担保。
A、AA-级 B、A级 C、A-级 D、BBB级
15、以下单位可以作为保证人的是（ ）。
A、学校 B、企业的职能部门
C、合伙企业 D、医院
16、以下关于贷款担保的表述，不正确的是：（ ）。
A、一笔贷款可以设定两种以上的担保方式
B、我行不接受保证人提供的一般保证
C、借款合同履行期间，对贷款和设定的担保要同时进行检查
D、保证人承担保证责任期间为贷款发放日至借款合同约定的还款日
17、商业承兑汇票的期限最长不超过（ ）。
A：12个月 B：8个月 C：6个月 D：9个月
18、以下关于关注类贷款的叙述，正确的是：（ ）。
A、借款人的偿债能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失
B、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些对偿还贷款产生不利影响的因素
C、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍然无法收回
D、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

信贷人员资格认证考试培训材料之六-贸易融资产品及其风险管理讲义

这是信贷人员资格认证考试培训材料之六，本资料对于信贷初级、中级、高级资格认证考试通用，做为银行内的信贷从业人员关于贸易融资产品及其风险管理的复习资料！本页材料专题为：贸易融资产品及其风险管理讲义

信贷审批人资格考试培训材料之六-贸易融资产品及其风险管理讲义

贸易融资产品及其风险管理

贸易融资基本上是短期融资，与短期融资范围有交叉，由于与贸易紧密结合，也就是融资用途明确，因此统称为贸易融资。贸易融资包括国内和国际业务。我们将国内贸易融资业务定义为包括国内保理、票据贴现、国内信用证、担保等。国际贸易融资业务包括进口开证、进口押汇、提货担保、出口押汇、出口贴现、出口保理、福费廷、打包贷款、出口退税账户托管贷款、对外担保等。
（一）国内保理
保理业务是指销售商将其现在或将来的，基于其与购货商订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给银行，从而获得银行为其提供的商业资信调查、贸易融资、应收账款管理及信用风险担保等方面的综合性金融服务。根据委托者权益让渡程度不同，保理业务分为有追索权（回购型）保理和无追索权（非回购型）保理。按照是否公开保理银行，保理业务分为公开保理和隐蔽保理。国内和国际保理业务操作上有一定的区别，国际商品交易中的保理业务通常有进、出口保理商的介入，而我行所指的国内保理业务，参与者基本为银行、销售商和购买商。

1、操作流程和注意事项

（1）申请人（销售商）向我行提出申请，信贷部门进行调查，并制定

（2）信贷部门按照我行国内保理业务管理办法进行审查。①我行

（4）复审。经审批同意后，开户行与销售商签订保理业务协议，申请人将发货的货运单据正本、

（6）贷后管理
我行提供融资后，信贷部门应按照贷后管理的有关规定加强对销售商和购货商的跟踪检查， 等情况。出现可能影响按时收回应收账款的风险时及时汇报，及早采取化解措施。
（7）收款。销售商（隐蔽保理）或开户行（公开保理、无追索权保理）在应收账款约定付款日前向购货商催收应收账款。如在

2、风险点
（1）有追索权的保理业务风险集中在销售商的资金实力。由于 ，但比不上其产品是否畅销、现金流量大小、在我行存款平均余额等因素重要。

（2）无追索权的保理业务风险集中在购货商的信用和经营实力，实际上相当于向购货商发放了信用贷款（如无要求提供担保）。因此对购货商的识别和评价就非常重要。
3、风险防范
（1）确保应收账款真实、合法、有效，且无争议，这是

（2）针对有追索权的保理业务风险集中在销售商的特点，将

（3）针对无追索权的保理业务风险集中在购货商的特点，按照向购货商发放信用贷款的要求进行谨慎审查。由于

（二）进口信用证业务
进口信用证业务包括进口开证、进口押汇、提货担保和售汇对外付汇等环节。进口开证是在收取一定比例保证金的前提下，依照进口商的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下的付款承诺。进口押汇是指在进口开证后收到信用证项下规定的单据，以信托收据的方式向进口商释放单据并先行对外支付到期信用证。提货担保是指在货物先于货运单据到达目的地时，为进口商向承运人或承运人的代理人出具承担先行放货责任的担保。
办理上述业务的客户应具有进出口业务经营权，并在当地外汇管理局颁布的“对外付汇进口单位名录”内，或持有外汇管理局核准的“进口付汇备案表”。

1、操作流程和注意事项
（1）开证申请
开证申请人，通常是进口商若已获得我行核定的进口信用证客户授信额度或提供低风险担保，①申请 ，进口货物属于国家控制进口商品的，还需提交进口批件及国家外汇管理局要求的证明文件，特殊进口付汇还要有“进口付汇备案表”。

（2）合法合规性审查
②接受申请的信贷营销部门应就进口信用证的真实贸易背景进行真实性审查，开证申请与提交的文件是否相符。信贷管理部门则审核申请人的资信、财务、经营等状况，与授信时比较有无重大变化，是否需要调整授信额度。

（3）开立信用证。

（4）对外付款或办理进口押汇
③出口商通过当地银行向我行递交信用证项下单据，我行按照“单证一致、单单一致、表面相符”的原则对来单进行合理、谨慎的审核，若

④如果在单据到达我行之前，进口货物已

（四）出口退税账户托管贷款
出口退税账户托管贷款是指为解决出口商出口退税款未能及时到账而出现短期资金困难，在对出口商出口退税账户进行托管的前提下，以出口退税应收款作为主要还款来源的短期贷款。
①办理业务的借款人必须在我行开立经外经贸商务部门或国税部门确认的借款人接受退税款项的出口退税专户，②信用等级一般应在A-级（含）以上，享受政府贴息政策。贷款金额原则上不超过对应应退未退税金额的70%，对信用良好、出口结算量大的优质客户，经省行批准，贷款比例可适当提高。

1、操作流程和注意事项

（1）③申请办理业务的客户，持经有权人签章的
（2）④信贷部门按照流动资金贷款要求审查借款人的偿债能力，特别是在我行现金流量是否充足，短期

2、风险点
（1）借款人信用风险。借款人是否曾经有骗税行为，在办理贷款时尚未得知，其后被税局和海关发现，则

3、风险防范
（1）出口退税账户托管贷款的风险防范主要还是在于

个人信贷业务专业考试试题题库

这是一份个人信贷业务专业考试试题题库试题卷，做为银行内的个人信贷业务从业人员某次个人信贷业务专业考试试题！包括：住房贷款专业考试试题、综合消费贷款专业考试试题、个人信用贷款专业考试试题等。

单选题 (50题)

【题目1】
下列选项中，属于未竣工的房地产项目进入市场销售需要符合的条件是：
A. 封顶
B. 验收
C. 预售
D. 规划
正确答案为：

【题目2】
合作机构的退出由 （）负责
A. 经办行
B. 二级分行
C. 一级分行
D. 总行
正确答案为：

【题目3】
在合作机构准入条件中下列关于房地产开发企业信用等级表述不正确的是：
A. 我行或他行信用等级为BBB级（含）以上
B. 如为新建房地产企业或项目公司,其控股股东在我行或他行评定信用等级为A-级(含)以上
C. 他行评定的信用等级仅可作为参考，必须以我行评定的信用等级为依据
D. 对按揭项目为现房或纯按揭项目的房地产开发企业，可不评定信用等级
正确答案为：

【题目4】
风险经理应在贷款发放后（ ）个工作日内将贷款资料整理立卷后，移交信贷管理（分）部监督员。
A. 1
B. 3
C. 5
D. 7
正确答案为：

【题目5)】
个人信贷贷款形态分类标准：
A. 正常贷款：贷款期间正常及分次还款正常
B. 关注贷款：贷款逾期1个月（含）以及分次还款连续逾期1个月（含）以内
C. 次级贷款：贷款逾期3个月（含）以内及分次还款连续逾期3个月（含）以内
D. 可疑贷款：贷款逾期6个月以内及分次还款连续逾期在6个月以内
正确答案为：

【题目6】
我行个人信贷产品的总品牌是( )。
A. 幸福贷款
B. 幸福快车
C. 幸福之家
D. 幸福置业
正确答案为：

【题目7】
个人信用贷款期限最长为（　）
A. 1年
B. 2年
C. 3年
D. 5年
正确答案为：

【题目8】
贷款人向全额付款购买住房并在取得房屋所有权证5年（含）以内的客户发放的用于清偿前期购房所发生的非银行债务的贷款；或贷款人向未结清或已结清（且离结清日未超过2年）的个人住房贷款客户发放的用于重新安排其本人原购房融资计划的贷款。
A. 个人住房置换贷款
B. 个人赎楼贷款
C. 个人住房转按揭贷款
D. 二手房贷款
正确答案为：

【题目9】
我行关于合作机构的准入，调查工作由（）负责
A. 贷款经办行
B. 二级分行个人金融业务部
C. 一级分行个人金融业务部
D. 二级分行信贷管理部
正确答案为：

多选题（25题）

【题目3】
调查人在见客谈话环节的工作要点包括：
A. 贷款申请是否自愿属实
B. 贷款用途是否真实合理
C. 贷款担保是否合法有效
D. 贷款金额是否真实合理
正确答案为：

【题目4】
个人综合消费贷款的借款人可为（　）
A. 年龄在６５周岁（含）以下具有完全民事能力的中国公民
B. 有正当职业和稳定收入，能按期偿还贷款本息
C. 具有良好的信用记录和还款意愿
D. 在我行及其他金融机构无不良记录
正确答案为：

【题目5】
个人综合消费贷款具有以下哪些特点： （ ）
A. 对借款人的收入要求很低
B. 贷款额度较高
C. 担保方式灵活多样
D. 对消费者贷款需求的适应性较强
E. 担保方式包括抵押、质押和保证。
正确答案为：

【题目6】
个人贷款质押担保中的出质人可能为（ ）。
A. 借款人
B. 第三人
C. 贷款人
D. 贷款经办行
E. 质物登记人
正确答案为：

【题目7】
按揭项目调查中贷款经办行的调查报告应包括以下哪些内容：
A. 房地产开发企业的基本情况
B. 项目的基本情况
C. 实地考察按揭项目的情况
D. 对相临地段、同类、同档次物业的销售价格、销售情况和客户群体等进行考察，并与申请的按揭项目进行比较分析
正确答案为：

【题目8】
申请现房项目按揭的需提供以下哪些资料
A. 项目竣工验收合格报告
B. 商品房销（预）售许可证
C. 项目的预算报告或投资估算表及后续资金落实情况
D. 若属合作建设的项目，需提供合作开发合同及合作方同意申请办理按揭业务的有效委托书
正确答案为：

【题目11】
对有经营实体的自然人申请个人经营贷款时，资信调查须查询（ ），以了解借款人及其经营实体信用记录。
A. 我行特别关注客户信息系统
B. 人民银行个人征信系统
C. 信贷管理系统
D. 人民银行信贷登记咨询系统
正确答案为：

【题目12)】
在贷款受理环节，受理人应指导客户面签以下何种文书：
A. 借款合同
B. 贷款申请审批表
C. 人民银行个人征信系统查询委托书
D. 担保合同
正确答案为：

【题目13】
对调查发现按揭项目存在以下问题之一的，要终止调查不予受理：
A. 建筑工程质量不合格的项目
B. 不能提供合法"四证"的项目
C. 存在债权、债务和产权纠纷或正处于法律诉讼阶段的项目
D. 未经主管部门预售许可，不具备合法销售条件的项目
E. 开发企业或其法定代表人有不良信用行为记录
正确答案为：

判断题（10题）
【题目1】
个人商用房贷款的房屋现状应为竣工验收合格的商品房．
A.对 B.错
正确答案为：

【题目2】
个人经营贷款必须采取分期还本的还款方式。
A.对 B.错
正确答案为：

【题目3】
支行信贷人员在贷款发放之后，应将房屋他项权证放入档案库的保险箱中集中保管。
A.对 B.错
正确答案为：

综合题（2题）

客户经理受理了王先生提出的个人住房按揭贷款申请，并将贷款申请资料移交给了调查人员，调查人员在收妥了贷款资料后，按规定查询了我行特别关注客户信息系统（CIIS）和人民银行个人信用信息基础数据库，发现王先生有不良信用记录。针对此情况，请对以下问题进行分析和判断。

【题目1】
请判断：
如果王先生为我行的“禁入”类客户，客户经理不得向王先生透露其是否进入我行特别关注客户信息系统（CIIS）或黑名单，但可以利用CIIS典型拒贷案例来警示现存逾期客户。
A.对 B.错
正确答案为：

信贷业务从业人员考试、信贷管理考试多项选择题题库（247题）

这是一份信贷业务从业人员考试、信贷管理考试多项选择题题库，做为银行内的信贷业务从业人员考试、信贷管理考试多项选择题复习题库！包括：信贷业务从业人员考试、信贷管理考试多项选择题共247题。

二、多项选择题
57、下列哪些是《担保法》规定的担保方式：（ ）A、定金 B、留置 C、质押 D、保证
58、下列属于低风险业务的是：（A、C ）A、交存100%保证金的承兑 B、AAA级企业的保证 C、外币存款足额质押 D、抵押物评估价值高出贷款数额两倍的抵押
59、根据《担保法》规定不能作为保证人的是：（ ）A、国家机关 B、学校 C、医院 D、幼儿园
60、按照总行贷款担保管理办法规定，抵押率不得超过70%的是：（ ）A、房产（含占用范围的出让方式土地使用权）B、车辆 C、在建工程 D、其他动产
61、下列贷款行可接受的权利质押是：（ ）A、本票 B、AA级（含）以上企业债券 C、股份 D、提单
62、下列权利质押必须办理登记手续的是：（ ）A、以依法可以转让的上市公司国有股B、商标专用权 C、公路收费权 D、电费收费权

66、自然人为小企业提供担保的具体方式有：（ ）A、保证 B、抵押 C、抵押加担保 D、权利质押
67、下列哪些自然人不得为小企业提供担保：（ ）A、银行认为不适宜提供担保的其他自然人B、有犯罪记录的自然人 C、农民 D、公务员
68、下列属于贷后管理的主要内容的是：（ ）A、贷后检查 B、贷款利息管理 C、贷后管理责任制 D、贷款风险预警
69、下列属于非财务预警信号的是：（ A、B、C ）A、企业经营者经常出入高消费场所B、对外扩张超过自身承受能力C、未按期办理年检手续D、工行货款归行率降低
70、不良贷款管理的内容是：（A、B、C 、D ）A、按照要求做好不良贷款认定和登记B、不良贷款的催收和划扣C、对不良贷款实施监控D、调整存量贷款结构
71、全行收息工作的主要责任部门是：（ ）A、计划财务部门 B、法律事务部门 C、信贷部门 D、会计结算部门

75、对自然人为小企业提供担保的检查间隔期叙述正确的是：（ ）A、最长不超过6个月B、对采用抵押加担保的，最长不超过3个月 C、最长不超过8个月 D、最长不超过12个月
76、下列风险预警信号属于与金融部门关系预警信号的是：（ ）A、向他行申请贷款被拒绝 B、要求银行减免贷款本息 C、 频繁更换结算银行D、受到税务部门处罚
77、下列属于企业无形资产的是：（ ）A、土地使用权 B、商誉 C、专利权 D、在建工程
78、下列属于企业所有者权益的是：（ ）A、实收资本 B、资本公积 C、盈余公积 D、长期投资
79、下列属于企业期间费用的是：（ ）A、财务费用 B、销售费用 C、管理费用 D、制造费用
80、下列属于企业负债的是：（ ）A、应付工资 B、应付票据 C、短期借款 D、应收帐款
81、下列按照经营业务发生的性质将企业产生的现金流量归类正确的是：（ ）A、经营活动产生的现金流量 B、投资活动产生的现金流量C、筹资活动产生的现金流量 D、存款增加产生的现金流量

85、依据《贷款通则》规定，有下列情况之一者，商业银行不得对其发放贷款。( )A、不具备贷款主体资格和基本条件B、生产、经营或投资国家明文规定禁止的产品、项目C、违反国家外汇管理规定D、建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件E、异地申请贷款 F、AA-级企业提供担保
86、以下关于贷后检查间隔期的叙述，正确的是：（ ）A、AA级（含）以上客户贷后检查间隔期不超过半年B、 AA-级（含）以下，A级（含）以上客户贷后检查间隔期不超过三个月C、A-级（含）以下客户贷后检查间隔期不超过两个月D、对停产半停产客户不进行贷后检查
87、以下属于总行规定的低风险保证方式是：（ ）A、本外币存款足额质押 B、足值得土地使用权抵押C、依法可以质押的国家债卷质押 D、股票质押E、AAA级企业保证 F、交存100%保证金
88、《担保法》规定，下列单位不得作为保证人：（ ）A、国家机关（经国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷的除外）B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的事业单位、社会团体 C、自然人 D、个体工商户E、未经法人书面授权企业法人的分支机构、职能部门

89、统一授信的原则包括（ ）A、授信主题的统一 B、授信形式的统一C、授信时间的统一 D、授信对象的统一E、授信币种的统一
90、贷款行不得接受具有下列哪些情形的担保（ ）A、A-级（含）以下企业提供的保证B、没有经营外汇担保业务许可证的金融机构为外汇借款人提供的保证C、不包括土地上建筑和定着物的国有土地使用权的抵押D、不包括土地使用权的城市房屋的抵押E、依法被查封、扣押、监管的财产的抵押

94、《担保法》规定，下列财产可以抵押：（ ）A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物B、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他不易变现的财产C、抵押人依法有权处分的国有土地所有权、房屋和其他地上定着物D、抵押人依法有权处分的国有机器、交通运输工具和其他财产E、抵押人依法承包出并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权F、依法可抵押的其他财产
95、《担保法》规定，下列权利可以质押：（ ）A、汇票 B、本票 C、支票 D、彩票、E、存款单 F、仓单 G、结算单
96、下列哪些可以作为贷款担保方式的选择：（ ）A、保证 B、信用 C、质押 D、抵押 E、著作权

信贷业务从业人员考试、信贷管理考试判断题题库（177题）

这是一份信贷业务从业人员考试、信贷管理考试判断题题库，做为银行内的信贷业务从业人员考试、信贷管理考试判断题复习题库！包括：信贷业务从业人员考试、信贷管理考试判断题共177题。

判断题
63、借款人处于停产、半停产状态应划分为次级类贷款。（）

66、连带责任保证对债权人利益的担保强度要大大高于一般保证中债权人利益的担保强度。（）
67、贷款作为商品的价格并不是它的价值的反映，而只是它的使用价值的反映。（）
68、所有者权益是企业投资人对企业净资产的所有权。（）
69、用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产不得设定抵押。（）
70、借款人向第三者转让债务不需征得贷款人同意。（）
71、信贷管理工作必须遵循：服务性、流动性和效益性的原则。（）

76、对借款人与担保人同属一集团的企业，贷款不需审查。未经授权的非独立法人的分支机构提供的担保无效。（）
77、对只办理低风险信贷业务的客户，不评定信用等级不准直接办理信贷业务。（）
78、新开户的企业经我行评级、授信后，还要再进行建立信贷关系的审批，才可直接申请贷款。（）
79、对一国家债券质押贷款，要审查国家债券是否可以作质物。（）

81、总行将通过对信贷检查手段，对低风险信贷业务实行逐户、逐笔、全过程监控。（）
82、凡我行提供信贷服务（包括提供担保、承兑汇票、信用证等）的法人客户，原则上都进行信用等级评定。对可能为之提供信贷服务的法人客户，不必进行信用等级评定。（）
83、对应付贷款利息余额超过半年应计利息的客户，信用等级调降为BB级（含 ）以下；对超过一个季度应计利息额的客户，信用等级调降为BBB级（含）以下。（ ）

86、客户授信额度的有效期限最长为一年且可得超过最高综合授信额度的有效期限。（）87、《担保法》规定，具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。（）
88、一笔贷款设定两种以上担保方式时，各担保方式不可以分别担保全部债权， 可以划分各自担保的债权范围。（）
89、贷款行应当依据有关的法律、法规和我行的有关规定，严格审查担保的合法性、有效性和效益性。（）
90、保证人为法人分支机构的，应当要求其出具书面承诺。（）
91、一外商投资企业、有限责任公司或股份有限公司用财产抵押取得贷款时，应当要求抵押人出具该企业同意的书面证明。（）
92、以共同共有财产抵押的，应当要求抵押人出具该财产同意抵押的书面证明。（）
93、新增贷款的保证单位信用等级原则上应在A-级（含）以上。（ ）

97、贷款行可以就单笔贷款分别订立担保合同，也可以与担保人在最高债权额限度内就一定期间连续签订的借款合同订立一个担保合同。（）
98、保证人承担保证责任期间为借款合同履行期届满贷款本息未受清偿之时半年。（）
99、由抵押人、出质人办理抵押质物财产保险，保险期间应长于借款合同期限；因抵押物、质物灭失毁损取得的保险金，应当优先偿付贷款本息。（）
100、借款合同履行期间，贷款行应对贷款资产和设定的担保同时进行检查和管理。（）
101、贷款行对抵押或质押的物品、票据、权利凭证和有关文件应实行专门管理。（）
102、贷款行拟同意借款人延期还款的，如果此贷款设立的是保证担保，应事先取得保证人同意继续担保的书面证明。（）
103、处理抵押物、质物或质押权利所得价款，应当首先偿付借款人所欠贷款本息和应付的违约金。（ ）

信贷业务从业人员考试、信贷管理考试信贷政策制度基础题目

这是一份信贷业务从业人员考试、信贷管理考试信贷政策制度基础题目，做为银行内的信贷业务从业人员考试、信贷管理考试信贷政策制度基础题目！

一、填空题

1、商业银行的信贷经营必须遵循的三项原则是 安全性 、 流动性
和 效益性 。
2、根据现阶段的信贷政策，借款人必须经过 工商行政管理机关 核准登记。
3、《贷款通则》规定，除国务院规定外，借款人如是有限责任公司或股份有限公司的，其对外股本权益性投资累计额不得超过其净资产总额的 50% 。

5、贷款卡 是指中国人民银行发给注册地借款人，借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的资格证明。

8、新增贷款的保证单位信用等级原则上应在 A级（含） 以上。
9、 未评级 是指具有法人资格，有中国人民银行核发的有效贷款卡，因各种原因不能准确评定信用等级的客户。
10、我行客户信用等级主要从客户的 市场竞争力 、偿债能力、管理水平、发展前景等四方面进行评定。
11、我行客户信用评级采用以 定量分析 为主， 定量和定性分析 相结合的方法。
12、企业评价标准值由总行统一颁布，在不同的行业、不同规模客户中均分为五个档次，即 优秀值、良好值、平均值、较低值、较差值；
13、经认定的信用等级的有效期为 1 年。
14、我行信用评级指标体系由 指标 和 权重 两部分构成。
15、我行客户评级指标分为 基本指标、修正指标、评议指标 三个层次。
21、对于会计师事务所出具保留意见或拒绝发表意见的企业，其信用等级不得超过 A+ 。
23、对连续三年亏损或已资不抵债的客户，信用等级确定为 BB
级（含）以下。

三、多选题

1、我行适度支持类客户的信用等级为（ ）
A、AA B、AA- C、A+ D、A
2、以下属于低风险担保方式的是（ ）
A、交存100％保证金 B、浦发银行承兑的商业汇票质押 C、杭州市商业银行出具的银行承兑汇票贴现 D、国债质押
3、以下不得认定为我行未评级客户的是（ ）
A、经营一年以上的企业法人 B、经营一年以上的可以提供企业财务报表的事业法人 C、按照总行新标准认定的小企业 D、投入运营不足一年的项目法人

四、判断题

1、未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款。（）
2、对符合信用贷款条件的客户，在办理银行承兑汇票、信用证和担保业务时可以免收保证金，免于担保或反担保。（）

10、进行特例调整的企业也可以上调信用等级。（ ）
11、对上年度审批的最高综合授信额度已到期，但本年度新的最高综合授信额度尚未审批的客户，融资行可继续延用原最高综合授信额度。（）
12、在客户授信额度内，必须核定分项授信额度。（）

21、我行可以接受不包括地上建筑物和定着物的国有土地使用权的抵押。（）
22、对关联客户整体进行统一授信后，其成员单位单独授信额度仍然有效。（）
23、最新评定信用等级低于A级原保证人，不可以为存量贷款办理借新还旧和收回再贷提供保证担保。（ ）

27、我行的授权、转授权文件属于我行综合类档案。（）
30、流动资金循环贷款额度可以超过流动资金授信额度。（ ）
32、客户可以采用一次性偿还方式偿还中期流动资金贷款，也可以采用分期还款的方式。（）

信贷管理考试分章节重点内容整理总结

这是一份信贷业务从业人员考试、信贷管理考试信贷政策制度基础题目，做为银行内的信贷业务从业人员考试、信贷管理考试信贷政策制度基础题目！

第一章 信贷管理的基本制度
1、商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于8％；②贷款余额与存款余额比例不得超过75％；③流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％；④对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超出10％；⑤其他规定。
15、在授信计算及财务分析时，要将不确定金额的50％及存在虚假情况所涉及金额底100％从有关财务会计报表中剔除。
16、在信贷审查时，如发现不确定金额合计占净资产30％（含）以上或发现由重大虚假情况时，不得对其发放贷款（低风险贷款除外）。

第二章 客户评级
1、主要从客户的市场竞争力、偿债能力、管理水平和发展前景等方面评定。
2、客户信用评级采用以定量分析为主，定量分析与定性分析相结合的方法。

第三章 统一授信

第四章 信用贷款管理
1、申请信用贷款的企业基期信用评级在AA-级（含）以上。

第五章 贷款担保管理

26、贷款行不得接受下列情况上市公司担保：①上市公司以公司资产为本公司股东、股东的控制子公司以及股东的附属企业担保；②对外担保总额超过最近一个会计年度合并会计报表净资产的50％的上市公司提供的担保；③上市公司为资产负债率超过70％的被担保人提供的直接或间接的担保。
27、上市公司为担保人的，贷款行应要求其提供董事会成员2/3以上签署同意或者经股东大会批准。
以下为自然人为小企业贷款提供担保的规定：

第七章 贷后管理

6、对贷款未到期、尚未欠息的企业，在距结息日10天前，向借款人发出付息通知书。
7、对应付贷款利息余额超过一个季度应计利息额的企业，信用等级调降为BBB级（含）以下；超过半年应计利息额的，信用等级调降为BB级（含）以下。

第八章 信贷资产五级分类

7、各行在不良信贷资产转入转出时要按照“先认定后移交”的原则执行。

第九章 信贷业务档案管理
5、综合类信贷业务档案为长期保管，保管期限为15年，其中各种报表的年度汇总表为永久保管。

第十章 小企业信贷管理制度

15、正常类小型或微型企业的间隔期检查最长不超过3个月。

第十一章 流动资金贷款业务
1、短期流动资金贷款期限在一年（含）以内；中期流动资金贷款期限为一至三年（含）。
2、贷款风险度＝客户信用等级系数×贷款方式系数。

7、循环贷款期限原则上为一年，最长不超过三年。
8、从循环贷款借款合同签订之日起，借款人如连续三个月未作任何提款，该额度自动取消。
9、借款人每次用款时，需提前三工作日向贷款人提交提款通知书。

法人帐户透支：
10、申请条件：结算业务60％（含）以上通过我行办理。

16、到期的中期流动资金贷款可视客户经营状况展期一次。

18、全部中期流动资金贷款不良率不得超过2％；2000年以后发放的中期流动资金贷款不良率不得超过0.5％。

第十二章 项目贷款
1、项目贷款最长一般不超过10年。
2、外汇贷款必须实行保证、抵押或质押贷款方式，而不能发放信用贷款。

5、项目临时周转贷款期限原则上为1年，最长不超过3年。

信贷人员资格认证考试培训材料之一-信贷基本政策制度讲义

这是信贷审批人资格考试信贷制度、业务指南培训材料之一，本资料对于信贷初级、中级、高级信贷审批人资格认证考试通用，做为银行内的信贷审批从业人员关于基本政策制度讲义的复习资料！本页材料专题为：基本政策制度讲义

第一部分 基本制度
第一章 信贷管理的原则
一、信贷管理的一般规定
1、信贷管理遵循安全性、流动性、效益性原则。
2、信贷业务对象和条件需要符合《贷款通则》、《公司法》等法规。
二、按客户信用等级办理业务。
1、A级（含）以上客户是我行基本客户，AA以上客户是重点支持客户。A-级客户属于贷款控制对象。BBB（含）级以下客户需要逐步压缩存量贷款。BB（含）以下需要尽快清户。
2、信用贷款条件。
3、保证单位信用等级要求。
三、低风险信贷业务
1、低风险担保方式的种类。（见信贷管理手册）

3、低风险担保方式的流动资金贷款等业务，可不受单笔审批权限的限制。低风险信贷业务审批通过后可以直接调整授信额度，业务到期后直接调减。对只办理低风险业务的客户，可以不受信用等级的限制。
四、未评级客户的规定。
1、定义。
2、未评级客户的分类。
第二章 客户评价
一、基本概念和规定
1、客户信用等级是反映客户偿债能力和意愿的相对尺度，主要从客户的竞争力、偿债能力、管理水平和发展前景等方面评价。

4、经认定的信用等级有效期一年。
二、信用等级划分
客户信用等级由高到低分为AAA、AA＋、AA、AA－、A＋、A、A－、BBB＋、BBB、BBB－、BB、B共12级。
三、主要的评级制度
针对不同的客户必须按照相应制度进行评级。
四、信用评级的特别规定
第三章 统一授信
一、基本概念和原则
1、最高综合授信额度、客户授信额度、分项授信额度

第五部分 其他融资业务管理
第十六章 法人帐户透支
一、基本概念和规定
（一）法人账户透支是根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。
（二）透支额度是允许客户可以透支的最高限额，受最高综合授信额度内短期流动资金贷款分项授信额度控制。
（三）法人账户透支主要用于解决客户生产经营过程中的临时性资金需要。
二、办理条件
三、透支额度、期限、利率、计息和费用
第十七章 出口退税账户托管贷款
一、基本概念.指我行为解决出口企业出口退税款未能及时到账而出现短期资金困难，在对企业出口退税账户进行托管的前提下，向企业提供的以出口退税应收款作为主要还款来源的短期贷款。
出口退税账户托管贷款不是低风险业务。
二、相关规定

2、出口退税账户托管贷款期限不得超过一年。
3、办理业务时，需要
第十八章 商业承兑汇票贴现
一、概念.商业承兑汇票指经我行认定具备承兑资格并建立票据合作关系的企业签发并承兑、
二、相关规定
1、可办理贴现的承兑企业资格需经省分行审批。

第六部分 表外业务管理
第十九章 银行承兑汇票
一、概念.指由承兑申请人签发并经银行承兑的商业汇票。
二、相关规定
1、办理银行承兑汇票必须以商品交易为基础，严禁办理无真实贸易背景的银行承兑汇票。

4、承兑审批权集中在二级以上分行。低风险担保的，可由贷款行直接办理。
5、客户的承兑汇票余额应控制在上年销售收入的10％以内。
第二十章 担保业务
一、基本概念. 指我行作为担保人，
二、种类.按基础交易合同性质划分，担保业务分为融资类担保和非融资类担保。
1．融资类担保主要包括：借款担保、

（1）贸易或工程项下的担保。包括投标担保、履约担保、预付款担保、质量及维修担保、付款担保、留置金担保、海事担保、关税担保等。
（2）以实物偿还的补偿贸易担保。

信贷管理人员（中级）业务考试-案例分析题

19个信贷管理人员专业知识考试案例分析题考试辅导

17、企业改制中对银行债务的承担
1992年4月20日，工行与塑料总厂、水泥厂签订外汇借款合同一份，约定工行借给塑料总厂270万
美元，借款用途为技改项目引进设备，总期限为4年10个月，水泥厂对借款提供连带责任担保。合同签订后，工行陆续发放了贷款总计270万美元。上述借款到期后，塑料总厂仅归还借款本金30.6万美元，尚有借款本金239.4万美元及利息未还，水泥厂亦未履行担保义务。

在庭审过程中，工行认为塑料总厂的绝大部分有效资产已经转移给华誉公司，转让价与评估价有很大差异，损害了债权人的利益，转让行为不合法，故华誉公司应当对塑料总厂的债务承担连带清偿责任。而华誉公司认为，其接受资产符合法定程序并进行了公证，接受资产后华誉公司还承担了2000多万元的债务，故对本案不承担连带责任。
该案经两审法院审理，一审判决华誉公司应在其占有塑料总厂资产的范围内承担连带清偿责任。华誉公司不服上诉后，二审法院终审判决认为：塑料总厂在债务未得清偿前，漠视债权人的利益，未经债权人同意，以资产买卖协议形式，将优质资产卖给了华誉公司，削弱了塑料总厂的偿债能力，损害了债权人利益。而华誉公司根据《资产转让协议书》的承诺，随资产转让负债。由于华誉公司曾以明示方式承诺承担塑料总厂的债务，因此，华誉公司对塑料总厂的债务应当承担相应的民事责任。但原审判决华誉公司承担连带责任欠当。经查，塑料总厂的民事主体仍然存在，故华誉公司应在占有塑料总厂资产的范围内，对塑料总厂清偿之不足部分承担赔偿责任。
结合本案，谈谈银行在审查企业改制方案时应掌握那些原则？对改制企业应提出那些要求？

答案要点：
本案争议的焦点集中体现在接受塑料总厂资产转让后的华誉公司是否应对塑料总厂所负工行债务承担责任。反映为企业借改制之名，行逃债之实的现象。塑料总厂与华誉公司之间的资产转让行为侵害了债权人的合法权益，是一种逃废银行债务的行为
根据国家经济贸易委员会经贸字（1996）491号《关于放开搞活国有小型企业的意见》中关于

对企业的逃废债行为应向上级行、人民银行债权管理行长联席会议及政府有关部门反映，可由

18、N集团本部基本材料
（1）、N集团本部基本情况。
N集团注册资本45730万元，1997年在深交所上市。该集团主要生产经营无机盐系列产品、日用化工
系列产品，主导产品为元明粉（可用于生产洗涤用品）、洗衣粉，是全国最大的无机盐生产基地，是全国最大的洗衣粉生产厂家之一。经过近几年的快速发展，N集团已经成为跨化工、轻工和药业的特大型企业集团。
N集团产业布局
精细无机化工：化肥、元明粉
特色日用化工：洗涤用品(洗衣粉、洗洁精、洗发水、牙膏、皂类等)、化妆品
高科技化工：生物制药、液晶显示屏、纳米涂料、碳纳米管
旅游业：XX盐湖旅游度假项目
N集团作为整体上市公司，N集团本部兼具生产经营与控股管理双重职能,主要生产无机盐、日化和钾肥产品,年产洗衣粉16万吨、元明粉40万吨，是集团生产经营的主体。2003年，该公司在我行信用等级为AA＋级。
无机盐工业是基础原料工业，作为基础化工原料广泛应用于洗涤剂、玻璃、造纸、纺织、印染等行业，我国无机盐工业因具有资源、能源、产量、价格等方面的优势，在国际市场上有较强的竞争力，成为世界主要的无机盐产品出口国。该集团是世界上最大的元明粉供应商之一，国内市场占有率达70%，东南亚市场占有率达30%，具有一定的行业垄断优势。同时该集团生产的“QQ”洗衣粉在国内市场上有一定的知名度和市场份额；

信贷专业案例题考试辅导

序号 涉及文件 辅导重点
个人信贷业务操作流程 例如审签批流程
突发事件报告相关规定 突发风险信息定义、报送路径及应对措施

三、钢铁行业信贷政策—钢铁行业企业准入标准：
（一）维持类（含）以上客户准入标准
1.原则上，对无较好股东背景

四、个人信贷业务审批、签批流程：
（一）、审批人对贷款决策负审批责任。